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【借錢周轉】免息借錢短期周轉?解構貸款免息期及冷靜期

MoneyHero貸款專家

MoneyHero貸款專家

最後更新於 12 九月, 2023
急需短期資金借錢周轉,又不想捱貴息?市面上有貸款計劃設有免息期或冷靜期,只要在指定限期內還款,就無需支付任何利息和手續費,可謂零成本借錢周轉,究竟是否真的咁著數? MoneyHero為大家拆解貸款免息期和冷靜期。

其他貸款比較: 稅務貸款特快私人貸款免入息貸款免TU貸款網上貸款低息貸款24小時貸款易批貸款公務員貸款銀行貸款虛擬銀行貸款短期小額貸款清卡數貸款大額清數貸款

短線現金流借錢周轉

所謂零成本借錢,當然不是指完全免貸款利息,在申請貸款時,仍然會有指定的實際年利率及還款期等貸款條件。只是部分貸款計劃設有免息期或冷靜期,貸款人提取貸款後,若在指定期限前全數還清所有款項,就不用支付貸款利息或其他手續費,變相沒有貸款成本。

此類貸款適合應對短期現金流需要,借錢周轉後數日內歸還,免卻高昂利息支出。

天星銀行Airstar 私人分期貸款

天星銀行的私人分期貸款計劃提供「60日免息免供還款假期」,合資格客戶提取不超過HK$5萬的貸款就可參與此優惠,首個供款日會延至貸款提取日起的60日後,期間不需供款。若客戶在60日之內全數還清貸款,就不用支付任何利息,只需償還本金。

要留意,客戶需經天星銀行手機應用程式申請貸款,並在「最終批核結果」頁面選擇參加「60日免息免供」,才可享有此優惠。
MH- PL infographic_天星銀行私人分期貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率:1.58%(以貸款HK$80萬及還款期12個月計算)
  • 24 x 7由申請至貸款過數,最快5分鐘完成
  • 利用大數據分析作審批,無須入息證明及住址證明
  • 60日免息免供還款假期
🎁迎新優惠
  • 即日起至2023年9月30日,合資格客戶經天星銀行手機程式成功遞交貸款申請,並提取不超過HK$5萬的貸款,可選擇參加「60日免息免供」,便可於提取貸款後首60天不需供款(如客戶於首個供款日之前提早全數清還貸款,不用支付任何利息而只需償還貸款的本金)
  • 即日起至2023年9月30日,現有客戶經天星銀行手機應用程式推薦親友成功申請及提取貸款,可獲HK$400現金回贈(親友提取的貸款額必須為HK$5萬或以上及還款期達12個月或以上)

💰MoneyHero獨家優惠
  • 即日起至2023年9月30日,經MoneyHero成功申請貸款達HK$20萬或以上,可獲HK$1,000超市現金券;貸款額達HK$60萬或以上,可獲HK$2,400超市現金券
  • 即日起至2023年9月30日,新客戶成功經本網登記天星銀行賬戶,並於30日內成功申請及提取貸款額HK$5萬或以上,還款期12個月或以上,可獲HK$400貸款現金券(於提取貸款時使用)(優惠條款)
官網申請-Apply now

渣打銀行私人分期貸款

渣打銀行私人分期貸款設有7天冷靜期,客戶在提取貸款後7日內申請提早還款,並全數還清貸款,可豁免貸款手續費、提早還款手續費(欠款結餘的2.5%)和首月利息。

客戶需留意,要在提取貸款後7日內攜同貸款批核通知書,親身到渣打銀行分行遞交申請,且此貸款不可享有其他網上申請優惠,如現金回贈或禮物等。
MH- PL infographic_渣打銀行私人貸款-1
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.85%(以貸款HK$150萬及還款期12個月計算)
  • 網上申請特快服務承諾:於任何辦公日中午前遞交網上申請,將有專人於當日跟進
  • 特設7天冷靜期,期內豁免提早償還貸款手續費
🎁迎新優惠

  • 即日起至2023年10月31日,於網上成功申請及提取渣打分期貸款可享高達HK$7,000現金回贈
    貸款金額 現金回贈
    24個月或以上還款期 12個月還款期
    HK$150萬或以上 HK$7,000 HK$3,500
    HK$60萬 至 HK$1,499,999 HK$3,000 HK$1,500
    HK$20萬 至 HK$599,999 HK$2,000 HK$1,000
    HK$5萬 至 HK$199,999 HK$500 HK$500
  • 全新客戶及還款期達36個月或以上:額外HK$1,000現金回贈(申請時沒有持有任何渣打信用卡或貸款)
💰MoneyHero獨家優惠
即日至2023年2023年10月3日,經本網成功申請及批核指定貸款額,並於3個月内提取貸款,可獲獨家優惠高達HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券!
貸款金額 MoneyHero獨家優惠
HK$80萬或以上 HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券
HK$40萬 至 HK$799,999 iPad mini (256GB)(價值HK$5,199)、HK$4,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券
HK$20萬 至 HK$399,999 Apple Watch Series 8 GPS 41mm(價值HK$3,199)、HK$2,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券
官網申請-Apply now

ZA分期貸款

ZA分期貸款同樣設有7天冷靜期,條款與渣打銀行相約,客戶在提取貸款的7天內提早償還全部貸款,便可豁免貸款手續費、提早還款手續費(欠款結餘的2%)和首月利息,同樣不能獲得推廣優惠。

滙豐分期「萬應錢」

滙豐分期「萬應錢」設有30天冷靜期,客戶在銀行放款後30天內申請提早劃款,可獲豁免提早還款手續費(本金結欠的2.5%)。

不過客戶需留意,仍需繳付所有未清還本金,以及借款期間的利息,按日計算(自銀行放款到收到提早還款申請),且需退還所有推廣禮品及現金回贈。

借錢周轉注意事項

上述的貸款計劃看似「零成本」十分吸引,但大家切勿貪其「免費」就隨便借錢,仍要考慮清楚實際借貸需要才申請貸款。

首先,各貸款計劃都設有指定的免息期或冷靜期,客戶需在指定限期內申請和償還全部貸款,才可獲得免息免手續費優惠。若客戶無法在限期內全數還款,便要繼續履行貸款合約,以指定的實際年利率和還款期等條件執行。若客戶中途再希望提早還款,大部分貸款計劃都會收取提早還款手續費,未必可以節省利息。

延伸閱讀: 提早還款有著數?貸款前要明白利息的 「78法則」

此外,財務公司在審批貸款時都會參考客戶的TU信貸報告,即使客戶還清貸款,其個人信貸報告內仍然會有該筆貸款記錄,若客戶短時間有多筆貸款,或會影響 信貸評級。日後申請其他貸款、按揭或信用卡時,財務機構亦可能認為客戶財務狀況不穩定,拒絕申請。

延伸閱讀: TU 信貸評級如何影響借錢利率?

循環貸款

除了上述的貸款計劃外,經常有短線現金流需要借錢周轉人士可考慮 循環貸款。與一般分期貸款不同的是,循環貸款是財務機構先批出一個貸款額,借款人可選擇提取與否,若借款人沒有提取貸款,便無需支付利息;若提取貸款,利息就按貸款額以日計算。

循環貸款相當於有一筆備用現金,事先申請後,有資金需要時便可隨時提取,而且沒有固定還款期或每月還款額,可按個人財務狀況選擇償還全部或部分借款,還款後亦可再次提取貸款,較為彈性和靈活,適合不時需要短期現金流周轉人士。

精選循環貸款

邦民循環貸款:高達HK$1萬現金獎賞

MH- PL infographic_邦民循環貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰4.49%
  • 由申請、批核至過數,全程網上辦妥
  • 在職人士、無固定僱主人士、Freelance、散工同樣歡迎
  • 在職人士申請貸款無需證明文件,只需提供身份證及手提電話(最高貸款額HK$10萬)
  • 免手續費、入會費或年費
  • 最高貸款額HK$60萬
🎁申請優惠
即日起至2023年9月30日,全新客戶成功申請及提取指定貸款額,可獲高達HK$1萬現金獎賞
首次提取貸款額 現金獎賞
HK$50萬或以上 HK$1萬
HK$40萬 至 HK$499,999 HK$6,000
HK$20萬 至 HK$399,999 HK$3,000
HK$3萬 至 HK$199,999 HK$1,000
HK$1萬 至 HK$29,999 HK$500
官網申請-Apply now

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安信循環貸款︰貸款HK$5萬以下免入息證明

PLinfographic-安信循環貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰4.64%
  • 貸款金額HK$5萬以下可免入息證明
  • 不設收入要求
  • 免手續費、首年年費或提前還款手續費
  • 可經安信兄弟APP隨時攞錢並過數到其他銀行户口
官網申請-Apply now

星展銀行Cashline循環貸款:高達HK$3,000獎賞

MH- PL infographic_星展銀行Cashline循環貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰5.02%
  • 不設定還款期限
  • 利息按已動用貸款額逐日計算
  • 首年年費全免,次年開始年費為信貸額的1.5%(最低HK$300,最高HK$1,500)
💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年9月30日,經本網成功申請星展銀行Cashline循環貸款,及於2023年10月20日或之前提取指定貸款額,可獲高達HK$3,000獎賞
貸款額 DBS「一扣即享」金額 DBS額外「一扣即享」金額* MoneyHero獨家優惠(超市現金券/Apple Gift Card)
HK$50萬或以上 HK$300 HK$100 HK$2,600
HK$30萬至HK$499,999 HK$300 HK$100 HK$1,600
HK$10萬至HK$299,999 HK$300 HK$100 HK$500
HK$1萬至HK$99,999 HK$100 HK$200
*需登記星展iBanking網上理財戶口以啟用電子結單服務
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X Wallet秒批私人貸款︰獎賞價值高達HK$1,300

MH- PL infographic_X Wallet秒批私人貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰8%
  • 彈性貸款額,最低HK$1,000
  • 還款期由61日至48個月
  • 無需入息證明,僅需香港身份證進行身份驗證
  • 最快5秒得知貸款結果,24/7即時轉數快過數
🎁迎新優惠
即日起至2023年10月3日,新客戶首次申請X Wallet秒批私人貸款,成功貸款HK$2萬或以上並符合指定條件,可享HK$800現金回贈

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年10月3日,全新客戶首次申請X Wallet秒批私人貸款,輸入MoneyHero優惠碼「MH1300」,不論成功批核與否,即送HK$500現金禮券

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借錢周轉常見問題

借錢周轉如何獲得較低息貸款?

借錢前需比較清楚不同貸款計劃,了解大概可獲批的實際年利率,確定後才遞交貸款申請,切勿一時心急同時向多個財務機構申請貸款,以免影響信貸評級。

甚麼是貸款冷靜期?

部分貸款設有冷靜期,在提取貸款後的指定時間內全數歸還,就可獲豁免手續費和利息。

貸款冷靜期有多長?

因各財務機構不同,一般由7天至30天不等。

精選網上貸款



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