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【邊張卡啱我?】不同人申請不同信用卡

MoneyHero信用卡專家

MoneyHero信用卡專家

最後更新於 05 十二月, 2023

邊張信用卡好?要答首先要睇你重視迎新回贈、簽賬優惠、還是換里數手續費?其實用信用卡消費是精明理財的一部分,如果為優惠或禮品而申請多張信用卡,分分鐘影響信貸評級,所以申請前應先清楚了解自己的需要,懶人唔想袋太多卡的話,更加要揀返張啱用的信用卡!MoneyHero為大家根據消費習慣推介信用卡,方便你快手揀到啱!

其他信用卡比較:現金回贈飛行里數餐飲網上購物海外簽賬學生家庭主婦尊尚八達通銀聯貴賓室


1/ 熱愛計盡簽賬回贈

有人申請信用卡只為方便消費,好少關注簽賬回贈,不過隨著各大銀行推出五百花門的優惠,大家每次消費都會賺到各式各樣的回贈,邊簽邊賺,計落有折扣一樣,不少人都學會揀張回贈高的信用卡,計盡簽賬回贈!如果自問愛精明計足信用卡回贈,可以睇睇以下列表,市面上的信用卡回贈大致分為「現金回贈」、「飛行里數回贈」及「信用卡積分回贈」,當中以信用卡積分最有彈性,大多可以憑此兌換現金簽賬回贈、里數或禮品,不過亦有人愛方便,簽賬直接獲得現金或里數,現時坊間一般回贈較高的信用卡如下:

精選簽賬回贈信用卡
回贈類別 現金回贈 飛行里數回贈 積分回贈
信用卡 EarnMORE銀聯鑽石卡 渣打國泰萬事達卡 滙豐 Visa Signature卡
信用卡特點 Earnmore SCB_Cathay-Pacific HSBC VisaSignature
簽賬回贈
  • 所有簽賬2%現金回贈
    (限全年首HK$150,000簽賬2%回贈,隨後1%回贈)
  • 本地簽賬:HK$6/里
  • 食肆、網上及海外簽賬:HK$4/里
  • HK$250換1「獎賞錢」 =0.4%回贈
  • 登記「最紅自主獎賞」及
    「最紅網上及海外簽賬獎賞」
    =簽賬回贈高達5.6%
回贈方式 直接回贈到信用卡簽賬額 直接回贈到「亞洲萬里通」帳戶 可兌換現金簽賬回贈、里數或禮品
精選迎新優惠
  • 簽滿HK$9,800:Aurabeat AG+醫療級銀離子抗病毒空氣淨化機 (以優惠價3個月分期每期HK$120購買)/OTO GoGo鬆Lite(VN-03)
  • 簽賬滿HK$8,500:HK$500現金回贈;或
  • 全日制學生:簽滿HK$2,000送HK$200現金回贈;或
  • 高達HK$90,000免息免手續費現金分期套現計劃
  • 簽滿HK$1,000:5,000里;或
  • 簽滿HK$5,000:15,000里;或
  • 簽滿HK$40,000:40,000里;或
  • 簽滿HK$100,000:60,000里
  • 簽滿HK$8,000:
    (新客戶)$800獎賞錢
    (現有客戶)$300獎賞錢
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HK$200現金回贈+HK$300 Apple Gift Card/HKTVmall現金券 

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PHILIPS 飛利浦ADD6910/90 RO純淨飲水機
Delsey Eclipse SE 27” 前揭式可擴充四輪行李箱/
HK$900 Apple Gift Card/
HK$900 惠康超市禮券/

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雖然信用卡回贈大致分為3類,但並非所有信用卡都分得如此清晰,部分主打現金回贈與里數回贈的信用卡,同樣用上「積分」計數,即是說,你簽賬後首先會獲得積分,之後再可以選擇換成現金或里數,甚或其他禮品,如渣打Simply Cash Visa卡DBS Black World Mastercard一樣,兩者都是簽賬賺積分的信用卡,可換現金、里數或禮品,但就分別主打以「現金回贈」與「飛行里數回贈」最為出眾!

相關閱讀:飛行里數信用卡比較現金回贈信用卡比較


2/ 熱愛吃喝玩樂

無論是「無飯」夫婦、愛外出食飯的後生仔、還是平日需要無限應酬的老闆,申請信用卡當然是揀張餐飲回贈高或多餐飲優惠的信用卡更加抵,而玩樂方面亦可申請張比較多相關消費優惠的信用卡!

餐飲方面,滙豐旗下指定信用卡可配合登記「最紅自主獎賞」,當中滙豐Visa Signature卡的餐飲優惠高達3.6%回贈,不過獎賞回贈計劃各有回贈上限,要留意有無用盡優惠!至於美國運通信用卡當中,部分酒店有餐飲優惠外,Cafe Deco Group更低至半價。

而只講餐飲回贈率的話,市面上一般無上限餐飲回贈較高的信用卡如下:

精選簽賬回贈信用卡

信用卡 Citi Cash Back信用卡  渣打國泰萬事達卡 東亞銀行Visa Signature卡
信用卡特點 Citi Cash Back Card SCB_Cathay-Pacific BEA_visa_signature
信用卡特點
本地食肆、酒店及外幣簽賬:2%回贈;
其他簽賬:1%回贈
  • 本地簽賬:HK$6/里
  • 食肆、網上及海外簽賬:HK$4/里
本地餐飲簽賬:2.4%回贈
精選迎新優惠 -
  • 簽滿HK$1,000:5,000里;或
  • 簽滿HK$5,000:15,000里;或
  • 簽滿HK$40,000:40,000里;或
  • 簽滿HK$100,000:60,000里
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Marshall Acton III 家用藍牙喇叭/
PHILIPS 飛利浦ADD6910/90 RO純淨飲水機
Delsey Eclipse SE 27” 前揭式可擴充四輪行李箱/
HK$900 Apple Gift Card/
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講到較多玩樂優惠,憑WeWa銀聯鑽石卡於旅遊、戲院、卡拉OK與主題公園幾個商戶類別簽賬,可獲4%現金回贈,說的是於旅遊網站買機票或訂酒店都有4%回贈!至於恒生MPOWER卡的指定流動支付簽賬,即本地餐飲、時裝鞋履及休閒娛樂,包括Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay,亦有高達5%回贈(要留意每月要簽滿HK$3,000,而回贈上限為HK$300)!

延伸閱讀︰ 精選餐飲信用卡比較

 

3/ 熱愛旅遊

不少生活步伐急促的港人都熱愛旅遊,成日去旅行的話,申請信用卡要點揀?當然要揀張海外簽賬回贈較好的信用卡,大部分銀聯卡沒有外幣交易手續費,用Visa及MasterCard卻要收1.95%,所以不少人都愛用銀聯卡於以海外消費,不過要留意銀聯的匯率其實較Visa及MasterCard的匯率差,記得比較清楚先!零海外簽賬手續費的銀聯卡當中,以下信用卡的一般回贈率較好:

海外簽賬回贈

精選簽賬回贈信用卡
信用卡 EarnMORE銀聯鑽石卡 滙豐Pulse銀聯雙幣鑽石信用卡
信用卡特點
信用卡特點
所有簽賬2%現金回贈
(限全年首HK$150,000簽賬有2%回贈,隨後1%回贈)
配合登記「最紅自主獎賞」:海外簽賬:4.4%回贈
精選迎新優惠
  • 簽滿HK$9,800:Aurabeat AG+醫療級銀
    離子抗病毒空氣淨化機 (以優惠價3個月分期每期HK$120購買)/OTO GoGo鬆Lite(VN-03)
  • 簽賬滿HK$8,500:HK$500現金回贈;或
  • 全日制學生:簽滿HK$2,000送
    HK$200現金回贈;或
  • 高達HK$90,000免息免手續費現金分期套現計劃

  • 簽滿HK$8,000:
    (新客戶)$800獎賞錢
    (現有客戶)$300獎賞錢
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而Visa與MasterCard方面,Citi Cash Back信用卡渣打Simply Cash Visa卡海外簽賬可獲2%回贈,Citibank PremierMiles信用卡高達HK$3/里,滙豐Visa Signature卡配合登記「最紅自主獎賞」更可享高達3.6%回贈,不過記得回贈有上限!至於市面上亦有Visa及MasterCard免外幣簽賬手續費,包括渣打Smart信用卡中銀淘寶World萬事達卡

機場貴賓室服務

去旅行除了於外地享受休閒時光,去到機場都可以入機場貴賓室歎住等飛機就更好,現時市面上有不少信用卡都附有免費入貴賓室的優惠,當中不用支付年費,而且無指定簽賬要求(即是無條件)俾你免費入Lounge的信用卡,免費去出名的環亞貴賓室,憑美國運通Explorer™信用卡(一年入8次)及滙豐EveryMile信用卡(一年入6次)就做到!至於銀聯鑽石卡及商務卡持卡人亦可憑每年度2個月內簽賬滿HK$12,000,享有攜親友共享3次機場貴賓室的優惠!不少旅遊達人申請信用卡仲會睇埋里數優惠換機票,即睇:精選里數回贈信用卡比較

 

 

延伸閱讀︰ 邊張卡可以入機場貴賓室?

 

4/ 熱愛網購

近年網購盛行,安坐家中就買到大部分生活用品甚至奢侈品,年頭換家電、年中買新iPhone、年尾仲有雙11與Black Friday!如果鍾意掃貨,申請信用卡就要揀張網購回贈高的信用卡,記得留意埋回贈上限以及個別網購平台的優惠!如果想用張網購回贈無上限的信用卡,可以考慮滙豐Red信用卡及建行(亞洲)京東信用卡,兩卡同樣無需登記、無簽賬要求,網購即享無上限分別4%回贈,至於恒生MPOWER卡網購亦有高達5%回贈,每月回贈上限為$800 +FUN Dollars,而且記得登記!

精選簽賬回贈信用卡
  滙豐Red信用卡 建行(亞洲)京東信用卡
  HSBC Red Card 建行京東信用卡
年費 永久免年費 永久免年費
年薪要求 12萬 15萬
迎新優惠/
信用卡優惠
- 簽賬滿HK$8,000:$500獎賞錢 - 京東平台及其他網上簽賬無上限4%回贈
- 京東月月專屬權益折扣券、會員日折扣優惠
簽賬回贈 網上簽賬:4%回贈 網上簽賬:無上限4%回贈
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市面上仲有不少信用卡有更高回贈,不過記得要留意簽賬條件或配合優惠計劃才可享特別高的回贈率,就如以下信用卡

精選簽賬回贈信用卡
信用卡 東亞銀行iTitanium卡 滙豐Visa Signature信用卡
信用卡特點 BEA_i_Titanium (valid from Aug 2023) HSBC VisaSignature
信用卡特點
  • 網購可享3.6% i-Dollar回贈+ 基本0.4%回贈:
    高達4%回贈
  • HK$250換1「獎賞錢」 =0.4%回贈
  • 登記「最紅自主獎賞」

  • =簽賬回贈高達3.6%
回贈條件
  • 網上購物可享4% i-Dollar回贈
  • 每月簽滿HK$1,800
  • 登記「最紅自主獎賞」
回贈上限 每月HK$300*
  • 最紅自主獎賞 :每年首HK$100,000簽賬
精選迎新優惠
  • 簽滿HK$5,000:
    HK$500現金回贈
  • 簽滿HK$8,000:
    (新客戶)$800獎賞錢
    (現有客戶)$300獎賞錢
MoneyHero 獨家優惠 【雙卡優惠】
HK$800 Apple Gift Card/
HK$800 HKTVmall 購物券/
HK$800 惠康超市現金券
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*留意超市、百貨公司、旅行社等網上簽賬將於2020年4月1日起,不獲額外3.6%回贈

 

總括而言,申請信用卡之前要最好先了解自己的消費習慣與需要,再諗一諗到底想「一卡走天涯」揀張懶人卡,還是不介意左計右計,於不同類別用上不同信用卡,甚或時時會留意各大銀行的優惠,配合登記不同獎賞活動賺到盡,考慮清楚先申請信用卡,亦是精明理財的一部分!

相關閱讀:精選網購信用卡比較

相關閱讀:【低門檻免入息】比較各大低年薪要求信用卡

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