做錢做定期如何操作？稅季又到，各大銀行陸續推出稅貸優惠，實際年利率低至1.65%，除交稅外，稅貸用途還可用作投資，現時銀行定存利息不少都高於4%，吸引不少人借入低息稅貸，再做高息定存，從中賺取超過2%息差。MoneyHero比較各大財務機構貸款及定存利率，並提提大家借稅貸做定存的留意事項。
延伸閱讀： 【稅貸大戰】比較銀行稅務貸款邊間息最低、邊間多優惠？
以HK$100萬敘造信銀國際12個月定存，年利率4%： 可得利息HK$40,000
息差回報：HK$40,000 - HK$9,600 = HK$30,400
Citi特快現金貸款額外回贈： HK2,500現金券 + MoneyHero獨家優惠HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券 + SAMSUNG Galaxy Book3 Pro (14", i5, 16GB, Intel Xe Graphics)（價值HK$12,380）、HK$1萬 Apple Gift Card或超市現金券
*註：Citi 特快現金貸款需達HK$150萬貸款額才可獲得1.78%實際年利率優惠，上述利息按比例計算
借款人可考慮把資金分為幾部分，一部分敘造較長時間的高息定存、一部分敘造 短期定存、另一部分放在活期存款戶口，就可以一邊賺息的同時，確保有足夠資金還款。
以花旗銀行為例，要獲批1.78%年利率需貸款HK$150萬以上，同時 最高貸款額為月薪12倍，則借款人月薪需達HK$12.5萬以上才能獲批最低APR。若貸款人月薪不足，不能獲批大額貸款，便需支付較高利息。
除月薪外，借款人的個人財務狀況亦會影響最終獲批利率，如 TU信貸評分較差或身上有其他債務等，都會令貸款實際年利率較高，影響最終息差回報。
延伸閱讀： TU 信貸評級如何影響借錢利率？
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💡貸款特點
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借錢做定期第一步：借低息稅貸
借稅貸賺息差第一步就是要借平錢，各大銀行和財務公司陸續推出稅貸優惠，同時亦有不少低息貸款，如邦民特快低息貸款實際年利率低至1.12%，Citi 特快現金貸款實際年利率低至1.78%。延伸閱讀： 【稅貸大戰】比較銀行稅務貸款邊間息最低、邊間多優惠？
借錢做定期第二步：敘造高息定存
揀好心水貸款後，就要選擇投資產品，各大銀行都有高息定存優惠，以12個月定存年利率4%為例，若借入1.78% APR的Citi 特快現金貸款，然後把資金敘造4%年利率定存，便可賺取近HK$3萬息差回報，可謂無本生利！賺息差實際例子：
借入HK$100萬Citi特快現金貸款，實際年利率1.78%，還款期12個月： 總利息支出約HK$9,600*以HK$100萬敘造信銀國際12個月定存，年利率4%： 可得利息HK$40,000
息差回報：HK$40,000 - HK$9,600 = HK$30,400
Citi特快現金貸款額外回贈： HK2,500現金券 + MoneyHero獨家優惠HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券 + SAMSUNG Galaxy Book3 Pro (14", i5, 16GB, Intel Xe Graphics)（價值HK$12,380）、HK$1萬 Apple Gift Card或超市現金券
*註：Citi 特快現金貸款需達HK$150萬貸款額才可獲得1.78%實際年利率優惠，上述利息按比例計算
*以HK$100萬本金計算，定存利率不時更新，請以銀行最新公佈為準
延伸閱讀： 【定期存款】港元定存利率及優惠比較活期存款年利率高達7.28%
若不希望資金被定期存款鎖死，亦可考慮銀行的特別活期存款優惠，年利率都頗吸引。以中信銀行大富翁存款為例，第四個月的年利率高達7.28%。
除了高息之外，這類活期存款計劃的另一好處就是較為彈性，若臨時需要提早提取部分或全部資金，都不會有任何罰息或手續費，餘下金額更可繼續享受高息優惠。
不過，信銀國際的高息活期存款計劃的投資時間均只有4個月，不能全年都享受高息回報。投資者亦可考慮普通活期存款，如花旗銀行Citi Plus戶口的Citi利息Booster，完成指定任務後，首HK$30萬存款可享高達2.55%儲蓄年利率。
*以HK$100萬本金計算
借錢做定存注意事項
私人貸款需每月還款
借款人需留意，借入貸款後需每月償還指定金額，但敘造定期存款後，需要到期後才能取回全部本金和利息，若 提早提款有可能需支付額外罰息和手續費。所以借款人應避免把貸款額全數敘造定期存款，需預留足夠資金供每月還款，避免陷入周轉困難而需取消定存。借款人可考慮把資金分為幾部分，一部分敘造較長時間的高息定存、一部分敘造 短期定存、另一部分放在活期存款戶口，就可以一邊賺息的同時，確保有足夠資金還款。
貸款最低息需達指定條件
2024年銀行貸款 實際年利率雖低至1.65%，但需符合指定條件才能獲銀行批出最低利息，通常要月薪較高人士才可以借到大額低息資金。以花旗銀行為例，要獲批1.78%年利率需貸款HK$150萬以上，同時 最高貸款額為月薪12倍，則借款人月薪需達HK$12.5萬以上才能獲批最低APR。若貸款人月薪不足，不能獲批大額貸款，便需支付較高利息。
除月薪外，借款人的個人財務狀況亦會影響最終獲批利率，如 TU信貸評分較差或身上有其他債務等，都會令貸款實際年利率較高，影響最終息差回報。
延伸閱讀： TU 信貸評級如何影響借錢利率？
定期存款息率非固定
一般高息存款需符合指定條件，如需為銀行新客戶、新資金、較短存款期或存款額有上限等等，即使貸款人借入一大筆資金，未必全部都可以享受最高息存款優惠。且當存款期屆滿後，銀行或會再調整存款息率，息率有機會下跌。借税貸做定存常見問題
借錢做定期可賺多少息差？
2024年銀行貸款年利率低至1.65%，定存存款年利率高至接近4%，借貸款做定期可賺取高達近2厘息差回報。借私人貸款有什麼額外獎賞？
銀行貸款會提供現金回贈、現金券或實體禮物等獎賞，除此之外，經MoneyHero申請貸款還有額外獨家優惠，最高可獲價值過萬元獎賞！借錢做定期有什麼地方要留意？
定期存款會鎖死資金一段時間，到期才能取回，但貸款本身需每月還款，貸款人需留意是否有充足流動資金。MoneyHero遵從 《個人資料（隱私）條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時，你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構，並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意，否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告：借定唔借，還得到先好借！ 各大財務公司查詢及投訴熱線一覽
精選低息貸款
精選稅季貸款
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| 首次提取貸款額 | 現金獎賞 |
|---|---|
| HK$80萬或以上 | HK$15,000 |
| HK$60萬 至 HK$799,999 | HK$10,000 |
| HK$40萬 至 HK$599,999 | HK$6,000 |
| HK$20萬 至 HK$399,999 | HK$3,000 |
| HK$3萬 至 HK$199,999 | HK$1,000 |
| HK$1萬 至 HK$29,999 | HK$500 |
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