【虛擬銀行開戶】眾安/天星/WeLab/Mox/Fusion等申請流程、提款實測比較

ZA Bank定期存款

• 「ZA活期Go」：0.31%港元活期存款年利率（上限HK$30萬）
• 港元定期存款方面，3個月、6個月、12的年利率分別為2.51%、3.01%及3.31%。

兌換外幣服務

• 可兌換人民幣及美元，不收手續費
• 最低兌換金額：30人民幣／5美元
• 用戶可先於主頁面選擇「財富」，按「貨幣兌換」，再選擇想兌換的貨幣及輸入交易金額。完成後一按「下一步」便可確認交易詳情

Debit card（扣賬卡）優惠

• ZA Card可以自訂卡號最後6位數字
• 憑ZA Card 於指定餐飲商戶、商店、Apple服務及Uber Taxi消費，可享11%回贈
• 憑ZA Card 於指定咖啡店及麵包店消費，可享買一送一優惠
• 憑ZA Card完成合資格簽賬，並使用「最勁抽」機會，最高可贏得200%回贈
• 有關ZA Card回贈優惠，詳情可參閱優惠條款

ZA Card旅遊簽賬優惠

• KKday：簽賬時輸入優惠碼「23KKDZA150」（本地）或「23KKDZA100」（日韓泰旅遊產品），可享5%折扣
• Klook：3%回贈，回贈以ZA Coin派發
• 專業旅運：3%回贈，回贈以ZA Coin派發
• Holimood：11%回贈，回贈以ZA Coin派發
• Booking.com：7%現金回贈
• Expedia：簽賬時輸入優惠碼「ZABANK」，可享8%折扣
• Hotel.com：簽賬時輸入優惠碼「ZABANK」，可享3%折扣及Hotel.com Rewards
  
• 以ZA Card於日本實體店消費，可享3%回贈，以折扣券於松本清日本分店購物，可享高達7%折扣，日圓匯率以Visa當日匯率計算

延伸閱讀：去旅行用邊張Debit Card最好？扣賬卡回贈、手續費及優惠一覽

分期貸款

• 成功貸款達HK$100萬以上，設還款期24個月，可享實際年利率1.8%，優惠期至2023年5月31日。
• 用戶可於申請貸款後90秒便可得悉初步審批結果。

ZA卡數師

• ZA卡數師是ZA Bank的信用卡分期計劃，用戶最長可分72期償還信用卡帳單，申請金額上限為月薪21倍，手續費低至貸款額0.1%。
• 由即日起至2023年5月31日，ZA Bank用戶成功申請信用卡分期及完成指定要求，可獲5張百萬勁抽券，有機會贏取HK$100萬

結餘轉戶計劃

• 申請人可分6至72個月還款期，貸款上限為HK$150萬
• 於2023年5月31日或之前，用戶通過結餘轉戶計劃初審，可獲5張百萬勁抽券。
  

ZA Bank基金投資服務

• 於ZA Bank成功開立投資賬戶，投資貨幣基金可享免認購費，其他基金則收取0.5%認購費。

ZA Remit匯款平台

• ZA Remit屬ZA Bank及Wise合作的匯款平台，匯款以港元結算。
• 可經ZA Remit匯出的貨幣：美元、澳元、加拿大元、瑞士法郎、歐元、英鎊、印尼盾、印度盧比、日元、韓圜、馬來西亞幣、紐西蘭幣、新加坡元 、泰銖。
• 收費方面，ZA Remit除了向用戶收取Wise手續費外，再以匯出貨幣及金額計算向用戶收取ZA Bank的平台費。

推薦好友獎賞

• 由即日起2023年5月31日，推薦人成功以邀請碼受薦人開立ZA Bank戶口，推薦人可享高達HK$400現金奬賞。
• 受薦人成功開立儲蓄戶口及完成指定要求，可享高達HK$200現金獎賞。
• 由即日起2023年5月31日，推薦人成功推薦一名申請人，申請及提取貸款，可享HK$900現金獎賞，受薦人則可享HK$500貸款現金券。

開戶優惠

• 20,000 MyLink 積分
• 1.5%年利率六個月港元定期存款升息券一張

活期存款

• 港元活期存款：3.6%（首HK$2萬，僅限開戶後首3個月）
• 美元及人民幣活期存款利率則分別劃一為0.1%及0.5%。

定期存款

• 可自訂存款日數及隨時提取存款，無額外收費
• 最低存款額：HK$1,000
• 港元定期存款：3.1%（6個月及12個月）
• 人民幣定期存款：1.7%（6個月及12個月）
• 美元定期存款：2.1%（6個月），2.5%（12個月）
• 年利率以該行手機應用程式所顯示為準

私人貸款

• 客戶可享有低至實際年利率1.58%，並以日息計算
• 客戶申請貸款時可享免手續費、行政費；於貸款期內隨時提前還亦無需繳付任何手續費。
• 由即日起至2023年5月31日，客戶申請少於HK$5萬貸款，可選擇60日免息免供。

天星銀行貸款一筆清

• 客戶可分6至60個月還款期，在貸款期內隨時提前還款，無需繳付任何手續費。
• 由即日起至2023年6月30日，客戶成功申請並提取指定金額貸款，可享高達HK$16,800現金回贈。

GoSave 2.0定期存款

• 最低存款要求：HK$10
• 港元定存年利率：3.2%（6個月），3.4%（12個月）

Apple 產品好賞分期計劃

• WeLab客戶於豐澤或衛信購買Apple產品時，可使用Apple產品好賞分期計劃分期付款，還款期12至36個月。
• 每名客戶可享高達HK$4萬循環貸款信用額度，計劃包括各類指定Apple產品與配件及AppleCare+ 服務計劃。
• 計劃期滿後，客戶可選擇trade-in換購或保留裝置：如選擇保留裝置，客戶需全額繳付最後一期供款金額並保留裝置；如選擇trade-in，客戶需以最高trade-in換購價值退回裝置以繳付貸款餘額。

私人貸款R Friends大薦優惠

• 即日起至2023年6月30日，WeLab客戶可透過自已的推薦碼邀請受薦人申請WeLab Bank私人分期貸款，每成功推薦一位，推薦人可享HK$800現金獎賞，上限為HK$8,000。

結餘轉戶貸款優惠

• 即日起至2023年6月30日期間，客戶成功申請指定貸款額，還款期36個月或以上，可獲高達HK$13,888現金回贈
• 即日起至2023年6月30日期間，客戶成申請並提取貸款HK$8萬或以上，貸款期為24個月或以上：1.5%年利率 Loan-Deposit-Link 優惠（優惠條款）

私人分期貸款優惠

• 還款期以每3個月計，可設6至60個月還款期，貸款額則以HK$150萬 或 申請人月薪18倍為上限
• WeLab客戶可按需要選擇不同貸款方案，並可享免手續費
• WeLab客戶每成功推薦一位新客戶申請及提取WeLab Bank私人分期貸款，推薦人可獲HK$800現金回贈，上限為HK$8,000。（推廣期至2023年6月30日）
• 成功提取新貸款額達HK$70萬並設供款期達24期或以上，可獲HK$3,000現金回贈，年利率低至1.27%。（推廣期至2023年6月30日）
• 全新客戶申請並提取貸款HK$8萬或以上，還款期為24個月或以上，可享Loan-Deposit-Link 1.5％總年利率。

Tesla Mega Combo

• 貸款額高達HK$150萬，最低實際年利率為4.5%（未包括現金回贈）
• 無須提供車輛登記文件（俗稱「牌簿」），全程可於手機完成，最快1日過數
• 即日起至2023年4月30日，全新及現有WeLab Bank客戶以「TEHERO」貸款優惠碼申請貸款並達成指定條件，可享3.5%實際年利率（包括12個月特別存款年利率優惠的HK$4,500現金回贈）
• 成功提取貸款後一年內，核心賬戶首HK$30萬內的存款可獲1.5%利息，最多可獲HK$4,500利息
• 成功提取貸款或以優惠碼「TEHERO」開戶後5個月內，憑WeLab Debit Card於Tesla超級充電站購買充電服務、於Tesla網店購物或訂閱Tesla尊享網絡服務，可享20%現金回贈，上限為HK$600
• 以「TEHERO」優惠碼成功開戶，啟動GoWealth投資戶口及投資HK$1,000或以上，可獲HK$300起步資金

延伸閱讀：上會（汽車貸款）定私人貸款好？教你6招精明上會供車借錢買靚車

Go Wealth優惠

• Go Wealth是WeLab跟Allianz共同研發的投資方案，並讓客戶按需要制定投資計劃。門檻方面，客戶只需HK$100便可使用Go Wealth。
• Go Wealth除了豁免提早贖回費及行政費外，認講費亦低至1.5%。

Mox 邀請碼

HK$800現金獎賞

💰Mox 定期存款

• Mox Bank定存不設最低存款額，最低可用HK$1開立定期存款。
• Mox用戶可選擇6個月、12個月和24個月港元定期存款，年利率分別為4%、4.2及4%。
• 若提前提取現金，Mox不會收取任何手續費

Mox 活期存款：高達6.2%活期存款年利率

• 港元存款基本年利率：0.3%
• 迎新優惠：3.2%（即日起至2023年9月30日，新客戶於開戶首60日內將Mox設為FPS預設收款銀行）
• 每月使用Mox Card消費滿HK$5,000：1.2%
• 在上月平均活期存款結餘之上持有HK$1萬新資金：1%
• 使用「繳費」功能完成兩項繳費交易，每項交易最少為HK$100：0.5%

Mox Bank優惠一覽

Mox Debit Card優惠

• 全港Jetco網絡提款免手續費。
• 透過Mox Debit Card以Mox戶口消費，可享無上限0.5%現金回贈。
• Mox的現金回贈並非積分，是真正現金，並會每日存到Mox戶口。

Mox Credit優惠

• 憑Mox Credit於Deliveroo、HKTVmall、ZALORA、連卡佛等指定商戶消費，可享3%CashBack優惠，現金回贈高達HK$450。（推廣期至2023年10月31日）
  
• 於其餘商戶使用Mox Credit進行消費，則可享有1％無上限CashBack優惠。

Mox Credit即時借

• Mox用戶可透過Mox Credit即時借服務套取現金，可選擇3至60個月還款期，最高貸款額則視信用評級及信用餘額而定。

Mox Credit即時清

• Mox用戶可透過Mox Credit的即時清功能，將來自其他銀行或財務機構達HK$5,000或以上的卡數轉至Mox作整合。
• 用戶可選擇3至60個月還款期，如還款期設為48至60個月，年利率則低至2.8%。
• 申請金額達HK$5,000或以上，再設3至6個月還款期，Mox只向用戶收取一次性收費，無須支付利息。

Mox 推薦共賞計劃

• 由即日起至2023年9月30日，Mox用戶成功推薦新用戶開立Mox戶口並達Mox Credit消費要求，可享HK$200現金獎賞。
• 受薦人開立於成功開立Mox戶口及Mox Credit，並於開戶30日內消費滿HK$8,000，可獲HK$800現金獎賞。

Mox Credit簽賬分期／合併簽賬分期

• Mox用戶透過Mox Credit消費滿HK$400，可按需要使用簽賬分期或合併簽賬分期服務。
• 用戶可選擇3至60個月還款期

Mox Credit轉數

• 即日起，Mox用戶透過Mox Credit使用轉數快，首HK$3萬信用額內過數並免手續費，並可享56日免息還款期。

livi bank定期存款

• 最低存款額：HK$500
• 港元定期存款（HK$20萬以下）：2%（6個月），2.4%（12個月）
• 港元定期存款（HK$20萬或以上）：3%（6個月），3.4%（12個月）

livi bank活期存款

• 港元：1%年利率（首HK$5萬）
• 人民幣：1%年利率（首HK$100萬）
• 美元：1%年利率

livi PayLater優惠

• 以livi PayLater Mastercard消費自動分期
• 推廣期內分期3個月全期免息
• 以livi PayLater Mastercard於指定商戶購物：8%現金回贈，於部分商戶購物更可享額外獎賞

livi其他優惠

• livi「存」宇宙：獨家NFT及livi 「現在遊」保障55折保費優惠
• livi x 美容院獨家優惠：高達8%現金回贈及首6個月免息分期

livi 靈活貸

• 最低實際年利率：1.87%（以貸款HK$100萬及還款期36個月計算，未包括現金回贈；包括現金回贈後最低實際年利率為1.61%）
• 提前還款無額外收費
• App內完成申請，全程毋須現身，即批即過數
• 最快2分鐘批核及提取貸款
• 無需遞交證明文件

livi 靈活貸「結餘轉戶」

• 貸款額高達HK$200萬或月薪21倍
• 同時開通循環貸款戶口，可申請加借額外現金
• HK$0手續費及年費

活期存款

• 不設最低結餘要求及免手續費
• 1.2%年利率

定期存款

• 港元定期存款：3.4%（3個月），3.4%（12%）