【英鎊定期2025】最新英鎊定期存款利率及銀行優惠比較
更新日期: 2025年8月27日
作者Moneyhero Team
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銀行戶口 |
英鎊定期存款利率 |
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3個月 |
6個月 |
12個月 |
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恒生銀行 優進理財 |
3.2% |
3.5% |
/ |
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以2,000英鎊或以上新資金敍造定存 |
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工銀亞洲 |
3.6% |
3.4% |
3.3% |
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以10,000英鎊或以上新資金敍造定存 |
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星展銀行 |
3.3% |
3.5% |
3.5% |
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以5,000英鎊或以上新資金敍造定存 |
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渣打銀行 |
3% |
3% |
2.8% |
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以2000英鎊或以上新資金敍造定存 |
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大眾銀行 |
2.4% |
2.5% |
2.5% |
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不設定存門檻 |
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創興銀行 |
0.005% |
0.005% |
0.005% |
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以1000英鎊或以上新資金敍造定存 |
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滙豐銀行 |
2.1% |
2.4% |
2.7% |
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以2,000英鎊或以上新資金敍造定存 |
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註：年利率截至2025年6月 |
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開立港元定期存款或外幣定期存款好？
開立港元定存或外幣定存，你需要考慮不同因素，當中包括政經因素，以及是個人需要。儘管定期存款是低風險投資產品，但你仍需留意定期存款帶來的風險。MoneyHero團隊為列出了敘造定存時需考慮的因素及風險，讓大家在開立港元定存或外幣定存時多加思考。
開立英鎊定存 需留意英鎊走勢、前景及匯率的風險
英國向來是港人留學或移民的熱門地方，除了投資以外，港人亦可以趁匯價低企，或是以平均成本法兌換英鎊，以備不時之需。有別於跟港元掛勾的美元，英鎊的匯率波動較大外，亦不時受政治局勢或經濟環境影響。自英國於2020年脫歐後，英鎊匯價一度跌破9算，雖然匯價及後有所回升，但受烏俄戰爭影響，現時英鎊匯價已回落至近一年低位。不過，當美元疲弱時，其他外幣的匯價亦會上升，如2007年美國次按危機時，英鎊就曾經升至16算，反映部分外幣如英鎊匯價雖不太穩定，但同時亦有相對的投資價值。
如何在銀行兌換外幣？
現時網上銀行大多都提供24小時兌換外幣服務，即使客戶平日未能抽空到找換店兌換外幣，亦可以隨時隨地經網上銀行兌換外幣，部分更表明不會收取手續費。以下會列舉部分銀行作例：
如何於Citibank兌換外幣？
不論是Citi Plus或Citigold客戶，同樣可以透過Citi Mobile App內的Citibank Global Wallet兌換外幣。客戶亦可事先預設心水匯率，當匯率到價時系統會為客戶進行交易。以下是透過Citi Mobile App兌換外幣的過程：
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於Citi Mobile App主頁面內按「外幣存款」，並選擇「立即買入」
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選擇打算購入的外幣，並選擇扣賬戶口及輸入交易金額
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確認買賣細節以完成交易
Citibank戶口
- 1個月外幣定存享3.5%特惠年利率
- 指定合作商戶消費享高達12%回贈
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- 2023年11月30日下午6時至2023年12月8日下午6時期間，全新Citi銀行戶口客戶經MoneyHero成功開立Citi Plus銀行戶口，可享Marshall Emberton 藍牙喇叭 (價值HK$1,499) / Iris Ohyama Ricopa IH 電磁爐 (價值: HK$998) / HK$500 Apple Store禮品卡 或 惠康現金券 或 HKTVmall 電子購物禮券
- 需於2024年1月31日或之前獲批核所申請的指定戶口，以銀行系統紀錄為準
- 受條款及細則約束
- 如何領取MoneyHero獨家優惠？
- 申請時請記下申請參考編號。建議一次過交齊所需文件，以加快批核程序
- 請於7日內填妥及遞交較早前經電郵發出之「獎賞換領表格」，以供MoneyHero與花旗銀行核對獎賞資格
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迎新獎賞
- 獎賞1 - 開戶享高達HK$1,800現金回贈
- 合資格客戶存入HK$500,000或以上新資金可享HK$1,800現金回贈
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- 獎賞2 - 高達5.5％美元定存特優年利率
- 新客戶存入50,000元 (港幣或等值)或以上新資金， 並完成合資格外幣交易，可享高達5.5％美元定存年利率
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- 以Citi Plus Mastercard扣賬卡及信用卡消費，於指定合作商戶消費，享高達12%回贈
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- 首3個月買入港股、美股HK$0佣金
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Citi利息Booster - 消費賺分，同時賺息；每月完成指定任務，最高享1.5%活期年利率
- Citi利息Booster為可賺取利息的港元支票戶口
- 成功開戶即享1.17%年利率；完成所有日常指定任務，可提升年利率，有機會享有高達1.5%活期年利率
- 今個月完成一項任務後，下個月之結餘將享該項任務所獲得之額外利率
- 日常指定任務包括﹕
任務 任務條件 每月可得之額外活期年利率 入錢 - 用Citi利息Booster 做出糧戶口，每個月出糧HK$10,000或以上；或
- 預設轉賬指示每月轉賬至Citi利息Booster戶口；或
- 經轉數快過數或經Citi櫃員機入錢至Citi利息Booster戶口
0.3% 儲錢 - 每月存款及投資結餘達HK$100,000
0.3% 投資或兌換外幣
- 經App完成3次HK$1,000或以上之投資交易，包括﹕
- 兌換外幣、進行「靈活財庫」產品、基金及香港同滬深股票買賣
0.6% 碌卡買嘢 - 憑Citi Plus Mastercard 扣賬卡或信用卡簽賬滿HK$4,000，再經Citi Mobile App繳交信用卡費用
0.3% 額外1.5%活期年利率 - Citi Plus戶口理財攻略 - 適合理財新手
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投資理財
低至HK$1 / US$1開始投資基金
- 透過「靈活財庫」，即可以開始投資
- 低至HK$1 / US$1投資貨幣基金， 可24小時買入賣出，交易費及月費全免
- 低至HK$100買入專家推薦之基金組合
- 可經App買賣香港及滬深股票（可透過網頁版買賣美股）
- 開立股票戶口，可享HK$500現金回贈
- 開立港股戶口首3個月內透過流動理財股票服務進行最少一次港股買賣交易
- 成功存入香港 / 美國 / 上海 / 深圳A股可享高達HK$10,000現金獎賞
股票戶口 - 低至HK$8/US$1經紀佣金
- 買賣港股經紀佣金每單一律HK$8
- 買賣美股經紀佣金每單交易只需US$1
- Citi Plus Mastercard®扣賬卡 - 高達1%現金回贈
- 憑Citi Plus Mastercard®扣賬卡於自動櫃員機提款，或憑卡於接受Mastercard®付款的商戶簽賬消費，首6個月之簽賬可享高達1%現金回贈，其後為0.5%
- 啟動Citibank Global Wallet後，預先經App兌換外幣，即可憑Citi Plus Mastercard扣賬卡於海外提款或消費，海外網購網站亦可使用，無須支付外幣交易手續費
客戶推薦計劃獎賞條款及細則:
- 於受薦人(新客戶)申請開立戶口時，推薦人(「推薦人」)必須為
- (i)現有花旗銀行(香港)有限公司(「花旗銀行」)之私人客戶業務 / Citigold / Citi Priority / Citi Plus / Citibanking ；或
- (ii)為花旗銀行所發行之現有Citi信用卡之基本卡持卡人；或(iii)於推廣期內遞交Citi信用卡基本卡之申請並於2024年2月29日或之前獲批核之客戶。受薦人則須在推廣期內申請開立Citi Plus銀行戶口及/或指定Citi信用卡，包括Citi Rewards萬事達信用卡、Citi 八達通白金信用卡、或Citi Plus信用卡(「指定信用卡」)。
- 於推廣期內,推薦人及其受薦人可分別於推薦人成功推薦後獲得以下推薦獎賞
- 成功推薦受薦人開立Citi Plus銀行戶口，每成功推薦一位受薦人及每位受薦人均賞HK$250現金回贈
- 成功推薦受薦人開立Citi Plus銀行戶口及Citi Rewards萬事達信用卡、Citi 八達通白金信用卡、或Citi Plus信用卡，每成功推薦一位受薦人及每位受薦人均賞HK$500現金回贈
- 優惠受條款及細則約束
- 於受薦人(新客戶)申請開立戶口時，推薦人(「推薦人」)必須為
- 經網上匯款到外國免收手續費
- 透過Citibank網上理財進行電匯，選擇由匯方（即本人賬戶）承擔所有手續費，不涉及中間行情況下可豁免HK$200手續費，令資金調動或轉賬至外國更方便
- 經網上申請開戶不設最低結餘要求
MoneyHero獨家優惠及迎新獎賞只適用於於過去12個月內為非花旗銀行戶口客戶或於12個月內不曾取消花旗銀行銀行服務之客戶；並不適用於從Citibanking或Citi Priority轉換成Citi Plus之客戶
HK$300,000以上之存款只可享現行存款年利率
- 有關現行存款年利率，查詢花旗銀行網頁
- 只接受未有花旗銀行戶口之客戶登記
- 客戶須未持有儲蓄、支票、投資或者「月月增息」支票儲蓄戶口之銀行戶口
- 合資格之現有客戶將會陸續收到邀請轉用Citi Plus戶口
- 開戶要求
- 必須年滿18歲或以上，並持有香港永久居民身份證
- 必須於香港居住
- 擁有香港永久住址
- 重要費用
項目 收費
服務月費 豁免 客戶開戶未足6個月取消戶口 HK$500 提款卡年費 豁免
延伸閱讀： Citi Plus開戶 | 申請教學及信用卡/電匯優惠一覽
如何於滙豐銀行兌換外幣
滙豐銀行客戶可以透過滙豐流動理財應用程式兌換外幣，亦可以先設立目標匯率，待該貨幣到達理想價格時才兌換貨幣。以下是透過滙豐流動理財應用程式兌換外幣的過程：
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於主頁面選擇「投資」，並按「外匯」
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選擇想買入的貨幣並按「兌換」
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選擇支賬戶口，並按繼續以確認交易
延伸閱讀： 【滙豐銀行開戶】滙豐開戶要求及流程/優惠/功能/常見問題一覽
如何於Mox兌換外幣
Mox Bank採取匯率中間價為客戶兌換外幣。不過根據Mox官方表示，現時Mox尚未提供外幣轉賬及提款服務，亦不能直接在Mox戶口內使用外幣消費，而且Mox亦會收取0.15%的兌換費。以下是透過Mox兌換外幣的過程：
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於主頁面選擇「起動」，並按「兌換」
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選擇兌換外幣的貨幣戶口
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選擇想兌換的貨幣，並輸入金額，再按「下一步」
-
查看交易詳情，並按「確認」以完成交易
Mox Bank 戶口
定期存款定義：什麼是定期存款？
定期存款，是指存戶將資金存入銀行或金融機構，並約定一個固定存款期（如1個月、3個月、1年等），在存款期內不可隨意提取本金。到期後，存戶可一次過領回本金及利息。定期存款的利率一般高於活期存款，屬於低風險、保本的儲蓄及投資工具，特別適合短中期資金規劃或希望穩健增值的投資者。
延伸閱讀：開出糧戶口攻略：逐步教你搞掂銀行開戶
如何選擇定期存款
選擇定期存款時，應考慮利率高低、存款期限、最低存款額及是否屬新資金優惠等因素。建議比較不同銀行的利率及產品條款，選擇最切合自身理財目標的定存方案。
選擇多項定期存款
不少人會將資金分拆為多筆定期存款，設定不同到期日，增加資金流動性。例如，每月開立一筆一年期定存，日後每月都有一筆資金到期，靈活調配資金。
何時應考慮定期存款
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有一筆短期內不需動用的資金
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希望本金安全、回報固定
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對投資風險承受能力較低
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作為資金儲備或應急基金
定期存款證的優點與缺點
優點
本金安全，風險極低
利率固定，回報明確
操作簡單，適合理財新手
有「強迫儲蓄」效果
缺點
流動性低，存款期內難以提前提取
提前解約會損失利息或需繳罰息
利率通常低於其他投資產品，未必能跑贏通脹
若選擇外幣定存，需承擔匯率波動風險
定期存款的替代方案
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高息活期儲蓄戶口：可隨時存取，部分虛擬銀行利率高於傳統定存。
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貨幣市場基金：流動性高，回報接近定存利率。
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短期理財產品/債券基金：回報潛力較高，但需承擔一定風險。
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儲蓄保險：結合儲蓄與保障，適合長期規劃
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常見問題
可以，但通常只獲活期利息或需繳付罰息，利息損失較大。
可選擇自動續存或將本金及利息轉入指定戶口。
不同銀行有不同要求，一般由HK$1,000至HK$10,000不等。
定期存款一般為1個月至1年，單利計算；定期儲蓄存款多為一年以上，部分可複利計算。
利息＝本金 × 年利率 ×（存款日數／365）。
工銀亞洲的3個月、6個月及12個月英鎊定存利率分別為3.5%，3.7%及3.9%，屬提供較高英鎊定存的銀行。
你需要留意「賺息蝕價」的風險之外，還應留意英國政經環境會否影響英國的匯率。
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