【月供股票】月供股票邊間好?銀行及證券行月供股票計劃收費比較2019

|Posted by | 全部文章, 理財小貼士, 銀行與金融
Tags: , , , , , , , , , , , , , , , ,

月供股票-銀行-證券行-佣金-收費

股票是香港人賺取投資回報的重要途徑,不過,一般股票買賣有一定資金門檻,而且何時入巿亦好考時機判斷,想節省時間又想跟隨大巿獲得回報? 月供股票其實係極好的投資方式,不但可以平均成本、節省時間,甚至可以儲信用卡積分!想知月供股票攻略?等MoneyHero幫下你啦!由於各銀行及證券行的佣金及收費不定期調整,若大家發現佣金及收費已有不同,歡迎到本網 Facebook專頁提供資料。

甚麼是月供股票?

要理解月供股票操作,先要理解股票一般是怎樣買賣。我們日常看到的股價是每股的價錢,而我們一般買賣股票是以一手為單位。以匯豐控股 (0005) 為例,一手股數為400,按匯豐於2019月9月9日的收市價HK$58.2,一手售價就是HK$23,280。一般而言,如果你想買一手匯豐,就要有HK$23,280加上手續費才能買入。然而,一般平民百姓(特別是初投身社會的年青朋友)未必可以每個月拿出HK$20,000多元購買一手匯豐。

可能有人說,儲蓄3、4個月亦能買到一手,但若果在儲錢期間,匯豐的股價拾級而上,投資者便須支付更多才能買入股份,同時亦錯失了這段時間可以獲取的投資收益。

月供股票可以幫你盡快把現金轉為股票投資,只要每月支付手續費,便能以已設定的總金額買入股票,股價上升時每月購入的股數會減少;而股價下跌時每月購入的股數則會增加。不過,並不是每隻股票都能月供,各大銀行及證券行有各自的指定買入名單。

月供股票可以分為固定供款額和固定供股數兩種,固定供款額指每月供款金額固定,固定供股數則指每月供股數量固定。費用方面,一般月供股票的手續費約HK$50至HK$100,另外可能有存倉費、出售股票附加費等,大家要留意個別銀行或證券行的收費。通常月供的金額愈大,平均行政開支就愈低。


月供股票的好處

平均成本

股票價格有升有跌,若能在歷史地位買入股票,當然最好,但並非每次都能看準時機,若然估錯市,在高位購入股票,就做不到低買高賣的效果。月供股票就可以幫你平均購入成本,原理很簡單,當你每月都供一個固定金額,當股價下跌時,買入的股數自然會增加,長遠來說做到低價買入的效果,更減低風險。

唔使睇市

除去金錢,時間也是一個很大的成本,若選擇月供股票,在戶口選好股票同金額後就不用理會,不用經常留意股價,看看自己是買貴了還是買平了,把時間放在更有意義的事上。

早日入市

很多時候,投資股票的一大障礙就是儲不夠錢入市,但若拿著現金,很容易就花在其他地方!月供股票就幫到你解決這個問題,每月低至HK$500都可以開始供股,可以早買早享受,早點得到投資的回報!

購買優秀股

在各大銀行月供股票名單內的公司,大都是藍籌(即恆生指數成份股)或各類指數基金,雖然不會出現短時間內大升幾倍的情況,但卻相對穩定可信、定期收息、較為緊貼大巿。如果你選擇月供價格與恆指掛勾的盈富基金 (2800) ,你的投資回報就幾乎等於大巿,已經跑贏很多專業投資者。

信用卡儲分

沒錯,月供股票都可以用信用卡儲分,市面上有些銀行提供月供股票計劃,如果你用該銀行的信用卡供款,就能賺埋信用卡積分。以中銀為例,連續供款時間愈長,兌換積分的比率還會愈高。當你供了24個月以上,供款金額和信用卡簽賬積分的比率可達1:1。現時用中銀信用卡積分換一張HK$100嘅現金券,需要25,000積分,月供股票1年的話,都有機會換幾張現金券!

相關閱讀:【月供股票vs借錢買股票】各有利弊 現金不足新手必讀


各大銀行及證券行月供股票佣金收費比較

各大銀行及證券行月供股票佣金收費比較
銀行/證券行 一通投資者 滙豐 恒生 中銀南洋商業 花旗香港 輝立証券 寶盛證券BOOM 寶盛證券BOOM(美股)
最低每月投資額 HK$500 HK$1,000 HK$1,000 HK$1,000 HK$1,000 HK$1,000 HK$1,000 150美元
遞增金額 HK$500 HK$500 HK$1,000 HK$500 HK$500 HK$500 HK$500(上限HK$20,000) 50美元(上限3,000美元)
佣金 每隻股票每月HK$5,最長投資期為12個月,佣金在首次申請時一次過收取 永久豁免經紀佣金,至另行通知(原為供款額之0.25%,最低HK$50) 每隻股票每月供款額之0.25%,最低HK$50 每個計劃每月供款額之0.25%,最低HK$50 每月供款額之0.25%,最低HK$50 每月投資總額之0.25%,最低HK$50 每隻股票每月HK$50 9.9美元
印花稅 需額外徵收 Χ Χ Χ Χ 需額外徵收 Χ Χ
交易徵費 需額外徵收 Χ Χ Χ Χ 需額外徵收 Χ Χ
交易處理費 需額外徵收 Χ Χ Χ Χ 需額外徵收 Χ Χ
除淨日過戶費 需額外徵收 Χ Χ Χ 需額外徵收 需額外徵收 需額外徵收 Δ
代收股息費用 需額外徵收 需額外徵收 Χ Χ 需額外徵收 需額外徵收 需額外徵收 需額外徵收
存倉費/戶口年費 Δ 需額外徵收 Χ Χ 需額外徵收 需額外徵收 Χ Χ
交易執行日 每月5日 每月8日扣款,轉賬後第3個交易日買入股票 每月10日扣款,轉賬後第3個交易日買入股票 每月10日 每月10日 每月第3個交易日 每月5日 每月5日
申請/更改/終止 交易執行日前1個工作天 1個月前 1個月前 交易執行日前3個工作天 每月9日前更改,次月生效 交易執行日前1個工作天 交易執行日前3個工作天 交易執行日前3個工作天
注意事項 更改/終止計劃需使用支援Flash的電腦版網站 可以中銀信用卡供款,賺取簽賬積分 更改/終止計劃需使用傳真方式 更改/終止計劃需使用傳真方式
Χ:免收或已包含在費用內/Δ:不設
製表:MoneyHero

信用卡月供股票:中銀香港

驟眼睇,間間都差不多,點玩先最抵呢?

第一個諗法,當然就是用信用卡碌月供股票喇!其實,以前匯豐HSBC、恒生都可以讓客戶用自己信用卡去供,但就已經無得咁玩好耐喇。不過前文也提到,中銀香港與身為中銀成員的南洋商業銀行都容許客戶用中銀信用卡碌月供股票,還會視乎投資期去放寬積分比率,比其他銀行和大部份機構只能夠用現金戶口的資金來做月供股票抵玩。

另外,幾年前被日資收購的證券行寶盛證券 (Boom) ,除了劃一每隻指定港股HK$50的月供計劃外,亦有月供美股的玩法。每月最少150美元,即大約HK$1,200,就可以供到所提供的40隻美股,佣金收費是每隻股票每月10美元。

$5佣金全城至抵:一通投資者

其實市面上怎的有超級抵玩的月供股票玩法,這間月供股票提供者,就是開業時已經以網上折扣經紀為定位的本地經紀行——一通投資者 (I-Access) 。雖然一通的網站看上去一點也不顯眼,但其實網上操作功能不差,部分功能甚至不下於大銀行和其他證券行。

重點是,一通的收費是最低!

一通的月供計劃佣金,是每個月每隻股票劃一收HK$5,最低消費只係HK$500,未有寫明上限。與其他銀行、證券行不同的是,這HK$5只包佣金,其他雜費、稅項徵費一率不包,即每個月交易時,依然會扣一小筆按比例收的費用,最平應該是HK$2、3。

同時,一通只接受一次落最多月供一年的單,如果在月頭交易執行日之前落單,加上今個月最多都是13個月, 而所收的每個月HK$5佣金,就會在落單時一次過預繳。舉例說,若要每個月投資最多HK$500於股票A,供12個月,就先支付HK$5 × 12 = HK$60 佣金,到交易執行日時就再扣除HK$500,印花稅雜費徵費另外收,所以無論供多供少,相對上都較抵。

至於月供股票買回來後,就當作碎股一樣,與一手手的正價股一齊存倉,除淨和收息時亦會收取結算費、代理人費用等。亦因為沒有分開存倉,你可以將月供買來的貨當作碎股買賣,因為一通可以月供的股票正正就與他的碎股版一樣,所以沽貨套現、或者買多點湊夠一手都無大難度。除了價錢之外,碎股版者一點,就是一通與其他大部份有月供計劃的銀行和證券行之分別。

但是要注意,一通只容許客戶在電腦網頁版(必須要電腦、要運行Flash同要網絡防火牆無擋到某些port)上面修改月供期數、金額、目標數量或者取消整個月供計劃,手機版網頁未有這個功能(但有碎股交易)。而之前已支付的月供佣金,是不會在提早取消計劃或縮短投資月數時退還——包括錯手「取消」!因為一通的介面設計會令人好大機會會撳錯!流程上亦不會問你是否真的取消,所以大家操作時就要非常小心!

相關閱讀:股票投資新手攻略:港股之入門

月供股票 FAQ

一手碎股點樣計?

手頭上得股票不是一手手,買家往往會擔心售出價格會有折讓。事實上,許多月供股票投資計劃,碎股沽出價格都會低於正股價,不過部分銀行如中銀香港同永隆銀行就可以正價出售碎股。

月供股票有什麼選擇?

月供股票是否所有股票都買得?當然不是。一般有月供股票服務的銀行和證券行,都會有指定範圍的股票給予客戶選擇,當中大多是藍籌,亦有不少ETF。

市面上有好幾間本地證券行提供月供股票服務。最低供款額、每個月手續費,每間行都是大同小異。當中,手續費已經包括佣金、稅、徵費、所有銀行代理人和存倉費用。大部份月供計劃每隻最少HK$1,000,收0.2至0.25%的手續費,最低消費一般都要收HK$50,即每個月用最低消費,供HK$1,000,真正用來買股的錢只有HK$950。


精選券商

華盛資本

🎁迎新優惠
港股買入賣出無限免佣
30日免費買賣十檔即時報價
領展1股及港交所2股
– HK$100超市禮券
立即申請

光大新鴻基鴻財網

光大新鴻基鴻財網設有特低網上股票佣金優惠計劃,交易愈多,佣金愈低。

🎁迎新優惠
HK$50超市禮券:新客戶填妥及遞交網上開戶表格,並上載證明文件
再送HK$150超市禮券:成功申請及於開戶後一個月內完成至少一單交易
– 每月HK$88服務費作無限次免佣港股交易
– 享孖展融資年利率4.88%
立即申請

8 Securities

亞洲首隻免佣美股交易平台8 Securities,入場門檻及收費十分適合新手,值得考慮。這家公司連日本證券巨頭野村都有份投資,而且不設最低收費,值得留意!

🎁迎新優惠
首$8,888投資額免顧問費
立即申請

富途證券

由騰訊做大老闆的富途證券,比較出名的是《富途牛牛》交易App,賣點是香港首家全網上開戶券商及低佣金,網上交易佣金低至成交額之0.03%,最低收費只是$3。

🎁迎新優惠
一世免佣:成功開戶並存入資金
滙豐及騰訊股票各1股
價值HK$150八達通卡
立即申請

友信智投

友信智投是香港新一代互聯網券商,推廣期內,特選用戶可享港股交易HK$0佣金和HK$0平台使用費。

🎁迎新優惠
180天港股免佣免平台費:成功開戶
地鐵1股:成功開戶
HK$100超市禮券
– 有機會贏取美股Google或Apple 2股,價值約HK$16,000
立即申請


延伸閱讀:股票投資新手攻略:基本分析vs技術分析

延伸閱讀:【IPO攻略】新手抽新股 如何借盡孖展增加中籤率?

延伸閱讀:股票投資新手攻略: ETF 係基金又係股票

想知道最新嘅理財貼士,就要留意 MoneyHero Blog,同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page