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updated: Jun 09, 2025
文章目錄
銀行戶口 |
英鎊定期存款利率 |
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3個月 |
6個月 |
12個月 |
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恒生銀行 優進理財 |
3.2% |
3.5% |
/ |
以2,000英鎊或以上新資金敍造定存 |
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工銀亞洲 |
3.6% |
3.4% |
3.3% |
以10,000英鎊或以上新資金敍造定存 |
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星展銀行 |
3.3% |
3.5% |
3.5% |
以5,000英鎊或以上新資金敍造定存 |
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渣打銀行 |
3% |
3% |
2.8% |
以2000英鎊或以上新資金敍造定存 |
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大眾銀行 |
2.4% |
2.5% |
2.5% |
不設定存門檻 |
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創興銀行 |
0.005% |
0.005% |
0.005% |
以1000英鎊或以上新資金敍造定存 |
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滙豐銀行 |
2.1% |
2.4% |
2.7% |
以2,000英鎊或以上新資金敍造定存 |
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註:年利率截至2025年6月 |
開立港元定存或外幣定存,你需要考慮不同因素,當中包括政經因素,以及是個人需要。儘管定期存款是低風險投資產品,但你仍需留意定期存款帶來的風險。MoneyHero團隊為列出了敘造定存時需考慮的因素及風險,讓大家在開立港元定存或外幣定存時多加思考。
英國向來是港人留學或移民的熱門地方,除了投資以外,港人亦可以趁匯價低企,或是以平均成本法兌換英鎊,以備不時之需。有別於跟港元掛勾的美元,英鎊的匯率波動較大外,亦不時受政治局勢或經濟環境影響。自英國於2020年脫歐後,英鎊匯價一度跌破9算,雖然匯價及後有所回升,但受烏俄戰爭影響,現時英鎊匯價已回落至近一年低位。不過,當美元疲弱時,其他外幣的匯價亦會上升,如2007年美國次按危機時,英鎊就曾經升至16算,反映部分外幣如英鎊匯價雖不太穩定,但同時亦有相對的投資價值。
現時網上銀行大多都提供24小時兌換外幣服務,即使客戶平日未能抽空到找換店兌換外幣,亦可以隨時隨地經網上銀行兌換外幣,部分更表明不會收取手續費。以下會列舉部分銀行作例:
不論是Citi Plus或Citigold客戶,同樣可以透過Citi Mobile App內的Citibank Global Wallet兌換外幣。客戶亦可事先預設心水匯率,當匯率到價時系統會為客戶進行交易。以下是透過Citi Mobile App兌換外幣的過程:
於Citi Mobile App主頁面內按「外幣存款」,並選擇「立即買入」
選擇打算購入的外幣,並選擇扣賬戶口及輸入交易金額
確認買賣細節以完成交易
延伸閱讀: Citi Plus開戶 | 申請教學及信用卡/電匯優惠一覽
滙豐銀行客戶可以透過滙豐流動理財應用程式兌換外幣,亦可以先設立目標匯率,待該貨幣到達理想價格時才兌換貨幣。以下是透過滙豐流動理財應用程式兌換外幣的過程:
於主頁面選擇「投資」,並按「外匯」
選擇想買入的貨幣並按「兌換」
選擇支賬戶口,並按繼續以確認交易
延伸閱讀: 【滙豐銀行開戶】滙豐開戶要求及流程/優惠/功能/常見問題一覽
Mox Bank採取匯率中間價為客戶兌換外幣。不過根據Mox官方表示,現時Mox尚未提供外幣轉賬及提款服務,亦不能直接在Mox戶口內使用外幣消費,而且Mox亦會收取0.15%的兌換費。以下是透過Mox兌換外幣的過程:
於主頁面選擇「起動」,並按「兌換」
選擇兌換外幣的貨幣戶口
選擇想兌換的貨幣,並輸入金額,再按「下一步」
查看交易詳情,並按「確認」以完成交易
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最低年利率 | 高達 3% |
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最低年薪要求 | HK$ 0 |
開戶獎賞 | HK$ 4,280.00 |
REWARDS | |
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定期存款,是指存戶將資金存入銀行或金融機構,並約定一個固定存款期(如1個月、3個月、1年等),在存款期內不可隨意提取本金。到期後,存戶可一次過領回本金及利息。定期存款的利率一般高於活期存款,屬於低風險、保本的儲蓄及投資工具,特別適合短中期資金規劃或希望穩健增值的投資者。
延伸閱讀:開出糧戶口攻略:逐步教你搞掂銀行開戶
選擇定期存款時,應考慮利率高低、存款期限、最低存款額及是否屬新資金優惠等因素。建議比較不同銀行的利率及產品條款,選擇最切合自身理財目標的定存方案。
不少人會將資金分拆為多筆定期存款,設定不同到期日,增加資金流動性。例如,每月開立一筆一年期定存,日後每月都有一筆資金到期,靈活調配資金。
有一筆短期內不需動用的資金
希望本金安全、回報固定
對投資風險承受能力較低
作為資金儲備或應急基金
高息活期儲蓄戶口:可隨時存取,部分虛擬銀行利率高於傳統定存。
貨幣市場基金:流動性高,回報接近定存利率。
短期理財產品/債券基金:回報潛力較高,但需承擔一定風險。
儲蓄保險:結合儲蓄與保障,適合長期規劃
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定期存款可以提前解約嗎?
可以,但通常只獲活期利息或需繳付罰息,利息損失較大。
定期存款到期後如何處理?
可選擇自動續存或將本金及利息轉入指定戶口。
定期存款有最低金額限制嗎?
不同銀行有不同要求,一般由HK$1,000至HK$10,000不等。
定期存款與定期儲蓄存款有何分別?
定期存款一般為1個月至1年,單利計算;定期儲蓄存款多為一年以上,部分可複利計算。
定期存款利息如何計算?
利息=本金 × 年利率 ×(存款日數/365)。
那間銀行的英鎊定存年利率較高?
工銀亞洲的3個月、6個月及12個月英鎊定存利率分別為3.5%,3.7%及3.9%,屬提供較高英鎊定存的銀行。
開立英鎊定存時有甚麼地方可以留意?
你需要留意「賺息蝕價」的風險之外,還應留意英國政經環境會否影響英國的匯率。
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