【海外簽賬 2021】銀聯匯率最抵?比較信用卡海外手續費與回贈 | MoneyHero

【海外簽賬 2021】銀聯匯率最抵?比較信用卡海外手續費與回贈

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平時喺香港慳慳埋埋,都係為咗去旅行可以盡情消費!申請張海外簽賬信用卡,旅行使得多,賺返更多!所賺嘅現金回贈同里數又可以為下一個Trip做好準備。那麼,去到海外消費應該用哪張信用卡最好?好多人都話海外簽賬用銀聯卡最抵,到底係咪真係最抵?等MoneyHero為大家比較市面上回贈最高的海外簽賬信用卡,睇吓邊張係最啱你嘅旅遊信用卡!

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銀聯卡合集:銀聯卡比較 海外簽賬優惠 銀聯閃付 機場貴賓室優惠 尊尚禮遇
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海外簽賬用銀聯卡真係最好?

銀聯卡免手續費  匯率不及Visa / MasterCard

外遊用信用卡消費,大多港人首選銀聯卡,因為大部分銀聯卡沒有外幣交易手續費,Visa及MasterCard卻要收1.95%信用卡外幣手續費。但好多人未必知道,銀聯的匯率其實較Visa匯率及MasterCard匯率差,以日元兌港元為例,銀聯匯價比Visa大約高了0.65%。儘管如此,在扣減銀聯匯價的「水位」後,用銀聯卡簽賬依然比用Visa / MasterCard 淨平1.3%!揀信用卡前,記得留意匯價與信用卡外幣手續費 。

信用卡類別 Visa / MasterCard 銀聯 American Express
手續費 1.95% 0% 2%

*匯豐及恆生銀行銀聯卡分別收取1%及1.2%手續費

若你的Visa/MasterCard回贈率和你的銀聯卡相近,外遊用銀聯一定更抵,但假設你有一張2%回贈的銀聯卡、一張3.5%回贈的Visa卡 ,咁就後者抵過前者。

Visa / MasterCard全球通用  銀聯局限於亞洲

不過在睇有幾多優惠之前,另一個更大的問題就是「用唔用到」。銀聯卡在亞洲國家包括中港澳、日本、韓國、泰國等較為普遍,但若前往歐美地區,千萬不要只帶銀聯卡,因為當地接受銀聯的商戶不多,以大型百貨公司為主,部分國家如英國、荷蘭、比利時更連有銀聯Logo的ATM都極難搵到。若到歐美地區,用Visa卡、MasterCard或美國運通卡都較普及,此時建議大家使用Visa/MasterCard,手續費會較美國運通卡少。

延伸閲讀:網上購物有咩海外簽帳手續費?


海外簽賬信用卡大比拼

(請左右滑動表格查看更多詳情)

海外簽賬回贈* 立即申請
銀聯卡(手續費:0%)
適用於亞洲地區
滙豐Pulse銀聯雙幣鑽石信用卡
(前名:滙豐銀聯雙幣鑽石信用卡)

(手續費:1%)
4.4% /
HK$2.27/里
立即申請
Wewa銀聯卡 0.4% 立即申請
EarnMore銀聯卡 2% 立即申請
Citi Rewards銀聯信用卡 0.4% 立即申請
信銀國際大灣區雙幣信用卡 2%
(人民幣簽賬)
立即申請
中銀雙幣鑽石卡<大灣區一卡通> 0.4-4% 比較更多
Visa / MasterCard(手續費:1.95%)
世界各地適用
匯豐Visa Signature卡 5.6% /
HK$1.78/里
立即申請
Citi PremierMiles 信用卡 HK$3/里 立即申請
Citi Cash Back 信用卡 2% 立即申請
Citi Prestige 信用卡 1.5%/
HK$4/里
立即申請
DBS Black World MasterCard HK$4/里 立即申請
渣打Simply Cash Visa卡 2% 立即申請
渣打國泰萬事達卡 HK$4/里 立即申請/td>
DBS Compass Visa 白金卡 1% 立即申請
信銀國際Motion信用卡 0.55% 立即申請
美國運通卡(手續費:2%)
世界各地適用
美國運通 Explorer™信用卡 HK$3/里 立即申請
製表:MoneyHero.com.hk

從上表可見,其實Visa/ MasterCard扣除手續費後,回贈率並非相差太遠,若你的Visa/MasterCard回贈率比銀聯卡高,還是建議使用Visa/ MasterCard;但若兩者回贈率相近,那銀聯免手續費自然更抵!除此以外,到歐美地區亦可以使用美國運通卡,但美國運通卡需收取2%手續費外,回贈率亦不比以上信用卡高。唯獨美國運通Explorer™信用卡海外簽賬HK$3/里,與其他里數回贈卡相約。

Tips:揀選免外幣交易手續費信用卡?

於外國網網購交易或於海外進行外幣交易,大家都會留意外幣交易手續費,一般由發卡機構(例如銀行)及卡種(例如Visa/MasterCard)收取,如渣打Simply Cash Visa卡就會被收1.95%,而市面上亦有全免外幣交易手續費的信用卡,包括渣打Smart信用卡中銀淘寶World萬事達卡,不過網購迷亦可以衡量,購物時用上高網購回贈率的信用卡,減去1.95%的手續費後會否更抵,還是想方便,用上一張零外幣交易手續費的信用卡!

渣打Smart信用卡:迎新送高達HK$1,600回贈

渣打Smart信用卡

💳信用卡特點
– 永久免年費
– 特約商戶如Donki、759、百佳等簽賬:5%*
– 外幣簽賬:不設海外交易手續費
– 無限次3個月免息分期

*推廣期內特約商戶5%回贈,上限為HK$3,000(即簽賬上限為HK$60,000),推廣期至2021年12月31日

🎁精選迎新優惠
– 第1階段:批卡後2個月内簽賬滿HK$4,000享現金回贈HK$1,000;及
– 第2階段:滿足第1階段後於批卡4個月内簽賬享2.5%回贈(上限HK$1,000);及
– 網上理財新客戶:額外HK$100現金回贈

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受條款及細則約束

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中銀淘寶World萬事達卡:淘寶無上限0%手續費

中銀淘寶World萬事達卡

💳信用卡特點
– 本地及海外消費0.4%回贈或HK$15/里、永久免年費
– 淘寶無上限0%手續費,專享不定期推廣活動折扣優惠
– 海外簽賬0%手續費(適用於海外網上商戶及實體店)

🎁精選迎新優惠
– 出卡後首兩個月簽滿HK$3,000:HK$300現金回贈(需包括最少一筆手機簽賬交易)
– 網上成功申請:HK$100現金回贈

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推薦海外簽賬信用卡

1. EarnMORE銀聯卡


EarnMore銀聯卡
信用卡詳情
  • 外幣簽賬:2%回贈

  • 外幣簽賬手續費:0%

  • 年薪要求:15萬

💳信用卡特點:EarnMORE銀聯卡回贈高而且十分全面,所有簽賬都有2%回贈*,包括海外簽賬、本地零售、餐飲、網購、八達通自動增值等,不設簽賬要求及回贈上限!每年2個連續月內簽賬滿HK$12,000,亦可免費享用機場貴賓室3次。門檻低,全日制學生都申請得!現時於台灣簽賬額外多5%回贈!

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TEFAL健康氣炸鍋(FX202D)
HK$500現金回贈
HK$200現金回贈 (只限全日制/大專學生) 發卡後90日內簽賬滿HK$2,000
高達HK$90,000免息免手續費現金分期套現計劃

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2.  Citi PremierMiles 信用卡

Citi PremierMiles 信用卡
信用卡詳情
(左右滑動表格查看更多)
  • 外幣簽賬:HK$3/里

  • 外幣簽賬手續費:1.95%

  • 年薪要求:12萬

💳信用卡特點:Citi PremierMiles 信用卡外幣簽賬HK$4/里,如當月簽賬達HK$20,000或以上,當中的外幣簽賬更可享HK$3/里!本地簽賬亦可享HK$8/里,積分無限期,可自由兌換多種里數計劃,並豁免兌換里數手續費。另外持卡人每年可以免費享用環亞機場貴賓室12次,唯享用服務後30天內需簽賬滿HK$5,000。Citibank於2021年3月降低信用卡年薪要求,Citi PremierMiles信用卡的年薪要求由24萬減至12萬,成為城中其中一張低門檻但高回贈的里數信用卡!

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3. 渣打Simply Cash Visa卡

渣打Simply Cash Visa卡
信用卡詳情
(左右滑動表格查看更多)
  • 外幣簽賬:2%回贈

  • 外幣簽賬手續費:1.95%

  • 年薪要求:9.6萬

💳信用卡特點:渣打Simply Cash Visa卡外幣簽賬一律都有2%回贈,足夠抵消1.95%外幣交易手續費!本地簽賬亦可享無上限1.5%現金回贈,包括零售、餐飲、網購、八達通自動增值、PayMe轉賬等,不設最低簽賬要求及回贈上限!

🎁迎新優惠:簽賬滿HK$4,000現金回贈HK$1,000,全新信用卡客戶登記及啟用網上理財可獲額外HK$100現金回贈!

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4. 渣打國泰萬事達卡

渣打Cathay Mastercard
信用卡詳情
(左右滑動表格查看更多)
  • 外幣簽賬:HK$4/里

  • 外幣簽賬手續費:1.95%

  • 年薪要求:9.6萬

💳信用卡特點:渣打國泰萬事達卡是儲Asia Miles必備信用卡,外幣、餐飲及網上簽賬可享 HK$4/里,其他本地簽賬和八達通自動增值都有HK$6/里。里數每月會自動存入你的「亞洲萬里通」賬戶內,無須手續費。

🎁迎新優惠:
– 簽滿HK$1,000:5,000里;或
– 簽滿HK$5,000:15,000里;或
– 簽滿HK$40,000:40,000里;或
– 簽滿HK$100,000:60,000里

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5. 信銀國際CITIC Motion信用卡

信銀國際CITIC Motion信用卡
信用卡詳情
(左右滑動表格查看更多)
  • 外幣簽賬:0.55%回贈

  • 外幣簽賬手續費:1.95%

  • 年薪要求:15萬

💳信用卡特點:信銀國際CITIC Motion信用卡2021年改制,基本0.55%現金回贈不變,但就加入網購優惠,額外多4.45%回贈,合共高達5%網購現金回贈(留意4.45%回贈優惠每月回贈上限為HK$100),其他簽賬及網上交費都有0.55%回贈!

🎁精選迎新優惠
出卡後於簽賬期內完成指定簽賬要求,可獲以下二選一的迎新優惠:
1/ 高達HK$1,000網上簽賬現金回贈
出卡後首12個月內每月網上簽賬:10%現金回贈(全期回贈上限為HK$1,000)
2/ 高達HK$800 現金回贈
簽滿HK$5,000至HK$8,000以下:HK$400現金回贈;或
簽滿HK$8,000或以上:HK$800現金回贈

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6.  Citi Rewards銀聯信用卡

Citi Rewards CUP

  • 外幣簽賬:0.4%現金回贈或HK$15/里

  • 外幣簽賬手續費:全免

  • 年薪要求:12萬

💳信用卡特點:Citi Rewards銀聯信用卡是為一卡雙幣的信用卡,本地及海外簽賬以港幣計算,中國內地簽賬以人民幣結算,基本簽賬為0.4%現金回贈或HK$15/里,不過用銀聯閃付(QuickPass)簽賬可額外賺10X積分(4%現金回贈或HK$1.5/里);其他流動及感應式簽賬5X積分(2%現金回贈或HK$3/里),銀聯信用卡豁免外幣交易手續費,而憑卡連續兩個月簽滿HK$12,000,持卡人可享3次免費機場貴賓室禮遇。

🎁迎新優惠:

– 首2個月簽滿HK$10,000:200,000積分(HK$800現金回贈);及
– 迎新簽賬流動及感應式付款:額外10X積分
->合共高達300,000積分(HK$1,200現金回贈)

💰MoneyHero獨家優惠:限時優惠期內,經本網申請額外送你HK$300超市現金券!

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7. 滙豐Visa Signature卡

匯豐Visa Signature卡
信用卡詳情
(左右滑動表格查看更多)
  • 外幣簽賬:高達5.6%回贈

  • 外幣簽賬手續費:1.95%

  • 年薪要求:36萬

💳信用卡特點:HSBC滙豐 Visa Signature卡是全港最高回贈信用卡之一,最大賣點是「最紅自主獎賞」(3X + 5X「獎賞錢」回贈),加上5X「最紅網上及海外簽賬獎賞」及基本1X回贈,共可享14X「獎賞錢」回贈(即5.6%現金回贈 / HK$1.78/里)!持卡人更可享多種獨家尊尚優惠及禮遇,包括酒店餐飲買一送一、酒店住宿升級等,依家單一簽賬滿HK$1,500,更可免費享用環亞機場貴賓室一次!

🎁迎新優惠:新客戶簽賬滿HK$8,000即送$800獎賞錢,現有客戶亦可享$300獎賞錢!

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8. 滙豐Pulse銀聯雙幣鑽石信用卡(前名:匯豐銀聯雙幣鑽石卡)

滙豐Pulse銀聯雙幣鑽石信用卡
信用卡詳情
(左右滑動表格查看更多)
  • 外幣簽賬:4.4%回贈 / HK$2.27/里

  • 外幣簽賬手續費:1%

  • 年薪要求:15萬 (鑽石卡) / 6萬 (普通卡)

💳信用卡特點:滙豐Pulse銀聯雙幣鑽石信用卡(前名:滙豐銀聯雙幣鑽石信用卡),銀聯雙幣卡年薪要求比上面介紹的Visa Signature卡低得多,但外幣簽賬回贈高達11X獎賞錢(即4.4%回贈 / HK$2.27/里),但要留意此卡雖然是銀聯但仍收1%外幣手續費。

優惠類別 所獲獎賞錢
HSBC卡基本回贈 (無需登記) 1X
「最紅自主獎賞」全選「賞世界」或「賞中華」 (需登記) 5X
「最紅網上及海外簽賬獎賞」 (需登記) 5X
共獲回贈 11X

提提你,「最紅網上及海外簽賬獎賞」不適用於銀聯雙幣信用卡人民幣戶口進行的人民幣簽賬,但人民幣戶口簽賬仍可賺「賞中華」的5X回贈。

🎁迎新優惠:
-新客戶簽賬滿HK$8,000即送$800獎賞錢,現有客戶亦可享$300獎賞錢
-首次透過Reward+或雲閃付app的二維碼功能付款,合資格簽賬5次或以上,可享額外HK$100「獎賞錢」
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