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上會(汽車貸款)定私人貸款好?教你6招精明上會供車借錢買靚車

MoneyHero貸款專家

MoneyHero貸款專家

最後更新於 22 十一月, 2023
買車最少都需要HK$20、30萬,還沒計算要每年續保的 汽車保險!傳統上,借錢買車最主要經車行買車上會。不過,近年愈來愈多人申請私人貸款買車,究竟如何買車才是最抵? MoneyHero為你提供6個簡單小貼士,助你輕鬆選擇適合自己的借錢買車方案!

其他貸款比較:貸款攻略銀行貸款財務公司網上貸款循環貸款清卡數稅務貸款大額貸款中小企業貸款 進修貸款免TU 免入息證明特快私人貸款易批貸款貸款途徑

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上會供車是什麼?

不少人會以上會形式買車,上會則是傳統汽車貸款,分為會以「租購」或「租賃」形式計算,但總括而言,則是經車行或代理代辦進行的分期貸款;上述兩者的分別,只是在於前者需要先支付「首期」,而後者則以日後供款利率,代替首期預繳。

假設貸款額為HK$50萬,還款期為24個月

貸款計劃 實際年利率 全期利息 每月還款額 申請優惠
渣打銀行稅季貸款
5.34% HK$27,600 HK$21,983 HK$2,000現金回贈 + HK$2,000旅遊禮券 +
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建行亞洲「好現金」私人貸款
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MoneyHero獨家優惠HK$3,800 Apple Gift Card或惠康現金券
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部分優惠適用於特選客戶
註:本圖表資料只供參考,因銀行和財務公司貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整,詳細資料以財務機構最新公布為準。

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比較上會/私人貸款/低額月供方案利弊

  汽車貸款(上會) 租購 (Hire Purchase) 汽車貸款(上會) 租賃 (Leasing) 私人貸款 代理提供 低額月供方案
優勢
  • 可於選購車輛時委托車行處理,手續簡便
  • 毋須預繳首期,簡單快捷
  • 可於選購車輛時委托車行處理,手續簡便
  • 貸款利率較「租購」形式低
  • 選擇較多,可選擇不同金額及還款期
  • 適逢稅季可選擇稅貸,利息更優惠
  • 牌簿由自己保管
  • 車種及車齡不受限制
  • 首數年先供部份車價,每月供款額大幅減低
  • 部份計劃接受「0首期」出車
限制
  • 貸款利率較「租貸」形式高,一般有車齡限制
  • 利率可能是「海鮮價」
  • 須扣起牌簿
  • 一般強制購買汽車全保
  • 需預留部份資金付首期,通常有車齡限制
  • 利率可能是「海鮮價」
  • 須扣起牌簿
  • 一般強制購買汽車全保
  • 批核金額及利率會按個人財務背景而定
  • 回購或Trade In 限制條款較多
  • 首數年供款完成後,須處理車價尾數或交還汽車

延伸閱讀: 【二手車推薦】邊度買最抵?低息貸款買車攻略
延伸閱讀: 汽車保險|車保邊間好?汽車保險比較+5大因素影響汽車全保


汽車保險網上報價簡單又有保障


不少人買車時為方便都會委託車行或經紀辦理車保投保事宜,不過為清楚了解自己應得的保障,還是強烈建議各位車主/準車主親力親為去比較及選擇合適的車保計劃!

MoneyHero提供網上汽車保險即時報價,只需輸入簡單資料,大部分車款均可即時索取保費報價。經本網投保更可享折扣優惠,整個過程僅簡單幾步就能完成投保,非常方便。

 
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6招精明借錢買靚車

1. 上會定私人貸款好?

好多人都唔知道究竟選擇汽車貸款定私人貸款比較好。傳統汽車貸款會以租購 (Hire Purchase) 或租賃 (Leasing) 形式計算。如果你選擇租賃,就要預繳幾期供款,雖然利率會比租購低,但 你就需要先支付「首期」,一般為還款年期加一,例如還款期為4年,即需先繳付5個月的供款,較適合資金充裕嘅人士。

相反,「租購」唔需要你預繳首期,簡單快捷,但一般利率較高。

另外,上會大多要經車行或代理代辦,需強制購買「全保」,亦需要交出「牌簿」作為抵押品,待還款完後「牌簿」才會歸還予車主。

現時不少朋友都會利用私人貸款 買車,因為現時銀行提供的利息都算優惠。如果適逢稅季,可以考慮利息較低的稅季貸款實際年利率一般都低於2%。利息方面有優勢之餘,你還可以自由揀選不同車種和車齡的汽車,沒有上會這麼多限制。而且「牌簿」由自己保管,當要換車、續牌或換車牌號碼等情況時就會較為方便。

2. 經車行/代理上會前先比較條款

經車行或代理上會,利息比起私人貸款未必有著數,部份經紀提供的上會利率亦可能是「海鮮價」或因人而異,準車主須小心比較。

部份二手車行會為上會客人提供額外車價折扣。不過羊毛出自羊身上,此情況下車行提供的上會方案未必實惠,利率或較高。有關做法可能基於車行與財務機構的合作關係,但對準車主則未必有好處。

反觀私人貸款的資訊則比較透明,整體利息水平仍見吸引。建議有意上會的車主可在簽約前將由經紀提供的借貸利率與條款,透過 私人貸款比較平台與市面上的私人分期貸款作比較,以節省利息支出。

3. 留意貸款收費及條款

無論上會定係申請私人貸款,都要留意財務機構安排嘅條款同收費。以借錢買車來說,一般車主較關心提早還款的罰息政策及相關收費,因為會影響日後賣車同換車方唔方便。

例如供款期間想賣車,是否需要先清尾數「贖會」?下手車主的續供安排?提前清還尾數是否需要罰息等等。部份財務機構更會就貸款收取多項手續費或服務費,因此借貸前應該先了解收費。

4. 留意實際年利率

不論係銀行或係財務公司,都習慣以月平息 (Monthly Flat Rate) 作為招徠,因其數字一般較低,容易令人產生低息同抵的感覺,但月平息並未計及手續費、現金回贈及貸款年期等因素,未能完全反映借貸成本。

以上會為例,其年息一般都是以年計的平息,而不是實際年利率 (APR)。因此,大家申請私人貸款或者決定上會前,都要比較同留意APR,因為APR是按利息同相關費用(如手續費和服務費等)計算的參考利率,能夠準確反映真正嘅借貸成本,最適合用來比較不同種類的貸款。

5. 比較貸款方案慳盡利息

買車涉及金額不小,不論你選擇上會還是申請私人貸款去買車,都要搵出最抵的貸款方案,事前一定要多作比較。 MoneyHero貸款比較平台一次過顯示多間財務機構提供嘅貸款方案,等你可以一次過睇清楚利息、還款期、手續費等條款細則,個別貸款產品更設有獨家獎賞,幫你慳到盡!

依家你亦可即時睇吓唔同銀行同財務公司嘅Plan,例如 中銀Citibank東亞匯豐HSBC邦民AeonUA亞洲聯合財務等都有提供私人貸款。所以話,買車分期與其信經紀把口講,不如自己Check吓息口仲實際!

相關文章: 【每月還款額比較】銀行貸款/財務公司貸款/稅貸可以差幾遠?

6. 低額月供財務方案

除咗上會同私人貸款,近年唔少汽車代理均推出低額月供財務方案。車主首數年只需供一部分車價,數年供款期後再選擇代理提供的不同安排,包括繳付尾數或交還汽車等。

與傳統分期相比,這類方案的每月供款額大幅減低,例如全新Benz A250月供只需約HK$5,000。這類計劃每月供款比起傳統上會供款低HK$1,000至HK$3,000不等,視乎車價而定。市面上比較受歡迎的計劃包括︰ Benz 的「Agility星智選」、BMW 的「BMW Circle」及Tesla特選合作夥伴ORIX提供之「TVLP」。

延伸閱讀: 【Agility星智選】月供$5000揸Benz 不是夢
延伸閱讀︰ 【買車前必讀】香港養車費用每月要幾多錢 ? 識養一年可以慳好多

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精選汽車/私人貸款

渣打銀行税季私人貸款:總值高達HK$20,199獎賞

MH- PL infographic_渣打銀行私人貸款-1
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.85%(以貸款HK$150萬及還款期12個月計算)
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    24個月或以上還款期 12個月還款期
    HK$150萬或以上 HK$7,000 HK$3,500
    HK$60萬 至 HK$1,499,999 HK$3,000 HK$1,500
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  • 全新客戶(申請時沒有持有任何渣打信用卡或貸款)及現有渣打自動轉賬出糧服務客戶,且還款期達36個月或以上:額外HK$1,000現金回贈
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WeLend私人貸款:高達HK$19,500獎賞

MH- PL infographic_WeLend私人貸款
💡貸款特點
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  • 貸款一經確認及審批後,即時以轉數快過數
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HK$800,001或以上 HK$12,000
HK$600,001 至 HK$80萬 HK$10,800
HK$500,001 至 HK$60萬 HK$8,800
HK$400,001 至 HK$50萬 HK$5,800
HK$300,001 至 HK$40萬 HK$4,800
HK$200,001 至 HK$30萬 HK$3,800
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提取貸款金額 MoneyHero獨家現金回贈
HK$600,001 至 HK$80萬 HK$8,200
HK$400,001 至 HK$60萬 HK$5,000
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Citi稅季貸款:總值高達HK$18,999獎賞

MH- PL infographic_Citi稅季貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.78%(以貸款HK$150萬及還款期12個月計算)
  • 貸款額高達HK$350萬
  • 貸款即日批核,現金即日到手
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即日起至2024年1月2日期間,成功申請Citi稅季貸款達指定貸款額,並於2024年1月14日或之前提取貸款,可獲高達HK$8,000現金券
貸款額 還款期24個月以上 還款期24個月或以下
指定客戶* 其他客戶 指定客戶* 其他客戶
HK$150萬或以上 HK$8,000 HK$4,000 HK$4,000 HK$2,000
HK$80萬 至 HK$1,499,999 HK$4,000 HK$2,500 HK$2,500 HK$1,500
HK$40萬 至 HK$799,999 HK$2,000 HK$1,500 HK$1,500 HK$1,000
HK$10萬 至 HK$399,999 HK$700 HK$600 HK$500 HK$400
*花旗私人客戶/Citigold客戶/Citi ULTIMA卡之持有人

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  • 即日起至2024年1月2日下午6時,經本網成功申請Citi稅季貸款,並於2024年1月2日前向銀行交齊所有文件,不論貸款額及是否獲批核,可享HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券
  • 即日起至2024年1月2日下午6時,經本網成功申請Citi稅季貸款,還款期12個月或以上,並於1個月內提取指定貸款額,可獲獨家優惠高達iPhone 15 Pro Max 256GB(價值HK$10,199)、HK$1萬 Apple Gift Card或超市現金券
    貸款額 MoneyHero獨家優惠
    HK$80萬或以上 iPhone 15 Pro Max 256GB(價值HK$10,199)、HK$1萬 Apple Gift Card或超市現金券
    HK$50萬 至 HK$799,999 SAMSUNG 55" QLED 4K Q60C TV(價值HK$8,980)、HK$7,000 Apple Gift Card或超市現金券
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UA i-Money特快網上私人貸款:高達HK$18,000現金獎賞

PLinfographic-UAiMoney特快網上私人貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.68%
  • 貸款額高達HK$50萬
  • 還款期長達60個月
  • 批核後即時經轉數快過數
  • 全程無須露面
🎁迎新優惠
  •  即日起至2023年12月31日,新舊客戶成功申請貸款可獲高達HK$18,000現金獎賞
    • 成功開立e-Cash循環備用現金戶口:高達HK$200開戶現金獎賞
    • 成功提取分期私人貸款及還款期達12個月或以上,額外可享高達HK$17,800現金獎賞
      貸款額 現金獎賞
      HK$80萬或以上 HK$17,800
      HK$70萬 至 HK$799,999 HK$15,800
      HK$55萬 至 HK$699,999 HK$13,800
      HK$50萬 至 HK$549,999 HK$11,800
      HK$40萬 至 HK$499,999 HK$9,800
      HK$25萬 至 HK$399,999 HK$7,800
      HK$11萬 至 HK$249,999 HK$4,800
      HK$9萬 至 HK$109,999 HK$3,500
      HK$7萬 至 HK$89,999 HK$2,500
      HK$5萬至 HK$69,999 HK$1,500
      HK$3萬 至 HK$49,999 HK$800
      HK$1萬 至 HK$29,999 HK$500
      HK$1萬以下 HK$100

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星展銀行定額私人貸款:總值高達HK$18,800獎賞

MH- PL infographic_星展銀行定額私人貸款-1
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰2.2%(以貸款HK$200萬及還款期24個月計算,已包括2%貸款開立費)
  • 貸款額高達HK$200萬
  • 可提取已償還貸款額
🎁迎新優惠
即日起至2023年12月31日,成功申請星展銀行定額私人貸款及批核指定貸款額,並於2024年1月22日或之前成功提取貸款,可獲高達HK$7,700超市現金券以及額外HK$300「一扣即享」金額
貸款額 DBS現金券 額外「一扣即享」金額
還款期42至60個月 還款期12至36個月
HK$100萬或以上 HK$7,700 HK$3,000 HK$300
HK$50萬 至 HK$999,999 HK$3,000 HK$1,000
HK$30萬 至 HK$499,999 HK$1,000 HK$1,000
HK$10萬 至 HK$299,999 HK$500 HK$500

💰MoneyHero獨家優惠

即日起至2023年12月31日,經本網成功申請星展銀行定額私人貸款達指定貸款額,並於2024年1月22日或之前成功提取貸款,全新客戶可獲獨家優惠高達HK$10,800超市現金券或Apple Gift Card,現有客戶亦可獲高達HK$8,000超市現金券或Apple Gift Card!
貸款額 MoneyHero獨家優惠(超市現金券/Apple Gift Card)
全新客戶 現有客戶
HK$150萬或以上 HK$10,800 HK$8,000
HK$100萬至HK$1,499,999 HK$7,000 HK$5,500
HK$50萬至HK$999,999 HK$5,500 HK$4,500
HK$30萬至HK$499,999 HK$3,500 HK$3,000
HK$10萬至HK$299,999 HK$1,500 HK$1,00
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信銀國際$mart Plus稅季貸款︰獨家獎賞價值高達HK$17,800

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💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.65%(以貸款HK$200萬及還款期12個月計算,已包括每年0.5%手續費)
  • 長達60個月還款期
  • 貸款額高達HK$200萬
  • 最快即日放款至信銀國際戶口
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  • 即日起至2024年1月2日下午6時,經MoneyHero成功申請信銀國際$mart Plus稅季貸款,並於2024年1月2日或之前向銀行交齊所有文件,不論貸款額及是否獲批核,可獲獨家優惠HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券
  • 此外,即日起至2024年1月2日下午6時,經MoneyHero成功申請及提取信銀國際$mart Plus稅季貸款達指定貸款額,還款期12個月或以上,並於一個月內提取貸款,可獲獨家優惠高達HK$17,000 Apple Gift Card或惠康現金券
    貸款額 MoneyHero獨家優惠
    HK$150萬或以上 HK$17,000 Apple Gift Card或惠康現金券
    HK$80萬 至 HK$1,499,999 HK$13,500 Apple Gift Card或惠康現金券
    HK$40萬 至 HK$799,999 Marshall Woburn II(價值HK$4,999)、HK$7,000 Apple Gift Card或惠康禮券
    HK$10萬 至 HK$399,999 Bose QuietComfort Ultra消噪耳塞(價值HK$2,299)、HK$3,000 Apple Gift Card或惠康禮券
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滙豐分期「萬應錢」︰高達HK$13,888現金回贈

MH- PL infographic_滙豐分期「萬應錢」
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰2.25%(以貸款HK$150萬及還款期12個月計算,未包括現金回贈,包括現金回贈後最低實際年利率為1.68%)
  • 1分鐘特快批核
  • 透過滙豐自動轉賬出糧達一個月以上,申請時可免入息證明
  • 可於全港超過1,000部滙豐櫃員機及分行提款
  • 設有30天冷靜期,豁免提早償還手續費
🎁迎新優惠
  • 即日起至2023年12月12日,成功申請滙豐分期「萬應錢」可獲高達HK$8,888現金回贈,成功遞交證明文件並獲批核達HK$10萬或以上的貸款額,可獲額外HK$300現金回贈
    貸款額 60個月還款期 25個月至59個月還款期 12個月至24個月還款期 遞交證明文件優惠現金回贈*
    HK$150萬或以上 HK$8,888 HK$6,000 HK$2,500 HK$300
    HK$100萬 至 HK$1,499,999 HK$2,500 HK$1,500
    HK$30萬 至 HK$999,999 HK$2,000 HK$800
    HK$10萬 至 HK$299,999 HK$1,000 HK$400
    *適用於HK$10萬或以上貸款額
  • 即日起至2023年12月12日期間,滙豐客戶如持有合資格信用卡成功申請滙豐分期「萬應錢」,可獲高達$5,000「獎賞錢」
    貸款額 60個月還款期 25個月至59個月還款期 12個月至24個月還款期
    HK$150萬或以上 HK$5,000 HK$3,000 HK$2,000
    HK$100萬 至 HK$1,499,999 HK$2,500 HK$1,500
    HK$30萬 至 HK$999,999 HK$2,000 HK$800
    HK$10萬 至 HK$299,999 HK$1,000 HK$400

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安信定額私人貸款:高達HK$12,500獎賞

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💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.18%
  • 不設收入要求
  • 14日延遲還款寬限,不限次數,不設罰款,不影響信貸紀錄
  • 貸款HK$10萬以下免入息證明
  • 10分鐘特快批核,最快一小時過數
🎁迎新優惠
即日起至2023年12月31日,成功申請及提取指定貸款,可獲高達HK$12,000現金獎(以淨貸款額1%計算,申請指定私人貸款的業主可獲最高金額HK$12,000,非業主可獲最高HK$8,000)

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即日起至2023年12月31日下午6時,經MoneyHero成功申請,並於12月31日或之前向安信交齊所有文件,不論貸款額及是否獲批核,可享HK$500 Apple Gift Card或惠康現金券

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建行(亞洲) 「好現金」私人分期貸款︰高達HK$12,300獎賞

建行(亞洲) 「好現金」私人分期貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.85%(以貸款HK$300萬及還款期12個月計算)
  • 貸款HK$10萬以下免入息及住址證明
  • 最快即時批核及即日放款至指定銀行戶口
  • 還款期長達60個月
  • HK$0手續費
🎁迎新優惠
即日起至2023年12月26日,成功申請及提取建行(亞洲))「好現金」私人分期貸款並成功遞交所須證明文件,可獲高達HK$8,500現金回贈
貸款額 36個月或以上還款期 24個月還款期 網上申請額外回贈*
HK$300萬 HK$8,000 HK$4,000 HK$500
HK$40萬 至 HK$2,999,999 HK$4,000
HK$100,001 至 HK$399,999 提取貸款額之1%(約至整數)
*下午3時前遞交網上申請

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即日起至2023年12月27日,成功經MoneyHero申請貸款,並於12月27日或之前向銀行交齊所有文件,不論貸款額及是否獲批,可享獨家優惠HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券

此外,即日起至2023年12月27日,經MoneyHero成功申請指定貸款,可額外獲贈HK$3,000 Apple Gift Card或惠康現金券

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天星銀行私人分期貸款:高達HK$2,800獎賞

MH- PL infographic_天星銀行私人分期貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率:1.58%(以貸款HK$80萬及還款期12個月計算)
  • 24 x 7由申請至貸款過數,最快5分鐘完成
  • 利用大數據分析作審批,無須入息證明及住址證明
  • 60日免息免供還款假期
🎁迎新優惠
  • 即日起至2023年12月31日,合資格客戶經天星銀行手機程式成功遞交貸款申請,並提取不超過HK$5萬的貸款,可選擇參加「60日免息免供」,便可於提取貸款後首60天不需供款(如客戶於首個供款日之前提早全數清還貸款,不用支付任何利息而只需償還貸款的本金)
  • 即日起至2023年12月31日,現有客戶經天星銀行手機應用程式推薦親友成功申請及提取貸款,可獲HK$400現金回贈(親友提取的貸款額必須為HK$5萬或以上及還款期達12個月或以上)

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  • 即日起至2023年12月31日,經MoneyHero成功申請貸款達HK$20萬或以上,可獲HK$1,000 Apple Gift Card或超市現金券;貸款額達HK$60萬或以上,可獲HK$2,400 Apple Gift Card或超市現金券
  • 即日起至2023年12月31日,新客戶成功經本網登記天星銀行賬戶,並於30日內成功申請及提取貸款額HK$5萬或以上,還款期12個月或以上,可獲HK$400貸款現金券(於提取貸款時使用)(優惠條款)
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