資金泊岸點揀好?短期定期存款/活期存款/貨幣市場基金回報大比併

MoneyHero團隊

MoneyHero團隊

最後更新於 21 一月, 2024

股市表現不穩,但市面上仍有可作避險的投資工具,可將資金暫時「泊岸」。除了常見的活期存款及短期定期存款外,投資者還可選擇貨幣市場基金作避險之用。MoneyHero比較以上三款投資工具的特點及計算可獲得的利息。(2023年9月更新)

一按即到相關段落:
閒置資金泊岸好處 定期存款 vs 活期存款 vs 貨幣市場基金中信銀行星展銀行PAOBlivi bankCitibank Syfe 常見問題

 

 

 

將閒置資金泊岸的好處

當股市表現未如理想,部分人於投資上會轉趨保守。另一方面,銀行儲蓄戶口的利率不高,投資者只將資金存放在銀行儲蓄戶口,實際上不會獲得太多利息。不過,若投資者利用一些投資方式將資金停泊,則可在等待新投資機會期間獲取回報。

事實上,不少銀行都有提供一些高息短期定存。若投資者視之為將資金泊岸的地方,便可在短期內獲得穩定回報。此外,市面上一些活期存款計劃以按月遞增的方式計算,客戶可將資金停泊於此一邊賺取利息,一邊等待入市時機。

另一方面,貨幣市場基金( 泊岸基金)亦是將閒置資金泊岸的選擇。貨幣市場基金的特色是高流動性及低風險, 部分會每月派發利息,讓投資者透過獲取回報以抵銷通脹。

回到頁首


短期定期存款/活期存款/貨幣市場基金回報比較

點擊銀行名稱即到相關文章:

銀行/投資平台 投資時間 年利率 💰MoneyHero獨家優惠 預計回報(以HK$100萬計算)
中信銀行
活期存款 - 大富翁存款
4個月 高達7.28%年利率 由2024年5月8日下午6時至2024年5月31日下午6時(「推廣期」),全新客戶透過MoneyHero以指定推廣碼「 24MH01 」經信銀國際 inMotion 動感銀行成功開立綜合貨幣結單儲蓄戶口並登記大富翁存款及存入HK$10,000或以上的合資格新資金,即可獲得限時獨家獎賞POLAROID 寶麗來 Now+ i-Type 即影即有相機(價值HK$1,599)、或NESCAFÉ Dolce Gusto Genio S Plus 膠囊咖啡機連6盒膠囊 (價值HK$1,780)、或SONY WH-CH720N 無線降噪耳機(價值HK$1,299)、或HK$800 Apple Store 禮品卡或惠康購物現金券 HK$14,067
Citibank - Citigold
定期存款
3個月 4.7%年利率 / HK$11,750
*年利率截至2023年9月6日

延伸閱讀:
短期存款利率|比較各大銀行短期定存及優惠一覽

延伸閱讀: 銀行開戶優惠|各大銀行戶口優惠+獨家優惠合集

延伸閱讀: 【借稅貸做定期】賺息差有咩要留意?

回到頁首

活期存款:年利率高達7.28%

活期存款的特色是客戶可彈性地運用資金,自行決定將資金停泊在活期存款的時間。期間客戶可靜心等待適當入市時機,同時透過活期存款賺取利息。有別於定期存款,活期存款內的資金不會被「鎖死」,客戶可按需要隨時提取部分現金,無需支付手續費和罰款。

息率方面,部分銀行為吸引客戶,會以按月遞增的方式計算。當中中信銀行的大富翁存款計劃,以及中國建設銀行的月月增息儲蓄戶口均提供較高的息率以吸引客戶。

延伸閱讀: 【活期存款】各銀行港元活期存款利率比較+儲蓄戶口利息

中信銀行:大富翁存款計劃年利率高達7.28%

中信銀行的大富翁存款計劃的存款期為4個月,登記期至2024年1月30日。中信銀行客戶於登記期後可選擇提取部分現金,並不會被收取手續費及罰款。

假設信銀國際新用戶於2024年1月1日至1月30日登記大富翁存款,並存入HK$10萬合資格新資金,新客戶與現有客戶均可獲得的利率如下:

登記日期 年利率
存入HK$10萬可獲利息
登記日至2024年2月29日 2.30% HK$383.3
登記日至2024年3月1日至31日 5.00% HK$416.7
登記日至2024年4月1日至30日 7.28% HK$606.7


💰MoneyHero獨家優惠 - 信銀國際inMotion

即日起至2024年7月2日下午6時,新客戶經本網用專屬優惠碼「24MH01」成功開立信銀國際inMotion動感銀行戶口,並以HK$1萬登記大富翁存款,可享MoneyHero獨家優惠:Dyson Supersonic HD15(價值HK$3,780;顏色隨機)(需以換購價HK$1,500換領);PHILIPS 飛利浦 ADD6910/90 RO純淨飲水機(價值HK$2,788)(需以換購價HK$700換領);NESCAFÉ Dolce Gusto Genio S Plus 膠囊咖啡機連6盒膠囊 (價值HK$1,780) ;Marshall Emberton 藍牙喇叭(價值HK$1,499);HK$1,000 Apple Store 禮品卡 / 惠康購物現金券。

立即申請-Apply Now


延伸閱讀: inMotion動感銀行開戶|中信銀行開戶優惠/推薦碼一覽

回到頁首


短期定期存款:4個月定存年利率2.8%

定期存款的存款期短則只有7天,長則可長達60個月。一般而言,6個月及12個月定期存款年利率會較高,有時較短期的定期存款亦有可觀的年利率。雖然定期存款的回報未必如股票大,但勝在風險低,適合短期內將資金「泊岸」的平台。

銀行會因應美國加息等不同因素上調定期存款年利率。以存款期較短的定期存款而言,就以livi bank及Citibank提及的年利率較為吸引。

延伸閱讀: 【定期存款】港元定存利率及優惠比較


Citibank

Citi客戶可透過Citi Mobile App開立定期存款,不設最低存款要求及存款上限,可用現有資金敍造定期存款。年利率方面,則以Citi Mobile App內最新資訊為準。Citigold客戶現時可享3個月定存4.2%年利率。
存款期 年利率 利息
(以HK$100萬計算)
1個月 4.29% HK$3,575
2個月 3.91% 約HK$6,516.7
3個月 3.84% HK$9,600

延伸閱讀:Citibank離岸戶口|Citigold開戶要求及優惠

回到頁首

貨幣市場基金:低風險而穩定回報的投資工具

貨幣市場基金屬其中一種互惠基金,投資期少於一年,投資對象包括短期政府債券、存款證、商業票據 等短期投資產品。這些投資產品的流動性高而風險較低,而且部分貨幣市場基金更會每月派發利息,讓投資者可短暫將資金停泊,因此貨幣市場基金亦被稱為泊岸基金。

市面上有些基金戶口會設有一定入場費,而且或會向收取認購費甚至是佣金,使客戶在投資時會需繳交一筆額外費用。不過,部分智能投資平台則沒有太高投資門檻,部分更免收佣金等額外收費,如Syfe靈活寶及富途證券的現金寶+。它們亦會向客戶提供較低風險的投資貨幣市場工具,屬投資者將資金停泊的另一個選擇。

延伸閱讀:【基金入門投資】基金買賣回報﹑種類、風險教學

 


資金泊岸常見問題

Q1:以活期存款作為將資金泊岸有甚麼好處?

活期存款的特色是存款期短,可彈性提款。假如客戶將資金存至活期存款,期間找到入市時機,便可以選擇從活期存款提取現金,而不收取手續費及罰款。

Q2:以定期存款作為將資金泊岸有甚麼好處?

定期存款風險低,而且回報相對穩定。客戶只要將資金放在定期存款,存款期屆滿後即可獲得利息。有時候 短期定存的年利率因不同因素而比較可觀,將資金「泊岸」在此可說是相當穩陣。

Q3:以貨幣市場基金作為將資金泊岸有甚麼好處?

貨幣市場基金投資期少於一年,投資對象包括短期政府債券、存款證、商業票據等流動性高而風險低的短期投資產品,而且部分貨幣市場基金更會每月派發利息,讓投資者可短暫將資金停泊,獲取穩定回報。

回到頁首


精選開戶優惠


Mox Bank

MH_RB_Mox 
💡產品特色

  • 消費回贈:指定超巿簽賬可享3%無上限CashBack,指定CashBack商戶消費可享高達HK$1,800 CashBack,其他消費可享2%無上限CashBack
  • 活期存款優惠:港元活期存款年利率高達3%

💰MoneyHero獨家獎賞價值高達HK$2,680
即日起至2024年6月30日下午6時,新客戶憑邀請碼「MOXMH」 開立Mox戶口,並於成功批卡後60日內憑Mox Creidt簽賬滿HK$4,000,可享MoneyHero獨家優惠:大灣區航空香港至台北往返機票兩張 (包括20kg行李,不連稅) / Dyson Supersonic HD15(價值HK$3,780;顏色隨機)(需以Mox Credit以換購價HK$1,300換領)/ 任天堂 Nintendo Switch OLED 遊戲主機(價值HK$2,680)/ Delsey ECLIPSE SE 31" 前揭式可擴充四輪行李箱(價值HK$4,280)/ Marshall Acton III 家用藍牙喇叭(價值HK$2,499)/ NESCAFÉ Dolce Gusto Genio S Plus 膠囊咖啡機(價值HK$1,390) / HK$1,300 Apple Store 禮品卡 或 Trip.com電子禮品卡!

立即申請-Apply Now


信銀國際inMotion

MH_RB_Banner inmotion

💡產品特點

  • 登記大富翁存款:高達7.28%儲蓄年利率
  • 信銀國際Motion虛擬信用卡外幣簽賬回贈:高達HK$600
  • 不設最低存款要求
  • 迎新現金獎賞:高達HK$700

💰MoneyHero獨家優惠

即日起至2024年7月2日下午6時,新客戶經本網用專屬優惠碼「24MH01」成功開立信銀國際inMotion動感銀行戶口,並以HK$1萬登記大富翁存款,可享MoneyHero獨家優惠:Dyson Supersonic HD15(價值HK$3,780;顏色隨機)(需以換購價HK$1,500換領);PHILIPS 飛利浦 ADD6910/90 RO純淨飲水機(價值HK$2,788)(需以換購價HK$700換領);NESCAFÉ Dolce Gusto Genio S Plus 膠囊咖啡機連6盒膠囊 (價值HK$1,780) ;Marshall Emberton 藍牙喇叭(價值HK$1,499);HK$1,000 Apple Store 禮品卡 / 惠康購物現金券。

立即申請-Apply Now

恒生銀行優進理財

MH_RB_Banner_HASE_Preferrred Banking

💡產品特點

  • 恒生PayDay+出糧戶口:高達6%活期存款年利率
  • 「活」用恒生存款服務:高達4.3%活期存款年利率
  • 成本價兌換日圓或歐羅

💰MoneyHero獨家優惠

即日起至2024年6月30日下午6時,憑優惠碼「HS005」成功申請及開設恒生優進理財戶口可享HK$200 Apple Store 禮品卡 或 惠康購物現金券。

立即申請-Apply Now

大新銀行YOU Banking

Dah Sing RB Banner

💡產品特點

  • 360°「易出糧」:岀糧戶口年利率高達3.7%

💰MoneyHero獨家優惠:
由即日起至2024年6月30日,全新客戶透過使用MoneyHero優惠碼「MHEY2404」於大新手機 App申請大新YOU Banking優易綜合理財戶口,並於遞交申請後30曆日內成功開立戶口,即可獲得限時獨家獎賞 - 高達HK$400禮券(HK$350 Apple Store禮品卡 / 惠康現金券由MoneyHero提供,HK$50惠康現金券 / 百佳現金券由大新銀行提供)。

🎁迎新優惠

  • 儲蓄獎賞:高達1,200優易積分或HK$900信用卡現金獎賞
  • 「e直通遙距申請」獎賞:250優易積分或HK$200信用卡現金獎賞
立即申請-Apply Now

Ant Bank 螞蟻銀行

MH RB Banner_Antbank

💡產品特點

  • Ant Bank PayLater:1、3個月免息分期付款;6、12個月分期付款選項
  • eM+高收益賬戶:活期存款年利率高達3.8%
立即申請-Apply Now

花旗銀行Citigold

Citigold Banner

💡產品特點

  • 每位Citigold客戶均擁有專屬客戶經理
  • Citigold扣賬卡高達1%現金回贈

💰迎新優惠

  • 新資金獎賞:高達HK$16,000
  • 產品結存獎賞:高達HK$20,000
  • 週年獎賞:高達HK$800
  • 樓宇按揭獎賞:HK$4,000
  • 互動獎賞:HK$1,000
立即申請-Apply Now

 

相關閱讀: 十萬蚊擺邊好?各大銀行及股票戶口存款及迎新優惠比較

相關閱讀: 學生申請銀行戶口|比較8間低門檻銀行開戶口最低存款及優惠

相關閱讀: 銀行開戶優惠|各大銀行戶口優惠+獨家優惠合集

想知道最新嘅理財貼士,就要留意 MoneyHero Blog ,同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page

FINANCIAL TIP:

Use a personal loan to consolidate your outstanding debt at a lower interest rate!

金融產品、理財熱話、投資知識
立即訂閱MoneyHero電子通訊,最新理財資訊、獨家優惠搶先睇