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個人資料外洩大件事 TU打折分分鐘摧毀「上車」夢

MoneyHero貸款專家

MoneyHero貸款專家

最後更新於 08 February, 2023

個人錢財人人都很著緊,但個人資料的保安大家又有否打醒十二分精神呢?之所以這樣說,是因為不少人忽視個人資料被盜用所掀起的旋渦。事實上,若個人身份或資料不幸遭人盜用,可能招致無故欠債、個人信貸紀錄大打折扣,甚至不能成功承造物業按揭的嚴重後果。MoneyHero將分享2單個人資料外洩個案,並建議避免方法!

個人資料的洩漏危機可謂無處不在。尤其是在網絡盛行的時代,幾乎人人都會開設各種各類的帳戶進行交易,例如網購日常用品、繳付帳單、入手奢侈品等。在這個時候,就少不免要填寫個人資料以及信用卡資料。在事事方便的背後,個人身份或資料被盜用隨時會發生。不法之徒只需取得你的姓名、身分證號碼或住址等基本資料,就已經能夠以你的身份向財務機構借錢。也許部份人認為這些情況發生的機會率很低,以下有兩個活生生的實例讓大家引以為鑑。

個案1 - 身份被盜無辜欠卡數 上車夢無情摧毀

阿源(化名)跟不少香港人一樣,自畢業起努力奮鬥,日常生活亦非常節儉,為的是儘早儲下一筆首期「上車」,擁有自己的安樂窩。他在大型建築公司任職多年,收入理想且穩定。在三十多年歲、準備結婚之前,他終於求到了一個心儀又符合預算的單位,並「搏鎚」買入。當時,由於單位價錢吸引,阿源二話不說先向業主「落細訂」,再計劃向銀行申請物業按揭,攤分三十年供款。

估計不到的事情就在此時發生,阿源的物業按揭竟然遭銀行狠狠拒絕。以他的工作收入,絕對是有條件申請借款。大失預算的阿源立刻向環聯(TU)申請,查閱自己的信貸報告,結果令他晴天霹靂:有人利用其身份去申請信用卡並持續消費,而且衍生一直未有還清卡數的負面紀錄。

阿源見狀當然立即報警處理,並通知銀行有關情況。惟這件事怎會如此順利就能解決—他的「上車」夢因按揭申請出現阻滯、資金周轉不靈而慘被迫終止交易,「細訂」白白被業主沒收。阿源欲買入的上車盤市價約600萬元,5%的「細訂」已相等於30萬元,金額一點也不「細」。

延伸閱讀:【借錢買樓】借私貸買樓畀首期?銀行隨時唔批按揭!

小貼士:買樓前預時間Check TU

含辛茹苦換來的首期,就因個人資料遭不法之徙盜用,令到個人TU大打折扣、物業按揭申請觸礁,「上車」不成兼撻訂,真是相當大的教訓。要減低類似這樣的不幸事情發生,首次置業的朋友最好在打算申請物業按揭一年或最少6個月之前,查閱個人信貸報告,確保自己有條件獲得較佳的借貸條件。

延伸閱讀:【你不能不知】申請私人貸款要避免的7種錯誤


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個案2 - 無故收財仔追魂Call 突變50萬街數諮詢人

阿妍(化名)有一段時間突然收到不同自稱「財仔」的電話,催促她儘快還錢,令她感到莫名奇妙,因為她從來都沒有向財務機構聯絡及借錢。起初,她以為是惡作劇電話,但有關情況愈趨嚴重,開始收到電話滋擾及Whatsapp信息恐嚇。經過多番查探,阿妍才得悉自己的電話號碼及地址遭人盜用,成為了第三者向「財仔」借錢的諮詢人,牽涉多間小型放貸公司,欠款超過50萬元。

那一刻,阿妍驚覺市面上大部份二、三線的「財仔」,未有理會借款人的信貸記錄,只需提供身份證號碼、地址、電話號碼及諮詢人資料,就可以輕易借款數萬元。若在多間小型放貸公司用上此技倆,幾十萬元可謂輕鬆到手。雖然阿妍事後有報警及向私隱專員公署求助,但警方初步只能備案處理,私隱專員公署則表示涉事「財仔」在收集諮詢人資料方面並無違法,令阿妍十分傍偟,擔心最壞後果是被迫替一個素不相識的不良分子還錢,並要設法搶救自己的信貸評分。

延伸閱讀:【大額清數】集中還款慳息救TU

小貼士:碌卡儲分要小心

除了個人資料之外,信用卡資料的保安都應份外留神,皆因只要將信用卡號碼、到期日及保安碼拿到手,就有機會在網上平台成功「碌卡」,變相讓不良之徒瘋狂購物,但你仍蒙在鼓裏。

其實,要為自己的個人資料及信貸評級把關,並非難過登天,反而可以從日常生活的小事情著手做起。舉例說,大家每個月收到銀行戶口及信用卡的月結單,分分鐘暗藏「魔鬼」細節,所以不論多忙也要抽時間查閱每個交易,避免出現未經授權交易時,你仍懵然不知。及後,這類含有各種個人資料的信件要妥善處理,扔去垃圾桶之前最好使用碎紙機將其「碎屍萬段」,否則個人資料就有機會無形地洩漏、造成日後不可預測的危機。最後要謹記,定期查閱個人信貸報告,萬一有可疑的借貸申請或紀錄,都可以在最短時間尋找方法處理,避免危機愈滾愈大。

延伸閱讀:【信用卡盜用】即時報警處理?5招預防方法免損失


個人資料外洩常見問題

如何把關個人資料及信貸評級?

可以每月檢查銀行戶口及信用卡月結單,避免出現未經授權之交易時仍蒙在鼓裡。

如何避免個人資料外洩?

應妥善處理持有個人資料的文件,更可定期查閱個人信貸報告,一旦發現可疑紀錄時都可以盡早處理。


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