銀行唱錢 | 各大銀行唱錢攻略及外幣匯率比較

MoneyHero團隊

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最後更新於 21 一月, 2024

銀行唱錢哪間最方便?如何可以用心水匯價經銀行兌換外幣?MoneyHero已為大家列出花旗銀行、滙豐銀行、Mox等銀行的唱錢程序及優惠,亦整合了各大銀行的外幣匯率,務求大家唱錢時都可以慳到盡!(2024年1月2日更新)


一按即到相關段落:(各大銀行唱錢攻略)
花旗銀行中信銀行(國際)滙豐銀行恒生銀行大新銀行MoxZA Bank銀行唱錢匯率比較



銀行唱錢比找換店唱錢有甚麼優勝之處?

銀行客戶可以透過網上銀行或手機應用程式即時唱錢,而且可以預先設定心水匯價才自動兌換外幣,無需事先預留外幣或預付訂金,相比起設有營業時間的找換店,透過銀行唱錢更為方便及更有彈性。此外,部分銀行本身設有外幣提款機,銀行客戶便可直接經提款機隨時提取外幣現鈔。如果客戶在網上銀行唱錢,可以選擇同時開立定存,或直接以扣賬卡進行外幣交易,同時可享免手續費及現金回贈。

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花旗銀行

不論是Citi Plus或是Citigold客戶,都可以透過Citi Mobile App內的Citibank Global Wallet功能唱錢,即時兌換美元、人民幣、日圓等11種外幣。客戶首次成功兌換貨幣後,Citi便會自動開立該貨幣的戶口,日後便可經該戶口直接兌換貨幣。

除了可以直接提取外幣之外,Citi客戶亦可以透過Citibank Debit Card透過Citibank Global Wallet海外簽賬,以節省手續費。

 

花旗銀行開戶門檻

銀行戶口 開戶門檻
Citigold
HK$150萬
Citi Plus 不設最低存款要求

花旗銀行唱錢程序

  • 登入Citi Mobile App,點選「外幣戶口」或「Citibank Global Wallet」
  • 選擇想買入的外幣
  • 按「立即買入」
  • 輸入賣出幣種的金額,系統會自動顯示可兌換的外幣金額
  • 按「確認」以完成交易

預設心水匯率程序

  • 登入Citi Mobile App,點選「外幣戶口」或「Citibank Global Wallet」
  • 選擇想買入的外幣
  • 按「預設心水匯率」
  • 設定目標匯率及到期日,並輸入買入外幣金額
  • 按「設立限價單」以作確認,當匯率到達目標價位時便會自動交易
  • 成功設定後,可以按「查閱到價提示」以了解詳情

設定到價提示程序

  • 登入Citi Mobile App,點選「外幣戶口」或「Citibank Global Wallet」
  • 選擇想買入的外幣
  • 按「設定到價提示」
  • 設定目標匯率及到期日
  • 按「設立限價單」以作確認
  • 成功設定後,可以按「查閱到價提示」以了解詳情

花旗銀行外幣提款

  • 可透過外幣提款機或網上預訂提取外幣現鈔
  • 外幣提款機:提供澳元、歐元、日圓及美元提款服務,一般都是從客戶的外幣戶口扣賬,亦提供即時外幣兌換及提款服務
  • 網上預訂外幣:提供澳元、加元、歐元、英鎊、日圓、新加坡元、紐元及美元預訂及提款服務,客戶需事先在網上填寫預訂表格,並選擇分行及提取日期

Citibank Global Wallet優惠一覽

 

 




延伸閱讀:Citibank離岸戶口| Citigold開戶迎新、要求、優惠

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中信銀行(國際)

中信銀行(國際)的inMotion客戶可以透過inMotion動感銀行手機應用程式兌換美元、日圓、人民幣等12種外幣,並可於指定時間內以成本價兌換指定外幣。需要留意的是,信銀國際不設到價提示服務。

中信銀行(國際)開戶門檻

銀行戶口 開戶門檻
中信銀行(國際) - inMotion
不設最低存款要求
中信銀行(國際) - CITICfirst
HK$100萬

中信銀行(國際)唱錢程序

  • 登入inMotion動感銀行手機應用程式,於主頁面選擇「我的捷徑」,再按「外匯」
  • 選擇想賣出及買入的貨幣,並輸入兌換金額
  • 輕掃確認以完成交易

外幣提款功能

經MoneyHero團隊查詢,inMotion客戶如要從戶口提取外幣現鈔,需要親身到分行辦理。

 

💰MoneyHero獨家優惠 - 信銀國際inMotion

即日起至2024年7月2日下午6時,新客戶經本網用專屬優惠碼「24MH01」成功開立信銀國際inMotion動感銀行戶口,並以HK$1萬登記大富翁存款,可享MoneyHero獨家優惠:Dyson Supersonic HD15(價值HK$3,780;顏色隨機)(需以換購價HK$1,500換領);PHILIPS 飛利浦 ADD6910/90 RO純淨飲水機(價值HK$2,788)(需以換購價HK$700換領);NESCAFÉ Dolce Gusto Genio S Plus 膠囊咖啡機連6盒膠囊 (價值HK$1,780) ;Marshall Emberton 藍牙喇叭(價值HK$1,499);HK$1,000 Apple Store 禮品卡 / 惠康購物現金券。

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💰MoneyHero獨家優惠 - 信銀國際CITICfirst

即日起至2024年6月28日下午6時,新客戶經本網用專屬優惠碼「24MHCF01」於inMotion動感銀行成功晉身成為CITICfirst客戶,於2024年6月30日或之前成功存入至少HK$100萬合資格新資金並維持至2024年11月30日,可享MoneyHero獨家優惠Dyson Supersonic HD15(價值HK$3,780;顏色隨機)(需以換購價HK$800換領)、Apple AirPods Pro 2(價值HK$1,849)、Vinvautz VZ18BHK 18支單溫區電子酒櫃(價值HK$3,348)、DELONGHI ECOV311 意式早餐復古系列半自動咖啡機(價值$3,288)、Sony 配備無線後置揚聲器的 5.1 聲道家庭影院 | HT-S40R (價值: $2,999) 、HK$1,600 Apple Gift Card或惠康購物現金券。
 

 

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延伸閱讀:【inMotion動感銀行開戶】inMotion動感銀行開戶優惠/推薦碼一覽
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Mox Bank

Mox是眾多虛擬銀行當中少數提供唱錢服務的銀行,可兌換美元、日圓等8種外幣。相比起其他虛擬銀行,Mox在外匯服務可說是稍為突出,而且其匯率更比不少銀行優勝。不過,現時Mox仍未提供提取外幣轉賬及提款服務,亦未能直接使用戶口內的外幣消費,此外亦收取1%兌換費。

Mox唱錢程序

  1. 登入Mox app,在主頁面中按「起動」,再按「兌換」
  2. 選擇兌換外幣的貨幣戶口賬戶
  3. 選擇想兌換的貨幣,並輸入想兌換的外幣及金額,完成後按「下一步」並確認交易

MoneyHero獨家優惠

即日起至2023年12月31日,首500名Mox新客戶憑邀請碼「MOXMH1000」成功開戶並申請Mox Credit, 於Mox Credit獲批核當日起計30天內,累積5次滿HK$100合資格消費,可享HK$1,000現金獎賞。即使沒有簽賬,仍可獲MoneyHero獨家送出HK$300 HKTVmall電子購物禮券。

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延伸閱讀:MOX開戶優惠/申請/回贈一覽

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滙豐銀行

所有滙豐銀行客戶均可以透過其銀行戶口唱錢,只要登入網上銀行或「香港滙豐流動理財應用程式」,就可以隨時買賣美元、日圓在內的11種外幣,滙豐客戶亦可以在唱錢時查看「外滙透視」,先了解外匯走勢再作決定。此外,滙豐客戶亦可以在唱錢時設定目標價及到期日,當該貨幣於到期日前到達目標價,銀行便會以手機或電郵提醒客戶,或自動為客戶兌換貨幣。

滙豐銀行開戶門檻

銀行戶口 開戶門檻
滙豐銀行 -HSBC One 不設最低存款要求
滙豐銀行 -滙豐卓越理財 HK$100萬

滙豐銀行唱錢程序

  • 於「香港滙豐流動理財應用程式」選擇「投資」,再選擇「外匯」
  • 選擇想兌換的外幣,並輸入賣出貨幣的種類及金額,系統會自動列出最新匯價及兌換貨幣的「買入金額」
  • 按下「立即兌換」,設定交易日期及支賬戶口
  • 按下「繼續」後核對資料及確認交易

設立外匯限價買賣指示

  • 於「香港滙豐流動理財應用程式」選擇「投資」,再選擇「外匯」
  • 選擇想兌換的外幣,並輸入賣出貨幣的種類及「賣出金額」,系統會自動列出最新匯價及兌換貨幣的「買入金額」
  • 按下「設定您的目標價」,輸入符合範圍的目標價、到期日及支賬戶口
  • 客戶可以選擇是否設立外匯限價買賣指示,如是,系統會在外匯到價時自動為客戶進行交易;如否,則會在外匯到價時只以短訊及電郵通知客戶
  • 按下「繼續」後核對資料及確認交易

設立滙豐環球轉賬

除了透過銀行戶口兌換外幣,所有滙豐客戶亦可以透過滙豐環球轉賬至個人或其他海外滙豐戶口,並不收取任何費用。設立滙豐環球轉賬的程序如下:

  • 登入滙豐流動理財,於主頁面選擇「轉賬及繳費」,再按「環球轉賬至滙豐戶口」
  • 選擇支賬及入賬戶口
  • 輸入轉賬金額並檢查匯率
  • 按下「繼續」後核對資料及確認交易

滙豐銀行外幣提款功能

  • 滙豐銀行於全港均設有外幣提款機,提供人民幣、日圓、美元及歐元現鈔提取服務,手續費全免
  • 進行外幣提款時,滙豐會先在客戶的外幣戶口扣賬,如外幣戶口存款不足,則會按即時匯率從港幣戶口扣賬,並不收取任何手續費
  • 如客戶需要提取其他外幣,亦可以於滙豐分行直接提取
  • 滙豐尚玉、滙豐卓越理財客戶可經網上預訂外幣現鈔,並在滙豐卓越理財中心優先櫃位領取
延伸閱讀:【滙豐銀行開戶】滙豐開戶要求及流程/優惠/功能/常見問題一覽
延伸閱讀:【滙豐One開戶】滙豐One開戶要求及流程/優惠/功能/常見問題一覽

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恒生銀行

恒生銀行客戶可以透過恒生個人e-Banking或恒生個人流動理財服務應用程式兌換美元、日圓、人民幣等12種外幣,並可享外幣電匯兌換價優惠。恒生客戶除了可以設立外匯限價指示及到價提示服務之外,獨有的智能助理HARO服務亦會為客戶提供外匯相關服務。

恒生銀行唱錢程序

  • 登入恒生Mobile App,並在選單中選擇「外匯」,再選擇「外幣兌換服務」
  • 於「支賬戶口」和「到賬戶口」分別選擇想賣出及買入的貨幣,並選擇相關個人/聯名綜合戶口
  • 於「金額」輸入兌換金額,完成後檢查匯率為折扣匯率,並在確認交易日期後按「下一步」,即可完成交易

設立外匯限價指示程序

  • 登入恒生Mobile App,並在選單選擇「外匯限價指示/到價提示」
  • 於指示類別一欄選擇「限價指示」或「到價提示」,並選擇想兌換的外幣、金額以及目標匯率
  • 如設立「限價指示」,可自行選擇是否需要提示,如需提示,客戶需輸入聯絡資料;如設立「到價提示」,客戶則需選擇提示方式及輸入聯絡資料
  • 核對及按下「確認指示」以確認交易

恒生銀行外幣提款

  • 客戶可以透過恒生提款卡於恒生外幣提款機提取外幣,連同港元提款限額,恒生提款卡的每日提款限額為HK$8萬
  • 客戶可以從綜合戶口提取外幣存款,亦可以透過外幣提款機以港元戶口內的存款即時兌換外幣現鈔
  • 韓元、新加坡元以及新台幣現鈔提款並不適用於綜合戶口,只可透過外幣提款機以港元戶口的存款兌換
  • 大多外幣提款機提供8種外幣,包括澳元、加元、歐羅、英鎊、日圓、新台幣、泰銖和美元,亦有少量外幣提款機提供12種外幣,包括瑞士法郎、韓元、新西蘭元和新加坡元
延伸閱讀:恒生銀行開戶 | 優惠、要求、外幣、戶口種類一覽
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大新銀行

以銀行唱錢而言,大新銀行的匯率是眾多傳統銀行中相當划算,而且客戶不但可透過大新銀行兌換人民幣、美元、英鎊等主流貨幣外,亦可以兌換瑞典克朗、挪威克朗、丹麥克朗這些較為不常見的貨幣。連同上述貨幣,客戶可合共在大新銀行兌換15種外幣。此外,客戶亦可以透過大新手機應用程式內的「外幣兌換限價買賣服務」以目標價買入外幣。

大新銀行唱錢程序

  1. 登入大新手機應用程式,在選單中按「理財」,再按「外幣兌換」及「買賣外幣及外幣兌換限價買賣股務」
  2. 選擇提款賬戶及存款賬戶
  3. 選擇「買賣外幣」頁面,輸入想兌換的外幣及金額,完成後確認交易

設立外幣兌換限價買賣服務程序

  1. 登入大新手機應用程式,在選單中按「理財」,再按「外幣兌換」及「買賣外幣及外幣兌換限價買賣股務」
  2. 選擇提款賬戶及存款賬戶
  3. 選擇「買賣外幣」頁面,輸入想兌換的外幣及金額
  4. 再選擇「外幣兌換限價買賣服務」,再輸入目標匯率及到期日
  5. 選擇是否以短訊提示,完成後確認指示
  6. 當該外幣到達目標價後,銀行會為客戶自動兌換貨幣,並可透過短訊或電郵收到通知

大新銀行外幣提款

經MoneyHero團隊查詢,大新銀行沒有外幣自動櫃員機,如客戶想提取人民幣以外的外幣,均需要親身到分行辦理。客戶亦可以透過網上銀行、大新手機應用程式或致電大新銀行預訂外幣現鈔。
  • 除了人民幣外,所有外幣均接受預訂外幣現鈔
  • 客戶最快可於成功預訂外幣現鈔後2個工作天(星期六除外)到所選擇的分行領取外幣現鈔;如客戶在成功預訂外幣現鈔後7個工作天(星期六除外)未有領取現鈔,銀行會取消相關申請
  • 客戶預訂外幣現鈔時最少需預訂HK$5,000或等值外幣,上限則為HK$20萬或同等值外幣
  • VIP Banking客戶及私人銀行客戶提取指定外幣現鈔時,於指定限額內可享免代匯水佣金;一般客戶則需收取HK$50代匯水佣金

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ZA Bank

ZA Bank於2022年12月推出兌換貨幣服務,是另一間提供提供唱錢服務的虛擬銀行。現時客戶可於ZA Bank兌換人民幣及美元,不收手續費。兌換金額方面,ZA Bank需至少兌換30人民幣或5美元。

ZA Bank唱錢程序

  1. 於主頁面選擇「財富」,按「貨幣兌換」
  2. 選擇想兌換的貨幣及輸入交易金額
  3. 完成後按「下一步」以確認交易詳情
延伸閱讀:ZA Bank開戶優惠 | 眾安銀行背景及開戶實測+優惠一覽

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各大銀行外幣匯率比較

銀行 日圓(每100) 台幣(每100) 泰銖(每100) 韓元(每1,000) 歐元 英鎊 澳元
富邦銀行 HK$5.8488 HK$26.03 HK$8.5842 HK$9.8584 HK$5.2743
Mox
立即申請
HK$5.8202 HK$8.5551 HK$9.822 HK$5.2433
花旗銀行
立即申請
HK$5.855 HK$23.26 HK$8.60493 HK$9.87994 HK$5.27351
中銀香港(現鈔價) HK$5.891 HK$27 HK$24.3 HK$6.25 HK$8.63 HK$9.96 HK$5.32
大新銀行*(電匯價) HK$5.8597 HK$23.44 HK$8.5902 HK$9.865 HK$5.2684
星展銀行 HK$5.8585 HK$8.609342 HK$9.875518 HK$5.2836
恒生銀行(現鈔價) HK$5.897 HK$27.19 HK$24.4 HK$8.658 HK10.016 HK$5.301
滙豐銀行(現鈔價) HK$5.903 HK$24.45 HK$8.6956 HK$10 HK$5.313
註︰以上為2023年5月12日之參考匯價,並以銀行賣出價為準。
*客戶須致電查詢實時匯率。
延伸閱讀:買YEN方法 | 點唱YEN最抵?日圓走勢分析
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精選開戶優惠


Mox Bank

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💡產品特色

  • 消費回贈:指定超巿簽賬可享3%無上限CashBack,指定CashBack商戶消費可享高達HK$1,800 CashBack,其他消費可享2%無上限CashBack
  • 活期存款優惠:港元活期存款年利率高達3%

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信銀國際inMotion

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💡產品特點

  • 登記大富翁存款:高達7.28%儲蓄年利率
  • 信銀國際Motion虛擬信用卡外幣簽賬回贈:高達HK$600
  • 不設最低存款要求
  • 迎新現金獎賞:高達HK$700

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恒生銀行優進理財

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💡產品特點

  • 恒生PayDay+出糧戶口:高達6%活期存款年利率
  • 「活」用恒生存款服務:高達4.3%活期存款年利率
  • 成本價兌換日圓或歐羅

💰MoneyHero獨家優惠

即日起至2024年6月30日下午6時,憑優惠碼「HS005」成功申請及開設恒生優進理財戶口可享HK$200 Apple Store 禮品卡 或 惠康購物現金券。

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大新銀行YOU Banking

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💡產品特點

  • 360°「易出糧」:岀糧戶口年利率高達3.7%

💰MoneyHero獨家優惠:
由即日起至2024年6月30日,全新客戶透過使用MoneyHero優惠碼「MHEY2404」於大新手機 App申請大新YOU Banking優易綜合理財戶口,並於遞交申請後30曆日內成功開立戶口,即可獲得限時獨家獎賞 - 高達HK$400禮券(HK$350 Apple Store禮品卡 / 惠康現金券由MoneyHero提供,HK$50惠康現金券 / 百佳現金券由大新銀行提供)。

🎁迎新優惠

  • 儲蓄獎賞:高達1,200優易積分或HK$900信用卡現金獎賞
  • 「e直通遙距申請」獎賞:250優易積分或HK$200信用卡現金獎賞
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Ant Bank 螞蟻銀行

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💡產品特點

  • Ant Bank PayLater:1、3個月免息分期付款;6、12個月分期付款選項
  • eM+高收益賬戶:活期存款年利率高達3.8%
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花旗銀行Citigold

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💡產品特點

  • 每位Citigold客戶均擁有專屬客戶經理
  • Citigold扣賬卡高達1%現金回贈

💰迎新優惠

  • 新資金獎賞:高達HK$16,000
  • 產品結存獎賞:高達HK$20,000
  • 週年獎賞:高達HK$800
  • 樓宇按揭獎賞:HK$4,000
  • 互動獎賞:HK$1,000
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