【遊學保險】子女遊學了,一般旅遊保險足夠嗎?未必!

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【 遊學保險 】子女遊學了,一般旅遊保足夠嗎?未必!

作為父母,當然想將最好的全給子女,愈來愈多遊學團便應運而生,讓小朋友增廣見聞及培養他們獨立自理的能力,但始終路途遙遠,若子女發生意外,家長未必能及時應對,所以在小朋友出發前,最好準備充足,當中適合的保險計劃至關重要。

一般旅遊保險足夠嗎?

事實上,參加遊學團時,承辦機構一般會要求家長購買一般旅遊保險,以防突發事件引來的額外開支,包括人身意外、醫療、行李及個人財物損失、個人責任、旅程延誤或更改等基本保障項目,但要清楚的是,並非每間保險公司均接受小童獨立投保,以恒生銀行為例,該行提供的單次旅遊保險,便列明6至11歲之受保人須於整段旅程期間,有至少一名成年親屬同行。

不過,隨著遊學團愈趨普及,目前很多旅遊保險均開始容許17歲或以下人士獨立申請單次旅遊保險,但要注意的是,小童在一般旅遊保險中所獲得的保障額往往較成人低,如匯豐銀行提供的「旅遊萬全保」中便列明:「若受保人於意外發生時為小童,本保障﹙個人意外保障﹚之最高賠償額限於上述基本保額的20%。」而且,若小童非與父母一同外遊,則須繳付標準成人保費。

故此,家長須衡量一般旅遊保險能否為子女帶來充足保障,若否,則宜為子女額外購買相關保險。雖然市場上針對短期遊學團的保險選擇有限,但所提供的額外保障或許更能滿足家長及學童的需要,猶如一般旅遊保險的「威力加強版」。
 

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遊學保險 – 學習中斷都有得保

遊學保與一般旅遊保險最大分別之處,就是在傳統旅遊保之外,加上多項為遊學而設的保障項目,以蘇黎世保險的「智學保」計畫為例,除必備的「個人意外」、「個人責任」及「醫療保障」等項目外,還有「取消學習」、「學業中斷」、「父母休假津貼」、「缺席學校保障」等額外保障。

究竟何謂「取消學習」及「學業中斷」?即是若學童因突發事件,包括嚴重疾病或直系親屬身故等,而未能出發,或需提前返回香港,保險公司將賠償未有使用及無法追討,但已支付的相關遊學費用。另外,若學童於遊學期間因病或意外而須入院連續三日以上,而其父母需要緊急前往當地陪伴及照顧子女,父母均可獲休假津貼。

然而,保障項目更多,保費亦自然增加。假設學童前往美加地區遊學14天,以「醫療費用」最高賠償額同為100萬元的保險計畫作比較,匯豐的「旅遊萬全保」及AIG的「旅遊智易保」的保費分別為425元及318元,但蘇黎世保險的「智學保」則要索價500元。

遊學保與旅遊保大比拼
保險計劃 蘇黎世「智學保」
(短期課程計畫)
AIG「旅遊智易保」
(全球超卓計畫)
匯豐「旅遊萬全保」
(世界各地)
保費 500元 318元  424.97元
醫療費用保額 100萬元 100萬元 100萬元
意外死亡保額 可高達90萬元(因應不同意外而定),
另加1萬元身故恩恤金
25萬元 20萬元
取消學習保額 4萬元 不設 不設
學業中斷保額 4萬元 不設 不設
父母休假津貼 每名父母每日250日,
最多5,000元
不設 不設
缺席學校保障 每日500元,
最多5,000元
不設 不設
*假設一名11歲兒童參加14天美國遊學團 ﹙資料截至2018年3月2日﹚

認清需要 – 保額大並不代表精明選擇

投保除了解保障範圍外,亦須清楚保障金額,父母宜因應子女的需要而選擇合適保額的計畫。以熱門的遊學地點為例,美加地區的醫療費用一般較澳紐地區高,如子女到美加遊學,家長亦宜選擇保額較高的保險計畫。

根據美國國立衛生研究院調查顯示,平均每名病人每次到美國醫院急症室求醫的費用高達1.7萬元,若要動手術及住院,相關開支會更大;相反,若子女到東南亞或內地遊學,相關醫療費用亦會較低,故此家長投保前要認清子女的保額需要,再作精明選擇。

子女遊學出發前做足準備

了解遊學保險過後,究竟子女出發遊學前,父母應準備甚麼?

  • 了解遊學團規定購買的保險計畫,再衡量應否購買額外保障。
  • 為子女投保後,宜將保單副本交予隨行老師或工作人員,讓其了解相關保險公司的緊急聯絡方法及保單號碼。
  • 一般而言,遊學團已包衣食住行所須費用,故子女於遊學期間的額外開支並不大,但家長亦應為子女準備適量外幣,以應付不時之需。
  • 為子女購買漫遊儲值卡,方便兩地聯絡。

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