【按揭拒批之迷】按揭貸款唔批的4大常見原因

申請按揭時，如果順利通過審批，銀行便會批出按揭；而被拒批的個案，理由各有不同。而在不同之中，又可綜合4種不同的大類。MoneyHero.com.hk 逐一為大家講解按揭申請失敗原因，並且建議相應的解決方法！

一般來說，按揭申請被拒批的原因不外乎「人」或「樓」出現問題。所謂「人的問題」，最常見是一般人也較先想到的是收入不足。撇開以資產水平為準申請按揭的個案不計，申請按揭時，供款與月入需合符一定要求(包括符合壓力測試的要求)，收入不足便是一個常見的按揭申請被拒批的原因。

除了收入不足，較常見的按揭拒批原因是收入證明不足。多數買家在入市前，多多少少會進行計算，了解自己的收入可負擔多少按揭貸款。問題在於，要有良好證明，銀行才可視為收入。一些工種可能收入豐厚，但欠缺證明，例如無交稅、無公司聘用紀錄等，銀行都可能不採納為可信收入。

而即使收入充足、又有良好證明，也不代表銀行一定會批。最常見的情況是按揭申請人的信貸紀錄不良，例如過去常有逾期還款，甚至欠債不還的紀錄，都會影響按揭批核。

而即使借款申請人本身情況正常，如果作為抵押物業的「樓」本身有問題，也可能會影響按揭批核。常見的物業問題包括樓契不全、物業因欠債、僭建等原因被釘契，甚至是曾發生凶案等，都會影響按揭申請。

如果是「人」的問題令按揭申請被拒，一般處理方式是增加擔保人，又或以更長時間整理收入紀錄，令銀行信納借款人上報的收入。萬一是樓的問題，便要細看問題所在，看看有沒有解決的方法，例如物業因僭建被釘契，便可根據官方要求，拆除僭建，令有關部門「解釘」，以增加申請按揭批核機會。

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作者簡介︰

葉敬誠

任職按計劃聯席董事，現於《信報》及MoneyHero.com.hk撰寫專欄文章。

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