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虛擬銀行貸款有提供借貸及其他貸款服務嗎?
虛擬銀行的貸款服務主要包括個人貸款、住宅貸款、汽車貸款、信用卡分期付款等多種類型,不同虛擬銀行的貸款產品特點可能會有所不同。例如,有些虛擬銀行可能提供無擔保貸款,申請流程較為簡單;有些虛擬銀行可能提供低利率的貸款產品,吸引客戶轉換業務。
虛擬銀行貸款比較:
虛擬銀行 | 虛擬銀行貸款 | 虛擬銀行其他貸款 |
ZA Bank 眾安銀行 | 稅季分期貸款 | 信用卡賬單分期計劃 結餘轉戶計劃 出糧FastPass 「ZME 千萬貸」中小企融資擔保計劃 「ZME 循環貸」商業循環貸款 |
livi Bank 理慧銀行 | livi 靈活貸「私人貸款」 | livi 靈活貸「結餘轉戶」 |
Mox Bank | 「即時借」 | 「商戶0息分期」 卡數「即時清」 「簽賬分期」 |
Welab Bank 匯立銀行 | 私人分期貸款 | 結餘轉戶貸款 Apple 產品好賞分期計劃 Tesla Mega Combo Tesla 貸款推薦計劃 |
Airstar Bank 天星銀行 | 私人分期貸款 | 貸款一筆清 |
Ant Bank 螞蟻銀行 | / | Ant Bank PayLater |
Fusion Bank 富融銀行 | 「借住先」分期貸款 | Tesla 專享貸款 循環易借 |
PAO Bank 平安壹賬通銀行 | / | 「壹創貸」分期貸款 企業分期貸款 企業短期貸款 中小企融資擔保計劃 |
虛擬銀行貸款及傳統銀行貸款分別
虛擬銀行貸款比傳統銀行貸款利率低、需要的證明文件較少,同時批核亦會較快,不過虛擬銀行貸款只屬起步階段,貸款額及貸款種類都較傳統銀行少。
虛擬銀行 | 虛擬銀行貸款 | 虛擬銀行貸款利息 (實際年利率) | 最高貸款額 | 最長還款期 |
ZA Bank 眾安銀行 | 稅季分期貸款 | 低至 1.80% | HK$1,000,000 | 60個月 |
livi Bank 理慧銀行 | livi 靈活貸「私人貸款」 | 低至 1.49% | HK$1,000,000 | 60個月 |
Mox Bank | 「即時借」 | 低至 1.61% | 取決於Mox Credit的使用狀況 | 84個月 |
Welab Bank 匯立銀行 | 私人分期貸款 | 低至 1.27% | HK$1,500,000 | 60個月 |
Airstar Bank 天星銀行 | 私人分期貸款 | 低至 1.58% | HK$1,000,000 | 60個月 |
Fusion Bank 富融銀行 | 「借住先」分期貸款 | 低至 1.27% | HK$1,000,000 | 24個月 |
虛擬銀行貸款利息
虛擬銀行貸款利息通常會根據貸款額度、貸款期限、客戶信用等因素進行計算。不同的虛擬銀行可能會有不同的利率和計算方式。如果您想了解具體的利率和貸款條件,建議您直接聯繫相關的虛擬銀行進行詢問。
虛擬銀行貸款優點
虛擬銀行貸款有以下幾個優點:
1. 線上申請方便:虛擬銀行貸款申請流程簡便,大部分可以在線上完成申請,省去了到實體銀行辦理貸款的時間和麻煩。
2. 低利率:因為虛擬銀行的經營成本較低,因此他們可以提供較低的利率,讓客戶貸款的成本更低。
3. 靈活貸款:虛擬銀行貸款的種類也很多,讓客戶可以選擇最適合自己的貸款方式,例如無擔保貸款、低利率貸款、小額貸款等。
4. 快速批核:虛擬銀行貸款申請的審核流程快速,通常只需要幾分鐘到幾小時的時間就能夠得到批核結果。
5. 線上管理:客戶可以24/7隨時隨地在虛擬銀行的網站或手機應用程式上管理自己的貸款資料,包括還款進度、貸款明細等等。
應如何選擇虛擬銀行貸款服務?
選擇虛擬銀行貸款服務時,需要考慮以下幾個因素:
1. 利率:不同虛擬銀行的貸款利率可能會有所不同,建議您比較不同銀行的利率,選擇最適合自己的貸款方案。
2. 申請流程:虛擬銀行貸款的申請流程可能會有所不同,需要確認自己是否符合申請條件,以及需要提供哪些文件和資料。
3. 貸款種類:不同虛擬銀行的貸款種類可能會有所不同,需要確認自己需要的貸款種類是否有提供。
4. 還款方式:虛擬銀行的貸款還款方式也可能會有所不同,需要確認自己是否能夠接受該貸款的還款方式。
5. 貸款金額和期限:需要根據自己的財務狀況,選擇最適合自己的貸款金額和期限。
虛擬銀行的最高借貸額及還款期
虛擬銀行的最高借貸額大部份可達到HK$1,000,000 或更高,而虛擬銀行貸款最長還款期 更可長達24個月至84個月。(見上表)
虛擬銀行貸款申請流程及證明文件
虛擬銀行貸款的申請流程和所需的證明文件可能會因銀行和貸款種類而異,以下是一般的申請流程和常見的證明文件:
申請流程:
Step 1:登錄虛擬銀行貸款網站或手機應用程式,選擇貸款種類,填寫個人資料。
Step 2:填寫貸款申請表,包括借貸金額、還款期限等詳細資訊。
Step 3:上傳證明文件 (常見證明文件:身份證、住址證明、銀行月結單等) 及提交申請表,等待虛擬銀行審核,審核可快至幾秒鐘內完成。
Step 4:審核通過後,銀行會通知您貸款申請結果。
虛擬銀行貸款審批時間
虛擬銀行貸款申請可在網上或App辦妥,最快可做到即時批核即時過數,而且一經貸款批核,現金即時存入虛擬銀行戶口,較傳統銀行方便。
有什麼易批虛擬銀行貸款? 個人信貸評級欠佳可以申請嗎?
易批虛擬銀行貸款有Airstar Bank 私人分期貸款及Fusion Bank「借住先」分期貸款,均無須入息證明就可以申請,但未必能達到最高借貸額,以Fusion Bank「借住先」分期貸款為例,「無須任何證明文件」只適用於信貸額為250,000港幣或以下的香港永久性居民。
虛擬銀行在審批借貸的過程中亦會查看申請人的信貸評級(TU),用作審批借貸和釐定貸款額及年利率之用,如果信貸評級(TU)欠佳,就有可能無法全數批核或拒絕申請,如果想對批核結果有疑問,亦可聯絡虛擬銀行的客戶服務員了解詳情。
虛擬銀行貸款常見問題FAQ
經MoneyHero申請虛擬銀行貸款可享什麼優惠?
於指定期間,經MoneyHero 成功申請及提取貸款,尊享獨家高達HK$18,800現金獎(包括獨家HK$6,800現金回贈);新客戶成功經MoneyHero登記天星銀行賬戶,並於30日內成功申請及提取貸款額HK$50,000或以上,及還款期12個月或以上,可享HK$400貸款現金券
有哪些虛擬銀行提供稅貸選擇?
Welab Bank、ZA Bank、livi Bank、Airstar Bank以及Mox Bank 都有在稅季提供貸款優惠。
虛擬銀行受法律監管嗎? 借貸有保障嗎?
虛擬銀行同樣有參與存款保障計劃,一旦銀行倒閉,客戶都可有最高HK$500,000的賠償。而且,虛擬銀行申請人最低繳足款股本是HK$3億,要求與所有持牌銀行相同。此外,即使虛擬銀行沒有實體分行,仍須在香港設有實體辦事處,用以處理客戶查詢和投訴,以及與金融管理專員聯系。虛擬銀行設立的實體辦事處亦須遵守《銀行業條例》的相關規定,如保存整套帳冊、帳目及交易記錄等。
提早還款或逾期還款會有額外費用嗎?
每間虛擬銀行對提早還款都有不同條款及細節,有些虛擬銀行如提前清還未償還的全部貸款則不需收取任何手續費,有些銀行則會收取餘下貸款本金 2% 之提前清償手續費; 而逾期還款一般都需繳付逾期還款費用和逾期利息,而計算方法亦各有不同,建議在申請貸款前先仔細閱讀有關細節,並根據自己的財務狀況,選擇最適合自己的貸款金額和期限。
申請虛擬銀行貸款一定會批核嗎?申請虛擬銀行貸款並不一定會被批核。虛擬銀行貸款的審核標準和流程與傳統銀行類似,銀行會根據申請人的個人信貸評級、還款能力、貸款用途等因素進行評估和審核,如果符合要求,則會批核貸款申請。
然而,如果您的個人信貸評級不佳、還款能力不足、申請資料不完整等,都可能導致貸款申請被銀行拒絕。此外,如果您已經有多個未還款的貸款,也可能會影響您申請虛擬銀行貸款的成功率。
申請虛擬銀行貸款失敗,可以重新申請嗎?如何提高批核機率?
如果您的虛擬銀行貸款申請被拒絕,一般來說是可以重新申請的。
以下是一些提高虛擬銀行貸款批核機率的建議:
1. 提高個人信貸評級:儘量保持良好的信用紀錄,例如按時還款、避免逾期等。
2. 提供充分的證明文件:提供真實有效的個人資料和財務資訊,例如工資單、銀行流水帳戶等,以證明您的還款能力和財務狀況。
3. 選擇合適的貸款種類:根據自己的財務狀況和還款能力,選擇合適的貸款種類和金額。
4. 減少過多的貸款申請:多次申請貸款可能會對信用紀錄造成負面影響,建議適度減少貸款申請次數。
私人分期貸款是私人貸款產品的一種,指金融機構會按照借貸金額計算全期利息,一般會以「每月平息」計算。申請人與銀行協定利息、還款期數及金額後,每月會作等額還款。每個人借錢都有不同的原因,例如用以裝修家居、子女的教育支出以及償還債務等等,你可以前往私人貸款比較頁面,按照用途進行比較。無論基於甚麼原因借貸,為想避免罰息,按時償還每期還款額非常重要。一般香港的私人貸款還款期最短為3個月,最長可達60個月。
私人分期貸款是指借貸人士可以根據貸款額每月以固定金額還款,而利率是按借貸人士選擇的貸款額和還款期而計算的。當你清還最後一期款項後,如果仍需要借錢,便要向銀行作出第二次申請。
循環貸款的貸款額一般較私人分期貸款低,而且利息也較高,但相對較靈活,讓你可以隨時在所批貸款額內提取金錢,就算提早還款也沒有罰款,適合需要短期貸款,或者經常需要借貸周轉的人。分期貸款的貸款額較高,但由於要定時定額還款,彈性相對較低。如果你打算為個人計劃準備足夠資金,也希望在財務規劃上有更準確的預算和明確的還款目標,那分期貸款便是較適合你的選擇。
在香港,不少銀行都有私人分期貸款服務,包括渣打銀行、東亞銀行、建設銀行、花旗銀行、匯豐銀行(HSBC)、恆生銀行、星展銀行(DBS)等等,而一些財務公司,如UA聯合財務、Welend和Cashing Pro 等等亦有私人分期貸款業務。這些銀行往往會推出不同的優惠利率和贈品,以吸引顧客申請。MoneyHero 的網上比較平台讓你輕鬆比較市面上不同用途的貸款產品,包括年利率、手續費、實際年利率、總還款額,以及各種優惠資訊等等。
在MoneyHero申請貸款簡單方便!只要你找到合適的貸款計劃,點擊「立即申請」按鈕即可,這樣你便無需到銀行花時間排隊,可以輕鬆借貸!不同的銀行和財務公司對申請貸款的要求都不盡相同。一般而言,申請人需為18歲以上的香港居民。有些銀行或財務公司需要申請人的收入證明及住址證明,才會批出現金。因此你在申請借貸手續前,應準備好相關文件。
一般情況下,私人貸款的借貸上限通常是借貸人士月薪的6至18倍,部分公司更以無借貸上限作為推廣宣傳,當然也要視乎借貸人士的過往信貸紀錄。
月息表面上費用低,相對吸引,但其實金融機構並未將手續費、行政費等計算在內,因此建議借貸人士計算出私人分期貸款的實際年利率(APR)再作比較,才更有參考價值,這樣就不會計漏「隱藏費用」。
很多貸款公司都以即時批核作為賣點,但所謂「即時批核」只屬原則上批核,實際批核至少需時60分鐘。部分銀行的批核時間較長,需時約2至5個工作天,才能批出資金。
私人分期貸款的借款人必須每月償還定額本金和利息,利息大部分以每月平息計算。只要知道貸款額、每月平息和還款期,即可計算每月利息金額。
借貸前,你應該先了解清楚借錢需要,到底是必須借錢應急,還是純粹急於購物?請不要過度借貸。而正式申請之前,借貸人士亦應該認清個人的財政狀況和還款能力,並考慮清楚借貸額、還款期和每月還款額,以及仔細了解借貸條款及細則,包括手續費。
銀行貸款利息一般比財務公司低,原因是和資金來源及其風險管理有關。銀行的資金源自大量的公眾存款,因此資金成本低,所以銀行貸款利率亦有空間調低,以吸引客戶申請貸款。除此之外,銀行批出貸款前會參考客戶的信貸評級,減低出現壞帳的機會,所以銀行可以以低息批出貸款。