【洗黑錢】認識洗黑錢法例!防墮洗黑錢陷阱

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洗黑錢-洗黑錢法例

新聞上不時看到有人或公司因「洗黑錢」被捕,亦經常有騙徒借戶口洗黑錢,究竟甚麼是洗黑錢?為甚麼會犯法?洗黑錢法例最高刑罰是甚麼?黑錢真係可以洗乾淨?一旦遭懷疑洗黑錢,凍結銀行戶口後要如何解凍?MoneyHero為你解答。

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甚麼是洗黑錢?

洗黑錢 (Money laundering),即是說該筆金錢原本是由非法活動獲取(即犯罪得益),若直接使用,會較容易被發現。故此,不法份子透過不同手段,改變這筆金錢的來歷,令其看起來是循合法途徑取得。黑錢經過「清洗」之後,難以看出與犯罪活動的關係,犯罪分子便可使用這筆錢。

犯罪得益主要包括販毒、走私、非法賭博、收受賭注、勒索、敲詐、放高利貸、逃稅、控制賣淫、貪污、搶劫、盜竊、詐騙、侵犯版權、內幕交易及操縱金融市場等非法活動。


洗黑錢法例

根據香港法例,洗黑錢是刑事罪行。根據《販毒(追討得益)條例》(第405章)以及《有組織及嚴重罪行條例》(第455章)的規定,任何人如知道或有合理理由相信,任何財產(包括金錢)是販毒或可公訴罪行得益,而仍處理該財產,該人便干犯清洗黑錢罪行,最高刑罰為罰款HK$500萬及監禁14年。


洗黑錢例子

存入不同帳戶

不法分子會把一大筆黑錢分成若干份,先分別存入不同戶口(通常為不同人名下,並在不同國家和地區開立),然後再以匯款、支票轉帳等方式,把錢轉入自己名下。

空殼公司

不法份子會開立數家空殼公司,這些公司沒有實際業務,和其他公司之間雖然有交易,但並沒有真正的貨品或服務交收,透過這些虛假交易,黑錢在不同公司間轉移,最終轉入不法分子手中。

投資轉賣

不法分子用黑錢直接購買古董、藝術品、股票、債券等金融產品等高價商品,然後再轉賣出市場,收回來的資金就變了合法資金。

賭場

不法份子把黑錢換成賭場的籌碼,短暫賭博後再把籌碼換成現金,之前的黑錢就變成了「乾淨錢」。

上述技倆早已被執部門識破,切勿以身試法!如發現身邊可疑的洗錢活動,應即時向執法部門舉報!


防墮洗黑錢陷阱

要避免墮入洗黑錢陷阱,除了自己要謹守法律外,更要小心管理自己的資料。不時有網上騙案的受害人因把銀行戶口借給不相識的網友,除了被騙走金錢之外,還因其戶口被騙徒用來洗黑錢,受害人反被捕。所以,切勿把銀行戶口借給親朋戚友、甚至陌生人,以免他人用作非法用途。

  • 勿替他人開立銀行戶口
  • 勿借出自己銀行戶口予他人使用
  • 勿將戶口資料向他人透露

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凍結銀行帳戶

銀行一旦懷疑戶口有異常操作,可能會凍結甚至取消戶口,除了不能把銀行戶口借給他人使用外,自己使用時也要謹慎。

因為在開戶的時候,銀行會問你開戶的用途,若此銀行戶口與起初向銀行申報的用途不同,銀行覺得有異,或會懷疑你涉及不法活動,可能會凍結你的戶口。

例如,你起初開戶口時,表示只用作私人儲蓄用途,但實際上卻用來處理生意上的資金往來。銀行發現有異常交易,即使相關金錢沒有涉及不法活動,但因為該戶口原本不是用作商業用途,所以亦可能凍結、甚至取消戶口。

除此之外,若銀行戶口長期沒有操作(通常為6個月、1年或以上),變成「不動戶」,或者突然有大額、頻繁交易,亦可能遭銀行凍結。


如何解凍戶口

一旦銀行戶口被凍結,應儘快向銀行查詢,看看戶口有沒有不尋常操作,若沒有的話,可按銀行指示解凍戶口,如提交證明文件、或進行一兩筆交易等。

所需時間視乎凍結原因而定,快則可即時解凍戶口,但若銀行認為有可疑,需要提供額外文件或尋找律師協助,或需等待數星期至數月。

一旦懷疑戶口遭盜用,應馬上報警求助。

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