海外網站購物當網購/外幣回贈?信用卡跨境手續費一覽

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網上簽賬必讀海網購外幣回贈 信用卡跨境手續費一覽

不少人喜愛海外購物或者網購,撞正感恩節同Black Friday仲會大手掃貨,但用信用卡簽賬時,到底要揀外幣定港幣結算?點解有時見到月結單會有1-2%手續費?想知網購信用卡手續費應該如何計算?MoneyHero為你拆解網上簽賬的跨境港幣交易手續費,話你知幾時當網上簽賬、幾時會當外幣簽賬,網上消費更精明!

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海外簽賬/網購注意要點

1/ 海外網站港幣簽賬:留意跨境手續費

此項收費名為「跨境港幣交易手續費 」(cross border fee),指持卡人於海外商戶簽賬,但用港幣支付時,部分信用卡會收取1% 交易費。海外商戶不但指海外的實體商戶,同時指海外註冊的網站,很多港人常用的網購平台及網站,如Agoda、Booking.com等跨國旅遊網站,均在海外註冊,又接受港幣付款,所以被收跨境交易手續費的情況非常普遍,

簡單來說,大家網購前可以先睇睇網站的註冊地,不過大部分網購網站都不會標明註冊地方,還是最好留意自己所用的信用卡是否會收跨境手續費。

信用卡網上簽賬
香港註冊網站 海外註冊網站
港幣付款
(0手續費)
銀聯卡*
(~2%手續費;銀聯卡豁免)
港幣付款
(0-1%跨境手續費)
外幣付款*
(~2%手續費;銀聯卡豁免)
✓ 網上簽賬回贈 ✓ 網上簽賬回贈
✓ 外幣簽賬回贈
✓ 網上簽賬回贈 (DBS除外)
✓ 海外簽賬回贈 (部分卡適用)
✓ 網上簽賬回贈
✓ 海外/外幣簽賬回贈

*每當在網上商戶用外幣簽賬時,銀行會以較高回贈之簽賬類別作優先考慮,如美國運通國泰航空尊尚信用卡會以外幣簽賬HK$4/里計回贈,比基本簽賬HK$6/里較高。而不同信用卡的簽賬回贈視乎銀行最終決定,並隨時會作更改。如果大家知道銀行改咗簽賬回贈玩法,歡迎 Facebook Inbox 話我哋知!

按此查看熱門本地及海外註冊商戶

各大銀行及發卡機構 「跨境港幣交易手續費」一覽

並非所有信用卡都會收跨境港幣交易費,如果在海外註冊網站(名單詳見第三部分)進行港幣交易,只要選擇一張沒有手續費的信用卡即可,以下是收取跨境港幣交易費的信用卡列表:

信用卡網上簽賬
發卡機構 卡種 跨境港幣交易費
渣打銀行 Visa / Mastercard 1%
東亞銀行 Visa / Mastercard 1%
中國銀行(香港) Visa 0.8%
Mastercard 0.95%
建行銀行 Visa / Mastercard 1%
大新銀行 Visa / Mastercard 1%
中信銀行國際 Visa / Mastercard 1%
富邦銀行 Visa / Mastercard 1%

*DBS信用卡的跨境港幣交易雖不收手續費,但相關交易不會獲得任何積分或回贈。

(如你的信用卡不在列表內,則代表不收跨境港幣交易手續費,網購時不需理會商戶是否在香港註冊。)

由上表可見,部分熱門信用卡會收跨境港幣交易手續費,包括渣打亞洲萬里通萬事達卡(1%)、東亞Flyer World萬事達卡(0.8%)、中銀i-card(0.95%)、大新英航白金卡(1%)、建行eye信用卡(1%)等,在網上進行港幣簽賬時,就要留意註冊地問題。

相反,如果在網上進行外幣簽賬就不用擔心,無論商戶是在香港或外地註冊,客戶都可以賺信用卡的外幣簽賬回贈,銀行亦會收取相同比率的外幣手續費。

延伸閱讀:感恩節 / Black Friday / Cyber Monday 網購優惠集合


2. 海外網站港幣付款 可賺海外簽賬回贈?

在海外註冊網站用港幣付款也不一定會蝕手續費俾銀行,分分鐘還有賺!熟悉信用卡的朋友都知道,信用卡海外簽賬回贈高達5.6%或 $3/里,比本地簽賬享更高回贈。只要用戶達成以下兩個條件,就可以用港幣輕鬆賺海外簽賬回贈:

(1) 該網站/商戶的註冊地不在香港,但接受港幣付款。

(2) 你的信用卡將「在海外進行的港幣簽賬」算作「海外簽賬回贈」

信用卡海外簽賬通常分為兩類:分別是「外幣交易」及「跨境港幣交易」,大部分信用卡的海外簽賬回贈只限於外幣交易,但仍有信用卡把「跨境港幣交易」當作合資格的海外簽賬,給予額外回贈,包括以下幾張:

信用卡 海外網站港幣付款所得回贈
滙豐信用卡 (Visa Signature) 5.6%回贈 (需配合最紅自主獎賞) 了解更多
滙豐信用卡 (Visa Signature) 4.4%回贈 (需配合最紅自主獎賞) 了解更多
大新英國航空白金卡 $4=1里 了解更多

例子:用滙豐Visa Signature卡上Agoda訂HK$3,000酒店住宿,可以在無外幣手續費的情況下淨賺5.6%(即HK$168)回贈。

若用其他信用卡在海外註冊網站用港幣付款,則會被當成是一般網上簽賬,留意跨境手續費即可,唯獨用DBS信用卡要特別小心 —— 因為所有在海外網站進行的港幣交易不會獲得任何積分/回贈,所以簽卡前一定要確認清楚該網站的註冊地。

延伸閱讀:【網上購物必備】最高回贈網購信用卡

延伸閱讀:【美國網購必讀】8大 美國集運/轉運公司大比拼


網上簽賬信用卡之選

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渣打亞洲萬里通萬事達卡:網上簽賬HK$4/里

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– 其後HK$88,000簽賬 HK$4/里,上限22,000里
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渣打Simply Cash Visa卡:網上簽賬1.5%無上限回贈

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💳信用卡特點
– 網上、本地、餐飲、八達通自動增值:1.5%現金回贈
– 外幣簽賬:2%現金回贈

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– 簽賬滿HK$4,000現金回贈HK$1,000
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美國運通Blue Cash信用卡網上簽賬1.2%無上限回贈

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DBS Black World MasterCard:指定超市、百貨網店「一扣即享」

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上表只列出部分較熱門的網上商戶,供大家作參考,資料以信用卡的月結單為準。如果你碌卡試過有其他熱門商戶係非香港註冊,歡迎隨時Facebook Inbox話俾我哋知!想知道最新嘅理財貼士,就要留意 MoneyHero Blog,同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page