【貸款產品比較】線上 vs 線下貸款有什麼不同？哪種方法比較好？

網上申請貸款的優點和缺點

網上申請貸款的好處

1. 較容易比較不同公司的貸款方案

線上申請貸款能更容易比較不同銀行和財務機構的貸款方案，包括最高貸款額、利率、最長還款期等關鍵資訊，過程中亦不會影響你的TU信貸評級，因此較容易選出適合自己的貸款產品。

2. 審批及過數速度更快

相比起親身前往財務機構提交貸款申請，在網上申請貸款的審批時間一般較短，最短10分鐘內便可得悉審批結果。而且現金過數的速度亦會更快，適合急需現金周轉的人士。

3. 網上申請貸款可享迎新優惠

為了吸引新客戶申請貸款，很多銀行和財務機構都會推出網上貸款優惠。如果借款人的貸款額和還款期達指定要求，便有機會獲贈各式豐富禮品和現金獎賞。

網上申請貸款的壞處

 1. 潛在私隱資料洩露風險

在網上提交貸款申請需要填寫個人資料，雖然銀行和財務機構一般都會做好保密工作，確保你的個人私隱不會被洩漏，但如果你不想在網上填寫敏感資訊，線下申請貸款的方方可能會比較適合。

2. 欠缺專人跟進

雖然有很多貸款計劃都可以全程在網上進行，但借款人可能需要自行閱讀相關的產品條款和細節，過程中亦未必會有專人為你跟進貸款申請。

3. 較難判斷服務質素

雖然在網上申請貸款簡單方便，但由於過程中並沒有缺乏真人互動，因此借款人或較難判斷該財務機構的信譽和服務質素。

線下申請貸款的優點和缺點比較

線下申請貸款的好處

1. 舊客戶或可獲折扣和貸款優惠

如果借款人是舊客戶或現有客戶，在線下申請貸款或比較容易可以通過審批，例如可能會獲得折扣、現金獎賞，或享有更低的貸款利率。

2. 更個人化的貸款服務

與網上貸款不同，親自到財務機構申請貸款的一大好處就是有專人為你跟進貸款申請。職員可以按你的財務狀況推介適合你的貸款計劃、講解產品內容並提供專業財務意見，確保你能找到最合適的貸款方案。

線下申請貸款的壞處

1. 較難比較其他公司產品

與網上貸款不同，借款人在線下逐間逐間去比較不同財務公司的貸款產品相當耗時，因此有可能會錯過其他財務機構的貸款計劃。

2. 審批及過數時間可能較長

相比起在網上貸款，線下申請貸款的過程可能會比較繁複，借款人需要準備各種證明文件，而審批及過數的時間一般會較網上申請貸款更長。

3. 靈活性較低

由於線下貸款需要親身前往財務公司，因此借款人需要留意營業時間，一般星期六日都會休息，有時候更加需要提前預約，如果急需現金周轉的話會比較不便。

避免貸款陷阱！選擇信譽良好的銀行或財務公司

每個人都有需要現金周轉的時候，但尤其現時貸款公司的選擇眾多，如果不慎「中伏」，向不良貸款公司借貸，不但利息較高、還款期短，更加可能會遭受滋擾甚至被騙。因此無論是線上還是線下申請貸款，記得要事先做好功課，向商譽良好的一線或二線財務公司申請貸款，比較不同產品的利息開支、實際年利率、還款期等事項。你亦可以透過MoneyHero一次過比較市面上各種熱門的貸款產品，輕鬆選出最適合你的周轉方案。

如何知道該貸款產品是否適合你？

在選擇貸款產品時，除了貸款目的外，你也需要評估清楚自己的財務狀況和還款能力。你可以根據以下步驟來物色一個適合你自己的貸款產品：

1. 了解貸款目的（例如買車、交稅、清卡數、交學費等），查看市場上相關的貸款產品

2. 檢查貸款產品詳情，包括貸款額、實際年利率、還款期限、手續費等

3. 評估自身還款能力，確保還款金額在你的財務能力範圍內，每個月可準時還款

4. 比較不同機構及貸款方案，尋找條件最好、信譽優良的機構

5. 了解產品條款，檢查清楚是否有其他隱藏費用