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updated: Jun 09, 2025
文章目錄
英鎊定期存款利率比較
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銀行戶口 |
英鎊定期存款利率 |
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3個月 |
6個月 |
12個月 |
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恒生銀行 優進理財 |
3.2% |
3.5% |
/ |
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以2,000英鎊或以上新資金敍造定存 |
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工銀亞洲 |
3.6% |
3.4% |
3.3% |
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以10,000英鎊或以上新資金敍造定存 |
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星展銀行 |
3.3% |
3.5% |
3.5% |
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以5,000英鎊或以上新資金敍造定存 |
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渣打銀行 |
3% |
3% |
2.8% |
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以2000英鎊或以上新資金敍造定存 |
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大眾銀行 |
2.4% |
2.5% |
2.5% |
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不設定存門檻 |
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創興銀行 |
0.005% |
0.005% |
0.005% |
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以1000英鎊或以上新資金敍造定存 |
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滙豐銀行 |
2.1% |
2.4% |
2.7% |
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以2,000英鎊或以上新資金敍造定存 |
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註：年利率截至2025年6月 |
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開立港元定期存款或外幣定期存款好？
開立港元定存或外幣定存，你需要考慮不同因素，當中包括政經因素，以及是個人需要。儘管定期存款是低風險投資產品，但你仍需留意定期存款帶來的風險。MoneyHero團隊為列出了敘造定存時需考慮的因素及風險，讓大家在開立港元定存或外幣定存時多加思考。
開立英鎊定存 需留意英鎊走勢、前景及匯率的風險
英國向來是港人留學或移民的熱門地方，除了投資以外，港人亦可以趁匯價低企，或是以平均成本法兌換英鎊，以備不時之需。有別於跟港元掛勾的美元，英鎊的匯率波動較大外，亦不時受政治局勢或經濟環境影響。自英國於2020年脫歐後，英鎊匯價一度跌破9算，雖然匯價及後有所回升，但受烏俄戰爭影響，現時英鎊匯價已回落至近一年低位。不過，當美元疲弱時，其他外幣的匯價亦會上升，如2007年美國次按危機時，英鎊就曾經升至16算，反映部分外幣如英鎊匯價雖不太穩定，但同時亦有相對的投資價值。
如何在銀行兌換外幣？
現時網上銀行大多都提供24小時兌換外幣服務，即使客戶平日未能抽空到找換店兌換外幣，亦可以隨時隨地經網上銀行兌換外幣，部分更表明不會收取手續費。以下會列舉部分銀行作例：
如何於Citibank兌換外幣？
不論是Citi Plus或Citigold客戶，同樣可以透過Citi Mobile App內的Citibank Global Wallet兌換外幣。客戶亦可事先預設心水匯率，當匯率到價時系統會為客戶進行交易。以下是透過Citi Mobile App兌換外幣的過程：
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於Citi Mobile App主頁面內按「外幣存款」，並選擇「立即買入」
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選擇打算購入的外幣，並選擇扣賬戶口及輸入交易金額
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確認買賣細節以完成交易
延伸閱讀： Citi Plus開戶 | 申請教學及信用卡/電匯優惠一覽
如何於滙豐銀行兌換外幣
滙豐銀行客戶可以透過滙豐流動理財應用程式兌換外幣，亦可以先設立目標匯率，待該貨幣到達理想價格時才兌換貨幣。以下是透過滙豐流動理財應用程式兌換外幣的過程：
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於主頁面選擇「投資」，並按「外匯」
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選擇想買入的貨幣並按「兌換」
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選擇支賬戶口，並按繼續以確認交易
延伸閱讀： 【滙豐銀行開戶】滙豐開戶要求及流程/優惠/功能/常見問題一覽
如何於Mox兌換外幣
Mox Bank採取匯率中間價為客戶兌換外幣。不過根據Mox官方表示，現時Mox尚未提供外幣轉賬及提款服務，亦不能直接在Mox戶口內使用外幣消費，而且Mox亦會收取0.15%的兌換費。以下是透過Mox兌換外幣的過程：
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於主頁面選擇「起動」，並按「兌換」
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選擇兌換外幣的貨幣戶口
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選擇想兌換的貨幣，並輸入金額，再按「下一步」
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查看交易詳情，並按「確認」以完成交易
Mox Bank 戶口
Mox 戶口
on_provider_website
| 最低年利率 | 高達 3% |
|---|---|
| 最低年薪要求 | HK$ 0 |
| 開戶獎賞 | HK$ 4,280.00 |
| REWARDS | |
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product_details
定期存款定義：什麼是定期存款？
定期存款，是指存戶將資金存入銀行或金融機構，並約定一個固定存款期（如1個月、3個月、1年等），在存款期內不可隨意提取本金。到期後，存戶可一次過領回本金及利息。定期存款的利率一般高於活期存款，屬於低風險、保本的儲蓄及投資工具，特別適合短中期資金規劃或希望穩健增值的投資者。
延伸閱讀：開出糧戶口攻略：逐步教你搞掂銀行開戶
如何選擇定期存款
選擇定期存款時，應考慮利率高低、存款期限、最低存款額及是否屬新資金優惠等因素。建議比較不同銀行的利率及產品條款，選擇最切合自身理財目標的定存方案。
選擇多項定期存款
不少人會將資金分拆為多筆定期存款，設定不同到期日，增加資金流動性。例如，每月開立一筆一年期定存，日後每月都有一筆資金到期，靈活調配資金。
何時應考慮定期存款
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有一筆短期內不需動用的資金
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希望本金安全、回報固定
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對投資風險承受能力較低
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作為資金儲備或應急基金
定期存款的替代方案
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高息活期儲蓄戶口：可隨時存取，部分虛擬銀行利率高於傳統定存。
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貨幣市場基金：流動性高，回報接近定存利率。
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短期理財產品/債券基金：回報潛力較高，但需承擔一定風險。
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儲蓄保險：結合儲蓄與保障，適合長期規劃
相關閱讀： 【股票開戶攻略】銀行及證券行投資戶口佣金手續費比較
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常見問題
定期存款可以提前解約嗎？
可以，但通常只獲活期利息或需繳付罰息，利息損失較大。
定期存款到期後如何處理？
可選擇自動續存或將本金及利息轉入指定戶口。
定期存款有最低金額限制嗎？
不同銀行有不同要求，一般由HK$1,000至HK$10,000不等。
定期存款與定期儲蓄存款有何分別？
定期存款一般為1個月至1年，單利計算；定期儲蓄存款多為一年以上，部分可複利計算。
定期存款利息如何計算？
利息＝本金 × 年利率 ×（存款日數／365）。
那間銀行的英鎊定存年利率較高？
工銀亞洲的3個月、6個月及12個月英鎊定存利率分別為3.5%，3.7%及3.9%，屬提供較高英鎊定存的銀行。
開立英鎊定存時有甚麼地方可以留意？
你需要留意「賺息蝕價」的風險之外，還應留意英國政經環境會否影響英國的匯率。
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