【海外簽賬 2022】銀聯匯率最抵?比較信用卡海外手續費與回贈

MoneyHero信用卡專家
最後更新 Aug 02, 2022

海外簽賬-比較信用卡海外手續費-簽賬回贈-優惠

平時喺香港慳慳埋埋,都係為咗去旅行可以盡情消費!申請張海外簽賬信用卡,旅行使得多,賺返更多!所賺嘅現金回贈同里數又可以為下一個Trip做好準備。那麼,去到海外消費應該用哪張信用卡最好?好多人都話海外簽賬用銀聯卡最抵,到底係咪真係最抵?等MoneyHero為大家比較市面上回贈最高的海外簽賬信用卡,睇吓邊張係最啱你嘅旅遊信用卡!

信用卡比較合集:現金回贈飛行里數餐飲網上購物海外簽賬學生家庭主婦尊尚八達通貴賓室網購
銀聯卡合集:銀聯卡比較 海外簽賬優惠 銀聯閃付 機場貴賓室優惠 尊尚禮遇
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海外簽賬用銀聯卡真係最好?

銀聯卡免手續費  匯率不及Visa / MasterCard

外遊用信用卡消費,大多港人首選銀聯卡,因為大部分銀聯卡沒有外幣交易手續費,Visa及MasterCard卻要收1.95%信用卡外幣手續費。但好多人未必知道,銀聯的匯率其實較Visa匯率及MasterCard匯率差,以日元兌港元為例,銀聯匯價比Visa大約高了0.65%。儘管如此,在扣減銀聯匯價的「水位」後,用銀聯卡簽賬依然比用Visa / MasterCard 淨平1.3%!揀信用卡前,記得留意匯價與信用卡外幣手續費 。

信用卡類別 Visa / MasterCard 銀聯 American Express
手續費 1.95% 0% 2%

*匯豐及恆生銀行銀聯卡分別收取1%及1.2%手續費

若你的Visa/MasterCard回贈率和你的銀聯卡相近,外遊用銀聯一定更抵,但假設你有一張2%回贈的銀聯卡、一張3.5%回贈的Visa卡 ,咁就後者抵過前者。

Visa / MasterCard全球通用  銀聯局限於亞洲

不過在睇有幾多優惠之前,另一個更大的問題就是「用唔用到」。銀聯卡在亞洲國家包括中港澳、日本、韓國、泰國等較為普遍,但若前往歐美地區,千萬不要只帶銀聯卡,因為當地接受銀聯的商戶不多,以大型百貨公司為主,部分國家如英國、荷蘭、比利時更連有銀聯Logo的ATM都極難搵到。若到歐美地區,用Visa卡、MasterCard或美國運通卡都較普及,此時建議大家使用Visa/MasterCard,手續費會較美國運通卡少。

延伸閲讀:網上購物有咩海外簽帳手續費?


海外簽賬信用卡大比拼

(請左右滑動表格查看更多詳情)

海外簽賬回贈* 立即申請
銀聯卡(手續費:0%)
適用於亞洲地區
滙豐Pulse銀聯雙幣鑽石信用卡
(前名:滙豐銀聯雙幣鑽石信用卡)

(手續費:1%)
4.4% /
HK$2.27/里
立即申請
Wewa銀聯卡 0.4% 立即申請
EarnMore銀聯卡 2% 立即申請
Citi Rewards銀聯信用卡 0.4% 立即申請
信銀國際大灣區雙幣信用卡 2%
(人民幣簽賬)
立即申請
中銀雙幣鑽石卡<大灣區一卡通> 0.4-4% 比較更多
Visa / MasterCard(手續費:1.95%)
世界各地適用
匯豐Visa Signature卡 5.6% /
HK$1.78/里
立即申請
Citi PremierMiles 信用卡 HK$3/里 立即申請
Citi Cash Back 信用卡 2% 立即申請
Citi Prestige 信用卡 1.5%/
HK$4/里
立即申請
DBS Black World MasterCard HK$4/里 立即申請
渣打Simply Cash Visa卡 2% 立即申請
渣打國泰萬事達卡 HK$4/里 立即申請
AEON CARD WAKUWAKU 日本簽賬3%(1%手續費) 立即申請
DBS Compass Visa 白金卡 1% 立即申請
信銀國際Motion信用卡 0.55% 立即申請
美國運通卡(手續費:2%)
世界各地適用
美國運通 Explorer™信用卡 HK$3/里 立即申請
製表:MoneyHero.com.hk

從上表可見,其實Visa/ MasterCard扣除手續費後,回贈率並非相差太遠,若你的Visa/MasterCard回贈率比銀聯卡高,還是建議使用Visa/ MasterCard;但若兩者回贈率相近,那銀聯免手續費自然更抵!除此以外,到歐美地區亦可以使用美國運通卡,但美國運通卡需收取2%手續費外,回贈率亦不比以上信用卡高。唯獨美國運通Explorer™信用卡海外簽賬HK$3/里,與其他里數回贈卡相約。而喜歡去日本旅行的朋友,不妨使用AEON CARD WAKUWAKU,日本簽賬3%回贈,

Tips:揀選免外幣交易手續費信用卡?

於外國網網購交易或於海外進行外幣交易,大家都會留意外幣交易手續費,一般由發卡機構(例如銀行)及卡種(例如Visa/MasterCard)收取,如渣打Simply Cash Visa卡就會被收1.95%,而市面上亦有全免外幣交易手續費的信用卡,包括渣打Smart信用卡中銀淘寶World萬事達卡,不過網購迷亦可以衡量,購物時用上高網購回贈率的信用卡,減去1.95%的手續費後會否更抵,還是想方便,用上一張零外幣交易手續費的信用卡!

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渣打Smart信用卡:迎新送高達HK$1,800獎賞!
渣打Smart信用卡
信用卡特點
- 永久免年費
- AEON簽賬:8%
- 特約商戶如759、百佳、foodpanda等簽賬:5%*
- 外幣簽賬:不設海外交易手續費
- 無限次3個月免息分期 *推廣期內特約商戶5%回贈,上限為HK$3,000(即簽賬上限為HK$60,000),推廣期至2022年12月31日

精選迎新優惠
- 首1個月内簽賬滿HK$4,000:HK$1,200現金回贈

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受條款及細則約束
*記住準備定身份證同埋手機以完成整個申請程序

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中銀淘寶World萬事達卡:淘寶無上限0%手續費

中銀淘寶World萬事達卡

💳信用卡特點
– 本地及海外消費0.4%回贈或HK$15/里、永久免年費
– 淘寶無上限0%手續費,專享不定期推廣活動折扣優惠
– 海外簽賬0%手續費(適用於海外網上商戶及實體店)

🎁精選迎新優惠
– 出卡後首兩個月簽滿HK$2,000:HK$300現金回贈
(需包括最少一筆手機簽賬交易)
– 網上成功申請:HK$100現金回贈


推薦海外簽賬信用卡

1. EarnMORE銀聯卡


EarnMore銀聯卡
信用卡詳情(左右滑動表格查看更多)
  • 外幣簽賬:2%回贈

  • 外幣簽賬手續費:0%

  • 年薪要求:15萬

💳信用卡特點:EarnMORE銀聯卡回贈高而且十分全面,所有簽賬都有2%回贈*,包括海外簽賬、本地零售、餐飲、網購等,不設簽賬要求及回贈上限!每年2個連續月內簽賬滿HK$12,000,亦可免費享用機場貴賓室3次。門檻低,全日制學生都申請得!

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迎新禮品/回贈(六選一) 簽賬條件
Nintendo Switch Lite(黃色/藍綠色) 發卡後90日內簽賬滿HK$14,800
飛利浦即熱過濾飲水機 (ADD5910M) 發卡後90日內簽賬滿HK$8,500
Hyundai冷暖空氣淨化三合一無扇葉風扇 (AM-046JR)
HK$500現金回贈
HK$200現金回贈 (只限全日制/大專學生) 發卡後90日內簽賬滿HK$2,000
高達HK$90,000免息免手續費現金分期套現計劃

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2.  Citi PremierMiles 信用卡

Citi PremierMiles 信用卡
信用卡詳情
(左右滑動表格查看更多)
  • 外幣簽賬:HK$3/里

  • 外幣簽賬手續費:1.95%

  • 年薪要求:12萬

💳信用卡特點:Citi PremierMiles 信用卡外幣簽賬HK$4/里,如當月簽賬達HK$20,000或以上,當中的外幣簽賬更可享HK$3/里!本地簽賬亦可享HK$8/里,積分無限期,可自由兌換多種里數計劃,並豁免兌換里數手續費。另外持卡人每年可以免費享用環亞機場貴賓室12次,唯享用服務後30天內需簽賬滿HK$5,000。Citibank於2021年3月降低信用卡年薪要求,Citi PremierMiles信用卡的年薪要求由24萬減至12萬,成為城中其中一張低門檻但高回贈的里數信用卡!

🎁迎新優惠:
– 首2個月簽滿HK$8,000或以上:HK$800超市現金券

💰MoneyHero獨家優惠:限時優惠期內,經本網申請額外送HK$300超市現金券!

延伸閱讀:如何領取MoneyHero獨家優惠?

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3. 渣打Simply Cash Visa卡

渣打Simply Cash Visa卡
信用卡詳情
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  • 外幣簽賬:2%回贈

  • 外幣簽賬手續費:1.95%

  • 年薪要求:9.6萬

💳信用卡特點:渣打Simply Cash Visa卡外幣簽賬一律都有2%回贈,足夠抵消1.95%外幣交易手續費!本地簽賬亦可享無上限1.5%現金回贈,包括零售、餐飲、網購、八達通自動增值、PayMe轉賬等,不設最低簽賬要求及回贈上限!

🎁迎新優惠:簽賬滿HK$4,000現金回贈HK$800

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4. 渣打國泰萬事達卡

渣打Cathay Mastercard
信用卡詳情
(左右滑動表格查看更多)
  • 外幣簽賬:HK$4/里

  • 外幣簽賬手續費:1.95%

  • 年薪要求:9.6萬

💳信用卡特點:渣打國泰萬事達卡是儲Asia Miles必備信用卡,外幣、餐飲及網上簽賬可享 HK$4/里,其他本地簽賬和八達通自動增值都有HK$6/里。里數每月會自動存入你的「亞洲萬里通」賬戶內,無須手續費。

🎁迎新優惠:
– 簽滿HK$1,000:5,000里;或
– 簽滿HK$5,000:15,000里;或
– 簽滿HK$40,000:40,000里;或
– 簽滿HK$100,000:60,000里

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5. AEON CARD WAKUWAKU

AEON CARD WAKUWAKU
信用卡詳情
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  • 日本簽賬:3%回贈

  • 其他外幣簽賬:0.5%回贈

  • 外幣簽賬手續費:1%(豁免海外簽賬附加費)

  • 年薪要求:無

💳信用卡特點:AEON CARD WAKUWAKU無年薪要求、永久免年費,屬於低門檻申請信用卡。信用卡主打網購6%現金回贈,為市面上網購回贈率最高的信用卡之一,而且日本簽賬3%現金回贈,去日本旅行必備!留意不論是網購6%回贈、日本簽賬3%回贈、本地餐飲4%回贈及基本簽賬0.5%,每月最多可獲HK$300現金回贈,代表每月消費HK$5,000就已賺盡。

– 網上簽賬:6%現金回贈
– 日本簽賬:3%現金回贈
– 豁免海外簽賬附加費*

*憑AEON信用卡於海外簽賬,AEON將不會收取任何外幣交易之費用(不過Mastercard仍會收取1%手續費)

🎁迎新優惠:
– 首60日網上簽賬滿HK$8,000可享高達10%現金回贈(最高回贈HK$500)
– 首60日於指定類別*簽賬可享最高達HK$200現金回贈
– 經「AEON 香港」手機應用程式成功申請信用卡可享HK$200現金回贈
*指定類型包括:「八達通自動增值」服務、透過Rentsmart、Reap 或Keychain Pay平台繳交租金、於商戶設定每月自動轉賬、App Store或Google Play作任何簽賬消費

💰MoneyHero獨家優惠:限時優惠期內,經本網申請額外送你HK$200超市現金券!

 


6. 信銀國際CITIC Motion信用卡

信銀國際CITIC Motion信用卡
信用卡詳情
(左右滑動表格查看更多)
  • 外幣簽賬:0.55%回贈

  • 外幣簽賬手續費:1.95%

  • 年薪要求:15萬

💳信用卡特點:信銀國際CITIC Motion信用卡基本簽賬0.55%現金回贈,而餐飲及網購簽賬,額外多5.45%回贈,合共高達6%現金回贈(留意4.45%回贈優惠每月回贈上限為HK$200),其他簽賬及網上交費都有0.55%回贈!

🎁精選迎新優惠
– 首5個月之合資格零售簽賬:額外6%現金回贈(每月上限為HK$200,最高可獲享 HK$1,000)
– 於2022年10月31日或之前獲批, 銀行將會以持卡人名義捐款HK$100至香港學生輔助會,持卡人亦會獲得HK$100現金回贈

💰MoneyHero獨家優惠
限時優惠期内,經本網成功申請送額外Delonghi Scolpito Kettle(價值HK$1,300)、HK$500Apple Gift Card或HK$500HKTVmall現金券!

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7.  Citi Rewards銀聯信用卡

Citi Rewards CUP
信用卡詳情
(左右滑動表格查看更多)

  • 外幣簽賬:0.4%現金回贈或HK$15/里

  • 外幣簽賬手續費:全免

  • 年薪要求:12萬

💳信用卡特點:Citi Rewards銀聯信用卡是為一卡雙幣的信用卡,本地及海外簽賬以港幣計算,中國內地簽賬以人民幣結算,基本簽賬為0.4%現金回贈或HK$15/里,不過用銀聯閃付(QuickPass)簽賬可額外賺10X積分(4%現金回贈或HK$1.5/里);其他流動及感應式簽賬5X積分(2%現金回贈或HK$3/里),銀聯信用卡豁免外幣交易手續費,而憑卡連續兩個月簽滿HK$12,000,持卡人可享3次免費機場貴賓室禮遇。

🎁迎新優惠:

– 首3個月簽賬滿HK$8,000:HK$800超市現金券;及
– 網上及/或雲閃付二維碼零售簽賬滿HK$200:HK$200現金回贈
->合共HK$1,000回贈

💰MoneyHero獨家優惠:限時優惠期內,經本網申請額外送HK$300超市現金券!

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8. 滙豐Visa Signature卡

匯豐Visa Signature卡
信用卡詳情
(左右滑動表格查看更多)
  • 外幣簽賬:高達5.6%回贈

  • 外幣簽賬手續費:1.95%

  • 年薪要求:36萬

💳信用卡特點:HSBC滙豐 Visa Signature卡是全港最高回贈信用卡之一,最大賣點是「最紅自主獎賞」(3X + 5X「獎賞錢」回贈),加上5X「最紅網上及海外簽賬獎賞」及基本1X回贈,共可享14X「獎賞錢」回贈(即5.6%現金回贈 / HK$1.78/里)!持卡人更可享多種獨家尊尚優惠及禮遇,包括酒店餐飲買一送一、酒店住宿升級等,依家單一簽賬滿HK$1,500,更可免費享用環亞機場貴賓室一次!

🎁迎新優惠:
– 新客戶簽賬滿HK$8,000即送$800獎賞錢,現有客戶亦可享$300獎賞錢!
– 成功申請及使用流動支付服務:$100「獎賞錢」

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9. 滙豐Pulse銀聯雙幣鑽石信用卡(前名:匯豐銀聯雙幣鑽石卡)

滙豐Pulse銀聯雙幣鑽石信用卡
信用卡詳情
(左右滑動表格查看更多)
  • 外幣簽賬:4.4%回贈 / HK$2.27/里

  • 外幣簽賬手續費:1%

  • 年薪要求:15萬 (鑽石卡) / 6萬 (普通卡)

💳信用卡特點:滙豐Pulse銀聯雙幣鑽石信用卡(前名:滙豐銀聯雙幣鑽石信用卡),銀聯雙幣卡年薪要求比上面介紹的Visa Signature卡低得多,但外幣簽賬回贈高達11X獎賞錢(即4.4%回贈 / HK$2.27/里),但要留意此卡雖然是銀聯但仍收1%外幣手續費。

優惠類別 所獲獎賞錢
HSBC卡基本回贈 (無需登記) 1X
「最紅自主獎賞」全選「賞世界」或「賞中華」 (需登記) 5X
「最紅網上及海外簽賬獎賞」 (需登記) 5X
共獲回贈 11X

提提你,「最紅網上及海外簽賬獎賞」不適用於銀聯雙幣信用卡人民幣戶口進行的人民幣簽賬,但人民幣戶口簽賬仍可賺「賞中華」的5X回贈。

🎁迎新優惠:
-新客戶簽賬滿HK$8,000即送$800獎賞錢,現有客戶亦可享$300獎賞錢
-首次透過Reward+或雲閃付app的二維碼功能付款,合資格簽賬5次或以上,可享額外HK$100「獎賞錢」
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MoneyHero信用卡專家 2nd August 2022 31122