危疾保險 懶人包 購買前5大考慮因素

|Posted by | 保險知識, 全部文章
Tags: ,

危疾保險 懶人包 購買前5大考慮因素

購買危疾保險的主要目的,是保障因患病而失去工作能力期間的收入。如果自己是經濟支柱,家人可能會頓失依靠,更需要一筆資金提供經濟上的支援。危疾保險一般分為儲蓄型及消費型兩種。

危疾保險種類

儲蓄型 消費型
特點  設有儲蓄成份,並具財富增值能力,一定時間後的現金價值比所繳的保費多儲蓄  沒有儲蓄成份,若沒有患上危疾,保單亦沒有任何現金價值
好處
  1. 或會提供終身人壽保障
  2. 可提供多重賠償,即使危疾持續、擴散或復發亦有機會獲得賠償
  3. 定額保費
  1. 以相對便宜的保費獲得較高保額賠償
  2. 保費全數用於購買保障,減省任何財富增值部分所需的額外保費
  3. 繳付年期具彈性
壞處
  1. 保費昂貴
  2. 繳付年期固定而且較長
  1. 保費一般按照受保人年齡增長而增加
  2. 在保障年期內只提供一次性賠償
製表:MoneyHero.com.hk

 

為什麼要購買危疾保險?

香港人工作繁忙,加上食無定時、缺乏運動等不健康的生活習慣,都會增加患上危疾的機會。香港最常見的危疾主要為癌症、心臟病發作及中風,大多數年輕人都以為自己患上危疾機會不高,沒有購買危疾保險的必要,但其實這些危疾可於任何年齡人士身上發生。

根據醫院管理局香港癌症資料統計中心顯示,於2016年,20至44歲年齡組別患上癌症的新症數字較5年前上升約5.7%1,危疾年輕化已成了世界性的趨勢,因此健康狀況良好的年輕人更應善用年齡的優勢,年輕時投保可以較低保費換取高保額,免除後顧之憂。

另外,危疾所牽涉的醫療費用及復康支出高昂,而且在接受療程期間,患者可能需要暫停工作專心休養,從而失去了隱定的收入來源,單靠積蓄有機會一次過用盡,為家庭帶來財政負擔。

 

購買時考慮

1. 選擇一份合適自己的危疾保險時,首先需要考慮計劃的保障範圍及種類

以消委會所透露的「常見爭拗」為例,一些危疾病症需達至一定嚴重程度才符合索償資格2,所以要小心處理保單未納入保障範圍的「除外責任條款」。

2. 針對最常見的危疾保障

包括癌症、心臟病發作、中風等三大致命危疾。保險公司經常標榜可以有多達百多種的危疾保障,但保障的疾病多寡不應該是考慮的重點,而應考慮危疾所影響的程度。

3. 一人投保全家受惠的危疾保險

若果同一份計劃能夠保障自己及家庭成員,便可減低未來因家人患病而需要治療的財政壓力。

4. 評估本身需要,設有冷靜期

購買危疾保險不應單純考慮保費高低,更不應因為任何推廣優惠而購買。先評估自身需要,如果投保簽單21日內對保單有任何不滿意的地方,必須向保險公司提出取消及交回保單。

5. 計算危疾保額

危疾保額 = 年收入 × 3倍

由於危疾保險的賠償是用來保障患病期間原有的收入,而一般危疾或需要2至3年的時間醫治及休養,所以保額最好設定為年收入的3倍。

資料來源:
香港癌症統計數字 (醫院管理局香港癌症資料統計中心)
醫保索償遭拒原因何在?(消費者委員會《選擇》月刊 416 期 / 2011年6月15日 )

相關文章:人壽保險 投保前7大考慮、作用及注意事項

延伸閱讀:【醫療保險比較】善用公司團體醫保 教你揀最全面的醫保保障

延伸閱讀:【保險陷阱】「全保」唔係最著數 醫病要買危疾定醫療保險?

 

即上我們的比較平台選擇最適合你嘅旅遊保險!有Allied WorldSTARRCHUBBMSIG等不同計劃俾你揀,經我哋買仲有獨家8折優惠添!

想知道更多賺里數嘅方法,就要留意MoneyHero.com.hk Blog,同埋緊貼我哋嘅Facebook Page