加息戰持續讓短期存款利率上調,推出七天至三個月不等的短期存款優惠。MoneyHero為大家精選部分銀行短期存款優惠 ,比較不同銀行短期存款可賺取的利息。(2024年7月9日更新)
一按即到相關段落:短期存款優惠|Citibank|中信銀行|Mox Bank|ZA Bank 眾安銀行|livi bank|滙豐銀行|恒生銀行|中國銀行|開立定期存款的考慮因素|十萬蚊可以擺邊度?|常見問題
各大銀行短期存款優惠比較
銀行戶口 | 活期存款年利率 | 3個月定存利率 | 迎新優惠 |
Mox Bank |
高達3% | 3.5% (6個月) |
1. 以Mox Credit消費享高達3%Cashback 2. 開立指定定存享7,000里額外里數 |
2024年10月31日下午11時59分前:全新Mox客戶經MoneyHero成功申請Mox Credit,輸入兌換碼「MHOCT」,開戶後 30 日內成功獲批 Mox Credit,並於批卡後60日內簽賬滿HK$8,000,可享:
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恒生銀行 優進理財 |
高達6%存款年利率 | 3.6% | 1. 出糧戶口高達6%活存年利率 2. HK$200 HKTVmall 電子禮券 3. 「全面理財總值」增長現金獎賞高達HK$1,200 4. 外幣5折買賣差價 |
新客戸於推廣期(2024年9月2日中午12時至2024年9月30日下午11時59分) , 使用優惠碼「HS005」經Hang Seng Mobile App成功開立恒生優進理財戶口,於限期前獲批核,即可獲HK$200 Apple禮品卡或HK$200 惠康購物現金券。 |
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大新銀行 YOU Banking |
高達4.575% | / | 高達HK$14,200現金獎賞 |
即日起至2024年9月30日,全新客戶透過使用MoneyHero優惠碼「MHEY2404」於大新手機 App申請大新YOU Banking優易綜合理財戶口,並於遞交申請後30曆日內成功開立戶口,即可獲得限時獨家獎賞 - 高達HK$400禮券(HK$350 Apple Store禮品卡 / 惠康現金券由MoneyHero提供,HK$50惠康現金券 / 百佳現金券由大新銀行提供)。 | |||
Ant Bank 螞蟻銀行 |
高達3.8% | 不設定存服務 | 1. 淘寶消費免手續費 2. 1、3個月免息簽賬分期 |
信銀國際 inMotion |
1. 大富翁存款 - 高達7.28% 2.「岀糧plus」岀糧戶口 - 首年1.88% |
3.95% | 1. 迎新活動現金獎賞高達HK$800 2. 外幣兌換獎賞高達HK$6萬 |
Citibank Citi Plus |
高達2.67% | 3.02% | 1. 新資金獎賞 - 高達HK$1,800 2. 推薦獎賞 - 高達HK$1,000 |
滙豐One | 0.875% | 3.3% | 1. 手機開戶 - 高達HK$200 2. 投保獎賞 - 高達HK$500「獎賞錢」 |
渣打銀行 Easy Banking |
高達4.8% | 3.5% | 手機開戶 - HK$300現金回贈 |
*以上資料截至2024年8月13日 僅供參考,存款利率及銀行迎新優惠會不時變動,一切以官方最新公布為準。 |
延伸閱讀: 【定期存款】港元定存利率及優惠比較
延伸閱讀: 虛擬銀行開戶優惠|一文比較全港8間Virtual Bank貸款/定期/利息/服務
Mox Bank:高達3%活期存款年利率
由2024年2月起,Mox的活期存款基本年利率提升到1.5%,比巿場上絕大部分傳統銀行的0.875%基本存款年利率還要高。新客戶迎新可享高達7.4%年利率:
基本年利率 | 1.5% |
投資或兌換外幣滿HK$25,000額外活存年利率 | 1.5% |
新資金獎賞 | 2% |
開戶首7日存入HK$25萬或以上資金:HK$1,000現金賞 | 2.4% |
Mox近日推出港股及美股交易平台Mox Invest,無論是日常有投資需要,還是需要兌換外幣外遊消費,Mox客戶只須於每月累積HK$2.5萬或以上等值的貨幣兌換交易、港股/美股交易或淨基金交易,即可於當月享額外1.5%活期存款年利率。連同迎新額外年利率,Mox客戶可享高達3%的活期存款年利率。
新資金獎賞
即日起至2024年9月30日,Mox客戶存入指定新資金金額,並維持130日,便可享高達HK$21,940現金獎賞,連同基本年利率及額外年利率相等於享有高達3.55%存款年利率:
所需新資金金額 | 現金獎賞(新資金年利率,包括基本年利率) |
HK$100,000 | HK$690 (3.44%) |
HK$250,000 | HK$1,740 (3.45%) |
HK$500,000 | HK$3,470 (3.45%) |
HK$1,000,000 | HK$7,240 (3.53%) |
HK$2,000,000 | HK$14,480 (3.53%) |
HK$3,000,000 | HK$21,940 (3.55%) |
Mox定期存款
延伸閱讀: Mox Bank背景及開戶實測+優惠一覽
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Citibank
Citibank客戶可經Citi Mobile App開立定存,存款期由7天至12個月;Citi Plus客戶亦可選擇透過完成Citi利息Booster指定要求,賺取每月高達2.67%儲蓄年利率。
Citibank定期存款
Citi客戶可透過Citi Mobile App開立定期存款,不設存款額限制,年利率則以花旗銀行當日提供為準。(數據截至2024年7月9日)
存款期 | 年利率 | 利息(以HK$10萬計算) |
1個月 | 2.65% | HK$220.83 |
3個月 | 3.75% | HK$937.5 |
6個月 | 3.8% | HK$1,900 |
Citi Plus - 高達2.67%活期年利率
Citi Plus客戶可享1.17%基本利率,如每個月完成Citi利息Booster戶口指定要求,可享合共高達2.67%年利率。假設Citi Plus新客戶成功開戶及完成所有 Citi利息Booster戶口要求,並維持HK$10萬資金至Citi利息Booster戶口,3個月後可獲約HK$637.5利息。
Citi利息Booster任務 | 年利率 | 任務要求 | 利息(以HK$10萬至計算) |
基本利率 | 1.17% | / | HK$292.5 |
入錢 | 0.3% | 透過轉數入Citi、FPS轉數快等途經存入至少HK$1萬 | HK$75 |
儲錢 | 0.3% | 總結餘維持25日至少有HK$10萬或以上 | HK$75 |
碌卡買嘢 | 0.3% | 透過Citi Plus信用卡或扣賬卡簽賬HK$4,000, 並用Citi利息Booster戶口找卡數 |
HK$75 |
投資、唱外幣或買保險 | 0.6% | 進行3次投資或兌換外幣交易,每次交易額均達HK$1,000 | HK$150 |
合共可享約HK$667.5利息 |
中信銀行(國際)
大富翁存款推廣:高達7.28%年利率
大富翁存款是中信銀行(國際)的一個活期存款推廣,適用於inMotion及CITICfirst等客戶,存款期間可自由提款。假設中信銀行(國際)客戶於2024年7月1日至7月30日登記大富翁存款,並存入HK$1萬合資格新資金,新客戶與現有客戶均可獲得的利率如下:
最低存款要求:HK$1萬新資金
資金上限:HK$2,000萬新資金
登記期:即日起至2024年7月30日
登記日期 | 年利率 |
登記日至2024年8月31日 | 2% |
2024年9月1日至30日 | 4.05% |
2024年10月1日至31日 | 7.28% |
💰MoneyHero獨家優惠 - 信銀國際inMotion
即日起至2024年7月30日下午6時,新客戶經本網用專屬優惠碼「24MH01」成功開立信銀國際inMotion動感銀行戶口,並以HK$1萬登記大富翁存款,可享MoneyHero獨家優惠:Dyson Supersonic HD15(價值HK$3,780;顏色隨機)(需以換購價HK$1,500換領);LEGEND WALKER 31吋行李箱(價值HK$5,600;顏色隨機);任天堂 Nintendo Switch OLED 遊戲主機(價值HK$2,680;顏色隨機);Marshall Acton III 家用藍牙喇叭(價值HK$2,499;顏色隨機);HK$800 Apple Store禮品卡、惠康購物現金券 或 HKTVmall電子購物禮券。
迎新要求 | 迎新禮物 | 獎品升級(需以換購價HK$1,500換領) |
輸入優惠碼「24MH01」 | LEGEND WALKER 31吋行李箱 (價值HK$5,600;顏色隨機) |
Dyson Supersonic HD15 (價值HK$3,780;顏色隨機) |
任天堂 Nintendo Switch OLED 遊戲主機 (價值HK$2,680;顏色隨機) |
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以HK$1萬登記大富翁存款 | Marshall Acton III 家用藍牙喇叭 (價值HK$2,499;顏色隨機) |
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HK$800 Apple Store禮品卡、惠康購物現金券 或 HKTVmall電子購物禮券 | ||
*有效至2024年7月30日下午6時 |
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恒生銀行
恒生銀行為恒生優進理財及恒生優越理財等客戶提供兩種定期存款優惠,分別為新資金定期存款優惠及外幣兌換定期存款優惠。恒生客戶經新資金定期存款優惠,以HK$1萬或以上新資金敍造3或6個月定存,可享高達3.6%定存年利率。恒生外幣兌換定期存款優惠要求客戶以外幣兌換成港幣並敍造1週定存,年利率高達8.9%。
戶口 | 7日定存年利率 | 3個月年利率 | 6個月年利率 |
恒生優進理財 | 8% | 3.6% | 3.5% |
恒生優越理財 | 8.9% | 3.6% | 3.5% |
*年利率截至2024年7月9日 |
ZA Bank 眾安銀行
ZA Bank最近調整了定期存款年利率,當中3個月定存年利率為2.21%,如存入HK$10萬,3個月後可享HK$552.5利息。
3個月年利率 | 6個月年利率 | 12個月年利率 |
2.21% | 2.51% | 3.01% |
*年利率截至2024年7月9日 |
延伸閱讀:ZA Bank開戶優惠 | 眾安銀行背景及開戶實測+優惠一覽
livi bank 匯立銀行
livi用戶開立短期定期存款,如存入HK$20萬或以上,可享高達2.8%定存年利率。
livi客戶需以至少HK$500開立定期存款。參考2024年4月8日,3個月定期存款年利率為1.5%。開立HK$20萬以下4個月定期存款,可享1.8%年利率,開立HK$20萬或以上3個月及4個月定期存款,分別可享2.5%及2.8%年利率。
假設客戶開立HK$10萬3個月定期存款,屆時可獲HK$375利息,開立4個月定期存款則可獲HK$600利息。如開戶開立HK$20萬3個月及4個月定期存款,分別可享HK$1,250及約HK$1,867利息。
3個月年利率 | 6個月年利率 | 12個月年利率 |
3.6% | 3.2% | 3.2% |
*年利率截至2024年7月9日 |
延伸閱讀: 【livi bank開戶優惠】livi bank背景、邀請碼、定期存款及消費獎賞一覽
滙豐銀行
滙豐銀行為滙豐One及滙豐卓越理財等客戶提供兩種定期存款優惠,分別為新資金定期存款優惠及外幣兌換定期存款優惠。滙豐客戶經新資金定期存款優惠,以HK$1萬或以上新資金敍造3或6個月定存,可享高達3.9%定存年利率。滙豐外幣兌換定期存款優惠要求客戶以外幣兌換成港幣並敍造定存,提供1週及1個月兩個定存存款期,年利率高達8.9%。
戶口 | 7日定存年利率 | 1個月年利率 | 3個月年利率 | 6個月年利率 |
滙豐One | 8.8% | 4.3% | 3.3% | 3.2% |
滙豐卓越理財 | 8.9% | 4.4% | 3.6% | 3.5% |
*年利率截至2024年7月9日 |
中國銀行
中國銀行推出了各類的短期定期存款優惠,這些優惠的條件則各有不同。
特優港元定期存款:7天定存8%年利率
- 條件:透過兌換現有澳元/紐元/英鎊/加拿大元資金
- 最低存款要求:HK$5萬或等值
- 7天年利率:8%
- 1個月年利率:4%
新資金特優定期存款:3個月定存4.3%年利率
中國銀行用戶經網上銀行或手機銀行以「合資格新資金結餘」HK$1萬或以上開立3個月新資金特優定期存款,可享3.5%年利率。假設客戶透過此推廣開立HK$10萬定存,最終可獲約HK$875利息。
延伸閱讀: 【中國銀行開戶】中銀開戶要求及流程/優惠/功能/常見問題一覽
開立定期存款的考慮因素
開立港元定存或外幣定存,你需要考慮不同因素,當中包括政經因素,以及是個人需要。儘管定期存款是低風險投資產品,但你仍需留意定期存款帶來的風險。
由於定期存款會將資金「鎖死」一段時間,若經常需要資金周轉的人士便不適合做定期存款,因若提早提取存款的話,除了不可獲得利息,還可能要支付手續費和罰款給銀行。
而投資者敘造外幣定存的話,謹記要留意匯率風險,若在存款期內,所兌換的外幣不斷貶值,屆時得到的利息可能不足以填補價差。
MoneyHero團隊為列出了敘造定存時需考慮的因素及風險,讓大家在開立港元定存或外幣定存時多加思考。
延伸閱讀: 做港元定存定外幣定存好?開立定期存款前你要知道的考慮因素及風險
定期存款之外,十萬蚊可以擺邊度?
定期存款屬相對保守的投資理財工具,選好戶口存錢就可以輕鬆等收息。然而,各間銀行的定存年利率各有不同,部分更有指定起存金額和存款長度。除了定期存款之外,客戶亦可以選擇將資金作活期存款,又或是存放至股票戶口。為此,MoneyHero團隊以HK$10萬作例子,為大家比較各大銀行的定期存款及活期存款,以及精選了部分股票戶口的優惠,讓大家可以按自己的需要再決定將資金存放在哪一個戶口。
常見問題
Q1:哪間銀行開立3個月定期存款可獲較多利息?
中信銀行(國際)CITICfirst 客戶的3個月定期存款可享4.45%年利率,存入HK$10萬即可獲HK$1,112.5利息。Citigold的3個月定期存款更高達5%年利率。Q2:哪間銀行的3個月定期存款入場費較低,同時提供較高年利率?
中信銀行(國際)InMotion客戶的新資金定期存款入場費為HK$10萬,3個月定期存款年利率為4.4%,屬定存入場費較低而3個月定存年利率較高的銀行。Q3:哪間銀行提供較高的存款年利率?
中信銀行的大富翁存款推廣高達7.28%年利率,不過客戶需在存款期的第四個月才可享7.28%年利率。
精選開戶優惠
Mox Bank
💡產品特色
- 消費回贈:指定超巿簽賬可享3%無上限CashBack,指定CashBack商戶消費可享高達HK$1,800 CashBack,其他消費可享2%無上限CashBack
- 活期存款優惠:港元活期存款年利率高達3%
- 用新資金開立定期存款,利息回報即時發放,兼可靈活自選賺取「亞洲萬里通」里數或現金
- 高達7.4%年利率(包括HK$1000現金獎賞):
- 新資金獎賞高達2%
- 連同Mox活存基本年利率及新資金獎賞,HK$250,000存款可享高達7.4%年利率
迎新優惠:
全新客戶於9月1日起至9月30日期間,開立Mox銀行戶口,並符合以下條件即可享HK$1,000現金獎賞:
- 於開戶日期後7個歷日內存入不少於HK$250,000至港元活期存款戶口;及
- 於開戶日期後第7個曆日起計的60個曆日期間內維持不少於HK$250,000元的港元活期存款戶口結餘
現金獎賞將於2024年12月31日或之前存入你的Mox戶口內。此優惠不適用於定期存款戶口中的存款。將HK$100,000存入定期存款戶口而非港元活期存款戶口的客戶將無法享HK$1,000現金獎賞。
💰MoneyHero獨家優惠:
2024年10月31日下午11時59分前:全新Mox客戶經MoneyHero成功申請Mox Credit,輸入兌換碼「MHOCT」,開戶後 30 日內成功獲批 Mox Credit,並於批卡後60日內簽賬滿HK$8,000,可享:
- Delsey ECLIPSE SE 31" 前揭式可擴充四輪行李箱(價值HK$4,280;顏色隨機);或
- Marshall Emberton II 藍牙喇叭(價值HK$1,499);或
- HK$1,000 Apple Store禮品卡;或
- HK$1,000 HKTVmall電子購物禮券;或
- HK$1,000 Trip.com電子禮券
恒生銀行優進理財
💡產品特點
- 恒生PayDay+出糧戶口:即日至至2024年9月30日,, 合資格客戶經恒生Mobile App登記PayDay,可享高達6%活期存款年利率 詳情
- 「活」用恒生外幣存款服務:高達8%活期存款年利率(即日至至2024年9月30日)
💰MoneyHero獨家優惠
新客戸於推廣期(2024年9月2日中午12時至2024年9月30日下午11時59分) , 使用優惠碼「HS005」經Hang Seng Mobile App成功開立恒生優進理財戶口,於限期前獲批核,即可獲HK$200 Apple禮品卡或HK$200 惠康購物現金券。
Ant Bank 螞蟻銀行
💡產品特點
- Ant Bank PayLater:1、3個月免息分期付款;6、12個月分期付款選項
- eM+高收益賬戶:活期存款年利率高達3.8%
💰迎新優惠
- 2024年6月1日至2024年9月30日,客戶首次成功申請Ant Bank PayLater,可獲享HK$100免找數簽賬額
- 2024年6月2日至2024年9月30日,前往「全民消費券」活動頁,按「立即登記」並填寫個人資料作登記,就可以獲得 PayLater 消費券(HK$20至HK$6,000等值消費券金額獎賞),率先體驗使用 Ant Bank PayLater
花旗銀行Citigold
💡產品特點
- 每位Citigold客戶均擁有專屬客戶經理
- Citigold扣賬卡高達1%現金回贈
💰迎新優惠
- 新資金獎賞:高達HK$16,000
- 產品結存獎賞:高達HK$20,000
- 週年獎賞:高達HK$800
- 樓宇按揭獎賞:HK$4,000
- 互動獎賞:HK$1,000
- 為子女開立全新Citi NextGen戶口可獲HK$300現金回贈
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