急需短期資金借錢周轉，又不想捱貴息？市面上有貸款計劃設有免息期或冷靜期，只要在指定限期內還款，就無需支付任何利息和手續費，可謂零成本借錢周轉，究竟是否真的咁著數？MoneyHero為大家拆解貸款免息期和冷靜期。
其他貸款比較：稅務貸款｜特快私人貸款｜免入息貸款｜免TU貸款｜網上貸款｜低息貸款｜24小時貸款｜易批貸款｜公務員貸款｜銀行貸款｜虛擬銀行貸款｜短期小額貸款｜清卡數貸款｜大額清數貸款
此類貸款適合應對短期現金流需要，借錢周轉後數日內歸還，免卻高昂利息支出。
要留意，客戶需經天星銀行手機應用程式申請貸款，並在「最終批核結果」頁面選擇參加「60日免息免供」，才可享有此優惠。
💡貸款特點
💰MoneyHero獨家優惠
客戶需留意，要在提取貸款後7日內攜同貸款批核通知書，親身到渣打銀行分行遞交申請，且此貸款不可享有其他網上申請優惠，如現金回贈或禮物等。
💡貸款特點
即日至2023年6月30日，經本網成功申請及批核指定貸款額，並於3個月内提取貸款，可獲獨家優惠高達HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券！
不過客戶需留意，仍需繳付所有未清還本金，以及借款期間的利息，按日計算（自銀行放款到收到提早還款申請），且需退還所有推廣禮品及現金回贈。
💡貸款特點
即日起至2023年6月6日，成功申請滙豐分期「萬應錢」可獲高達HK$5,000現金回贈，成功遞交證明文件並獲批核達HK$10萬或以上的貸款額，可獲額外HK$300現金回贈
*適用於HK$10萬或以上貸款額
首先，各貸款計劃都設有指定的免息期或冷靜期，客戶需在指定限期內申請和償還全部貸款，才可獲得免息免手續費優惠。若客戶無法在限期內全數還款，便要繼續履行貸款合約，以指定的實際年利率和還款期等條件執行。若客戶中途再希望提早還款，大部分貸款計劃都會收取提早還款手續費，未必可以節省利息。
延伸閱讀：提早還款有著數？貸款前要明白利息的 「78法則」
此外，財務公司在審批貸款時都會參考客戶的TU信貸報告，即使客戶還清貸款，其個人信貸報告內仍然會有該筆貸款記錄，若客戶短時間有多筆貸款，或會影響信貸評級。日後申請其他貸款、按揭或信用卡時，財務機構亦可能認為客戶財務狀況不穩定，拒絕申請。
延伸閱讀：TU 信貸評級如何影響借錢利率？
循環貸款相當於有一筆備用現金，事先申請後，有資金需要時便可隨時提取，而且沒有固定還款期或每月還款額，可按個人財務狀況選擇償還全部或部分借款，還款後亦可再次提取貸款，較為彈性和靈活，適合不時需要短期現金流周轉人士。
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短線現金流借錢周轉
所謂零成本借錢，當然不是指完全免貸款利息，在申請貸款時，仍然會有指定的實際年利率及還款期等貸款條件。只是部分貸款計劃設有免息期或冷靜期，貸款人提取貸款後，若在指定期限前全數還清所有款項，就不用支付貸款利息或其他手續費，變相沒有貸款成本。此類貸款適合應對短期現金流需要，借錢周轉後數日內歸還，免卻高昂利息支出。
天星銀行Airstar 私人分期貸款
天星銀行的私人分期貸款計劃提供「60日免息免供還款假期」，合資格客戶提取不超過HK$5萬的貸款就可參與此優惠，首個供款日會延至貸款提取日起的60日後，期間不需供款。若客戶在60日之內全數還清貸款，就不用支付任何利息，只需償還本金。要留意，客戶需經天星銀行手機應用程式申請貸款，並在「最終批核結果」頁面選擇參加「60日免息免供」，才可享有此優惠。
💡貸款特點
- 最低實際年利率：1.58%（以貸款HK$80萬及還款期12個月計算）
- 24 x 7由申請至貸款過數，最快5分鐘完成
- 利用大數據分析作審批，無須入息證明及住址證明
- 60日免息免供還款假期
- 即日起至2023年6月30日，合資格客戶經天星銀行手機程式成功遞交貸款申請，並提取不超過HK$5萬的貸款，可選擇參加「60日免息免供」，便可於提取貸款後首60天不需供款（如客戶於首個供款日之前提早全數清還貸款，不用支付任何利息而只需償還貸款的本金）
- 即日起至2023年6月30日，現有客戶經天星銀行手機應用程式推薦親友成功申請及提取貸款，可獲HK$400現金回贈（親友提取的貸款額必須為HK$5萬或以上及還款期達12個月或以上）
💰MoneyHero獨家優惠
- 即日起至2023年6月30日，經MoneyHero成功申請貸款達HK$20萬或以上，可獲HK$1,000超市現金券；貸款額達HK$60萬或以上，可獲HK$2,400超市現金券
- 即日起至2023年6月30日，新客戶成功經本網登記天星銀行賬戶，並於30日內成功申請及提取貸款額HK$5萬或以上，還款期12個月或以上，可獲HK$400貸款現金券（於提取貸款時使用）（優惠條款）
渣打銀行私人分期貸款
渣打銀行私人分期貸款設有7天冷靜期，客戶在提取貸款後7日內申請提早還款，並全數還清貸款，可豁免貸款手續費、提早還款手續費（欠款結餘的2.5%）和首月利息。客戶需留意，要在提取貸款後7日內攜同貸款批核通知書，親身到渣打銀行分行遞交申請，且此貸款不可享有其他網上申請優惠，如現金回贈或禮物等。
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰1.85%（以貸款HK$150萬及還款期12個月計算）
- 網上申請特快服務承諾：於任何辦公日中午前遞交網上申請，將有專人於當日跟進
- 特設7天冷靜期，期內豁免提早償還貸款手續費
- 即日起至2023年7月31日，於網上成功申請渣打銀行私人分期貸款，於2023年9月30日或之前提取HK$35萬或以上貸款及成功登記抽獎，有機會獲得12萬「亞洲萬里通」里數
- 即日起至2023年7月31日，於網上成功申請及提取渣打分期貸款可享高達HK$7,000現金回贈
貸款金額 現金回贈 24個月或以上還款期 12個月還款期 HK$150萬或以上 HK$7,000 HK$3,500 HK$60萬 至 HK$1,499,999 HK$3,000 HK$1,500 HK$20萬 至 HK$599,999 HK$2,000 HK$1,000 HK$5萬 至 HK$199,999 HK$500 HK$500 - 全新客戶及還款期達36個月或以上：額外HK$1,000現金回贈（申請時沒有持有任何渣打信用卡或貸款）
即日至2023年6月30日，經本網成功申請及批核指定貸款額，並於3個月内提取貸款，可獲獨家優惠高達HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券！
| 貸款金額 | MoneyHero獨家優惠 |
|---|---|
| HK$80萬或以上 | HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券 |
| HK$40萬 至 HK$799,999 | iPad mini (256GB)（價值HK$5,199）、HK$4,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券 |
| HK$20萬 至 HK$399,999 | Apple Watch Series 8 GPS 41mm（價值HK$3,199）、HK$2,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券 |
ZA分期貸款
ZA分期貸款同樣設有7天冷靜期，條款與渣打銀行相約，客戶在提取貸款的7天內提早償還全部貸款，便可豁免貸款手續費、提早還款手續費（欠款結餘的2%）和首月利息，同樣不能獲得推廣優惠。滙豐分期「萬應錢」
滙豐分期「萬應錢」設有30天冷靜期，客戶在銀行放款後30天內申請提早劃款，可獲豁免提早還款手續費（本金結欠的2.5%）。不過客戶需留意，仍需繳付所有未清還本金，以及借款期間的利息，按日計算（自銀行放款到收到提早還款申請），且需退還所有推廣禮品及現金回贈。
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰2.25%（以貸款HK$150萬及還款期12個月計算）
- 1分鐘特快批核
- 透過滙豐自動轉賬出糧達一個月以上，申請時可免入息證明
- 可於全港超過1,000部滙豐櫃員機及分行提款
- 設有30天冷靜期，豁免提早償還手續費
即日起至2023年6月6日，成功申請滙豐分期「萬應錢」可獲高達HK$5,000現金回贈，成功遞交證明文件並獲批核達HK$10萬或以上的貸款額，可獲額外HK$300現金回贈
| 貸款額 | 60個月還款期 | 24個月以上還款期 | 24個月還款期 | 遞交證明文件優惠現金回贈* |
|---|---|---|---|---|
| HK$150萬或以上 | HK$5,000 | HK$2,500 | HK$1,500 | HK$300 |
| HK$100萬 至 HK$1,499,999 | HK$2,500 | HK$2,500 | HK$1,500 | HK$300 |
| HK$30萬 至 HK$999,999 | HK$2,000 | HK$2,000 | HK$800 | HK$300 |
| HK$20萬 至 HK$299,999 | HK$1,000 | HK$1,000 | HK$500 | HK$300 |
| HK$10萬 至 HK$199,999 | HK$500 | HK$500 | HK$300 | HK$300 |
借錢周轉注意事項
上述的貸款計劃看似「零成本」十分吸引，但大家切勿貪其「免費」就隨便借錢，仍要考慮清楚實際借貸需要才申請貸款。首先，各貸款計劃都設有指定的免息期或冷靜期，客戶需在指定限期內申請和償還全部貸款，才可獲得免息免手續費優惠。若客戶無法在限期內全數還款，便要繼續履行貸款合約，以指定的實際年利率和還款期等條件執行。若客戶中途再希望提早還款，大部分貸款計劃都會收取提早還款手續費，未必可以節省利息。
延伸閱讀：提早還款有著數？貸款前要明白利息的 「78法則」
此外，財務公司在審批貸款時都會參考客戶的TU信貸報告，即使客戶還清貸款，其個人信貸報告內仍然會有該筆貸款記錄，若客戶短時間有多筆貸款，或會影響信貸評級。日後申請其他貸款、按揭或信用卡時，財務機構亦可能認為客戶財務狀況不穩定，拒絕申請。
延伸閱讀：TU 信貸評級如何影響借錢利率？
循環貸款
除了上述的貸款計劃外，經常有短線現金流需要借錢周轉人士可考慮循環貸款。與一般分期貸款不同的是，循環貸款是財務機構先批出一個貸款額，借款人可選擇提取與否，若借款人沒有提取貸款，便無需支付利息；若提取貸款，利息就按貸款額以日計算。循環貸款相當於有一筆備用現金，事先申請後，有資金需要時便可隨時提取，而且沒有固定還款期或每月還款額，可按個人財務狀況選擇償還全部或部分借款，還款後亦可再次提取貸款，較為彈性和靈活，適合不時需要短期現金流周轉人士。
精選循環貸款
借錢周轉常見問題
借錢周轉如何獲得較低息貸款？
借錢前需比較清楚不同貸款計劃，了解大概可獲批的實際年利率，確定後才遞交貸款申請，切勿一時心急同時向多個財務機構申請貸款，以免影響信貸評級。甚麼是貸款冷靜期？
部分貸款設有冷靜期，在提取貸款後的指定時間內全數歸還，就可獲豁免手續費和利息。貸款冷靜期有多長？
因各財務機構不同，一般由7天至30天不等。精選網上貸款
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