【海外簽賬信用卡比較】用銀聯係咪真係最抵?一表睇晒邊張卡外幣簽賬回贈最多

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【海外簽賬信用卡比較】用銀聯係咪真係最抵?

平時喺香港慳慳埋埋,都係為咗去旅行可以盡情消費!申請張海外簽賬信用卡,旅行使得多,賺返更多!所賺嘅現金回贈同里數又可以為下一個Trip做好準備。那麼,去到海外消費應該用哪張信用卡最好?好多人都話海外簽賬用銀聯卡最抵,到底係咪真係最抵?等MoneyHero.com.hk為大家比較市面上回贈最高的海外簽賬信用卡,睇吓邊張最啱你!

其他信用卡比較:現金回贈飛行里數餐飲網上購物海外簽賬學生家庭主婦尊尚八達通銀聯貴賓室

海外簽賬用銀聯卡真係最好?

銀聯卡免手續費  匯率不及Visa / MasterCard

外遊用信用卡消費,大多港人首選銀聯卡,因為大部分銀聯卡沒有外幣交易手續費,Visa及MasterCard卻要收1.95%。但好多人未必知道,銀聯的匯率其實較Visa及MasterCard差,以日元兌港元為例,銀聯匯價比Visa大約高了0.65%。儘管如此,在扣減銀聯匯價的「水位」後,用銀聯卡簽賬依然比用Visa / MasterCard 淨平1.3% 。

信用卡類別 Visa / MasterCard 銀聯 American Express
手續費 1.95% 0% 2%

*匯豐及恆生銀行銀聯卡分別收取1%及1.2%手續費

若你的Visa/MasterCard回贈率和你的銀聯卡相近,外遊用銀聯一定更抵,但假設你有一張2%回贈的銀聯卡、一張3.5%回贈的Visa卡 ,咁就後者抵過前者。

Visa / MasterCard全球通用  銀聯局限於亞洲

不過在睇有幾多優惠之前,另一個更大的問題就是「用唔用到」。銀聯卡在亞洲國家包括中港澳、日本、韓國、泰國等較為普遍,但若前往歐美地區,千萬不要只帶銀聯卡,因為當地接受銀聯的商戶不多,以大型百貨公司為主,部分國家如英國、荷蘭、比利時更連有銀聯Logo的ATM都極難搵到。若到歐美地區,用Visa卡、MasterCard或美國運通卡都較普及,此時建議大家使用Visa/MasterCard,手續費會較美國運通卡少。


海外簽賬信用卡大比拼

(請左右滑動表格查看更多詳情)

海外簽賬回贈* 立即申請
銀聯卡(手續費:0%)
適用於亞洲地區
匯豐銀聯雙幣鑽石卡👑
(手續費:1%)
4.4% /
HK$2.27/里👑
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Wewa銀聯卡 0.4% 立即申請
EarnMore銀聯卡👑 2%👑 立即申請
信銀國際中國國航雙幣信用卡 HK$8/里 立即申請
中銀雙幣鑽石卡<大灣區一卡通> 0.4-4% 比較更多
Visa / MasterCard(手續費:1.95%)
世界各地適用
匯豐Visa Signature卡👑 5.6% /
HK$1.78/里👑
立即申請
Citi PremierMiles 信用卡👑 HK$3/里👑 立即申請
Citi Cash Back 信用卡 2% 立即申請
Citi Prestige 信用卡 1.5%/
HK$4/里
立即申請
DBS Black World MasterCard HK$4/里 立即申請
渣打Simply Cash Visa卡 2% 立即申請
渣打亞洲萬里通萬事達卡 HK$4/里 立即申請
東亞Visa Signature信用卡👑 6%👑 立即申請
DBS Eminent Visa Card 2% 比較更多
信銀國際Motion信用卡 2% 立即申請
美國運通卡(手續費:2%)
世界各地適用
DBS Black American Express Card👑 HK$3/里👑 立即申請
美國運通國泰航空尊尚信用卡 HK$4/里 立即申請
製表:MoneyHero.com.hk

從上表可見,其實Visa/ MasterCard扣除手續費後,回贈率並非相差太遠,若你的Visa/MasterCard回贈率比銀聯卡高,還是建議使用Visa/ MasterCard;但若兩者回贈率相近,那銀聯免手續費自然更抵!

除此以外,到歐美地區亦可以使用美國運通卡,但美國運通卡需收取2%手續費外,回贈率亦不比以上信用卡高。唯獨美國運通國泰航空尊尚信用卡海外簽賬HK$4/里,與其他里數回贈卡相約。


推薦海外簽賬信用卡

1. EarnMORE銀聯卡


EarnMore銀聯卡
信用卡詳情
  • 外幣簽賬:2%回贈

  • 外幣簽賬手續費:0%

  • 年薪要求:15萬

💳信用卡特點:EarnMORE銀聯卡回贈高而且十分全面,所有簽賬都有2%回贈*,包括海外簽賬、本地零售、餐飲、網購、八達通自動增值等,不設簽賬要求及回贈上限!每年2個連續月內簽賬滿HK$12,000,亦可免費享用機場貴賓室3次。門檻低,全日制學生都申請得!

🎁迎新優惠:簽賬滿HK$8,500,可用優惠價換購OTO足部按摩器,亦可選擇HK$600 Haagen-Diaz禮券或HK$500現金回贈;全日制學生申請,可享簽HK$2,000送HK$200現金回贈!網上申請再額外送HK$100現金回贈!

*2019年1月1日至12月31日內首20萬簽賬可享2%回贈,其後簽賬均享1%回贈

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2.  Citi PremierMiles 信用卡

Citi PremierMiles 信用卡
信用卡詳情
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  • 外幣簽賬:HK$3/里

  • 外幣簽賬手續費:1.95%

  • 年薪要求:24萬

💳信用卡特點:Citi PremierMiles 信用卡外幣簽賬HK$4=1里,如當月簽賬達HK$20,000或以上,當中的外幣簽賬更可享HK$3=1里!本地簽賬亦可享HK$8=1里,積分無限期,可自由兌換多種里數計劃,並豁免兌換里數手續費。另外持卡人每年可以免費享用環亞機場貴賓室12次,唯享用服務後30天內需簽賬滿HK$5,000。

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3. 渣打Simply Cash Visa卡

渣打Simply Cash Visa卡
信用卡詳情
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  • 外幣簽賬:2%回贈

  • 外幣簽賬手續費:1.95%

  • 年薪要求:9.6萬

💳信用卡特點:渣打Simply Cash Visa卡外幣簽賬一律都有2%回贈,足夠抵消1.95%外幣交易手續費!本地簽賬亦可享無上限1.5%現金回贈,包括零售、餐飲、網購、八達通自動增值、PayMe轉賬等,不設最低簽賬要求及回贈上限!

🎁迎新優惠:首HK$1,000簽賬可享100%現金回贈,上限為HK$1,000現金回贈!全新信用卡客戶登記及啟用網上理財可獲額外HK$100現金回贈!

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4. 東亞Visa Signature信用卡

東亞Visa Signature信用卡
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  • 外幣簽賬:6.0%回贈

  • 外幣簽賬手續費:1.95%

  • 年薪要求:24萬

💳信用卡特點:東亞Visa Signature信用卡由5月起將周一至周日都定為「東亞日」,只要該月簽賬滿HK$2,000,本地零售、餐飲、網購及海外簽賬都可享額外的4.4%現金回贈,加上原本的1.6%外幣回贈,總共可達6%回贈!

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5. 渣打亞洲萬里通萬事達卡

渣打亞洲萬里通萬事達卡
信用卡詳情
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  • 外幣簽賬:HK$4/里

  • 外幣簽賬手續費:1.95%

  • 年薪要求:9.6萬

💳信用卡特點:渣打亞洲萬里通萬事達卡是儲Asia Miles必備信用卡,外幣、餐飲及網上簽賬可享 HK$4=1里,其他本地簽賬和八達通自動增值都有HK$6=1里。里數每月會自動存入你的「亞洲萬里通」賬戶內,無須手續費。

🎁迎新優惠:簽HK$7,500 就15,000里,其後HK$100,000簽賬仲有HK$4 = 1里,即高達25,000里,合共高達40,000里!全新信用卡客戶登記及啟用網上理財可獲額外HK$100現金回贈!

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6. 信銀國際CITIC Motion信用卡

信銀國際CITIC Motion信用卡
信用卡詳情
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  • 外幣簽賬:2%回贈

  • 外幣簽賬手續費:1.95%

  • 年薪要求:15萬

💳信用卡特點:信銀國際CITIC Motion信用卡餐飲及外幣簽賬首年都有2%無上限現金回贈,其他簽賬和網上交費都有0.55%回贈!年薪只需15萬,門檻低而回贈高!

🎁迎新優惠:簽賬滿HK$3,000,即送免費6個月自由鳥5GB月費計劃或HK$400現金回贈!

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7. 匯豐Visa Signature卡

匯豐Visa Signature卡
信用卡詳情
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  • 外幣簽賬:高達5.6%回贈

  • 外幣簽賬手續費:1.95%

  • 年薪要求:36萬

💳信用卡特點:HSBC滙豐 Visa Signature卡是全港最高回贈信用卡之一,最大賣點是「最紅自主獎賞」(3X + 5X「獎賞錢」回贈),加上5X「最紅網上及海外簽賬獎賞」及基本1X回贈,共可享14X「獎賞錢」回贈(即5.6%現金回贈 / HK$1.78=1里)!持卡人更可享多種獨家尊尚優惠及禮遇,包括酒店餐飲買一送一、酒店住宿升級等,依家單一簽賬滿HK$1,500,更可免費享用環亞機場貴賓室一次!

🎁迎新優惠:新客戶簽賬滿HK$8,000即送$1,000「獎賞錢」,網上申請可獲額外$300「獎賞錢」,使用「賞付款」功能,再獲額外$100「獎賞錢」,合共高達$1,400「獎賞錢」回贈!現有客戶簽賬滿HK$8,000亦可享$400「獎賞錢」!

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8. 匯豐銀聯雙幣鑽石卡

匯豐銀聯雙幣鑽石卡
信用卡詳情
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  • 外幣簽賬:4.4%回贈 / HK$2.27=1里

  • 外幣簽賬手續費:1%

  • 年薪要求:15萬 (鑽石卡) / 6萬 (普通卡)

💳信用卡特點:銀聯雙幣卡年薪要求比上面介紹的Visa Signature卡低得多,但外幣簽賬回贈高達11X獎賞錢(即4.4%回贈 / HK$2.27=1里),但要留意此卡雖然是銀聯但仍收1%外幣手續費。

優惠類別 所獲獎賞錢
HSBC卡基本回贈 (無需登記) 1X
「最紅自主獎賞」全選「賞世界」或「賞中華」 (需登記) 5X
「最紅網上及海外簽賬獎賞」 (需登記) 5X
共獲回贈 11X

提提你,「最紅網上及海外簽賬獎賞」不適用於銀聯雙幣信用卡人民幣戶口進行的人民幣簽賬,但人民幣戶口簽賬仍可賺「賞中華」的5X回贈。
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