【借稅貸做定期】賺息差有咩要留意?

MoneyHero貸款專家

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最後更新於 01 December, 2022
2022稅貸大戰殺到,各大銀行陸續推出低息稅貸,實際年利率低至1.32%!適逢加息週期,各大銀行紛紛上調存款息率吸引資金,優惠定期存款利率高達5.1%,與税貸息率有約3.5厘息差,以HK$100萬貸款額計算可賺取逾HK$4萬息差回報!究竟借低息稅貸做高息定期是否可行?MoneyHero搜羅全城低息貸款和高息定存優惠,並提醒大家借錢投資需留意事項!

其他貸款比較:稅務貸款特快私人貸款免入息貸款免TU貸款網上貸款低息貸款24小時貸款易批貸款公務員貸款銀行貸款虛擬銀行貸款短期小額貸款清卡數貸款大額清數貸款

稅季攻略:
銀行稅貸財務公司稅貸稅貸用途稅貸注意事項
報稅表教學免稅額繳稅方法扣稅三寶
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借稅貸賺息差第一步:借低息稅貸

借稅貸賺息差第一步就是要借平錢,2022年銀行稅貸以東亞銀行最低息,實際年利率低至1.56%,計及現金回贈後的最低實際年利率1.32%。此外,花旗銀行稅貸實際年利率低至1.78%,貸款額達HK$150萬以上更可獲HK$1萬現金券及MoneyHero獨家獎賞 iPhone 14 Pro。
銀行稅貸 最低APR 取得最低息條件 獎賞
Citi稅季貸款
官網申請
1.78% 貸款額達HK$150萬
還款期12個月
總值高達HK$18,599
(HK$1萬現金券 + MoneyHero獨家獎賞 iPhone 14 Pro)
渣打銀行稅季私人貸款
官網申請
1.65% 貸款額達HK$150萬
還款期12個月
總值高達HK$18,499
(HK$9,000現金回贈 + MoneyHero獨家獎賞MacBook Air 配備 M2 晶片)
東亞銀行稅季貸款
官網申請
1.56% 貸款額達HK$80萬
還款期12個月
高達HK$5,000現金回贈
恒生銀行 「税安心」税季貸款
官網申請
1.62% 貸款額達HK$150萬
還款期24個月
高達HK$5,000現金回贈
信銀國際 $mart Plus 稅季貸款
官網申請
1.39% 貸款額達HK$150萬
還款期12個月
價值高達HK$4,799
(MoneyHero獨家獎賞Apple iPad Air)
中銀分期「易達錢」稅季貸款
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1.68% 貸款額達HK$100萬
還款期12個月
總值高達HK$3,700
(HK$3,500現金回贈+ MoneyHero獨家獎賞HK$200現金回贈)
滙豐 分期「萬應錢」
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1.8% 貸款額達HK$150萬
還款期12個月
高達HK$5,300現金回贈
註:以獎賞總值排序,實際年利率未包括回贈

延伸閱讀:【稅貸大戰】比較銀行稅務貸款邊間息最低、邊間多優惠?

借稅貸賺息差第二步:敘造高息存款

揀好心水貸款後,就要選擇投資產品。在加息週期之下,各大銀行紛紛加息「搶錢」,如建行亞洲為例,12個月定存年利率達5%。若借入1.56% APR的東亞稅貸,然後把資金敘造5.1%年利率定存,便可賺取約3.5厘息差回報,可謂無本生利!

賺息差實際例子:

借入HK$100萬東亞稅貸,實際年利率1.56%,還款期12個月:總利息支出HK$8,400
以HK$100萬敘造建行亞洲12個月定存,年利率5.1%:可得利息HK$5.1萬
息差回報:HK$5.1萬 - HK$8,400 = HK$42,600
東亞稅貸額外現金回贈:HK$1,000

12個月港元定存年利率高達5%

銀行 年利率 可得利息*
中國建設銀行(亞洲)
立即申請
5.1% HK$51,000
滙豐銀行
立即申請
4.3% HK$43,000
livi bank
立即申請
4.3% HK$43,000
ZA Bank
立即申請
3.31% HK$33,100
*以HK$100萬本金計算

延伸閱讀:【定期存款】港元定存利率及優惠比較

活期存款年利率高達5.5%

若不希望資金被定期存款鎖死,亦可考慮銀行的特別活期存款優惠,年利率都頗吸引。以中國建設銀行的月月增息儲蓄戶口為例,在4個月的存款期內,年利率每月遞增,從第一個月的2.5%年利率,到第四個月增至5.5%。

除了高息之外,這類活期存款計劃的另一好處就是較為彈性,若臨時需要提早提取部分或全部資金,都不會有任何罰息或手續費,餘下金額更可繼續享受高息優惠。

不過,建行亞洲的高息活期存款計劃的投資時間均只有4個月,不能全年都享受高息回報。投資者亦可考慮普通活期存款,如花旗銀行Citi Plus戶口的Citi利息Booster,完成指定任務後,可享高達5.1%儲蓄年利率。
活期存款計劃 投資時間 年利率 MoneyHero獨家優惠 可得利息*
中國建設銀行
活期存款 - 月月增息儲蓄戶口

立即申請
4個月 高達5.5% 約HK$13,069
花旗銀行
Citi Plus

立即申請
不設 3%(只適用於首HK$5萬存款)+ 2.1% HK$150超市現金券 約HK$2,559
(以HK$5萬計算)
*以HK$100萬本金計算

延伸閱讀:【活期存款】各銀行港元活期存款利率比較+儲蓄戶口利息

借税貸做定存注意事項

税貸需每月還款

借款人需留意,借入貸款後需每月償還指定金額,但敘造定期存款後,需要到期後才能取回全部本金和利息,若提早提款有可能需支付額外罰息和手續費。所以借款人應避免把貸款額全數敘造定期存款,需預留足夠資金供每月還款,避免陷入周轉困難而需取消定存。

借款人可考慮把資金分為幾部分,一部分敘造高息定存,另一部分放在活期存款戶口,就可以一邊賺息的同時,確保有足夠資金還款。

最低息需達指定條件

2022年銀行税貸年利率雖低至1.56%,但需符合指定條件才能獲銀行批出最低利息,通常要月薪較高人士才可以借到大額低息資金。

以東亞銀行為例,要獲批1.56%年利率需貸款HK$80萬以上,同時最高貸款額為月薪12倍,則借款人月薪需達HK$6.66萬以上才能獲批最低APR。而花旗銀行的最低1.78% APR需貸款HK$150萬以上,最高貸款額為12倍,則月薪需達HK$12.5萬以上才能獲批最低APR。若貸款人月薪不足,不能獲批大額貸款,便需支付較高利息。

除月薪外,借款人的個人財務狀況亦會影響最終獲批利率,如TU 信貸評分較差或身上有其他債務等,都會令貸款實際年利率較高,影響最終息差回報。

延伸閱讀:TU 信貸評級如何影響借錢利率?

存款息率非固定

一般高息存款需符合指定條件,如需為銀行新客戶、新資金、較短存款期或存款額有上限等等,即使貸款人借入一大筆資金,未必全部都可以享受最高息存款優惠。且當存款期屆滿後,銀行或會再調整存款息率,息率有機會下跌。

借税貸做定存常見問題

借稅貸做定期可賺多少息差?

2022年銀行稅貸年利率低至1.56%,定存存款年利率高至5.1%,借稅貸做定期可賺取高達近3.5厘息差回報。

借稅貸有什麼額外獎賞?

銀行稅貸會提供現金回贈、現金券或實體禮物等獎賞,除此之外,經MoneyHero申請貸款還有額外獨家優惠,最高可獲iPhone 14 Pro,連同銀行迎新優惠總值高達HK$18,599!

借稅貸做定期有什麼地方要留意?

定期存款會鎖死資金一段時間,到期才能取回,但貸款本身需每月還款,貸款人需留意是否有充足流動資金。
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精選稅季貸款

Citi 稅季貸款:總值高達HK$18,599獎賞

Citi稅季貸款

💡貸款特點
  • 貸款額可高達HK$200萬,適合高薪一族
  • 最低實際年利率︰1.78%(以貸款額HK$150萬及還款期12個月計算)
🎁迎新優惠
即日起至2022年12月31日期間,成功申請Citi稅季貸款達指定貸款額,並於2023年1月14日或之前提取貸款,可獲高達HK$1萬現金券
貸款額 還款期24個月以上 還款期24個月或以下
指定客戶* 其他客戶 指定客戶* 其他客戶
HK$150萬以上 HK$1萬 HK$4,000 HK$5,000 HK$2,500
HK$80萬 至 HK$1,499,999 HK$5,000 HK$3,000 HK$2,500 HK$2,000
HK$30萬 至 HK$799,999 HK$3,000 HK$2,000 HK$1,500 HK$1,000
HK$10萬 至 HK$299,999 HK$1,000 HK$700 HK$800 HK$500
*花旗私人客戶/Citigold客戶/Citi ULTIMA卡之持有人

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年1月3日期間,經本網成功申請Citi稅季貸款,還款期為12個月或以上,並於1個月內提取指定貸款額,可獲獨家優惠高達iPhone 14 Pro 128GB(價值HK$8,599;顏色隨機)
貸款額 電子產品 Apple Gift Card / 超市現金券
HK$80萬以上 iPhone 14 Pro 128GB(價值HK$8,599)或RIMOWA Essential Check-In L 行李箱 (85L/30")(價值HK$8,500) HK$8,000
HK$30萬 至 HK$799,999 Dyson Gen5Detect™ Absolute 無線吸塵機(價值HK$6,580) HK$6,000
HK$20萬 至 HK$299,999 Marshall Woburn II 藍牙喇叭(價值HK$4,999) HK$5,000
HK$10萬 至 HK$199,999 B&O Beosound Explore 藍牙揚聲器(價值HK$1,898) HK$1,000
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渣打銀行稅季私人貸款:總值高達HK$18,499獎賞

PLinfographic-渣打銀行 稅季私人貸款

💡貸款特點
  • 網上申請特快服務承諾:於任何辦公日中午前遞交網上申請,將有專人於當日跟進
  • 特設7天冷靜期,期內豁免提早償還貸款手續費
  • 最低實際年利率︰1.65%(以貸款額HK$150萬及還款期12個月計算)
🎁迎新優惠
  • 即日起至2023年1月8日期間,網上成功申請及提取指定貸款額:高達HK$7,000現金回贈
    貸款金額 現金回贈
    12個月還款期 24個月或以上還款期
    HK$150萬以上 HK$300 HK$7,000
    HK$60萬 至 HK$1,499,999 HK$300 HK$3,000
    HK$20萬 至 HK$599,999 HK$300 HK$2,000
    HK$5萬 至 HK$199,999 HK$300 HK$500
  • 全新客戶及還款期達36個月或以上:額外HK$1,000現金回贈
  • 【渣打限時優惠】即日起至2023年1月8日期間,於網上成功申請貸款及選擇24個月或以上的還款期,並於2023年3月31日或之前提取HK$40萬或以上的貸款額:HK$1,000現金回贈
💰MoneyHero獨家優惠
即日至2022年11月30日期間,經本網成功申請及批核指定貸款額,並於3個月内提取貸款,可獲獨家優惠高達MacBook Air 配備 M2 晶片(價值HK$9,499)、HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券!

貸款金額 MoneyHero獨家優惠
HK$80萬以上 MacBook Air 配備 M2 晶片(價值HK$9,499)、HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券
HK$40萬 至 HK$799,999 Bowers & Wilkins Zeppelin 無線音箱(價值HK$6,780;顏色隨機)、HK$4,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券
HK$20萬 至 HK$399,999 HK$2,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券
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東亞銀行 稅季貸款:總值高達HK$5,000獎賞

東亞銀行稅季貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率:1.32%(以貸款HK$80萬,還款期12個月計算,已計及HK$1,000現金回贈)
  • 0%手續費
  • 還款期長達60個月
🎁迎新優惠
  • 於推廣期內經網上成功申請東亞稅季貸款並提取指定貸款額,可享高達 HK$4,000現金回贈
    貸款額 現金回贈
    還款期36至60個月 還款期24個月
    HK$80萬以上 HK$4,000 HK$2,000
    HK$50萬 至 HK$799,999 HK$3,000 HK$1,800
    HK$30萬 至 HK$499,999 HK$2,000 HK$1,000
    HK$20萬 至 HK$299,999 HK$1,500 HK$500
  • 全新客戶於推廣期內成功申請稅季貸款並提取貸款,貸款額達HK$5萬或以上,還款期12至60個月,可享HK$1,000現金回贈

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滙豐分期「萬應錢」︰高達HK$5,300現金回贈

滙豐分期「萬應錢」

💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.8%(以貸款HK$150萬及還款期12個月計算;包括現金回贈的實際年利率為1.65%)
  • 1分鐘特快批核
  • 透過滙豐自動轉賬出糧達一個月以上,申請時可免入息證明
  • 可於全港超過1,000部滙豐櫃員機及分行提款
  • 設有30天冷靜期,豁免提早償還手續費
🎁迎新優惠
即日起至2022年12月12日,成功申請滙豐分期「萬應錢」可獲高達HK$5,000現金回贈,成功遞交證明文件並獲批核達HK$20萬或以上的貸款額,可獲額外HK$300現金回贈

貸款額 60個月還款期 24個月以上還款期 12至24個月還款期 遞交證明文件優惠現金回贈
HK$150萬以上 HK$5,000 HK$2,000 HK$1,200 HK$300
HK$80萬 至 HK$1,499,999 HK$1,000 HK$1,000 HK$500 HK$300
HK$10萬 至 HK$799,999 HK$500 HK$500 HK$300 HK$300
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恒生銀行 「税安心」税季貸款︰高達HK$5,000現金回贈

PLinfographic-恒生銀行 「税安心」税季貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.62%(以貸款HK$150萬及還款期24個月計算)
  • 0%手續費
  • 出糧客戶毋須提交任何文件
  • 貸款額高達HK$300萬或月薪12倍
  • 還款期長達60個月
🎁申請優惠
即日起至2022年12月29日,經網上成功申請及提取恒生「税安心」税季貸款達指定金額,並選擇36個月或以上還款期,可獲高達HK$5,000現金回贈
貸款額 現金回贈
指定客戶* 其他客戶
HK$150萬以上 HK$5,000 HK$3,000
HK$100萬 至 HK$1,499,999 HK$3,000 HK$2,000
HK$50萬 至 HK$999,999 HK$1,500 HK$1,000
HK$20萬 至 HK$499,999 HK$800 HK$500
HK$5萬 至 HK$199,999 HK$300 HK$200
*指定客戶指恒生私人銀行、Signature 優卓理財或優越理財客戶
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信銀國際 $mart Plus 稅季貸款︰獨家禮品價值高達HK$4,799

PLinfographic-信銀國際 $mart Plus 稅季貸款
💡貸款特點

  • 最低實際年利率︰1.39%(以貸款額HK$150萬及還款期12個月計算)
  • 長達60個月還款期
  • 貸款額可高達HK$200萬,適合高薪一族
  • 可申請循環提取已償還之本金
💰MoneyHero獨家優惠
  • 0%手續費
  • 即日起至2022年12月31日期間,客戶經MoneyHero成功申請及提取信銀國際 $mart Plus 分期貸款達指定貸款額,並於成功申請的一個月內提取貸款,可享獨家優惠高達Apple iPad Air 10.9吋, 64GB, Wi-Fi(價值HK$4,799)或HK$4,000惠康禮券
    貸款額 MoneyHero獨家優惠
    HK$80萬以上 Apple iPad Air 10.9吋, 64GB, Wi-Fi(價值HK$4,799)或 HK$4,000惠康禮券
    HK$40萬 至 HK$799,999 Dyson Purifier Cool Autoreact TP7A 二合一空氣清新機(價值HK$4,480)或 HK$3,000惠康禮券
    HK$10萬 至 HK$399,999 B&O Beoplay E8 Sport 耳機(價值HK$3,250)或 HK$1,000惠康禮券
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中銀分期「易達錢」 - 稅季貸款:總值高達HK$3,700現金回贈



💡貸款特點
  • 貸款額高達HK$400萬或月薪18倍
  • 最低實際年利率︰1.68%(以貸款額HK$100萬及還款期12個月計算)
  • 低至0%手續費
🎁迎新優惠
即日起至2022年12月31日期間,客戶經指定電子渠道遞交中銀分期「易達錢」稅季貸款,並於2023年1月31日或之前成功提取貸款,可享高達HK$3,500奬賞
貸款額 早鳥優惠奬賞 電子渠道奬賞 「出糧戶口」奬賞
HK$100萬以上 HK$1,000 HK$2,000 HK$500
HK$50萬 至 HK$999,999 HK$500 HK$1,000 HK$500
HK$20萬 至 HK$499,999 HK$200 HK$500 HK$200
HK$8萬 至 HK$199,999 HK$200 HK$200 HK$100
HK$5萬 至 HK$79,999 HK$100 HK$100 HK$100

*適用於24個月或以上還款期

💰MoneyHero獨家優惠
經MoneyHero網站申請中銀分期「易達錢」,並輸入貸款代碼「AH」,可享額外HK$200現金回贈

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星展銀行稅季貸款:總值高達HK$16,000獎賞

PLinfographic-星展銀行稅季貸款

💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰6.14%(以貸款HK$150萬及還款期12個月計算,已包括2%貸款開立費)
  • 一分鐘閃批,即日過數
  • 貸款額高達HK$200萬
🎁迎新優惠
即日起至2022年12月31日,成功申請及批核指定貸款額:高達HK$7,500超市現金券 + HK$500「一扣即享」金額
貸款額 DBS現金券 額外「一扣即享」金額
還款期42/48/52/60個月 還款期12/18/24/30/36個月
HK$100萬或以上 HK$7,500 HK$3,000 HK$500
HK$30萬 至 HK$999,999 HK$3,500 HK$1,000
HK$10萬 至 HK$299,999 HK$1,500 HK$500

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2022年12月31日,經本網成功申請指定貸款額,全新客戶可獲獨家優惠高達HK$8,000超市現金券或Apple Gift Card,現有客戶亦可享高達HK$5,200超市現金券或Apple Gift Card!
貸款額 MoneyHero獨家優惠(超市現金券/Apple Gift Card)
全新客戶 現有客戶
HK$150萬或以上 HK$8,000 HK$5,200
HK$100萬至HK$1,499,999 HK$4,500 HK$3,400
HK$50萬至HK$999,999 HK$3,500 HK$2,600
HK$30萬至HK$499,999 HK$2,000 HK$1,500
HK$10萬至HK$299,999 HK$500 HK$200

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亞洲聯合財務低息稅務貸款:實際年利率低至1.38%

PL_infographic_亞洲聯合財務低息稅務貸款

💡貸款特點
  • 貸款額高達稅款300%
  • 最低實際年利率︰1.38%
  • 還款期長達36個月
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MoneyHero不斷更新稅季貸款資訊,稅貸普遍主打低息,而坊間未有太多稅貸出爐以作比較之前,大家亦可考慮市面上年利率低於2%的私人貸款。
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還款期12個月
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1.80% 貸款額達HK$100萬或以上 還款期6 - 24個月
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「銀行用戶尊享貸款」
1.88% 貸款額達HK$10萬
還款期24個月
現有、舊有,或曾被拒絕申請的銀行貸款用戶 或公務員或專業人士,如醫生、牙醫、律師、全職教師、會計師、精算師等


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