【虛擬銀行開戶】眾安﹑天星﹑WeLab流程實測比較

|Posted by | 全部文章, 銀行與金融
Tags: , , , ,

虛擬銀行開戶大比併

本港多間虛擬銀行陸續正式開業或試業,包括ZA Bank、天星銀行、WeLab和Mox Bank等,各間銀行都標榜開戶又快又方便,足不出戶,以網上或者應用程式處理一切銀行戶口事務。虛擬銀行始終有別傳統銀行,開戶時沒有真人職員在旁幫忙,是否真的可以不求人?真正用上手又如何運作?MoneyHero為大家實測!

開戶流程眾安ZA Bank天星銀行AirstarWeLab Bank
功能與特色眾安ZA Bank天星銀行AirstarWeLab Bank
存款及提款方法眾安ZA Bank天星銀行AirstarWeLab Bank


眾安 ZA Bank申請開戶程序

ZA Bank 是本港第一間虛擬銀行,開業時大打銀彈攻勢,經常有不同推廣優惠。宣傳只需要5分鐘即可完成開戶,而且非永久居民亦可申請。

1. 手機驗證

下載及開啟 ZA Bank App 就會見到兩隻「吉祥物」,行可愛活潑路線,介面簡潔,無多餘功能,按「立即開戶」,便會進入開戶程序。
zabankac01 ▶▶ 

睇完開戶貼士,按「繼續」。

▶▶

輸入手機號碼會即時收到短訊驗證碼,成功驗證後填電郵地址,供接收ZA Bank月結單之用。

2.身份驗證

接下來進行身份驗證,由於虛擬銀行沒有分行,所以一切都在App/網上完成。先依照手上的智能身份證版本選擇新或舊智能身份證。

▶▶ ▶▶

按指示用手拿著身份證,跟著屏幕上的框框移動就可以。MoneyHero 實測時發現,用新智能身份證時,系統會比較難辨認,可能要重覆此步驟幾次才會成功。身份證驗證成功後,就會進行人臉識別。

▶▶ ▶▶

再按指示自拍、左右擰頭及上下點頭,如果不成功就會出現紅交叉、如果成功就會出現綠剔。實測發現,轉動頭部時,長髮女孩子要小心頭髮遮到面,會影響辦識。

3. 輸入職業等個人資料

成功識別身份之後,個人資料會自動填好,再填聯絡方式、稅務資料及職業資料等。如果要交海外稅就記得要剔相關欄位。

▶▶ ▶▶

4. 完成開戶、設定密碼

確認條款同私隱等聲明之後,就可以設定用戶名和密碼。

▶▶ ▶▶

留意用戶名設定後就不可以更改。

▶▶ ▶▶

雖說要1至3日審核,但其實不用1分鐘就已經成功開戶!之後可選擇加入指紋驗證,令日後登入更方便。

回到頁首

眾安 ZA Bank功能與特色

ZA Bank App 主介面十分簡潔,底部最左邊的「賬戶」就是主頁,顯示存款總額,在綠色位置向上掃,就可以看到最近的交易紀錄以及三種貨幣現時的定存額等。

zabankmain  ▶▶

其餘功能包括「定期存款」、「分期貸款」,最右邊的「更多」即詳細賬戶資訊,可以查閱月結單、使用轉數快及賬戶設定。

回到頁首

存款到ZA Bank及提款方法

銀行提供的3個過數方法,均可即時入數,「入錢易存入」即綁定其他銀行戶口,授權ZA Bank從你的其他銀行戶口直接過數,「轉數快」及「賬戶號碼存入」即我們平日說的戶口過數,但ATM櫃員機過數暫時未支援,存錢之後就可以開始做定期了。

▶▶zabanktransfer3▶▶zabankac21

提款轉賬方法

如果要轉賬將錢轉出戶口,做法亦非常簡單,首次使用設定每日限額後,就可以按「+」號輸入想轉賬戶的資料,用法與一般E-banking一樣。

zabanktransfer2▶▶zabanktransfer01▶▶zabanktransfer4

回到頁首

回到頁首


 天星銀行 Airstar 申請開戶程序

天星銀行賣點是小米金融持股90%,成為眾安銀行之後的第二間正式開業的香港虛擬銀行。特色之一是客戶可靈活自定定期存款到期日,如8、19、27日等,又可隨時提取定期存款,不收取任何手續費。

1.申請賬戶

天星銀行App介面以藍色為主色,沒有「吉祥物」,只有一幅維港風景照,介面相對沉悶。天星的開戶程序與ZA Bank 有所不同,分兩部份,要先註冊賬戶,完成後方可再開戶。MoneyHero是次開戶時,因技術問題先後兩次要向客戶服務員求助。

airstar03▶▶airstar07▶▶airstar06

輸入手機號碼獲取SMS 密碼、設定登入密碼,如沒有設定用戶名,手機號碼會預設成你的用戶名,開立賬戶之後可更改用戶名。另外,如果想使用指紋登入,會在完成開戶後再設定。

airstar09▶▶airstar08▶▶airstar10

要留意,確認密碼後,需要授權天星銀行使用你的位置(GPS)來定位確保你在香港境內,如不想程式時常得知你位置或收取優惠,可以選允許一次,或允許後在手機設置中關閉天星銀行取用定位服務的權限。

MoneyHero實測時發現,天星銀行的App 會有自己的「安全鍵盤」,輸入時字體會上浮一下,是否好用見人見智。

2.開立戶口

註冊賬戶後再登入一次就可以進行開戶,確定自己符合開戶條件後,按「確認」同意客戶申請聲明及承諾。

airstar11▶▶airstar12▶▶airstar13

3.身份驗證

選擇身份證類型,跟隨指示拍攝身份證,如果30秒內未能識別證件,系統就會要求你看一段30秒的影片教程或再試一次。MoneyHero實測時,系統多次未能識別測試員的身份證,需致電銀行客戶服務尋求協助,最後要等官方程式作出升級。更新程式後,系統只需一次便成功辨認身份證。

airstar14▶▶airstar18▶▶airstar19

拍攝身份證時,主要是將證件上下左右翻動,難度不高,但要留意拍攝地點會否太暗。成功識別身份證後,就會進入「正在驗證身份證信息」畫面,用戶不能退出頁面,但畫面又沒有進度顯示,令人難預算時間,等待時有點不知所措。

airstar21▶▶airstar22▶▶airstar23

等待大約2分鐘後,就會跳至下頁,身份證資料亦已自動填好,檢查身份證內容是否正確,如有錯漏可以按「修改」鍵,進行修改。然後選擇是否美國公民,確認後會進行人臉識別。未知是否開業初期程式不穩定,進行人臉識別時,不斷彈出「授權文件過期」的警告,MoneyHero再次致電客戶服務尋求解決辦法。最後需再等3天,銀行完成程式更新後,由拍攝身份證步驟開始再進行識別,這次過程非常順利。

airstar02▶▶ airstar25
人臉識別會要求你對鏡頭眨眼、 搖頭及開合口,30秒左右已可完成。成功後便會要求你輸入住址、稅務身份、職業等等的資料。國家/城巿是預設為香港,沒法更改,因目前只接受香港境內開戶申請。

4.填寫職業、戶口用途等資料

airstar26▶▶airstar27▶▶ airstar28

5.等待申請批核

確認你所提交的資料完全正確後,按確認提交鍵。見到「開戶申請已提交」即表示資料已經確認,戶口已初步開立成功,只待銀行正式審批。經過實測,的確如App中所顯示需要2天時間戶口才會正式啟用。

airstar29▶▶airstar30▶▶airstar開戶

去到開戶的最後一步,會如ZA Bank一樣問你是否開啟指紋認證。如果此時不開啟,就需要於App的設定頁中設定,亦要再作電郵驗證,頗為費時,所以此時開啟會比較方便。回到藍色的主頁面,會見到「開戶審核中」,但不代表不能使用銀行的功能,只是在天星發出開戶完成的最終通知前,每日轉賬限額將臨時預設為HK$50,000。如果發現有功能未用到,可能是因未完成電郵驗證。

回到頁首

天星銀行 Airstar功能與特色

登入後,在主頁已可以處理各種重要的操作,例如定存、貸款、交易紀錄和轉賬。頗為貼心的功能是可以隱藏賬戶結餘,如在街上操作銀行戶口時,不用怕陌生人會見到你大大隻字的存款金額。但若要進入個人中心作出不同設定,「入口」卻十分隱閉,找遍整個版面,才發覺原來主頁左上角一個細小的水滴形是「入口」。

airstarfunction▶▶airstarfunction3

回到頁首

存款到天星銀行 Airstar及提款方法

銀行提供2個即時過數方法,一是「轉數快」,只可轉入港幣或人民幣,另一個就是網上銀行轉賬,支援港幣、人民幣及美元,只需在其他銀行輸入你的天星戶口號碼即可。如果之前沒有登記「轉數快」,就要先進行電郵驗證。

airstarfunction1  airstarfunction5   airstarfunction2

提款轉賬方法

如果要轉賬將錢轉出戶口,只需在主頁面按「轉賬」即可以,除了用「轉數快」,亦可直接戶口過數,與一般E-banking一樣。

回到頁首

回到頁首


WeLab Bank 申請開戶程序

WeLab Bank的介面以橙紅色系為主,配以3D立體配圖,感覺繽紛。最吸引的地方是提供 MasterCard Debit Card 實體卡給用家去不同商戶「碌卡」,及可在有JETCO 同 CIRRUS 標誌的ATM提款。

1.手機及電郵驗證

Welab01▶▶ Welab02▶▶Welab03

按下主頁「開戶」,就會即時彈出開戶須知 ,包括申請者須年滿18歲、持有效香港身分證的本港居民、有香港的電話號碼和地址等。WeLab 會以短訊及電郵進行雙重認證,完成後就可以設定密碼。

Welab04▶▶ Welab05 ▶▶Welab07

用戶名已預設為登記的電郵地址,要更改的話,就是改電郵地址。至於指紋登入則可在完成開戶再設定,因為啟用指紋登入亦需電郵認證。再次輸入密碼後,便進入身份驗證步驟。

2.身份驗證

與其他虛擬銀行一樣,需要影相核對身份證,但WeLab不是要求申請者手執身份證影相,而是放在平面上就可以。舊智能身份證要放在深色平面上,新智能身份證就放在淺色平面上,然後再按照屏幕上的指示從不同角度拍攝身份證。要留意避免在燈光直射/有陰影的地方,並確保拍攝環境光線充足。

Welab08 ▶▶Welab09▶▶Welab10

MoneyHero實測時發現,只要有一點反光,系統都會有錯誤提示,最後要以書本圍住身份證拍攝。但完成拍攝後,卻一直彈出「閣下正使用一張無效身份證,請使用有效的香港身份證以繼續」的錯誤,結果團隊重試5次之後仍未成功,只好致電客戶服務員尋求協助。與Airstar的情況一樣,最終要等銀行升級程式後才可繼續進行身份驗證。程式更新後,由拍攝身份證步驟開始再進行識別,這次過程則非常順利,人臉識別都20秒內完成。

3.填寫個人資料

一般的填寫個人資料程序,工作資料、開戶目的等,全部都是必填欄。如果要申請實體Debit Card記得要看清楚,是否寄同一地址。

Welab11 ▶▶Welab12 ▶▶Welab14

 

4.成功開戶

確認提交開戶申資料之後,大約2分鐘左右就會收到電郵及短訊通知你已經成功開戶,而App亦會轉為「like」畫面,恭喜你成功開戶。

Welab15▶▶Welab16

回到頁首

WeLab Bank 功能與特色

MasterCard Debit Card 實體卡是WeLab 的最大賣點,是現時虛擬銀行中首見,Debit Card可在JETCO 同 CIRRUS 標誌的ATM提款。如要申請實體卡,或者想更改卡的郵寄地址、簽賬限額等,可以在開戶後於主頁按相關的圖示,進入設定版面處理。若不幸遺失Debit Card,亦可在App內直按「遺失卡」,便可立即暫停所有交易。

Welabmain▶▶Welab22  ▶▶ Welab23

MoneyHero實測申請後真的7日後就收到實體卡,銀色卡其實是一張膠卡,卡面沒有號碼,由於MoneyHero在WeLab試業期間開戶,又是首2,000名客戶,所以卡的左上角會有「Founding member」字樣,令人有份優越感。

WelabDebitcard2Welabdebitcard1

WeLab 定存

WeLab的定期存款產品比較特別,叫「GoSave」,更以紅 Van 作插圖,紅 VAN 的60個座位數目,就是有多少人和你一起做定存,類似團購的概念,達到指定人數才會「開車」(定存條款成立)。「上車」前記得睇清楚到底何時開車(即定期開始日期)、開去邊(存款期)。如果見到心儀紅 Van,就可以存錢入去,等開車。

Welab26 ▶▶Welab27 ▶▶Welab28
Welab29 ▶▶Welab30

回到頁首

存款到WeLab Bank及提款方法

WeLab與ZA Bank 一樣,提供3個即時過數方法,轉數快、銀行轉賬及綁定賬戶。想提款的話,除用Debit Card之外,亦可經上述3個途徑。

Welab17▶▶Welab20▶▶Welab21

回到頁首

回到頁首


即將測試:Mox Bank、Livi Bank

由渣打香港、電訊盈科、香港電訊、攜程金融合資的Mox Bank尚未正式開業,不過早前開放試用名額,成功在Mox網站註冊的參加者,會經電郵收到Mox發出的連結,邀請今年稍後時間開戶。Mox會推出黑色不銹鋼限量版的銀行卡,要擁有這張黑色不銹鋼銀行卡,必須是Mox首3,000名創始成員。首批創始成員將可在今年稍後時間、Mox正式開業時優先開立銀行戶口。至於由中國銀行、京東數字科技控股和怡和集團斥資25億策動的Livi Bank,現時亦已開放優先試用登記。

回到頁首


相關閱讀:【離岸戶口比較】香港開海外戶口要求及申請教學

相關閱讀:【洗黑錢】認識洗黑錢法例!防墮洗黑錢陷阱

想知道最新嘅理財貼士,就要留意 MoneyHero Blog ,同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page