虛擬銀行貸款

虛擬銀行貸款有提供借貸及其他貸款服務嗎?

虛擬銀行的貸款服務主要包括個人貸款、住宅貸款、汽車貸款、信用卡分期付款等多種類型，不同虛擬銀行的貸款產品特點可能會有所不同。例如，有些虛擬銀行可能提供無擔保貸款，申請流程較為簡單；有些虛擬銀行可能提供低利率的貸款產品，吸引客戶轉換業務。

虛擬銀行貸款比較:

虛擬銀行貸款及傳統銀行貸款分別

虛擬銀行貸款比傳統銀行貸款利率低、需要的證明文件較少，同時批核亦會較快，不過虛擬銀行貸款只屬起步階段，貸款額及貸款種類都較傳統銀行少。

虛擬銀行貸款利息

虛擬銀行貸款利息通常會根據貸款額度、貸款期限、客戶信用等因素進行計算。不同的虛擬銀行可能會有不同的利率和計算方式。如果您想了解具體的利率和貸款條件，建議您直接聯繫相關的虛擬銀行進行詢問。

虛擬銀行貸款優點

虛擬銀行貸款有以下幾個優點：

1. 線上申請方便：虛擬銀行貸款申請流程簡便，大部分可以在線上完成申請，省去了到實體銀行辦理貸款的時間和麻煩。

2. 低利率：因為虛擬銀行的經營成本較低，因此他們可以提供較低的利率，讓客戶貸款的成本更低。

3. 靈活貸款：虛擬銀行貸款的種類也很多，讓客戶可以選擇最適合自己的貸款方式，例如無擔保貸款、低利率貸款、小額貸款等。

4. 快速批核：虛擬銀行貸款申請的審核流程快速，通常只需要幾分鐘到幾小時的時間就能夠得到批核結果。

5. 線上管理：客戶可以24/7隨時隨地在虛擬銀行的網站或手機應用程式上管理自己的貸款資料，包括還款進度、貸款明細等等。

應如何選擇虛擬銀行貸款服務?

選擇虛擬銀行貸款服務時，需要考慮以下幾個因素：

1. 利率：不同虛擬銀行的貸款利率可能會有所不同，建議您比較不同銀行的利率，選擇最適合自己的貸款方案。

2. 申請流程：虛擬銀行貸款的申請流程可能會有所不同，需要確認自己是否符合申請條件，以及需要提供哪些文件和資料。

3. 貸款種類：不同虛擬銀行的貸款種類可能會有所不同，需要確認自己需要的貸款種類是否有提供。

4. 還款方式：虛擬銀行的貸款還款方式也可能會有所不同，需要確認自己是否能夠接受該貸款的還款方式。

5. 貸款金額和期限：需要根據自己的財務狀況，選擇最適合自己的貸款金額和期限。

虛擬銀行的最高借貸額及還款期

虛擬銀行的最高借貸額大部份可達到HK$1,000,000 或更高，而虛擬銀行貸款最長還款期 更可長達24個月至84個月。（見上表)

虛擬銀行貸款申請流程及證明文件

虛擬銀行貸款的申請流程和所需的證明文件可能會因銀行和貸款種類而異，以下是一般的申請流程和常見的證明文件：

申請流程：

Step 1：登錄虛擬銀行貸款網站或手機應用程式，選擇貸款種類，填寫個人資料。

Step 2：填寫貸款申請表，包括借貸金額、還款期限等詳細資訊。

Step 3：上傳證明文件 (常見證明文件：身份證、住址證明、銀行月結單等) 及提交申請表，等待虛擬銀行審核，審核可快至幾秒鐘內完成。

Step 4：審核通過後，銀行會通知您貸款申請結果。

虛擬銀行貸款審批時間
虛擬銀行貸款申請可在網上或App辦妥，最快可做到即時批核即時過數，而且一經貸款批核，現金即時存入虛擬銀行戶口，較傳統銀行方便。

有什麼易批虛擬銀行貸款? 個人信貸評級欠佳可以申請嗎?
易批虛擬銀行貸款有Airstar Bank 私人分期貸款及Fusion Bank「借住先」分期貸款，均無須入息證明就可以申請，但未必能達到最高借貸額，以Fusion Bank「借住先」分期貸款為例，「無須任何證明文件」只適用於信貸額為250,000港幣或以下的香港永久性居民。

虛擬銀行在審批借貸的過程中亦會查看申請人的信貸評級(TU)，用作審批借貸和釐定貸款額及年利率之用，如果信貸評級(TU)欠佳，就有可能無法全數批核或拒絕申請，如果想對批核結果有疑問，亦可聯絡虛擬銀行的客戶服務員了解詳情。

虛擬銀行貸款常見問題FAQ

經MoneyHero申請虛擬銀行貸款可享什麼優惠？

於指定期間，經MoneyHero 成功申請及提取貸款，尊享獨家高達HK$18,800現金獎（包括獨家HK$6,800現金回贈）；新客戶成功經MoneyHero登記天星銀行賬戶，並於30日內成功申請及提取貸款額HK$50,000或以上，及還款期12個月或以上，可享HK$400貸款現金券

有哪些虛擬銀行提供稅貸選擇？
Welab Bank、ZA Bank、livi Bank、Airstar Bank以及Mox Bank 都有在稅季提供貸款優惠。

虛擬銀行受法律監管嗎？ 借貸有保障嗎？
虛擬銀行同樣有參與存款保障計劃，一旦銀行倒閉，客戶都可有最高HK$500,000的賠償。而且，虛擬銀行申請人最低繳足款股本是HK$3億，要求與所有持牌銀行相同。此外，即使虛擬銀行沒有實體分行，仍須在香港設有實體辦事處，用以處理客戶查詢和投訴，以及與金融管理專員聯系。虛擬銀行設立的實體辦事處亦須遵守《銀行業條例》的相關規定，如保存整套帳冊、帳目及交易記錄等。

提早還款或逾期還款會有額外費用嗎？
每間虛擬銀行對提早還款都有不同條款及細節，有些虛擬銀行如提前清還未償還的全部貸款則不需收取任何手續費，有些銀行則會收取餘下貸款本金 2% 之提前清償手續費; 而逾期還款一般都需繳付逾期還款費用和逾期利息，而計算方法亦各有不同，建議在申請貸款前先仔細閱讀有關細節，並根據自己的財務狀況，選擇最適合自己的貸款金額和期限。

申請虛擬銀行貸款一定會批核嗎？申請虛擬銀行貸款並不一定會被批核。虛擬銀行貸款的審核標準和流程與傳統銀行類似，銀行會根據申請人的個人信貸評級、還款能力、貸款用途等因素進行評估和審核，如果符合要求，則會批核貸款申請。

然而，如果您的個人信貸評級不佳、還款能力不足、申請資料不完整等，都可能導致貸款申請被銀行拒絕。此外，如果您已經有多個未還款的貸款，也可能會影響您申請虛擬銀行貸款的成功率。

申請虛擬銀行貸款失敗，可以重新申請嗎？如何提高批核機率？

如果您的虛擬銀行貸款申請被拒絕，一般來說是可以重新申請的。

以下是一些提高虛擬銀行貸款批核機率的建議：

1. 提高個人信貸評級：儘量保持良好的信用紀錄，例如按時還款、避免逾期等。

2. 提供充分的證明文件：提供真實有效的個人資料和財務資訊，例如工資單、銀行流水帳戶等，以證明您的還款能力和財務狀況。

3. 選擇合適的貸款種類：根據自己的財務狀況和還款能力，選擇合適的貸款種類和金額。

4. 減少過多的貸款申請：多次申請貸款可能會對信用紀錄造成負面影響，建議適度減少貸款申請次數。