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QBE昆士蘭家居保險好唔好?無索償折扣慳保費+承保戶外物品

MoneyHero保險專家

MoneyHero保險專家

最後更新於 05 一月, 2024
QBE昆士蘭家居保險重點概覽!市面上的家居保險計劃眾多,為免大家看得眼花繚亂,MoneyHero已整合這篇QBE家居保險重點概覽,當中包括QBE家居保險的主要特點,例如無索償折扣及戶外家居財物等保障資訊,助你節省上網做資料搜集時間!

QBE昆士蘭家居保特色保障:無索償折扣戶外財物保障

24小時援助熱線家傭相關保障

總結:QBE昆士蘭家居保險總評索償程序及貼士各大保險公司家居保保費


率先睇:QBE昆士蘭家居保險優惠

計劃 家居綜合保險 住客 (尊貴)
計劃特色 ✅受保樓齡達50年
✅無索償折扣高達20%
✅承保戶外物品
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圖表內資料以建築面積500呎的單位計算

無索償折扣高達20%

無索償折扣(No Claim Discount)意思是當投保人在過去一段特定時間內沒有索償記錄,保險公司便會提供續保的折扣。無索償折扣最先出現於汽車保險,折扣由20%至60%不等。有些保險公司,包括QBE昆士蘭,會用「遞進比率」計算無索償折扣,即愈長時間沒有索償就會有愈高的折扣。

QBE無索償保費折扣優惠

保單無索償紀錄年數(連續)
保費折扣優惠
1年
5%
2年
10%
3年
15%
4年或以上
20%
註:無索償保費折扣優惠不適用於個人貴重物品,個人意外及家傭僱主責任保障項目

 

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QBE昆士蘭家居財物保障 戶外財物都賠償?

QBE的保單內註明「家居財物」包括傢私、家居用品、地毯、衣物、重要文件等。但不包括已固定的地板、煮食爐頭、熱水爐、崁入式冷氣及永久性的構建物等。

家居財物的範圍亦相當廣,包括家中的財物、露天的家居財物、銀行保險箱內的家居財物、運送往新居途中的家居財物、新居所的家居財物、以至工作場所的家居財物。

不過注意,每一項的最高賠償額也有不同,例如卓越計劃的家居財物損失或損毀的最高賠償額為HK$150萬,但露天家居財物就只有10%,即HK$15萬。

除了上述的家居財物外,QBE家居保險亦能為在投保人居所內遭受損失或損毀的貴重物品提供賠償,貴重物品包括稀有物件、畫作、其他類型的藝術品、皮草、珠寶首飾、玉器、寶石、手錶、金銀器、古董等。卓越計劃的最高賠償額為HK$50萬,每項物件最高賠HK$2.5萬。

 

小分析

市面上並不多家居保險能承保擺放在戶外的物品。除了獨立屋和村屋的花園、天台外,現時不少新建的私樓都有小露台,住客可能會使用這些空間作種植、儲物或休憩用途,放置於室外的物品較容易受外在環境影響。QBE家居保險正好能保障這些住客,例如如果樓上住客的物品跌落砸毀了放在露台的花盤,就能申請賠償 。但注意,QBE不會受理任何因雷暴、雨水、水浸所導致的露天家居財物損失或損毀,放置於戶外的電話、電腦、電腦零件、現金、支票亦不會受保。

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延伸閱讀:家居保險邊間好?分析家居保險漏水/滲水及財物保障比較

延伸閱讀:冷氣機滴水 | 滴水原因+自救/自己整/維修方法+分體式冷氣機滴水處理+家居保險點保障?

延伸閱讀:【火險比較】和家居保險的分別?邊間好、邊間抵?教你計算火險保費

24小時家居緊急援助熱線

QBE家居保險有提供24小時的家居緊急援助熱線,投保人可以直接致電,以使用轉介服務,包括鎖匠、水喉匠、電器技工、上門家庭醫生、滅蟲和緊急醫療服務,全部服務由QBE昆士蘭所合作的另一間公司提供。

投保人只需致電至保單上的援助熱線,告知自己的姓名、保單號碼、住宅地址、聯絡電話,並簡單解釋所遇到的家居問題,及需要的援助便可以。

 

小分析

24小時的援助熱線的確貼心,尤其當突然需要開鎖、維修水喉,這個服務便能即時派上用場。但注意,投保人需要自行決定選用的服務,並承擔有關費用,QBE昆士蘭在保單條款中已表明不會對任何因這些服務而產生的損失負責。

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家傭相關保障

家傭的個人物品:如果投保人的家庭僱傭存放在居所內的個人物品意外損失或損毀,QBE會為每件物品賠償最多HK$2,500,所有受影響物品的最高賠償額為家居財物總賠償額的10%。

家傭相關不受保事項:如果家傭為合法逗留在投保人家中,任何因他/她們的偷竊或毀壞行為而產生的損失都不受保。

家傭僱主責任保障:此項為自選保障,如果投保人的家傭於保險及受僱期內,因工作發生意外或患上疾病導致人身損傷,甚至死亡,投保人在法律上需要向家傭負上金錢上的責任,QBE就這些情況的最高賠償額為HK$1億。

 

小分析

市面上不少家居保險都有提供家傭相關的保障,但大部份都是以保障僱主的角度出發,例如為僱主在法律上的金錢責任提供賠償,少數家居保險能保障家傭的個人物品損失, QBE家居保險正好照顧到這個部份。不過,如果想獲得更全面的保障,當然最好是正式投保一份家傭保險!

延伸閱讀:家務助理預約|保險、時薪價錢及請鐘點工人須知

延伸閱讀:菲傭/工人姐姐保險比較及推介:外傭死亡/患癌/生病/住院保唔保?

 

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QBE昆士蘭家居保險總評

QBE家居保其實有相當多的優勝之處,不但有24小時的家居緊急援助熱線服務,還有家傭相關的保障,亦能照顧擺放於戶外的家居財物。不過注意,QBE家居保亦有一定數量的不受保事項,例如因天雨而導致的戶外家居財物損失不受保,擺放在戶外的手提電話、電腦亦不受保。所以如果大家有意投保,最好事先細心閱讀保單,或致電至QBE昆士蘭查詢!

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QBE昆士蘭家居保險索償程序及貼士

索償程序

QBE家居保險的官網和保單條款內均有註明索償的程序,以下為整合和簡化後的概要:

  • 索償人需要馬上以書面/電話/親身形式/直接到QBE昆士蘭網上理賠平台遞交申請,如延遲了通知,QBE昆士蘭的責任可能會減少,甚至減至零
  • 如選擇網上申請,可先到網上理賠平台觀看教學影片,並按步驟進行申索。
  • 無論是以網上或傳統方法申請,都需要提供有關索償事件的細節, 及時填寫和遞交索償表,並連同所有被要求附上的相關證明文件一併遞交,例如:事故調查報告 / 警方報告 / 債券贖回信、購物證明 / 發票/收據、遺失/損毀物件之照片、維修報價單、由物業管理公司發出之報告等
  • 按要求提供書面陳述,及/或就申索的情況和細節,跟QBE昆士蘭代表進行面談
  • 如事件涉及蓄意破壞、盜竊、搶劫或偷竊,請立即向警方報案並透過網上索償上載報案紙副本及其他證明文件。
  • 容許QBE昆士蘭代表檢查你的家居物品及/或建築物,並取得受損物品,以合理的方式將其處理
  • 如收到其他人因索償事件而提出的其他申索、檢控、審訊要求或正式查詢,需儘快告知QBE昆士蘭,並提供第三方的通知文件。

索償小貼士

保險公司在賠償前會進行多項審查,為免最後賠償不足甚至被拒賠,做足以下5項準備功夫,既可大大縮減索償時間,亦可增加成功機會!

  • 妥善保存財物收據正本:為家中購買受保物品時應妥善保存收據正本,也應為其拍照留副本,以方便索償時保險公司能盡快為其估值,並確保估價與實際金額相乎
  • 保留受損財物:保險公司可能會到現場視察,在未獲公司確認前最好不要棄置受損財物,以免不受保
  • 誠實報告相關事宜:保險公司有專業的理賠師專門處理索償個案,在填寫索償申請時應如實描述。如損毀財物同時受其他保險保障,亦應向保險公司提供該保單的資料
  • 切勿承認法律責任:如屬第三者索償,切勿私下和解、承認法律責任或與對方達成協議;所有索償要求應交由保險公司處理,以免影響索償機會
  • 適時更新受保物品資料:很多人在購買新財物後都忘記向保險公司更新受保物品的資料,導致賠償金額不足甚至不受保

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家居保險邊間好

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Zurich
自選家居保險計劃住戶保險
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QBE
家居綜合保險 住客
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bolttech
家居保(前稱富衛保險有限公司)
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圖表內資料以建築面積500呎的單位計算
*受條款及細則約束

 

另外,業主/ 租客常見問題:火險一定要買嗎家居保險邊間好慘遇租霸有得保颱風爆窗雨季滲水地台去水倒灌爆水喉冷氣機滴水點算好裝修保險是什麼

家居保險比較:Zurich蘇黎世家居保bolttech家居保(前稱富衛保險有限公司)AXA安盛家居保險Generali忠意家居保險


各大保險公司家居保保費

即使單位的大小相同,不同保險公司的家居保險保費亦各有不同,以下圖表以建築面積500呎的單位為例,列出不同計劃的家居財物保障額及保費價格,讓大家作比較和參考:

保險計劃 家居財物保障 (最高賠償額) MoneyHero優惠
(每年保費)

bolttech 家居保
(前稱富衛保險)

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HK$50萬 HK$441(官網原價HK$630)
忠意家居綜合保險
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HK$75萬 HK$870

QBE家居綜合保險 住客 (基本)

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HK$50萬 HK$481 (官網原價HK$641
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QBE家居綜合保險 住客 (尊貴)

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HK$100萬 HK$566 (官網原價HK$754
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QBE家居綜合保險 住客 (卓越)

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HK$150萬 HK$949 (官網原價HK$1,265
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OneDegree家居保險標準計劃

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HK$100萬 HK$746(官網原價HK$1,130
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OneDegree家居保險尊尚計劃
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HK$120萬 HK$974 (官網原價HK$1,475
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大新樂加家家居保障計劃 A

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HK$30萬 HK$398 (官網原價HK$530)
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大新樂加家家居保障計劃 B

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HK$60萬 HK$510 (官網原價HK$680)
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大新樂加家家居保障計劃 C

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HK$120萬 HK$810 (官網原價HK$1,080)
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Allied World 家居樂計劃 I

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HK$60萬 HK$584 (官網原價HK$730)
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Allied World家居樂計劃 II

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HK$100萬 HK$872 (官網原價HK$1,090)
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AXA卓越豐盛優居樂保險計劃
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HK$60萬 HK$847 (官網原價HK$941)
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MSIG iHome家居寶 計劃 B

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HK$75萬 HK$605 (官網原價HK$1,100)
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MSIG iHome家居寶 計劃 A

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HK$100萬 HK$737 (官網原價HK$1,340)
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HK$30萬

HK$718

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#Chubb我的家居保險計劃B高樓

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HK$50萬

HK$1,058

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#Chubb我的家居保險計劃C高樓

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HK$100萬

HK$1,738

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#Chubb我的家居保險計劃A矮房
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HK$30萬

HK$1,139

  • 即日起經本網投保,可獲HK$300超市現金券
#Chubb我的家居保險計劃B矮房
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HK$50萬

HK$1,764

  • 即日起經本網投保,可獲HK$300超市現金券
#Chubb我的家居保險計劃C矮房
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HK$100萬

HK$3,160

  • 即日起經本網投保,可獲HK$300超市現金券
AIG 萬家寶Plus 加強版(基本計劃)
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HK$50萬 HK$520 
AIG 萬家寶Plus 加強版(標準計劃)
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HK$100萬 HK$800 
圖表內資料以建築面積500呎的單位計算
#Chubb安達家居建築面積是無限制

 


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