新冠肺炎理財|對抗疫情 規劃個人理財金字塔

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一場新型冠狀病毒肺炎(新冠肺炎)重挫全球經濟,如何在疫情中變身成為「個人理財專家」,為自己的「荷包」做一個全面理財規劃。記住理財並不等於投資,後者是著重回報率,但理財是透過管理個人財務而實現生活目標。MoneyHero已為大家準備好最「貼地」易明的理財攻略,每個人都可以成為自己的「理財專家」!

理財攻略:
緊急保住荷包訂立個人「理財金字塔」最底層「人生保障」第二層「日常開支」最頂層「精明投資」
無工開點算好?

緊急錫住荷包

香港首季失業率升至4.2%,創超過9年高位,餐飲服務業及建造業是重災區,相信不少打工仔都擔心就算避得到新冠肺炎,都未必避到結業裁員潮。當然在今次疫情下,不同行業都有不同程度的影響,大家首先要為自己荷包做第一輪緊急「止血」及「輸血」。


訂立個人「理財金字塔」

完成緊急財務檢查之後,就可以開始著手訂立屬於自己的「理財金字塔」。大家可能都估到理財金字塔是什麼,無錯,與食物金字塔的概念相近,理財都一樣可以按風險程度分開三層,當然每層的實際財務分配要因人而異,大家需按自己的年齡、收入穩定性、資產規模及支出等而定。

最底層:「人生保障」

理財金字塔最底層是較寛廣及穩健,代表風險程度最低。香港大學微生物學系講座教授袁國勇曾表示,新冠肺炎有機會演變成風土病。換言之,在疫苗正式研發出來之前,大家的健康及性命都仍受到威脅。為了自己,為了家人,假若真的不幸確診,就需要一筆錢維持生計。因此,建議大家要審視自己及家人的保險保障是否足夠,若有按揭供款的話,保障額最好足以清還貸款。

另外,市面上亦有很多保險公司提供新冠肺炎額外保障,想了解更多詳情,可以前往新冠肺炎保險|比較醫療/住院現金及危疾額外保障(附症狀清單),又或者【新冠肺炎免費保險】免費新冠肺炎理賠價及保障比較

第二層:「日常開支」

在逆境當中,大家隨時面對「無工開」,甚至被裁員的危機,如果不幸確診新冠肺炎,更需要入院治療及被隔離。一般財務規劃師建議,大家要預留3至6個月的緊急預備金,以應付基本的日常生活開支,如租金、水電費、早午晚三餐等。若資金被投資產品鎖住,沒有足夠流動資金,則可能要考慮減持部分高風險的投資產品。除此之外,亦可以調配財富作儲蓄、定期/活期存款、收息公用股,甚至買黃金保值等最低風險的方法,製造穩定現金流,以應付日常生活開支。

有一點亦需要提醒大家,便是及早準備好網上銀行或登記轉數快,以防不幸確診而遭隔離時,亦能轉帳給家人以作應急之用。

最頂層:「精明投資」

新冠肺炎疫情打擊疲弱的香港經濟,導致陷入衰退的危機,面對油金匯股市都出現不正常的走勢之際,對於擔心「飯碗」隨時不保的打工仔而言,則不宜抱著「危中有機」的撈底心態入市投資,建議以不變應萬變的態度,勿被短期波動影響而作出錯誤部署,如強積金方面宜繼續選擇低風險投資,始終強積金投資是長線部署,不宜輕舉妄動換馬。

當然,如果大家有充裕的流動資金,工作又肯定安穩,不怕被裁,而本身對投資方面有一定的認識,那不妨可以趁跌市買入優質股作長線投資。
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無工開點算好?

假若避得過新冠肺炎,但避不過裁員潮的話…就算早已訂下屬於自己的理財金字塔,預備好緊急應用錢應付短期手停口停的困局,但都要解決失業的難關。所以,大家應該要未雨綢繆,做好理財規劃外,亦要準備好履歷及留意求職網站行情,找找有沒有合適的自由工作或兼職,如疫情下掘起的外送員兼職等,到真的無工開時都可解燃眉之急。另一方面,政府及坊間亦有不同的失業資助計劃,詳情:失業點算?綜援以外的7種失業救濟金津貼2020

不管面對任何境況,平日管理好自己的財務狀況,做好理財規劃,確保能夠應付突如其來的逆境。希望這篇理財攻略能幫到大家由這一刻開始,建立屬於自己的良好理財習慣,戰勝這場疫情!

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