強積金扣稅上限有幾多?所有自願性供款均可扣稅?

MoneyHero團隊

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最後更新於 11 一月, 2024

強積金扣稅攻略!強積金與扣稅年金自願醫保同樣被稱為「扣稅三寶」,強積金扣稅每年上限達HK$18,000,可扣稅自願性供款(TVC)更可享高達HK$6萬扣稅額。MoneyHero為大家解構強積金扣稅計算方法、申請方法及注意事項,助你於報稅的時候慳最多稅!

 


一按即到相關段落:可扣稅自願性供款自願性供款比較強積金扣稅計算方法扣稅資格常見問題


強積金扣稅|甚麼是可扣稅自願性供款(TVC)?

在填報稅表時,打工仔對於強積金供款扣稅一欄應該不會感到陌生。根據《稅務條例》,僱員可以將強制性供款部分申報為扣稅用途,而強積金扣稅的計算方法相對簡單,只需計算該課稅年度的總供款金額,每年上限為HK$18,000。換句話說,月薪達到HK$3萬或以上的僱員可以享受全額扣稅優惠。然而,月薪低於HK$7,100的僱員由於不需要進行強制性供款,因此無法享受強積金免稅額。

在現行強積金制度下,除了強制性供款外,納稅人可另外作「可扣稅自願性供款(TVC)」,在2019/20和隨後的每個課稅年度,打工仔可就「可扣稅自願性供款」申請薪俸稅或個人入息課稅扣稅,每人每年上限為HK$6萬。

鑑於每個人退休的期望和目標各不相同,除了強制性供款外,許多打工仔也透過自願性供款進行額外的退休儲蓄。然而,值得注意的是,並非所有自願性供款都能享受扣稅優惠,只有「可扣稅自願性供款(TVC)」才可享有扣稅優惠,僱員自願性供款(EEVC)及特別自願性供款(SVC)並不計算於可扣稅自願性供款內

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強積金自願性供款比較|EEVC、SVC、TVC

強積金的自願性供款可分為三大類,分別是僱員自願性供款(Employee Voluntary Contributions, EEVC)*、特別自願性供款(Special Voluntary Contributions, SVC)及可扣稅自願性供款(Tax Deductible Voluntary Contributions, TVC)。

自願性供款種類 開立方法 供款安排 稅務優惠 轉移安排 提取條件
僱員自願性供款(EEVC) 僱員額外供款至現任僱主的強積金計劃內 供款額需與收入掛鈎
須定期定額供款
不設稅務優惠 受計劃條款限制,或在離職後方能轉移 受計劃條款限制,或要在離職後方能提取
特別自願性供款(SVC) 自行選擇強積金計劃及辦理開戶手續# 金額無須與收入掛鈎
可不定期、不定金額供款
不設稅務優惠 可隨時提取或轉移權益 1. 每年可提取多次

2. MPF受託人或設有每次最低提取金額及提取次數上限
可扣稅自願性供款(TVC) 自行選擇強積金計劃及辦理開戶手續# 金額無須與收入掛鈎
可不定期、不定金額供款
✅(每年扣稅額上限HK$60,000) 可一筆過轉移全部累算權益至僱員另一TVC帳戶 須保存至65歲或在法例訂明的其他特定情況下提取
*亦可稱為自願性供款(VC)
#部分強積金計劃沒有提供可扣稅自願性供款或/特別自願性供款,計劃成員可從積金局的「受託人服務比較平台」詳情。

從上表可見,三種自願性供款在開戶、供款、轉移、取回等安排都各有不同,特別是稅務優惠方面,只屬TVC獨有。

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可扣稅自願性供款扣稅上限有幾多?

強積金扣稅上限每人每年為HK$6萬,此扣稅額是可扣稅自願性供款及其他合資格年金保費合計可享的總和;如打工仔同時申報強積金扣稅及合資格年金保費,會先扣除前者,再於餘額中扣除合資格年金保費。若夫婦二人均為納稅人,每名納稅人只可就自己作出的可扣稅自願性供款申請扣稅,其扣稅額不可與配偶共用。

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如何計算強積金扣稅?

強積金扣稅計算方法:可扣稅自願性供款扣稅上限 x 邊際稅率 = 扣稅金額

假設納税人在2023/24年度,支付可扣稅自願性供款HK$3萬及合資格年金保費HK$5萬。計算時,首先扣除已支付的可扣稅自願性供款HK$3萬,而餘額HK$3萬則可扣除已繳付的合資格年金保費,扣稅上限合共為HK$6萬。

雖然以現時最高邊際稅率(17%)為例,TVC每年可為納稅人節省最多HK$10,200稅款,但並不代表所有納稅人用盡HK$6萬扣除額,就理所當然地認為一定慳到HK$10,200稅款,因還要視乎個人收入、合資格免稅額及扣稅項目、TVC以及合資格延期年金保費等多個因素影響。

假設一名單身人士,只享有基本個人免稅額及強積金強制性供款扣稅額,以2023/24課稅年度的稅率,不同收入之人士可節省的稅款金額如下:

可扣稅自願性供款 原應繳稅款
(已扣除HK$1萬稅款寬免)
TVC供款 新應繳稅款 可節省稅款
$15,000(每年收入$18萬) HK$0 HK$10,000 HK$0 HK$0
$3萬(每年收入$36萬) HK$7,700 HK$15,000 HK$5,300 HK$2,400
$6萬(每年收入$72萬) HK$68,900 HK$6萬 HK$58,700 HK$10,200

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強積性扣稅資格

只要打工仔是強積金計劃現有的僱員、自僱人士、個人帳戶持有人或現有獲強積金豁免的職業退休計劃的成員,並於2023/24年度已開立特定TVC帳戶及完成供款,即符合可扣稅強積金自願性供款的扣稅資格。

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強積性扣稅常見問題

如何申報可扣稅自願性供款?

在報稅時,有些公司會幫僱員計算好課稅年度的強積金供款總額,以便他們報稅。如果參加自願性供款的話,亦不用擔心要自行翻查紀錄同花時間「襟」計數機,強積金受託人會於每個課稅年度結束後的40日內,提供一份TVC供款概要,包括已支付的供款金額,打工仔只需根據資料,在個別人士報税表(BIR60)第10部分內申報TVC及合資格年金保費扣稅,就可輕鬆完成申報TVC扣稅。

自願性供款幾時可取回?

強積金自願性供款屬強積金額外供款,並非強制參與,打工仔可自行選擇心儀的強積金計劃及辦理開戶手續,供款安排極具靈活性,金額無須與收入掛鈎之餘,亦可不定期、不定金額供款。不過,由於政府旨在鼓勵市民為退休作更多儲蓄,因此與強制性供款一樣,可扣稅自願性供款須保存至65歲才可以提取(符合法例訂明的特定情況除外)。

至於僱員自願性供款則受計劃條款限制,或要在離職後方能提取,特別自願性供款就可隨時提回或轉移權益。

比較TVC時要注意哪些地方?

由於成員可就可扣稅自願性供款自由選擇強積金計劃,故受託人經常推出優惠吸引開戶,但優惠條款各異,成員應就小心比較,並要多留意計劃的基金選擇、往績、收費水平及受託人的服務質素,才作出決定。

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HK$10萬 至 HK$199,999 HK$800
HK$5,000 至 HK$99,999 HK$500

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滙豐分期「萬應錢」︰高達HK$6,300獎賞

MH- PL infographic_滙豐分期「萬應錢」
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  • 最低實際年利率︰2.7%(以貸款HK$150萬及還款期12個月計算,未包括現金回贈,包括現金回贈後最低實際年利率為2.38%)
  • 最快1分鐘內批核及放款
  • 透過滙豐自動轉賬出糧達一個月以上,申請時可免入息證明
  • 可於全港超過1,000部滙豐櫃員機及分行提款
  • 設有30天冷靜期,豁免提早償還手續費
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貸款額 60個月還款期 25個月至59個月還款期 24個月還款期 12個月至23個月還款期
HK$150萬或以上 HK$6,000 HK$3,500 HK$2,500
HK$100萬 至 HK$1,499,999 HK$4,500 HK$3,500 HK$2,500
HK$30萬 至 HK$999,999 HK$2,500 HK$2,000 HK$800
HK$20萬 至 HK$299,999 HK$1,000 HK$500
HK$10萬 至 HK$199,999 HK$500 HK$300
*於推廣期內成功遞交所須的證明文件,並獲批核達HK$10萬或以上的貸款額,可獲享HK$300現金回贈
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UA亞洲聯合財務低息稅務貸款:實際年利率低至1.38%

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  • 最低實際年利率︰1.38%
  • 貸款額高達稅款300%
  • 還款期長達36個月
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