【月供股票】銀行及證券行股票月供計劃收費比較 2020

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月供股票-銀行-證券行-佣金-收費

股票是香港人賺取投資回報的重要途徑,不過,一般股票買賣都有一定資金門檻,何時入巿亦好考時機判斷,想節省時間又想跟隨大巿獲得回報?月供股票其實是極好的投資方式,不但可以平均成本、節省時間,甚至可以儲信用卡積分!月供股票邊間好?要因應不同需要選擇,MoneyHero幫你比較!由於各銀行及證券行的佣金及收費不定期調整,若大家發現佣金及收費已有不同,歡迎到本網Facebook Page提供資料。

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甚麼是月供股票?月供股票的好處月供股票策略佣金收費比較月供股票 FAQ港股證券戶口

甚麼是月供股票?

要理解月供股票操作,先要理解股票一般是怎樣買賣。我們日常看到的股價是每股的價錢,一般買賣股票是以一手為單位。以滙豐控股 (00005) 為例,一手股數為400,按滙豐於2020月6月2日的收市價HK$37.2計算,一手售價就是HK$14,880。一般而言,如果你想買一手滙豐,就要有HK$14,880加上手續費才能買入。然而,一般平民百姓(特別是初投身社會的年青朋友)未必可以每個月拿出萬多元購買一手滙豐。

可能會有人說,只要儲蓄3、4個月亦能買到一手,但若果在儲錢期間,滙豐的股價拾級而上,投資者便須支付更多才能買入股份,同時亦錯失了這段時間可以獲取的投資收益。

月供股票可以幫你盡快把現金轉為股票投資,只要每月支付手續費,便能以已設定的總金額買入股票,股價上升時每月購入的股數會減少;而股價下跌時每月購入的股數則會增加。不過,並不是每隻股票都能月供,各大銀行及證券行有各自的指定買入名單。

月供股票可以分為固定供款額和固定供股數兩種,固定供款額指每月供款金額固定,固定供股數則指每月供股數量固定。費用方面,一般月供股票的手續費約HK$50至HK$100,另外可能有存倉費、出售股票附加費等,大家要留意個別銀行或證券行的收費。通常月供的金額愈大,平均行政開支就愈低。
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月供股票的好處

平均成本

股票價格有升有跌,若能在歷史低位買入股票,當然最好,但並非每次都能看準時機,若然估錯市,在高位購入股票,就做不到低買高賣的效果。月供股票就可以幫你平均購入成本,原理很簡單,當你每月都供一個固定金額,當股價下跌時,買入的股數自然會增加,長遠來說做到低價買入的效果,更減低風險。

唔使睇市

除去金錢,時間也是一個很大的成本,若選擇月供股票,在戶口選好股票和金額後就不用理會,不用經常留意股價,看看自己是買貴了還是買平了,把時間放在更有意義的事上。

早日入市

很多時候,投資股票的一大障礙就是儲不夠錢入市,但若拿著現金,很容易就花在其他地方!月供股票就幫到你解決這個問題,每月低至HK$500都可以開始供股,可以早買早享受,早點得到投資的回報!

購買優秀股

在各大銀行月供股票名單內的公司,大都是藍籌(即恒生指數成份股)或各類指數基金,雖然不會短時間內大升幾倍,但相對穩定可信、定期派息、較為緊貼大巿。如果你選擇月供價格與恒指掛勾的盈富基金 (2800) ,你的投資回報就幾乎等於大巿,已經跑贏很多專業投資者。

信用卡儲分

沒錯,月供股票都可以用信用卡儲分,市面上有些銀行提供月供股票計劃,如果你用該銀行的信用卡供款,就能賺埋信用卡積分。以中銀為例,連續供款時間愈長,兌換積分的比率愈高。當連續供款24個月以上,供款金額和信用卡簽賬積分的比率為1:1。

月供股票的缺點

不能趁低位入市

月供股票可平均成本,所以無論升市跌市都會於指定日子交易,投資者不可控制。如遇上大跌市,月供則不可把握低位入貨,將利潤最大化。

股票選擇有限

承上文月供股票名單內的公司,大都是藍籌屬穩陣之選,但另一方面亦限制了限制了投資選擇,投資者難以月供方式接觸一些有潛力的新股。而且如果選擇最低供款額,大部份銀行券高都只限投資1隻股票,有個別容許購入2隻。

收費或蠶食回報

月供股票的佣金(交易費用)由完全轄免到每月供款金額0.25%或最低HK$50,加上各種相關服務而需收費費用,如股票保管費、代收股息及代收以股代息手續費等,當供款金額低之時,這些收費佔投資額的比例就顯得更高,少不免會蠶食回報。假設每月只供HK$1,000元,佣金最低消費是HK$50,另加每半年HK$100的存倉費/保管費,即一年下來,共供HK$12,000,而收費是HK$600佣金+HK$200保管費=HK$800,是供款額的6.67%。如果所供股票的股價累計升幅或股息率低於6.7%,就沒有賺甚至要蝕了。

需處理碎股

由於月供股票不一定夠錢以「一手」為單位買入股票,大部份時間都會出現碎股,沽出的價位會低於正股價格(即以一手股票為單位沽出),暫時只有中國銀行及集友銀行表示會讓供款者以正股價格沽出碎股。同時要留意,沽出股票普遍收費為成交金額的0.25%或最低收費HK$100。因此,每次沽出的股票價值愈少,手續費所佔的比例會愈高。

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月供股票策略

股市起伏不定,但縱觀歷史長綫仍有回報,其實因應自己風險承受能力,可以自組不同的月供股票組合。

  • 懶人之選:ETF

    ETF適合不想花費大量時間研究選股的「懶人」,以獲得與大市相約的回報。買入一隻ETF,等同買入組合內所有股票、債券、商品、貨幣市場工具等投資產品,投資者還可選擇不同市場和行業。

  • 收息之選:公用股、REITs

    公用股和Reits是熱門的收息選擇,公用股大多都是壟斷經營,收入和股價表現較為穩定,且其利潤率受法規限制,股息率較其他行業吸引,而REITs亦要把九成利潤用作派息。

  • 穩健之選:大藍籌

    將業績穩定但入場費不菲的大藍籌加入組合,即使股價下挫亦「進可攻,退可守」。同時亦可加入有國家全力支持的藍籌內銀,是不俗之選。

    進取之選:新經濟股

    風險承受能力高的可以選擇資訊科技、互聯網金融、消費(旅遊、娛樂等)、新能源和醫藥等板塊的「新經濟」股。

    跌市時繼續月供

    月供股票是長線投資,持之以恒供款才能發揮最大功效,雖然跌市時股價會下跌,但亦是低價吸納的機會,可以用同樣的金額買入更多股數,只要選中優質股票,長遠來說仍然有正回報。

    選擇合適的月供收費模式

    市面上的月供股票計劃的收費模式主要分「按股收費」及「按計劃收費」。按計劃收費,即一個計劃內同時買數隻股票,不論買入還是沽出,計劃內的股票都是「同生共死」,收費多是收取總供款額的0.25%或最低HK$50元,如每月供款HK$6000,購入3隻股票,只需付HK$50元基本收費。但是若選按股收費的話,則每隻股票分開收HK$50元,同樣月供3隻股票,每月的基本收費就高達HK$150。

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各大銀行及證券行月供股票佣金收費比較

銀行月供股票計劃比較

銀行 每月最低供款額 遞增金額 佣金
(交易費用)
存倉費/保管費 供款日/交易執行日 更改/終止計劃
中國銀行(香港) HK$500 HK$500之倍數 供款金額的0.25%,每月最低HK$50
(已包括交易費用)
免費 每月10號供款
供款日後第1個交易日執行
於下一個交易執行日的3個營業日前辦理
花旗銀行 HK$1,000 HK$500之倍數 每月供款額之0.25%,每隻股票最低HK$50
(已包括交易費用)
每半年HK$100
(適用於半年內無貨無交易)
每月10號 每月9號7pm前提交
招商永隆銀行 HK$1,000 HK$500之倍數 HK$50
(已包括交易費用)
每年HK$120
(年度港股交易金額達HK$500萬可豁免)
每月指定日期供款(視乎個別股份而定)
供款日後第2個交易日執行
大新銀行 HK$1,000 HK$500之倍數 每月投資金額的0.25%,最低HK$38
(已包括交易費用)
每半年HK$100或HK$150 每月指定日期凍結資金(視乎個別股份而定)
資金凍結日後第2個交易日執行
親臨大新銀行分行辦理
恒生銀行 HK$1,000 每隻股票每期投資額之0.25%或HK$50(以較高者為準)
(已包括交易費用)
每月HK$15或HK$25 每月10號供款
供款日後第3個交易日執行
發出通知後之下一個月生效
滙豐銀行 HK$1,000 免費
(已包括交易費用)
每月HK$25或HK$30 每月8號供款
轉賬後的第3個交易日執行
於供款轉賬期限前提交指示

*交易費用包括印花稅、交易徵費、聯交所交易費及股份交收費,結算所收費等
註︰上述資料只供參考,詳情請向各銀行查詢
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股票戶口實測:富途證券SoFi Hong Kong友信智投

證券行月供股票計劃比較

證券行 每月最低供款額 遞增金額 佣金
(交易費用)
存倉費/保管費 供款日/交易執行日 更改/終止計劃
寶盛證券 HK$1,000 HK$500之倍數 每隻股票每月HK$50
(已包括交易費用)
免費 每月5號供款
供款日後第2個交易日執行
於下一個供款日的最少3個營業日前通知
致富證券 HK$500 HK$500之倍數 每隻股票每月供款額
首HK$10,000免佣,
其後收取0.0675%佣金
(另外收取交易費用)
免費 每月第5和/或第15個交易日
(可選擇其中1天或2天)
表格申請:每月25日前交回表格;
網上申請:於每月購入日 8:30am 前提交指示
一通證券 HK$500
(或選擇固定供股數)
HK$500之倍數 每隻股票每月HK$5
(另外收取交易費用)
免費 每月5號 隨時(除月供日外)
輝立證券 HK$1,000 每月投資總額0.25%,
最低HK$50
(另外收取交易費用)
免費 每月最後1個工作天供款
每月第3個交易日執行
於買貨前一個工作天4pm前通知
信誠證券 HK$1,000 HK$1,000之倍數 0.25%,每隻股票最低HK$50
(另外收取交易費用)
每手每年HK$1,
最低HK$10,
最高HK$200
(只適用不動戶口)
每月8號供款
收款後第3個工作天執行
於供款日前7天交回申請表
西證證券 HK$1,000 HK$500之倍數 0.25%,每隻股票最低HK$50
(另外收取交易費用)
免費 每月7號供款
付款日後第3個工作天執行
於每月最後一個交易日前遞交申請表,
新指示將於下月生效
友信智投 HK$1,000 「低佣金低平台費」計劃:
每單0.03%佣金 +
HK$12平台使用費;或
「免平台費」計劃:
HK$0平台使用費 +
0.025%至0.08%佣金,
最低HK$8
(另外收取交易費用)
免費 客戶指定日子供款
供款後最臨近交易日執行
於下一個供款日前通知

*交易費用包括印花稅、交易徵費、聯交所交易費及股份交收費,結算所收費等
註︰上述資料只供參考,詳情請向各證券行查詢

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信用卡月供股票:中銀香港

前文提到,中銀香港與身為中銀成員的南洋商業銀行都容許客戶用中銀信用卡碌月供股票,還會視乎投資期去放寬積分比率。

另外,幾年前被日資收購的證券行寶盛證券 (Boom) ,除了每隻指定港股HK$50佣金的月供計劃外,亦可月供美股,每月最少150美元,即大約HK$1,200,佣金收費是每隻股票每月9.9美元。

HK$5佣金:一通投資者

一通的月供計劃佣金,是每隻股票每月HK$5,每月最低投資金額為HK$500,未有寫明上限。這HK$5只包佣金,不包括其他雜費、稅項徵費,每個月交易時依然會收取一筆按比例收的費用,由HK$2、3起。

一通接受一次落最多月供一年的單,如果在月頭交易執行日之前落單,加上今個月最多為13個月,而所收的每個月HK$5佣金,就會在落單時一次過預繳。舉例說,若要每個月投資最多HK$500於股票A,供12個月,就先支付HK$5 × 12 = HK$60佣金,到交易執行日時再扣除HK$500,印花稅雜費徵費另外收取。

至於月供股票買回來後,就當作碎股一樣,與一手手的正價股一齊存倉,除淨和收息時亦會收取結算費、代理人費用等。亦因為沒有分開存倉,你可以將月供買來的貨當作碎股買賣,可以沽貨套現、或者買多點湊夠一手。

但是要注意,一通只容許客戶在電腦網頁版(必須要電腦、要運行Flash、網絡防火牆沒有擋到某些port)上面修改月供期數、金額、目標數量或者取消整個月供計劃,手機版網頁未有這個功能(但有碎股交易)。之前已支付的月供佣金,是不會在提早取消計劃、或縮短投資月數時退還。
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月供股票 FAQ

一手碎股點樣計?

手頭上的股票不是一手手,買家往往會擔心出售價格會有折讓。事實上,許多月供股票投資計劃,碎股沽出價格都會低於正股價,不過部分銀行如中銀香港同永隆銀行可以正價出售碎股。

月供股票有什麼選擇?

月供股票是否所有股票都買得?當然不是。一般有月供股票服務的銀行和證券行,都會有指定範圍的股票給予客戶選擇,當中大多是藍籌,亦有不少ETF。

市面上有好幾間本地證券行提供月供股票服務。最低供款額、每個月手續費等都是大同小異。當中的手續費已經包括佣金、稅、徵費、所有銀行代理人和存倉費用。大部份月供計劃每隻最少投資HK$1,000,收取0.2至0.25%的手續費,一般由HK$50起,即每個月用最低消費——供HK$1,000,真正用來買股的錢只有HK$950。
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銀行與證券行何者更有保障?

  • 銀行比證券行穩陣?香港相關法例健全,現時在銀行和券商在保障程度上差別不大。目前香港股票市場設有「投資者賠償基金」,該基金由投資者賠償有限公司營運,亦是證監會的全資附屬公司。凡透過持牌的金融機構買賣證券,不論是經證券行還是銀行,一旦他們有任何違規、財務困難以致清盤等等,投資者賠償基金一律都會處理賠償,賠償上限為50萬。投資者可到證監會網頁查詢相關機構是否領有合資格牌照。
    另外,信託戶口亦有相關保障。根據法例,無論是現金或孖展帳戶,當券商處理客戶的款項時,除了用以交收,否則都會在4個營業日內把款項存入該公司在本港銀行開立的信託戶口。 券商亦須保存有關紀錄,並列明款項代誰持有和存入日期,如果違反將是刑事行為可被判監。 簡而言之,券商行只是「信託人」,受《證券條例》規範,而客戶亦受《證券條例》保障。

港股證券戶口

招商永隆銀行i Trade證券賬戶

適用期內開戶,招商永隆銀行提供首3個月買賣港股免佣,回贈期完結後,特選客戶經紀佣金率由0.15%起,買賣窩輪及牛熊證每宗交易佣金由HK$4.88起

🎁迎新優惠
– 首3個月豁免交易佣金(上限為HK$10,000)

光大新鴻基鴻財網

鴻財網是光大新鴻基的附屬品牌,全新客戶可選擇「Free得起Trade得喜」計劃,以每月HK$88服務費作無限次免佣港股交易(需符合指定條件)

🎁迎新優惠
– HK$100超市現金券(成功線上開戶並於開戶一個月內完成至少一單交易)
– 每月HK$88服務費作無限次免佣港股交易(當月資產平均總值達HK$100萬或以上)

Fundsupermart

Fundsupermart不收取平台使用費、交易系統使用費或存倉費,每宗交易劃一收取HK$50佣金,存入資金已可享利息

🎁迎新優惠
– 港元、美元及人民幣現金賬戶分別可享0.25%、0.10%及0.50%利率

富途證券

富途證券是騰訊旗下券商,網上交易佣金由成交額之0.03%起,適用期內開戶永久豁免佣金收費,現有客戶存入指定資產亦可永久豁免佣金收費

🎁迎新優惠
– 價值HK$100超市現金券
– 永久豁免港股佣金收費
– 一股Twitter(首次存入HK$10,000資金,須於2020年9月30日3pm前完成,以當日結單計算)

盛寶金融

客戶可經盛寶金融買賣36間交易所逾19,000隻股票,適用期內經MoneyHero開戶可獲限量版Lego一盒,開立孖展戶口後提供30日港股交易零佣金

🎁迎新優惠
– 限量版丹麥盛寶交易台Lego一盒(經MoneyHero開立Saxo交易賬戶、最低存款HK$10,000及在開戶後30日內至少完成一次交易)
– 30日港股交易零佣金(開立孖展戶口)
– 1個月VIP賬戶服務體驗(開立孖展戶口)
– 20個口罩 + 1瓶酒精搓手液(開立孖展戶口)
– 價值HK$150八達通卡(開立孖展戶口)

SoFi Hong Kong

SoFi Hong Kong不收取佣金、平台費或託管費,可買賣超過15,000隻港股、美股及交易所買賣基金

🎁迎新優惠
– 積分獎勵計劃:完成任務儲分,以積分免費換股票

友信智投

首次開戶後,友信智投提供豁免港股買賣平台費和永久豁免美股佣金收費。適用期內,完成線上開戶將提供以下迎新優惠

🎁迎新優惠
– 一股九毛九
– 港股買賣免平台費
– 美股買賣一世免佣
– 兩股沛嘉醫療 及 一個月專家投資策略(首次存款HK$20,000或以上)
– 30日港股LV2串流報價 或 兩股平安好醫生(開戶後30天內日均資產值達指定金額,並完成一筆買入股票金額達HK$500或以上)
– 「uSMART友信賞」(包括BowtieGo門診醫療福利和香港經濟日報訂閱禮遇等,需於開戶後15天內,完成一筆買入股票金額HK$500或以上)

華盛資本証券

華盛資本証券是新浪微博旗下券商,適用期內成功網上註冊及完成開戶,華盛証券將提供以下迎新優惠

🎁迎新優惠
– HK$500八達通一張(開設期貨戶口,並於適用期內交易指定CME產品)
– HK$200八達通一張(交易美元兌人民幣(CUS)期貨產品一次)
– 豁免港股買賣佣金收費及HK$300股金券(完成線上開戶)
– 送HK$30股金券(全新註冊)
– HK$100現金券(經MoneyHero成功申請,可兌換等值港元金額並存入港股證券賬戶,用於購買股票或提取資金)

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