【虛擬銀行開戶】眾安﹑天星﹑WeLab申請流程、提款實測比較

本港多間虛擬銀行陸續正式開業或試業，包括ZA Bank、天星銀行、WeLab和Mox Bank等，各間銀行都標榜開戶又快又方便，足不出戶，以網上或者應用程式處理一切銀行戶口事務。虛擬銀行始終有別傳統銀行，開戶時沒有真人職員在旁幫忙，是否真的可以不求人？真正用上手又如何運作？MoneyHero為大家實測！

MoneyHero推出全新優越銀行戶口比較功能 — 開戶門檻、活期利率一目了然；迎新獎賞、現金回贈全面比拼；戶口特點、重要收費通通有齊。助你精明理財，一步步累積資本，實現所想！

開戶流程：眾安ZA Bank｜天星銀行Airstar｜WeLab Bank
功能與特色：眾安ZA Bank｜天星銀行Airstar｜WeLab Bank
存款及提款方法：眾安ZA Bank｜天星銀行Airstar｜WeLab Bank

延伸閱讀：【虛擬銀行】與傳統銀行有甚麼分別？各銀行背景及網上開戶優惠比較

延伸閱讀：【Debit Card】比較香港扣賬卡WeLab、ZA、MOX等回贈及優惠

眾安 ZA Bank申請開戶程序

ZA Bank 是本港第一間虛擬銀行，開業時大打銀彈攻勢，經常有不同推廣優惠。宣傳只需要5分鐘即可完成開戶，而且非永久居民亦可申請。


1. 手機驗證下載及開啟 ZA Bank App 就會見到兩隻「吉祥物」，行可愛活潑路線，介面簡潔，無多餘功能，按「立即開戶」，便會進入開戶程序。 ▶▶ 睇完開戶貼士，按「繼續」。 ▶▶ 輸入手機號碼會即時收到短訊驗證碼，成功驗證後填電郵地址，供接收ZA Bank月結單之用。 2.身份驗證接下來進行身份驗證，由於虛擬銀行沒有分行，所以一切都在App/網上完成。先依照手上的智能身份證版本選擇新或舊智能身份證。 ▶▶ ▶▶ 按指示用手拿著身份證，跟著屏幕上的框框移動就可以。MoneyHero 實測時發現，用新智能身份證時，系統會比較難辨認，可能要重覆此步驟幾次才會成功。身份證驗證成功後，就會進行人臉識別。 ▶▶ ▶▶ 再按指示自拍、左右擰頭及上下點頭，如果不成功就會出現紅交叉、如果成功就會出現綠剔。實測發現，轉動頭部時，長髮女孩子要小心頭髮遮到面，會影響辦識。 3. 輸入職業等個人資料成功識別身份之後，個人資料會自動填好，再填聯絡方式、稅務資料及職業資料等。如果要交海外稅就記得要剔相關欄位。 ▶▶ ▶▶ 4. 完成開戶、設定密碼確認條款同私隱等聲明之後，就可以設定用戶名和密碼。 ▶▶ ▶▶ 留意用戶名設定後就不可以更改。 ▶▶ ▶▶ 雖說要1至3日審核，但其實不用1分鐘就已經成功開戶！之後可選擇加入指紋驗證，令日後登入更方便。回到頁首眾安 ZA Bank功能與特色 ZA Bank App 主介面十分簡潔，底部最左邊的「賬戶」就是主頁，顯示存款總額，在綠色位置向上掃，就可以看到最近的交易紀錄以及三種貨幣現時的定存額等。 ▶▶ 其餘功能包括「定期存款」、「分期貸款」，最右邊的「更多」即詳細賬戶資訊，可以查閱月結單、使用轉數快及賬戶設定。回到頁首存款到ZA Bank及提款方法銀行提供的3個過數方法，均可即時入數，「入錢易存入」即綁定其他銀行戶口，授權ZA Bank從你的其他銀行戶口直接過數，「轉數快」及「賬戶號碼存入」即我們平日說的戶口過數，但ATM櫃員機過數暫時未支援，存錢之後就可以開始做定期了。 ▶▶▶▶ 提款轉賬方法如果要轉賬將錢轉出戶口，做法亦非常簡單，首次使用設定每日限額後，就可以按「＋」號輸入想轉賬戶的資料，用法與一般E-banking一樣。 ▶▶▶▶ 回到頁首

1. 手機驗證

下載及開啟 ZA Bank App 就會見到兩隻「吉祥物」，行可愛活潑路線，介面簡潔，無多餘功能，按「立即開戶」，便會進入開戶程序。
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睇完開戶貼士，按「繼續」。

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輸入手機號碼會即時收到短訊驗證碼，成功驗證後填電郵地址，供接收ZA Bank月結單之用。

2.身份驗證

接下來進行身份驗證，由於虛擬銀行沒有分行，所以一切都在App/網上完成。先依照手上的智能身份證版本選擇新或舊智能身份證。

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按指示用手拿著身份證，跟著屏幕上的框框移動就可以。MoneyHero 實測時發現，用新智能身份證時，系統會比較難辨認，可能要重覆此步驟幾次才會成功。身份證驗證成功後，就會進行人臉識別。

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再按指示自拍、左右擰頭及上下點頭，如果不成功就會出現紅交叉、如果成功就會出現綠剔。實測發現，轉動頭部時，長髮女孩子要小心頭髮遮到面，會影響辦識。

3. 輸入職業等個人資料

成功識別身份之後，個人資料會自動填好，再填聯絡方式、稅務資料及職業資料等。如果要交海外稅就記得要剔相關欄位。

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4. 完成開戶、設定密碼

確認條款同私隱等聲明之後，就可以設定用戶名和密碼。

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留意用戶名設定後就不可以更改。

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雖說要1至3日審核，但其實不用1分鐘就已經成功開戶！之後可選擇加入指紋驗證，令日後登入更方便。

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眾安 ZA Bank功能與特色

ZA Bank App 主介面十分簡潔，底部最左邊的「賬戶」就是主頁，顯示存款總額，在綠色位置向上掃，就可以看到最近的交易紀錄以及三種貨幣現時的定存額等。

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其餘功能包括「定期存款」、「分期貸款」，最右邊的「更多」即詳細賬戶資訊，可以查閱月結單、使用轉數快及賬戶設定。

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存款到ZA Bank及提款方法

銀行提供的3個過數方法，均可即時入數，「入錢易存入」即綁定其他銀行戶口，授權ZA Bank從你的其他銀行戶口直接過數，「轉數快」及「賬戶號碼存入」即我們平日說的戶口過數，但ATM櫃員機過數暫時未支援，存錢之後就可以開始做定期了。

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提款轉賬方法

如果要轉賬將錢轉出戶口，做法亦非常簡單，首次使用設定每日限額後，就可以按「＋」號輸入想轉賬戶的資料，用法與一般E-banking一樣。

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眾安銀行最新優惠

活期存款

「ZA活期Go」客戶可享1%的港元活期存款年利率（適用於HK$500,000或以下）。同時，3個月港元定期年利率為1.080%。

ZA Card

憑 ZA Card 網上簽賬可享高達6%現金回贈，於 Deliveroo消費可享11%現金回贈

私人貸款

貸款額HK$200,000以上，還款期6至24個月，可享實際年利率保證1.88%，優惠期至2021年3月31日
審批有30分鐘承諾，保證用戶在提交完整的申請資料和文件後，將會在30分鐘內獲得審批結果，否則每遲1分鐘，ZA Bank 將回賺用戶HK$10現金，並一直累積到用戶獲得最終審批結果為止，回贈上限為HK$500。

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延伸閱讀：【銀行資料安全】金融科技、網上銀行　如何預防銀行資料被洩漏、被盜用？

天星銀行 Airstar 申請開戶程序

天星銀行賣點是小米金融持股90%，成為眾安銀行之後的第二間正式開業的香港虛擬銀行。特色之一是客戶可靈活自定定期存款到期日，如8、19、27日等，又可隨時提取定期存款，不收取任何手續費。


1.申請賬戶天星銀行App介面以藍色為主色，沒有「吉祥物」，只有一幅維港風景照，介面相對沉悶。天星的開戶程序與ZA Bank 有所不同，分兩部份，要先註冊賬戶，完成後方可再開戶。MoneyHero是次開戶時，因技術問題先後兩次要向客戶服務員求助。 ▶▶▶▶ 輸入手機號碼獲取SMS 密碼、設定登入密碼，如沒有設定用戶名，手機號碼會預設成你的用戶名，開立賬戶之後可更改用戶名。另外，如果想使用指紋登入，會在完成開戶後再設定。 ▶▶▶▶ 要留意，確認密碼後，需要授權天星銀行使用你的位置(GPS)來定位確保你在香港境內，如不想程式時常得知你位置或收取優惠，可以選允許一次，或允許後在手機設置中關閉天星銀行取用定位服務的權限。 MoneyHero實測時發現，天星銀行的App 會有自己的「安全鍵盤」，輸入時字體會上浮一下，是否好用見人見智。 2.開立戶口註冊賬戶後再登入一次就可以進行開戶，確定自己符合開戶條件後，按「確認」同意客戶申請聲明及承諾。 ▶▶▶▶ 3.身份驗證選擇身份證類型，跟隨指示拍攝身份證，如果30秒內未能識別證件，系統就會要求你看一段30秒的影片教程或再試一次。MoneyHero實測時，系統多次未能識別測試員的身份證，需致電銀行客戶服務尋求協助，最後要等官方程式作出升級。更新程式後，系統只需一次便成功辨認身份證。 ▶▶▶▶ 拍攝身份證時，主要是將證件上下左右翻動，難度不高，但要留意拍攝地點會否太暗。成功識別身份證後，就會進入「正在驗證身份證信息」畫面，用戶不能退出頁面，但畫面又沒有進度顯示，令人難預算時間，等待時有點不知所措。 ▶▶▶▶ 等待大約2分鐘後，就會跳至下頁，身份證資料亦已自動填好，檢查身份證內容是否正確，如有錯漏可以按「修改」鍵，進行修改。然後選擇是否美國公民，確認後會進行人臉識別。未知是否開業初期程式不穩定，進行人臉識別時，不斷彈出「授權文件過期」的警告，MoneyHero再次致電客戶服務尋求解決辦法。最後需再等3天，銀行完成程式更新後，由拍攝身份證步驟開始再進行識別，這次過程非常順利。 ▶▶ 人臉識別會要求你對鏡頭眨眼、搖頭及開合口，30秒左右已可完成。成功後便會要求你輸入住址、稅務身份、職業等等的資料。國家/城巿是預設為香港，沒法更改，因目前只接受香港境內開戶申請。 4.填寫職業、戶口用途等資料 ▶▶▶▶ 5.等待申請批核確認你所提交的資料完全正確後，按確認提交鍵。見到「開戶申請已提交」即表示資料已經確認，戶口已初步開立成功，只待銀行正式審批。經過實測，的確如App中所顯示需要2天時間戶口才會正式啟用。 ▶▶▶▶ 去到開戶的最後一步，會如ZA Bank一樣問你是否開啟指紋認證。如果此時不開啟，就需要於App的設定頁中設定，亦要再作電郵驗證，頗為費時，所以此時開啟會比較方便。回到藍色的主頁面，會見到「開戶審核中」，但不代表不能使用銀行的功能，只是在天星發出開戶完成的最終通知前，每日轉賬限額將臨時預設為HK$50,000。如果發現有功能未用到，可能是因未完成電郵驗證。回到頁首天星銀行 Airstar功能與特色登入後，在主頁已可以處理各種重要的操作，例如定存、貸款、交易紀錄和轉賬。頗為貼心的功能是可以隱藏賬戶結餘，如在街上操作銀行戶口時，不用怕陌生人會見到你大大隻字的存款金額。但若要進入個人中心作出不同設定，「入口」卻十分隱閉，找遍整個版面，才發覺原來主頁左上角一個細小的水滴形是「入口」。 ▶▶ 回到頁首存款到天星銀行 Airstar及提款方法銀行提供2個即時過數方法，一是「轉數快」，只可轉入港幣或人民幣，另一個就是網上銀行轉賬，支援港幣、人民幣及美元，只需在其他銀行輸入你的天星戶口號碼即可。如果之前沒有登記「轉數快」，就要先進行電郵驗證。提款轉賬方法如果要轉賬將錢轉出戶口，只需在主頁面按「轉賬」即可以，除了用「轉數快」，亦可直接戶口過數，與一般E-banking一樣。回到頁首

1.申請賬戶

天星銀行App介面以藍色為主色，沒有「吉祥物」，只有一幅維港風景照，介面相對沉悶。天星的開戶程序與ZA Bank 有所不同，分兩部份，要先註冊賬戶，完成後方可再開戶。MoneyHero是次開戶時，因技術問題先後兩次要向客戶服務員求助。

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輸入手機號碼獲取SMS 密碼、設定登入密碼，如沒有設定用戶名，手機號碼會預設成你的用戶名，開立賬戶之後可更改用戶名。另外，如果想使用指紋登入，會在完成開戶後再設定。

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要留意，確認密碼後，需要授權天星銀行使用你的位置(GPS)來定位確保你在香港境內，如不想程式時常得知你位置或收取優惠，可以選允許一次，或允許後在手機設置中關閉天星銀行取用定位服務的權限。

MoneyHero實測時發現，天星銀行的App 會有自己的「安全鍵盤」，輸入時字體會上浮一下，是否好用見人見智。

2.開立戶口

註冊賬戶後再登入一次就可以進行開戶，確定自己符合開戶條件後，按「確認」同意客戶申請聲明及承諾。

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3.身份驗證

選擇身份證類型，跟隨指示拍攝身份證，如果30秒內未能識別證件，系統就會要求你看一段30秒的影片教程或再試一次。MoneyHero實測時，系統多次未能識別測試員的身份證，需致電銀行客戶服務尋求協助，最後要等官方程式作出升級。更新程式後，系統只需一次便成功辨認身份證。

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拍攝身份證時，主要是將證件上下左右翻動，難度不高，但要留意拍攝地點會否太暗。成功識別身份證後，就會進入「正在驗證身份證信息」畫面，用戶不能退出頁面，但畫面又沒有進度顯示，令人難預算時間，等待時有點不知所措。

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等待大約2分鐘後，就會跳至下頁，身份證資料亦已自動填好，檢查身份證內容是否正確，如有錯漏可以按「修改」鍵，進行修改。然後選擇是否美國公民，確認後會進行人臉識別。未知是否開業初期程式不穩定，進行人臉識別時，不斷彈出「授權文件過期」的警告，MoneyHero再次致電客戶服務尋求解決辦法。最後需再等3天，銀行完成程式更新後，由拍攝身份證步驟開始再進行識別，這次過程非常順利。

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人臉識別會要求你對鏡頭眨眼、搖頭及開合口，30秒左右已可完成。成功後便會要求你輸入住址、稅務身份、職業等等的資料。國家/城巿是預設為香港，沒法更改，因目前只接受香港境內開戶申請。

4.填寫職業、戶口用途等資料

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5.等待申請批核

確認你所提交的資料完全正確後，按確認提交鍵。見到「開戶申請已提交」即表示資料已經確認，戶口已初步開立成功，只待銀行正式審批。經過實測，的確如App中所顯示需要2天時間戶口才會正式啟用。

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去到開戶的最後一步，會如ZA Bank一樣問你是否開啟指紋認證。如果此時不開啟，就需要於App的設定頁中設定，亦要再作電郵驗證，頗為費時，所以此時開啟會比較方便。回到藍色的主頁面，會見到「開戶審核中」，但不代表不能使用銀行的功能，只是在天星發出開戶完成的最終通知前，每日轉賬限額將臨時預設為HK$50,000。如果發現有功能未用到，可能是因未完成電郵驗證。

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天星銀行 Airstar功能與特色

登入後，在主頁已可以處理各種重要的操作，例如定存、貸款、交易紀錄和轉賬。頗為貼心的功能是可以隱藏賬戶結餘，如在街上操作銀行戶口時，不用怕陌生人會見到你大大隻字的存款金額。但若要進入個人中心作出不同設定，「入口」卻十分隱閉，找遍整個版面，才發覺原來主頁左上角一個細小的水滴形是「入口」。

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存款到天星銀行 Airstar及提款方法

銀行提供2個即時過數方法，一是「轉數快」，只可轉入港幣或人民幣，另一個就是網上銀行轉賬，支援港幣、人民幣及美元，只需在其他銀行輸入你的天星戶口號碼即可。如果之前沒有登記「轉數快」，就要先進行電郵驗證。

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提款轉賬方法

如果要轉賬將錢轉出戶口，只需在主頁面按「轉賬」即可以，除了用「轉數快」，亦可直接戶口過數，與一般E-banking一樣。

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天星銀行最新優惠

活期存款

由2021年1月1日起，成功開戶之客戶可享活期存款年利率3.6%，優惠只適用於首HK$20,000

定期存款

銀行設有港幣、美元、人民幣賬戶，客戶可自訂存款日數，亦可隨時提取存款。最低存款額HK$1,000，提前提取無額外收費。現時港幣3個月定存年利率1.05%，12個月定存年利率0.80%。人民幣6個月定存年利率2.20%，美元12個月定存年利率0.70%。最終可獲享之利率以該行手機應用程式所顯示為準。

私人貸款

客戶可享有低至實際年利率1.85%，並以日息計算，不設手續費，貸款額不超過HK$20萬，可享60日免息免供優惠。天星表示，不收手續費最少維持3年。客戶可以在貸款期內隨時提前還款，無需繳付任何手續費。▶立即申請

結餘轉戶

由即日起至2021年2月28日，成功申請及提取「貸款一筆清」或可享60日免息免供優惠，換言之在提取貸款後首60天不需供款。如客戶於首個供款日之前提早全數清還貸款，則不用支付任何利息而只需償還貸款的本金。▶立即申請

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WeLab Bank 申請開戶程序

WeLab Bank的介面以橙紅色系為主，配以3D立體配圖，感覺繽紛。最吸引的地方是提供 MasterCard Debit Card 實體卡給用家去不同商戶「碌卡」，及可在有JETCO 同 CIRRUS 標誌的ATM提款。


1.手機及電郵驗證 ▶▶ ▶▶ 按下主頁「開戶」，就會即時彈出開戶須知，包括申請者須年滿18歲、持有效香港身分證的本港居民、有香港的電話號碼和地址等。WeLab 會以短訊及電郵進行雙重認證，完成後就可以設定密碼。 ▶▶ ▶▶ 用戶名已預設為登記的電郵地址，要更改的話，就是改電郵地址。至於指紋登入則可在完成開戶再設定，因為啟用指紋登入亦需電郵認證。再次輸入密碼後，便進入身份驗證步驟。 2.身份驗證與其他虛擬銀行一樣，需要影相核對身份證，但WeLab不是要求申請者手執身份證影相，而是放在平面上就可以。舊智能身份證要放在深色平面上，新智能身份證就放在淺色平面上，然後再按照屏幕上的指示從不同角度拍攝身份證。要留意避免在燈光直射/有陰影的地方，並確保拍攝環境光線充足。 ▶▶▶▶ MoneyHero實測時發現，只要有一點反光，系統都會有錯誤提示，最後要以書本圍住身份證拍攝。但完成拍攝後，卻一直彈出「閣下正使用一張無效身份證，請使用有效的香港身份證以繼續」的錯誤，結果團隊重試5次之後仍未成功，只好致電客戶服務員尋求協助。與Airstar的情況一樣，最終要等銀行升級程式後才可繼續進行身份驗證。程式更新後，由拍攝身份證步驟開始再進行識別，這次過程則非常順利，人臉識別都20秒內完成。 3.填寫個人資料一般的填寫個人資料程序，工作資料、開戶目的等，全部都是必填欄。如果要申請實體Debit Card記得要看清楚，是否寄同一地址。 ▶▶ ▶▶ 4.成功開戶確認提交開戶申資料之後，大約2分鐘左右就會收到電郵及短訊通知你已經成功開戶，而App亦會轉為「like」畫面，恭喜你成功開戶。 ▶▶ 回到頁首 WeLab Bank 功能與特色 MasterCard Debit Card 實體卡是WeLab 的最大賣點，是現時虛擬銀行中首見，Debit Card可在JETCO 同 CIRRUS 標誌的ATM提款。如要申請實體卡，或者想更改卡的郵寄地址、簽賬限額等，可以在開戶後於主頁按相關的圖示，進入設定版面處理。若不幸遺失Debit Card，亦可在App內直按「遺失卡」，便可立即暫停所有交易。 ▶▶ ▶▶ MoneyHero實測申請後真的7日後就收到實體卡，銀色卡其實是一張膠卡，卡面沒有號碼，由於MoneyHero在WeLab試業期間開戶，又是首2,000名客戶，所以卡的左上角會有「Founding member」字樣，令人有份優越感。 WeLab 定存 WeLab的定期存款產品比較特別，叫「GoSave」，更以紅 Van 作插圖，紅 VAN 的60個座位數目，就是有多少人和你一起做定存，類似團購的概念，達到指定人數才會「開車」（定存條款成立）。「上車」前記得睇清楚到底何時開車（即定期開始日期）、開去邊（存款期）。如果見到心儀紅 Van，就可以存錢入去，等開車。 ▶▶ ▶▶ ▶▶ 延伸閱讀：【定期存款】港元定期存款利率及優惠比較回到頁首存款到WeLab Bank及提款方法 WeLab與ZA Bank 一樣，提供3個即時過數方法，轉數快、銀行轉賬及綁定賬戶。想提款的話，除用Debit Card之外，亦可經上述3個途徑。 ▶▶▶▶ 回到頁首

1.手機及電郵驗證

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按下主頁「開戶」，就會即時彈出開戶須知，包括申請者須年滿18歲、持有效香港身分證的本港居民、有香港的電話號碼和地址等。WeLab 會以短訊及電郵進行雙重認證，完成後就可以設定密碼。

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用戶名已預設為登記的電郵地址，要更改的話，就是改電郵地址。至於指紋登入則可在完成開戶再設定，因為啟用指紋登入亦需電郵認證。再次輸入密碼後，便進入身份驗證步驟。

2.身份驗證

與其他虛擬銀行一樣，需要影相核對身份證，但WeLab不是要求申請者手執身份證影相，而是放在平面上就可以。舊智能身份證要放在深色平面上，新智能身份證就放在淺色平面上，然後再按照屏幕上的指示從不同角度拍攝身份證。要留意避免在燈光直射/有陰影的地方，並確保拍攝環境光線充足。

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MoneyHero實測時發現，只要有一點反光，系統都會有錯誤提示，最後要以書本圍住身份證拍攝。但完成拍攝後，卻一直彈出「閣下正使用一張無效身份證，請使用有效的香港身份證以繼續」的錯誤，結果團隊重試5次之後仍未成功，只好致電客戶服務員尋求協助。與Airstar的情況一樣，最終要等銀行升級程式後才可繼續進行身份驗證。程式更新後，由拍攝身份證步驟開始再進行識別，這次過程則非常順利，人臉識別都20秒內完成。

3.填寫個人資料

一般的填寫個人資料程序，工作資料、開戶目的等，全部都是必填欄。如果要申請實體Debit Card記得要看清楚，是否寄同一地址。

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4.成功開戶

確認提交開戶申資料之後，大約2分鐘左右就會收到電郵及短訊通知你已經成功開戶，而App亦會轉為「like」畫面，恭喜你成功開戶。

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WeLab Bank 功能與特色

MasterCard Debit Card 實體卡是WeLab 的最大賣點，是現時虛擬銀行中首見，Debit Card可在JETCO 同 CIRRUS 標誌的ATM提款。如要申請實體卡，或者想更改卡的郵寄地址、簽賬限額等，可以在開戶後於主頁按相關的圖示，進入設定版面處理。若不幸遺失Debit Card，亦可在App內直按「遺失卡」，便可立即暫停所有交易。

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MoneyHero實測申請後真的7日後就收到實體卡，銀色卡其實是一張膠卡，卡面沒有號碼，由於MoneyHero在WeLab試業期間開戶，又是首2,000名客戶，所以卡的左上角會有「Founding member」字樣，令人有份優越感。

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WeLab 定存

WeLab的定期存款產品比較特別，叫「GoSave」，更以紅 Van 作插圖，紅 VAN 的60個座位數目，就是有多少人和你一起做定存，類似團購的概念，達到指定人數才會「開車」（定存條款成立）。「上車」前記得睇清楚到底何時開車（即定期開始日期）、開去邊（存款期）。如果見到心儀紅 Van，就可以存錢入去，等開車。

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