【英鎊定期2025】最新英鎊定期存款利率及銀行優惠比較

英國一向是港人移民或留學的熱點,因此儘管英鎊匯率波幅較大,亦無損港人對英鎊的需求。MoneyHero為大家比較各大銀行的最新英鎊定期存款利率。

【英鎊定期2025】最新英鎊定期存款利率及銀行優惠比較
Moneyhero Team

written_by Moneyhero Team

MoneyHero 屬於你的理財專家,同你分享投資攻略、理財小貼士,一齊面對財務問題,助你實現人生不同階段的財務目標

updated: Jun 09, 2025

文章目錄

英鎊定期存款利率比較

最低年利率
高達 3%
開戶獎賞
HK$ 4,280.00
eligible_rewards (3)
最低年利率
不適用
開戶獎賞
HK$ 6,300.00
最低年利率
4.68% 額外年利率
開戶獎賞
高達 HK$ 3,700.00
eligible_rewards (1)
最低年利率
高達 1.9%
開戶獎賞
HK$ 65,000.00
eligible_rewards (1)

銀行戶口

英鎊定期存款利率

3個月

6個月

12個月

恒生銀行

優進理財

立即申請

3.2%

3.5%

/

以2,000英鎊或以上新資金敍造定存

工銀亞洲

3.6%

3.4%

3.3%

以10,000英鎊或以上新資金敍造定存

星展銀行

立即申請

3.3%

3.5%

3.5%

以5,000英鎊或以上新資金敍造定存

渣打銀行

立即申請

3%

3%

2.8%

以2000英鎊或以上新資金敍造定存

大眾銀行

2.4%

2.5%

2.5%

不設定存門檻

創興銀行

0.005%

0.005%

0.005%

以1000英鎊或以上新資金敍造定存

滙豐銀行

2.1%

2.4%

2.7%

以2,000英鎊或以上新資金敍造定存

註:年利率截至2025年6月

開立港元定期存款或外幣定期存款好?

開立港元定存或外幣定存,你需要考慮不同因素,當中包括政經因素,以及是個人需要。儘管定期存款是低風險投資產品,但你仍需留意定期存款帶來的風險。MoneyHero團隊為列出了敘造定存時需考慮的因素及風險,讓大家在開立港元定存或外幣定存時多加思考。

延伸閱讀: 做港元定存定外幣定存好?開立定期存款前你要知道的考慮因素及風險

開立英鎊定存 需留意英鎊走勢、前景及匯率的風險

英國向來是港人留學或移民的熱門地方,除了投資以外,港人亦可以趁匯價低企,或是以平均成本法兌換英鎊,以備不時之需。有別於跟港元掛勾的美元,英鎊的匯率波動較大外,亦不時受政治局勢或經濟環境影響。自英國於2020年脫歐後,英鎊匯價一度跌破9算,雖然匯價及後有所回升,但受烏俄戰爭影響,現時英鎊匯價已回落至近一年低位。不過,當美元疲弱時,其他外幣的匯價亦會上升,如2007年美國次按危機時,英鎊就曾經升至16算,反映部分外幣如英鎊匯價雖不太穩定,但同時亦有相對的投資價值。

延伸閱讀: 移民英國|英國新簽證HPI詳情、BNO 5+1條件及移民準備清單

如何在銀行兌換外幣?

現時網上銀行大多都提供24小時兌換外幣服務,即使客戶平日未能抽空到找換店兌換外幣,亦可以隨時隨地經網上銀行兌換外幣,部分更表明不會收取手續費。以下會列舉部分銀行作例:

如何於Citibank兌換外幣?

不論是Citi Plus或Citigold客戶,同樣可以透過Citi Mobile App內的Citibank Global Wallet兌換外幣。客戶亦可事先預設心水匯率,當匯率到價時系統會為客戶進行交易。以下是透過Citi Mobile App兌換外幣的過程:

  1. 於Citi Mobile App主頁面內按「外幣存款」,並選擇「立即買入」

  2. 選擇打算購入的外幣,並選擇扣賬戶口及輸入交易金額

  3. 確認買賣細節以完成交易

Citibank戶口

Citi Plus 戶口

Citi Plus 戶口
立即申請

on_provider_website

最低年利率
1.5%
最低年薪要求
HK$ 0
開戶獎賞
HK$ 3,299.00
  • product_details

Citigold戶口

Citigold戶口
立即申請

on_provider_website

最低年利率
高達 1.9%
最低年薪要求
HK$ 1,500,000
開戶獎賞
HK$ 65,000.00
REWARDS
  • 推薦你的家人和朋友開立Citigold戶口,戶口每次推薦可享高達HK$5,000現金回贈!
  • eligible_rewards (1)

  • product_details

延伸閱讀: Citi Plus開戶 | 申請教學及信用卡/電匯優惠一覽

如何於滙豐銀行兌換外幣

滙豐銀行客戶可以透過滙豐流動理財應用程式兌換外幣,亦可以先設立目標匯率,待該貨幣到達理想價格時才兌換貨幣。以下是透過滙豐流動理財應用程式兌換外幣的過程:

  1. 於主頁面選擇「投資」,並按「外匯」

  2. 選擇想買入的貨幣並按「兌換」

  3. 選擇支賬戶口,並按繼續以確認交易

延伸閱讀: 【滙豐銀行開戶】滙豐開戶要求及流程/優惠/功能/常見問題一覽

如何於Mox兌換外幣

Mox Bank採取匯率中間價為客戶兌換外幣。不過根據Mox官方表示,現時Mox尚未提供外幣轉賬及提款服務,亦不能直接在Mox戶口內使用外幣消費,而且Mox亦會收取0.15%的兌換費。以下是透過Mox兌換外幣的過程:

  1. 於主頁面選擇「起動」,並按「兌換」

  2. 選擇兌換外幣的貨幣戶口

  3. 選擇想兌換的貨幣,並輸入金額,再按「下一步」

  4. 查看交易詳情,並按「確認」以完成交易

Mox Bank 戶口

全城最快賺里方法

Mox 戶口

Mox 戶口
立即申請

on_provider_website

最低年利率
高達 3%
最低年薪要求
HK$ 0
開戶獎賞
HK$ 4,280.00
REWARDS
  • Dyson Zone™ 降噪耳機 (價值HK$5,980) (由MoneyHero送出)
  • Trip.com酒店及機票優惠,高達9%獨家折扣!
  • eligible_rewards (3)

  • product_details

定期存款定義:什麼是定期存款?

定期存款,是指存戶將資金存入銀行或金融機構,並約定一個固定存款期(如1個月、3個月、1年等),在存款期內不可隨意提取本金。到期後,存戶可一次過領回本金及利息。定期存款的利率一般高於活期存款,屬於低風險、保本的儲蓄及投資工具,特別適合短中期資金規劃或希望穩健增值的投資者。

延伸閱讀:開出糧戶口攻略:逐步教你搞掂銀行開戶

如何選擇定期存款

選擇定期存款時,應考慮利率高低、存款期限、最低存款額及是否屬新資金優惠等因素。建議比較不同銀行的利率及產品條款,選擇最切合自身理財目標的定存方案。

延伸閱讀:銀行存款利率概覽:儲蓄戶口、定期存款及其他選擇

選擇多項定期存款

不少人會將資金分拆為多筆定期存款,設定不同到期日,增加資金流動性。例如,每月開立一筆一年期定存,日後每月都有一筆資金到期,靈活調配資金。

何時應考慮定期存款

  • 有一筆短期內不需動用的資金

  • 希望本金安全、回報固定

  • 對投資風險承受能力較低

  • 作為資金儲備或應急基金

定期存款的替代方案

  • 高息活期儲蓄戶口:可隨時存取,部分虛擬銀行利率高於傳統定存。

  • 貨幣市場基金:流動性高,回報接近定存利率。

  • 短期理財產品/債券基金:回報潛力較高,但需承擔一定風險。

  • 儲蓄保險:結合儲蓄與保障,適合長期規劃

相關閱讀: 【股票開戶攻略】銀行及證券行投資戶口佣金手續費比較

相關閱讀: 【月結單】拆解銀行交易代碼、銀行月結單收費及補領資訊

相關閱讀: 【找換店匯率】13間銀行及找換店唱錢匯率比較

常見問題

  • 定期存款可以提前解約嗎?

    可以,但通常只獲活期利息或需繳付罰息,利息損失較大。

  • 定期存款到期後如何處理?

    可選擇自動續存或將本金及利息轉入指定戶口。

  • 定期存款有最低金額限制嗎?

    不同銀行有不同要求,一般由HK$1,000至HK$10,000不等。

  • 定期存款與定期儲蓄存款有何分別?

    定期存款一般為1個月至1年,單利計算;定期儲蓄存款多為一年以上,部分可複利計算。

  • 定期存款利息如何計算?

    利息=本金 × 年利率 ×(存款日數/365)。

  • 那間銀行的英鎊定存年利率較高?

    工銀亞洲的3個月、6個月及12個月英鎊定存利率分別為3.5%,3.7%及3.9%,屬提供較高英鎊定存的銀行。

  • 開立英鎊定存時有甚麼地方可以留意?

    你需要留意「賺息蝕價」的風險之外,還應留意英國政經環境會否影響英國的匯率。

獲取更多精明理財貼士

獲取更多精明理財貼士

立即訂閱,我們將發送與你最相關的財經文章以及其他實用方法到你的電郵,助你更有效管理財富。

立即訂閱

about_the_author

Moneyhero Team

Moneyhero Team

MoneyHero 屬於你的理財專家,同你分享投資攻略、理財小貼士,一齊面對財務問題,助你實現人生不同階段的財務目標