平時喺香港慳慳埋埋,都係為咗去旅行可以盡情消費!申請張海外簽賬信用卡,旅行使得多,賺返更多!所賺嘅現金回贈同里數又可以為下一個Trip做好準備。那麼,去到海外消費應該用哪張信用卡最好?好多人都話海外簽賬用銀聯卡最抵,到底係咪真係最抵?等MoneyHero為大家比較市面上回贈最高的海外簽賬信用卡,睇吓邊張係最啱你嘅旅遊信用卡!
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海外簽賬用銀聯卡真係最好?
銀聯卡免手續費 匯率亦比Visa / MasterCard低
外遊用信用卡消費,大多港人首選銀聯卡,因為大部分銀聯卡沒有外幣交易手續費,Visa及MasterCard卻要收1.95%信用卡外幣手續費。同時,銀聯匯率比Visa匯率及MasterCard匯率低,以日元兌港元為例,銀聯匯價比Visa大約低了2.5%,計算手續費後,用銀聯卡簽賬比用Visa / MasterCard 淨平約4.37%!揀信用卡前,記得留意匯價與信用卡外幣手續費 。
信用卡類別 | Visa / MasterCard | 銀聯 | American Express |
手續費 | 1.95% | 0% | 2% |
*匯豐及恆生銀行銀聯卡分別收取1%及1.2%手續費
若你的Visa/MasterCard回贈率和你的銀聯卡相近,外遊用銀聯一定更抵。
Visa / MasterCard全球通用 銀聯局限於亞洲
不過在睇有幾多優惠之前,另一個更大的問題就是「用唔用到」。銀聯卡在亞洲國家包括中港澳、日本、韓國、泰國等較為普遍,但若前往歐美地區,千萬不要只帶銀聯卡,因為當地接受銀聯的商戶不多,以大型百貨公司為主,部分國家如英國、荷蘭、比利時更連有銀聯Logo的ATM都極難搵到。若到歐美地區,用Visa卡、MasterCard或美國運通卡都較普及,此時建議大家使用Visa/MasterCard,手續費會較美國運通卡少。
海外簽賬信用卡大比拼
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海外簽賬回贈* | 立即申請 | |
銀聯卡(手續費:0%) 適用於亞洲地區 |
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滙豐Pulse銀聯雙幣鑽石信用卡 (前名:滙豐銀聯雙幣鑽石信用卡) (手續費:1%) |
4.4% / HK$2.27/里 |
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Wewa銀聯卡 | 0.4% | 立即申請 |
EarnMore銀聯卡 | 2% | 立即申請 |
Citi Rewards銀聯信用卡 | 0.4% | 立即申請 |
信銀國際大灣區雙幣信用卡 | 2% (人民幣簽賬) |
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中銀雙幣鑽石卡<大灣區一卡通> | 0.4-4% | 比較更多 |
Visa / MasterCard(手續費:1.95%) 世界各地適用 |
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恒生MPOWER卡 | 5% | |
匯豐Visa Signature卡 | 3.6% / HK$2.78/里 |
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匯豐EveryMile信用卡 | 2.5%/ HK$2/里 |
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Citi PremierMiles 信用卡 | HK$3/里 | 立即申請 |
Citi Cash Back 信用卡 | 2% | 立即申請 |
Citi Prestige 信用卡 | 1.5%/ HK$4/里 |
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DBS Black World MasterCard | HK$4/里 | 立即申請 |
渣打Simply Cash Visa卡 | 2% | 立即申請 |
渣打國泰萬事達卡 | HK$4/里 | 立即申請 |
AEON CARD WAKUWAKU | 日本簽賬3%(1%手續費) | 立即申請 |
DBS Compass Visa 白金卡 | 1% | 立即申請 |
信銀國際Motion信用卡 | 0.55% | 立即申請 |
渣打Smart信用卡 | 0.55% (免1.95%手續費) |
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美國運通卡(手續費:2%) 世界各地適用 |
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美國運通 Explorer™信用卡 | HK$3/里 | 立即申請 |
製表:MoneyHero.com.hk |
從上表可見,其實Visa/ MasterCard扣除手續費後,回贈率並非相差太遠,若你的Visa/MasterCard回贈率比銀聯卡高,還是建議使用Visa/ MasterCard;但若兩者回贈率相近,那銀聯免手續費自然更抵!除此以外,到歐美地區亦可以使用美國運通卡,但美國運通卡需收取2%手續費外,回贈率亦不比以上信用卡高。唯獨美國運通Explorer™信用卡海外簽賬HK$3/里,與其他里數回贈卡相約。而喜歡去日本旅行的朋友,不妨使用AEON CARD WAKUWAKU,日本簽賬3%回贈,
Tips:揀選免外幣交易手續費信用卡?
於外國網網購交易或於海外進行外幣交易,大家都會留意外幣交易手續費,一般由發卡機構(例如銀行)及卡種(例如Visa/MasterCard)收取,如渣打Simply Cash Visa卡就會被收1.95%,而市面上亦有全免外幣交易手續費的信用卡,包括渣打Smart信用卡(仍有額外0.55%回贈)及中銀淘寶World萬事達卡(仍有額外0.4%回贈)。網購迷亦可以衡量,購物時用上高網購回贈率的信用卡,減去1.95%的手續費後會否更抵,還是想方便,用上一張零外幣交易手續費的信用卡!
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推薦海外簽賬信用卡
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2. EarnMORE銀聯卡
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發卡後90日內簽賬滿HK$9,800 |
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3. Citi PremierMiles 信用卡
💳信用卡特點:Citi PremierMiles 信用卡外幣簽賬HK$4/里,如當月簽賬達HK$20,000或以上,當中的外幣簽賬更可享HK$3/里!本地簽賬亦可享HK$8/里,積分無限期,可自由兌換多種里數計劃,並豁免兌換里數手續費。另外持卡人每年可以免費享用環亞機場貴賓室12次,唯享用服務後30天內需簽賬滿HK$5,000。Citibank於2021年3月降低信用卡年薪要求,Citi PremierMiles信用卡的年薪要求由24萬減至12萬,成為城中其中一張低門檻但高回贈的里數信用卡!
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- Delsey TITANIUM 81.5CM/ 32吋 雙輪式四輪行李箱 (價值HK$2,780;顏色隨機)/ Marshall Stanmore II 家用藍牙喇叭 (價值HK$3,499)/ Philips飛利浦RO純淨飲水機ADD6901HWH01/90 (價值 HK$2,488; 白色)/ FOREO LUNA™ 3 plus 微電流緊膚熱能潔面儀 (價值 HK$2,890, 隨機款式) ;或
- HK$1,800 禮券:Apple Gift Card/惠康超市禮券
提交申請時需要一併交齊申請文件,以便加快批核程序
4. 渣打Simply Cash Visa卡
💳信用卡特點:渣打Simply Cash Visa卡外幣簽賬一律都有2%回贈,足夠抵消1.95%外幣交易手續費!本地簽賬亦可享無上限1.5%現金回贈,包括零售、餐飲、網購、八達通自動增值、PayMe轉賬等,不設最低簽賬要求及回贈上限!
🎁迎新優惠:簽賬滿HK$4,000現金回贈HK$600
5. 渣打國泰萬事達卡
💳信用卡特點:渣打國泰萬事達卡是儲Asia Miles必備信用卡,外幣、餐飲及網上簽賬可享 HK$4/里,其他本地簽賬和八達通自動增值都有HK$6/里。里數每月會自動存入你的「亞洲萬里通」賬戶內,無須手續費。
🎁迎新優惠:
– 簽滿HK$1,000:5,000里;或
– 簽滿HK$5,000:15,000里;或
– 簽滿HK$40,000:40,000里;或
– 簽滿HK$100,000:60,000里
💰MoneyHero獨家優惠:【無需簽賬送額外獎賞,價值高達HK$350!】由2023年2月28日中午12時01分至3月31日中午12時,渣打信用卡新客戶經本網申請渣打國泰Mastercard,成功批卡後7日內經本網索取奬品兌換表格,無需簽賬可獲HK$350 Apple Gift Card或HK$350 HKTVmall 現金券,加上信用卡迎新優惠,出卡獎上獎!
受條款及細則約束
*記住準備定身份證同埋手機以完成整個申請程序
6. AEON CARD WAKUWAKU
💳信用卡特點:AEON CARD WAKUWAKU無年薪要求、永久免年費,屬於低門檻申請信用卡。信用卡主打網購6%現金回贈,為市面上網購回贈率最高的信用卡之一,而且日本簽賬3%現金回贈,去日本旅行必備!留意不論是網購6%回贈、日本簽賬3%回贈、本地餐飲4%回贈及基本簽賬0.5%,每月最多可獲HK$300現金回贈,代表每月消費HK$5,000就已賺盡。
- 網上簽賬:6%現金回贈
- 日本簽賬:3%現金回贈
- 豁免海外簽賬附加費*
*憑AEON信用卡於海外簽賬,AEON將不會收取任何外幣交易之費用(不過Mastercard仍會收取1%手續費)
🎁迎新優惠:
- 首60日網上簽賬滿HK$8,000可享高達10%現金回贈(最高回贈HK$500)
- 首60日於指定類別*簽賬可享最高達HK$200現金回贈
- 經「AEON 香港」手機應用程式成功申請信用卡可享HK$200現金回贈
*指定類型包括:「八達通自動增值」服務、透過Rentsmart、Reap 或Keychain Pay平台繳交租金、於商戶設定每月自動轉賬、App Store或Google Play作任何簽賬消費
7. 信銀國際CITIC Motion信用卡
💳信用卡特點:信銀國際CITIC Motion信用卡基本簽賬0.55%現金回贈,而餐飲、網購及外幣簽賬,額外多5.45%回贈,合共高達6%現金回贈(留意4.45%回贈優惠每月回贈上限為HK$200),其他簽賬及繳費都有0.55%回贈!
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8. Citi Rewards銀聯信用卡
💳信用卡特點:Citi Rewards銀聯信用卡是為一卡雙幣的信用卡,本地及海外簽賬以港幣計算,中國內地簽賬以人民幣結算,基本簽賬為0.4%現金回贈或HK$15/里,不過用銀聯閃付(QuickPass)簽賬可額外賺10X積分(4%現金回贈或HK$1.5/里);其他流動及感應式簽賬5X積分(2%現金回贈或HK$3/里),銀聯信用卡豁免外幣交易手續費,而憑卡連續兩個月簽滿HK$12,000,持卡人可享3次免費機場貴賓室禮遇。
💰MoneyHero獨家優惠:【豐富獎賞任你揀,價值高達HK$3,499!】2023年5月31日下午6時至6月30日下午6時,Citibank信用卡新客戶經本網申請指定Citibank信用卡,於2023年7月31日或之前獲有關銀行批核,成功批卡後7日內填寫奬賞換領表格並於批卡後30日內簽滿HK$1,000,可獲以下獎賞:
- Delsey TITANIUM 81.5CM/ 32吋 雙輪式四輪行李箱 (價值HK$2,780;顏色隨機)/ Marshall Stanmore II 家用藍牙喇叭 (價值HK$3,499)/ Philips飛利浦RO純淨飲水機ADD6901HWH01/90 (價值 HK$2,488; 白色)/ FOREO LUNA™ 3 plus 微電流緊膚熱能潔面儀 (價值 HK$2,890, 隨機款式) ;或
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提交申請時需要一併交齊申請文件,以便加快批核程序
9. 滙豐Visa Signature卡
💳信用卡特點:HSBC滙豐 Visa Signature卡是全港最高回贈信用卡之一,最大賣點是「最紅自主獎賞」(3X + 5X「獎賞錢」回贈),加上基本1X回贈,共可享7X「獎賞錢」回贈(即3.6%現金回贈 / HK$2.78/里)!持卡人更可享多種獨家尊尚優惠及禮遇,包括酒店餐飲買一送一、酒店住宿升級等!
🎁迎新優惠:
- 新客戶簽賬滿HK$8,000即送$800獎賞錢,現有客戶亦可享$300獎賞錢!
10. 滙豐Pulse銀聯雙幣鑽石信用卡(前名:匯豐銀聯雙幣鑽石卡)
💳信用卡特點:滙豐Pulse銀聯雙幣鑽石信用卡(前名:滙豐銀聯雙幣鑽石信用卡),銀聯雙幣卡年薪要求比上面介紹的Visa Signature卡低得多,但外幣簽賬回贈高達6X獎賞錢(即2.4%回贈),但要留意此卡雖然是銀聯但仍收1%外幣手續費。
優惠類別 | 所獲獎賞錢 |
HSBC卡基本回贈 (無需登記) | 1X |
「最紅自主獎賞」全選「賞世界」或「賞中華」 (需登記) | 5X |
共獲回贈 | 6X |
🎁迎新優惠:
-新客戶簽賬滿HK$8,000即送$800獎賞錢,現有客戶亦可享$300獎賞錢
-首次透過Reward+或雲閃付app的二維碼功能付款,合資格簽賬5次或以上,可享額外HK$100「獎賞錢」
11. 滙豐EveryMile信用卡
💳信用卡特點:滙豐EveryMile信用卡所賺的獎賞錢可以雙倍兌換率($1「獎賞錢」= 20里)免手續費換12款不同里數,指定商戶消費可達HK$2/里。2023年最新優惠更加入外幣簽賬享HK$2/里回贈,但就要記得登記及優惠只限每階段首HK$15,000外幣簽賬。
溫馨提示:旅遊保險
什麼是海外簽賬信用卡?
海外簽賬信用卡一般指於海外簽賬或以外幣網購時,提供特別回贈或獎賞的信用卡,不少人旅行或於外國網站購物都會揀海外簽賬信用卡。
海外簽賬信用卡是否需要支付額外費用?
用海外簽賬信用卡簽賬時,大部分金融機構會收取海外簽賬手續費,亦有信用卡如渣打Smart卡免海外簽賬手續費,記得根據自己的需求和預算進行比較!
延伸閱讀:【里數信用卡攻略】儲飛行里數必備信用卡
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