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開外幣戶口邊間銀行好?海外提款、手續費及貨幣比較

MoneyHero團隊

MoneyHero團隊

最後更新於 21 十一月, 2023

於銀行開外幣戶口,除了日常儲蓄和做外幣定存之外,外遊時提款及簽賬亦更方便。MoneyHero比較各間銀行的外幣戶口功能,包括可支援外幣種類、匯款手續費及開戶優惠等等,以及哪一間銀行海外提款及簽賬免手續費。

 

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一按即到相關段落:
外幣戶口比較花旗銀行中信銀行(國際)中銀香港滙豐銀行恒生銀行渣打銀行東亞銀行常見問題


各大銀行開外幣戶口比較

每間銀行的外幣戶口功能不一,部分銀行設有外幣提款機,方便提取外幣存款,在海外以Debit Card提款和簽賬時亦直接在外幣戶口扣賬。但部分銀行的外幣戶口只提供儲蓄功能,如打算提取外幣存款需到分行辦理,海外提款或外幣簽賬亦只會在港元戶口扣賬。大家開外幣戶口前,可以先瞭解各間銀行的外幣戶口的種類及限制。
銀行 MoneyHero獨家優惠
支援外幣數目 以外幣戶口扣賬?
海外提款 Debit Card簽賬 本地外幣提款機
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Marshall Emberton藍牙喇叭(價值HK$1,499)、HK$750 Apple Gift Card、HKTVmall電子購物禮券、惠康購物現金券或萬寧禮券(輸入優惠碼「2MH2301」) 11種
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11種
中銀香港 16種 ✔️
滙豐銀行 11種 ✔️ ✔️ ✔️
恒生銀行 12種 ✔️
渣打銀行 10種 ✔️ ✔️ ✔️
東亞銀行 10種
*Citigold的開戶門檻為HK$150萬
^CITICfirst的開戶門檻為HK$100萬

相關閱讀:外幣提款機 | 各大銀行外幣種類、手續費及功能一覽
相關閱讀:去旅行用邊張Debit Card最好? 扣賬卡回贈、手續費及海外提款實測一覽

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花旗銀行(Citibank)

開立Citi戶口後,大家只要經Citi Mobile App啟用Citibank Global Wallet,就可成功開外幣戶口,以指定外幣簽賬及提取外幣免手續費。

外幣戶口種類

美元、人民幣、日圓、澳元、英鎊、歐元、瑞士法郎、紐元、泰銖、加元、新加坡元

啟用Citibank Global Wallet步驟

  1. 經Citi Mobile App登入,於主頁面按「設定」
  2. 選擇「卡和戶口」,按「戶口及Global Wallet」
  3. 選擇「管理Citibank Global Wallet」
  4. 選擇啟動Citibank Global Wallet,按「立即啟動」確認,完成開外幣戶口手續

Citibank Debit Card優惠

Citibank用戶成功開啟外幣戶口後,再以Citibank Global Wallet指定貨幣簽賬,可享以下優惠:

  • 開卡後首6個月:1%簽賬回贈
  • Citibank Global Wallet簽賬:高達3%現金回贈(只限首1.5萬名登記用戶,推廣期至2023年6月30日)
  • 註:上述優惠不可同時使用

網上銀行電匯手續費

  • 免手續費

海外提款手續費

  • Citibank自動櫃員機:免手續費
  • 非Citibank自動櫃員機:或收取附加費
  • 註:用戶提取非Citibank Global Wallet指定貨幣,需支付2.4%外幣轉換差價

海外提款扣賬貨幣

  • Citibank Global Wallet指定貨幣:經外幣戶口扣賬
  • 其他貨幣:港元

本地外幣提款機

  • 可提取外幣:美元、澳元、歐元、日圓
  • 每日提款上限:HK$8萬或等值

MoneyHero獨家優惠 - Citi Plus

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延伸閱讀:Citi Plus開戶|Citi Plus開戶獎賞/信用卡/電匯優惠一覽


MoneyHero獨家優惠 - Citigold

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存入HK$250萬資金,可享MoneyHero獨家優惠送Dyson V12 Detect™ Slim Fluffy 智能輕量無線吸塵機 (價值HK$5,180)/Club Marriott 萬譽會全年會籍 (優越會員) (價值HK$4,188)  / HK$3,500 Apple Gift Card /HK$3,500 HKTVmall電子購物禮券/ HK$3,500 利園區禮品卡/ HK$3,500 Klook禮品卡。詳情按此


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延伸閱讀:【Citibank離岸戶口】Citigold開戶要求/優惠/功能/常見問題一覽

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中信銀行(國際)

經MoneyHero團隊查詢,用戶只要成功開立信銀國際戶口,銀行會自動為用戶開外幣戶口。

不過用戶需留意,信銀國際不設外幣提款機,用戶需親身到分行提取外幣存款。此外,信銀國際外幣戶口只限儲蓄之用,用戶以提款卡在海外提款或外幣簽賬時,會在港元或人民幣戶口扣賬。

外幣戶口種類

美元、人民幣、日圓、澳元、英鎊、歐元、瑞士法郎、紐元、挪威克郎、加元、新加坡元

網上銀行電匯手續費

中信銀行(國際)用戶經網上匯款人民幣至大陸,可享免電匯手續費優惠。

  • 人民幣:免手續費(只限匯款至中國內地銀行戶口,推廣期至2023年12月31日)
  • 其他貨幣:每次HK$100

海外提款手續費

  • 人民幣:每次HK$25(Jetco網絡)/每次15人民幣(銀聯網絡)
  • 其他外幣:每次HK$15

海外提款扣賬貨幣

  • 港元(人民幣除外)

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延伸閱讀:【inMotion動感銀行開戶】inMotion動感銀行開戶優惠/推薦碼一覽

MoneyHero獨家優惠 - CITICfirst

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延伸閱讀:CITICfirst|中信銀行(國際)CITICfirst迎新優惠+開戶要求一覽

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中銀香港

中銀香港用戶可透過外匯寶開外幣戶口,支援16種外幣,當中包括丹麥克朗、挪威克朗及文萊元等冷門貨幣,適合計劃到當地旅行的人士。不過,中銀香港的外幣提款機只提供4種外幣,包括美元、日圓、歐羅及英鎊,用戶仍需經分行提取其他貨幣。

經MoneyHero團隊查詢,外匯寶只向用戶提供存取功能。即使用戶將外匯寶綁定至中銀卡或信用卡,外幣簽賬及海外提款仍會以港元扣賬。

外幣戶口種類

人民幣、美元、英鎊、日圓、新加坡元、澳元、紐元、加元、歐元、瑞士法郎、丹麥克朗、挪威克朗、瑞典克朗、泰國銖、文萊元及南非蘭特

網上銀行電匯手續費

  • 每次HK$65
  • 中銀快匯:免手續費

海外提款手續費

  • 人民幣:每次50人民幣
  • 其他外幣:每次HK$50

海外提款扣賬貨幣

  • 港元(人民幣除外)

本地外幣提款機

  • 可提取外幣:美元、澳元、歐元、日圓
  • 需先開通外匯寶服務,並將戶口綁定至中銀卡或中銀信用卡,才會以外幣戶口扣賬
  • 每日提款上限:HK$8萬或等值
延伸閱讀:【中國銀行開戶】中銀開戶要求及流程/優惠/功能/常見問題一覽

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滙豐銀行

滙豐銀行會為新用戶自動開外幣戶口,大家透過Debit Card以指定外幣簽賬或提取外幣,銀行會直接於該外幣戶口扣賬,相當方便。

外幣戶口種類

美元、英鎊、日圓、人民幣、歐元、泰銖、澳元、紐元、新加坡元、加元及瑞士法郎

滙豐銀行Debit Card優惠

  • 新用戶於發卡後30日內簽賬一次:HK$50 HKTVmall 電子購物禮券(推廣期至2023年6月30日)
  • 海外簽賬免手續費
  • 0.4%現金回贈

網上銀行電匯手續費

  • 每次HK$50
  • 匯款至海外滙豐戶口:免手續費 

海外提款手續費

  • 滙豐集團網絡:豁免
  • PLUS網絡:每次HK$40+1%手續費
  • Mastercard/Cirrus網絡:每次HK$40+1.95%手續費
  • 銀聯網絡:每次HK$50

海外提款扣賬貨幣

  • 美元、英鎊、日圓、人民幣、歐元、泰銖、澳元、紐元、新加坡元、加元及瑞士法郎:經外幣戶口扣賬
  • 其他貨幣:港元

本地外幣提款機

  • 可提取外幣:人民幣、日圓、美元及歐元
  • 每日提款上限:HK$2萬或等值
延伸閱讀:【滙豐銀行開戶】滙豐開戶要求及流程/優惠/功能/常見問題一覽

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恒生銀行

大家於恒生銀行開外幣戶口,好處是可以經外幣提款機提取多達12種貨幣。不過,大家需留意不論是海外提款或外幣簽賬,銀行還是會以港元戶口扣賬。

外幣戶口種類

澳元、加元、瑞士法郎、歐元、英鎊、日圓、紐元、人民幣、新加坡元、泰銖、美元、南非蘭特

註:用戶只可經分行辦理新加坡元交易

網上銀行電匯手續費

  • 優越私人理財/優越理財:免手續費
  • 優進理財/綜合戶口:HK$65

海外提款手續費

  • 恒生銀行/滙豐集團網絡:每次HK$20
  • 銀聯網絡:每次HK$40(提取HK$5,000或以下同等值貨幣);每次HK$60(提取HK$5,000或以上同等值貨幣)

海外提款扣賬貨幣

  • 港元

本地外幣提款機

  • 可提取外幣:澳元、加元、瑞士法郎、歐元、英鎊、韓圜、日圓、紐元、新加坡元、泰銖、新台幣及美元
  • 部分外幣提款機只提供4種或8種外幣提款服務
  • 提取韓圜、新加坡元及新台幣時會以港元戶口扣賬,其他貨幣經外幣戶口扣賬
  • 每日提款上限:HK$8萬或等值
延伸閱讀:恒生銀行開戶|優進理財/優越理財/優越私人理財開戶要求及優惠一覽

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渣打銀行

於渣打銀行開外幣戶口,大家一共可存入10種外幣,透過渣打多貨幣萬事達卡扣賬卡以指定外幣消費及海外提款,還可享免手續費。不過,這張Debit Card只適用於門檻較高的優先理財及優先私人理財戶口,並非所有渣打用戶都可享有相關優惠。

外幣戶口種類

美元、人民幣 、澳元、加元、瑞士法郎、歐元、英鎊、日圓、紐元及新加坡元

網上銀行電匯手續費

  • 優先理財:HK$120
  • Premium理財:HK$150
  • 快易理財:HK$150

渣打多貨幣萬事達卡扣賬卡優惠

  • 基本回贈:0.5%
  • 首HK$5,000或等值外幣消費回贈:額外4.5%
  • 新用戶於2023年7月31日或之前消費一次:1,000 Asia Miles里數

海外提款手續費

  • Jetco網絡:豁免(渣打多貨幣萬事達卡扣賬卡)/每次HK$28(單幣提款卡/雙幣提款卡)
  • 銀聯網絡(單幣提款卡/雙幣提款卡):每次12人民幣+0.5%交易費(人民幣)/每次HK$15+0.5%交易費(其他貨幣)
  • Mastercard/Cirrus網絡(渣打多貨幣萬事達卡扣賬卡):11種指定貨幣免手續費,其他貨幣需收取0.95%手續費

海外提款扣賬貨幣

  • 單幣提款卡/雙幣提款卡:港元(人民幣除外)
  • 渣打多貨幣萬事達卡扣賬卡(10種指定貨幣):經外幣戶口扣賬
  • 渣打多貨幣萬事達卡扣賬卡(其他貨幣):港元

本地外幣提款機

  • 可提取外幣:美元、日圓、英鎊、歐元、人民幣
  • 每日提款上限:HK$3萬或等值
延伸閱讀:渣打銀行開戶口|開戶優惠/最低存款+Easy Banking/渣打優先理財門檻

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東亞銀行

於東亞銀行開外幣戶口,用戶可存入10種外幣。經MoneyHero查詢,東亞銀行不設外幣提款機,如打算提取外幣,用戶需提早於銀行預訂現鈔,並按戶口級別收手續費。若用戶於海外提款,會以港元支票戶口扣賬。

外幣戶口種類

美元、人民幣 、澳元、加元、瑞士法郎、歐元、英鎊、日圓、紐元及新加坡元

網上銀行電匯手續費

  • 顯卓理財:HK$80或同等值
  • 至尊理財:HK$100或同等值

海外提款手續費

  • 銀聯網絡:每次HK$50

海外提款扣賬貨幣

  • 港元
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MoneyHero銀行戶口比較頁面

諗緊邊個銀行戶口最適合你?MoneyHero的銀行戶口比較頁面可以輕鬆比較各大銀行戶口開戶門檻、迎新獎賞以及活期利率,同時列出不同戶口特點及收費,陪大家一步步走上穩健理財之路,實現財務目標!

銀行開戶攻略:
開戶優惠合集尊貴理財戶口出糧戶口兒童儲蓄戶口聯名戶口離岸戶口

各大銀行開戶攻略:

傳統銀行戶口:Citi PlusCitigold信銀國際 inMotion信銀國際 CITICfirst滙豐銀行滙豐One星展銀行恒生銀行中國銀行渣打銀行富邦銀行

虛擬銀行戶口:Airstar天星銀行WeLab Bank 匯立銀行Mox BankZA Bank 眾安銀行livi BankFusion Bank 富融銀行Ant Bank 螞蟻銀行PAOB 平安壹賬通銀行


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常見問題

哪間銀行海外提款免手續費?

大家可於Citibank及滙豐銀行開外幣戶口,Citibank及滙豐銀行用戶於海外提款時,銀行會直接經其外幣戶口扣賬,開戶門檻亦相對較低,經本網開Citi PlusCitigold戶口更可享MoneyHero獨家優惠。

哪間銀行的外幣簽賬會以外幣戶口扣賬?

用戶以Citibank、滙豐銀行及渣打銀行的Debit Card簽賬,銀行會直接在其外幣戶口扣賬外,還會向用戶提供現金回贈。大家開外幣戶口時,可以考慮這一因素。

哪一間銀行提供較多外幣種類?

大家於中國銀行開外幣戶口,可以存入多達16種外幣,當中包括丹麥克朗、挪威克朗及文萊元等冷門貨幣。

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精選開戶優惠

Citigold:獎賞總值高達HK$46,780

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💡產品特點
  • 高達5%優惠定存年利率,美元定存年利率高達6%
  • 成功申請Citibank按揭計劃可享額外HK$15,000現金回贈
  • 首3個月內無上限買入港股及美股免佣
  • 出糧戶口優惠:高達HK$800現金獎賞
  • 啟動Citbank Global Wallet可於海外提款及簽賬免手續費
  • 最低存款要求:HK$150萬
  • 可選擇網上開戶或預約會面,分行會有專人服務
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存入並維持HK$150萬資金,可享MoneyHero獨家優惠送Bose QuietComfort Ultra 消噪耳機 (價值HK$2,299) /HK$2,000 Apple Gift Card /HK$2,000 HKTVmall電子購物禮券/ HK$2,000 利園區禮品卡/ HK$2,000 Klook禮品卡。

存入HK$250萬資金,可享MoneyHero獨家優惠送Dyson V12 Detect™ Slim Fluffy 智能輕量無線吸塵機 (價值HK$5,180)/Club Marriott 萬譽會全年會籍 (優越會員) (價值HK$4,188)  / HK$3,500 Apple Gift Card /HK$3,500 HKTVmall電子購物禮券/ HK$3,500 利園區禮品卡/ HK$3,500 Klook禮品卡。
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🎁迎新優惠
  • 新資金獎賞:高達HK$23,300現金回贈
  • 產品結存獎賞:高達HK$1.5萬現金回贈
  • 手機開戶獎賞:HK$500現金回贈
  • 存入證券優惠:高達HK$1萬現金獎賞
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Citi Plus:獨家獎賞價值高達HK$1,499

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  • 高達2.67%儲蓄年利率
  • 1個月外幣定存可享3.5%特惠年利率
  • 以Citi Plus Mastercard扣賬卡及信用卡消費可享高達12%回贈
  • 首3個月買入港股美股零佣金
  • 啟動Citibank Global Wallet可於海外提款及簽賬免手續費
  • 不設最低存款要求
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延伸閱讀: Citi Plus開戶|Citi Plus開戶獎賞/信用卡/電匯優惠一覽
*優惠資料只作參考,一切以花旗銀行網站資料作準。

信銀國際CITICfirst:開戶獎賞高達HK$84,000

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💡產品特點
  • 網上認購基金免認購費
  • 買入港股﹑美股及中國A股:6個月零經紀佣金
  • 登記大富翁存款:高達7.28%儲蓄年利率
  • 最低存款要求:HK$100萬
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  • 總結存增長達指定金額:高達HK$2,000信用卡免費簽賬額(適用於信銀國際Jewel World Mastercard卡)
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Mox Bank

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💡產品特色
  • 消費回贈:指定超巿簽賬可享3%無上限CashBack,指定CashBack商戶消費可享高達HK$600 CashBack,其他消費可享2%無上限CashBack
  • 活期存款優惠:港元活期存款年利率高達10%
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  • 即日起至2023年12月31日,新客戶憑邀請碼「MOXMH1000」開戶並申請Mox Credit,在獲批核首30天內以Mox Credit累積5次滿HK$100的合資格消費,即享HK$1,000現金獎賞
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即日起至2023年12月31日,新客戸於推廣期內以MoneyHero指定推廣碼「MOXMH1000」於Mox成功開立戶口兼成功申請Mox Credit,無須簽賬即可獲贈HK$300 HKTVmall 購物禮券。

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