借錢點樣借最好?5大貸款途徑大比拼

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借錢-點樣借最好-貸款途徑-大比拼

廣告都曾提過「天有不測之風雲,人有霎時之手緊」。不少朋友都曾經因為消費過度、突發開支及失業等原因,令銀包所剩無幾。借錢度過難關是不少人的想法,畢竟要在香港取得貸款不是難事,部份銀行及財務公司更提供無業借錢,免入息證明的細額貸款,適合失業或收入不穏定的人士。究竟如何借錢才是最精明、最方便、最透明、最放心呢?今次就讓MoneyHero為你比較5大貸款途徑的優劣。

貸款途徑大比拼

渠道/ 指標 方便度 優惠 透明度 售後服務 推介指數
銀行/ 財務公司分行 要到分行申請,或受營業時間限制 迎新優惠 專人講解條款細則👍 專人跟進👍 👍👍
銀行/ 財務公司官方網站 可隨時隨地申請

部份機構可提供24小時批核👍

迎新優惠

網上申請優惠👍

須自行參閱條款細則 須透過電郵/ 熱線跟進 👍👍
銀行/ 財務公司熱線 大部份熱線受制於營業時間

個別財務公司設24小時熱線

迎新優惠 專人講解條款細則👍 專人跟進👍 👍👍
親戚朋友 親友轉賬一般較快👍 毋須利息或僅小額利息

無指定還款期,或由雙方協👍

不適用 不適用 👍👍
貸款比較平台 可隨時隨地申請

部份合作機構可提供24小時批核👍

迎新優惠

網上申請優惠

比較平台獎賞👍

比較多個產品,列出產品條款細則👍 網上留言

電郵

個別設有熱線

👍👍👍
MoneyHero.com.hk 可隨時隨地申請

部份合作機構可提供24小時批核👍

迎新優惠

網上申請優惠

比較平台獎賞👍

比較多個產品,列出產品條款及細則

深入拆解貸款手續費收取方式及現金回贈條件等隱藏條款細則👍

網上留言

電郵

專業客服團隊即時以電話提供支援👍

👍👍👍👍
製表:MoneyHero

1. 銀行/ 財務公司分行

要借錢,最傳統的方法就是走進銀行/ 財務公司的分行填表申請。MoneyHero 知悉,財務公司分行多,不只為發揮宣傳作用,而是每天確實有很多客戶前來申請貸款的。親身申請的好處就是有分行職員解為你講解貸款合約的詳情,包括月平息、每月還款額、實際年利率(APR)、手續費及總利息開支等。申請前後,如有不明白之處,亦可向分行職員查詢。一般而言,負責處理申請的職員亦會給予你卡片或聯絡方法。

不過,親身到分行申請並不代表你可即時提取現金離開。貸款批核的速度視不同的銀行及財務公司而異,銀行處理債貸款申請一般會比財務公司慢,一般需要數個工作天,而財務公司一般可於一日內完成批核。

在優惠方面,到分行申請貸款與其他途徑一樣,只要達到一定貸款額,就可享有迎新優惠;不過就未能享受到網上/ 電子渠道申請的額外優惠/ 現金回贈。

方便   :⭐⭐

優惠   :⭐⭐⭐

透明度   :⭐⭐⭐⭐

售後服務:⭐⭐⭐⭐⭐


2. 銀行/ 財務公司官方網站

銀行及財務公司的分行都不是如便利店般24小時開放,財務公司會較具彈性,分行一般延至晚上7至8時關門,個別分行延至星期六日亦營業;而銀行就比較傳統,一般都是星期一至五朝九晚五;星期六半日營業。

如果難就時間到分行申請,露面遞表申請又怕尷尬,方便又快捷的做法必定是經銀行/ 財務公司官方網站申請。因為你可隨時隨地作出申請,部份財務公司更提供24小時批核服務。經網上申請除了方便,更重要的是不少銀行/ 財務公司都提供網上或電子渠道申請的額外優惠,一般是現金券及現金回贈。

網上申請貸款,銀行/ 財務公司的網站在批核你的申請之前,一般只會列出最低的APR供參考,申請人未必能了解可獲批的具體利率水平。此外,由於沒有專人講解,申請人要特別留意貸款產品的條款,例如月平息、APR、手續費、逾期還款利息、提早還款費用、優惠的要求等。申請後如有任何問題,亦需要自行透過分行、電話及電郵等途徑跟進。

方便   :⭐⭐⭐⭐⭐

優惠   :⭐⭐⭐⭐

透明度   :⭐⭐⭐

售後服務:⭐⭐⭐


3. 銀行/ 財務公司熱線

除網上申請外,致電貸款申請熱線也是較方便的做法。不過,不少貸款申請熱線也有時間限制,特別是銀行的,可能與分行的營業時間一致。若申請人於晚上或假期致電,其申請很可能要下一個工作日才有人跟進。至於財務公司,貸款申請熱線的營業時間一般較長,部份甚至延卸至星期日及公眾假期。即使是營業時間,部份貸款申請/ 查詢熱線仍可能出現線路繁忙的情況,申請人未必能即時作出申請/ 查詢。即使線路正常,要接通至客戶服務主任亦需要多重轉駁,十分耗時。

當然,如果熱線接通了,申請人便能夠很快作出申請,亦會有專人跟進你的申請,直至有批核結果。職員亦會詳細講解貸款的條款及細則。如果有任何疑問,申請人亦可於貸款申請前後提出。一般而言,負責處理申請的職員亦會給予他的名字/ 編號/ 聯絡方法作跟進之用。

優惠方面,與親身申請一樣,只要貸款額達一定水平,就可享有迎新優惠;惟未能取得網上/ 電子渠道申請的額外優惠/ 現金回贈。

方便   :⭐⭐⭐

優惠   :⭐⭐⭐

透明度   :⭐⭐⭐⭐

售後服務:⭐⭐⭐⭐⭐


4. 親戚朋友

除了向銀行/ 財務公司申請私人貸款,不少朋友會選擇向家人及朋友借錢,一來或能較快取得現金周轉;二來向親友借錢一般不用支付或只是支付很少利息;三來一般不會明言何時還款。向親友借錢雖然有優點,但亦有不少缺點。

首先,向親友借錢代表你要向他們表示自己的財政有困難,難免令人尷尬;問朋友借錢有可能食「閉門羹」,甚或被人「唱通街」;如果問父母或長輩借錢,分分鐘借錢不成,還被他們教訓一頓。當然,這個世界亦會有慈父慈母及有義氣的朋友向你伸出援手的。

向朋友借錢雖然簡單,有義氣的好友甚或即時過數給你,但如經常濫用友情借錢,或遲遲不還款,最終很可能會影響友誼。即使朋友本身大方不介意,亦有機會惹起他/ 她另一半的不滿,反而令朋友左右做人難。因此,向親戚朋友借錢應急必須自行評估風險。

方便   :⭐⭐⭐

優惠   :⭐⭐⭐⭐⭐

透明度   :不適用

售後服務:不適用


5. 貸款比較平台

講了以上幾個借錢渠道,似乎各有優劣。說到底,其實申請貸款不外乎希望快捷方便、利息平、優惠多、條款透明,以及有全面的售後服務,讓你更加安心。要集以上優點於一身,相信只有貸款比較平台可以做到。

貸款比較平台有別於單一銀行/ 財務公司的申請渠道。它一次過綜合了多個銀行/ 財務公司貸款計劃的詳細資料,包括實際年利率、月平息、每月還款額、總還款額等,讓你可以在同一個頁面,一次過比較超過10間銀行/ 財務公司的貸款計劃,你可根據自己的需要及最新的優惠,隨時隨地挑選適合自己的貸款。

個別貸款比較平台,如MoneyHero,更為客戶提供私人貸款產品的條款及細則,除了基本的利率及還款期資料,我們還為你拆解手續費水平、手續費收取方式及現金回贈條件等條款及細則,讓你能輕易了解真實的貸款成本。

優惠方面,利用比較平台除了可賺取銀行提供的迎新優惠及網上申請優惠外,比較平台一般亦會為客戶爭取額外的獎賞,貸款申請人可同時賺取來自銀行/ 財務公司及貸款比較平台的優惠。利用貸款比較平台申請一筆私人貸款,可以為你帶來數千元的獎賞,變相節省更多利息。

售後服務方面,一般貸款比較平台可能只設有電郵或網上留言查詢,但個別平台,如MoneyHero設有專業的客戶服務團隊,我們的專家會透過電話即時為貸款申請人提供支援,以解答申請、產品及獎賞方面的疑問。

方便   :⭐⭐⭐⭐⭐

優惠   :⭐⭐⭐⭐⭐

透明度    :⭐⭐⭐⭐⭐

售後服務:⭐⭐⭐⭐⭐


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精選細額私人貸款

大新分期「快應錢」:申請文件只需入職信

💡貸款特點
-新入職人士只需提供公司入職信或僱員合約即可申請,可借上限為HK$50,000
-最低實際年利率︰2.45%(以貸款額HK$100萬,還款期12個月計算)
🎁迎新優惠
高達HK$2,700現金回贈
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限時優惠期內經本網成功申請,可享高達HK$500超市現金券

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渣打「分期貸款」:冷靜期內豁免提早償還手續費

💡貸款特點
-提供網上申請特快服務承諾,於任何辦公日中午前遞交網上申請,將有專人於當日跟進
-特設7天冷靜期,期內豁免提早償還貸款手續費
-最低實際年利率︰2.15%
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高達HK$1,000超市現金券(網上申請及提取貸款)
💰MoneyHero 獨家優惠
限時優惠期內經本網成功申請及批核貸款HK$100,000或以上,可獲高達HK$4,000超市現金券

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Cashing Pro「易」私人貸款:歡迎家庭主婦或大專生申請

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💡貸款特點
-設「免入息證明」貸款,歡迎現金出糧、家庭主婦或大專生申請
-現金即日到手
-最低實際年利率︰12%
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限時優惠期內經本網成功申請及批核後7日內提取貸款,可獲HK$500超市現金券

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滙豐分期「萬應錢」︰申請免入息證明

💡貸款特點
-設1分鐘特快批核,凡透過滙豐自動轉賬出糧達一個月以上,申請時可免入息證明
-可於全港滙豐櫃員機及分行提款,現金方便到手
-30天服務承諾,豁免提早償還貸款手續費
-最低實際年利率︰2.92%(以貸款額HK$800,000,還款期12個月計算)
🎁迎新優惠
高達HK$600現金回贈

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東亞「勁快」分期貸款︰高達$3,100獎賞

💡貸款特點
-最低實際年利率︰2.27%(以貸款額HK$800,000,還款期12個月計算)
🎁迎新優惠
高達HK$2,500現金回贈(全新及顯卓理財客戶)
-$500現金回贈及智能電話抽獎(全新客網上申請)
-額外HK$100現金回贈(網上申請並於7日內遞交證明文件)

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安信定額私人貸款:HK$50,000以下即批即攞現金

安信定額私人貸款

💡貸款特點
-貸款HK$50,000以下毋須入息證明及可即批即攞現金
-10分鐘特快批核,最快一小時過數
-不設收入要求
-最低實際年利率︰4.64%
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Samsung Galaxy S10+ (128GB)

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UA 真正0%利息 i-Money網上錢私人貸款:0%利息

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💡貸款特點
-無手續費、行政費用、提早還款罰息或隱藏收費
-日夜電子轉賬服務,連星期六、日都過到數
-申請到過數均於網上完成,過程中無須露面
-最低實際年利率︰0%

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