全港持牌財務公司有2000多間,可按規模大概分為一線財務、二線財務和三線財務,可提供的貸款產品及針對客戶群不盡相同,沒有太多借貸經驗的市民未必可以區分清楚。 MoneyHero為大家介紹一線財務公司的特點和好處,並整合2023年一線財務公司名單。
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一線財務及二線財務是坊間的劃分標準。一線財務泛指擁有銀行、上市公司或跨國金融集團背景的財務公司,其客戶一般信貸質素較好,批出的貸款條件也會較佳,包括可享較低 實際年利率及較長 還款期。
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由於客戶普遍信貸評級較差,二線財務批出的貸款條件亦會較差,以彌補財務公司所承受的風險。二線財務批出貸款的實際年利率可高達40%,且還款期較短,部份二線財務甚至會不合法地收取手續費。
*實際年利率水平僅供參考
此外,部份二線財務會趁貸款人急需周轉,或對法例不熟悉,而胡亂收取非法手續費,如 扣底財的方式批出貸款。一線財務則一般會明碼實價,清楚列明貸款的實際年利率,不會收取貸款人任何手續費。不過在訂立貸款合約時,借貸人亦應仔細留意各貸款細節。
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一線財務是甚麼?
政府並沒有將財務公司明確劃分為一線財務與二線財務。根據香港法例第163章《放債人條例》,財務公司只要符合條例定下的條件,並通過三個政府部門(牌照法庭、放債人註冊處及警務處)審查後便能成為持牌放債人。一線財務及二線財務是坊間的劃分標準。一線財務泛指擁有銀行、上市公司或跨國金融集團背景的財務公司,其客戶一般信貸質素較好,批出的貸款條件也會較佳,包括可享較低 實際年利率及較長 還款期。
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一線財務和二線財務的分別
一線財務
一線財務與二線財務的分別主要在於客戶的貸款質素及貸款條件。一線財務大多是信貸資料庫環聯 (TU)的會員,其客戶的 TU信貸評分會較高,故可批出3至15厘不等的貸款利率,還款期可高達72個月。隨著大數據應用愈趨完善,部份一線財務亦會推出 免TU貸款。二線財務
二線財務客戶的信貸質素較差,TU信貸評分可低至I至J的欠佳或瀕臨破產水平。由於客戶信貸紀錄平平,部份二線財務甚至在批出貸款時不會審查TU信貸報告,而是審查較多中小型財務公司加入的 TE信貸資料庫。由於客戶普遍信貸評級較差,二線財務批出的貸款條件亦會較差,以彌補財務公司所承受的風險。二線財務批出貸款的實際年利率可高達40%,且還款期較短,部份二線財務甚至會不合法地收取手續費。
一線財務 | 二線財務 | |
---|---|---|
貸款實際年利率* | 3% 至 15% | 15% 至 40% |
公司背景 | 銀行、上市或跨國金融集團背景 | 集團式經營 |
貸款特點 | 利息較低,還款期較長,申請時需查閱TU | 利息較高,還款期較短,可提供免TU貸款,但仍會參考TE信貸資料庫 |
一線財務好處
- 貸款年利率較低
- 還款期較長
- 部份一線財務可提供免文件/TU貸款
- 明碼實價,不會收取手續費等隱藏費用
此外,部份二線財務會趁貸款人急需周轉,或對法例不熟悉,而胡亂收取非法手續費,如 扣底財的方式批出貸款。一線財務則一般會明碼實價,清楚列明貸款的實際年利率,不會收取貸款人任何手續費。不過在訂立貸款合約時,借貸人亦應仔細留意各貸款細節。
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一線財務名單
財務公司 | 成立時間 | 公司背景 |
---|---|---|
邦民日本財務 |
1992年 | 三井住友金融集團 |
UA亞洲聯合財務 |
1993年 | 新鴻基有限公司 |
安信信貸 |
1977年 | 美資私募基金 |
AEON信貸財務(亞洲) |
1987年 | 公司直接於香港上市 |
WeLend |
2013年 | WeLab |
X Wallet |
2014年 | 添利工業國際 |
一線財務常見問題
有哪些一線財務公司?
一線財務包括UA亞洲聯合財務、邦民日本財務、安信信貸等規模較大的財務機構。貸款人應向一線財務或二線財務申請貸款?
按信貸評分而定。如信貸評分較高,應向一線財務申請貸款,以享有更佳的貸款條件,如申請遭拒或TU信貸評分較低(低於F級),可考慮轉向二線財務公司。貸款人申請貸款前不妨先自行查閱信貸評分,以免申請貸款被拒。延伸閱讀: 環聯信貸報告洗底 | 無懼不良信貸評級(TU) 教你5招申請私人貸款更易批!
申請一線財務的免入息貸款有甚麼地方要注意?
申請一線財務的免入息貸款一般會受條款限制,如TU評分需達指定要求,且 最高貸款額一般只有HK$10萬左右,若申請人需要較高貸款額,便要提供證明文件。MoneyHero遵從 《個人資料(隱私)條例 2013 》 致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時,你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構,並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意,否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告:借定唔借,還得到先好借! 各大財務公司查詢及投訴熱線一覽
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