儘早購買旅遊保險有什麼好處?最後一刻先買旅遊保險得唔得？
更新日期: 2025年7月31日
為什麼需要購買旅遊保險?
購買旅遊保險的原因，是為了應對行程前後難以預計的種種風險，保護自己與家人的人身及財務安全。以下幾種情況，最能體現早買旅遊保險的重要價值：
突發疾病或寵物生病
若你或家人臨行前身體不適，或家中寵物突然需要照顧，部分旅遊保險可能涵蓋寵物相關條款，可以賠償取消或更改行程的損失，甚至補貼因延誤帶來的寵物寄養費用。早買旅遊保險，可即時生效，避免臨急抱佛腳卻被拒賠。
行程取消或更改
不論是臨時工作安排、突如其來的簽證問題，或心情改變想多留幾天陪家人，都可能導致行程需要取消或變更。再加上惡劣天氣、航班取消或大型活動取消等外部因素，若購買了涵蓋「因任何原因取消旅程」（CFAR）的旅遊保險，便可獲得部分或全部賠償，減少金錢損失及心理壓力。
旅程延誤或交通問題
航班延誤、交通阻塞錯過轉機班次，往往最叫旅客崩潰。旅遊保險可以補償由此帶來的額外支出，包括臨時住宿及交通費用，減輕突如其來的負擔。
緊急醫療及意外保障
萬一在外地感染疾病或發生意外，醫療費用動輒以萬計。旅遊保險能保障涵蓋住院、手術及緊急醫療運送的高額費用，讓你不會因醫療帳單而陷入經濟困境。
租車自負額保障
在外地自駕萬一發生意外，租車公司收取的高額自負金額可能相當可觀。旅遊保險可以補償這部分金額，保障你的旅費不會白白流失。
早買旅遊保險有甚麼著數？
享有即時保障
一旦購買旅遊保險，保障即時生效。若出發前遇上颱風、地震或政府發出黑色外遊警示，旅遊保險會賠償已支付的行程費用及交通開支。若在事件發生後才匆忙投保，保險公司一般不會承認理賠。
享受早鳥優惠
部分保險公司會提供早鳥折扣或限時優惠，省下一筆保費。越早計劃，就越能享受這些優惠。
保障範圍更全面
越早購買，能規劃到的保障範圍越能完整。例如行程取消、行李遺失、緊急醫療及意外支援等保障，通常只有在保單生效後才會涵蓋，而提早購買就能最大化賠償範圍。
節省整體旅遊支出
若及早訂機票、酒店，同時配合早買保險，可減少突發事件的風險支出，整體旅遊預算自然更可控，不必臨時支付高額的臨急保單費用。
旅遊保險邊間好？
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旅遊保險保障幾時開始生效？
一般而言，只要保單包含行程取消保障，便會在購買後隔日零時起生效，即使你的旅行還有兩個月才出發，也能馬上受保。而其他保障如醫療、行李延誤或意外等，則多數由你正式啟程時才開始計算。部分保險公司對原有疾病或特殊情況會設下限期，例如在訂票後兩至三星期內必須完成投保，否則可能無法享有相關保障。千萬別幻想臨時生病才買保險可即時生效，保險原意就是應對預料之外的困境，而非已經發生的狀況。
旅遊保險能夠保障多久?
若你在訂好旅程後立即購買，便可於出發前至旅程結束期間持續享有保障，涵蓋惡劣天氣、家人健康變故等。若等到臨行前才投保，便會失去出發前的取消保障，保障範圍大幅收窄。因此早買旅遊保險能保障期間更長，對已付而不可退回的旅行支出，保護力度也更充足。
最後一刻先買，會錯失哪些保障？
不少人以為出發前一兩天買保險已經足夠，但事實並非如此。若你選擇在最後一刻才買，以下幾個保障很可能無法獲得：
「因任何原因取消旅程」保障
CFAR（因任何原因取消保障）計劃，讓你因任何理由取消行程並取回部分預付費用。但大多規定必須在訂票後兩至三星期內投保，逾期便不能加購。CFAR對怕疫情、臨時改變主意或家人突發需要的人特別有用，但記住太遲買一樣無得賠。
原有疾病保障限制
若你本身已有慢性病，例如哮喘或心臟病，必須儘快購買並申報，部分保險雖然提供原有疾病保障，但大多數保險公司會要求你在訂票後14天內完成投保，並申報現有病史，否則就不能享有原有疾病的豁免條款，臨急投保難以獲批。
MoneyHero小貼士
除了原有疾病外，孕期、極限運動、戰爭或大規模動亂，通常不在旅遊保險受保範圍內，投保前必須看清條款細節。
旅程取消保障
若旅遊地點突然宣布黑色外遊警示，或者你在出發前不幸骨折，都可能需要取消旅程。若你早早買好保單，這些損失可獲補償。但若等到已發生事故或事件後才投保，保險公司會直接拒絕賠償。
幾時可以用信用卡旅遊保險或其他保險？
不少信用卡附送基本旅遊保障，只要用該卡支付旅費，即自動受保，例如航班延誤、行李遺失或租車自負額等保障。不過，這些保障金額通常有限，而且涵蓋範圍不及獨立購買的旅遊保險全面，對於取消行程或緊急醫療支援幫助也不足。另外，部分旅行社或度假村也可能含有限定保險，例如颱風取消保障或緊急撤離安排，但一般也僅限指定範圍。
信用卡保險多數賠償上限較低，條款限制也多，若旅費金額龐大或目的地較偏遠，建議還是購買專業旅遊保險，以確保涵蓋範圍及賠償金額足夠應付突發情況。
本文重點回顧
臨急投保當然比完全沒有保障好，但越早投保，保障期就越長，保費也更划算。信用卡附送的旅遊保險固然方便，但保障金額和範圍始終有限，不足以應對較大規模的變數。若你計劃去較偏遠的國家或本身有健康問題，最好在訂完機票酒店後立即購買旅遊保險，才能有備無患，安心出遊。
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