甚麼是結婚貸款? 一文看清結婚貸款和私人貸款的分別

結婚乃合兩家之好,宴請親朋戚友在所難免,但場地租金、佈置裝飾、餐飲服務到新娘和新郎的婚禮服裝、禮服租賃或訂製等結婚使費,樣樣也是錢,如新人沒有足夠儲蓄,隨時需要動用結婚貸款。MoneyHero為你解釋結婚貸款的特色,以及與私人貸款之別。

甚麼是結婚貸款? 一文看清結婚貸款和私人貸款的分別
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updated: Apr 28, 2025

目錄大綱

結婚使費一覽

有機構調查發現準新人婚禮支出高達HK$38.4萬,當中使費最大的就是婚宴預算,金額高達14.9萬元。但結婚的開支除了婚宴外,還有很多林林總總的支出。

婚前支出

婚紗相:HK$15,000至HK$5萬

喜帖及回禮禮物:HK$7,000起

過大禮:HK$3萬至HK$7萬

身體檢查:HK$1,500至HK$5,000

婚宴支出

酒席:HK$20萬起

婚禮服飾、化妝及首飾:HK$9萬至HK$10萬

婚攝:HK$1萬至HK$2萬

註冊及證婚:HK$1,000至HK$6,000

婚後支出

蜜月旅行:HK$4萬起

延伸閱讀:酒店婚宴結婚信用卡攻略

甚麼是結婚貸款

財務機構提供的結婚貸款,本質上與無抵押貸款無異,貸款機構如銀行及財務公司會根據貸款人的信貸紀錄及財務狀況批出貸款,申請時需要提交身份證明文件及工作入息證明。這類結婚貸款利率低於信用卡貸款,而且與其他私人貸款一樣,貸款機構實際不會限制如何使用貸款。

借錢結婚原因

儲蓄不足

結婚開支龐大,未必每位準新人也有足夠儲蓄應付,因此借錢結婚便成為了儲蓄以外的另一選擇,準新人可留待婚後攤分還款,不用一下子支付鉅額開支。

分期付款

分期付款提供了更多的彈性選擇。準新人以根據自己的財務狀況和還款能力,選擇合適的分期期限和金額。這樣可以更好地掌控自己的財務,避免一次性支付大筆資金所帶來的壓力。

結婚貸款比較

市面上有財務機構提供專為結婚而設的貸款計劃,實際年利率由約5%至10%不等:

K Cash 「婚享囍悅」私人貸款

貸款額最高HK$50萬,年利率由10%起,還款期最長60個月,貸款過程可在網上辦妥,只需簡單證明文件及手提電話號碼,便能即時網上簽署貸款合約,即時到分行提取現金。

富邦「好事近」私人貸款

貸款額最高月薪12倍或HK$80萬(以較低者為準),實際年利率低至4.95%,還款期最長60個月,可致電富邦特快批核熱線或經網上填表申請。

雖然市面上有專門的結婚貸款,但實際只是舊酒新瓶作宣傳用途,本質與一般無抵押私人信貸無異,貸款條件更有機會不及一般私人貸款優厚,如利息更高及較低貸款額。

滙豐循環「萬應錢」

滙豐循環「萬應錢」是一種專為準新人設計的結婚貸款方案,旨在緩解結婚帶來的財務壓力,憑藉其實用性和靈活性,成為不少準新人的首選。其迎新優惠利率低至1.60%,可以顯著降低準新人的利息負擔。滙豐循環「萬應錢」提供靈活的還款方案,讓準新人能根據自己的財務狀況選擇最合適的還款期限和方式。滙豐銀行以其高效的服務而聞名,在貸款申請審批通過後,資金可以迅速撥付到準新人的賬戶中,確保婚禮籌備工作不受影響。作為香港本地銀行,滙豐為準新人提供專屬的婚禮優惠,可能包括與婚禮相關服務提供商的合作優惠,例如婚宴場地、婚紗攝影等,為準新人提供更多的額外福利。申請條件方面,通常需要提交身份證明、收入證明和住址證明等文件。具體要求可能因個案而異,建議直接聯絡滙豐銀行或瀏覽其官方網站,以獲取最新和最準確的信息。

一般低息私人貸款

一般私人貸款屬無抵押貸款,貸款人須押揭品便能借貸,貸款機構批出貸款全憑申請人的信貸紀錄及財務狀況,因此申請時或需提供身份及入息證明文件,銀行及一二線財務公司為首的環聯信貸資料庫(TU)會員亦會在審批時查閱申請人的信貸紀錄,並結合申請財務狀況來決定貸款條件,包括實際年利率、貸款額及還款期。

一般低息私人貸款亦不會限制資金使用用途,借款人同樣可用作結婚開支,貸款選擇比結婚貸款更多,貸款條件,如利率較低,貸款額亦可較大。

私人貸款比較

HK$
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安信 定額私人貸款

安信 定額私人貸款

總利息
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總還款額低至
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實際年利率
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UA i-Money 特快網上私人貸款

UA i-Money 特快網上私人貸款

總利息
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總還款額低至
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實際年利率
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WeLab Bank 私人分期貸款

WeLab Bank 私人分期貸款

總利息
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總還款額低至
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實際年利率
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Citi 特快現金私人貸款

Citi 特快現金私人貸款

總利息
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總還款額低至
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實際年利率
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渣打銀行 私人貸款

渣打銀行 私人貸款

總利息
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總還款額低至
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實際年利率
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建行(亞洲) 「好現金」私人分期貸款

建行(亞洲) 「好現金」私人分期貸款

總利息
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總還款額低至
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實際年利率
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信銀國際 $mart Plus分期貸款 - 結餘轉戶

信銀國際 $mart Plus分期貸款 - 結餘轉戶

總利息
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總還款額低至
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實際年利率
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WeLend 低息私人貸款

WeLend 低息私人貸款

總利息
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總還款額低至
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實際年利率
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CreFIT 現金貸

CreFIT 現金貸

總利息
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總還款額低至
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實際年利率
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信銀國際 $mart Plus 分期貸款

信銀國際 $mart Plus 分期貸款

總利息
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總還款額低至
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實際年利率
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結婚貸款申請條件

結婚貸款本質與私人貸款無異,雖然不同銀行或財務公司提供的結婚貸款申請條件略有不同,但申請條件大致相似,只要貸款人年滿18歲,持有香港永久性居民身份證便可,以下是申請結婚貸款時所需的文件:

工作入息證明

  • 最近1個月的銀行月結單或存摺

  • 最近3個月內發出的糧單

  • 最近3個月內發出的有效受聘證明文件、僱員合約或工作簽證(如適用)

  • 最近一年的評稅通知書

  • 工作性質為兼職、佣金制或利潤分享人士,需要呈交過去3個月內的文件

個人身份及住址證明

  1. 香港永久居民身份證

  2. 最近3個月水電煤費帳單

婚禮貸款 是明智之選嗎?

在決定借貸以支付婚禮開支前,深入審視婚禮貸款的各個層面至關重要。本文旨在為考慮這一選項的新人提供全面的評估,協助他們做出明智的財務決策。

婚禮貸款)的優點

婚禮貸款作為一種個人貸款,具備多項優勢。首先,其快速資金到位的特點極大地方便了急需籌備婚禮的新人,通常能在短短數天內,甚至申請當日即撥付資金。例如,香港的新娘雜誌調查顯示,約有 30% 的準新人在婚禮前 3 個月才開始詳細規劃預算,快速資金能及時應對這種情況。其次,婚禮貸款有潛在的信用積累優勢,大多數貸款機構會向三大信用機構報告還款情況,若能準時還款,將成為建立或提升個人信用評分的機會,良好的信用記錄對未來購房、購車等重大財務規劃大有裨益。再者,一次性獲得全部資金,使得新人能在婚禮籌備過程中清晰掌握開支情況,避免因分期支付或資金分批到位導致的預算混亂,香港的婚禮策劃顧問協會建議,新人應提前制定詳細的婚禮預算表,並將貸款金額納入其中,以更好地管控整體開支。最後,婚禮貸款通常採用固定利率,每月還款金額穩定不變,這種可預測性有助於新人在籌備婚禮及婚後初期合理安排財務,不會因還款金額波動而影響生活品質。

婚禮貸款的缺點

然而,婚禮貸款也存在一些缺點。利率受信用狀況影響較大,環聯(TU)信用評分是香港貸款機構評估申請者的重要依據之一,評分範圍為1,000-4,000分。信用評分低的申請者可能面臨較高的實際年利率(APR),這會顯著增加婚禮成本。例如,TU評分在2,000分以下的借款人,其平均貸款利率可能高達18%-36%,比評分在3,000分以上的借款人(6%-10%)高出許多。

此外,個人貸款的還款期限可達7年,雖然每月還款金額相對較低,但長期還款會使利息支出累積。以一筆10萬港元的貸款為例,若分7年還款:當APR為12%時,總利息支出約48,000港元;若APR升至24%(低信用評分者可能面臨的利率),總利息更會高達約99,000港元,幾乎與本金相當。

根據香港《放債人條例》,貸款APR設有48%的上限,但借款人仍需注意銀行可能收取1%-3%的手續費,以及提前還款罰款(通常為剩餘本金的2%-5%)。這些額外費用都會進一步增加借貸成本。

其他貸款比較: 稅務貸款特快私人貸款免入息貸款免TU貸款網上貸款低息貸款24小時貸款易批貸款公務員貸款銀行貸款虛擬銀行貸款短期小額貸款清卡數貸款大額清數貸款

安信定額私人貸款

HK$
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UA i-Money特快網上私人貸款

HK$
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邦民特快低息貸款

HK$
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WeLab Bank私人分期貸款

HK$
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結婚貸款常見問題

  • 應如何選擇結婚貸款的貸款額?

    貸款機構一般會以月薪倍數為貸款額設上限,但貸款人仍需按需要衡量貸款額。貸款人首先要為結婚先作預算計劃,計算時應留下一些緩衝,不要過於保守,然後看看預算與目前用作結婚儲蓄的短缺金額,及後以不同還款期的還款額來檢閱兩人還款能力後才決定貸款額。

  • 如何注意還款能力?

    申請貸款時,確保有足夠還款能力非常重要。貸款人需評估自己的財務狀況:了解自己的收入和支出情況,包括每月固定支出和可用於還款的金額,以確保收入足夠支付每月的貸款還款;其次是評估負擔能力,即你可以負擔得起的最大貸款金額。考慮你的收入、支出、債務和未來可能的財務變動,計算時亦要預留一筆應急資金應對突發狀況。

  • 如準新人在婚後買樓,結婚貸款對審批按揭有何影響?

    銀行批核按揭時,會以TU信貸評級報告作為標準之一。借入結婚貸款後,會令信貸額使用率提升,如準新人借入貸款時沒有考量還款能力而導致出現逾期還款時,亦會損害信貸評分。當結合其他因素後如TU信貸評級太低,銀行或有機會拒絕按揭申請,或提供較差的貸款條件,如較高的利息、較短的還款期及較低的按揭成數。

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