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強積金自願性供款|MPF扣稅上限+強積金扣稅計算+TVC扣稅

MoneyHero

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最後更新於 06 十月, 2023

強積金MPF扣稅攻略!除使用「扣稅三寶」及供養父母免稅外,打工仔每年於稅季亦可使用強金積扣稅,每年上限達HK$18,000;如使用自願性供款(TVC)更可享高達HK$6萬免稅額。MoneyHero為大家整合強積金扣稅攻略,解構MPF計算方法、申請方法及注意事項!

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快速跳至以下段落:

強積金供款扣稅:基本免稅額 VS 自願性供款

可扣稅自願性供款TVC是甚麼?

強積金自願性供款比較:EEVC、SVC、TVC

強積金扣稅上限2022:可扣稅自願性供款上限有幾多?

強積金可扣稅自願性供款扣稅額如何計算?

可扣稅自願性供款TVC的扣稅資格

申報可扣稅自願性供款方法

自願性供款幾時可取回?

比較TVC時要注意哪些地方?

 

強積金供款扣稅:基本免稅額 VS 自願性供款

在填報稅表時,打工仔對於強積金供款扣稅一欄應該不會感到陌生。根據《稅務條例》,僱員可以將強制性供款部分申報為扣稅用途,而強積金扣稅的計算方法相對簡單,只需計算該課稅年度的總供款金額,每年上限為HK$18,000。換句話說,月薪達到HK$30,000或以上的僱員可以享受全額扣稅優惠。然而,月薪低於HK$7,100的僱員由於不需要進行強制性供款,因此無法享受強積金免稅額。

鑑於每個人退休的期望和目標各不相同,除了強制性供款外,許多打工仔也透過自願性供款進行額外的退休儲蓄。然而,值得注意的是,並非所有自願性供款都能享受扣稅優惠,只有可扣稅自願性供款(TVC)才可享有扣稅優惠。

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可扣稅自願性供款TVC是甚麼?

TVC即是「可扣稅自願性供款」,是強積金制度下一種的供款方法,在2019/20和隨後的每個課稅年度,打工仔存入的TVC帳戶供款,即可申請薪俸稅或個人入息課稅扣稅,每人每年上限為HK$60,000。

注意:僱員自願性供款(EEVC)及特別自願性供款(SVC)並不計算於可扣稅自願性供款內

延伸閱讀:職場新人指南:報稅交稅 Q&A

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強積金自願性供款比較:EEVC、SVC、TVC

強積金的自願性供款可分為三大類,分別是僱員自願性供款(Employee Voluntary Contributions,EEVC)*、特別自願性供款(Special Voluntary Contributions, SVC)及可扣稅自願性供款(Tax Deductible Voluntary Contributions, TVC)。

EEVC、SVC、TVC的分別

強積金自願性供款種類 開立帳戶 供款安排 稅務優惠 轉移安排 提取條件
僱員自願性供款(EEVC)
    • 僱員額外供款至現任僱主的強積金計劃內
    • 供款額需與收入掛鈎
    • 須定期定額供款
  • 受計劃條款限制,或在離職後方能轉移
  • 受計劃條款限制,或要在離職後方能提取
特別自願性供款(SVC)
    • 自行選擇強積金計劃及辦理開戶手續#
    • 金額無須與收入掛鈎
    • 可不定期、不定金額供款
  • 可隨時提取或轉移權益
  • 每年可提取多次
  • MPF受託人或設有每次最低提取金額及提取次數上限
可扣稅自願性供款(TVC)
    • 自行選擇強積金計劃及辦理開戶手續#
    • 金額無須與收入掛鈎
    • 可不定期、不定金額供款
✅(每年扣稅額上限HK$60,000)
  • 可一筆過轉移全部累算權益至僱員另一TVC帳戶
  • 須保存至65歲或在法例訂明的其他特定情況下提取

*亦可稱為自願性供款(VC)

#部分強積金計劃沒有提供可扣稅自願性供款或/特別自願性供款,計劃成員可從積金局的「受託人服務比較平台」詳情。

從上表可見,三種自願性供款在開戶、供款、轉移、取回等安排都各有不同,特別是稅務優惠方面,只屬TVC獨有。

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可扣稅自願性供款上限有幾多?

可扣稅自願性供款TVC,可用作申請個人入息稅扣稅,每人每年上限HK$60,000,此扣稅額是TVC及其他合資格年金保費合計可享的總和;如打工仔同時申報扣除TVC供款及合資格年金保費,會先扣除前者,再於餘額中扣除合資格年金保費。若夫婦二人均為納稅人,每名納稅人只可就自己作出的TVC供款申請扣稅,其扣稅額不可與配偶共用。

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強積金TVC扣稅如何計算?

強積金TVC扣稅計法為:可扣稅自願性供款扣稅上限 x 邊際稅率 = 扣稅金額

假設納税人在2021/22年度,支付TVC HK$30,000及合資格年金保費HK$$50,000。計算時,首先扣除已支付的TVC供款HK$30,000,而餘額HK$30,000則可扣除已繳付的合資格年金保費,扣稅上限合共為HK$$60,000。

雖然以現時最高邊際稅率(17%)為例,TVC每年可為納稅人節省最多HK$10,200元稅款,但並不代表所有納稅人用盡HK$60,000元扣除額,就理所當然地認為一定慳到HK$10,200元稅款,因還要視乎個人收入、合資格免稅額及扣稅項目、TVC以及合資格延期年金保費等多個因素影響。

假設一名單身人士,只享有基本個人免稅額及強積金強制性供款扣稅額,以2021/22課稅年度的稅率,不同收入之人士可節省的稅款金額如下:

每月入息(每年收入) 原應繳稅款(已扣除HK$10,000稅款寬免) 假設參與TVC供款 新應繳稅款(已扣除HK$10,000稅款寬免) 每年可節省稅款
$15,000(每年收入$180,000) HK$0 HK$10,000 HK$0 HK$0
$30,000(每年收入$360,000) HK$7,700 HK$15,000 HK$5,300 HK$2,400
$60,000(每年收入$720,000) HK$68,900 HK$60,000 HK$58,700 HK$10,200

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TVC的扣稅資格

只要打工仔是強積金計劃現有的僱員、自僱人士、個人帳戶持有人或現有獲強積金豁免的職業退休計劃的成員,並於2021/22年度已開立特定TVC帳戶及完成供款,即符合可扣稅強積金自願性供款的扣稅資格。

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申報可扣稅自願性供款方法

在報稅時,有些公司會幫僱員計算好課稅年度的強積金供款總額,以便他們報稅。如果參加自願性供款的話,亦不用擔心要自行翻查紀錄同花時間「襟」計數機,強積金受託人會於每個課稅年度結束後的40日內,提供一份TVC供款概要,包括已支付的供款金額,打工仔只需根據資料,在個別人士報税表(BIR60)第10部分內申報TVC及合資格年金保費扣稅,就可輕鬆完成申報TVC扣稅。

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自願性供款幾時可取回?

TVC屬強積金額外供款性質,並非強制參與,打工仔可自行選擇心儀的強積金計劃及辦理開戶手續,供款安排極具靈活性,金額無須與收入掛鈎之餘,亦可可不定期、不定金額供款。不過,由於政府旨在鼓勵市民為退休作更多儲蓄,因此與強制性供款一樣,可扣稅自願性供款須保存至65歲才可以提取(符合法例訂明的特定情況除外)。

至於EEVC則受計劃條款限制,或要在離職後方能提取,SVC就可隨時提回或轉移權益。

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比較TVC時要注意哪些地方?

由於成員可就TVC自由選擇強積金計劃,故受託人經常推出優惠吸引開戶,但優惠條款各異,成員應就小心比較,並要多留意計劃的基金選擇、往績、收費水平及受託人的服務質素,才作出決定。

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信銀國際$mart Plus稅季貸款︰獨家獎賞價值高達HK$17,800

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星展銀行定額私人貸款:總值高達HK$16,000獎賞

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即日起至2023年11月30日,成功申請星展銀行定額私人貸款及批核指定貸款額,並於2023年12月21日或之前成功提取貸款,可獲高達HK$7,700超市現金券以及額外HK$300「一扣即享」金額
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HK$150萬或以上 HK$8,000 HK$5,200
HK$100萬至HK$1,499,999 HK$4,500 HK$3,400
HK$50萬至HK$999,999 HK$3,500 HK$2,600
HK$30萬至HK$499,999 HK$2,000 HK$1,500
HK$10萬至HK$299,999 HK$500 HK$200
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富邦「合您意」私人貸款︰高達HK$15,800獎賞

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貸款額 超市現金券
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貸款額 Apple Gift Card或惠康現金券
HK$100萬或以上 HK$7,000
HK$30萬 至 HK$999,999 HK$6,000
HK$15萬 至 HK$299,999 HK$2,500
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滙豐分期「萬應錢」︰高達HK$13,888現金回贈

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  • 即日起至2023年12月12日,成功申請滙豐分期「萬應錢」可獲高達HK$8,888現金回贈,成功遞交證明文件並獲批核達HK$10萬或以上的貸款額,可獲額外HK$300現金回贈
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    HK$150萬或以上 HK$8,888 HK$6,000 HK$2,500 HK$300
    HK$100萬 至 HK$1,499,999 HK$2,500 HK$1,500
    HK$30萬 至 HK$999,999 HK$2,000 HK$800
    HK$10萬 至 HK$299,999 HK$1,000 HK$400
    *適用於HK$10萬或以上貸款額
  • 即日起至2023年12月12日期間,滙豐客戶如持有合資格信用卡成功申請滙豐分期「萬應錢」,可獲高達$5,000「獎賞錢」
    貸款額 60個月還款期 25個月至59個月還款期 12個月至24個月還款期
    HK$150萬或以上 HK$5,000 HK$3,000 HK$2,000
    HK$100萬 至 HK$1,499,999 HK$2,500 HK$1,500
    HK$30萬 至 HK$999,999 HK$2,000 HK$800
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建行(亞洲) 「好現金」私人分期貸款︰高達HK$12,300獎賞

建行(亞洲) 「好現金」私人分期貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.85%(以貸款HK$300萬及還款期12個月計算)
  • 貸款HK$10萬以下免入息及住址證明
  • 最快即時批核及即日放款至指定銀行戶口
  • 還款期長達60個月
  • HK$0手續費
🎁迎新優惠
即日起至2023年12月26日,成功申請及提取建行(亞洲))「好現金」私人分期貸款並成功遞交所須證明文件,可獲高達HK$8,500現金回贈
貸款額 36個月或以上還款期 24個月還款期 網上申請額外回贈*
HK$300萬 HK$8,000 HK$4,000 HK$500
HK$40萬 至 HK$2,999,999 HK$4,000
HK$100,001 至 HK$399,999 提取貸款額之1%(約至整數)
*下午3時前遞交網上申請

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即日起至2023年12月27日,成功經MoneyHero申請貸款,並於12月27日或之前向銀行交齊所有文件,不論貸款額及是否獲批,可享獨家優惠HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券

此外,即日起至2023年12月27日,經MoneyHero成功申請指定貸款,可額外獲贈HK$3,000 Apple Gift Card或惠康現金券

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WeLend稅季私人貸款:高達HK$19,000現金獎

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💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.18%
  • A.I. 全自動貸款,以A.I.大數據計出個人化報價
  • 貸款一經確認及審批後,即時以轉數快過數
  • 貸款HK$30萬或以下毋須入息證明及住址證明
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即日起至2023年11月30日,經指定網上途徑遞交私人貸款申請及成功提取指定貸款額,還款期24個月或以上,可獲高達HK$12,000現金回贈
提取貸款金額 現金獎
HK$800,001或以上 HK$12,000
HK$600,001 至 HK$80萬 HK$10,800
HK$500,001 至 HK$60萬 HK$8,800
HK$400,001 至 HK$50萬 HK$5,800
HK$300,001 至 HK$40萬 HK$4,800
HK$200,001 至 HK$30萬 HK$3,800
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邦民特快低息貸款(適合稅季):高達HK$1萬現金獎賞

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  • 最低實際年利率︰1.12%
  • 貸款額HK$10萬或以下,可免交證明文件
  • 歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
  • 無提早償還貸款手續費及罰息/入會費/年費
  • 即使TU未如理想,亦有專人跟進申請
  • 還款方案以日息計算,利息只計算至全數還清當日
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HK$20萬 至 HK$399,999 HK$3,000
HK$3萬 至 HK$199,999 HK$1,000
HK$1萬 至 HK$29,999 HK$500
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亞洲聯合財務低息稅務貸款:實際年利率低至1.38%

PL_infographic_亞洲聯合財務低息稅務貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.38%
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AEON「税 • 貸易」稅務貸款:高達HK$1萬獎賞

AEON「税貸易」稅務貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰3.24%(以貸款HK$80萬及還款期12個月計算)
  • 全期免手續費
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Grantit免TU稅季貸款:價值HK$600獎賞

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💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰4.2%
  • 全程以手機應用程式完成申請貸款
  • 申請過程不會影響TU信貸評級
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