【借錢周轉】免息借錢短期周轉？解構貸款免息期及冷靜期

急需短期資金借錢周轉，又不想捱貴息？市面上有貸款計劃設有免息期或冷靜期，只要在指定限期內還款，就無需支付任何利息和手續費，可謂零成本借錢周轉，究竟是否真的咁著數？ MoneyHero為大家拆解貸款免息期和冷靜期。

其他貸款比較：稅務貸款｜特快私人貸款｜免入息貸款｜免TU貸款｜網上貸款｜低息貸款｜ 24小時貸款｜易批貸款｜公務員貸款｜銀行貸款｜虛擬銀行貸款｜短期小額貸款｜清卡數貸款｜大額清數貸款

短線現金流借錢周轉

所謂零成本借錢，當然不是指完全免貸款利息，在申請貸款時，仍然會有指定的實際年利率及還款期等貸款條件。只是部分貸款計劃設有免息期或冷靜期，貸款人提取貸款後，若在指定期限前全數還清所有款項，就不用支付貸款利息或其他手續費，變相沒有貸款成本。

此類貸款適合應對短期現金流需要，借錢周轉後數日內歸還，免卻高昂利息支出。

天星銀行Airstar 私人分期貸款

天星銀行的私人分期貸款計劃提供「60日免息免供還款假期」，合資格客戶提取不超過HK$5萬的貸款就可參與此優惠，首個供款日會延至貸款提取日起的60日後，期間不需供款。若客戶在60日之內全數還清貸款，就不用支付任何利息，只需償還本金。

要留意，客戶需經天星銀行手機應用程式申請貸款，並在「最終批核結果」頁面選擇參加「60日免息免供」，才可享有此優惠。

💡貸款特點

最低實際年利率：1.58%（以貸款HK$80萬及還款期12個月計算）
24 x 7由申請至貸款過數，最快5分鐘完成
利用大數據分析作審批，無須入息證明及住址證明
60日免息免供還款假期

渣打銀行私人分期貸款

渣打銀行私人分期貸款設有7天冷靜期，客戶在提取貸款後7日內申請提早還款，並全數還清貸款，可豁免貸款手續費、提早還款手續費（欠款結餘的2.5%）和首月利息。

客戶需留意，要在提取貸款後7日內攜同貸款批核通知書，親身到渣打銀行分行遞交申請，且此貸款不可享有其他網上申請優惠，如現金回贈或禮物等。

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.85%（以貸款HK$150萬及還款期12個月計算）
網上申請特快服務承諾：於任何辦公日中午前遞交網上申請，將有專人於當日跟進
特設7天冷靜期，期內豁免提早償還貸款手續費

🎁迎新優惠

即日起至2024年5月31日，於網上成功申請及提取渣打分期貸款可享高達HK$7,000現金回贈

貸款金額	現金回贈
貸款金額	24個月或以上還款期	12個月還款期
HK$150萬或以上	HK$7,000	HK$3,500
HK$60萬至 HK$1,499,999	HK$3,000	HK$1,500
HK$20萬至 HK$599,999	HK$2,000	HK$1,000
HK$5萬至 HK$199,999	HK$500	HK$500

全新客戶（申請時沒有持有任何渣打信用卡或貸款）及現有渣打自動轉賬出糧服務客戶，且還款期達36個月或以上：額外HK$1,000現金回贈
即日起至2024年5月31日，網上成功申請渣打貸款並於三個月內提取貸款，可參加大抽獎，有機會贏取336,000「亞洲萬里通」里數（總共6位得獎者）

💰MoneyHero獨家優惠

即日起至2024年4月2日下午6時，經MoneyHero成功申請渣打銀行税季私人貸款，並於2024年4月2日或之前向銀行交齊所有文件，不論貸款額及是否獲批核，可獲獨家優惠HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券
即日至2024年4月2日下午6時，經本網成功申請及批核指定貸款額，並於3個月内提取貸款，可獲獨家優惠高達iPhone 15 Pro 256GB（價值HK$9,399）、HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券！

貸款金額	MoneyHero獨家優惠
HK$80萬或以上	iPhone 15 Pro 256GB（價值HK$9,399）、HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券
HK$50萬至 HK$799,999	Microsoft Surface Pro 9 ( i5 / 256GB / 8GB RAM)（價值HK$9,988）、HK$7,000 Apple Gift Card或惠康購物現金券
HK$30萬至 HK$499,999	Dyson V12s Detect Slim Submarine™ 乾濕全能洗地吸塵機（價值HK$6,180）、HK$5,500 Apple Gift Card或惠康購物現金券
HK$20萬至 HK$299,999	Marshall Woburn II（價值HK$4,999）、HK$3,500 Apple Gift Card或惠康購物現金券

ZA分期貸款

ZA分期貸款同樣設有7天冷靜期，條款與渣打銀行相約，客戶在提取貸款的7天內提早償還全部貸款，便可豁免貸款手續費、提早還款手續費（欠款結餘的2%）和首月利息，同樣不能獲得推廣優惠。

滙豐分期「萬應錢」

滙豐分期「萬應錢」設有30天冷靜期，客戶在銀行放款後30天內申請提早劃款，可獲豁免提早還款手續費（本金結欠的2.5%）。

不過客戶需留意，仍需繳付所有未清還本金，以及借款期間的利息，按日計算（自銀行放款到收到提早還款申請），且需退還所有推廣禮品及現金回贈。

💡貸款特點

最低實際年利率︰2.47%（以貸款HK$150萬及還款期12個月計算，未包括現金回贈，包括現金回贈後最低實際年利率為2.28%）
1分鐘特快批核
透過滙豐自動轉賬出糧達一個月以上，申請時可免入息證明
可於全港超過1,000部滙豐櫃員機及分行提款
設有30天冷靜期，豁免提早償還手續費

🎁迎新優惠
即日起至2024年4月9日，成功申請滙豐分期「萬應錢」可獲高達HK$6,000現金回贈，成功遞交證明文件並獲批核達HK$10萬或以上的貸款額，可獲額外HK$300現金回贈

貸款額	60個月還款期	25個月至59個月還款期	24個月還款期	12個月至23個月還款期
HK$150萬或以上	HK$6,000	HK$2,500	HK$1,500
HK$100萬至 HK$1,499,999	HK$2,500		HK$1,500
HK$30萬至 HK$999,999	HK$2,000		HK$800	／
HK$20萬至 HK$299,999	HK$1,000		HK$500	／
HK$10萬至 HK$199,999	HK$500		HK$300	／

*於推廣期內成功遞交所須的證明文件，並獲批核達HK$10萬或以上的貸款額，可獲享HK$300現金回贈

借錢周轉注意事項

上述的貸款計劃看似「零成本」十分吸引，但大家切勿貪其「免費」就隨便借錢，仍要考慮清楚實際借貸需要才申請貸款。

首先，各貸款計劃都設有指定的免息期或冷靜期，客戶需在指定限期內申請和償還全部貸款，才可獲得免息免手續費優惠。若客戶無法在限期內全數還款，便要繼續履行貸款合約，以指定的實際年利率和還款期等條件執行。若客戶中途再希望提早還款，大部分貸款計劃都會收取提早還款手續費，未必可以節省利息。

延伸閱讀： 提早還款有著數？貸款前要明白利息的「78法則」

此外，財務公司在審批貸款時都會參考客戶的TU信貸報告，即使客戶還清貸款，其個人信貸報告內仍然會有該筆貸款記錄，若客戶短時間有多筆貸款，或會影響信貸評級。日後申請其他貸款、按揭或信用卡時，財務機構亦可能認為客戶財務狀況不穩定，拒絕申請。

延伸閱讀： TU 信貸評級如何影響借錢利率？

循環貸款

除了上述的貸款計劃外，經常有短線現金流需要借錢周轉人士可考慮循環貸款。與一般分期貸款不同的是，循環貸款是財務機構先批出一個貸款額，借款人可選擇提取與否，若借款人沒有提取貸款，便無需支付利息；若提取貸款，利息就按貸款額以日計算。

循環貸款相當於有一筆備用現金，事先申請後，有資金需要時便可隨時提取，而且沒有固定還款期或每月還款額，可按個人財務狀況選擇償還全部或部分借款，還款後亦可再次提取貸款，較為彈性和靈活，適合不時需要短期現金流周轉人士。

精選循環貸款

X Wallet大額私人貸款 (適合稅季)︰獎賞價值高達HK$25,000

💡貸款特點

最低實際年利率︰8%
彈性貸款額，最低HK$1,000
還款期由61日至48個月
無需入息證明，僅需香港身份證進行身份驗證
最快5秒得知貸款結果，24/7即時轉數快過數

🎁迎新優惠
即日起至2024年12月31日，新舊客戶首次於 X Wallet App 申請 Zero Finance「X 大額私人貸款」或「X 結餘轉戶」，在申請過程中輸入優惠碼「HERO」，成功貸款及還款期達 24 個月或以上，以及合乎以下條件，可獲得高達 $15,000 獎賞。

貸款額	合共現金獎賞
HK$100萬或以上	HK$15,000 現金回贈 (包括 $7,500 X Pay 電子現金券 + $7,500 現金回贈)
HK$80萬至 HK$999,999	HK$10,000 現金回贈 (包括 $5,000 X Pay 電子現金券 + $5,000 現金回贈)
HK$50萬至 HK$799,999	HK$7,000 現金回贈 (包括 $3,500 X Pay 電子現金券 + $3,500 現金回贈)
HK$40萬至 HK$499,999	HK$5,500 現金回贈 (包括 $2,750 X Pay 電子現金券 + $2,750 現金回贈)
HK$30萬至 HK$399,999	HK$4,000 現金回贈 (包括 $2,000 X Pay 電子現金券 + $2,000 現金回贈)
HK$20萬至 HK$299,999	HK$3,000 現金回贈 (包括 $1,500 X Pay 電子現金券 + $1,500 現金回贈)
HK$10萬至 HK$199,999	HK$2,000 現金回贈 (包括 $1,000 X Pay 電子現金券 + $1,000 現金回贈)
HK$5萬至 HK$99,999	HK$1,000 現金回贈 (包括 $500 X Pay 電子現金券 + $500 現金回贈)

💰MoneyHero獨家優惠
🎁【大派HK$1,000,000現金券】活動，即日起至2024年10月31日下午6時，經MoneyHero申請指定私人貸款並符合獨家獎賞的條件，於MoneyHero獎賞換領表格上回答指定問題，最有創意的100位參加者就有機會贏走HK$10,000 Trip.com電子禮券 / HK$10,000 YOHO友和現金券 / HK$10,000 惠康購物現金券 / HK$10,000 Apple Store禮品卡。

借錢周轉常見問題

借錢周轉如何獲得較低息貸款？

借錢前需比較清楚不同貸款計劃，了解大概可獲批的實際年利率，確定後才遞交貸款申請，切勿一時心急同時向多個財務機構申請貸款，以免影響信貸評級。

甚麼是貸款冷靜期？

部分貸款設有冷靜期，在提取貸款後的指定時間內全數歸還，就可獲豁免手續費和利息。

貸款冷靜期有多長？

因各財務機構不同，一般由7天至30天不等。

精選網上貸款

精選私人貸款

安信定額私人貸款：高達HK$18,000獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.18%
貸款HK$10萬以下免入息證明
10分鐘特快批核，最快一小時過數
免手續費，免提前還款手續費

💰最新優惠
🎁即日起至2025年5月31日(包括首尾兩日)期間，成功申請及提取指定貸款，送高達HK$18,000現金

UA i-Money特快網上私人貸款：高達HK$28,800獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.68%
貸款額高達HK$50萬
還款期長達60個月
批核後即時經轉數快過數
全程無須露面

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即日起至 2025年3月31日下午11時59分，新舊客戶成功申請及提取貸款，賞高達HK$18,000現金獎！成功提取私人貸款及還款期達12個月或以上，可享現金獎高達HK$17,800。成功開立並啟動e-Cash循環備用現金戶口，即享高達HK$200開戶現金獎賞。

貸款額（成功開立並啟動 e-cash戶口+ 還款期至少 12 個月或以上）	合共現金獎賞
HK$80萬或以上	HK$18,000
HK$70萬至 HK$799,999	HK$16,000
HK$55萬至 HK$699,999	HK$14,000
HK$50萬至 HK$549,999	HK$12,000
HK$40萬至 HK$499,999	HK$10,000
HK$25萬至 HK$399,999	HK$8,000
HK$11萬至 HK$249,999	HK$5,000
HK$9萬至 HK$109,999	HK$3,700
HK$7萬至 HK$89,999	HK$2,700
HK$5萬至 HK$69,999	HK$1,700

💰MoneyHero獨家優惠
🎁即日起至2025年5月29日下午6時，成功經MoneyHero申請，並於2025年5月29日或之前向UA亞洲聯合財務交齊所有文件，不論貸款是否獲批核，可享 HK$1,000 Apple Store禮品卡或惠康購物現金券

Citi特快現金稅季貸款：總值高達HK$26,699獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.78%（以貸款HK$350萬及還款期12個月計算）
貸款額高達HK$350萬
貸款即日批核，現金即日到手

💰MoneyHero獨家優惠

🎁【大派HK$1,000,000現金券】活動，即日起至2024年12月15日下午6時，經MoneyHero申請指定私人貸款並符合獨家獎賞的條件，於MoneyHero獎賞換領表格上回答指定問題，最有創意的100位參加者就有機會贏走HK$10,000 Trip.com電子禮券 / HK$10,000 YOHO友和現金券 / HK$10,000 惠康購物現金券 / HK$10,000 Apple Store禮品卡。

即日起至2024年12月2日下午6時期間經MoneyHero申請Citi特快現金稅季貸款或Citi 卡數結餘轉戶，選擇還款期為12個月或以上，並於1個月內提取貸款，即可享MoneyHero獨家優惠：

貸款額	MoneyHero獨家優惠
HK$200萬或以上	iPhone 16 Pro (128GB；顏色隨機)(價值$8,599)、HK$8,500 Apple Gift Card或惠康現金券
HK$80萬至 HK$1,999,999	Samsung Galaxy Z Flip6（256GB \| 12GB）、HK$7,000 Apple Gift Card或惠康現金券
HK$30萬至 HK$799,999	Dyson Purifier Cool™ Formaldehyde 二合一甲醛空氣清新機 TP09、HK$5,000 Apple Gift Card或惠康現金券
HK$20萬至 HK$299,999	Sony 影像網誌相機 ZV-1、HK$4,000 Apple Gift Card或惠康現金券
HK$10萬至 HK$199,999	SENNHEISER 森海塞爾Momentum Sport 耳機、HK$1,500 Apple Gift Card或惠康現金券

🎁迎新優惠

由即日起至2024年12月31日期間成功申請Citi特快現金私人貸款或Citi卡數結餘轉戶的花旗客戶 (包括花旗私人客戶/Citigold客戶/ Citi ULTIMA卡之持有人)或其他客戶，並於2024年11月14日或之前提取貸款，可獲高達HK$8,000現金券：

貸款額	還款期 25 個月或以上	還款期自 12 個月至 24 個月
HK$150萬或以上	HK$8,000 現金獎賞 (花旗客戶); 或 HK$4,000 現金獎賞 (其他客戶)	HK$3,000 現金獎賞(花旗客戶); 或 HK$2,000 現金獎賞 (其他客戶)
HK$80萬至 HK$1,499,999	HK$5,000 現金獎賞 (花旗客戶); 或 HK$3,000 現金獎賞 (其他客戶)	HK$2,000 現金獎賞 (花旗客戶); 或 HK$1,500 現金獎賞 (其他客戶)
HK$40萬至 HK$799,999	HK$2,500 現金獎賞(花旗客戶); 或 HK$1,500 現金獎賞 (其他客戶)	HK$1,500 現金獎賞(花旗客戶); 或 HK$1,000 現金獎賞 (其他客戶)
HK$10萬至 HK$399,999	HK$600 現金獎賞	HK$600 現金獎賞

邦民特快低息貸款：高達HK$26,100現金獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.12%
貸款額HK$10萬或以下，可免交證明文件
歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
無提早償還貸款手續費及罰息／入會費／年費
即使TU未如理想，亦有專人跟進申請
還款方案以日息計算，利息只計算至全數還清當日
貸款以「轉數快」過數，不論任何銀行或時間最快即日到手

🎁申請優惠
即日起至2025年3月31日下午11時59分，合資格全新客戶首次提取貸款可獲高達HK$15,000現金獎賞。

首次提取貸款額	現金獎賞
HK$80萬或以上	HK$15,000
HK$60萬至 HK$799,999	HK$10,000
HK$40萬至 HK$599,999	HK$6,000
HK$20萬至 HK$399,999	HK$3,000
HK$3萬至 HK$199,999	HK$1,000
HK$1萬至 HK$29,999	HK$500

🎁【MoneyHero限時獨家優惠】

即日起至至2025年5月31日，合資格全新客戶必需經MoneyHero申請邦民私人貸款，無論成功與否都可獲HK$600 惠康購物現金券 / HKTVmall電子購物禮券

WeLab Bank私人分期貸款：高達HK$23,888獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.68%（以貸款HK$70萬及還款期24個月計算，未包括現金回贈，包括現金回贈後的最低實際年利率為1.27%）
貸款額高達HK$150萬
還款期由6個月至60個月
HK$0手續費

💰WeLab Bank 現金回贈「優惠再升級」

即日起至2025年2月3日，使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請及提取WeLab Bank私人分期貸款、WeLab Bank清卡數貸款可享：

貸款額	還款期	獎賞項目
HK$1,200,001 至 HK$1,500,000	24 個月或以上	HK$23,888 現金回贈
HK$800,001 至 HK$1,200,000		HK$18,000 現金回贈
HK$600,001 至 HK$800,000		HK$16,000 現金回贈
HK$500,001 至 HK$600,000		HK$14,000現金回贈
HK$300,001 至 HK$500,000		HK$5,000 現金回贈
HK$200,001 至 HK$300,000		HK$3,000 現金回贈
HK$ 150,001 至 HK$ 200,000		HK$1,000 現金回贈

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