【貸款攻略】三招助你借得最抵

MoneyHero特約編輯

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最後更新於 19 October, 2022
美國今年步入利率上升周期,本港銀行已密鑼緊鼓跟隨大圍加息。不想在投資或置業時因為利息成本增加而有所掣肘,這一刻開始打造穩定現金流才是明智之舉。MoneyHero為大家介紹三大至抵借貸攻略,準備多個錢傍身!

攻略一:拎盡回贈慳一大半利息

市面上的貸款計劃繁多,如何揀選利息最低的一個?除了比較月平息、實際年利率等基本指標,大家更要特別留意金融機構給予借貸人的現金回贈或獎賞。所謂小數怕長計,拎盡優惠隨時可節省一大筆利息。

以一網上借貸平台為例,其私人貸款的實際年利率最低1.88%,月平息為0.08%。假設貸款HK$80萬以上,還款期為24個月,經MoneyHero成功申請,即可享有現金回贈達HK$12,000,以及獨家獎賞HK$6,800現金回贈,獎賞總值高達HK$18,800。提供現金回贈的貸款計劃實際地減低還款額,讓借貸支出大減,成為一個較低成本且可靠的資金來源。


攻略二:專業人士揀尊享貸款著數多,專供市場尚有的低息私人貸款,APR低至1.18%

大家要知道借錢並非只因手頭資金緊張,適當地運用自己的財富及資源進行投資增值,達致「錢滾錢」才是致勝之道。若然你是公務員或專業人士,例如醫生、牙醫、律師、全職教師、會計師、精算師等,WeLend的「銀行用戶尊享貸款」更加是十分理想選擇。

在WeLend「銀行用戶尊享貸款」下,貸款HK$10萬及供款期24個月或以上,即尊享低至1.88%實際年利率。而MoneyHero x WeLend提供的獨家優惠更有高達HK$18,800獎賞,符合資格的申請人變相有機會享有最低1.18%的實際年利率,較申請一般私人貸款明顯更為著數。想在港銀著手加息前享有超低息借貸機會,一眾專業人士就要及早把握。


攻略三:一筆過大額現金流旁身 慳息保TU

坊間有人認為細額貸款的利息一定較低,故在有借貸需要時分開向幾家金融機構貸款,或將貸款金額計算得剛剛好。萬一遇上市況轉壞或利息成本突增,就容易方寸大亂。其實,市面上金融機構的利息計算並非硬邦邦,借得多息率更高並非定律。再以WeLend的「銀行用戶尊享貸款」為例,假如你借取一筆HK$20萬的貸款,還款期為12個月,實際年利率為2.79%。若你在相同的貸款計劃下,借取一筆HK$50萬的貸款,若果分12個月還款,實際年利率同樣是2.79%。

選擇貸款產品固然要左計右計,但不應忽視資金管理的彈性。上述例子便顯示,一次過為貸款金額預留多些「水位」,除了可確保在應付開支或避免突發狀況時出現手忙腳亂,更重要的是免去每次借貸都要被查閱TU而影響評級、甚至要承受較高實際年利率的機會,從而做到借得最抵、現金流隨時輕鬆在手。


真實例子看現金獎賞威力

從以下兩個專業人士成功貸款的例子,大家便可看到WeLend「銀行用戶尊享貸款」提供之現金回贈及獨家獎賞所發揮的威力,分分鐘可抵銷過半數利息支出,真正助你解決燃眉之急。

例子一:

20220819-Welend-paid-content-infographic-D-PJ2334-Blog-infographics_李先生醫生-OP-1024x375 任職醫生的李先生向WeLend借貸HK$30萬,還款期為24個月,實際年利率為4.05%,即全期利息為HK$12,584。由於李先生為專業人士,獲得WeLend「銀行用戶尊享貸款」計劃提供高達HK$4,800的現金回贈。加上經MoneyHero申請,同時獲HK$3,800之獨家現金獎賞。換言之,李先生只需交付總數HK$3,984利息,利息開支大減HK$8,600,成功享有低至1.31%的實際年利率。

例子二:

20220819-Welend-paid-content-infographic-D-PJ2334-Blog-infographics_陳先生消防員-OP-1024x375 從事消防員的陳先生向WeLend借貸HK$40萬,還款期為24個月,實際年利率為4.09%,即全期利息為HK$16,945。在「銀行用戶尊享貸款」計劃下,陳先生獲WeLend給予高達HK$5,800的現金回贈,加上經MoneyHero申請可獲HK$5,000的獨家現金獎賞,故陳先生最後只需繳交HK$6,154利息,大大節省了高達HK$10,800的利息成本,實際年利率變相為1.52%。

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與坊間其他貸款計劃相比,WeLend 「銀行用戶尊享貸款」除了提供較低實際年利率外,同一貸款額下可享的獎賞價值更較其他貸款計劃高,大大減省實際利息支出。

貸款計劃 最低實際年利率 月平息 總還款額 每月還款額 獎賞/現金回贈
WeLend 「銀行用戶尊享貸款」 1.88% 0.08% HK$509,720 HK$21,238 合共HK$10,800獎賞 包括MoneyHero獨家獎賞HK$5,000現金回贈 + HK$5,800現金獎
B銀行 「私人分期貸款」 3.71% 0.16% HK$519,200 HK$21,633 HK$1,500現金回贈
C財務公司 「私人貸款」 9.373% 0.31% HK$537,200 HK$22,383 合共HK$5,500獎賞 包括HK$500超市現金券 + HK$5,000現金回贈
註:上述資料截至2022年9月1日,以貸款額HK$50萬,還款期24個月計算

【MoneyHero獨家產品】WeLend「銀行用戶尊享貸款」:實際年利率低至1.88% + 高達HK$18,800現金獎賞

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💡貸款特點

  • 適合現有、舊有,或曾被拒絕申請的銀行貸款用戶申請
  • 一經遞交齊全準確資料,會以A.I.即時分析大數據,網上即報實價
  • 最低實際年利率︰1.88%
  • 24小時有人工智能解答疑難
  • 即批即過數

🎁申請優惠

即日起至2022年10月6日,經指定網上途徑遞交私人貸款申請及成功提取指定貸款額,還款期24個月或以上,可獲高達HK$12,000現金回贈!

提取貸款金額 現金回贈(還款期24個月或以上)
HK$100,001 至 HK$20萬 HK$2,800
HK$200,001 至 HK$30萬 HK$3,800
HK$300,001 至 HK$40萬 HK$4,800
HK$400,001 至 HK$50萬 HK$5,800
HK$500,001 至 HK$60萬 HK$8,800
HK$600,001 至 HK$80萬 HK$10,800
HK$800,001 或以上 HK$12,000

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提取貸款金額 MoneyHero獨家現金回贈(還款期24個月或以上)
HK$200,001 至 HK$40萬 HK$3,800
HK$400,001 至 HK$80萬 HK$5,000
HK$800,001 或以上 HK$6,800
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