上會（汽車貸款）定私人貸款好？教你6招精明上會供車借錢買靚車

要買部新車或者靚少少嘅二手車，可能都需要HK$20、30萬，都仲未計要每年續保嘅汽車保險！即使手頭上有足夠現金，係依家仍然低息嘅環境底下，唔少朋友都會選擇借錢買車，貪佢批核快，利息唔算高。傳統上，借錢買車最主要係經車行買車上會。不過，近年多咗朋友選擇申請私人貸款嚟買車。究竟兩者邊樣好？點先至最抵？MoneyHero為你提供6個簡單小貼士，助你輕鬆選擇適合自己嘅借錢買車方案！

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上會供車是什麼？

不少人會以上會形式買車，上會則是傳統汽車貸款，分為會以「租購」或「租賃」形式計算，但總括而言，則是經車行或代理代辦進行的分期貸款；上述兩者的分別，只是在於前者需要先支付「首期」，而後者則以日後供款利率，代替首期預繳。

假設貸款額為HK$50萬，還款期為60個月

貸款計劃	實際年利率	全期利息	每月還款額	申請優惠
天星銀行Airstar私人分期貸款官網申請	2.99%	HK$38,400	HK$8,973	MoneyHero獨家優惠HK$1,000超市現金券 + HK$400貸款現金券
Mox 「即時借」官網申請	4.65%	HK$60,000	HK$9,333	／
中銀分期「易達錢」官網申請	5.3%	HK$68,550	HK$9,476	HK$3,200現金回贈 + MoneyHero獨家優惠HK$500現金回贈（輸入貸款代碼「AH」）
恒生「易得錢」私人分期貸款官網申請	5.33%	HK$69,000	HK$9,483	HK$2,000現金回贈
渣打銀行私人貸款官網申請	5.4%	HK$69,900	HK$9,498	HK$3,000現金回贈 + MoneyHero獨家優惠iPad mini (256GB)（價值HK$5,199）、HK$4,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券
星展銀行定額私人貸款官網申請	5.98%	HK$66,000 + HK$10,000手續費	HK$9,433	HK$3,000現金券 + HK$500「一扣即享」金額 + MoneyHero獨家優惠HK$3,500超市現金券或Apple Gift Card
東亞「勁快」分期貸款官網申請	6.24%	HK$83,338	HK$9,722	HK$9,000現金回贈* + MoneyHero獨家優惠HK$7,000 Apple Gift Card惠康購物現金券
滙豐分期「萬應錢」官網申請	7.16%	HK$93,000	HK$9,883	HK$2,300現金回贈
富邦「合您意」私人貸款官網申請	9.95%	HK$130,409	HK$10,506	HK$3,300超市現金券 + MoneyHero獨家優惠Apple Watch SE 40mm（GPS + 流動數據）（價值HK$2,399；顏色隨機）、HK$2,000 Apple Gift Card或超市現金券（輸入推廣碼「MHRL05」）

*適用於特選客戶
註：以銀行提供之最低實際年利率(APR)計算，只作參考，最終以銀行公布為準

比較上會／私人貸款／低額月供方案利弊

	汽車貸款（上會）租購 (Hire Purchase)	汽車貸款（上會）租賃 (Leasing)	私人貸款	代理提供低額月供方案
優勢	可於選購車輛時委托車行處理，手續簡便毋須預繳首期，簡單快捷	可於選購車輛時委托車行處理，手續簡便貸款利率較「租購」形式低	選擇較多，可選擇不同金額及還款期適逢稅季可選擇稅貸，利息更優惠牌簿由自己保管車種及車齡不受限制	首數年先供部份車價，每月供款額大幅減低部份計劃接受「0首期」出車
限制	貸款利率較「租貸」形式高，一般有車齡限制利率可能是「海鮮價」須扣起牌簿一般強制購買汽車全保	需預留部份資金付首期，通常有車齡限制利率可能是「海鮮價」須扣起牌簿一般強制購買汽車全保	批核金額及利率會按個人財務背景而定	回購或Trade In 限制條款較多首數年供款完成後，須處理車價尾數或交還汽車

汽車保險網上報價簡單又有保障

不少人買車時為方便都會委託車行或經紀辦理車保投保事宜，不過為清楚了解自己應得的保障，還是強烈建議各位車主／準車主親力親為去比較及選擇合適的車保計劃！

MoneyHero提供網上汽車保險即時報價，只需輸入簡單資料，大部分車款均可即時索取保費報價。經本網投保更可享折扣優惠，整個過程僅簡單幾步就能完成投保，非常方便。

6招精明借錢買靚車

1. 上會定私人貸款好？

好多人都唔知道究竟選擇汽車貸款定私人貸款比較好。傳統汽車貸款會以租購 (Hire Purchase) 或租賃 (Leasing) 形式計算。如果你選擇租賃，就要預繳幾期供款，雖然利率會比租購低，但你就需要先支付「首期」，一般為還款年期加一，例如還款期為4年，即需先繳付5個月的供款，較適合資金充裕嘅人士。

相反，「租購」唔需要你預繳首期，簡單快捷，但一般利率較高。

另外，上會大多要經車行或代理代辦，需強制購買「全保」，亦需要交出「牌簿」作為抵押品，待還款完後「牌簿」才會歸還予車主。

現時唔少朋友都會利用私人貸款買車，因為現時銀行提供的利息都算優惠。如果咁啱撞正稅季，仲可以考慮利息較低嘅稅務稅貸，實際年利率一般都低過2%。利息方面有優勢之餘，你仲可以自由揀選唔同車種同車齡嘅汽車，無上會咁多限制。而且「牌簿」由自己保管，當要換車、續牌或換車牌號碼等情況時就會較為方便。

2. 經車行／代理上會前先比較條款

經車行或代理上會，利息比起私人貸款未必有著數，部份經紀提供的上會利率亦可能是「海鮮價」或因人而異，準車主須小心比較。

部份二手車行會為上會客人提供額外車價折扣。不過羊毛出自羊身上，此情況下車行提供的上會方案未必實惠，利率或較高。有關做法可能基於車行與財務機構的合作關係，但對準車主則未必有好處。

反觀私人貸款的資訊則比較透明，整體利息水平仍見吸引。建議有意上會的車主可在簽約前將由經紀提供的借貸利率與條款，透過私人貸款比較平台與市面上的私人分期貸款作比較，以節省利息支出。

3. 留意貸款收費及條款

無論上會定係申請私人貸款，都要留意財務機構安排嘅條款同收費。以借錢買車來說，一般車主較關心提早還款的罰息政策及相關收費，因為會影響日後賣車同換車方唔方便。

例如供款期間想賣車需唔需要先清尾數「贖會」？下手車主續供嘅安排？提前清還尾數需唔需要罰息等等。部份財務機構更會就貸款收取多項手續費或服務費，因此借貸前應該先了解收費。

4. 留意實際年利率

不論係銀行或係財務公司，都習慣以月平息 (Monthly Flat Rate) 作為招徠，因其數字一般較低，容易令人產生低息同抵嘅感覺，但月平息並未計及手續費、現金回贈及貸款年期等因素，未能完全反映借貸成本。

以上會為例，其年息一般都是以年計嘅平息，而唔係講緊實際年利率 (APR)。因此，大家申請私人貸款或者決定上會前，都要比較同留意APR，因為APR係按利息同相關費用（如手續費同服務費等）計算嘅參考利率，能夠準確反映真正嘅借貸成本，最啱用來比較唔同種類嘅貸款。

相關文章：月平息低就一定抵？睇實際年利率（APR）最實際！

5. 比較貸款方案慳盡利息

買車涉及嘅金額唔細，不論你係揀上會定申請私人貸款去買車，都要搵出最抵嘅貸款方案，事前一定要多作比較。MoneyHero貸款比較平台一次過顯示多間財務機構提供嘅貸款方案，等你可以一次過睇清楚利息、還款期、手續費等條款細則，個別貸款產品更設有獨家獎賞，幫你慳到盡！

依家你亦可即時睇吓唔同銀行同財務公司嘅Plan，例如中銀、Citibank、東亞、匯豐HSBC、邦民、Aeon、UA亞洲聯合財務等都有提供私人貸款。所以話，買車分期與其信經紀把口講，不如自己Check吓息口仲實際！

相關文章：【每月還款額比較】銀行貸款/財務公司貸款/稅貸可以差幾遠？

6. 低額月供財務方案

除咗上會同私人貸款，近年唔少汽車代理均推出低額月供財務方案。車主首數年只需供一部分車價，數年供款期後再選擇代理提供的不同安排，包括繳付尾數或交還汽車等。

與傳統分期相比，這類方案的每月供款額大幅減低，例如全新嘅Benz A250月供只需約HK$5,000。呢類計劃嘅每月供款比起傳統上會供款低HK$1,000至HK$3,000不等，視乎車價而定。市面上比較受歡迎嘅計劃包括︰ Benz 的「Agility星智選」、BMW 的「BMW Circle」及Tesla特選合作夥伴ORIX提供之「TVLP」。

延伸閱讀：【Agility星智選】月供$5000揸Benz 不是夢
延伸閱讀︰【買車前必讀】香港養車費用每月要幾多錢 ? 識養一年可以慳好多

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精選汽車/私人貸款

東亞銀行「勁快」分期貸款：總值高達HK$22,000獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率：3.58%（以貸款HK$100萬及還款期12個月計算，未包括現金回贈；包括現金回贈後最低實際年利率為1.33%）
0%手續費
還款期長達60個月

🎁迎新優惠

於推廣期內成功經網上申請東亞銀行「勁快」分期貸款，提取指定貸款額且還款期達指定期數，可享高達HK$7,000現金回贈

貸款額	現金回贈（特選客戶，還款期12至60個月）	現金回贈（一般客戶，還款期36至60個月）
HK$100萬或以上	HK$7,000	HK$4,000
HK$50萬至 HK$999,999	HK$5,000	HK$2,000
HK$30萬至 HK$499,999	HK$3,000	HK$1,500
HK$10萬至 HK$299,999	HK$500	HK$500

*特選客戶包括現有東亞銀行按揭、顯卓理財客戶、公務員、特定政府機構／公共機構的職員、全職教師、大專院校／大學教師、銀行職員、特許/註冊會計師、特許建築師、特許工程師、律師、醫生、精算師和特許測量師。

全新客戶於推廣期內成功申請東亞「勁快」分期貸款，提取HK$10萬或以上貸款額，還款期12至60個月，可獲額外HK$1,800現金回贈
客戶於推廣期內成功申請東亞「勁快」分期貸款，提取HK$30萬或以上貸款額，還款期12至60個月，並於遞交申請時持有東亞銀行有效支薪戶口，可享高達HK$3,200現金回贈

貸款額現金回贈（還款期12至60個月）

HK$100萬或以上 HK$3,200

HK$50萬至 HK$999,999 HK$2,200

HK$30萬至 HK$499,999 HK$1,200

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年6月30日，經本網指定連結申請東亞「勁快」分期貸款，貸款額HK$10萬或以上，還款期達12個月或以上，並於7日內向東亞銀行提交所需證明文件，可獲獨家優惠高達HK$1萬Apple Gift Card或惠康購物現金券

貸款額	現金回贈
HK$80萬或以上	HK$1萬Apple Gift Card或惠康購物現金券
HK$40萬至 HK$799,999	HK$7,000 Apple Gift Card或惠康購物現金券
HK$30萬至 HK$399,999	HK$6,000 Apple Gift Card或惠康購物現金券
HK$10萬至 HK$299,999	HK$5,000 Apple Gift Card或惠康購物現金券

Citi特快現金：總值高達HK$19,500獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.78%（以貸款HK$150萬及還款期12個月計算）
貸款額高達HK$200萬
貸款即日批核，現金即日到手

🎁迎新優惠
即日起至2023年6月30日，成功申請Citi特快現金貸款達指定貸款額，並於2023年7月14日或之前提取貸款，可獲高達HK$8,000現金券

貸款額	還款期24個月以上		還款期24個月或以下
貸款額	指定客戶*	其他客戶	指定客戶*	其他客戶
HK$150萬或以上	HK$8,000	HK$4,000	HK$500	HK$400
HK$80萬至 HK$1,499,999	HK$4,000	HK$2,500	HK$500	HK$400
HK$40萬至 HK$799,999	HK$2,000	HK$1,500	HK$500	HK$400
HK$10萬至 HK$399,999	HK$700	HK$600	HK$500	HK$400

*花旗私人客戶／Citigold客戶／Citi ULTIMA卡之持有人

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即日起至2023年6月30日，經本網成功申請Citi特快現金貸款，還款期12個月或以上，並於1個月內提取指定貸款額，可獲獨家優惠高達HK$11,500 Apple Gift Card或超市現金券

貸款額	Apple Gift Card／超市現金券
HK$80萬或以上	HK$11,500
HK$50萬至 HK$799,999	HK$8,600
HK$30萬至 HK$499,999	HK$7,600
HK$20萬至 HK$299,999	HK$5,600
HK$10萬至 HK$199,999	HK$3,600

WeLend私人貸款：高達HK$18,800現金獎

💡貸款特點

最低實際年利率︰2.78%
A.I. 全自動貸款，以A.I.大數據計出個人化報價
貸款一經確認及審批後，即時以轉數快過數
貸款HK$30萬或以下毋須入息證明及住址證明
24小時人工智能解答疑難

🎁申請優惠
即日起至2023年6月30日，經指定網上途徑遞交私人貸款申請及成功提取指定貸款額，還款期24個月或以上，可獲高達HK$12,000現金回贈

提取貸款金額	現金獎
HK$800,001或以上	HK$12,000
HK$600,001 至 HK$80萬	HK$10,800
HK$500,001 至 HK$60萬	HK$8,800
HK$400,001 至 HK$50萬	HK$5,800
HK$300,001 至 HK$40萬	HK$4,800
HK$200,001 至 HK$30萬	HK$3,800
HK$100,001 至 HK$20萬	HK$2,800

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即日起至2023年6月30日，經本網成功申請及提取WeLend私人貸款達指定貸款額，還款期24個月或以上，可獲高達HK$6,800獨家現金回贈

提取貸款金額	MoneyHero獨家現金回贈
HK$800,001或以上	HK$6,800
HK$400,001 至 HK$80萬	HK$5,000
HK$200,001 至 HK$40萬	HK$3,800

UA i-Money特快網上私人貸款：高達HK$18,000現金獎賞 + Tesla抽獎

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.68%
貸款額高達HK$50萬
還款期長達60個月
星期六日照批照過數
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即日起至2023年8月29日，新舊客戶成功申請貸款可獲高達HK$18,000現金獎賞，並可參與抽獎，嬴取Tesla Model 3（價值HK$354,000）

成功開立e-Cash循環備用現金戶口：高達HK$200開戶現金獎賞

成功提取分期私人貸款及還款期達12個月或以上，額外可享高達HK$17,800現金獎賞

貸款額	現金獎賞
HK$80萬或以上	HK$17,800
HK$70萬至 HK$799,999	HK$15,800
HK$55萬至 HK$699,999	HK$13,800
HK$50萬至 HK$549,999	HK$11,800
HK$40萬至 HK$499,999	HK$9,800
HK$25萬至 HK$399,999	HK$7,800
HK$11萬至 HK$249,999	HK$4,800
HK$9萬至 HK$109,999	HK$3,500
HK$7萬至 HK$89,999	HK$2,500
HK$5萬至 HK$69,999	HK$1,500
HK$3萬至 HK$49,999	HK$800
HK$1萬至 HK$29,999	HK$500
HK$1萬以下	HK$100

即日起至2023年8月29日下午11時59分，合資格客戶申請並成功提取分期私人貸款，還款期達12個月或以上，即可自動參與UA30 Tesla 大抽獎，毋須登記，獎品為紅色後輪驅動Tesla Model 3（市場價值為HK$354,000）

渣打銀行私人貸款：總值高達HK$16,800獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.85%（以貸款HK$150萬及還款期12個月計算）
網上申請特快服務承諾：於任何辦公日中午前遞交網上申請，將有專人於當日跟進
特設7天冷靜期，期內豁免提早償還貸款手續費

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即日起至2023年7月31日，於網上成功申請渣打銀行私人分期貸款，於2023年9月30日或之前提取HK$35萬或以上貸款及成功登記抽獎，有機會獲得12萬「亞洲萬里通」里數

即日起至2023年7月31日，於網上成功申請及提取渣打分期貸款可享高達HK$7,000現金回贈

貸款金額	現金回贈
貸款金額	24個月或以上還款期	12個月還款期
HK$150萬或以上	HK$7,000	HK$3,500
HK$60萬至 HK$1,499,999	HK$3,000	HK$1,500
HK$20萬至 HK$599,999	HK$2,000	HK$1,000
HK$5萬至 HK$199,999	HK$500	HK$500

全新客戶及還款期達36個月或以上：額外HK$1,000現金回贈（申請時沒有持有任何渣打信用卡或貸款）

💰MoneyHero獨家優惠
即日至2023年6月30日，經本網成功申請及批核指定貸款額，並於3個月内提取貸款，可獲獨家優惠高達HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券！

貸款金額	MoneyHero獨家優惠
HK$80萬或以上	HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券
HK$40萬至 HK$799,999	iPad mini (256GB)（價值HK$5,199）、HK$4,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券
HK$20萬至 HK$399,999	Apple Watch Series 8 GPS 41mm（價值HK$3,199）、HK$2,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券

星展銀行定額私人貸款：總值高達HK$16,000獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰5.67%（以貸款HK$100萬及還款期12個月計算，已包括2%貸款開立費）
貸款額高達HK$200萬
可提取已償還貸款額

🎁迎新優惠
即日起至2023年6月30日，成功申請星展銀行定額私人貸款及批核指定貸款額，並於2023年7月21日或之前成功提取貸款，可獲高達HK$7,500超市現金券以及額外HK$500「一扣即享」金額

貸款額	DBS現金券		額外「一扣即享」金額
貸款額	還款期42/48/52/54/60個月	還款期12/18/24/30/36個月	額外「一扣即享」金額
HK$100萬或以上	HK$7,500	HK$3,000	HK$500
HK$50萬至 HK$999,999	HK$3,000	HK$1,000
HK$30萬至 HK$499,999	HK$1,000	HK$1,000
HK$10萬至 HK$299,999	HK$500	HK$500

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年6月30日，經本網成功申請星展銀行定額私人貸款達指定貸款額，並於2023年7月21日或之前成功提取貸款，全新客戶可獲獨家優惠高達HK$8,000超市現金券或Apple Gift Card，現有客戶亦可獲高達HK$5,200超市現金券或Apple Gift Card！

貸款額	MoneyHero獨家優惠（超市現金券／Apple Gift Card）
貸款額	全新客戶	現有客戶
HK$150萬或以上	HK$8,000	HK$5,200
HK$100萬至HK$1,499,999	HK$4,500	HK$3,400
HK$50萬至HK$999,999	HK$3,500	HK$2,600
HK$30萬至HK$499,999	HK$2,000	HK$1,500
HK$10萬至HK$299,999	HK$500	HK$200

安信定額私人貸款：高達HK$16,000獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.18%
不設收入要求
14日延遲還款寬限，不限次數，不設罰款，不影響信貸紀錄
貸款HK$10萬以下免入息證明
10分鐘特快批核，最快一小時過數

🎁迎新優惠
即日起至2023年6月30日，成功申請及提取指定貸款，可獲高達HK$12,000現金獎（以淨貸款額1%計算，申請指定私人貸款的業主可獲最高金額HK$12,000，非業主可獲最高HK$8,000）

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年6月14日期間，經MoneyHero成功申請並提取指定貸款，可額外獲HK$4,000 Apple Gift Card！

中銀分期「易達錢」：高達HK$7,300現金回贈

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.85%（以貸款HK$150萬及還款期12個月計算）
貸款額高達HK$400萬
低至0%手續費

🎁迎新優惠
客戶成功申請並提取指定貸款額，還款期達36期或以上，可獲高達HK$6,800現金回贈

貸款額	現金回贈
HK$100萬或以上	HK$6,800
HK$50萬至 HK$999,999	HK$3,200
HK$20萬至 HK$499,999	HK$2,200
HK$8萬至 HK$199,999	HK$1,000
HK$5萬至 HK$79,999	HK$500

*適用於36個月或以上還款期

💰MoneyHero獨家優惠
符合上述要求的客戶經MoneyHero網站申請中銀分期「易達錢」，並輸入貸款代碼「AH」，可獲額外HK$500現金回贈

恒生「易得錢」私人分期貸款︰高達HK$6,000現金回贈

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.85%（以貸款HK$150萬及還款期24個月計算）
貸款額高達HK$300萬
還款期長達60個月
可申請循環提取已償還之本金
出糧客戶申請毋須提交任何文件

🎁迎新優惠
即日起至2023年6月25日期間，經網上申請及提取指定貸款額，還款期36個月或以上，可享高達HK$6,000現金回贈

提取之貸款金額	現金回贈
HK$150萬以上	HK$6,000
HK$100萬至 HK$1,499,999	HK$2,500
HK$50萬至 HK$999,999	HK$2,000
HK$20萬至 HK$499,999	HK$1,500
HK$10萬至 HK$199,999	HK$800
HK$5萬至 HK$99,999	HK$300

信銀國際$mart Plus私人貸款︰獨家禮品價值高達HK$4,599

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.9%（以貸款HK$200萬及還款期12個月計算，已包括每年1%手續費）
長達60個月還款期
貸款額高達HK$200萬
最快即日放款至信銀國際戶口

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年6月30日，客戶經MoneyHero成功申請及提取信銀國際$mart Plus分期貸款達指定貸款額，並於成功申請的一個月內提取貸款，可獲獨家優惠高達AirPods Max（價值HK$4,599）或HK$4,000惠康禮券

貸款額	MoneyHero獨家優惠
HK$80萬或以上	AirPods Max（價值HK$4,599）或HK$4,000惠康禮券
HK$40萬至 HK$799,999	Dyson Supersonic™風筒HD08（價值HK$3,680）或HK$3,000惠康禮券
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