滙豐銀行
所有滙豐銀行客戶均可以透過其銀行戶口唱錢,只要登入網上銀行或「香港滙豐流動理財應用程式」,就可以隨時買賣美元、日圓在內的11種外幣,滙豐客戶亦可以在唱錢時查看「外滙透視」,先了解外匯走勢再作決定。此外,滙豐客戶亦可以在唱錢時設定目標價及到期日,當該貨幣於到期日前到達目標價,銀行便會以手機或電郵提醒客戶,或自動為客戶兌換貨幣。
滙豐銀行開戶門檻
銀行戶口 | 開戶門檻 |
滙豐銀行 -HSBC One | 不設最低存款要求 |
滙豐銀行 -滙豐卓越理財 立即申請 |
HK$100萬 |
滙豐銀行唱錢程序
- 於「香港滙豐流動理財應用程式」選擇「投資」,再選擇「外匯」
- 選擇想兌換的外幣,並輸入賣出貨幣的種類及金額,系統會自動列出最新匯價及兌換貨幣的「買入金額」
- 按下「立即兌換」,設定交易日期及支賬戶口
- 按下「繼續」後核對資料及確認交易
設立外匯限價買賣指示/外匯到價提示程序
- 於「香港滙豐流動理財應用程式」選擇「投資」,再選擇「外匯」
- 選擇想兌換的外幣,並輸入賣出貨幣的種類及「賣出金額」,系統會自動列出最新匯價及兌換貨幣的「買入金額」
- 按下「設定您的目標價」,輸入符合範圍的目標價、到期日及支賬戶口
- 客戶可以選擇是否設立外匯限價買賣指示,如是,系統會在外匯到價時自動為客戶進行交易;如否,則會在外匯到價時只以短訊及電郵通知客戶
- 按下「繼續」後核對資料及確認交易
設立滙豐環球轉賬
除了透過銀行戶口兌換外幣,所有滙豐客戶亦可以透過滙豐環球轉賬至個人或其他海外滙豐戶口,並不收取任何費用。設立滙豐環球轉賬的程序如下:
- 登入滙豐流動理財,於主頁面選擇「轉賬及繳費」,再按「環球轉賬至滙豐戶口」
- 選擇支賬及入賬戶口
- 輸入轉賬金額並檢查匯率
- 按下「繼續」後核對資料及確認交易
滙豐銀行外幣提款
- 滙豐銀行於全港均設有外幣提款機,提供人民幣、日圓、美元及歐元現鈔提取服務,手續費全免
- 進行外幣提款時,滙豐會先在客戶的外幣戶口扣賬,如外幣戶口存款不足,則會按即時匯率從港幣戶口扣賬,並不收取任何手續費
- 如客戶需要提取其他外幣,亦可以於滙豐分行直接提取
- 滙豐尚玉、滙豐卓越理財客戶可經網上預訂外幣現鈔,並在滙豐卓越理財中心優先櫃位領取
滙豐銀行外幣定存優惠
- 滙豐客戶可選擇澳元、加元、歐元、日圓、紐西蘭元、英鎊、新加坡元、瑞士法郎、泰銖及美元共10種外幣定期存款
- 存款期由1星期至36個月,存款期屆滿時客戶可選擇續期
- 如存款期設為18個月以下,利息會在完成整個存款期時支付;存款期在18個月或以上,則會每半年支付一次利息
- 部分外幣可設1星期定期存款,當中英鎊、澳元、加元1星期定存高達13%年利率,人民幣1星期定存高達11%年利率,詳情以滙豐銀行官方為準。
延伸閱讀:【滙豐One開戶】滙豐One開戶要求及流程/優惠/功能/常見問題一覽
恒生銀行
恒生銀行客戶可以透過恒生個人e-Banking或恒生個人流動理財服務應用程式兌換美元、日圓、人民幣等12種外幣,並可享外幣電匯兌換價優惠。恒生客戶除了可以設立外匯限價指示及到價提示服務之外,獨有的智能助理HARO服務亦會為客戶提供外匯相關服務。
恒生銀行唱錢程序
- 登入恒生Mobile App,並在選單中選擇「外匯」,再選擇「外幣兌換服務」
- 於「支賬戶口」和「到賬戶口」分別選擇想賣出及買入的貨幣,並選擇相關個人/聯名綜合戶口
- 於「金額」輸入兌換金額,完成後檢查匯率為折扣匯率,並在確認交易日期後按「下一步」,即可完成交易
設立外匯限價指示程序
- 登入恒生Mobile App,並在選單選擇「外匯限價指示/到價提示」
- 於指示類別一欄選擇「限價指示」或「到價提示」,並選擇想兌換的外幣、金額以及目標匯率
- 如設立「限價指示」,可自行選擇是否需要提示,如需提示,客戶需輸入聯絡資料;如設立「到價提示」,客戶則需選擇提示方式及輸入聯絡資料
- 核對及按下「確認指示」以確認交易
外匯智能助理:HARO
透過外匯智能助理HARO,客戶可以經恒生Mobile App或Whatsapp進行各類外匯服務:
- 即時查詢匯率
- 提供恒生銀行外幣提款機服務地點及最新優惠
- 執行外幣兌換指示(適用於恒生Mobile App)
- 提供個人化優惠資訊(適用於恒生Mobile App)
恒生銀行外幣提款
- 客戶可以透過恒生提款卡於恒生外幣提款機提取外幣,連同港元提款限額,恒生提款卡的每日提款限額為HK$8萬
- 客戶可以從綜合戶口提取外幣存款,亦可以透過外幣提款機以港元戶口內的存款即時兌換外幣現鈔
- 韓元、新加坡元以及新台幣現鈔提款並不適用於綜合戶口,只可透過外幣提款機以港元戶口的存款兌換
- 大多外幣提款機提供8種外幣,包括澳元、加元、歐羅、英鎊、日圓、新台幣、泰銖和美元,亦有少量外幣提款機提供12種外幣,包括瑞士法郎、韓元、新西蘭元和新加坡元
恒生銀行外幣定存優惠
- 恒生客戶可選擇美元、人民幣、英鎊、歐元、日圓、瑞士法郎、澳元、紐西蘭元、新加坡元、加元、泰銖及南非蘭特共12種外幣定期存款
- 存款期由1星期至五年,存款期屆滿時客戶可選擇續期(需視乎該貨幣而定)
- 部分外幣可透過「合資格新資金結餘」設立3個月、6個月定期存款,當中客戶經網上開立美元定期存款可享4.5%年利率,詳情以恒生銀行官方為準
大新銀行
以銀行唱錢而言,大新銀行的匯率是眾多傳統銀行中相當划算,而且客戶不但可透過大新銀行兌換人民幣、美元、英鎊等主流貨幣外,亦可以兌換瑞典克朗、挪威克朗、丹麥克朗這些較為不常見的貨幣。連同上述貨幣,客戶可合共在大新銀行兌換15種外幣。此外,客戶亦可以透過大新手機應用程式內的「外幣兌換限價買賣服務」以目標價買入外幣。
大新銀行唱錢程序
- 登入大新手機應用程式,在選單中按「理財」,再按「外幣兌換」及「買賣外幣及外幣兌換限價買賣股務」
- 選擇提款賬戶及存款賬戶
- 選擇「買賣外幣」頁面,輸入想兌換的外幣及金額,完成後確認交易
設立外幣兌換限價買賣服務程序
- 登入大新手機應用程式,在選單中按「理財」,再按「外幣兌換」及「買賣外幣及外幣兌換限價買賣股務」
- 選擇提款賬戶及存款賬戶
- 選擇「買賣外幣」頁面,輸入想兌換的外幣及金額
- 再選擇「外幣兌換限價買賣服務」,再輸入目標匯率及到期日
- 選擇是否以短訊提示,完成後確認指示
- 當該外幣到達目標價後,銀行會為客戶自動兌換貨幣,並可透過短訊或電郵收到通知
大新銀行外幣提款
經MoneyHero團隊查詢,大新銀行並沒有外幣自動櫃員機,如客戶想提取人民幣以外的外幣,均需要親身到分行辦理。客戶亦可以透過網上銀行、大新手機應用程式或致電大新銀行預訂外幣現鈔。
- 除了人民幣外,所有外幣均接受預訂外幣現鈔
- 客戶最快可於成功預訂外幣現鈔後2個工作天(星期六除外)到所選擇的分行領取外幣現鈔;如客戶在成功預訂外幣現鈔後7個工作天(星期六除外)未有領取現鈔,銀行會取消相關申請
- 客戶預訂外幣現鈔時最少需預訂HK$5,000或等值外幣,上限則為HK$20萬或同等值外幣
- VIP Banking客戶及私人銀行客戶提取指定外幣現鈔時,於指定限額內可享免代匯水佣金;一般客戶則需收取HK$50代匯水佣金
Mox
Mox是眾多虛擬銀行當中少數提供唱錢服務的銀行,可兌換美元、日圓等8種外幣。相比起其他虛擬銀行,Mox在外匯服務可說是稍為突出,而且其匯率更比不少銀行優勝。不過,現時Mox仍未提供提取外幣轉賬及提款服務,亦未能直接使用戶口內的外幣消費,此外亦收取1%兌換費。
Mox唱錢程序
- 登入Mox app,在主頁面中按「起動」,再按「兌換」
- 選擇兌換外幣的貨幣戶口賬戶
- 選擇想兌換的貨幣,並輸入想兌換的外幣及金額,完成後按「下一步」並確認交易
ZA Bank
ZA Bank於2022年12月推出兌換貨幣服務,是另一間提供提供唱錢服務的虛擬銀行。現時客戶可於ZA Bank兌換人民幣及美元,不收手續費。兌換金額方面,ZA Bank需至少兌換30人民幣或5美元。
ZA Bank唱錢程序
- 於主頁面選擇「財富」,按「貨幣兌換」
- 選擇想兌換的貨幣及輸入交易金額
- 完成後按「下一步」以確認交易詳情
💰MoneyHero獨家優惠
由即日起至2023年1月31日,ZA Bank新客戶以邀請碼【MONEYHERO】成功開立戶口,並在開戶後14日內使用ZA Card作合資格消費一次,則可享HK$150現金獎賞。
延伸閱讀:ZA Bank開戶優惠 | 眾安銀行背景及開戶實測+優惠一覽
各大銀行外幣匯率比較
銀行 | 日圓(每100) | 台幣(每100) | 泰銖(每100) | 韓元(每1,000) | 歐元 | 英鎊 | 澳元 |
---|---|---|---|---|---|---|---|
富邦銀行 | HK$5.9278 | HK$25.74⭐ | / | / | HK$8.3415⭐ | HK$9.4896⭐ | HK$5.3941 |
Mox 立即申請 |
HK$5.9276⭐ | / | / | / | HK$8.3458 | HK$9.4961 | HK$5.4205 |
花旗銀行 立即申請 |
HK$5.96 | / | HK$23.566⭐ | / | HK$8.39137 | HK$9.54842 | HK$5.45243 |
中銀香港(現鈔價) | HK$5.987 | HK$26.1 | HK$24.4 | HK$6.65 | HK$8.41 | HK$9.59 | HK$5.45 |
大新銀行*(電匯價) | HK$5.942 | / | HK$23.659 | / | HK$8.37 | HK$9.5245 | HK$5.436 |
星展銀行 | HK$5.97 | / | / | / | HK$8.403 | HK$9.551854 | HK$5.380616⭐ |
恒生銀行(現鈔價) | HK$6.07 | HK$26.63 | HK$24.42 | / | HK$8.452 | HK9.693 | HK$5.481 |
滙豐銀行(現鈔價) | HK$6.013 | / | HK$24.8 | / | HK$8.453 | HK$9.6712 | HK$5.491 |
華僑永亨銀行(現鈔價) | HK$5.97 | HK$26.9 | HK$24 | HK$6.6⭐ | HK$8.39 | HK$9.59 | HK$5.46 |
註︰以上為2023年1月9日之參考匯價,並以銀行賣出價為準。
*客戶須致電查詢實時匯率。
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