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【借錢做定期】賺息差有咩要留意?

MoneyHero貸款專家

MoneyHero貸款專家

最後更新於 24 May, 2023
各大銀行和財務公司低息貸款實際年利率不少都低於2%,而銀行優惠定期存款利率高達4%,以HK$100萬貸款額計算可賺取超過HK$2萬息差回報!究竟借低息貸款做高息定期是否可行?MoneyHero搜羅全城低息貸款和高息定存優惠,並提醒大家借錢投資需留意事項!

其他貸款比較:稅務貸款特快私人貸款免入息貸款免TU貸款網上貸款低息貸款24小時貸款易批貸款公務員貸款銀行貸款虛擬銀行貸款短期小額貸款清卡數貸款大額清數貸款

稅季攻略:
銀行稅貸虛擬銀行稅貸財務公司稅貸稅貸用途稅貸注意事項
報稅報稅表教學免稅額扣稅三寶
交稅方法分期交稅信用卡交稅優惠反對評稅

借錢賺息差第一步:借低息貸款

借稅貸賺息差第一步就是要借平錢,邦民特快低息貸款實際年利率低至1.12%,Citi 特快現金貸款實際年利率低至1.78%。

財務公司及銀行低息貸款 (P loan)利息比較

私人貸款產品 最低APR* 取得最低息條件 迎新優惠
邦民
特快低息貸款
1.12% 未有列明 高達HK$1萬現金獎賞
安信
定額私人貸款
1.18% 未有列明 總值高達HK$16,000
HK$12,000現金獎 + MoneyHero獨家優惠HK$4,000 Apple Gift Card
天星銀行Airstar
私人貸款
1.58% 貸款額達HK$80萬
還款期12個月
MoneyHero獨家優惠高達HK$2,800獎賞
UA
i-Money特快網上私人貸款
1.68% 未有列明 高達HK$18,000現金獎賞
Citi 特快現金貸款
1.78% 貸款額達HK$150萬
還款期12個月
總值高達HK$17,699
HK$8,000現金券 + MoneyHero獨家獎賞12.9吋 iPad Pro Wi-Fi 256GB(價值HK$9,699)
渣打銀行
稅季私人貸款
1.85% 貸款額達HK$150萬
還款期12個月
總值高達HK$17,499
HK$8,000現金回贈 + MoneyHero獨家優惠MacBook Air配備M2晶片(價值HK$9,499)
恒生
「易得錢」私人分期貸款
1.85% 貸款額達HK$150萬
還款期24個月
高達HK$6,000現金回贈
livi Bank
靈活貸私人貸款
1.87% 貸款額達HK$100萬
還款期36個月
MoneyHero獨家優惠總值高達HK$4,150(輸入邀請碼【MH#CASH5】)
Mox「即時借」
1.87% 貸款額達HK$85萬
還款期49至60個月
【MoneyHero獨家產品】
WeLend 「銀行用戶尊享貸款」
1.88% 貸款額達HK$10萬
還款期24個月
總值高達HK$18,000
HK$12,000現金回贈 + MoneyHero獨家優惠HK$6,800現金回贈
富邦「合您意」私人貸款
1.88% 貸款額達HK$150萬
還款期12個月
總值高達HK$10,699
HK$8,300超市現金券 + MoneyHero獨家優惠Apple Watch SE 40mm(GPS + 流動數據)(價值HK$2,399;顏色隨機)、HK$2,000 Apple Gift Card或超市現金券(輸入推廣碼「MHRL05」)
信銀國際 $mart Plus 私人貸款
1.9% 貸款額達HK$200萬
還款期12個月
MoneyHero獨家優惠高達AirPods Max(價值HK$4,599)

註:本圖表資料只供參考,因銀行貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整,詳細資料以銀行最新公布為準。



延伸閱讀:【稅貸大戰】比較銀行稅務貸款邊間息最低、邊間多優惠?

借錢賺息差第二步:敘造高息定存

揀好心水貸款後,就要選擇投資產品,各大銀行都有高息定存優惠,以Citi花旗銀行為例,12個月定存年利率達3.85%。若借入1.78% APR的Citi 特快現金貸款,然後把資金敘造3.85%年利率定存,便可賺取近HK$2萬息差回報,可謂無本生利!

賺息差實際例子:

借入HK$100萬Citi特快現金貸款,實際年利率1.78%,還款期12個月:總利息支出約HK$9,600*

以HK$100萬敘造Citi花旗銀行12個月定存,年利率3.85%:可得利息HK$38,500

息差回報:HK$38,500 - HK$9,600 = HK$28,900

Citi特快現金貸款額外回贈:HK500現金券 + MoneyHero獨家優惠12.9吋 iPad Pro Wi-Fi 256GB(價值HK$9,699)、HK$10,500 Apple Gift Card或超市現金券

*註:Citi 特快現金貸款需達HK$150萬貸款額才可獲得1.78%實際年利率優惠,上述利息按比例計算

12個月港元定存年利率高達3.5%

銀行 年利率 可得利息*
Citigold
立即申請
3.85% HK$38,500
CITICfirst
立即申請
3.7% HK$37,000
livi bank
立即申請
3.4% HK$34,000
*以HK$100萬本金計算,定存利率不時更新,請以銀行最新公佈為準

延伸閱讀:【定期存款】港元定存利率及優惠比較

活期存款年利率高達7.28%

若不希望資金被定期存款鎖死,亦可考慮銀行的特別活期存款優惠,年利率都頗吸引。以中信銀行的大富翁存款為例,第四個月的年利率高達7.28%。

除了高息之外,這類活期存款計劃的另一好處就是較為彈性,若臨時需要提早提取部分或全部資金,都不會有任何罰息或手續費,餘下金額更可繼續享受高息優惠。

不過,中信銀行的高息活期存款計劃的投資時間均只有4個月,不能全年都享受高息回報。投資者亦可考慮普通活期存款,如花旗銀行Citi Plus戶口的Citi利息Booster,完成指定任務後,首HK$30萬存款可享高達2.55%儲蓄年利率。
活期存款計劃 投資時間 年利率 MoneyHero獨家優惠 可得利息*
中信銀行(國際) - inMotion動感銀行活期存款 - 大富翁存款
立即申請
4個月 高達7.28% 約HK$9,320
花旗銀行Citi Plus
立即申請
不設 2.55% HK$500 Apple Gift Card/HKTVmall購物禮券/Sudio Femtio 無線音箱(價值HK$999) 約HK$7,260
(以HK$30萬計算)

*以HK$100萬本金計算

延伸閱讀:【活期存款】各銀行港元活期存款利率比較+儲蓄戶口利息

 


借錢做定存注意事項

私人貸款需每月還款

借款人需留意,借入貸款後需每月償還指定金額,但敘造定期存款後,需要到期後才能取回全部本金和利息,若提早提款有可能需支付額外罰息和手續費。所以借款人應避免把貸款額全數敘造定期存款,需預留足夠資金供每月還款,避免陷入周轉困難而需取消定存。

借款人可考慮把資金分為幾部分,一部分敘造較長時間的高息定存、一部分敘造短期定存、另一部分放在活期存款戶口,就可以一邊賺息的同時,確保有足夠資金還款。

貸款最低息需達指定條件

2023年銀行貸款年利率雖低至1.78%,但需符合指定條件才能獲銀行批出最低利息,通常要月薪較高人士才可以借到大額低息資金。

以花旗銀行為例,要獲批1.78%年利率需貸款HK$150萬以上,同時最高貸款額為月薪12倍,則借款人月薪需達HK$12.5萬以上才能獲批最低APR。若貸款人月薪不足,不能獲批大額貸款,便需支付較高利息。

除月薪外,借款人的個人財務狀況亦會影響最終獲批利率,如TU信貸評分較差或身上有其他債務等,都會令貸款實際年利率較高,影響最終息差回報。

延伸閱讀:TU 信貸評級如何影響借錢利率?

定期存款息率非固定

一般高息存款需符合指定條件,如需為銀行新客戶、新資金、較短存款期或存款額有上限等等,即使貸款人借入一大筆資金,未必全部都可以享受最高息存款優惠。且當存款期屆滿後,銀行或會再調整存款息率,息率有機會下跌。

借税貸做定存常見問題

借錢做定期可賺多少息差?

2023年銀行貸款年利率低至1.78%,定存存款年利率高至接近4%,借貸款做定期可賺取高達近2厘息差回報。

借私人貸款有什麼額外獎賞?

銀行貸款會提供現金回贈、現金券或實體禮物等獎賞,除此之外,經MoneyHero申請貸款還有額外獨家優惠,最高可獲iPad Pro,連同銀行迎新優惠總值高達HK$17,699!

借錢做定期有什麼地方要留意?

定期存款會鎖死資金一段時間,到期才能取回,但貸款本身需每月還款,貸款人需留意是否有充足流動資金。
MoneyHero遵從《個人資料(隱私)條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時,你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構,並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意,否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告:借定唔借,還得到先好借!各大財務公司查詢及投訴熱線一覽

精選低息貸款

Citi特快現金:總值高達HK$17,699獎賞

MH- PL infographic_Citi 特快現金貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.78%(以貸款HK$150萬及還款期12個月計算)
  • 貸款額高達HK$200萬
  • 貸款即日批核,現金即日到手
🎁迎新優惠
即日起至2023年6月30日,成功申請Citi特快現金貸款達指定貸款額,並於2023年7月14日或之前提取貸款,可獲高達HK$8,000現金券
貸款額 還款期24個月以上 還款期24個月或以下
指定客戶* 其他客戶 指定客戶* 其他客戶
HK$150萬或以上 HK$8,000 HK$4,000 HK$500 HK$400
HK$80萬 至 HK$1,499,999 HK$4,000 HK$2,500 HK$500 HK$400
HK$40萬 至 HK$799,999 HK$2,000 HK$1,500 HK$500 HK$400
HK$10萬 至 HK$399,999 HK$700 HK$600 HK$500 HK$400
*花旗私人客戶/Citigold客戶/Citi ULTIMA卡之持有人

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年5月31日期間,經本網成功申請Citi特快現金貸款,還款期12個月或以上,並於1個月內提取指定貸款額,可獲獨家優惠高達12.9吋 iPad Pro Wi-Fi 256GB(價值HK$9,699)、HK$9,500 Apple Gift Card或超市現金券
貸款額 電子產品 Apple Gift Card/超市現金券
HK$80萬或以上 12.9吋 iPad Pro Wi-Fi 256GB(價值HK$9,699) HK$9,500
HK$50萬 至 HK$799,999 Apple Watch Ultra(價值HK$6,399) HK$6,000
HK$30萬 至 HK$499,999 RIMOWA Essential Lite Cabin行李箱(價值HK$5,300) HK$5,000
HK$20萬 至 HK$299,999 Marshall Tufton藍牙喇叭(價值HK$3,699) HK$3,500
HK$10萬 至 HK$199,999 HK$1,500
官網申請-Apply now

東亞銀行「勁快」分期貸款:總值高達HK$22,000獎賞

MH- PL infographic_東亞銀行「勁快」分期貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率:3.58%(以貸款HK$100萬及還款期12個月計算,未包括現金回贈;包括現金回贈後最低實際年利率為1.33%)
  • 0%手續費
  • 還款期長達60個月
🎁迎新優惠
  • 於推廣期內成功經網上申請東亞銀行「勁快」分期貸款,提取指定貸款額且還款期達指定期數,可享高達HK$7,000現金回贈
    貸款額 現金回贈(特選客戶,還款期12至60個月) 現金回贈(一般客戶,還款期36至60個月)
    HK$100萬或以上 HK$7,000 HK$4,000
    HK$50萬 至 HK$999,999 HK$5,000 HK$2,000
    HK$30萬 至 HK$499,999 HK$3,000 HK$1,500
    HK$10萬 至 HK$299,999 HK$500 HK$500
    *特選客戶包括現有東亞銀行按揭、顯卓理財客戶、公務員、特定政府機構/公共機構的職員、全職教師、大專院校/大學教師、銀行職員、特許/註冊會計師、特許建築師、特許工程師、律師、醫生、精算師和特許測量師。
  • 全新客戶於推廣期內成功申請東亞「勁快」分期貸款,提取HK$10萬或以上貸款額,還款期12至60個月,可獲額外HK$1,800現金回贈
  • 客戶於推廣期內成功申請東亞「勁快」分期貸款,提取HK$30萬或以上貸款額,還款期12至60個月,並於遞交申請時持有東亞銀行有效支薪戶口,可享高達HK$3,200現金回贈
    貸款額 現金回贈(還款期12至60個月)
    HK$100萬或以上 HK$3,200
    HK$50萬 至 HK$999,999 HK$2,200
    HK$30萬 至 HK$499,999 HK$1,200
💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年5月31日,經本網指定連結申請東亞「勁快」分期貸款,貸款額HK$10萬或以上,還款期達12個月或以上,並於7日內向東亞銀行提交所需證明文件,可獲獨家優惠HK$1萬Apple Gift Card或惠康購物現金券
貸款額 現金回贈
HK$80萬或以上 HK$1萬Apple Gift Card或惠康購物現金券
HK$40萬 至 HK$799,999 HK$7,000 Apple Gift Card或惠康購物現金券
HK$30萬 至 HK$399,999 HK$6,000 Apple Gift Card或惠康購物現金券
HK$10萬 至 HK$299,999 HK$5,000 Apple Gift Card或惠康購物現金券
官網申請-Apply now

渣打銀行稅季私人貸款:總值高達HK$17,298獎賞

MH- PL infographic_渣打銀行稅季私人貸款-1
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.85%(以貸款HK$150萬及還款期12個月計算)
  • 網上申請特快服務承諾:於任何辦公日中午前遞交網上申請,將有專人於當日跟進
  • 特設7天冷靜期,期內豁免提早償還貸款手續費
🎁迎新優惠
即日起至2023年5月31日,於網上成功申請及提取渣打分期貸款可享高達HK$7,000現金回贈,全新客戶及貸款期達36個月或以上可享額外HK$1,000現金回贈
  • 貸款金額 現金回贈
    24個月或以上還款期 12個月還款期
    HK$150萬或以上 HK$7,000 HK$300
    HK$60萬 至 HK$1,499,999 HK$3,000 HK$300
    HK$20萬 至 HK$599,999 HK$2,000 HK$300
    HK$5萬 至 HK$199,999 HK$500 HK$300
  • 全新客戶及還款期達36個月或以上:額外HK$1,000現金回贈(申請時沒有持有任何渣打信用卡或貸款)
💰MoneyHero獨家優惠
即日至2023年5月31日期間,經本網成功申請及批核指定貸款額,並於3個月内提取貸款,可獲獨家優惠高達iPhone 14 128GB(價值HK$6,899) + Apple Watch SE 40mm(GPS + 流動數據)(價值HK$2,399)、HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券!
貸款金額 MoneyHero獨家優惠
HK$80萬或以上 iPhone 14 128GB(價值HK$6,899) + Apple Watch SE 40mm(GPS + 流動數據)(價值HK$2,399)、HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券
HK$40萬 至 HK$799,999 Dyson V15 Detect™ Absolute無線吸塵機(價值HK$6,080)、HK$4,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券
HK$20萬 至 HK$399,999 HK$2,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券
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星展銀行定額私人貸款:總值高達HK$16,000獎賞

MH- PL infographic_星展銀行定額私人貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰5.67%(以貸款HK$100萬及還款期12個月計算,已包括2%貸款開立費)
  • 貸款額高達HK$200萬
  • 可提取已償還貸款額
🎁迎新優惠
即日起至2023年5月31日,成功申請星展銀行定額私人貸款及批核指定貸款額,並於2023年6月21日或之前成功提取貸款,可獲高達HK$7,500超市現金券以及額外HK$500「一扣即享」金額
貸款額 DBS現金券 額外「一扣即享」金額
還款期42/48/52/54/60個月 還款期12/18/24/30/36個月
HK$100萬或以上 HK$7,500 HK$3,000 HK$500
HK$50萬 至 HK$999,999 HK$3,000 HK$1,000
HK$30萬 至 HK$499,999 HK$1,000 HK$1,000
HK$10萬 至 HK$299,999 HK$500 HK$500
💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年5月31日,經本網成功申請星展銀行定額私人貸款達指定貸款額,並於2023年6月21日或之前成功提取貸款,全新客戶可獲獨家優惠高達HK$8,000超市現金券或Apple Gift Card,現有客戶亦可獲高達HK$5,200超市現金券或Apple Gift Card!
貸款額 MoneyHero獨家優惠(超市現金券/Apple Gift Card)
全新客戶 現有客戶
HK$150萬或以上 HK$8,000 HK$5,200
HK$100萬至HK$1,499,999 HK$4,500 HK$3,400
HK$50萬至HK$999,999 HK$3,500 HK$2,600
HK$30萬至HK$499,999 HK$2,000 HK$1,500
HK$10萬至HK$299,999 HK$500 HK$200
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滙豐分期「萬應錢」︰高達HK$5,300現金回贈

滙豐分期「萬應錢」
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰2.25%(以貸款HK$150萬及還款期12個月計算)
  • 1分鐘特快批核
  • 透過滙豐自動轉賬出糧達一個月以上,申請時可免入息證明
  • 可於全港超過1,000部滙豐櫃員機及分行提款
  • 設有30天冷靜期,豁免提早償還手續費
🎁迎新優惠
即日起至2023年6月6日,成功申請滙豐分期「萬應錢」可獲高達HK$5,000現金回贈,成功遞交證明文件並獲批核達HK$10萬或以上的貸款額,可獲額外HK$300現金回贈
貸款額 60個月還款期 24個月以上還款期 24個月還款期 遞交證明文件優惠現金回贈*
HK$150萬或以上 HK$5,000 HK$2,500 HK$1,500 HK$300
HK$100萬 至 HK$1,499,999 HK$2,500 HK$2,500 HK$1,500 HK$300
HK$30萬 至 HK$999,999 HK$2,000 HK$2,000 HK$800 HK$300
HK$20萬 至 HK$299,999 HK$1,000 HK$1,000 HK$500 HK$300
HK$10萬 至 HK$199,999 HK$500 HK$500 HK$300 HK$300
*適用於HK$10萬或以上貸款額
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信銀國際 $mart Plus 私人貸款︰獨家禮品價值高達HK$4,599

信銀國際 $mart Plus 私人貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.9%(以貸款HK$200萬及還款期12個月計算)
  • 長達60個月還款期
  • 貸款額高達HK$200萬
  • 可申請循環提取已償還之本金
  • 最快即日放款
💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年4月30日期間,客戶經MoneyHero成功申請及提取信銀國際$mart Plus稅季貸款達指定貸款額,並於成功申請的一個月內提取貸款,可獲獨家優惠高達AirPods Max(價值HK$4,599)或HK$4,000惠康禮券
貸款額 MoneyHero獨家優惠
HK$80萬以上 AirPods Max(價值HK$4,599)或HK$4,000惠康禮券
HK$40萬 至 HK$799,999 Dyson Supersonic™風筒HD08(價值HK$3,680)或HK$3,000惠康禮券
HK$10萬 至 HK$399,999 De'Longhi Active Line系列半自動咖啡機ECP35.31(價值HK$1,848)或HK$1,000惠康禮券


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邦民特快低息貸款(適合稅季):高達HK$1萬現金獎賞

PLinfographic-邦民特快低息貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.12%
  • 貸款額HK$10萬或以下,可免交證明文件
  • 歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
  • 無提早償還貸款手續費及罰息/入會費/年費
  • 即使TU未如理想,亦有專人跟進申請
  • 還款方案以日息計算,利息只計算至全數還清當日
  • 貸款以「轉數快」過數,不論任何銀行或時間最快即日到手
🎁申請優惠
即日起至2023年6月30日,全新客戶成功申請及提取指定貸款額,可獲高達HK$1萬現金獎賞
首次提取貸款額 現金獎賞
HK$50萬或以上 HK$1萬
HK$40萬 至 HK$499,999 HK$6,000
HK$20萬 至 HK$399,999 HK$3,000
HK$3萬 至 HK$199,999 HK$1,000
HK$1萬 至 HK$29,999 HK$500
官網申請-Apply now

亞洲聯合財務低息稅務貸款:實際年利率低至1.38%

PL_infographic_亞洲聯合財務低息稅務貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.38%
  • 貸款額高達稅款300%
  • 還款期長達36個月

官網申請-Apply now


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