開外幣戶口邊間銀行好?海外提款、手續費及貨幣比較

MoneyHero團隊

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最後更新於 08 三月, 2024

於銀行開外幣戶口,除了日常儲蓄和做外幣定存之外,外遊時提款及簽賬亦更方便。MoneyHero比較各間銀行的外幣戶口功能,包括可支援外幣種類、匯款手續費及開戶優惠等等,以及哪一間銀行海外提款及簽賬免手續費。

 

 

一按即到相關段落:
外幣戶口比較花旗銀行中信銀行(國際)中銀香港滙豐銀行恒生銀行渣打銀行東亞銀行常見問題


各大銀行開外幣戶口比較

每間銀行的外幣戶口功能不一,部分銀行設有外幣提款機,方便提取外幣存款,在海外以Debit Card提款和簽賬時亦直接在外幣戶口扣賬。但部分銀行的外幣戶口只提供儲蓄功能,如打算提取外幣存款需到分行辦理,海外提款或外幣簽賬亦只會在港元戶口扣賬。大家開外幣戶口前,可以先瞭解各間銀行的外幣戶口的種類及限制。
銀行 支援外幣數目 以外幣戶口扣賬?
海外提款 Debit Card簽賬 本地外幣提款機
信銀國際 - CITICfirst^
11種
由2024年4月29日中午12時至2024年5月31日下午6時,用MoneyHero指定推廣碼「24MHCF01」經inMotion動感銀行成功晉身成為CITICfirst客戶,並於2024年5月31日或之前存入HK$1,000,000或以上的合資格新資金後必須維持指定資金至2024年11月30日,即可獲得限時獨家獎賞Vinvautz VZ18BHK 18支單溫區電子酒櫃(價值HK$3,348)、或De'Longhi 意式早餐復古系列半自動咖啡機 ECOV311(價值$3,288)、或Sony 配備無線後置揚聲器的 5.1 聲道家庭影院 | HT-S40R (價值: $2,999) 、或HK$1,600 Apple Gift Card或惠康購物現金券
信銀國際
inMotion
 
11種
由2024年5月8日下午6時至2024年5月31日下午6時(「推廣期」),全新客戶透過MoneyHero以指定推廣碼「 24MH01 」經信銀國際 inMotion 動感銀行成功開立綜合貨幣結單儲蓄戶口並登記大富翁存款及存入HK$10,000或以上的合資格新資金,即可獲得限時獨家獎賞POLAROID 寶麗來 Now+ i-Type 即影即有相機(價值HK$1,599)、或NESCAFÉ Dolce Gusto Genio S Plus 膠囊咖啡機連6盒膠囊 (價值HK$1,780)、或SONY WH-CH720N 無線降噪耳機(價值HK$1,299)、或HK$800 Apple Store 禮品卡或惠康購物現金券
花旗銀行 - Citigold*
11種 ✔️ ✔️ ✔️
花旗銀行 - Citi Plus 11種 ✔️ ✔️ ✔️
中銀香港 16種 ✔️
滙豐銀行 11種 ✔️ ✔️ ✔️
恒生銀行 12種 ✔️
渣打銀行 10種 ✔️ ✔️ ✔️
東亞銀行 10種
*Citigold的開戶門檻為HK$150萬
^CITICfirst的開戶門檻為HK$100萬

相關閱讀:外幣提款機 | 各大銀行外幣種類、手續費及功能一覽
相關閱讀:去旅行用邊張Debit Card最好? 扣賬卡回贈、手續費及海外提款實測一覽

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花旗銀行(Citibank)

開立Citi戶口後,大家只要經Citi Mobile App啟用Citibank Global Wallet,就可成功開外幣戶口,以指定外幣簽賬及提取外幣免手續費。

外幣戶口種類

美元、人民幣、日圓、澳元、英鎊、歐元、瑞士法郎、紐元、泰銖、加元、新加坡元

啟用Citibank Global Wallet步驟

  1. 經Citi Mobile App登入,於主頁面按「設定」
  2. 選擇「卡和戶口」,按「戶口及Global Wallet」
  3. 選擇「管理Citibank Global Wallet」
  4. 選擇啟動Citibank Global Wallet,按「立即啟動」確認,完成開外幣戶口手續

Citibank Debit Card優惠

Citibank用戶成功開啟外幣戶口後,再以Citibank Global Wallet指定貨幣簽賬,可享以下優惠:

  • 開卡後首6個月:1%簽賬回贈

網上銀行電匯手續費

  • 免手續費

海外提款手續費

  • Citibank自動櫃員機:免手續費
  • 非Citibank自動櫃員機:或收取附加費
  • 註:用戶提取非Citibank Global Wallet指定貨幣,需支付2.4%外幣轉換差價

海外提款扣賬貨幣

  • Citibank Global Wallet指定貨幣:經外幣戶口扣賬
  • 其他貨幣:港元

本地外幣提款機

  • 可提取外幣:美元、澳元、歐元、日圓
  • 每日提款上限:HK$8萬或等值
延伸閱讀:【Citibank離岸戶口】Citigold開戶要求/優惠/功能/常見問題一覽

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中信銀行(國際)

經MoneyHero團隊查詢,用戶只要成功開立信銀國際戶口,銀行會自動為用戶開外幣戶口。

不過用戶需留意,信銀國際不設外幣提款機,用戶需親身到分行提取外幣存款。此外,信銀國際外幣戶口只限儲蓄之用,用戶以提款卡在海外提款或外幣簽賬時,會在港元或人民幣戶口扣賬。

外幣戶口種類

美元、人民幣、日圓、澳元、英鎊、歐元、瑞士法郎、紐元、挪威克郎、加元、新加坡元

網上銀行電匯手續費

中信銀行(國際)用戶經網上匯款人民幣至大陸,可享免電匯手續費優惠。

  • 人民幣:免手續費(只限匯款至中國內地銀行戶口,推廣期至2023年12月31日)
  • 其他貨幣:每次HK$100

海外提款手續費

  • 人民幣:每次HK$25(Jetco網絡)/每次15人民幣(銀聯網絡)
  • 其他外幣:每次HK$15

海外提款扣賬貨幣

  • 港元(人民幣除外)

💰MoneyHero獨家優惠 - 信銀國際inMotion

由2024年5月8日下午6時至2024年5月31日下午6時(「推廣期」),全新客戶透過MoneyHero以指定推廣碼「 24MH01 」經信銀國際 inMotion 動感銀行成功開立綜合貨幣結單儲蓄戶口並登記大富翁存款及存入HK$10,000或以上的合資格新資金,即可獲得限時獨家獎賞POLAROID 寶麗來 Now+ i-Type 即影即有相機(價值HK$1,599)、或NESCAFÉ Dolce Gusto Genio S Plus 膠囊咖啡機連6盒膠囊 (價值HK$1,780)、或SONY WH-CH720N 無線降噪耳機(價值HK$1,299)、或HK$800 Apple Store 禮品卡或惠康購物現金券

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💰MoneyHero獨家優惠 - 信銀國際CITICfirst

由2024年4月29日中午12時至2024年5月31日下午6時,用MoneyHero指定推廣碼「24MHCF01」經inMotion動感銀行成功晉身成為CITICfirst客戶,並於2024年5月31日或之前存入HK$1,000,000或以上的合資格新資金後必須維持指定資金至2024年11月30日,即可獲得限時獨家獎賞Vinvautz VZ18BHK 18支單溫區電子酒櫃(價值HK$3,348)、或De'Longhi 意式早餐復古系列半自動咖啡機 ECOV311(價值$3,288)、或Sony 配備無線後置揚聲器的 5.1 聲道家庭影院 | HT-S40R (價值: $2,999) 、或HK$1,600 Apple Gift Card或惠康購物現金券

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延伸閱讀:CITICfirst|中信銀行(國際)CITICfirst迎新優惠+開戶要求一覽

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中銀香港

中銀香港用戶可透過外匯寶開外幣戶口,支援16種外幣,當中包括丹麥克朗、挪威克朗及文萊元等冷門貨幣,適合計劃到當地旅行的人士。不過,中銀香港的外幣提款機只提供4種外幣,包括美元、日圓、歐羅及英鎊,用戶仍需經分行提取其他貨幣。

經MoneyHero團隊查詢,外匯寶只向用戶提供存取功能。即使用戶將外匯寶綁定至中銀卡或信用卡,外幣簽賬及海外提款仍會以港元扣賬。

外幣戶口種類

人民幣、美元、英鎊、日圓、新加坡元、澳元、紐元、加元、歐元、瑞士法郎、丹麥克朗、挪威克朗、瑞典克朗、泰國銖、文萊元及南非蘭特

網上銀行電匯手續費

  • 每次HK$65
  • 中銀快匯:免手續費

海外提款手續費

  • 人民幣:每次50人民幣
  • 其他外幣:每次HK$50

海外提款扣賬貨幣

  • 港元(人民幣除外)

本地外幣提款機

  • 可提取外幣:美元、澳元、歐元、日圓
  • 需先開通外匯寶服務,並將戶口綁定至中銀卡或中銀信用卡,才會以外幣戶口扣賬
  • 每日提款上限:HK$8萬或等值
延伸閱讀:【中國銀行開戶】中銀開戶要求及流程/優惠/功能/常見問題一覽

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滙豐銀行

滙豐銀行會為新用戶自動開外幣戶口,大家透過Debit Card以指定外幣簽賬或提取外幣,銀行會直接於該外幣戶口扣賬,相當方便。

外幣戶口種類

美元、英鎊、日圓、人民幣、歐元、泰銖、澳元、紐元、新加坡元、加元及瑞士法郎

滙豐銀行Debit Card優惠

  • 新用戶於發卡後30日內簽賬一次:HK$50 HKTVmall 電子購物禮券(推廣期至2023年6月30日)
  • 海外簽賬免手續費
  • 0.4%現金回贈

網上銀行電匯手續費

  • 每次HK$50
  • 匯款至海外滙豐戶口:免手續費 

海外提款手續費

  • 滙豐集團網絡:豁免
  • PLUS網絡:每次HK$40+1%手續費
  • Mastercard/Cirrus網絡:每次HK$40+1.95%手續費
  • 銀聯網絡:每次HK$50

海外提款扣賬貨幣

  • 美元、英鎊、日圓、人民幣、歐元、泰銖、澳元、紐元、新加坡元、加元及瑞士法郎:經外幣戶口扣賬
  • 其他貨幣:港元

本地外幣提款機

  • 可提取外幣:人民幣、日圓、美元及歐元
  • 每日提款上限:HK$2萬或等值
延伸閱讀:【滙豐銀行開戶】滙豐開戶要求及流程/優惠/功能/常見問題一覽

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恒生銀行

大家於恒生銀行開外幣戶口,好處是可以經外幣提款機提取多達12種貨幣。不過,大家需留意不論是海外提款或外幣簽賬,銀行還是會以港元戶口扣賬。

外幣戶口種類

澳元、加元、瑞士法郎、歐元、英鎊、日圓、紐元、人民幣、新加坡元、泰銖、美元、南非蘭特

註:用戶只可經分行辦理新加坡元交易

網上銀行電匯手續費

  • 優越私人理財/優越理財:免手續費
  • 優進理財/綜合戶口:HK$65

海外提款手續費

  • 恒生銀行/滙豐集團網絡:每次HK$20
  • 銀聯網絡:每次HK$40(提取HK$5,000或以下同等值貨幣);每次HK$60(提取HK$5,000或以上同等值貨幣)

海外提款扣賬貨幣

  • 港元

本地外幣提款機

  • 可提取外幣:澳元、加元、瑞士法郎、歐元、英鎊、韓圜、日圓、紐元、新加坡元、泰銖、新台幣及美元
  • 部分外幣提款機只提供4種或8種外幣提款服務
  • 提取韓圜、新加坡元及新台幣時會以港元戶口扣賬,其他貨幣經外幣戶口扣賬
  • 每日提款上限:HK$8萬或等值
延伸閱讀:恒生銀行開戶|優進理財/優越理財/優越私人理財開戶要求及優惠一覽

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渣打銀行

於渣打銀行開外幣戶口,大家一共可存入10種外幣,透過渣打多貨幣萬事達卡扣賬卡以指定外幣消費及海外提款,還可享免手續費。不過,這張Debit Card只適用於門檻較高的優先理財及優先私人理財戶口,並非所有渣打用戶都可享有相關優惠。

外幣戶口種類

美元、人民幣 、澳元、加元、瑞士法郎、歐元、英鎊、日圓、紐元及新加坡元

網上銀行電匯手續費

  • 優先理財:HK$120
  • Premium理財:HK$150
  • 快易理財:HK$150

渣打多貨幣萬事達卡扣賬卡優惠

  • 基本回贈:0.5%
  • 首HK$5,000或等值外幣消費回贈:額外4.5%
  • 新用戶於2023年7月31日或之前消費一次:1,000 Asia Miles里數

海外提款手續費

  • Jetco網絡:豁免(渣打多貨幣萬事達卡扣賬卡)/每次HK$28(單幣提款卡/雙幣提款卡)
  • 銀聯網絡(單幣提款卡/雙幣提款卡):每次12人民幣+0.5%交易費(人民幣)/每次HK$15+0.5%交易費(其他貨幣)
  • Mastercard/Cirrus網絡(渣打多貨幣萬事達卡扣賬卡):11種指定貨幣免手續費,其他貨幣需收取0.95%手續費

海外提款扣賬貨幣

  • 單幣提款卡/雙幣提款卡:港元(人民幣除外)
  • 渣打多貨幣萬事達卡扣賬卡(10種指定貨幣):經外幣戶口扣賬
  • 渣打多貨幣萬事達卡扣賬卡(其他貨幣):港元

本地外幣提款機

  • 可提取外幣:美元、日圓、英鎊、歐元、人民幣
  • 每日提款上限:HK$3萬或等值
延伸閱讀:渣打銀行開戶口|開戶優惠/最低存款+Easy Banking/渣打優先理財門檻

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東亞銀行

於東亞銀行開外幣戶口,用戶可存入10種外幣。經MoneyHero查詢,東亞銀行不設外幣提款機,如打算提取外幣,用戶需提早於銀行預訂現鈔,並按戶口級別收手續費。若用戶於海外提款,會以港元支票戶口扣賬。

外幣戶口種類

美元、人民幣 、澳元、加元、瑞士法郎、歐元、英鎊、日圓、紐元及新加坡元

網上銀行電匯手續費

  • 顯卓理財:HK$80或同等值
  • 至尊理財:HK$100或同等值

海外提款手續費

  • 銀聯網絡:每次HK$50

海外提款扣賬貨幣

  • 港元
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MoneyHero銀行戶口比較頁面

諗緊邊個銀行戶口最適合你?MoneyHero的銀行戶口比較頁面可以輕鬆比較各大銀行戶口開戶門檻、迎新獎賞以及活期利率,同時列出不同戶口特點及收費,陪大家一步步走上穩健理財之路,實現財務目標!

銀行開戶攻略:
開戶優惠合集尊貴理財戶口出糧戶口兒童儲蓄戶口聯名戶口離岸戶口

各大銀行開戶攻略:

傳統銀行戶口:Citi PlusCitigold信銀國際 inMotion信銀國際 CITICfirst滙豐銀行滙豐One星展銀行恒生銀行中國銀行渣打銀行富邦銀行

虛擬銀行戶口:Airstar天星銀行WeLab Bank 匯立銀行Mox BankZA Bank 眾安銀行livi BankFusion Bank 富融銀行Ant Bank 螞蟻銀行PAOB 平安壹賬通銀行


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常見問題

哪間銀行海外提款免手續費?

大家可於Citibank及滙豐銀行開外幣戶口,Citibank及滙豐銀行用戶於海外提款時,銀行會直接經其外幣戶口扣賬,開戶門檻亦相對較低,經本網開Citi PlusCitigold戶口更可享MoneyHero獨家優惠。

哪間銀行的外幣簽賬會以外幣戶口扣賬?

用戶以Citibank、滙豐銀行及渣打銀行的Debit Card簽賬,銀行會直接在其外幣戶口扣賬外,還會向用戶提供現金回贈。大家開外幣戶口時,可以考慮這一因素。

哪一間銀行提供較多外幣種類?

大家於中國銀行開外幣戶口,可以存入多達16種外幣,當中包括丹麥克朗、挪威克朗及文萊元等冷門貨幣。

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精選開戶優惠


Mox Bank

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💡產品特色

  • 消費回贈:指定超巿簽賬可享3%無上限CashBack,指定CashBack商戶消費可享高達HK$1,800 CashBack,其他消費可享2%無上限CashBack
  • 活期存款優惠:港元活期存款年利率高達3%

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信銀國際inMotion

MH_RB_Banner inmotion

💡產品特點

  • 登記大富翁存款:高達7.28%儲蓄年利率
  • 信銀國際Motion虛擬信用卡外幣簽賬回贈:高達HK$600
  • 不設最低存款要求
  • 迎新現金獎賞:高達HK$700

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恒生銀行優進理財

MH_RB_Banner_HASE_Preferrred Banking

💡產品特點

  • 恒生PayDay+出糧戶口:高達6%活期存款年利率
  • 「活」用恒生存款服務:高達4.3%活期存款年利率
  • 成本價兌換日圓或歐羅

💰MoneyHero獨家優惠

即日起至2024年6月30日下午6時,憑優惠碼「HS005」成功申請及開設恒生優進理財戶口可享HK$200 Apple Store 禮品卡 或 惠康購物現金券。

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大新銀行YOU Banking

Dah Sing RB Banner

💡產品特點

  • 360°「易出糧」:岀糧戶口年利率高達3.7%

💰MoneyHero獨家優惠:
由即日起至2024年6月30日,全新客戶透過使用MoneyHero優惠碼「MHEY2404」於大新手機 App申請大新YOU Banking優易綜合理財戶口,並於遞交申請後30曆日內成功開立戶口,即可獲得限時獨家獎賞 - 高達HK$400禮券(HK$350 Apple Store禮品卡 / 惠康現金券由MoneyHero提供,HK$50惠康現金券 / 百佳現金券由大新銀行提供)。

🎁迎新優惠

  • 儲蓄獎賞:高達1,200優易積分或HK$900信用卡現金獎賞
  • 「e直通遙距申請」獎賞:250優易積分或HK$200信用卡現金獎賞
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Ant Bank 螞蟻銀行

MH RB Banner_Antbank

💡產品特點

  • Ant Bank PayLater:1、3個月免息分期付款;6、12個月分期付款選項
  • eM+高收益賬戶:活期存款年利率高達3.8%
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花旗銀行Citigold

Citigold Banner

💡產品特點

  • 每位Citigold客戶均擁有專屬客戶經理
  • Citigold扣賬卡高達1%現金回贈

💰迎新優惠

  • 新資金獎賞:高達HK$16,000
  • 產品結存獎賞:高達HK$20,000
  • 週年獎賞:高達HK$800
  • 樓宇按揭獎賞:HK$4,000
  • 互動獎賞:HK$1,000
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