私人貸款建議(外籍人士或內地人士)

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最後更新於 12 December, 2014

HK Personal Loans for Mainlanders Expats (1)

作為亞洲的金融中心,香港吸引不少非本地人定居,包括外籍商人或內地家庭等…移居香港後,他們往往會擔心能否像土生土長的香港人一樣,享用相同的金融服務。

沒有香港永久性居民身分的人士(下稱非港人)能否申請私人貸款,取決於借貸機構的要求。不少香港銀行評估借貸人資格的條件都大致相同,例如對非港人提供有限的分期付款服務或貸款種類。

基本要求

每間銀行的私人貸款申請資格都略有不同,但香港銀行業普遍採取「認識你的客戶」方針,即是說,銀行需要顧客提交不同文件,繼而核實顧客身分,以減低風險。銀行會以申請人的年齡、居留身分及收入,篩選合資格的私人貸款申請人。大部分銀行最基本的申請資格為申請人需年滿18歲,當然,亦有例外,如渣打銀行則要求私人貸款申請人年滿20歲,方接納申請。

居留權

大部分香港銀行要求私人貸款申請人為香港居民,即「定居」或「通常居於香港」。幾乎所有於香港居住的人士都擁有身份證,而身份證亦是銀行最常接納作為身份證明文件的證件。

香港身份證分為兩種,一種是「香港永久性居民身份證」及「香港居民身份證」。持有「香港永久性居民身份證」的人士即擁有居留權,而持「香港居民身份證」的人士則沒有居留權。換句話說,只有香港永久性居民才擁有香港居留權,例如在香港出生的中國公民、在1997年7月1日以前是香港永久性居民的人士、或在香港居住七年或以上的中國公民及非中國公民。

有些銀行(例如花旗銀行及澳盛銀行)不但要求申請人持身份證,更指明申請人需持有「香港永久性居民身份證」。由於外籍人士或內地人士的居留身分因人而異,所以對他們來說,申請私人貸款有一定難度。

住址證明

除了身份證外,私人貸款申請人亦有可能需要遞交住址證明。不同銀行接納的住址證明有所不同,但最普遍的例子為:電費單、水費單、銀行月結單。住址證明上需清楚顯示申請人之住宅地址,而非郵政信箱地址。亦有銀行(例如東亞銀行)指明,申請人需於應地址居住滿最少三個月。有時候,銀行除了要求提交香港住址證明外,更會要求非港人提交原居地之永久住址證明。

收入

由於需要評估私人貸款申請人準時還款的能力,銀行對全職在職人士之每月收入額亦有特定要求。大部份借貸機構,例如匯豐銀行及東亞銀行,要求申請人每月收入不少於港幣$5,000;而其他銀行,例如澳盛銀行,則要求申請人月入最少港幣$10,000。

不過,亦有銀行以年收入評估申請人還款能力。例如渣打銀行要求申請人每年固定收入需達HK$6,000或以上。

另外,銀行一般需要申請人提交糧單或銀行月結單作入息證明。

其他事項

銀行普遍會接受香港身份證作為申請人的身份證明文件;有些銀行亦會接受非港人以其他身份證明文件代替身份證,例如:護照或者駕駛執照。

除了以上各項要求外,有些借貸機構可能有自己一套標準,需要申請人提交額外的文件。例如自僱人士申請恆生銀行的貸款時,須提交商業登記證。另外,如果申請人是匯豐銀行的現有個人客戶,批核過程會因此較快。

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其實,外籍人士或者內地人申請私人貸款的成功批核率視乎個案而定。如果你有固定的收入來源,或者合法居港較久,獲得批核的機會就比較大。

不過,即使你的申請獲得批核,銀行提供的利率及貸款額,亦未必和普通港人一樣。所以,必須慎選借貸機構。

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