【虛擬銀行開戶】眾安﹑天星﹑WeLab申請流程、提款實測比較 | MoneyHero

【虛擬銀行開戶】眾安﹑天星﹑WeLab申請流程、提款實測比較

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虛擬銀行-開戶

本港多間虛擬銀行陸續正式開業或試業,包括ZA Bank、天星銀行、WeLab和Mox Bank等,各間銀行都標榜開戶又快又方便,足不出戶,以網上或者應用程式處理一切銀行戶口事務。虛擬銀行始終有別傳統銀行,開戶時沒有真人職員在旁幫忙,是否真的可以不求人?真正用上手又如何運作?MoneyHero為大家實測!

MoneyHero推出全新優越銀行戶口比較功能 — 開戶門檻、活期利率一目了然;迎新獎賞、現金回贈全面比拼;戶口特點、重要收費通通有齊。助你精明理財,一步步累積資本,實現所想!

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開戶流程眾安ZA BankAirstar天星銀行WeLab Bank 匯立銀行Mox Banklivi Bank
優惠眾安ZA BankAirstar天星銀行WeLab Bank 匯立銀行Mox Banklivi Bank
功能與特色眾安ZA BankAirstar天星銀行WeLab Bank 匯立銀行Mox Banklivi Bank
存款及提款方法眾安ZA BankAirstar天星銀行WeLab Bank 匯立銀行Mox Banklivi Bank


眾安 ZA Bank申請開戶程序

ZA Bank 是本港第一間虛擬銀行,開業時大打銀彈攻勢,經常有不同推廣優惠。宣傳只需要5分鐘即可完成開戶,而且非永久居民亦可申請。

【ZA Bank】背景及優惠一覽+開戶實測

ZA Bank 背景及優惠一覽+眾安銀行開戶實測

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眾安銀行最新優惠

Product

活期/定期存款

  • 「ZA活期Go」客戶可享0.7%的港元活期存款年利率(上限HK$200,000)。同時,3個月港元定期年利率為0.65%。

Debit card(扣賬卡)優惠

  • 可以自訂卡號寫卡面最後6位數字
  • 憑ZA Card 於特選商戶購買咖啡,即享買一送一優惠
  • 憑ZA Card 購買指定品牌口罩,即享11%回贈
  • 憑ZA Card 於旅遊平台消費,即享高達8%回贈
  • 憑實體ZA Card或透過Apple Pay於商店完成合資格簽賬,並使用「最勁抽」機會,最高可贏得200%回贈

私人貸款

  • 全新銀行客戶通過貸款流程開立 ZA Bank 賬戶及成功提取貸款,即可享 HKD400 現金獎賞
  • 貸款額HK$200,000以上,還款期6至36個月,可享實際年利率保證1.75%,優惠期至2021年12月31日
  • 審批有30分鐘承諾,保證用戶在提交完整的申請資料和文件後,將會在30分鐘內獲得審批結果,否則每遲1分鐘,ZA Bank 將回賺用戶HK$10現金,並一直累積到用戶獲得最終審批結果為止,回贈上限為HK$500。▶比較更多

ZA卡數師

  • 由即日起至2021年10月31日,ZA Bank客戶成功申請將其Visa或Mastercard賬單分60期或以上,可享該賬單的2%現金回贈。

百分百擔保個人特惠貸款計劃(俗稱:失業貸款)

ZA Bank是唯一支持計劃的虛擬銀行,全程於網上或App內辦理申請。 (註:眾安銀行表示為確保申請流程效率,現暫停接受申請,已遞交申請則如常處理,直至另行通知。)
  • 18歲以上香港永久居民失業超過2個月可申請,自由職業者亦符合資格
  • 貸款額最高為月入6倍,上限HK$80,000,還款期12至72個月,首年可選擇還息不還本,實際年利率劃一1%
  • 清還貸款可獲全期利息回贈
  • 不設資產審查,亦不會參考本身的信貸記錄(TU),但申請人在申請貸款時,不可以有破產令、任何破産呈請或破産訴訟在身
  • 貸款申請人需提供從2020年1月到2021年2月計劃公布之間至少三個月的工作和主要經常收入證明,同時需離職證明等文件,以佐證已失業至少2個月
  • 全新ZA Bank用戶成功提取百分百擔保個人特惠貸款並同時開戶,可享HK$400現金獎賞

保險

  • 持有 ZA Insure有效保單,即可獲得ZA Care提供的「ZA 抗疫保障金」2大抗疫援助,包括:
    1. 如不幸確診新型冠狀病毒,即可獲HK$20,000緊急援助,以解你燃眉之急。
    2. 如對新冠疫苗產生副作用,可免費獲得高達HK$15,000的住院現金保障及HK$200,000身故恩恤金。

ZA One開戶優惠

  • 新客戶於ZA One使用優惠碼「IPOGO200」開戶,並加入「新股易」,即可賺取HK$200現金獎賞。
  • 新客戶於ZA One首次認購基金滿HK$10,000,即可獲HK$100現金獎賞。

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天星銀行 Airstar 申請開戶程序

天星銀行賣點是小米金融持股90%,成為眾安銀行之後的第二間正式開業的香港虛擬銀行。特色之一是客戶可靈活自定定期存款到期日,如8、19、27日等,又可隨時提取定期存款,不收取任何手續費。

【Airstar天星銀行】背景及優惠一覽+開戶實測

【Airstar天星銀行】背景及優惠一覽+開戶實測


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天星銀行最新優惠

Product

活期存款

  • 由2021年8月18日起,成功開戶之客戶可享有3個月活期存款利率5%(優惠適用於首HK$20,000)

定期存款

  • 銀行設有港幣、美元、人民幣賬戶,客戶可自訂存款日數,亦可隨時提取存款。最低存款額HK$1,000,提前提取無額外收費。現時港幣3個月定存年利率0.7%,12個月定存年利率0.6%。人民幣12個月定存年利率2.45%,美元12個月定存年利率0.6%。最終可獲享之利率以該行手機應用程式所顯示為準。

私人貸款

  • 客戶可享有低至實際年利率1.85%,並以日息計算
  • 於2021年10月31日前,成功申請貸款不超過HK$100,000,並設還款期12個月或以上,可享60日免息免供優惠。
  • 於2021年12月31日前,推薦其他人成功申請並提取貸款達HK$50,000或以上,並設還款期達12個月或以上,推薦人與被推薦人均可享HK$100現金回贈。
  • 天星表示,申請免手續費、行政費最少維持3年。客戶可以在貸款期內隨時提前還款,無需繳付任何手續費。

結餘轉戶

  • 成功申請及提取「貸款一筆清」或可享60日免息免供優惠,換言之在提取貸款後首60天不需供款。如客戶於首個供款日之前提早全數清還貸款,則不用支付任何利息而只需償還貸款的本金。


💰MoneyHero獨家:
於2021年12月31日前,30日內成功申請及提取貸款額HK$50,000或以上,及還款期12個月或以上,可獲HK$400貸款現金券。

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WeLab Bank 申請開戶程序

WeLab Bank的介面以橙紅色系為主,配以3D立體配圖,感覺繽紛。最吸引的地方是提供 MasterCard Debit Card 實體卡給用家去不同商戶「碌卡」,及可在有JETCO 同 CIRRUS 標誌的ATM提款。

【WeLab Bank 匯立銀行】背景及優惠一覽+開戶實測

【WeLab Bank 匯立銀行】背景及優惠一覽+開戶實測

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WeLab Bank最新優惠

Product

邀請碼開戶優惠

  • 即日起至2021年10月31日,新客戶以優惠碼【BENSIR】成功於WeLab開戶,首三十日以WeLab Debit Card消費,最高可享HK$200消費回贈!有關獎賞將會自動存入戶口。
💰MoneyHero 獨家優惠 
由即日起至2021年10月31日,新客戶以MoneyHero專屬優惠碼「KMMOHE」功開立WeLab戶口,可享HK$250消費回贈

定期存款優惠

  • 新客戶開立3個月港元定存享高達0.75%年利率,⾦額上限為HK$200,000,存款期為3個月,視乎參與人數多少而定,以官方網站為準。

Debit card(扣賬卡)優惠

  • 即日起至2021年10月31日,使用WeLab Debit Card作任何消費即可賺取1%現金回贈;消費滿十次後,作任何餐飲類消費可獲3%現金回贈,每月回贈上限HK$500。
💰MoneyHero 獨家優惠 
由即日起至2021年10月31日,新客戶以MoneyHero專屬優惠碼「KMMOHE」功開立WeLab戶口,乘坐九巴時可憑WeLab Debit Card享有每程減HK$4優惠

九巴車資回贈優惠

  • 即日起至2021年12月31日,新客戶以優惠碼「KMB200」開戶,並於開戶後30日內成功進行四次合資格交易,可享HK$200消費回贈。
  • 即日起至2021年12月31日,客戶使用WeLab Debit Card在「e度嘟」付車資,每程均可減HK$2。
  • 即日起至2021年11月12日,客戶掃瞄指定九巴椅背的QR code,並在WeLab Bank X KMB手機遊戲中過關,每次可獲HK$2車資現金回贈;如下程車再使用WeLab Debit Card付車資,即可享HK$4車程優惠。

Apple 產品好賞分期計劃

  • 由即日起,WeLab客戶可透過Welab Pay可用Trade-in換購Apple產品,並以先扣後供的方式月供Apple產品,最低可用HK$58月供Apple產品。
  • 計劃期方面,iPhone 或 Apple Watch的計劃期上限為24個月;iPad或Mac產品則為36個月。至於其他Apple產品則劃一可分12個月分期購買。

私人貸款優惠

  • 申請並提取貸款HK$100,000或以上,貸款期為12個月或以上,可享GoFlexi-Link存款優惠:核心賬戶存款自動享有1.68%存款利率。
  • 不論新舊客戶,即日至10月31日成功提取新貸款額達HK$80,000或以上及供款期達24期或以上,可獲贈HK$3,000現金回贈。
💰MoneyHero 獨家優惠 
全新客戶於即日至10月31日期間,以Moneyhero優惠碼「NLHERO」開立WeLab戶口並成功貸款,可獲HK$200消費回贈外,貸款額達HK$700,000或以上更可享HK$2,000超市現金券。

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Mox Bank

Mox在開業初期曾以黑色不銹鋼限量版銀行卡作招徠,一度成為熱話。至於開戶方面,只需準備相關文件,大約10分鐘即能成功開戶。

【Mox Bank 虛擬銀行】背景及利息優惠一覽+開戶實測

【Mox Bank 虛擬銀行】背景及利息優惠一覽+開戶實測


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Mox Bank最新優惠

Product

開戶優惠

  • 由即日起至2021年11月30日,首10,000名新客戶輸入邀請碼「EARN200」成功開立Mox戶口,並在開戶後30日內累積消費滿HK$200,可享HK$200現金獎賞。
  • 由即日起至2021年11月15日,首20,000名新客戶輸入邀請碼「GoMox」成功開立Mox戶口,並在開戶後30日內累積消費滿HK$200,可享HK$200現金獎賞。

活期/定期存款優惠

  • 存款總計HK$500,000或以下,均可每日賺取年利率0.5%的利息,包括週末和公眾假期。不論閏年或非閏年,存款利息均以每年365日計算。

銀行卡Mox Debit Card優惠

  • 全港Jetco網絡提款免手續費。
  • 透過Mox Debit Card以Mox戶口消費,可享無上限0.5%現金回贈。
  • Mox的現金回贈並非積分,是真正現金,並會每日存到大家的Mox戶口。

Mox Credit Card優惠

  • 由即日起至2021年10月31日,憑Mox Credit於foodpanda進行合資格的交易,即可賺取高達HK$200的10%Cashback。
  • 於指定 Mox商戶消費,可賺取賺取高達HK$250的5%CashBack。
  • 於其餘商戶使用Mox Credit進行消費,則可享有1%無上限CashBack。

Mox Bonus優惠

  • 於2021年10月內,Mox客戶只要用Mox Card消費滿HK$4,000,並維持HK$50,000或以上存款,可享首HK$500,000存款1%年利率。

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livi Bank

livi bank的客戶群主要為消費客群,其livi Debit Mastercard(扣賬卡)亦有達8%現金回贈以吸引客戶,同時亦推出各種優惠以吸納新客戶。

【livi bank】背景及最新優惠回贈攻略+開戶實測

【livi bank】背景及最新優惠回贈攻略+開戶實測

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livi bank最新優惠

Product

開戶優惠

  • 由即日起至2021年10月31日期間,全新livi客戶(合資格客戶)成功使用MoneyHero指定邀請碼「mhero#250a」開立liviSave賬戶,可享HK$250現金獎賞。

推薦獎賞優惠

  • 由即日起至2021年10月31日,新客戶透過邀請碼成功開戶,即可享有HK$200迎新獎賞;推薦人每成功推薦一名人士利用其邀請碼開戶,亦可獲HK$100,最多可賺取HK%50,000。

livi Debit Mastercard (扣賬卡)回贈優惠

  • 即日起至2021年10月31日,於網上購物時以livi Debit Mastercard付款可享3%現金回贈,最高回贈金額HK$200。
  • 3%現金回贈已包含1%購物基本現金回贈,額外2%合資格網上購物現金回贈將於下一個曆月內存入。

二維碼消費支付

  • 用livi app上的銀聯二維碼作HK$200或以下的單一消費後搖一搖手機,即可搖出最少1%現金獎賞。
  • 獎賞可於下次購物時使用,每日最多3次「搖一搖」的機會,推廣期内可獲得的現金獎賞上限為HK$500,推廣期至2021年10月31日。

yuu獎賞計劃

  • 即日起至2021年10月31日,下載livi app,並用邀請碼「yuu#2021」開設liviSave賬戶,可獲50,000 yuu積分(可換HK$250現金券,成功開戶後,綁定yuu戶口便可啟用yuu積分,並透過 livi bank獨家優惠賺取更多積分。

定期/活期存款

  • 所有livi bank客戶,戶口內首HK$50,000存款均享1%年利率,其後HK$50,000以上至HK$500,000享0.40%年利率,餘額則為0.01%年利率。

livi PayLater優惠

  • 於2021年12月31日前,成功申請 livi PayLater貸款及livi PayLater Mastercard可獲豁免最多3個月的每月手續費。
  • 於2021年10月31日,以livi PayLater Mastercard及邀請碼【LIVI21】於Samsung e-shop購買指定機款,可獲高達HK$2,000折扣優惠。
  • 即日起至2021年10月31日,於網上購物時以livi PayLater Mastercard付款可享8%現金回贈,最高回贈金額HK$200。
  • 8%現金回贈已包含1%購物基本現金回贈,額外7%合資格網上購物現金回贈將於下一個曆月內存入。

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