【人壽保險】投保前7大考慮、作用及注意事項

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 人壽保險 投保前7大考慮、作用及注意事項

保險的作用是未雨綢繆,相安無事時並不察覺其重要性,可是發生不幸事故才臨急抱佛腳想起買保險,到時就已經太遲了。而每一個人,其實都能受惠於人壽保險帶來的保障。本文會為大家分析人壽保險的作用、選擇時的考慮因素及注意事項等。

人壽保險有何作用?

人壽保險最大目的,是當投保人不幸身故後,能夠得到賠償,減輕因為身故而導致入息中斷或經濟損失的財政負擔,對投保人的家庭來說極其重要。

而且家庭責任愈大,所需保額便愈多。如果您是家中的經濟支柱,有供樓壓力,又有年幼子女要供養,更應及早為自己及他們著想,做好理財規劃,以免突如其來的意外為家庭造成經濟壓力。

傳統的人壽保險的種類

定期人壽保險 終身人壽保險 儲蓄人壽保險
保額
(以相同保費計)
保費 隨年齡階段遞增,愈年輕愈便宜 固定,不用擔心年紀增長而不受保的問題。但較定期人壽保險高 固定,整體相對較高,於指定期內保費維持固定水平
特點 保費平,保額高 提供終身保障 以儲蓄為本
製表:MoneyHero.com.hk

定期人壽與終身人壽之分別

定期壽險與終身壽險最主要的分別在於儲蓄成分。大部分終身壽險都在基本的身故賠償以外附有儲蓄投資成分,所以保費非常高。而定期壽險則可按個人需要選擇於保單中包括意外及傷殘保障。一般定期壽險不包含儲蓄成分,所以保費也低很多。而且保單非常直接,無需擔心隱藏收費、不受保項目或其他風險。

定期人壽保險最大的優點是利用槓桿比率,以相宜的保費獲得較高的賠償保額。例如市場有些定期人壽保障計劃,以一個三十歲非吸煙的男士為例,購買20年定期壽險,每月保費低至HK$94.2,身故賠償額已高達HK$100萬。而且根據個人需要,更可選擇不同保障金額。值得留意的是,定期壽險則只有在指定期間身故時為摯親提供賠償,例如十年、二十年及三十年。相反,終身壽險的保障期限是终身。若投保人不幸身故,終身壽險將為摯親及指定保單受益人提供身故賠償。

定期人壽保險適合哪些人購買?

年輕人:愈年輕保費愈便宜,減輕成本

有按揭負擔人士、作為家中經濟支柱等需要大保額的人士:因為保額較高,可提供的經濟幫助較大。

應該甚麼時候買人壽保險?

當然是愈早買愈好!因為保險公司會根據投保人的健康狀況、年齡及財務狀況進行審核。年輕人身體強壯,一般不會因為健康原因而被要求增加保費,或免除部分責任的情況。

隨著年齡漸長而愈來愈多病痛,例如高血壓及乙型肝炎等常見疾病均有機會影響保費。故此趁年輕時越早購買,保費亦相對便宜。

應選擇月繳或年繳保費?

年繳形式:保費會較划算,保費總額較便宜。但需要一筆過預支該保單年度保費,影響流動資金預算。

月繳形式:不用一次過付全數,將保費作分期形式繳交更靈活,適合未必有足夠流動資金的人士。

保額多大才算足夠?

先計算每月開支,包括家庭支出、供養父母及子女等,然後預計支付這些開支的年期,而計算出所需的人壽保險保額。

購買時還要考慮生活與工作中意外出現的機率,例如工作流動性大、需經常出差的人士,他們便需要更多額外的保障及更高的保額。


選購定期壽險

一般而言,定期壽險的保費較終身人壽保險或儲蓄人壽保險較便宜。以相同保費而言,定期壽險的保額較高。定期壽險的優勢在於,大家可以較相宜的保費獲得較高的賠償保額。MoneyHero提供一站式保險比較平台,助你選出最合適自己的定期壽險!

定期壽險 moneyhero

 


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