信用卡 免費 旅遊保險 VS 單次 旅遊保險 保障及費用比較

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信用卡免費旅遊保險-VS-單次旅遊保險-保障及費用比較

香港人一年都去幾次旅行,出外隨時會發生意料之外的事,最好就有份 旅遊保險 ,保障個人安全。不過,買份旅遊保險看似簡單,但當中隱藏好多學問,最簡單係邊度買旅遊保險性價比最好? 各有說法,單單這樣已教人想得抓破頭皮。但唔講唔知,有部分信用卡更會有全年免費旅遊保險,減低咗出外旅遊時煩惱,但其保障又足夠嗎?  而 信用卡 提供的旅遊保險,與單次旅遊保險又有何分別呢? 故此,MoneyHero.com.hk 為大家逐一分析,從保障範圍至費用逐一比較,幫大家解決所有疑惑。

利弊比較
信用卡附送的全年免費旅遊保險 單次旅遊保險

 優點👍

  • 免費享有(有簽賬要求)
  • 一份保單提供家庭保障
  • 無需登記便可享有免費旅遊保險
  • 適合一年去多次旅行的人

 優點👍

  • 保單彈性度高:為旅遊度身訂造的旅遊保單
  • 一份保單可多於一個受保人
  • 無需額外收費才有全面保障
  • 沒有任何收入要求,可任選旅遊保險
  • 沒有任何開通條件
  • 保障全面
  • MoneyHero.com.hk購買指定旅遊保險有7折優惠
  • 適合一年非經常或短途為主旅遊的人

 缺點👎

  • 基本計劃保障並不全面
  • 限制性多:不合年薪要求,便不能成功申請信用卡,亦不能享受免費旅保
  • 保單彈性度低:信用卡的旅遊保險大多,由一間保險公司承辦,保障選擇少。
  • 保障不夠全面:部分信用卡只保障去程及回程之交通行程
  • 需有開通條件:部分信用卡須以信用卡全數繳付旅程的洗費

 缺點👎

  • 需每次旅行都付費購買
  • 只保障90日內出發的旅程
製表:MoneyHero.com.hk



 
基本資料比較:費用、受保人、開通條件

信用卡全年旅遊保險
信用卡名稱 承辦保險公司 年費收費 受保人 開通條件
Citi PremierMiles信用卡
蘇黎世 Zurich HK$1,800 持卡人、
配偶及受養子女
必須以信用卡
全數繳付旅程的洗費
Citi Prestige信用卡 HK$3,800
美國運通白金信用卡 安達保險Chubb HK$2,200 持卡人、
配偶及受養子女
必須以信用卡
全數繳付旅程的洗費
美國運通國泰航空尊尚信用卡 HK$1,800
美國運通國泰航空信用卡
HK$980
美國運通白金卡 HK$7,800 /
單次旅遊保險
保險公司 旅遊保險計劃 MoneyHero.com.hk
優惠價*
受保人 開通條件
STARR 「卓悅遊」旅遊保險
尊貴計劃
HK$147 投保人及多於
一個受保對象
Chubb 安達保險 環球─計劃 1 HK$306.6
Allied World 世聯保險 優悠樂─計劃2 HK$170.8
 *以日本6天旅程為例 (向右滑動可比較更多)
上述所有資料只作參考,最終以保險公司及信用卡最新條款為準。
製表:MoneyHero.com.hk

相關文章:【全年旅遊保險】其實可以免費攞到 邊張信用卡送全年旅遊保?

首先現時香港有兩間銀行的信用卡提供全年免費旅遊保障,分別是Citibank及美國運通(Amex) ,當中共有6張信用卡及1張簽賬卡,分別是Citi PremierMiles信用卡、Citi Prestige信用卡、美國運通白金信用卡 、美國運通國泰航空尊尚信用卡、美國運通國泰航空信用卡及美國運通白金卡。

而MoneyHero.com.hk有超過30份保單比較,我們抽出較多客人購買的產品作出比較,分別為STARR(「卓悅遊」旅遊保險「尊貴計劃)、Chubb安達旅遊保險 (環球─計劃 1)及Allied World 世聯旅遊保險 (優悠樂─計劃2)。

費用

這5張信用卡雖然提供全年免費旅遊保障,但必須每年繳交年費,由HK$980至HK$7,800,如果想享受其旅遊保險,亦需有條件簽賬才能開通旅遊保險,嚴格來說,亦非完全免費。

如果與MoneyHero.com.hk 單次旅遊保險的保費相較之下,信用卡的旅遊保險價值較為昂貴,另外現時在本網購買指定旅遊保險,皆享有7折的優惠,為你的旅程度身訂造保單,更即時出單,以6天日本旅程為例,保費低至HK$147,單看價錢,單次旅遊保險當然跑出。

受保人

不過大家都要計計數,如果你一年去好多次旅行,超過6次以上,而中間有1-2次去歐洲,由於歐洲旅遊的日數會較為長,而保障的要求亦需較全面,因此保費自然會相對提高,相比之下,信用卡的免費旅遊保險就會比較着數,如果每次都要買旅遊保險,咁就會比較麻煩。

但如果你喜愛短程旅途,而且外遊的機率不是太多,那麼單次旅遊保險會較合適你。

開通條件限制

根據以上的列表,要使用信用卡提供的免費旅遊保險,大部分都必須以信用卡全數繳付旅程的洗費,唯獨年薪要求HK$1,000,000的美國運通白金卡,無須任何簽賬,便能享受其免費旅遊保障。相反,選購單次旅遊保險,就無須任何的開通條件,只需因應個人旅程而選購旅遊保險,簡單又方便。



 

保障比較—手機/手提電腦

信用卡全年旅遊保險
信用卡名稱 承辦保險公司  手機 (最高賠償額)  手提電腦 (最高賠償額)
Citi PremierMiles信用卡
蘇黎世 Zurich  HK$2,000  HK$10,000👍
Citi Prestige信用卡
美國運通白金信用卡 安達保險 Chubb  / /
美國運通國泰航空尊尚信用卡
美國運通國泰航空信用卡
美國運通白金卡  HK$2,000   HK$2,000
單次旅遊保險
保險公司 旅遊保險計劃  手機 (最高賠償額)  手提電腦 (最高賠償額)
STARR
「卓悅遊」旅遊保險
尊貴計劃
HK$2,000 HK$8,000
Chubb 安達保險 環球─計劃 1 HK$3,000👍 HK$10,000👍
Allied World 世聯保險 優悠樂─計劃2 HK$2,000 HK$2,000
*上述所有資料只作參考,最終以保險公司及信用卡最新條款為準。
製表:MoneyHero.com.hk

延伸閱讀:【旅遊保險手機保障】邊間賠償 手提電話、平板及手提電腦?

大部分人最關心的保障項目,就是電子產品保障,去旅行點可以無手機跟身,方便隨時打卡,兼夾搵路;有啲朋友仔仲會帶埋手提電腦去旅行,方便中途可以book行程,處理機票等問題。如果大家在旅途中,不小心遺失、慘遭盜竊或損毀電子產品,只要交齊索償時要求的文件,皆可獲得賠償,最高的賠償額由HK$2,000至HK$3,000。但未必每份保單都有電子產品保障,即刻幫大家比較下。

先講Citi PremierMiles信用卡Citi Prestige信用卡,兩張卡提供的免費保險的「標準計劃」只會提供手提電腦保障,萬一在旅程中遺失或損毀,最高賠償額有HK$10,000。然而如果想有手機保障,你可以+$48升級計劃,另+HK$12,便得該保障,最高可賠償HK$2,000

另一方面,Amex的三張信用卡,分別為美國運通白金信用卡美國運通國泰航空尊尚信用卡美國運通國泰航空信用卡將不提供任何電子產品的保障,唯獨美國運通白金卡會免費提供電子產品保障,最高賠償額為HK$2,000。

然而單次旅遊保險計劃,本網暫時分別有7份保單提供電子產品保障,手機的最高賠償額為HK$2,000至HK$3,000,而手提電腦的最高賠償額為HK$2,000至HK$15,000 ,如想了解更多電子產品保障,可閱讀相關文章。(請按此)



 

保障比較—醫療

信用卡全年旅遊保險
信用卡名稱 承辦保險公司 醫療 (最高賠償額) 海外住院津貼 (最高賠償額)
Citi PremierMiles信用卡
蘇黎世 Zurich HK$500,000/人 HK$2,000
(HK$500/日)
Citi Prestige信用卡
美國運通白金信用卡 安達保險 Chubb  / /
美國運通國泰航空尊尚信用卡
美國運通國泰航空信用卡
美國運通白金卡 HK$1,000,000/人 沒有明確列明
單次旅遊保險
保險公司 旅遊保險計劃 醫療 (最高賠償額) 海外住院津貼 (最高賠償額)
STARR
「卓悅遊」旅遊保險
尊貴計劃
 HK$1,500,000👍 HK$5,000
(HK$500/日)
Chubb 安達保險 環球─計劃 1 HK$1,500,000👍 HK$10,000👍
(HK$500/日)
Allied World 世聯保險 優悠樂─計劃2 HK$1,000,000 HK$5,000
(HK$500/日)
*上述所有資料只作參考,最終以保險公司及信用卡最新條款為準。
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延伸閱讀:【滑雪、潛水買咩旅遊保險?】比較 高危活動 旅遊保險保障 (附Claim保險方法)

如果大家去旅行時,會玩高危活動,例如:潛水或滑雪,就更需要留意醫療保障,萬一參與高危活動時弄傷了,要在當地立即留醫及治療,旅遊保險都能立即提供援助,根據以下的列表來看,單次旅遊保險醫療保障的最高賠償額較為高,但提提大家賠償額高低,並不影響保障的全面性,大家都可以根據個人需要來選擇合適的旅遊保險。



 

保障比較—旅程延誤

信用卡全年旅遊保險
信用卡名稱 承辦保險公司 旅程延誤 (最高賠償額) 取消行程 (最高賠償額) 縮短行程 (最高賠償額)
Citi PremierMiles信用卡
蘇黎世 Zurich HK$3,000
HK$300/5小時後
HK$10,000 HK$10,000
Citi Prestige信用卡
美國運通白金信用卡 安達保險 Chubb  HK$4,000 👍
(每4小時後)
/ /
美國運通國泰航空尊尚信用卡
美國運通國泰航空信用卡
美國運通白金卡  HK$3,200
HK$400/12小時後
 HK$30,000  HK$30,000
單次旅遊保險
保險公司 旅遊保險計劃 旅程延誤 (最高賠償額) 取消行程 (最高賠償額) 縮短行程 (最高賠償額)
STARR
「卓悅遊」旅遊保險
尊貴計劃
 HK$3,000
HK$300/6小時後
 HK$50,000👍  HK$50,000👍
Chubb 安達保險 環球─計劃 1 HK$3,000
HK$500/6小時後
HK$50,000👍  HK$50,000👍
Allied World 世聯保險 優悠樂─計劃2 HK$2,500
HK$250/6小時後
HK$20,000 HK$20,000
*上述所有資料只作參考,最終以保險公司及信用卡最新條款為準。
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旅程阻礙的保障範圍包括:旅程延誤、取消行程及縮短行程。現時大家最常遇見就是旅程延誤,特別是航班delay,隨時在機場逗留一整天,所以這項的保障則比較多人留意,根據下面的列表,Amex三張信用卡的旅程延誤保障特別高,但留意的是,並無清楚列明每4小時後的賠償金額是多少,加上這三張卡只會保障只限於去程及回程之交通行程 ,而旅程中的任何保障則沒有,如想得到更全面的保障,建議多買一份旅遊保險。

如果想了解「旅程阻礙」的資訊,可閱讀以下文章:

延伸閱讀:【航班Delay 旅遊保險攻略】惡劣天氣航班延誤證明+Claim保險須知!

延伸閱讀:【 旅遊保險邊間好? 】旅遊遇天災/地震/海嘯 旅遊保險點樣保?



 

旅遊保險推介

電子產品達人之選:Chubb安達旅遊保險「環球─計劃1」

Chubb對電子產品的保障較為全面,手提電腦、平板電腦及手提電腦皆有保障,而其他目的保障亦相當突出,為其他旅遊保險之冠,雖然保費較為高。推廣期內經MoneyHero.com.hk購買,即享7折優惠。

歐洲旅行之選:Allied World世聯旅遊保險「優悠樂─計劃2」

點解去歐洲推薦Allied World 俾大家,因為近年歐洲出現的恐怖活動愈來愈多,搞到人心惶惶,而Allied World 是少數會保障恐襲及外遊期間發生的戰爭,買個安心都好!推廣期內經MoneyHero.com.hk購買,即享7折優惠。

平價之選:STARR 「卓悅遊」旅遊保險-尊貴計劃

如果你唔係太講究,想買份平平地的旅遊保險,咁STARR是你不二之選,保費亦是最低,電子產品的保障亦全面,唯一美中不足之處是如果因天災而延伸至「取消行程」及「縮短行程」是不受保障的。 推廣期內經MoneyHero.com.hk購買,即享7折優惠。

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信用卡推介

Citi PremierMiles信用卡

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💳信用卡特點
– 外幣簽賬HK$3/里 (需於該月簽賬滿2萬,電子錢包轉賬都計),本地簽賬HK$8/里
– 每年免費享用環亞機場貴賓室12次 (使用後30日內需簽賬滿HK$5,000,電子錢包轉賬都計)
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Citi Prestige 信用卡

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💳信用卡特點
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美國運通白金信用卡

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💳信用卡特點
– 首12萬簽賬HK$5=1里
– 於美心集團旗下食府享用晚餐,享半價優惠
– 星期四、五睇戲買一送一

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美國運通國泰航空尊尚信用卡

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💳信用卡特點
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美國運通白金卡

💳信用卡特點
– 本地簽賬2倍積分(HK$7.5=1里),外幣簽賬3倍積分(HK$5=1里)
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– 需付年費HK$7,800

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溫馨提示:旅遊保險

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延伸閱讀:【 Claim保險 】怎樣增加成功機會?6大旅遊保險索償須知!

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