【保險入門攻略 2023】保險種類詳盡比較及分析

MoneyHero保險專家

MoneyHero保險專家

最後更新於 02 十一月, 2023

保險,顧名思義,是為未知的風險提供保障。隨著愈來愈多人明白「天有不測之風雲」,已意識到需要為自己或家人投保不同類型的保險。MoneyHero已比較了不同保險種類,包括旅遊保險、家居保險、外傭保險、寵物保險、汽車保險、儲蓄保險、危疾保險,更列出保險常見問題或小貼士,保險資訊更加一目了然!

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目錄:旅遊保險家居保險外傭保險醫療保險及自願醫保定期人壽留學保險其他保險常見問題其他MoneyHero攻略:信用卡貸款旅遊保險股票美股投資


保險是什麼?

生活中有很多始料不及的事情發生,保險,是為這些不能預測及未知的風險提供一份安心及財務保障。保險涵蓋不同範疇,最基本的主要分個人及商業保險。投保人因應自己的需要投保適合的保險可將部分財務風險轉移給保險公司,避免由自己承擔全部財務風險。

保險原理是如何運作?

保險原理就是一種風險轉移機制。簡單而言,保單是以合約形式訂立,當大家購買適合的保險計劃後,便會成為投保人,也可能是受保人。投保人通過繳付保費,並遵行保險公司訂下的條款,把潛在的財務損失轉移給保險公司。當投保人要求索償時,需向保險公司提交足夠文件或收據,有待保險公司按投保事件進行審批,若成功批核後,便會向被保險人提供財務補償。

保險種類有那些?

保險種類五花八門,涵蓋不同範疇,例如,大家最常聽的人壽保險,是在投保人身故後,提供一次性或定期賠償,為投保人的家人應付突如奇來的財務需要。

市面上保險種類主要如下:

保險種類

旅遊保險家居保險外傭保險寵物保險危疾保險汽車保險、儲蓄保險、人壽保險、醫療保險、意外保險、定期壽險、留學保險、、年金

 

 

一般保險冷靜期有幾長?

保單持有人可就其長期保險保單享有冷靜期,保單持有人如在冷靜期內改變主意,可取消保單並獲發還保費。「冷靜期」的期限一般為保單交付保單持有人後起計的21個曆日(即是若第21個曆日當天並非工作天,則冷靜期將包括隨後的工作天的一天在內),或將通知書(通知保單持有人保單已經可以領取及冷靜期的屆滿日)發予保單持有人或其代表後起計的21個曆日,以較先者為準。如果在通知書簽發日期後9個曆日內,保單持有人或其代表仍未收到保單,應該直接聯絡保險公司跟進情况。

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旅遊保險

不論去邊度旅行,大家盡情吃喝玩樂,遊覽當地名勝減壓之餘,都不要忘記出發前先了解多些有關旅遊保險的不同保障,如:航班取消/新冠肺炎/旅遊警示,為每次旅程買一份最安心的保障。

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【卓悅遊】比較卓悅遊三大級別保障

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家居保險

無論你是業主還是租客,都有可能會面對裝修、天花漏水、颱風引起的家居維修問題。如果不想自己全數承受家居財物損失,就快點看看那份家居保險最好吧!

家居保險邊間好比較 - Zurich、Generali、QBE&bolttech
 
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圖表內資料以建築面積500呎的單位計算
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#活動詳情及參加方法,受條款及細則約束

 

 

 


另外,業主/ 租客常見問題:
火險家居保險邊間好慘遇租霸颱風爆窗爆水喉冷氣機滴水裝修保險

 

【家居保險小知識】比較業主及租客保障範圍

【家居保險比較】家居保險邊間好?開鎖、裝修、天花漏水﹑颱風等索償程序

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外傭保險攻略

外傭保險一定要經中介公司買?其實市面上有很多選擇,識比較隨時可以節省更多保費,網上投保手續十分簡單,立即比較18大家傭保險

率先睇:家傭保險重點保障項目比較

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20次網絡門診醫療保障 門診:HK$1.2萬
住院及手術:HK$8萬
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門診:HK$1.2萬
住院及手術:HK$8萬
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家庭僱傭保險
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可附加償還貸款保障 門診:HK$5,000
住院及手術:HK$2.5萬
牙科費用:HK$2,500


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$730 若外傭因懷孕而未能履行職務,可獲一次性津貼以額外聘請另一外傭 門診:HK$4,000
住院及手術:HK$3萬
牙科費用:HK$2,000

*優惠不包括僱員補償保險徵費及保險業監管局保費徵費

 

【家傭保險】第三者責任保險、牙科醫療、門診住院保障重要性(附保費表)

【帶工人去旅行】外傭同行需另買旅遊保險?

【家傭保險醫療卡】工人姐姐睇牙醫都保?

【精選僱主10大常見問題】家傭放假受傷醫療點計?搬屋要點做?

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留學保險入門

子女到外國升學,事前準備一定要做足,由升學學費、生活費、簽證費到租屋流程等MoneyHero都一一為你拆解,出發前更要準備好留學保險!

【海外留學】留學生保險邊間好?比較醫療、旅遊、緊急啟程各項保障

【遊學保險】報遊學團買保險 旅遊保險還是留學保險?

【留學費用】各地升學學費、生活費、簽證費總覽(英國、澳洲、美國、加拿大)

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【英國升學】留學事前準備:升學展、大學排名、費用預算、簽證

【海外升學】留學準備攻略(附常見問題/國家推薦/海外大學排名)

醫療保險及自願醫保

好多人見到醫療保險四個字就已經覺得好複雜,但關乎一生人的保障,真的好值得大家花少少時間了解一下,究竟那種醫療保險/自願醫保最適合自己或家人。

【自願醫保懶人包】VHIS保障、保費、特點全分析

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定期人壽保險大全

想知壽險點選擇?保額高就是最好?不想買錯投保前一定要考慮清楚!市面上的壽險產品林林總總,MoneyHero幫你一次比較定期壽險 。

【人壽保險】投保前7大考慮、作用及注意事項

【危疾保險】危疾保險比較

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其他保險知識

除了以上的常見的保險外,市面上還有其他較為種類的保險,例如寵物保險、出租保險、汽車保險等,大家可以因應自己的需要去選擇投保,當然投保前同樣做好查詢和比較,做個精明的消費者!

【寵物保險】比較3大保險計劃 一文睇清保費、主要醫療保障及第三者責任

【出租物業有保障】全港16款出租保險比較

【汽車保險比較】5大影響車保價錢因素你要知!

【示威保險賠償】示威、暴動中傷亡保險賠唔賠?

交通意外賠償和解前你要知的保險知識 切勿輕易賠償!

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保險公司 / 與MoneyHero合作的保險公司

保險公司 與MoneyHero合作的保險公司
AIA友邦保險、AXA安盛、China Life中國人壽(海外)、bolttech(前稱富衛保險有限公司)、Hsbc香港滙豐、Manulife宏利香港、Prudential保誠 AIG美亞保險、Allianze Travel 安聯旅遊、Allied World世聯、AXA安盛、China Ping An中國平安保險(香港)、Dah Sing大新保險、bolttech(前稱富衛保險有限公司)、Generali 忠意保險、MSIG三井住友、Star Companies卓悅遊

 

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FINANCIAL TIP:

Use a personal loan to consolidate your outstanding debt at a lower interest rate!

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