低息私人貸款比較2025 | 一文睇哂借銀行低息貸款注意事項

低息貸款愈出愈多!貸款市場大戰之下,無論是向銀行還是財務機構借貸愈來愈低息,金融機構為爭市佔,原本只會在稅貸季節出現、低於2%實際年利率 (APR)的超低息貸款P Loan,亦開始見於其他私人貸款計劃中。 MoneyHero今日就為大家比較各貸款機構和銀行的低息私人貸款條款細節。

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updated: May 16, 2025

怎樣才算是「低息貸款」?

低息貸款如何分辨?揀私人貸款時,總希望借貸利息支出愈平愈好,不少銀行和財務機構都以「低息貸款」作為賣點,但記得留意月平息再低都不代表總貸款成本最低,因為申請私人貸款時會牽涉其他費用包括「手續費」、「開戶費」等等。

所以要判斷一隻貸款產品是否真正「低息」,宜以實際年利率 (APR)比較,APR數字已反映利息及相關費用,例如貸款手續費、服務費或現金回贈等(但不包括現金券、購物禮券或禮品),能夠相對客觀地反映真正的借貸成本。

以現時港元最優惠利率5.25%來看,一般而言,私人貸款APR如低於2%可說是超低息貸款。從前,超低息貸款產品只在稅季出現,以「稅貸」形式推出市場,但由於私人貸款市場日趨競爭激烈,金融機構為了與大型銀行爭市佔,即使非稅季亦推出不少APR 2%以下的貸款產品,部份更會額外送出禮品,務求吸納更多客戶。

其他貸款比較:稅務貸款特快私人貸款免入息貸款免TU貸款網上貸款低息貸款24小時貸款易批貸款公務員貸款銀行貸款虛擬銀行貸款短期小額貸款清卡數貸款

低息貸款年利率/APR/年息比較

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安信 定額私人貸款

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每月還款額低至
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UA i-Money 特快網上私人貸款

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每月還款額低至
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WeLab Bank 私人分期貸款

WeLab Bank 私人分期貸款

每月還款額低至
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Citi 特快現金私人貸款

Citi 特快現金私人貸款

每月還款額低至
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渣打銀行 私人貸款

渣打銀行 私人貸款

每月還款額低至
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建行(亞洲) 「好現金」私人分期貸款

建行(亞洲) 「好現金」私人分期貸款

每月還款額低至
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中銀分期「易達錢」

中銀分期「易達錢」

每月還款額低至
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WeLend 稅季低息貸款 (合作伙伴專用)

WeLend 稅季低息貸款 (合作伙伴專用)

每月還款額低至
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選擇低息貸款計劃注意事項

APR一定愈低愈好,但唔一定人人拎到!銀行或私人貸款公司標榜的低息貸款最低實際年利率(APR)低至1.XX%望落相當吸引,但低息貸款廣告不可盡信,記得同時留意低息貸款附帶的借貸條件。

要獲得低息貸款最低息率,私人貸款機構一般要求低息貸款申請人信貸評分高(好TU)、貸款額較大及還款期較長,且需要是全新客戶,又或是存款較多的特選客戶。

另外,要留意銀行批出的最高貸款額多數會按申請月薪倍數計算,由12至21倍不等,換句話說,如果條件是需借HK$100萬,即月薪最少要達HK$48,000,所以不是人人都能受惠。

雖然有部份銀行會反其道而行,借得少還得快方可就可享廣告宣傳中的特低APR,只是世上沒有免費午餐,當然有附帶條件,客戶除了要有好TU外,亦可能需於該行同時開立指定戶口、同時申請信用卡方可享低息。

延伸閱讀: 最高貸款額計算方法話你知

以貸款HK$100萬及分60期還款計算

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每月還款額低至
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中銀分期「易達錢」

中銀分期「易達錢」

每月還款額低至
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總還款額低至
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渣打銀行 私人貸款

渣打銀行 私人貸款

每月還款額低至
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總還款額低至
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星展銀行 定額私人貸款

星展銀行 定額私人貸款

每月還款額低至
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Mox 「即時借」(新客戶)

Mox 「即時借」(新客戶)

每月還款額低至
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建行(亞洲) 「好現金」私人分期貸款

建行(亞洲) 「好現金」私人分期貸款

每月還款額低至
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Citi 特快現金私人貸款

Citi 特快現金私人貸款

每月還款額低至
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大新銀行清卡數「快應錢」

大新銀行清卡數「快應錢」

每月還款額低至
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滙豐 分期「萬應錢」

滙豐 分期「萬應錢」

每月還款額低至
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部分年利率及優惠適用於特選客戶

註:本圖表資料只供參考,因銀行和財務公司貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整,詳細資料以財務機構最新公布為準。

銀行低息貸款 易借易批小貼士

申請銀行低息私人貸款時想更易批,好的信貸評分非常重要,評分愈好愈易取得低息,可善用貸款比較平台,避免貸款機構頻繁查閱你的TU報告而影響評分。

同時,申請低息貸款前記得預備好銀行或財務公司所需要的文件,例如身份證明、工作及入息證明及住址證明等。如果貸款銀碼比較大,可於向銀行申請貸款時加入擔保人或聯署人,亦有助令貸款更低息更易批。

外籍人士可以借到低息貸款嗎?

外籍人士又可以借低息貸款嗎?長期居住在香港或擁有香港身分證的外籍人士可以簡單地從銀行借貸,但如果你是新來港,貸款批核就會較慢,畢竟你只來到香港一段時間,而且沒有足夠的過住信貸紀錄,低息貸款可能比較困難。

由於私人貸款是非擔保貸款,即使你有穩定的工作及有可以證明你收入的文件,本地銀行也需時去評估你是否可信任和有足夠的財力還款,因為本地銀行比較希望借貸給舊有客戶及已證實可信任的人。如果你面對這情況,你可以在借貸前先和銀行建立關係,如使用該行的戶口作出糧戶口。

不是香港永久居民可以借到低息貸款嗎?

視情況而定。現時銀行或財務公司貸款條件要求中,均要求申請者年滿18歲及需為香港永久居民。如果不是香港永久居民,便需另外向貸款機構查詢如何安排及訂立條款。


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  • 貸款額HK$10萬或以下,可免交證明文件

  • 歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請

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  • 即使TU未如理想,亦有專人跟進申請

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熱門私人貸款2025

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