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資金泊岸點揀好?短期定期存款/活期存款/貨幣市場基金回報大比併

MoneyHero團隊

MoneyHero團隊

最後更新於 27 February, 2023

股市表現不穩,但市面上仍有可作避險的投資工具,可將資金暫時「泊岸」。除了常見的活期存款及短期定期存款外,投資者還可選擇貨幣市場基金作避險之用。MoneyHero比較以上三款投資工具的特點及計算可獲得的利息。(2023年2月更新)

一按即到相關段落:
閒置資金泊岸好處定期存款 vs 活期存款 vs 貨幣市場基金中信銀行星展銀行PAOBlivi bankCitibankSyfe富途證券常見問題

各類存款比較:港元定存人民幣定存美元定存澳元定存英磅定存零存整付活期存款短期定存低門檻定存

各大銀行開戶攻略:

傳統銀行戶口:Citi PlusCitigold信銀國際 inMotion滙豐銀行滙豐One星展銀行恒生銀行中國銀行渣打銀行富邦銀行

虛擬銀行戶口:Airstar天星銀行WeLab Bank 匯立銀行Mox BankZA Bank 眾安銀行livi BankFusion Bank 富融銀行Ant Bank 螞蟻銀行PAOB 平安壹賬通銀行



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將閒置資金泊岸的好處

當股市表現未如理想,部分人於投資上會轉趨保守。另一方面,銀行儲蓄戶口的利率不高,投資者只將資金存放在銀行儲蓄戶口,實際上不會獲得太多利息。不過,若投資者利用一些投資方式將資金停泊,則可在等待新投資機會期間獲取回報。

事實上,不少銀行都有提供一些高息短期定存。若投資者視之為將資金泊岸的地方,便可在短期內獲得穩定回報。此外,市面上一些活期存款計劃以按月遞增的方式計算,客戶可將資金停泊於此一邊賺取利息,一邊等待入市時機。

另一方面,貨幣市場基金(泊岸基金)亦是將閒置資金泊岸的選擇。貨幣市場基金的特色是高流動性及低風險,部分會每月派發利息,讓投資者透過獲取回報以抵銷通脹。

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短期定期存款/活期存款/貨幣市場基金回報比較

點擊銀行名稱即到相關文章:

銀行/投資平台 投資時間 年利率 💰MoneyHero獨家優惠 預計回報(以HK$100萬計算)
中信銀行
活期存款 - 大富翁存款
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4個月 高達7.28%年利率 HK$750 Apple Gift Card/
HK$750 HKTVmall電子購物禮券/HK$750 惠康超市禮券/
récolte 日式電熱鍋 Home BBQ(價值HK$988)/
Marshall Emberton 藍牙喇叭(價值HK$1,499)
HK$10,120
livi bank
定期存款
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4個月 3%年利率 HK$1,000現金獎賞 HK$1萬
Citibank - Citigold
定期存款
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3個月 1.72%年利率 高達HK$3,500 Apple Gift Card/HK$3,500 city'super 禮品卡/Samsung Galaxy Watch5 Pro 45mm (LTE) (價值HK$3,598) HK$4,300
Syfe
貨幣市場基金 - 靈活寶
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不設鎖定期 收益率:約4.75%(預計)
輸入指定兌換碼:首HK$2.5萬可享90日7.95%收益率
HK$300惠康購物現金券 HK$47,696(投資12個月預計回報)
*年利率截至2023年2月27日

延伸閱讀:
短期存款利率|比較各大銀行短期定存及優惠一覽

延伸閱讀:銀行開戶優惠|各大銀行戶口優惠+獨家優惠合集

延伸閱讀:【借稅貸做定期】賺息差有咩要留意?

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活期存款:年利率高達7.28%

活期存款的特色是客戶可彈性地運用資金,自行決定將資金停泊在活期存款的時間。期間客戶可靜心等待適當入市時機,同時透過活期存款賺取利息。有別於定期存款,活期存款內的資金不會被「鎖死」,客戶可按需要隨時提取部分現金,無需支付手續費和罰款。

息率方面,部分銀行為吸引客戶,會以按月遞增的方式計算。當中中信銀行的大富翁存款計劃,以及中國建設銀行的月月增息儲蓄戶口均提供較高的息率以吸引客戶。

延伸閱讀:【活期存款】各銀行港元活期存款利率比較+儲蓄戶口利息

中信銀行:大富翁存款計劃年利率高達7.28%

中信銀行的大富翁存款計劃的存款期為四個月,登記期至2023年2月27日。中信銀行客戶於登記期後可選擇提取部分現金,並不會被收取手續費及罰款。

於此計劃內,所有客戶於首兩個月可享1.48%年利率,第三個月可享1.88%年利率。第四個月方面,新客戶可享7.28%年利率,現有客戶則可享6.08%年利率。資金上限方面,新客戶可存入HK$1,000萬新資金,現有客戶則可存入HK$2,000萬新資金。

假設客戶於2023年2月1日開立inMotion戶口,再於同日參與大富翁存款計劃及存入HK$100萬新資金,四個月後可享約HK$10,120利息。

存款日期 可賺取之年利率 可賺取利息(HK$100萬計算)
登記日至2023年3月31日 1.48% 約HK$2,392
2023年4月1日至30日 1.88% 約HK$1,545
2023年5月1日至31日 7.28% 約HK$6,183
合共可享約HK$10,120利息

 

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延伸閱讀:inMotion動感銀行開戶|中信銀行開戶優惠/推薦碼一覽

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短期定期存款:4個月定存年利率高達4.4%

定期存款的存款期短則只有7天,長則可長達60個月。一般而言,6個月及12個月定期存款年利率會較高,有時較短期的定期存款亦有可觀的年利率。雖然定期存款的回報未必如股票大,但勝在風險低,適合短期內將資金「泊岸」的平台。

銀行會因應美國加息等不同因素上調定期存款年利率。以存款期較短的定期存款而言,就以livi bank及Citibank提及的年利率較為吸引。

延伸閱讀:【定期存款】港元定存利率及優惠比較

livi bank:4個月定期存款可享3%年利率

livi bank客戶存入至少HK$20萬定期存款,3個月及4個月定期存款年利率分別可2.8%及3%年利率,存款上限則為HK$1,000萬。假設客戶以HK$100萬開立4個月定期存款,存款期滿後可獲約HK$14,465利息。

存款期 年利率 利息(以HK$100萬計算)
3個月 2.8% HK$7,000
4個月 3% HK$1萬


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延伸閱讀:【livi bank開戶優惠】livi bank背景、邀請碼、定期存款及消費獎賞一覽

Citibank

Citi客戶可透過Citi Mobile App開立定期存款,不設最低存款要求及存款上限,可用現有資金敍造定期存款。年利率方面,則以Citi Mobile App內最新資訊為準。
存款期 年利率 利息
1個月 1.82% 約HK$1,517
2個月 2.32% 約HK3,867
3個月 1.72% HK$4,300
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延伸閱讀:Citibank離岸戶口|Citigold開戶要求及優惠

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貨幣市場基金:低風險而穩定回報的投資工具

貨幣市場基金屬其中一種互惠基金,投資期少於一年,投資對象包括短期政府債券、存款證、商業票據等短期投資產品。這些投資產品的流動性高而風險較低,而且部分貨幣市場基金更會每月派發利息,讓投資者可短暫將資金停泊,因此貨幣市場基金亦被稱為泊岸基金。

市面上有些基金戶口會設有一定入場費,而且或會向收取認購費甚至是佣金,使客戶在投資時會需繳交一筆額外費用。不過,部分智能投資平台則沒有太高投資門檻,部分更免收佣金等額外收費,如Syfe靈活寶及富途證券的現金寶+。它們亦會向客戶提供較低風險的投資貨幣市場工具,屬投資者將資金停泊的另一個選擇。

延伸閱讀:【基金入門投資】基金買賣回報﹑種類、風險教學

Syfe靈活寶特點

  • 以美元計算,接受港元或美元轉帳
  • 免管理費及免佣金
  • 不設最低及最高存款額
  • 不設鎖定期
  • 利息每天計算
  • 可隨時提取現金及存款
  • 開戶要求:HK$1萬

Syfe靈活寶:預計可享4.75%收益率

Syfe推出的靈活寶以美元計算,由南方東英美元貨幣市場基以及易方達(香港)美元貨幣市場基金組成,當中投資產品包括債券、短期票據、存款證等

根據Syfe官網,假設客戶將資金存放在靈活寶,每年的預期收益率為4.75%,預期收益率的實際變動則因應利率變動而不同。假設日後利率上升,Syfe會應加息步伐而上調預期收益率,客戶可從中獲得更高的回報。

此外,客戶開戶時輸入「CASH795」,首筆HK$2.5萬存款於90日內可享7.95%期收益率,其餘存款均則可享4.75%預期年收益。

假設客戶以HK$100萬投資在Syfe靈活寶,開戶時輸入「CASH795」,他先於首HK$2.5萬可享HK$490回報;然後餘下275日,該HK$2.5萬可為他帶來約HK$894回報;剩下HK$97.5萬則可為投資者帶來HK$46,312回報,合共可獲約HK$47,696回報。(資料截至2022年12月20日)

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年2月28日下午6時,新用戶經MoneyHero成功全新註冊及開立Syfe智能投資平台戶口,可享HK$300惠康現金券。

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資金泊岸常見問題

Q1:以活期存款作為將資金泊岸有甚麼好處?

活期存款的特色是存款期短,可彈性提款。假如客戶將資金存至活期存款,期間找到入市時機,便可以選擇從活期存款提取現金,而不收取手續費及罰款。

Q2:以定期存款作為將資金泊岸有甚麼好處?

定期存款風險低,而且回報相對穩定。客戶只要將資金放在定期存款,存款期屆滿後即可獲得利息。有時候短期定存的年利率因不同因素而比較可觀,將資金「泊岸」在此可說是相當穩陣。

Q3:以貨幣市場基金作為將資金泊岸有甚麼好處?

貨幣市場基金投資期少於一年,投資對象包括短期政府債券、存款證、商業票據等流動性高而風險低的短期投資產品,而且部分貨幣市場基金更會每月派發利息,讓投資者可短暫將資金停泊,獲取穩定回報。

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精選開戶優惠

信銀國際inMotion

 
信銀國際inMotion戶口不設最低存款要求,完成指定要求可享高達HK$13,700迎新獎賞。此外申請人經本網成功開戶,可享MoneyHero獨家優惠。

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🎁迎新優惠
  • 開戶獎賞:HK$200現金回贈
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  • 推薦碼獎賞計劃:高達HK$1.2萬現金獎賞
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Citigold

Citigold 開戶迎新

Citigold的最低存款要求為HK$150萬,經本網成功開戶及完成指定要求,可享合共高達高達HK$48,800現金回贈及MoneyHero獨家優惠。

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🎁迎新優惠

  • 新資金獎賞:高達HK$23,300現金回贈
  • 產品結存獎賞:高達HK$1.5萬現金回贈
  • 手機開戶獎賞:HK$500現金回贈
  • 存入證券優惠:高達HK$1萬現金獎賞
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Citi Plus

Citi Plus 開戶迎新-1
Citi Plus戶口不設最低存款要求,只要申請人年滿18歲的香港居民便可申請。申請人經本網成功開戶,可享MoneyHero獨家優惠。

💰MoneyHero獨家優惠:
【限時獎賞!】由即日起至2023年3月31日下午6時,新客戶經MoneyHero成功開立Citi Plus戶口及存入至少HK$2萬新資金,可享MoneyHero獨家優惠HK$400 Apple Gift Card/HKTVmall購物禮券/Trip.com 禮品卡/GODIVA 禮券。若新客戶存入HK$5萬新資金,可額外享有HK$200現金回贈。除此之外,Citi Plus戶口仲有高達2.4%儲蓄年利率!詳情按此
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🎁迎新優惠

  • 高達2.4%儲蓄年利率
  • 新資金現金回贈迎新獎賞:HK$200現金回贈
  • 1個月指定外幣定期存款3.5%年利率
  • 信用卡迎新獎賞 :Samsung Galaxy Tab S6 Lite(價值HK$2,988)
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延伸閱讀:Citi Plus開戶|Citi Plus開戶獎賞/信用卡/電匯優惠一覽
*優惠資料只作參考,一切以花旗銀行網站資料作準。

信銀國際CITICfirst


信銀國際CITICfirst的開戶門檻為HK$100萬,完成開戶及投資等指定要求可享高達HK$113,000迎新獎賞。

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【限時獎賞!】即日起至2023年3月31日下午6時,新客戶經本網用專屬優惠碼「2MHCF2301」於inMotion動感銀行成功晉身成為CITICfirst客戶,並於開戶後第1至第3個連續曆月存入至少HK$100萬新資金,可享MoneyHero獨家優惠HK$1,600 Apple Gift Card 或 HK$1,600 HKTVmall電子購物禮券 或 HK$1,600 惠康超市禮券 或 Marshall Acton II 無線音箱(價值HK$2,499)。詳情按此
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🎁迎新優惠
  • 總結存增長現金獎賞:高達HK$6,000
  • 投資組合現金獎賞:高達HK$1,500
  • 登記大富翁存款及於外匯交易獎賞:HK$500
  • 會面禮遇:HK$200購物禮券
  • 信用卡迎新優惠:HK$800現金獎賞
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ZA Bank 眾安銀行

ZA Bank 開戶迎新
ZA Bank戶口不設最低存款要求,用戶可透過ZA Card簽賬賺取高達11%回贈。此外,申請人經本網成功開戶,可享MoneyHero獨家優惠。

💰MoneyHero 獨家優惠:
  • 以邀請碼【MONEYHEROTD】成功開立戶口:3.2%年利率定期存款加息券一張(適用於3個月定期存款,存款上限為HK$5萬(優惠條款)
  • 以邀請碼【MONEYHERO】成功開立戶口,並在開戶後14日內使用ZA Card作合資格消費一次:HK$150現金獎賞。

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livi bank

livi bank開戶迎新
livi bank不設最低存款要求,經本網指定邀請碼成功開戶及完成指定要求,可享高達HK$1,000現金獎賞。另外,livi用戶以livi PayLater簽賬,可享高達13%現金回贈。

💰MoneyHero 獨家優惠 
由即日起至2023年3月31日,livi客戶成功使用MoneyHero指定邀請碼【MHERO1000#】開立liviSave賬戶,並於2023年4月30日前以livi PayLater Mastercard單一筆消費滿HK$1,000或以上而分期3個月或以上,可享HK$900現金獎賞;成功開立livi PayLater可額外享HK$100現金獎賞,合共可享HK$1,000現金獎賞。(優惠條款)

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*優惠資料只作參考,一切以livi bank網站資料作準。

Mox Bank

Mox 開戶迎新  -1
所有Mox用戶均可享首HK$50萬存款均0.3%儲蓄年利率。申請人成功以邀請碼開立Mox戶口及完成指定要求,可享不同類型迎新優惠。

🎁迎新優惠
  • 輸入邀請碼「MOXSAVE」及完成指定要求:首HK$5萬1個月定期存款10%年利率(推廣期至2023年3月31日)
  • 輸入邀請碼「TRIP1000」及完成指定要求:HK$1,000 Trip Coins(推廣期至2023年3月9日)
  • 輸入邀請碼「MOXROO800」及完成指定要求:HK$800 Deliveroo優惠券(推廣期至2023年4月30日)
  • 活期存款:開戶後首60日可享額外2.7%年利率

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滙豐卓越理財

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滙豐卓越理財戶口的開戶門檻為HK$100萬。申請人成功開戶及完成指定要求,可享合共高達HK$48,000迎新獎賞。

🎁迎新優惠

  • 全面理財總值獎賞:高達HK$800現金回贈
  • 新增資金獎賞:高達HK$17,500現金回贈
  • 認購財富管理產品/定期存款獎賞:高達HK$2,500現金回贈
  • 股票轉入/存入獎賞:高達HK$5,000現金回贈
  • 投保指定人壽保險計劃獎賞:高達HK$5,000獎賞錢
  • 自動轉賬支薪獎賞:高達HK$1,200現金獎賞
  • 手機開户獎賞:HK$200現金獎賞
  • 推廣期至2023年6月30日
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恒生優越理財

恒生優越理財 開戶迎新
恒生優越理財的開戶門檻為HK$100萬。申請人成功開戶及完成指定要求,可享合共高達HK$51,200迎新獎賞。此外,用戶成功認購指定財富管理產品,可享高達HK$2萬獎賞。

🎁迎新優惠
  • 開戶現金獎賞:高達HK$25,200
  • 家庭禮遇服務:合共高達HK$2.6萬
  • 投保指定人壽保險計劃:高達HK$1萬現金禮券
  • 認購指定投資產品:高達HK$1萬現金獎賞
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