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OneDegree家居保險好唔好?一文分析高達HK$120萬家居財物保障、電器維修等自選保障!

MoneyHero保險專家

MoneyHero保險專家

最後更新於 03 一月, 2024

OneDegree家居保險深入分析!大家知不知道除了寵物保險外,OneDegree亦設有家居保險MoneyHero一文為大家講解OneDegree家居保險的保障內容及賠償額,分析是否值得投保!

OneDegree家居保特色保障:自選家電保障自選樓宇保障

室內裝修工程保障出租保障第三者責任保障

總結:OneDegree家居保險總評索償程序及貼士各大保險公司家居保保費


率先睇:OneDegree家居保險優惠

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圖表內資料以建築面積500呎的單位計算
^只適用於加強計劃及尊尚計劃
*只適用於尊尚計劃

家居財物保障高達HK$120萬 — 室外財物都包?

家居財物保障是一般家居保險的必備項目。而OneDegree尊尚計劃的家居財物最高賠償額在市場上可謂相當之高,達HK$120萬。家居財物保障範圍包括貴重物品、酒類、冷凍食品、室外財物等。另外,OneDegree家居保險亦可保障未經授權使用信用卡所造成的損失、個人身分文件遺失和臨時住宿費等。

市面上不少家居保險計劃都能保障臨時住宿費,OneDegree不同之處在於能同時照顧投保人、其家人和寵物,如果你的住所因財物意外損毀而無法居住,OneDegree都能賠償相關的臨時住宿費用,賠償額高達HK$10萬!

Tips:不過注意,家居財物保障中的酒類、冷凍食品,未經授權使用信用卡、遺失個人身份文件、臨時住宿及意外身故的保障只適用於你作為受保地址的佔用者,不適用於出租業主。

延伸閱讀:家居保險漏水篇︱拆解天花漏水、窗邊滲水賠唔賠?
延伸閱讀:家居保險邊間好?分析家居保險漏水/滲水及財物保障比較

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14種家用電器維修費用保障(自選項目)

考慮投保OneDegree家居保險的同時,亦可自訂添加家電維修保障 — 若電器因機件故障及、電子故障或損毀而無法正常運作,OneDegree可賠償由香港原廠或其授權的服務中心所產生的維修費用。

以實用面積為500平方呎的單位為例(價錢未必最新,請以官網作準),投保OneDegree家電保養保險,一年保費的正價為HK$1,862,但如果投保OneDegree的家居保險時同時自訂添加家電維修保障,則只需多付HK$877。但注意,只有投保尊尚計劃才可以添加此項自選保障,而且只適用於你作為受保地址的佔用者, 不適用於出租業主。

以下為受保的14種電器,年度保額為HK$40,000:

  1. 電視機(屏幕除外)
  2. 冷氣機
  3. 雪櫃
  4. 洗衣機
  5. 乾衣機
  6. 洗衣乾衣機
  7. 抽油煙機
  8. 煮食爐
  9. 焗爐
  10. 抽濕機
  11.  空氣淨化器
  12. 熱水爐
  13. 吸塵機
  14. 淨水器

投保前可以先閱讀下表看看電器是否滿足索償條件:

  1. 該電器為你或你的家人所擁有
  2. 該電器是僅限於家用,並只供個人使用
  3. 銷售收據上顯示該電器的購買金額需介乎HK$3,000至HK$3萬
  4. 該電器的原廠原始的保修期已完結
  5. 該電器於香港購買
  6. 發出索償通知時,距該電器的購買時間不超過 60 個月(以購買證明所列日期為準)。

小分析

其實投保人也可以選擇為不同家電延長原廠維修保養,不過如果家電數量較多,每件的保養延長費加起上來也不少,投保家居保險的自選家電保障則可能會較優惠和方便直接。OneDegree另外亦設有一款專為家用電器而設的家電保養保險,如果你已經有家居保險,就可以考慮分開投保一份家電保養保險。

另外,每逢購買一件新的家電,建議保留一切的銷售單據、保養單等文件,因為無論是家居保險,還是家電保養保險,索償時都需要你證明該電器的購買或生產日期和價格。即使是去旅行時手提電話、手提電腦(非家電)出現機件故障,一般旅遊保險公司都會於索償時要求受保人提供該手提電話、手提電腦的購買或生產日期和價格證明。所以總括而言,保留不同重要文件和單據,「Claim保險實冇死」!

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樓宇結構保障(自選項目)

另外,OneDegree亦設有樓宇結構自選保障 — 若然出現火災、淹水、颱風等無法預料或避免的情況導致樓宇結構受損,OneDegree可以保障業主因受保事故而需要支付的重建、修葺建築物的費用,務求使其形態、大小恢復原貌。例如如果颱風導致地板損毀,而且有家居財物受損,樓宇結構保障可賠償因颱風引起損失而產生的重建費用,家居保險就能賠償家居財物的損失。這項自選保障的賠償額可供自訂,金額範圍為HK$500,000至HK$2,000,000,保費則為投保額的0.038%。詳細的受保及不受保項目/情況,大家可自行查閱OneDegree的保單。

延伸閱讀:【火險比較】和家居保險的分別?邊間好、邊間抵?教你計算火險保費

家居財物保障 — 室內裝修工程保障

市面上並非所有家居保險都有包括室內裝修工程的保障,有些可能是自選項目,有些就設有工程費用限額。而OneDegree的家居保險則會賠償承包商於室內裝修期間,在你住所中進行添置、置換或維修過程中意外造成的家居財物損失。但注意,室內裝修工程為期不得超過兩個月,該保障亦會於室內裝修開始後的第 60 日或於室內裝修完成日終止(以較早日期為準)。另外,由水管爆裂和/或排水系統堵塞直接或間接造成,或由裝修做工而直接造成的任何損失或損毀則不受保。

注意,室內裝修工程保障不適用於標準計劃,只適用於加強計劃和尊尚計劃,最高賠償額均為HK$10萬。

小分析

此項保障雖然只適用於保費較高的加強計劃和尊尚計劃,但能照顧不同身份的投保人,適用於自住業主、出租業主及/或租客。OneDegree室內裝修工程的保障額跟市場上其他提供相同保障的家居保險(例如bolttech保特、Zurich蘇黎世)亦一樣,為HK$10萬。大家如果著重室內裝修工程保障,OneDegree則為一個不錯的選擇,但如果裝修工程較大型(例如全爆)及為期超過兩個月,就建議正式投保一份裝修保險。

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延伸閱讀:bolttech家居保險(前稱富衛保險)好唔好?零墊底費+裝修工程保障分析

延伸閱讀:Zurich蘇黎世家居保險好唔好|一文睇清保障特色及分析

延伸閱讀:裝修保險邊個買?邊間好?一文睇清保障內容及迷思

 

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出租保障(自選項目)

不少家居保險計劃都有出租保障,有些為原定計劃內包含,有些就如 OneDegree家居保險一樣,屬自選保障,業主若遇上租客蓄意破壞室內財物,可獲賠實際損失或維修費用,如租霸拖租,業主最多可獲等同6個月租金的賠償。

雖然OneDegree的出租保障為自選項目,但每年只需支付HK$448便加購(價錢未必最新,請以官網作準),適用於三款計劃,而且設有方便簡單的理賠手續。

在香港,若租客拖欠租金超過15天,業主即可向小額錢債審裁處提出申索。如果因租客已搬離單位或嚴重拖租,業主想租約完結前收回單位,則可向土地審裁處或區域法院申請「收樓令」,甚至是「財物扣押令」,把單位內屬於租客的財物拍賣抵債。

一般情況之下,業主都會第一時間向土地審裁處申請收樓令以取回物業,然後再追租。但以上無論是排期、訴訟、審訊等法律程序都需時,其他保險公司一般會要求投保人先經過小額錢債審裁處向租戶追討欠租,當法庭裁定租戶需要向投保人繳付欠租,而投保人一個月後仍未收到租戶的欠額,才會進行理賠。OneDegree則只要投保人向土地審裁處申請收樓令可合法取回相關物業後,便可進行理賠,毋須進行額外手續(經小額錢債審裁處向租戶追討欠租),業主還可能可在審訊有結果前,先取回租金賠償。

延伸閱讀:【業主保險邊間好】租霸欠租有得保?出租業主及租客保險比較

 

第三者責任保障 寵物都保?

OneDegree家居保險除了有不同基本的保障,包括家居財物、第三者責任保障和個人意外身故等保障,亦有一些特別保障,例如寵物主人的第三者責任保障(自選項目),如果投保人的寵物造成他人身體傷害或意外財物損失,需要承擔法律責任,OneDegree會賠償保單保障期内所產生的索償。

但注意,如果受傷、生病、財物受損的第三者為投保人、投保人的家人、與投保人同住或為其服務的任何人,OneDegree則不會受理索償。

 

小分析

此保障的賠償額與整個「第三者責任」保障大項一同計算,例如投保尊尚計劃,保障額則高達HK$1500萬,相比市面上其他家居保險計劃而言,金額相當高。

另外,OneDegree的第三者責任保障除了涵蓋受保人的開支和法律費用、及業主於公共空間的第三者責任外,亦有一項「法定遺囑代理人」保障,適用於遺囑認證及遺產管理書,雖然此項保障感覺不太吉利,但若然Touchwood投保人身故,OneDegree會保障該法定遺產代理人,並賠償應由過世人士承擔的受保責任。前提是法定遺產代理人需遵守OneDegree家居保險保單的條款。


延伸閱讀:寵物保險邊間好︱貓保險及狗保險比較+投保要植晶片嗎?

延伸閱讀:獸醫診所收費|貓狗絕育價錢 + 寵物洗牙/身體檢查保險包唔包?

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自負額

最後,大家謹記要留意保單上的自負金額,即墊底費,意指事故後投保人需自行負擔的金額。根據OneDegree保單條款,每次損失的索償應單獨計算,一經確認,OneDegree會根據保單規定扣減適用的自負額,然後向投保人支付賠償。例如如果實際理賠金額為HK$10,000,而墊底費是HK$2,500,受保人能獲得的賠償金額則為HK$7,500,議大家先了解清楚自己所需的保障項目是否有自負金額。

下表列出OneDegree就不同情況所要求的自負金額:

保障項目
受保情況
自負額(每項索償)
家居財物
水浸造成損失
HK$1,500/損失總額的10%(較高者)
颱風、風暴或山泥傾瀉和沉降
HK$10,000/損失總額的10%(較高者)
其他
HK$250
第三者責任
水浸造成損失
HK$1,500/損失總額的10%(較高者)

小補充:市場上有些保險公司會在投保人符合特定的索償條件下(例如樓齡少於40年),為個別的家居保險保障項目(例如:家居財物損失)提供豁免自負額優惠

延伸閱讀:Generali忠意家居保險好唔好?HK$100萬家居財物保障分析!

 

OneDegree家居保險總評

總括而言,OneDegree家居保險的保障項目相當豐富,除了有基本的家居財物、第三者責任保障外,還有自選的家電保障和申索程序較方便的出租保障。雖然OneDegree大部份保障項目的賠償額都較其他家居保險計劃高,但保費價錢同時亦較高,建議大家決定是否需要較高的保障額後再投保。

另外,市面上並非所有家居保險都設有個人意外的保障,有些可能只供自選加購。OneDegree正好有涵蓋,不過其保障額則相較其他有個人意外保障的家居保險計劃低,例如bolttech的人身意外保障額為HK$40萬、Generali為HK$25萬,而OneDegree只有HK$20萬。建議大家投保前先考慮好自己重視的保障項目,比較不同計劃的保障額和保費,再作選擇。

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OneDegree家居保險索償程序及貼士

索償程序

OneDegree家居保險的保單條款內有註明索償的程序,以下整合和簡化後的概要。

發生或預料到任何有需要索賠的事件後,受保人應:

  • 到官方網站:https://www.onedegree.hk/ 下載並填寫索償表格,然後連同證明文件,在發生意外或發現損失的30天内通過電郵發送至 claims@onedegree.hk。
  • 未經OneDegree書面同意,避免承認任何責任或就損失達成任何和解或妥協
  • 在事件發生後,儘快自費向OneDegree提供所有書面的證明文件及有關資料。處理索償的時長取決於收到所有必要資訊所需的時間,如無法及時提交所需文件,索償程序可能會延遲或被拒絕。
  • 協助任何索償進行調查、談判或辯護。
  • 如不同意有關索償決定,可以在索償決定通知日起 60 天內與OneDegree聯繫, 並提供上訴理由及證明文件。否則,該索償決定將被視為最終決定,不接受進一步的上訴。

索償小貼士

保險公司在賠償前會進行多項審查,為免最後賠償不足甚至拒賠,做足以下5項準備功夫,既可大大縮減索償時間,亦可增加成功機會!一齊來看看增加索償機會5大貼士?

  • 妥善保存財物收據正本:為家中購買受保物品時應妥善保存收據正本,也應為其拍照留副本,以方便索償時保險公司能盡快估值,以及估價與實際金額相乎
  • 保留受損財物:保險公司可能會到現場視察,在未獲公司確認前最好不要棄置受損財物,以免不受保
  • 誠實報告相關事宜:保險公司有專業的理賠師專門處理索償個案,在填寫索償申請時應如實描述。如損毀財物同時受其他保險保障,亦應向保險公司提供該保單的資料
  • 切勿承認法律責任:如屬第三者索償,切勿私下和解、承認法律責任或與對方達成協議;所有索償要求亦應交由保險公司處理,以免影響索償機會
  • 適時更新受保物品資料:現今大多保單都會為手提電話及電腦等提供保障,但很多人在購買後都忘記向保險公司更新受保物品資料,導致賠償金額不足甚至不受保

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各大保險公司家居保保費

即使單位的大小相同,不同保險公司的家居保險保費亦各有不同,以下圖表以建築面積500呎的單位為例,列出不同計劃的家居財物保障額及保費價格,讓大家作比較和參考:

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