【借錢周轉】免息借錢短期周轉?解構貸款免息期及冷靜期

MoneyHero貸款專家

MoneyHero貸款專家

最後更新於 15 二月, 2024
急需短期資金借錢周轉,又不想捱貴息?市面上有貸款計劃設有免息期或冷靜期,只要在指定限期內還款,就無需支付任何利息和手續費,可謂零成本借錢周轉,究竟是否真的咁著數? MoneyHero為大家拆解貸款免息期和冷靜期。

其他貸款比較: 稅務貸款特快私人貸款免入息貸款免TU貸款網上貸款低息貸款24小時貸款易批貸款公務員貸款銀行貸款虛擬銀行貸款短期小額貸款清卡數貸款大額清數貸款

短線現金流借錢周轉

所謂零成本借錢,當然不是指完全免貸款利息,在申請貸款時,仍然會有指定的實際年利率及還款期等貸款條件。只是部分貸款計劃設有免息期或冷靜期,貸款人提取貸款後,若在指定期限前全數還清所有款項,就不用支付貸款利息或其他手續費,變相沒有貸款成本。

此類貸款適合應對短期現金流需要,借錢周轉後數日內歸還,免卻高昂利息支出。

天星銀行Airstar 私人分期貸款

天星銀行的私人分期貸款計劃提供「60日免息免供還款假期」,合資格客戶提取不超過HK$5萬的貸款就可參與此優惠,首個供款日會延至貸款提取日起的60日後,期間不需供款。若客戶在60日之內全數還清貸款,就不用支付任何利息,只需償還本金。

要留意,客戶需經天星銀行手機應用程式申請貸款,並在「最終批核結果」頁面選擇參加「60日免息免供」,才可享有此優惠。
MH- PL infographic_天星銀行私人分期貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率:1.58%(以貸款HK$80萬及還款期12個月計算)
  • 24 x 7由申請至貸款過數,最快5分鐘完成
  • 利用大數據分析作審批,無須入息證明及住址證明
  • 60日免息免供還款假期

渣打銀行私人分期貸款

渣打銀行私人分期貸款設有7天冷靜期,客戶在提取貸款後7日內申請提早還款,並全數還清貸款,可豁免貸款手續費、提早還款手續費(欠款結餘的2.5%)和首月利息。

客戶需留意,要在提取貸款後7日內攜同貸款批核通知書,親身到渣打銀行分行遞交申請,且此貸款不可享有其他網上申請優惠,如現金回贈或禮物等。
MH- PL infographic_渣打銀行私人貸款-1
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.85%(以貸款HK$150萬及還款期12個月計算)
  • 網上申請特快服務承諾:於任何辦公日中午前遞交網上申請,將有專人於當日跟進
  • 特設7天冷靜期,期內豁免提早償還貸款手續費
🎁迎新優惠
  • 即日起至2024年5月31日,於網上成功申請及提取渣打分期貸款可享高達HK$7,000現金回贈
    貸款金額 現金回贈
    24個月或以上還款期 12個月還款期
    HK$150萬或以上 HK$7,000 HK$3,500
    HK$60萬 至 HK$1,499,999 HK$3,000 HK$1,500
    HK$20萬 至 HK$599,999 HK$2,000 HK$1,000
    HK$5萬 至 HK$199,999 HK$500 HK$500
  • 全新客戶(申請時沒有持有任何渣打信用卡或貸款)及現有渣打自動轉賬出糧服務客戶,且還款期達36個月或以上:額外HK$1,000現金回贈
  • 即日起至2024年5月31日,網上成功申請渣打貸款並於三個月內提取貸款,可參加大抽獎,有機會贏取336,000「亞洲萬里通」里數(總共6位得獎者)
💰MoneyHero獨家優惠
  • 即日起至2024年4月2日下午6時,經MoneyHero成功申請渣打銀行税季私人貸款,並於2024年4月2日或之前向銀行交齊所有文件,不論貸款額及是否獲批核,可獲獨家優惠HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券
    即日至2024年4月2日下午6時,經本網成功申請及批核指定貸款額,並於3個月内提取貸款,可獲獨家優惠高達iPhone 15 Pro 256GB(價值HK$9,399)、HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券!
  • 貸款金額 MoneyHero獨家優惠
    HK$80萬或以上 iPhone 15 Pro 256GB(價值HK$9,399)、HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券
    HK$50萬 至 HK$799,999 Microsoft Surface Pro 9 ( i5 / 256GB / 8GB RAM)(價值HK$9,988)、HK$7,000 Apple Gift Card或惠康購物現金券
    HK$30萬 至 HK$499,999 Dyson V12s Detect Slim Submarine™ 乾濕全能洗地吸塵機(價值HK$6,180)、HK$5,500 Apple Gift Card或惠康購物現金券
    HK$20萬 至 HK$299,999 Marshall Woburn II(價值HK$4,999)、HK$3,500 Apple Gift Card或惠康購物現金券
官網申請-Apply now



ZA分期貸款

ZA分期貸款同樣設有7天冷靜期,條款與渣打銀行相約,客戶在提取貸款的7天內提早償還全部貸款,便可豁免貸款手續費、提早還款手續費(欠款結餘的2%)和首月利息,同樣不能獲得推廣優惠。

滙豐分期「萬應錢」

滙豐分期「萬應錢」設有30天冷靜期,客戶在銀行放款後30天內申請提早劃款,可獲豁免提早還款手續費(本金結欠的2.5%)。

不過客戶需留意,仍需繳付所有未清還本金,以及借款期間的利息,按日計算(自銀行放款到收到提早還款申請),且需退還所有推廣禮品及現金回贈。

MH- PL infographic_滙豐分期「萬應錢」
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰2.47%(以貸款HK$150萬及還款期12個月計算,未包括現金回贈,包括現金回贈後最低實際年利率為2.28%)
  • 1分鐘特快批核
  • 透過滙豐自動轉賬出糧達一個月以上,申請時可免入息證明
  • 可於全港超過1,000部滙豐櫃員機及分行提款
  • 設有30天冷靜期,豁免提早償還手續費
🎁迎新優惠
即日起至2024年4月9日,成功申請滙豐分期「萬應錢」可獲高達HK$6,000現金回贈,成功遞交證明文件並獲批核達HK$10萬或以上的貸款額,可獲額外HK$300現金回贈
貸款額 60個月還款期 25個月至59個月還款期 24個月還款期 12個月至23個月還款期
HK$150萬或以上 HK$6,000 HK$2,500 HK$1,500
HK$100萬 至 HK$1,499,999 HK$2,500 HK$1,500
HK$30萬 至 HK$999,999 HK$2,000 HK$800
HK$20萬 至 HK$299,999 HK$1,000 HK$500
HK$10萬 至 HK$199,999 HK$500 HK$300
*於推廣期內成功遞交所須的證明文件,並獲批核達HK$10萬或以上的貸款額,可獲享HK$300現金回贈
官網申請-Apply now
 

借錢周轉注意事項

上述的貸款計劃看似「零成本」十分吸引,但大家切勿貪其「免費」就隨便借錢,仍要考慮清楚實際借貸需要才申請貸款。

首先,各貸款計劃都設有指定的免息期或冷靜期,客戶需在指定限期內申請和償還全部貸款,才可獲得免息免手續費優惠。若客戶無法在限期內全數還款,便要繼續履行貸款合約,以指定的實際年利率和還款期等條件執行。若客戶中途再希望提早還款,大部分貸款計劃都會收取提早還款手續費,未必可以節省利息。

延伸閱讀: 提早還款有著數?貸款前要明白利息的 「78法則」

此外,財務公司在審批貸款時都會參考客戶的TU信貸報告,即使客戶還清貸款,其個人信貸報告內仍然會有該筆貸款記錄,若客戶短時間有多筆貸款,或會影響 信貸評級。日後申請其他貸款、按揭或信用卡時,財務機構亦可能認為客戶財務狀況不穩定,拒絕申請。

延伸閱讀: TU 信貸評級如何影響借錢利率?

循環貸款

除了上述的貸款計劃外,經常有短線現金流需要借錢周轉人士可考慮 循環貸款。與一般分期貸款不同的是,循環貸款是財務機構先批出一個貸款額,借款人可選擇提取與否,若借款人沒有提取貸款,便無需支付利息;若提取貸款,利息就按貸款額以日計算。

循環貸款相當於有一筆備用現金,事先申請後,有資金需要時便可隨時提取,而且沒有固定還款期或每月還款額,可按個人財務狀況選擇償還全部或部分借款,還款後亦可再次提取貸款,較為彈性和靈活,適合不時需要短期現金流周轉人士。

精選循環貸款

精選循環貸款

X Wallet秒批私人貸款︰獎賞價值高達HK$2,000

MH- PL infographic_X Wallet秒批私人貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰8%
  • 彈性貸款額,最低HK$1,000
  • 還款期由61日至48個月
  • 無需入息證明,僅需香港身份證進行身份驗證
  • 最快5秒得知貸款結果,24/7即時轉數快過數

🎁迎新優惠
即日起至2024年8月31日,新客戶以優惠碼「MH2000」首次申請X Wallet秒批私人貸款,成功貸款HK$2萬或以上並符合指定條件,可享HK$1,200現金回贈。

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年8月31日,全新客戶首次申請X Wallet秒批私人貸款,輸入MoneyHero優惠碼「MH2000」,不論成功批核與否,即送HK$800 Apple Gift Card或惠康購物現金券。

官網申請-Apply now

借錢周轉常見問題

借錢周轉如何獲得較低息貸款?

借錢前需比較清楚不同貸款計劃,了解大概可獲批的實際年利率,確定後才遞交貸款申請,切勿一時心急同時向多個財務機構申請貸款,以免影響信貸評級。

甚麼是貸款冷靜期?

部分貸款設有冷靜期,在提取貸款後的指定時間內全數歸還,就可獲豁免手續費和利息。

貸款冷靜期有多長?

因各財務機構不同,一般由7天至30天不等。

精選網上貸款

精選私人貸款

信銀國際$mart Plus分期貸款︰獨家獎賞價值高達HK$9,599

信銀國際$mart Plus分期貸款 
💡貸款特點

  • 最低實際年利率︰1.9%(以貸款HK$200萬及還款期12個月計算,已包括每年1%手續費)
  • 長達60個月還款期
  • 貸款額高達HK$200萬
  • 最快即日放款至信銀國際戶口
  • 可申請循環提取已償還之本金

💰MoneyHero獨家優惠
此外,即日起至2024年7月31日下午6時,經MoneyHero成功申請及提取信銀國際$mart Plus分期貸款達指定貸款額,還款期12個月或以上,並於一個月內提取貸款,可獲獨家優惠高達11" iPad Pro Wi-Fi 512GB 配備標準玻璃(價值HK$9,599)、HK$9,000 Apple Gift Card或惠康超市現金券

貸款額 MoneyHero獨家優惠
HK$150萬或以上 11" iPad Pro Wi-Fi 512GB 配備標準玻璃(價值HK$9,599)、HK$9,000 Apple Gift Card或惠康超市現金券
HK$80萬 至 HK$1,499,999 HK$8,000 Apple Gift Card或超市現金券、Samsung Galaxy Book 4 360 (16GB; 512 GB; Wi-Fi;15.6” i5,價值HK$9,980) 
HK$30萬 至 HK$799,999 11" iPad Air Wi‑Fi 256GB(價值HK$5,399)、HK$5,000 Apple Gift Card或惠康超市現金券
HK$10萬 至 HK$299,999 HK$1,500 Apple Gift Card或超市現金券

 

官網申請-Apply now

 

安信定額私人貸款:高達HK$19,872獎賞

MH- PL infographic_安信定額私人貸款-1

💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.18%
  • 貸款HK$10萬以下免入息證明
  • 10分鐘特快批核,最快一小時過數
  • 免手續費,免提前還款手續費
🎁迎新優惠
即日起至2024年7月31日,成功申請及提取指定安信私人貸款,可獲高達HK$12,000現金獎(以淨貸款額1%計算,申請指定私人貸款的業主可獲最高金額HK$12,000,非業主可獲最高HK$8,000)

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年7月31日,經MoneyHero成功申請安信定額私人貸款,並於7月2日或之前向安信交齊所有文件,不論貸款額及是否獲批核,可享4張Now E 英超及西甲賽事1個月通行證(價值HK$1,072) 、HK$500 Apple Gift Card或惠康現金券
官網申請-Apply now



UA i-Money特快網上私人貸款:高達HK$19,072獎賞

PLinfographic-UAiMoney特快網上私人貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.68%
  • 貸款額高達HK$50萬
  • 還款期長達60個月
  • 批核後即時經轉數快過數
  • 全程無須露面
🎁迎新優惠
即日起至2024年6月30日,新舊客戶成功申請UA i-Money特快網上私人貸款可獲高達HK$18,000現金獎賞
  • 成功開立e-Cash循環備用現金戶口:高達HK$200開戶現金獎賞
  • 成功提取分期私人貸款及還款期達12個月或以上,額外可享高達HK$17,800現金獎賞
    貸款額 現金獎賞
    HK$80萬或以上 HK$17,800
    HK$70萬 至 HK$799,999 HK$15,800
    HK$55萬 至 HK$699,999 HK$13,800
    HK$50萬 至 HK$549,999 HK$11,800
    HK$40萬 至 HK$499,999 HK$9,800
    HK$25萬 至 HK$399,999 HK$7,800
    HK$11萬 至 HK$249,999 HK$4,800
    HK$9萬 至 HK$109,999 HK$3,500
    HK$7萬 至 HK$89,999 HK$2,500
    HK$5萬至 HK$69,999 HK$1,500
💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年7月2日,經本網成功申請UA i-Money特快網上私人貸款,並於2024年7月2日前向UA亞洲聯合財務交齊所有文件,無論成功與否都可獲Now E英超及西甲賽事1個月賽事通行證四張(價值HK$1,072)、HK$1,000 Apple Gift Card或惠康現金券

官網申請-Apply now



Citi特快現金私人貸款:總值高達HK$18,339獎賞

Citi特快現金私人貸款 
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.78%(以貸款HK$350萬及還款期12個月計算)
  • 貸款額高達HK$350萬
  • 貸款即日批核,現金即日到手

🎁迎新優惠
即日起至2024年9月30日期間,成功申請Citi特快現金私人貸款達指定貸款額,並於2024年10月14日或之前提取貸款,可獲高達HK$8,000現金券
貸款額 還款期24個月或以下 還款期24個月以上
指定客戶* 其他客戶 指定客戶* 其他客戶
HK$150萬或以上 HK$2,500 HK$1,500 HK$8,000 HK$3,000
HK$80萬 至 HK$1,499,999 HK$1,500 HK$1,000 HK$4,000 HK$2,000
HK$40萬 至 HK$799,999 HK$800 HK$600 HK$2,000 HK$1,000
HK$10萬 至 HK$399,999 HK$400 HK$400 HK$700 HK$600
*花旗私人客戶/Citigold客戶/Citi ULTIMA卡之持有人

💰MoneyHero獨家優惠
  • 即日起至2024年7月31日下午6時,經本網成功申請Citi特快現金私人貸款,還款期12個月或以上,並於1個月內提取指定貸款額,可獲獨家優惠高達13" MacBook Air (M3) (256GB)(價值HK$8,999)、HK$8,500 Apple Gift Card或惠康現金券
  • 貸款額 MoneyHero獨家優惠
    HK$200萬或以上 13" MacBook Air (M3) (256GB)(價值HK$8,999)、HK$8,500 Apple Gift Card或惠康現金券
    HK$80萬 至 HK$1,999,999 Samsung Galaxy Book 4 (NP750XGK-KA3HK)(16GB | 512GB|15.6”|i7|銀色) (價值$8,180); 或、HK$7,000 Apple Gift Card或惠康現金券
    HK$30萬 至 HK$799,999 11" iPad Air Wi‑Fi 256GB(價值HK$5,399)、HK$5,000 Apple Gift Card或惠康現金券
    HK$20萬 至 HK$299,999 LG 29L 變頻式離子殺菌智能抽濕機(價值HK$6,990)、HK$4,000 Apple Gift Card或惠康現金券
    HK$10萬 至 HK$199,999 HK$1,500 Apple Gift Card或惠康現金券
官網申請-Apply now



邦民特快低息貸款:高達HK$1萬現金獎賞

MH- PL infographic_邦民特快低息貸款-1
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰4.49%
  • 貸款額HK$10萬或以下,可免交證明文件
  • 歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
  • 無提早償還貸款手續費及罰息/入會費/年費
  • 即使TU未如理想,亦有專人跟進申請
  • 還款方案以日息計算,利息只計算至全數還清當日
  • 貸款以「轉數快」過數,不論任何銀行或時間最快即日到手
🎁申請優惠
即日起至2024年6月30日,全新客戶成功申請及提取指定貸款額,可獲高達HK$1萬現金獎賞
首次提取貸款額 現金獎賞
HK$50萬或以上 HK$1萬
HK$40萬 至 HK$499,999 HK$6,000
HK$20萬 至 HK$399,999 HK$3,000
HK$3萬 至 HK$199,999 HK$1,000
HK$1萬 至 HK$29,999 HK$500
官網申請-Apply now


WeLab Bank私人分期貸款:高達HK$20,800獎賞

MH- PL infographic_WeLab Bank私人分期貸款-1 
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.68%(以貸款HK$70萬及還款期24個月計算,未包括現金回贈,包括現金回贈後的最低實際年利率為1.27%)
  • 貸款額高達HK$150萬
  • 還款期由6個月至60個月
  • HK$0手續費
🎁迎新優惠
即日起至2024年7月31日,使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請及提取WeLab Bank私人分期貸款達指定貸款額,可享高達HK$3,000現金回贈
貸款額 還款期24個月或以上
HK$70萬 至 HK$150萬 HK$3,000
HK$30萬 至 HK$699,999 HK$600
HK$8萬 至 HK$299,999 HK$300


💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年7月31日下午6時,使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請WeLab Bank私人分期貸款,並於2024年7月31日或之前向銀行交齊所有文件,不論貸款額及是否獲批核,可享HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券。

另外,即日起至2024年8月31日,使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請WeLab Bank私人分期貸款,並於批核後7日內提取指定貸款額,可享高達HK$17,000 Apple Store 禮品卡 / 惠康購物現金券 / Trip.com電子禮券。

還款期   貸款額 MoneyHero獨家獎賞
24 個月或以上 HK$70萬至HK$150萬 HK$17,000 Apple Store 禮品卡 / 惠康購物現金券 / Trip.com電子禮券
HK$30萬至HK$699,999 HK$4,000 Apple Store 禮品卡 / 惠康購物現金券 / Trip.com電子禮券

 

官網申請-Apply now


想知道最新嘅理財貼士,就要留意 MoneyHero Blog,同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page

FINANCIAL TIP:

Use a personal loan to consolidate your outstanding debt at a lower interest rate!

金融產品、理財熱話、投資知識
立即訂閱MoneyHero電子通訊,最新理財資訊、獨家優惠搶先睇