英鎊定期存款利率比較2026｜邊間銀行英鎊定存最高息？
更新日期: 2026年9月17日
作者Moneyhero Team
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利率比較：截至2026年9月22日，工銀亞洲3個月英鎊定存年利率為3.50%，6個月及12個月為3.60%，是下表5間銀行中最高。
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存款門檻：不同銀行最低存款額由GBP1,000等值至GBP10,000不等，部分優惠只限新資金或指定客戶。
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實際回報：英鎊定存一般按本金、年利率及實際存款日數計算利息，年利率並非整個存款期的實收回報。
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匯率風險：如果需要由港元兌換英鎊，英鎊下跌及銀行買賣差價可能抵銷定存利息。
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存款保障：存放於香港存款保障計劃成員香港辦事處、原定到期日不超過5年的合資格英鎊定存，可計入每名存戶每間銀行HK$800,000的保障上限。
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英鎊定期存款利率比較
資料截至2026年9月22日。銀行可因應市場情況調整利率；實際年利率、資格及利息以開立時銀行確認為準。
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銀行及客戶類別 |
最低存款額 |
3個月 |
6個月 |
12個月 |
主要條件及資料日期 |
|---|---|---|---|---|---|
|
工銀亞洲 |
GBP10,000 |
3.50% |
3.60% |
3.60% |
網上銀行或手機銀行；銀行資料日期：2026年9月15日 |
|
滙豐卓越理財尊尚 |
GBP2,000 |
3.30% |
3.40% |
3.40% |
指定客戶及新資金優惠；實際利率以開立時顯示為準 |
|
渣打銀行 |
GBP2,000 |
3.30% |
3.30% |
3.30% |
新資金；SC Mobile或網上理財；利率參考日期：2026年9月1日；優惠至2026年9月30日 |
|
星展銀行 |
GBP5,000 |
2.40% |
2.50% |
2.50% |
網上開立，需使用相應優惠編號；資料截至2026年9月22日 |
| 中銀香港「私人財富」／「中銀理財」 | GBP1,000 | 3.30% | 3.40% | — | 新資金；網上銀行或手機銀行；「智盈理財」／「自在理財」為2.80%及2.90%；資料日期：2026年8月4日 |
英鎊定期存款邊間高息？
截至2026年9月22日，工銀亞洲的3個月、6個月及12個月年利率是上表5間銀行中最高，惟最低存款額為GBP10,000。如果存款金額較低，可再比較中銀香港、渣打、滙豐及星展的最低存款額、客戶級別及新資金要求。
留意部分銀行會提供7日或1個月「兌換資金定存」，年利率可能達雙位數，但實際存款期很短，而且必須同時兌換貨幣。這類推廣應與普通定期存款分開比較，否則容易將高年利率誤解為高實收利息。
3個月、6個月還是12個月英鎊定存較合適？
3個月英鎊定存
適合短期內可能需要使用英鎊，或者不想鎖定現時利率太長時間的人。資金較快到期，但到期後再續存時，利率可能已經下調。
6個月英鎊定存
在利率與資金彈性之間較平衡，適合半年內沒有明確資金用途、但仍希望保留一定流動性的英鎊持有人。
12個月英鎊定存
可以鎖定利率較長時間，但資金亦會被鎖定較久。如果市場利率其後上升，已開立的定存一般不會自動調高利率。
分拆存款建立定存階梯
如果不想一次過鎖定全部資金，可以把英鎊分成3個月、6個月及12個月定存，讓部分資金分批到期。這種「定存階梯」有助兼顧利息與資金流動性。
英鎊定期利息如何計算？
英鎊定期存款一般按以下方式計算單息：
利息 ＝ 存款本金 × 年利率 × 存款日數 ÷ 365
假設存入GBP10,000，年利率為3.60%，以簡化年期估算：
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存款3個月：利息約GBP90
-
存款6個月：利息約GBP180
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存款12個月：利息約GBP360
實際利息會按銀行採用的起息日、到期日及實際存款日數計算，以上只作示例。3.60%是年利率，不代表存3個月可獲本金3.60%的利息。
開立英鎊定期存款有甚麼條件？
除了比較利率，亦要查看以下條件：
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最低存款額：銀行可按貨幣、客戶級別及渠道設定不同門檻。
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新資金定義：銀行通常按指定日前的同幣種結餘，計算新增的合資格資金。
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客戶級別：部分最高利率只適用於指定理財客戶，可能另設總結餘要求。
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開立渠道：優惠可能只適用於手機銀行、網上銀行或指定分行。
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推廣期限：部分優惠設截止日期，亦可能在推廣期內隨市場情況調整。
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到期指示：可選擇本金及利息續存、只續存本金，或把本金及利息轉回指定戶口。
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英鎊定期受香港存款保障嗎？
一般而言，存放於香港存款保障計劃成員香港辦事處、原定到期日不超過5年的合資格英鎊定期存款，可受香港存款保障計劃保障。保障上限為每名存戶每間銀行HK$800,000，會把存戶在同一銀行的其他合資格港元、人民幣及外幣存款合併計算。
離岸存款、結構性存款、外幣掛鈎存款、到期日超過5年的定期存款，以及基金、債券、股票和保險等非存款產品，一般不受計劃保障。開立前可查看銀行產品頁面的存款保障標示。
英鎊定期有甚麼匯率風險？
如果本身已經持有英鎊，主要比較因素是存款期、利率及提早提款安排。若需要先用港元買入英鎊，便要額外承受英鎊兌港元的匯率波動及銀行買賣差價。
例如英鎊定存一年的年利率為3.60%，但英鎊在存款期內相對港元下跌超過約3.60%，兌回港元時的匯兌損失便可能抵銷全部利息，仲未計銀行買賣差價。所以，不應單憑英鎊存息高於港元存息，就把短期內需要使用的港元轉為英鎊。
英倫銀行在2026年9月維持Bank Rate於3.75%。英國政策利率是影響英鎊存款息率的因素之一，但香港銀行的實際英鎊定存利率亦受資金需要、存款額、客戶級別及推廣策略影響，並不會與Bank Rate完全同步。
兌換英鎊時要比較甚麼成本？
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銀行買入價與賣出價的差距：即使銀行標示免手續費，兌換成本亦可能反映在匯價中。
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兌換次數：如果由港元兌英鎊，到期後再兌回港元，便會承受兩次匯率差價。
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資金用途：如果到期後本身需要用英鎊支付學費、生活費或置業開支，便未必需要即時兌回港元。
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到價兌換及分段兌換：可按需要分批買入英鎊，但分段兌換不代表必然可取得較低平均成本。
如何開立英鎊定期存款？
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確認銀行戶口是否支援英鎊儲蓄及定期存款。
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比較存款期、最低存款額、新資金定義及客戶級別要求。
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如需兌換英鎊，先比較實際銀行匯價，而非只看「免手續費」。
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在指定交易時段內，經合資格渠道選擇英鎊、存款金額及存款期。
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確認最終適用年利率、預計利息、到期日及到期指示，再完成交易。
外幣兌換教學：如何在銀行兌換英鎊？
部分銀行提供24小時或接近24小時的網上外幣兌換服務，客戶可透過網上銀行或流動理財應用程式買賣外幣。不過，各銀行的服務時間、匯率及收費方式都有所不同。即使銀行標示不收取手續費，兌換成本亦可能反映在買入價與賣出價之間的差價。
如何於Citibank兌換外幣？
持有合資格Citi外幣戶口的客戶，可透過Citi Mobile App進行外幣兌換，亦可使用「預設心水匯率」功能，按指定匯率條件設定兌換指示。
- 登入Citi Mobile App，在主頁選擇「外幣存款」或「Citibank Global Wallet」
- 選擇「立即買入」；如想按目標匯率兌換，可選擇「預設心水匯率」
- 選擇買入貨幣及扣賬戶口，然後輸入交易金額
- 核對匯率及交易資料後確認
延伸閱讀： Citi Plus開戶 | 申請教學及信用卡/電匯優惠一覽
如何於滙豐銀行兌換外幣
滙豐客戶可透過HSBC HK App兌換外幣。合資格客戶亦可使用外匯限價買賣及到價提示服務，預設目標匯率；當匯率達到指定水平時，系統會按指示自動兌換貨幣，或發出到價提示。
- 登入HSBC HK App，前往「轉賬」分頁
- 選擇「外匯」
- 選擇買入及賣出的貨幣和戶口，然後輸入兌換金額
- 核對匯率及交易資料後確認
延伸閱讀： 【滙豐銀行開戶】滙豐開戶要求及流程/優惠/功能/常見問題一覽
如何於Mox兌換外幣
Mox客戶可透過Mox App兌換指定外幣，並使用匯率提示及限價指示等功能。Mox目前亦支援部分外幣海外轉賬，但本地外幣轉賬、外幣提款及直接以外幣簽賬仍設有限制。外幣兌換費用按賣出貨幣金額的一定百分比計算，實際匯率及費用會在確認交易前於App內顯示。
- 登入Mox App並選擇外幣兌換功能
- 選擇賣出及買入的貨幣
- 輸入兌換金額
- 核對匯率、費用及交易資料後確認
英鎊定期存款的優點與風險
優點
存款期內利率一般固定，較容易預計利息
適合已有英鎊並有明確中短期用途的人
合資格存款可受香港存款保障計劃保障
可利用不同到期日建立定存階梯
風險
英鎊兌港元下跌可能抵銷利息，甚至令港元計價本金錄得損失
定存期內資金流動性較低
提早提款可能不獲利息，並可能涉及費用
優惠利率可能設新資金、客戶級別及開立渠道要求
常見問題
截至2026年9月22日，工銀亞洲GBP10,000或以上的3個月年利率為3.50%，6個月及12個月為3.60%，是上表5間銀行中最高。銀行可隨時調整利率，實際年利率以開立時確認為準。
不同銀行及優惠的最低存款額並不相同。上表優惠的最低存款額由GBP1,000至GBP10,000不等，部分銀行亦會按客戶級別、存款渠道或新資金要求設定不同門檻。
視乎銀行及優惠而定。部分優惠只限新資金，亦有銀行按客戶級別、存款額或網上渠道提供特惠利率。開立前應查看銀行對「新資金」的計算方式。
一般定期存款並非隨時可以提款。銀行有權拒絕提前提取；即使批准，亦可能不支付利息及收取費用。實際安排以個別銀行條款為準。
要視乎你日後是否需要使用英鎊，以及能否承受匯率波動。如果純粹為較高存息而兌換英鎊，英鎊下跌及買賣差價可能抵銷利息。
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