股市表現不穩，但市面上仍有可作避險的投資工具，可將資金暫時「泊岸」。除了常見的活期存款及短期定期存款外，投資者還可選擇貨幣市場基金作避險之用。MoneyHero比較以上三款投資工具的特點及計算可獲得的利息。（2023年9月更新）
一按即到相關段落：閒置資金泊岸好處｜ 定期存款 vs 活期存款 vs 貨幣市場基金｜ 中信銀行｜ 星展銀行｜ PAOB｜ livi bank｜ Citibank｜ Syfe ｜常見問題
%20D-PJ23_0375%20Campaign_V3_Dynamic%20Banner%20(1200%20x%20500).jpg?width=600&height=250&name=20230601%20%5BBKA%5D%20Citiplus%20June%20campaign%20(Jun%202023)%20D-PJ23_0375%20Campaign_V3_Dynamic%20Banner%20(1200%20x%20500).jpg)
將閒置資金泊岸的好處
當股市表現未如理想，部分人於投資上會轉趨保守。另一方面，銀行儲蓄戶口的利率不高，投資者只將資金存放在銀行儲蓄戶口，實際上不會獲得太多利息。不過，若投資者利用一些投資方式將資金停泊，則可在等待新投資機會期間獲取回報。事實上，不少銀行都有提供一些高息短期定存。若投資者視之為將資金泊岸的地方，便可在短期內獲得穩定回報。此外，市面上一些活期存款計劃以按月遞增的方式計算，客戶可將資金停泊於此一邊賺取利息，一邊等待入市時機。
另一方面，貨幣市場基金（ 泊岸基金）亦是將閒置資金泊岸的選擇。貨幣市場基金的特色是高流動性及低風險， 部分會每月派發利息，讓投資者透過獲取回報以抵銷通脹。
回到頁首
短期定期存款／活期存款／貨幣市場基金回報比較
點擊銀行名稱即到相關文章：
| 銀行／投資平台 | 投資時間 | 年利率 | 💰MoneyHero獨家優惠 | 預計回報（以HK$100萬計算） |
|---|---|---|---|---|
| 中信銀行 活期存款 - 大富翁存款 |
4個月 | 高達7.28%年利率 | Marshall Emberton藍牙喇叭（價值HK$1,499）、HK$750 Apple Gift Card、HKTVmall電子購物禮券、惠康購物現金券（輸入推廣碼「2MH2301」） | 約HK$12,571 |
| livi bank 定期存款 |
4個月 | 2.8%年利率 | ／ | 約HK$9,333 |
| Citibank - Citigold 定期存款 立即申請 |
3個月 | 4.2%年利率 | 【存入並維持HK$150萬資金： 總值高達HK$50,800】 包括HK$48,800開戶獎賞＋ MoneyHero獨家優惠送HK$2,000 Apple Gift Card／SOGO現金券／HKTVmall電子購物禮券 - 【存入並維持HK$250萬資金： 總值高達HK$53,980】 包括HK$48,800開戶獎賞＋ MoneyHero獨家優惠送 Dyson V12 Detect™ Slim Fluffy智能輕量無線吸塵機（價值HK$5,180）或HK$3,800 Apple Gift Card／SOGO現金券／HKTVmall電子購物禮券 |
HK$10,500 |
| Syfe 貨幣市場基金 - 靈活寶 前往官網 |
不設鎖定期 | 收益率：約8.6%（預計） |
HK$300惠康購物現金券 | HK$86,000 （投資12個月預計回報） |
| *年利率截至2023年9月6日 | ||||
延伸閱讀： 短期存款利率｜比較各大銀行短期定存及優惠一覽
延伸閱讀： 銀行開戶優惠｜各大銀行戶口優惠＋獨家優惠合集
延伸閱讀： 【借稅貸做定期】賺息差有咩要留意？
回到頁首
活期存款：年利率高達7.28%
活期存款的特色是客戶可彈性地運用資金，自行決定將資金停泊在活期存款的時間。期間客戶可靜心等待適當入市時機，同時透過活期存款賺取利息。有別於定期存款，活期存款內的資金不會被「鎖死」，客戶可按需要隨時提取部分現金，無需支付手續費和罰款。息率方面，部分銀行為吸引客戶，會以按月遞增的方式計算。當中中信銀行的大富翁存款計劃，以及中國建設銀行的月月增息儲蓄戶口均提供較高的息率以吸引客戶。
延伸閱讀： 【活期存款】各銀行港元活期存款利率比較+儲蓄戶口利息
中信銀行：大富翁存款計劃年利率高達7.28%
中信銀行的大富翁存款計劃的存款期為三個月，登記期至2023年9月28日。中信銀行客戶於登記期後可選擇提取部分現金，並不會被收取手續費及罰款。於此計劃內，所有客戶於首兩個月可享2.175%年利率，第三個月可享3.455%年利率。第四個月方面，新客戶可享7.28%年利率，現有客戶則可享6.68%年利率。資金上限方面，新客戶可存入HK$1,000萬新資金，現有客戶則可存入HK$2,000萬新資金。
假設客戶於2023年9月1日開立inMotion戶口，再於同日參與大富翁存款計劃及存入HK$100萬新資金，四個月後可享約HK$12,571利息。
| 存款日期 | 可賺取之年利率 | 可賺取利息（HK$100萬計算） |
|---|---|---|
| 登記日至2023年10月31日 | 2.175% | 約HK$3,625 |
| 2023年11月1日至30日 | 3.455% | 約HK$2,879 |
| 2023年12月1日至31日 | 7.28% | 約HK$6,067 |
| 合共可享約HK$12,571利息 |
||
延伸閱讀： inMotion動感銀行開戶｜中信銀行開戶優惠/推薦碼一覽
短期定期存款：4個月定存年利率2.8%
定期存款的存款期短則只有7天，長則可長達60個月。一般而言，6個月及12個月定期存款年利率會較高，有時較短期的定期存款亦有可觀的年利率。雖然定期存款的回報未必如股票大，但勝在風險低，適合短期內將資金「泊岸」的平台。
銀行會因應美國加息等不同因素上調定期存款年利率。以存款期較短的定期存款而言，就以livi bank及Citibank提及的年利率較為吸引。
延伸閱讀： 【定期存款】港元定存利率及優惠比較
livi bank：4個月定期存款可享2.8%年利率
livi bank客戶存入至少HK$20萬定期存款，3個月及4個月定期存款年利率分別可2.5%及2.8%年利率，存款上限則為HK$1,000萬。假設客戶以HK$100萬開立4個月定期存款，存款期滿後可獲約HK$9,333利息。| 存款期 | 年利率 | 利息（以HK$100萬計算） |
|---|---|---|
| 3個月 | 2.5% | 約HK$6,250 |
| 4個月 | 2.8% | 約HK$9,333 |
延伸閱讀： 【livi bank開戶優惠】livi bank背景、邀請碼、定期存款及消費獎賞一覽
Citibank
Citi客戶可透過Citi Mobile App開立定期存款，不設最低存款要求及存款上限，可用現有資金敍造定期存款。年利率方面，則以Citi Mobile App內最新資訊為準。Citigold客戶現時可享3個月定存4.2%年利率。| 存款期 | 年利率 | 利息 （以HK$100萬計算） |
|---|---|---|
| 1個月 | 2.32% | 約HK$1,933 |
| 2個月 | 1.88% | 約HK$3,133 |
| 3個月 | 2.14% | HK$5,350 |
💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年10月3日下午6時，新客戶經本網申請開立Citigold戶口，存入並維持HK$150萬資金，可享MoneyHero獨家優惠送HK$2,000 Apple Gift Card ；或 HK$2,000 SOGO現金券；或HK$2,000 HKTVmall電子購物禮券。詳情按此（受條款及細則約束）
延伸閱讀：Citibank離岸戶口｜Citigold開戶要求及優惠
回到頁首
貨幣市場基金：低風險而穩定回報的投資工具
貨幣市場基金屬其中一種互惠基金，投資期少於一年，投資對象包括短期政府債券、存款證、商業票據 等短期投資產品。這些投資產品的流動性高而風險較低，而且部分貨幣市場基金更會每月派發利息，讓投資者可短暫將資金停泊，因此貨幣市場基金亦被稱為泊岸基金。市面上有些基金戶口會設有一定入場費，而且或會向收取認購費甚至是佣金，使客戶在投資時會需繳交一筆額外費用。不過，部分智能投資平台則沒有太高投資門檻，部分更免收佣金等額外收費，如Syfe靈活寶及富途證券的現金寶+。它們亦會向客戶提供較低風險的投資貨幣市場工具，屬投資者將資金停泊的另一個選擇。
延伸閱讀：【基金入門投資】基金買賣回報﹑種類、風險教學
Syfe靈活寶特點
- 以美元計算，接受港元或美元轉帳
- 免管理費及免佣金
- 不設最低及最高存款額
- 不設鎖定期
- 利息每天計算
- 可隨時提取現金及存款
- 開戶要求：HK$1萬
Syfe靈活寶：預計可享8.6%收益率
Syfe推出的靈活寶以美元計算，由南方東英美元貨幣市場基以及易方達（香港）美元貨幣市場基金組成，當中投資產品包括債券、短期票據、存款證等。根據Syfe官網，假設客戶將資金存放在靈活寶，目前的預期收益率為6%至8.6%，預期收益率的實際變動則因應利率變動而不同。假設日後利率上升，Syfe會應加息步伐而上調預期收益率，客戶可從中獲得更高的回報。
💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年7月31日，新用戶經MoneyHero成功全新註冊及開立Syfe智能投資平台戶口，可享HK$300惠康現金券。
資金泊岸常見問題
Q1：以活期存款作為將資金泊岸有甚麼好處？
活期存款的特色是存款期短，可彈性提款。假如客戶將資金存至活期存款，期間找到入市時機，便可以選擇從活期存款提取現金，而不收取手續費及罰款。Q2：以定期存款作為將資金泊岸有甚麼好處？
定期存款風險低，而且回報相對穩定。客戶只要將資金放在定期存款，存款期屆滿後即可獲得利息。有時候 短期定存的年利率因不同因素而比較可觀，將資金「泊岸」在此可說是相當穩陣。Q3：以貨幣市場基金作為將資金泊岸有甚麼好處？
貨幣市場基金投資期少於一年，投資對象包括短期政府債券、存款證、商業票據等流動性高而風險低的短期投資產品，而且部分貨幣市場基金更會每月派發利息，讓投資者可短暫將資金停泊，獲取穩定回報。
回到頁首
相關閱讀： 十萬蚊擺邊好？各大銀行及股票戶口存款及迎新優惠比較
相關閱讀： 學生申請銀行戶口｜比較8間低門檻銀行開戶口最低存款及優惠
相關閱讀： 銀行開戶優惠｜各大銀行戶口優惠＋獨家優惠合集
想知道最新嘅理財貼士，就要留意 MoneyHero Blog ，同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page
回到文章
