上會（汽車貸款）定私人貸款好？教你6招精明上會供車借錢買靚車

要買部新車或者靚少少嘅二手車，可能都需要HK$20、30萬，都仲未計要每年續保嘅汽車保險！即使手頭上有足夠現金，係依家仍然低息嘅環境底下，唔少朋友都會選擇借錢買車，貪佢批核快，利息唔算高。傳統上，借錢買車最主要係經車行買車上會。不過，近年多咗朋友選擇申請私人貸款嚟買車。究竟兩者邊樣好？點先至最抵？MoneyHero為你提供6個簡單小貼士，助你輕鬆選擇適合自己嘅借錢買車方案！

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上會供車是什麼？

不少人會以上會形式買車，上會則是傳統汽車貸款，分為會以「租購」或「租賃」形式計算，但總括而言，則是經車行或代理代辦進行的分期貸款；上述兩者的分別，只是在於前者需要先支付「首期」，而後者則以日後供款利率，代替首期預繳。

比較上會／私人貸款／低額月供方案利弊

	汽車貸款（上會）租購 (Hire Purchase)	汽車貸款（上會）租賃 (Leasing)	私人貸款	代理提供低額月供方案
優勢	可於選購車輛時委托車行處理，手續簡便毋須預繳首期，簡單快捷	可於選購車輛時委托車行處理，手續簡便貸款利率較「租購」形式低	選擇較多，可選擇不同金額及還款期適逢稅季可選擇稅貸，利息更優惠牌簿由自己保管車種及車齡不受限制	首數年先供部份車價，每月供款額大幅減低部份計劃接受「0首期」出車
限制	貸款利率較「租貸」形式高，一般有車齡限制利率可能是「海鮮價」須扣起牌簿一般強制購買汽車全保	需預留部份資金付首期，通常有車齡限制利率可能是「海鮮價」須扣起牌簿一般強制購買汽車全保	批核金額及利率會按個人財務背景而定	回購或Trade In 限制條款較多首數年供款完成後，須處理車價尾數或交還汽車

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汽車保險網上報價簡單又有保障

不少人買車時為方便都會委託車行或經紀辦理車保投保事宜，不過為清楚了解自己應得的保障，還是強烈建議各位車主／準車主親力親為去比較及選擇合適的車保計劃！

MoneyHero提供網上汽車保險即時報價，只需輸入簡單資料，大部分車款均可即時索取保費報價。經本網投保更可享折扣優惠，整個過程僅簡單幾步就能完成投保，非常方便。

6招精明借錢買靚車

1. 上會定私人貸款好？

好多人都唔知道究竟選擇汽車貸款定私人貸款比較好。傳統汽車貸款會以租購 (Hire Purchase) 或租賃 (Leasing) 形式計算。如果你選擇租賃，就要預繳幾期供款，雖然利率會比租購低，但你就需要先支付「首期」，一般為還款年期加一，例如還款期為4年，即需先繳付5個月的供款，較適合資金充裕嘅人士。

相反，「租購」唔需要你預繳首期，簡單快捷，但一般利率較高。

另外，上會大多要經車行或代理代辦，需強制購買「全保」，亦需要交出「牌簿」作為抵押品，待還款完後「牌簿」才會歸還予車主。

現時唔少朋友都會利用私人貸款買車，因為現時銀行提供的利息都算優惠。如果咁啱撞正稅季，仲可以考慮利息較低嘅稅務稅貸，實際年利率一般都低過4%。利息方面有優勢之餘，你仲可以自由揀選唔同車種同車齡嘅汽車，無上會咁多限制。而且「牌簿」由自己保管，當要換車、續牌或換車牌號碼等情況時就會較為方便。

2. 經車行／代理上會前先比較條款

經車行或代理上會，利息比起私人貸款未必有著數，部份經紀提供的上會利率亦可能是「海鮮價」或因人而異，準車主須小心比較。部份二手車行會為上會客人提供額外車價折扣。不過羊毛出自羊身上，此情況下車行提供的上會方案未必實惠，利率或較高。有關做法可能基於車行與財務機構的合作關係，但對準車主則未必有好處。

反觀私人貸款的資訊則比較透明，整體利息水平仍見吸引。建議有意上會的車主可在簽約前將由經紀提供的借貸利率與條款，透過私人貸款比較平台與市面上的私人分期貸款作比較，以節省利息支出。

3. 留意貸款收費及條款

即使上會，定係申請私人貸款，都要留意財務機構安排嘅條款同收費。以借錢買車來說，一般車主較關心提早還款的罰息政策及相關收費，因為會影響日後賣車同換車方唔方便。例如供款期間想賣車需唔需要先清尾數「贖會」？下手車主續供嘅安排？提前清還尾數需唔需要罰息等等。部份財務機構更會就貸款收取多項手續費或服務費，因此借貸前應該先了解收費。

4. 留意實際年利率

不論係銀行或係財務公司，都習慣以月平息 (Monthly Flat Rate) 作為招徠，因其數字一般較低，容易令人產生低息同抵嘅感覺，但月平息並未計及手續費、現金回贈及貸款年期等因素，未能完全反映借貸成本。

以上會為例，其年息一般都是以年計嘅平息，而唔係講緊實際年利率 (APR)。因此，大家申請私人貸款或者決定上會前，都要比較同留意APR，因為APR係按利息同相關費用（如手續費同服務費等）計算嘅參考利率，能夠準確反映真正嘅借貸成本，最啱用來比較唔同種類嘅貸款。

相關文章：月平息低就一定抵？睇實際年利率（APR）最實際！

5. 比較貸款方案慳盡利息

買車涉及嘅金額唔細，不論你係揀上會定申請私人貸款去買車，都要搵出最抵嘅貸款方案，事前一定要多作比較。MoneyHero貸款比較平台一次過顯示多間財務機構提供嘅貸款方案，等你可以一次過睇清楚利息、還款期、手續費等條款細則，個別貸款產品更設有獨家獎賞，幫你慳到盡！

依家你亦可即時睇吓唔同銀行同財務公司嘅Plan，例如中銀、Citibank、東亞、匯豐HSBC、邦民、Aeon、UA亞洲聯合財務等都有提供私人貸款。所以話，買車分期與其信經紀把口講，不如自己Check吓息口仲實際！

相關文章：【每月還款額比較】銀行貸款/財務公司貸款/稅貸可以差幾遠？

6. 低額月供財務方案

除咗上會同私人貸款，近年唔少汽車代理均推出低額月供財務方案。車主首數年只需供一部分車價，數年供款期後再選擇代理提供的不同安排，包括繳付尾數或交還汽車等。

與傳統分期相比，這類方案的每月供款額大幅減低，例如全新嘅Benz A250月供只需約HK$5,000。呢類計劃嘅每月供款比起傳統上會供款低HK$1,000至HK$3,000不等，視乎車價而定。市面上比較受歡迎嘅計劃包括︰ Benz 的「Agility星智選」、BMW 的「BMW Circle」及Tesla特選合作夥伴ORIX提供之「TVLP」。

相關文章：【Agility星智選】月供$5000揸Benz 不是夢

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精選汽車/私人貸款

WeLab Bank 私人貸款 - Tesla Mega Combo：充電服務10%現金回贈＋獨家獎賞HK$1,000優惠券

💡貸款特點

貸款額可高達HK$150萬
最低實際年利率︰3.68%（以貸款HK$70萬及還款期36個月計算）
無須提供車輛登記文件（俗稱「牌簿」）
全程可於手機完成，最快1日過數

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即日起至2022年11月30日，全新及現有WeLab Bank客戶以「TEHERO」貸款優惠碼申請貸款並達成指定條件，可享3.68%實際年利率
成功提取貸款後，於其後長達一年內，核心賬戶擁有HK$30萬內的存款可獲0.8%利息，最多可獲HK$2,400利率現金回贈
成功提取貸款或以優惠碼「TEHERO」開戶後6個月內，憑WeLab Debit Card於Tesla超級充電站購買充電服務、於Tesla網店購物或訂閱Tesla尊享網絡服務，可享10%現金回贈，上限為HK$600
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Citi 稅季貸款：總值高達HK$18,599獎賞

💡貸款特點

貸款額可高達HK$200萬，適合高薪一族
最低實際年利率︰1.78%（以貸款額HK$150萬及還款期12個月計算）

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即日起至2022年12月31日期間，成功申請Citi稅季貸款達指定貸款額，並於2023年1月14日或之前提取貸款，可獲高達HK$1萬現金券

貸款額	還款期24個月以上		還款期24個月或以下
貸款額	指定客戶*	其他客戶	指定客戶*	其他客戶
HK$150萬以上	HK$1萬	HK$4,000	HK$5,000	HK$2,500
HK$80萬至 HK$1,499,999	HK$5,000	HK$3,000	HK$2,500	HK$2,000
HK$30萬至 HK$799,999	HK$3,000	HK$2,000	HK$1,500	HK$1,000
HK$10萬至 HK$299,999	HK$1,000	HK$700	HK$800	HK$500

*花旗私人客戶／Citigold客戶／Citi ULTIMA卡之持有人

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即日起至2023年1月3日期間，經本網成功申請Citi稅季貸款，還款期為12個月或以上，並於1個月內提取指定貸款額，可獲獨家優惠高達iPhone 14 Pro 128GB（價值HK$8,599；顏色隨機）

貸款額	電子產品	Apple Gift Card / 超市現金券
HK$80萬以上	iPhone 14 Pro 128GB（價值HK$8,599）或RIMOWA Essential Check-In L 行李箱 (85L/30")（價值HK$8,500）	HK$8,000
HK$30萬至 HK$799,999	Dyson Gen5Detect™ Absolute 無線吸塵機（價值HK$6,580）	HK$6,000
HK$20萬至 HK$299,999	Marshall Woburn II 藍牙喇叭（價值HK$4,999）	HK$5,000
HK$10萬至 HK$199,999	B&O Beosound Explore 藍牙揚聲器（價值HK$1,898）	HK$1,000

東亞銀行稅季貸款：總值高達HK$5,000獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率：1.32%（以貸款HK$80萬，還款期12個月計算，已計及HK$1,000現金回贈）
0%手續費
還款期長達60個月

🎁迎新優惠

於推廣期內經網上成功申請東亞稅季貸款並提取指定貸款額，可享高達 HK$4,000現金回贈

貸款額	現金回贈
貸款額	還款期36至60個月	還款期24個月
HK$80萬以上	HK$4,000	HK$2,000
HK$50萬至 HK$799,999	HK$3,000	HK$1,800
HK$30萬至 HK$499,999	HK$2,000	HK$1,000
HK$20萬至 HK$299,999	HK$1,500	HK$500

全新客戶於推廣期內成功申請稅季貸款並提取貸款，貸款額達HK$5萬或以上，還款期12至60個月，可享HK$1,000現金回贈

渣打銀行稅季私人貸款：總值高達HK$18,499獎賞

💡貸款特點

網上申請特快服務承諾：於任何辦公日中午前遞交網上申請，將有專人於當日跟進
特設7天冷靜期，期內豁免提早償還貸款手續費
最低實際年利率︰1.65%（以貸款額HK$150萬或以上及還款期12個月計算）

🎁迎新優惠

即日起至2023年1月8日期間，網上成功申請及提取指定貸款額：高達HK$7,000現金回贈

貸款金額	現金回贈
貸款金額	12個月還款期	24個月或以上還款期
HK$150萬以上	HK$300	HK$7,000
HK$60萬至 HK$1,499,999	HK$300	HK$3,000
HK$20萬至 HK$599,999	HK$300	HK$2,000
HK$5萬至 HK$199,999	HK$300	HK$500

全新客戶及還款期達36個月或以上：額外HK$1,000現金回贈
【渣打限時優惠】即日起至2023年1月8日期間，於網上成功申請貸款及選擇24個月或以上的還款期，並於2023年3月31日或之前提取HK$40萬或以上的貸款額：HK$1,000現金回贈

💰MoneyHero獨家優惠
即日至2022年11月30日期間，經本網成功申請及批核指定貸款額，並於3個月内提取貸款，可獲獨家優惠高達MacBook Air 配備 M2 晶片（價值HK$9,499）、HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券！

貸款金額	MoneyHero獨家優惠
HK$80萬以上	MacBook Air 配備 M2 晶片（價值HK$9,499）、HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券
HK$40萬至 HK$799,999	Bowers & Wilkins Zeppelin 無線音箱（價值HK$6,780；顏色隨機）、HK$4,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券
HK$20萬至 HK$399,999	HK$2,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券

DBS定額私人貸款︰高達HK$16,000獎賞

💡貸款特點

一分鐘閃批，即日過數
貸款額可高達HK$200萬，適合高薪一族
最低實際年利率︰4.51%（以貸款HK$150萬及還款期12個月計算，已包括2%貸款開立費）

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即日起至2022年11月30日，成功申請及批核指定貸款額：高達HK$7,500超市現金券 + HK$500「一扣即享」金額

貸款額	DBS超市現金券（還款期42/48/52/60個月）	DBS超市現金券（還款期12/18/24/30/36個月）	額外「一扣即享」金額
HK$100萬或以上	HK$7,500	HK$3,000	HK$500
HK$30萬至 HK$999,999	HK$3,500	HK$1,000
HK$10萬至 HK$299,999	HK$1500	HK$500

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2022年11月30日，經本網成功申請指定貸款額，全新客戶可獲獨家優惠高達HK$8,000超市現金券或Apple Gift Card，現有客戶亦可享高達HK$5,200超市現金券或Apple Gift Card！

貸款金額	MoneyHero獨家優惠（全新客戶）	MoneyHero獨家優惠（現有客戶）
HK$150萬或以上	HK$8,000超市現金券／Apple Gift Card	HK$5,200超市現金券／Apple Gift Card
HK$100萬至HK$1,499,999	HK$4,500超市現金券／Apple Gift Card	HK$3,400超市現金券／Apple Gift Card
HK$50萬至HK$999,999	HK$3,500超市現金券／Apple Gift Card	HK$2,600超市現金券／Apple Gift Card
HK$30萬至HK$499,999	HK$2,000 超市現金券／Apple Gift Card卡	HK$1,500超市現金券／Apple Gift Card
HK$10萬至HK$299,999	HK$500超市現金券／Apple Gift Card	HK$200超市現金券／Apple Gift Card

*客戶需經MoneyHero或DBS Card+網頁成功申請「星展定額私人貸款」，並於2022年12月21日或之前成功提取指定貸款額

信銀國際 $mart Plus 稅季貸款︰獨家禮品價值高達HK$4,799

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.39%（以貸款額HK$150萬及還款期12個月計算）
長達60個月還款期
貸款額可高達HK$200萬，適合高薪一族
可申請循環提取已償還之本金

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即日起至2022年12月31日期間，客戶經MoneyHero成功申請及提取信銀國際 $mart Plus 分期貸款達指定貸款額，並於成功申請的一個月內提取貸款，可享獨家優惠高達Apple iPad Air 10.9吋, 64GB, Wi-Fi（價值HK$4,799）或HK$4,000惠康禮券

貸款額	MoneyHero獨家優惠
HK$80萬以上	Apple iPad Air 10.9吋, 64GB, Wi-Fi（價值HK$4,799）或 HK$4,000惠康禮券
HK$40萬至 HK$799,999	Dyson Purifier Cool Autoreact TP7A 二合一空氣清新機（價值HK$4,480）或 HK$3,000惠康禮券
HK$10萬至 HK$399,999	B&O Beoplay E8 Sport 耳機（價值HK$3,250）或 HK$1,000惠康禮券

天星銀行私人分期貸款：獨家獎賞高達HK$2,400現金券＋HK$400貸款現金券

💡貸款特點

最低實際年利率：1.28%
24 x 7 由申請至貸款過數，最快5分鐘完成
利用大數據分析作審批，無須入息證明及住址證明
60日免息免供還款假期

🎁迎新優惠
即日起至2022年11月30日期間，合資格客戶提取貸款一筆清，可選擇參加「60日免息免供」，便可於提取貸款後首60天不需供款（如客戶於首個供款日之前提早全數清還貸款，客戶不用支付任何利息而只需償還貸款的本金）（優惠條款）

💰MoneyHero獨家優惠

即日起至2022年11月30日，經MoneyHero成功申請貸款達HK$20萬或以上，可獲HK$1,000超市現金券；貸款額達HK$60萬或以上，可獲HK$2,400超市現金券
即日起至2022年11月30日，新客戶成功經本網登記天星銀行賬戶，並於30日內成功申請及提取貸款額HK$5萬或以上，及還款期12個月或以上：HK$400貸款現金券（於提取貸款時使用）（優惠條款）

恒生「易得錢」私人分期貸款︰高達HK$3,000現金回贈

💡貸款特點

貸款額可高達HK$300萬，適合高薪一族
可申請循環提取已償還之本金
最低實際年利率︰1.78%（以貸款HK$100萬以上及還款期12個月計算）
出糧客戶申請毋須提交任何文件

🎁迎新優惠
即日起至2022年12月29日期間，經網上申請及提取指定貸款額，還款期36個月或以上：高達HK$3,000現金回贈

提取之貸款金額	現金回贈
HK$150萬以上	HK$3,000
HK$100萬至 HK$1,499,999	HK$2,000
HK$50萬至 HK$999,999	HK$1,000
HK$20萬至 HK$499,999	HK$500
HK$5萬至 HK$199,999	HK$200

安信公務員及專業人士貸款：高達HK$12,000現金獎賞

💡貸款特點

最低年利率2.38%
專業人士包括但不限於醫生、護士、律師及教師
獨有14日延遲還款
免手續費，免提前還款手續費

🎁迎新優惠
即日起至2022年12月31日期間，成功申請及提取指定貸款，送高達HK$12,000現金獎

邦民特快低息貸款：高達HK$13,000獎賞

💡貸款特點

歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
無提早償還貸款手續費及罰息／入會費／年費
即使TU未如理想，亦有專人跟進申請
貸款額HK$10萬或以下，可免交證明文件
還款方案以日息計算，利息只計算至全數還清當日
貸款以「轉數快」過數，不論任何銀行或時間最快即日到手
最低實際年利率︰1.12%

🎁迎新優惠
即日起至2022年12月31日，全新客戶成功申請及提取指定貸款，可獲高達HK$1萬現金獎賞及額外HK$3,000 Apple Gift Card

首次提取貸款額	現金獎賞	額外獎賞
HK$550,001 或以上	HK$1萬	HK$3,000 Apple Gift Card
HK$500,001 至 HK$55萬	HK$8,000
HK$400,001 至 HK$50萬	HK$5,000
HK$300,001 至 HK$40萬	HK$4,000
HK$200,001 至 HK$30萬	HK$3,000	不適用
HK$100,001 至 HK$20萬	HK$2,000
HK$50,001 至 HK$10萬	HK$1,000
HK$1萬至 HK$5萬	HK$500

WeLend私人貸款：高達HK$18,800獎賞

💡貸款特點

一經遞交齊全準確資料，會以A.I.即時分析大數據，網上即報實價
最低實際年利率︰1.88%
24小時人工智能解答疑難
貸款HK$30萬或以下，毋須入息證明及住址證明
即批即過數

🎁申請優惠
即日起至2022年11月30日，經指定網上途徑遞交私人貸款申請及成功提取指定貸款額，還款期24個月或以上，可獲高達HK$12,000現金回贈！

提取之貸款金額	現金回贈（還款期24個月或以上）
HK$800,001 或以上	HK$12,000
HK$600,001 至 HK$80萬	HK$10,800
HK$500,001 至 HK$60萬	HK$8,800
HK$400,001 至 HK$50萬	HK$5,800
HK$300,001 至 HK$40萬	HK$4,800
HK$200,001 至 HK$30萬	HK$3,800
HK$100,001 至 HK$20萬	HK$2,800

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即日起至2022年11月30日，經本網成功申請及提取WeLend私人貸款達指定貸款額，可獲額外獨家獎賞高達HK$6,800現金回贈！

提取之貸款金額	MoneyHero獨家現金回贈（還款期24個月或以上）
HK$800,001 或以上	HK$6,800
HK$400,001 至 HK$80萬	HK$5,000
HK$200,001 至 HK$40萬	HK$3,800

UA「NO SHOW」免文件私人貸款：高達HK$36,000現金獎賞

💡貸款特點

無須提供證明文件包括入息證明及身份證
日夜電子轉賬服務，連星期六、日都過到數
申請到過數全程無須露面
最低實際年利率︰1.68%

🎁迎新優惠

成功開立e-Cash循環備用現金戶口：高達HK$400開戶現金獎賞（適用於貸款額HK$2萬或以上，貸款額HK$19,999或以下可獲HK$200）

即日起至2022年12月18日，不論新舊客，成功提取分期私人貸款及還款期達12個月或以上，額外可享高達HK$36,000現金獎賞

貸款額	現金獎賞
HK$80萬或以上	HK$35,600
HK$70萬至 HK$799,999	HK$31,600
HK$55萬至 HK$699,999	HK$27,600
HK$50萬至 HK$549,999	HK$23,600
HK$40萬至 HK$499,999	HK$19,600
HK$25萬至 HK$399,999	HK$15,600
HK$11萬至 HK$249,999	HK$9,600
HK$9萬至 HK$109,999	HK$7,000
HK$7萬至 HK$89,999	HK$5,000
HK$5萬至 HK$69,999	HK$3,000
HK$3萬至 HK$49,999	HK$1,600
HK$2萬至 HK$29,999	HK$1,000
HK$1萬至 HK$19,999	HK$500
HK$1萬以下	HK$100

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