【海外簽賬信用卡比較】用銀聯係咪真係最抵?一表睇晒邊張卡外幣簽賬回贈最多

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【海外簽賬信用卡比較】用銀聯係咪真係最抵?

平時喺香港慳慳埋埋,都係為咗去旅行可以盡情消費!申請張海外簽賬信用卡,旅行使得多,賺返更多!所賺嘅現金回贈同里數又可以為下一個Trip做好準備。那麼,去到海外消費應該用哪張信用卡最好?好多人都話海外簽賬用銀聯卡最抵,到底係咪真係最抵?等MoneyHero.com.hk為大家比較市面上回贈最高的海外簽賬信用卡,睇吓邊張最啱你!

其他信用卡比較:現金回贈飛行里數餐飲網上購物海外簽賬學生家庭主婦尊尚八達通銀聯貴賓室

海外簽賬,用銀聯卡好過用 Visa / MasterCard?

銀聯卡免手續費  匯率不及Visa / MasterCard

外遊用信用卡消費,大多港人首選銀聯卡,因為大部分銀聯卡沒有外幣交易手續費,Visa及MasterCard卻要收1.95%。但好多人未必知道,銀聯的匯率其實較Visa及MasterCard差,以日元兌港元為例,銀聯匯價比Visa大約高了0.65%。儘管如此,在扣減銀聯匯價的「水位」後,用銀聯卡簽賬依然比用Visa / MasterCard 淨平1.3% 。

信用卡類別 Visa / MasterCard 銀聯 American Express
手續費 1.95% 0% 2%

*匯豐及恆生銀行銀聯卡分別收取1%及1.2%手續費

若你的Visa/MasterCard回贈率和你的銀聯卡相近,外遊用銀聯一定更抵,但假設你有一張2%回贈的銀聯卡、一張3.5%回贈的Visa卡 ,咁就後者抵過前者。

Visa / MasterCard全球通用  銀聯局限於亞洲

不過在睇有幾多優惠之前,另一個更大的問題就是「用唔用到」。銀聯卡在亞洲國家包括中港澳、日本、韓國、泰國等較為普遍,但若前往歐美地區,千萬不要只帶銀聯卡,因為當地接受銀聯的商戶不多,以大型百貨公司為主,部分國家如英國、荷蘭、比利時更連有銀聯Logo的ATM都極難搵到。若到歐美地區,用Visa卡、MasterCard或美國運通卡都較普及,此時建議大家使用Visa/MasterCard,手續費會較美國運通卡少。


海外簽賬信用卡大比拼

(請左右滑動表格查看更多詳情)

海外簽賬回贈* 立即申請
Visa / MasterCard(手續費:1.95%)
世界各地適用
匯豐Visa Signature卡👑 5.6% /
HK$1.78/里👑
立即申請
Citi PremierMiles 信用卡👑 HK$3/里👑 立即申請
Citi Cash Back 信用卡 2% 立即申請
Citi Prestige 信用卡 1.5%/
HK$4/里
立即申請
渣打Simply Cash Visa卡 2% 立即申請
渣打亞洲萬里通萬事達卡 HK$4/里 立即申請
東亞Visa Signature信用卡👑 4.4%👑 立即申請
DBS Black World MasterCard HK$4/里 立即申請
DBS Eminent Visa Card 2% 立即申請
信銀國際Motion信用卡 2% 比較更多
大新英國航空白金卡 HK$4/ Avios 比較更多
建行Fly Away信用卡👑 HK$2/FWC積分👑 比較更多
建行Eye 信用卡👑 HK$3/里👑 比較更多
銀聯卡(手續費:0%)
適用於亞洲地區
匯豐銀聯雙幣鑽石卡👑
(手續費:1%)
4.4% /
HK$2.27/里👑
立即申請
Wewa銀聯卡 0.4% 立即申請
EarnMore銀聯卡 2% 立即申請
中銀雙幣鑽石卡<大灣區一卡通> 0.4-4% 比較更多
信銀國際國航雙幣信用卡 HK$8=1里 比較更多
*以上為最高回贈率

從上表可見,其實Visa/ MasterCard扣除手續費後,回贈率並非相差太遠,若你的Visa/MasterCard回贈率比銀聯卡高,還是建議使用Visa/ MasterCard;但若兩者回贈率相近,那銀聯免手續費自然更抵!

除此以外,到歐美地區亦可以使用美國運通卡,但美國運通卡需收取2%手續費外,回贈率亦不比以上信用卡高。唯獨美國運通國泰航空尊尚信用卡海外簽賬HK$4/里,與其他里數回贈卡相約。


推薦海外簽賬Visa及MasterCard信用卡

1 / Citi PremierMiles信用卡:海外簽賬低至HK$3=1里 + 免費入環亞機場貴賓室

Citi PremierMiles 信用卡本地簽賬HK$8=1里,外幣簽賬HK$4=1里,如當月簽賬達HK$20,000或以上,當中的外幣簽賬更可享HK$3=1里!此卡積分無限期,並豁免兌換里數手續費。另外持卡人每年可以免費享用環亞機場貴賓室12次,唯享用服務後30天內需簽賬滿HK$5,000。

Citi信用卡積分可兌換多種里數計劃,但最抵換的是英航里數(Avios),因為Citibank 每年都會推出30%額外Avios里數回贈,趁優惠先一次過用積分兌換Avios會更抵!

迎新優惠
Citi PremierMiles信用卡迎新再加碼,除了首2個月內簽賬滿HK$10,000,可獲9,000里!

2019年1月14日至1月31日內,經MoneyHero.com.hk申請可獲額外HK$300超市禮券!詳情

外幣簽賬手續費:1.95%
年薪要求:24萬

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2 / 渣打亞洲萬里通萬事達卡

渣打亞洲萬里通萬事達卡是儲Asia Miles必備信用卡,餐飲、網上及海外簽賬 HK$4=1里,其他本地簽賬和八達通自動增值都有HK$6=1里。里數每月會自動存入你的「亞洲萬里通」賬戶內,無須手續費。

迎新更低至HK$0.5=1里,簽HK$7,500 就15,000里,其後HK$100,000簽賬仲有HK$4 = 1里,即高達25,000里,合共高達40,000里!2019年1月4日至1月31日內,經MoneyHero.com.hk成功申請可獲獨家額外HK$350現金券!詳情

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3 / 渣打Simply Cash Visa卡

渣打Simply Cash Visa 卡本地簽賬可享無上限1.5%現金回贈,包括零售、餐飲、網購、八達通自動增值、PayMe和支付寶轉賬等,而外幣簽賬一律都有2%回贈!

迎新回贈相當吸引,首HK$1,000簽賬有100%現金回贈,仲可以參加抽獎贏取高達HK$1,000現金回贈(最少有HK$100),合共高達HK$2,000迎新回贈!2019年1月4日至1月31日內,經MoneyHero.com.hk成功申請可獲獨家額外HK$300現金券!詳情

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4 / DBS Black World MasterCard:海外簽賬HK$4=1里

DBS Black World MasterCard專為喜愛旅遊的人士而設,全年海外簽賬享3X DBS$(即HK$4=1里),本地簽賬享2X DBS$(即HK$6=1里),積分無限期,可以兌換Asia Miles / Avios / Krisflyer / 鳳凰知音計劃的里數。透過iGo Rewards平台更可以市價55折兌換機票或酒店。

迎新優惠
迎新期內,新客戶可享首HK$5,000本地簽賬HK$1=1里,其後HK$235,000本地簽賬HK$5=1里(上限47,000里),首HK$70,000海外簽賬享HK$2.5=1里(上限28,000里),合共高達80,000里數回贈!2019年1月11日至1月31日內,經MoneyHero.com.hk申請可獲額外HK$250超市禮券!詳情

外幣簽帳手續費:1.95%
年薪要求:24萬

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5 / Citi Prestige 信用卡海外簽賬HK$4=1里

Citi Prestige 信用卡享有高里數兌換率,本地消費HK$6=1里,海外消費HK$4=1里,但年薪要求高達60萬,為經常出差工幹的高收入人仕而設。持卡人可享用LoungeKey環球機場貴賓室服務。卡主更可以一電接通Citi Prestige禮賓部,讓專人為你安排旅遊及娛樂一切所需,透過禮賓部預訂任何酒店達連續四晚住宿,更可享第四晚免費住宿優惠!

迎新優惠
新客戶只需支付首年年費HK$3,800即可獲240,000積分,即20,000里數!2019年1月14日至1月31日內,經MoneyHero.com.hk申請可獲額外HK$300超市禮券!詳情

外幣簽賬手續費:1.95%
年薪要求:60萬

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6 / 東亞Visa Signature信用卡海外簽賬高達4.4%回贈

東亞 Visa Signature卡主打「東亞日」特別回贈,周六、日指定商戶以及海外簽賬可享4.4%現金回贈,使用Apple Pay/Google Pay於快餐店或咖啡店簽賬可享10%現金回贈。全年本地餐飲簽賬可享2.4%現金回贈,其他本地零售、網購、八達通自動增值則可享0.4%回贈。

迎新優惠
迎新期內簽賬滿HK$8,000,可獲HK$800美心飲食禮券! 2019年1月1日至1月31日,透過MoneyHero.com.hk申請東亞 Visa Signature卡,可以額外獲得HK$100現金券!詳情

外幣簽賬手續費:1.95%
年薪要求:24萬

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7 / 匯豐Visa Signature:外幣簽賬5.6%回贈/$1.78=1里

匯豐信用卡優惠玩法出名複雜,但呢張Visa Signature卡可以話係全港至抵嘅海外簽賬信用卡,值得花時間研究下!持卡人只要登記齊所有優惠,海外簽賬即可賺14X獎賞錢(即5.6%回贈 / $1.78=1里 ),優惠包括:

優惠類別 所獲獎賞錢
HSBC卡基本回贈 (無需登記) 1X
「最紅自主獎賞」所有類別- 包括海外及中國內地簽賬 (無需登記) 3X
「最紅自主獎賞」自選類別全選「賞世界」 (需登記) 5X
「最紅網上及海外簽賬獎賞」 (需登記) 5X
共獲回贈 14X

注意一點,「最紅自主獎賞」的「賞世界」回贈不包括中國內地簽賬,要賺人民幣簽賬回贈需要選「賞中華」。

「最紅網上及海外簽賬獎賞」2018年推廣期分4個階段,每階段累積簽賬滿HK$3,000,網上及海外簽賬便可獲享5X回贈, 每階段最高可獲享額外$300「獎賞錢」。

「最紅網上及海外簽賬獎賞」階段:
階段1:2018年1月1日至3月31日
階段2:2018年4月1日至6月30日
階段3:2018年7月1日至9月30日
階段4:2018年10月1日至12月31日

此卡回贈率數一數二高,但都有幾個缺點要提提大家:首先,用獎賞錢兌換里數要先俾HK$300年費加入「飛行優惠計劃」,入會後一年內無限次兌換;另外,獎賞錢有效期只有1-2年,比其他信用卡短得多。詳情

迎新優惠:新客戶簽賬滿HK$6,000即送$800「獎賞錢」或HKTVmall購物禮券,相當於8,000里或HK$800現金回贈!現有客戶亦可享$500「獎賞錢」或HKTVmall購物禮券!

外幣簽賬手續費:1.95%
年薪要求:48萬 / 資產50萬

立即申請


推薦海外簽賬高回贈銀聯卡

1 / EarnMORE銀聯卡︰2%回贈

用EarnMORE銀聯卡外幣簽賬時,除了免手續費,亦可享用銀聯的優惠匯率,仲額外享有2%回贈*。至於其他類別消費,例如網購、本地簽賬、八達通增值都有2%回贈*。另外仲可以免費享用香港及澳門環亞機場貴賓室3次!

*2019年1月1日至12月31日內首20萬簽賬可享2%回贈,其後簽賬均享1%回贈

迎新優惠
迎新禮品多元化,有OTO足部按摩器、HK$600 Haagen-Diaz禮券、HK$500現金回贈或免息免手續費現金分期套現計劃。迎新簽滿HK$8,500可獲HK$500額外回贈,加上其本2%回贈(HK$170),總共可享HK$670現金回贈!詳情

外幣簽賬手續費:0%
年薪要求:15萬

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2 /渣打銀聯雙幣白金信用卡

渣打銀聯雙幣白金信用卡年薪要求只需9.6萬,本地簽賬有0.4%現金回贈或HK$15=1里數回贈。此卡回贈用積分計算,可自由到「360° 全面賞」兌換現金券或里數獎賞。即日起至2019月3月31日,每月簽賬滿HK$5,000,本地食肆簽賬有高達12X積分獎賞。

依家申請渣打銀聯雙幣白金信用卡,可享HK$600迎新回贈;同時申請渣打白金信用卡及渣打銀聯雙幣白金信用卡,可享額外HK$200迎新回贈,合共高達HK$800迎新回贈!2019年1月4日至1月31日內,經MoneyHero.com.hk成功申請可獲獨家額外HK$250現金券!詳情

立即申請

3 / Wewa銀聯卡:海外簽賬滿HK$4006%現金回贈 + 免外幣手續費

Wewa銀聯卡之所以值得用作海外簽賬,全因為佢做緊「一Shake回贈多倍賞」推廣優惠。用戶只要於指定類別(海外簽賬、本地餐飲、百貨超市、電器商店及現金透支)單一簽賬滿HK$400,即可登入Wewa手機App shake 出額外回贈倍數(介乎2%-6%回贈),逢星期五六日及公眾假期,合資格簽賬更保證shake出6%現金回贈!

本輪「一Shake回贈多倍賞」暫時去到2018年8月31日,根據過往經驗,優惠很大機會會延期但有可能會改玩法。如果一心諗住申請嚟Shake額外倍數嘅話可以睇定啲先。在全年優惠方面,WeWa銀聯卡在「旅遊」、「主題公園」、「戲院」同「唱K」消費均可獲4%現金回贈(限港幣誌賬之交易)。詳情

迎新優惠
即日起至2019年2月28日,新客戶成功申請WeWa銀聯卡,首90日內簽賬滿HK$8,500可享以下其中一項迎新優惠:

(1) SWITCH 遊戲機連遊戲及配件套裝
(2) DAHON 摺合單車
(3) $500現金回贈

外幣簽賬手續費:0%
年薪要求:15萬

經網上申請,可享額外HK$100現金回贈!

立即申請

4 / 匯豐銀聯雙幣鑽石卡:外幣簽賬4.4%回贈 / $2.27=1里 

銀聯雙幣卡年薪要求比上面介紹的Visa Signature卡低得多,但外幣簽賬回贈高達11X獎賞錢(即4.4%回贈 / HK$2.27=1里),但要留意此卡雖然是銀聯但仍收1%外幣手續費。此卡外幣簽賬回贈的11X獎賞錢可分拆做以下幾部分:

優惠類別 所獲獎賞錢
HSBC卡基本回贈 (無需登記) 1X
「最紅自主獎賞」全選「賞世界」或「賞中華」 (需登記) 5X
「最紅網上及海外簽賬獎賞」 (需登記) 5X
共獲回贈 11X

提提你,「最紅網上及海外簽賬獎賞」不適用於銀聯雙幣信用卡人民幣戶口進行的人民幣簽賬,但人民幣戶口簽賬仍可賺「賞中華」的5X回贈。詳情

迎新優惠:暫無
外幣簽賬手續費:1%
年薪要求:15萬 (鑽石卡) / 6萬 (普通卡)

立即申請

 

5 / AEON 銀聯卡

憑AEON 銀聯信用卡簽賬可享HK$1=1 AEON積分,積分可換取各種現金禮券,例如Aeon禮券、美心禮券、Haagen Diaz 禮券等,亦可換領reward-U積分(HK$2/里)或日航JMB里數(HK$45/里),外幣手續費全免!迎新期內首HK$25,000更可享2%簽賬回贈,最高可享HK$500回贈!詳情

立即申請

 

6 / 信銀國際中國國航雙幣信用卡:HK$8=1里

citicAirChinaDual

此卡所有港幣或人民幣簽賬均可享HK$8 = 1鳳凰知音里程。賺取的鳳凰知音里程可選擇兌換中國國航或Star Alliance(星空聯盟)航班。

迎新優惠
新客戶於發卡後首3個月內符合相關簽賬要求,可享以下其中一項獎賞:

(1) 德國寶 移動浴室寶(零售簽賬或現金透支滿HK$6,000或以上)或
(2) AKAI 二合一鐵板涮涮鍋(零售簽賬或現金透支滿HK$6,000或以上)或
(3) $300現金回贈(零售簽賬或現金透支滿HK$3,000或以上)或
(4) 4,000 鳳凰知音里程(零售簽賬或現金透支滿HK$3,000或以上)

現凡申請信銀國際中國國航雙幣信用卡,並申請信銀國際VISA白金卡信銀國際Motion信用卡,可享額外$100現金回贈。

 

7 / 中銀雙幣鑽石卡<大灣區一卡通> : 手機及拍卡付款 4%現金回贈

<大灣區一卡通>本身係為經常往返中港人士而設,但無論身處何地,只要商戶接受銀聯拍卡或手機付款,用此卡透過銀聯閃付交易即可賺4%現金回贈!每月回贈上限為HK$100,即每月簽HK$2,500就賺盡。另外,此卡任何簽賬可享HK$1=1分,憑10,000分可於星期六或日在中國內地星巴克換領大杯手工調製飲品2杯。

迎新優惠
成功申請的客戶如選擇關注兼綁定『中銀香港信用卡』微信官號及使用銀聯閃付交易滿HK$300,即享HK$200免找數簽賬額。

外幣簽賬手續費:0%
年薪要求:15萬

 

溫馨提示:旅遊保險

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