海外網站購物當網購/外幣回贈?信用卡跨境手續費一覽

MoneyHero信用卡專家

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最後更新於 06 May, 2022

網上簽賬必讀海網購外幣回贈 信用卡跨境手續費一覽

不少人喜愛海外購物或者網購,撞正感恩節同Black Friday仲會大手掃貨,但用信用卡簽賬時,到底要揀外幣定港幣結算?點解有時見到月結單會有1-2%手續費?想知網購信用卡手續費應該如何計算?MoneyHero為你拆解網上簽賬的跨境港幣交易手續費,話你知幾時當網上簽賬、幾時會當外幣簽賬,網上消費更精明!

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海外簽賬/網購注意要點

1/ 海外網站港幣簽賬:留意跨境手續費

此項收費名為「跨境港幣交易手續費 」(cross border fee),指持卡人於海外商戶簽賬,但用港幣支付時,部分信用卡會收取1% 交易費。海外商戶不但指海外的實體商戶,同時指海外註冊的網站,很多港人常用的網購平台及網站,如Agoda、Booking.com等跨國旅遊網站,均在海外註冊,又接受港幣付款,所以被收跨境交易手續費的情況非常普遍,

簡單來說,大家網購前可以先睇睇網站的註冊地,不過大部分網購網站都不會標明註冊地方,還是最好留意自己所用的信用卡是否會收跨境手續費。

信用卡網上簽賬
香港註冊網站海外註冊網站
港幣付款

(0手續費)

銀聯卡*

(~2%手續費;銀聯卡豁免)

港幣付款

(0-1%跨境手續費)

外幣付款*

(~2%手續費;銀聯卡豁免)

✓ 網上簽賬回贈 ✓ 網上簽賬回贈

✓ 外幣簽賬回贈

✓ 網上簽賬回贈 (DBS除外)

✓ 海外簽賬回贈 (部分卡適用)

✓ 網上簽賬回贈

✓ 海外/外幣簽賬回贈

*每當在網上商戶用外幣簽賬時,銀行會以較高回贈之簽賬類別作優先考慮,如美國運通 Explorer™ 信用卡會以外幣簽賬HK$4/里計回贈,比基本簽賬HK$5/里較高。而不同信用卡的簽賬回贈視乎銀行最終決定,並隨時會作更改。如果大家知道銀行改咗簽賬回贈玩法,歡迎 Facebook Inbox 話我哋知!

按此查看熱門本地及海外註冊商戶

各大銀行及發卡機構 「跨境港幣交易手續費」一覽

並非所有信用卡都會收跨境港幣交易費,如果在海外註冊網站(名單詳見第三部分)進行港幣交易,只要選擇一張沒有手續費的信用卡即可,以下是收取跨境港幣交易費的信用卡列表:

信用卡網上簽賬
發卡機構卡種跨境港幣交易費
渣打銀行Visa / Mastercard1%
東亞銀行Visa / Mastercard1%
中國銀行(香港)Visa0.8%
Mastercard0.95%
建設銀行Visa / Mastercard1%
大新銀行Visa / Mastercard1%
中信銀行國際Visa / Mastercard1%
富邦銀行Visa / Mastercard1%
DBS星展銀行Visa / Mastercard歐洲經濟區成員國家0.9%

其他地區沒有額外收費*

MOXMastercard1.95%

*DBS信用卡的跨境港幣交易不會獲得任何積分或回贈。

(如你的信用卡不在列表內,則代表不收跨境港幣交易手續費,網購時不需理會商戶是否在香港註冊。)

由上表可見,部分熱門信用卡會收跨境港幣交易手續費,包括渣打亞洲萬里通萬事達卡(1%)、東亞Flyer World萬事達卡(0.8%)、中銀i-card(0.95%)、大新英航白金卡(1%)、建行eye信用卡(1%)等,在網上進行港幣簽賬時,就要留意註冊地問題。

相反,如果在網上進行外幣簽賬就不用擔心,無論商戶是在香港或外地註冊,客戶都可以賺信用卡的外幣簽賬回贈,銀行亦會收取相同比率的外幣手續費。

延伸閱讀:感恩節 / Black Friday / Cyber Monday 網購優惠集合


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2. 海外網站港幣付款 可賺海外簽賬回贈?

在海外註冊網站用港幣付款也不一定會蝕手續費俾銀行,分分鐘還有賺!熟悉信用卡的朋友都知道,信用卡海外簽賬回贈高達5.6%或 $3/里,比本地簽賬享更高回贈。只要用戶達成以下兩個條件,就可以用港幣輕鬆賺海外簽賬回贈:

(1) 該網站/商戶的註冊地不在香港,但接受港幣付款。

(2) 你的信用卡將「在海外進行的港幣簽賬」算作「海外簽賬回贈」

信用卡海外簽賬通常分為兩類:分別是「外幣交易」及「跨境港幣交易」,大部分信用卡的海外簽賬回贈只限於外幣交易,但仍有信用卡把「跨境港幣交易」當作合資格的海外簽賬,給予額外回贈,包括以下幾張:

信用卡海外網站港幣付款所得回贈
滙豐信用卡 (Visa Signature)5.6%回贈 (需配合最紅自主獎賞)了解更多
滙豐信用卡 (白金卡/金卡)4.4%回贈 (需配合最紅自主獎賞)了解更多
安信EarnMORE銀聯鑽石卡2%現金回贈了解更多
建行(亞洲)京東信用卡0.5%現金回贈了解更多
大新英國航空白金卡$4=1里了解更多

例子:用滙豐Visa Signature卡上Agoda訂HK$3,000酒店住宿,可以在無外幣手續費的情況下淨賺5.6%(即HK$168)回贈。

若用其他信用卡在海外註冊網站用港幣付款,則會被當成是一般網上簽賬,留意跨境手續費即可,唯獨用DBS信用卡要特別小心 —— 因為所有在海外網站進行的港幣交易不會獲得任何積分/回贈,所以簽卡前一定要確認清楚該網站的註冊地。

延伸閱讀:【網上購物必備】最高回贈網購信用卡

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網上簽賬信用卡之選

精選網購信用卡

滙豐Red信用卡:網購高達4%回贈
RED Card
💳信用卡特點
  • 網上購物簽賬:4%獎賞錢回贈(即4%現金回贈或HK$2.5/里)
  • 超市簽賬:2%獎賞錢回贈
  • 八達通增值及網上繳費:0.4%獎賞錢回贈
AEON CARD WAKUWAKU:迎新簽賬高達16%回贈
AEON CARD WAKUWAKU
💳信用卡特點
  • 網上簽賬:6%現金回贈
  • 日本簽賬:3%現金回贈
  • 永久免年費、無入息要求
  • 豁免海外簽賬附加費
🎁精選迎新優惠
  • 首60日網上簽賬滿HK$8,000可享高達10%現金回贈(最高回贈HK$500)
  • 首60日於指定類別*簽賬可享最高達HK$200現金回贈
  • 經「AEON 香港」手機應用程式成功申請信用卡可享HK$200現金回贈
*指定類型包括:「八達通自動增值」服務、透過Rentsmart、Reap 或Keychain Pay平台繳交租金、於商戶設定每月自動轉賬、App Store或Google Play作任何簽賬消費

信銀國際MOTION信用卡:迎新簽賬高達12%回贈

信用卡特點
  •  網購、餐飲簽賬高達6%回贈
  • 繳費每月首HK$10,000享0.55%回贈
  • 首年免年費
迎新優惠
  • 高達HK$1,000簽賬現金回贈(出卡後首5個月內零售簽賬可獲額外6%現金回贈:每月回贈上限為HK$200)
💰MoneyHero獨家優惠:即日起至2022年11月30日,經本網成功申請送額外BRUNO多功能熱湯豆漿機(價值HK$698)、HK$500Apple Gift Card或HK$500HKTVmall現金券!

中銀 Chill Card:指定商戶10%現金回贈
中銀Chill Card
💳信用卡特點
  • 戲院、一田、Netflix等簽賬:10%現金回贈
  • 網上、海外、手機簽賬:5%現金回贈
  • 永久免年費
🎁精選迎新優惠
  • 手機支付10%回贈:高達HK$500現金回贈
  • 網上申請:HK$100現金回贈
DBS Live Fresh:淘寶、Amazon高達6%回贈
DBS Live Fresh Card
信用卡特點
  • 年薪要求僅HK$15萬,接受學生申請
  • 每月自選網上簽賬額外回贈類別:Amazon高達6%回贈
  •  Flexi Shopping 免息分期
精選迎新優惠
    • 全新信用卡客戶:HK$600「一扣即享」金額/HK$1,000 Klook禮遇(HK$600 Klook禮品卡及HK$100 Staycation禮券x4)
    • 全新信用卡客戶(大學生):HK$1,000 Klook禮遇(HK$600 Klook禮品卡及HK$400 Staycation禮券)
    • 現有信用卡客戶:HK$200「一扣即享」金額
💰MoneyHero獨家優惠:限時優惠期內,經本網成功申請送額外HK$500超市現金券!
MoneyHero手機版網頁按「前往官網」後, 將被導往App Store/Google Play商店,下載「DBS Omni」App,即可繼續於應用程式申請信用卡
恒生MPOWER卡:網購高達5%回贈
恒生MPOWER卡 
💳信用卡特點
  • 指定本地、網購及外幣簽賬:5%回贈 (條件為該月簽夠HK$3,000)
  • MCL戲院睇戲送細爆谷+網上訂票免手續費
  • 指定日子買MCL戲票,加$1 Cash Dollars換多1張同場戲票
🎁精選迎新優惠
批卡後首60日簽賬滿HK$5,000:
  • 全新信用卡客戶:$700 Cash Dollars;或10張MCL戲院戲票
  • 現有信用卡客戶: $300 Cash Dollars;或5張MCL戲院戲票
Citi Cash Back Card:餐飲、酒店簽賬2%回贈
CITI CASH BACK MASTERCARD
信用卡特點
  • 外幣簽賬、本地食肆及酒店簽賬:2%回贈
  • 本地簽賬、八達通自動增值及自動轉賬繳費:1%回贈
  • 首年免年費

💰MoneyHero獨家優惠:豐富獎賞任你揀,價值高達HK$2,488!】2022年10月31日中午12時至11月30日下午6時,Citibank信用卡新客戶經本網申請指定Citibank信用卡,於2022年12月31日或之前獲有關銀行批核,成功批卡後7日內經本網索取奬品兌換表格並於批卡後30日內簽滿HK$800,可獲以下獎賞:

- Marshall Acton II 無線音箱(價值HK$2,499);或
- Marshall Monitor II A.N.C. 頭戴式降噪藍牙耳機(價值HK$2,499);或
- HK$1,600 Apple Gift Card;或
- HK$1,600 惠康購物現金券
- HK$1,600 Trip.com電子禮券


提交申請時需要一併交齊申請文件,以便加快批核程序
受條款及細則約束:https://support.moneyhero.com.hk/hc/zh-tw/articles/11898440014233

 
Tip:Citibank旗下信用卡是香港少數將「電子錢包」計入迎新合資格簽賬要求的信用卡,變相表示出卡後共只增值電子錢包(PayMe/支付寶AliPay/WeChat Pay),就可以「零成本」賺到迎新回贈!

EarnMore銀聯卡:所有簽賬2%回贈
EarnMore 銀聯卡
💳信用卡特點
  • 所有簽賬一律2%回贈(包括餐飲、網購、本地及外幣簽賬等)
  • OmyCard手機App支援「二維碼支付」功能
🎁精選迎新優惠
  • 簽賬滿HK$14,800:Nintendo Switch Lite(黃色/藍綠色);或
  • 簽賬滿HK$8,500:飛利浦即熱過濾飲水機 /Hyundai冷暖空氣淨化三合一無扇葉風扇/HK$500現金回贈;或
  • 全日制學生:簽滿HK$2,000送HK$200現金回贈;或
  • 高達HK$90,000免息免手續費現金分期套現計劃
💰MoneyHero獨家優惠:即日起至2022年11月30日,經本網成功申請送額外HK$600現金回贈及HK$200HKTVmall現金券,共HK$800額外獎賞!

延伸閱讀:全方位解構EarnMORE銀聯卡 本地/海外/網上簽賬2%現金回贈
東亞 i-Titanium卡:網上簽賬3.4%回贈
東亞銀行i-Titanium卡

信用卡特點

  • 網上簽賬高達3.4%回贈*(0.4%基本回贈 + 3% i-Dollar回贈)
  • 登記「東亞日」:快餐店、咖啡店憑Apple Pay/Google Pay簽賬:10.4%現金回贈^
  • 接受大學生申請
*每月需簽滿HK$1,800,回贈上限為每月$200 i-Dollar;^每月需簽滿HK$2,000,回贈上限為每月HK$100

精選迎新優惠*

  • 首2個月簽滿HK$5,000:HK$500現金回贈
  • 大學生專屬:首2個月簽滿HK$2,000:HK$200現金回贈;或
  • 大學生專屬:首2個月簽滿HK$2,500、於Netflix作1次簽賬:Netflix串流平台3個月訂閱
*需透過BEA App成功確認信用卡

💰MoneyHero獨家優惠:【限量1+1活動】由2022年11月25日中午12時至11月30日下午6時,東亞信用卡新客戶經本網同日申請東亞銀行i-Titanium卡及東亞銀行 World Mastercard卡,成功批卡後7日內經本網索取並交還奬品兌換表,開卡後確認新卡並各自簽賬一次(消費金額不限),可獲以下獎賞(5選1):

- Apple Watch SE(價值HK$2,199);或
- HK$2,000 購物禮券: Apple Gift Card/Trip.com 電子禮券/HKTVmall 購物券/惠康超市現金券

以下時段再額外送Sudio Femtio 藍芽喇叭(價值HK$999)

  • 11月25日中午12時起(名額50個)
  • 11月28日中午12時起(名額50個)

【限時單卡優惠!】就算單獨申請東亞銀行i-Titanium卡或東亞銀行 World Mastercard卡,成功批卡後7日內經本網索取並交還奬品兌換表,開卡後確認新卡並簽賬一次(消費金額不限),亦可享B&O Beoplay E8 Sport 耳機 (價值HK$3,250)、HK$1,000 Apple Gift Card、HK$1,000 Trip.com 電子禮券、HK$1,000 HKTVmall 購物券或HK$1,000 惠康超市現金券!


提交申請時需要一併交齊申請文件,以便加快批核程序
受條款及細則約束:https://support.moneyhero.com.hk/hc/zh-tw/articles/11946009894809

 

美國運通Explorer™信用卡:回贈高達HK$3/里
AMEX Explorer
信用卡特點
  • 航空公司、指定旅遊及日常消費網站:HK$3/里或1.6%回贈*
  • 每年免費進入全球環亞機場貴賓室10次
  • 積分無限期、免手續費兌換10款飛行里數
    *包括Amazon、HKTVmall、Apple Store、Deliveroo、Foodpanda、Netflix等
精選迎新優惠
經MoneyHero申請尊享迎新:
  • 首3個月內完成首次簽賬,可獲HK$500簽賬回贈
  • 首3個月內簽賬滿HK$6,000:HK$600簽賬回贈
  • 本地簽賬獎賞:首3個月內簽賬可享HK$1=5分(高達600,000美國運通積分,可兌換HK$2,000回贈或40,000里)
  • 外地簽賬獎賞:首3個月內簽賬可享HK$1=5分,(高達高達420,000美國運通積分,可兌換HK$1,400回贈或28,000里)
  • 申請2張附屬卡:HK$400簽賬回贈(每張附屬卡可享HK$200簽賬回贈)


渣打國泰萬事達卡:迎新送高達60,000里
渣打Cathay Mastercard
信用卡特點
- 首年免年費
- 國泰及HK Express簽賬HK$3/里; 餐飲、網上及海外簽賬HK$4/里
- 里數每月自動存入「亞洲萬里通」賬戶內,無須轉換手續費
精選迎新優惠
批卡後首2個月內:
- 簽滿HK$1,000:5,000里
- 簽滿HK$5,000:15,000里
- 簽滿HK$40,000:40,000里
- 簽滿HK$100,000:60,000里

 

💰MoneyHero獨家優惠:【無需簽賬送額外獎賞,價值高達HK$350!】由2022年11月21日中午12時01分至11月30日中午12時,渣打信用卡新客戶經本網申請渣打國泰Mastercard,成功批卡後7日內經本網索取奬品兌換表格,無需簽賬可獲HK$350 Apple Gift Card或HK$350 HKTVmall 現金券,加上信用卡迎新優惠,出卡獎上獎!

受條款及細則約束
*記住準備定身份證同埋手機以完成整個申請程序


 

建行(亞洲)京東信用卡:網上簽賬4%回贈

建行京東信用卡
💳信用卡特點
  • 京東與其他網上消費:4%現金回贈
  • 本地及海外簽賬﹕0.5%現金回贈
  • 永久免年費


上表只列出部分較熱門的網上商戶,供大家作參考,資料以信用卡的月結單為準。如果你碌卡試過有其他熱門商戶係非香港註冊,歡迎隨時Facebook Inbox話俾我哋知!想知道最新嘅理財貼士,就要留意 MoneyHero Blog,同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page