QBE昆士蘭家居保險好唔好？無索償折扣慳保費＋承保戶外財物全攻略
更新日期: 2026年5月22日
作者Moneyhero Team
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重點摘要
- 分幾多個計劃？ QBE家居綜合保險按身份分「住客」同「業主」，每類再分基本、尊貴、卓越三級，保障額逐級遞增。
- 慳得幾多？ 設最高20%無索償折扣，連續無索償年期愈長，折扣愈高。
- 戶外財物保唔保？ 保，露天家居財物可獲家居財物保額10%嘅保障，係市面上較少見嘅保障。
- 貴重物品點計？ 分「居所內貴重物品」（計劃內建）同「自選個人貴重物品」（另購）兩種，兩者唔同，要睇清楚。
- 家傭都照顧到？ 住客計劃保家傭個人物品，亦可加購最高HK$1億嘅家傭僱主責任保障。
市面上嘅家居保險計劃眾多，為免大家睇到眼花，MoneyHero整合咗呢篇QBE昆士蘭家居保險重點概覽，由計劃級別、無索償折扣，到戶外財物同家傭保障逐項拆解，幫你慳返上網做資料搜集嘅時間，揀啱最適合自己嘅級別。
QBE Hong Kong（昆士蘭保險香港）嘅家居保險正式產品為「家居綜合保險」，英文產品名稱為Home Plus Protection Package。產品按投保身份分為「住客」（Occupier）同「業主」（Landlord）兩大類，每類再分為基本（Basic）、尊貴（Premier）同卓越（Prestige）三個計劃。以下內容以較多人投保嘅住客計劃為主；如果你係業主放租，QBE另設業主計劃，可到QBE官網了解。
QBE住客計劃點揀好？基本、尊貴、卓越邊個啱你？
三個計劃嘅分別，主要喺保障額嘅高低。以下整理咗住客計劃幾項核心保障，方便你比較：
| 保障項目 | 基本 Basic | 尊貴 Premier | 卓越 Prestige |
|---|---|---|---|
| 家居財物 | HK$50萬 | HK$100萬 | HK$150萬 |
| 居所內貴重物品（總額） | HK$40萬 | HK$40萬 | HK$50萬 |
| 居所內貴重物品（每項） | HK$2萬 | HK$2萬 | HK$2.5萬 |
| 露天家居財物（家居財物10%） | HK$5萬 | HK$10萬 | HK$15萬 |
| 第三者責任 | HK$500萬 | HK$500萬 | HK$1,000萬 |
資料以QBE官方保障摘要為準，實際保障額及條款請以保單為準。
簡單嚟講，如果屋企財物較多、有貴重物品，卓越計劃嘅保障額會充裕啲；如果只係基本保障需求，基本或尊貴計劃已經夠用。揀邊個級別，主要睇你屋企財物嘅實際價值。
QBE無索償折扣可以慳幾多保費？
無索償折扣（No Claim Discount）意思係，當投保人喺過去一段特定時間內冇索償記錄，保險公司就會喺續保時提供折扣。呢個機制最先出現喺汽車保險，後來伸延到其他險種，唔同險種嘅折扣幅度各有不同。QBE昆士蘭採用「遞進比率」計算，即係愈長時間冇索償，折扣就愈高。
QBE家居綜合保險嘅無索償折扣級距如下：
| 連續無索償保單年期 | 保費折扣 |
|---|---|
| 1年 | 5% |
| 2年 | 10% |
| 3年 | 15% |
| 4年或以上 | 20% |
換句話講，只要連續四年冇索償，續保時最多可以慳返20%保費，對長期投保嘅人嚟講相當著數。
不過要留意，無索償折扣唔適用於個人貴重物品、個人意外，以及家傭僱主責任保障呢幾個項目。
QBE家居財物保障 — 戶外財物都賠償？
QBE嘅保單將「家居財物」定義得相當廣，包括屋企內嘅財物、露天嘅家居財物、銀行保險箱內嘅家居財物、運送往新居途中嘅家居財物、新居所嘅家居財物，以至工作場所嘅家居財物。
當中最值得留意嘅，係露天家居財物保障。呢項保障嘅上限為家居財物保額嘅10%，即係按計劃分別為HK$5萬、HK$10萬或HK$15萬。
小分析 市面上並唔多家居保險能夠承保擺放喺戶外嘅物品。除咗獨立屋、村屋嘅花園同天台，依家唔少新建私樓都有小露台，住客可能會用嚟種植、儲物或者休憩，放喺室外嘅物品比較容易受外在環境影響。QBE家居保險正好照顧到呢類住客——例如樓上住客嘅物品跌落，砸毀咗你放喺露台嘅花盆，就有機會申請賠償。
不過有幾點要睇清楚：露天家居財物不包括因暴風、雨水或水浸造成嘅損失，亦不包括手提電話、電腦及相關硬件／軟件、現金、支票及其他可轉讓票據。
QBE貴重物品點保？「內建」同「自選」有咩分別？
呢一part最多人搞錯，因為QBE嘅貴重物品保障其實分兩種，要分開理解：
第一種：居所內貴重物品（計劃內建） 呢項係家居財物保障下嘅一部分，唔使另外加錢。住客基本及尊貴計劃最高保HK$40萬、每項HK$2萬；卓越計劃最高保HK$50萬、每項HK$2.5萬。受保物品包括稀有物件、畫作、藝術品、皮草、珠寶首飾、玉器、寶石、手錶、金銀器、古董等。
第二種：自選個人貴重物品（另購） 如果你嘅貴重物品價值較高，或者想喺屋企以外都有保障，可以額外加購呢項自選保障。非指定個人貴重物品分Plan A／B／C，保障額分別為HK$30,000、HK$60,000及HK$120,000；指定個人貴重物品則按申報或內在價值較低者計算。
小分析 簡單分辨：「居所內貴重物品」係計劃本身已經包嘅，保障範圍限於屋企；「自選個人貴重物品」係另外加錢買嘅，保障可以伸延到屋企以外。如果你成日帶住名錶、首飾出街，淨係靠內建保障未必夠，呢個時候自選保障就派上用場。揀之前，最好先盤點下自己貴重物品嘅實際價值同使用場景。
QBE有24小時家居緊急援助熱線？
QBE家居保險提供24小時家居緊急援助熱線，投保人可以直接致電使用轉介服務，包括鎖匠、電器技工、水喉匠、上門家庭醫生、滅蟲及緊急醫療援助等。實際可轉介嘅服務以保單條款為準。
使用方法好簡單：投保人只需致電保單上嘅援助熱線，講清楚自己嘅姓名、保單號碼、住宅地址、聯絡電話，再簡單描述遇到嘅家居問題同需要嘅援助就可以。
小分析 24小時援助熱線的確貼心，尤其當突然要開鎖、整水喉，呢個服務就即刻派上用場。但要留意，呢個係轉介服務，由第三方機構Inter Partner Assistance Hong Kong Limited（IPA）提供；投保人需要自行決定選用嘅服務，並承擔有關費用，QBE喺保單條款中已表明唔會就使用服務而產生嘅損失負責。
QBE家傭保障保啲咩？
家傭個人物品： 如果投保人嘅家庭僱傭存放喺屋企嘅個人物品意外損失或損毀，QBE會為每件物品賠償最多HK$2,500，所有受影響物品嘅最高賠償額為家居財物總賠償額嘅10%。呢項屬住客計劃保障，業主計劃不適用。
家傭僱主責任保障（自選）： 如果家傭喺保險及受僱期內，因工作發生意外或患上疾病導致人身損傷甚至死亡，投保人喺法律上需要向家傭負上金錢責任。QBE呢項保障最高賠償額為HK$1億，但屬自選保障，並非基本保障，業主計劃同樣不適用。
家傭相關不受保事項： 如果家傭為合法逗留喺投保人屋企，任何因佢哋嘅偷竊或毀壞行為而產生嘅損失都不受保。
小分析 市面上唔少家居保險都有家傭相關保障，但大部分都係從保障僱主嘅角度出發，例如賠償僱主喺法律上嘅金錢責任，少數先會保障家傭嘅個人物品損失，QBE正好照顧到呢部分。不過如果想要更全面嘅保障，當然最好係正式投保一份家傭保險。
QBE家居保險受保樓齡同自付額要注意咩？
受保樓齡： QBE家居綜合保險一般適用於樓齡50年或以下嘅物業，而且投保居所必須以三合土、石頭或磚頭及／或水泥建造。被政府機構宣稱或懷疑有結構問題嘅樓宇，以及超過50年樓齡而又冇適當維修或更換水喉嘅單位，並不適合投保。
自付額（墊底費）： QBE家居綜合保險設有自付額，即係每次索償時投保人需要自行承擔嘅固定金額，金額會按樓宇種類、樓齡、事故原因而有所不同。投保前最好向QBE或保險代理了解清楚自己單位適用嘅自付額水平，計清楚先好投保。
QBE昆士蘭家居保險總評
QBE家居保其實有唔少優勝之處，當中最值得一提嘅，係能夠照顧擺放喺戶外嘅家居財物——呢點喺市面上嘅家居保險中相對少見。此外亦有24小時家居緊急援助熱線同家傭相關保障，保障範圍相當全面。不過要留意，QBE家居保亦有一定數量嘅不受保事項，例如因天雨而導致嘅戶外家居財物損失不受保，擺放喺戶外嘅手提電話、電腦亦不受保。另外貴重物品分「內建」同「自選」兩種，投保前最好分清楚自己嘅需要。如果有意投保，建議事先細心閱讀保單，或致電QBE昆士蘭查詢，揀啱最適合自己嘅計劃級別。
QBE家居保險索償程序及貼士
索償程序
QBE家居保險嘅官網同保單條款內都有註明索償程序，以下為整合簡化後嘅概要：
- 索償人需要馬上以書面／電話／親身形式，或直接到QBE昆士蘭網上理賠平台遞交申請。如延遲通知，QBE嘅責任可能會減少。
- 如選擇網上申請，可先到網上理賠平台睇教學影片，再按步驟申索。
- 無論網上定傳統方法，都需要提供索償事件嘅細節，及時填寫並遞交索償表，連同所有被要求附上嘅相關證明文件一併遞交，例如：事故調查報告／警方報告、購物證明／發票／收據、遺失／損毀物件之照片、維修報價單、由物業管理公司發出之報告等。
- 按要求提供書面陳述，及／或就申索情況同QBE代表進行面談。
- 如事件涉及蓄意破壞、盜竊、搶劫或偷竊，請即刻向警方報案，並透過網上索償上載報案紙副本及其他證明文件。
- 容許QBE代表檢查你嘅家居物品及／或建築物，並取得受損物品作合理處理。
- 如收到其他人因索償事件而提出嘅申索、檢控、審訊要求或正式查詢，需儘快告知QBE並提供第三方通知文件。
索償小貼士
保險公司喺賠償前會進行多項審查，為免最後賠償不足甚至被拒賠，做足以下5項準備功夫，既可大大縮減索償時間，亦可增加成功機會：
- 妥善保存財物收據正本： 為屋企購買受保物品時應妥善保存收據正本，亦應拍照留副本，方便索償時保險公司盡快估值，確保估價與實際金額相符。
- 保留受損財物： 保險公司可能會到現場視察，喺未獲確認前最好唔好棄置受損財物，以免不受保。
- 誠實報告相關事宜： 保險公司有專業理賠師處理索償個案，填寫申請時應如實描述。如損毀財物同時受其他保險保障，亦應提供該保單資料。
- 切勿承認法律責任： 如屬第三者索償，切勿私下和解、承認法律責任或與對方達成協議；所有索償要求應交由保險公司處理。
- 適時更新受保物品資料： 好多人喺購買新財物後都忘記向保險公司更新資料，導致賠償金額不足甚至不受保。
常見問題FAQ
QBE家居綜合保險按投保身份分「住客」同「業主」兩大類，每類再分基本、尊貴、卓越三個級別，保障額逐級遞增。
最高20%。級距為連續1年5%、2年10%、3年15%、4年或以上20%；但唔適用於個人貴重物品、個人意外及家傭僱主責任保障。
保。露天家居財物可獲家居財物保額10%嘅保障。但因暴風、雨水、水浸造成嘅損失，以及戶外嘅手提電話、電腦、現金、支票等則不受保。
分兩種。「居所內貴重物品」係計劃內建，住客基本／尊貴計劃最高HK$40萬、卓越計劃最高HK$50萬；「自選個人貴重物品」係另購保障，分Plan A／B／C，保障可伸延到屋企以外。
唔係。家傭僱主責任保障最高HK$1億，但屬自選保障，需要另外加購，而且業主計劃不適用。
一般適用於樓齡50年或以下嘅物業，而且必須以三合土、石頭或磚頭及／或水泥建造。
家居保險邊間好比較
| 產品 | 家居財物保障 | 臨時居所／租金損失 | 個人財物 | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
按照日程 | HK$50000 | HK$10000 /項 | ||||||||
HK$1000000 | HK$100000 | HK$60000 | ||||||||
HK$800000 | HK$50000 | 包括 | ||||||||
HK$1000000 | HK$30000 | HK$50000 /項 | ||||||||
HK$1500000 /每件家居財物限額HK$300,000 | HK$60000 /每宗事故 (HK$2,000/ 日 最多 30日) | 包括 | ||||||||
HK$600000 | HK$30000 | HK$15000 | ||||||||
HK$600000 | HK$60000 | HK$7500 /每件 | ||||||||
另外，業主/ 租客常見問題：火險｜家居保險邊間好｜慘遇租霸｜颱風爆窗｜爆水喉｜冷氣機滴水｜裝修保險
家居保險比較：Zurich蘇黎世家居保︱Generali忠意家居保險︱QBE家居綜合保險︱bolttech家居保︱AXA安盛家居保險
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