借錢點樣借最好？5大貸款途徑比較

正所謂「天有不測之風雲，人有霎時之手緊」，不少朋友都曾經因為消費過度、突發開支及失業等原因，令銀包所剩無幾。借錢度過難關是不少人的想法，要在香港取得貸款不是難事，部份銀行及財務公司更提供無業借錢、免入息證明的細額貸款，適合失業或收入不穏定的人士。究竟如何借錢才是最精明、最方便、最透明、最放心呢？今次就讓MoneyHero為你比較5大貸款途徑的優劣。

其他貸款比較：稅務貸款｜特快私人貸款｜免入息貸款｜免TU貸款｜網上貸款｜低息貸款｜24小時貸款｜易批貸款｜公務員貸款｜銀行貸款｜虛擬銀行貸款｜短期小額貸款｜清卡數貸款｜大額清數貸款

貸款途徑大比拼

渠道	方便度	優惠	透明度	售後服務	推介指數
銀行／財務公司分行	要到分行申請，或受營業時間限制	迎新優惠	專人講解條款細則	專人跟進	👍🏻👍🏻
銀行／財務公司官方網站	可隨時隨地申請部份機構可提供24小時批核	迎新優惠網上申請優惠	須自行參閱條款細則	須透過電郵/ 熱線跟進	👍🏻👍🏻
銀行／財務公司熱線	大部份熱線受制於營業時間個別財務公司設24小時熱線	迎新優惠	專人講解條款細則	專人跟進	👍🏻👍🏻👍🏻
親戚朋友	親友轉賬一般較快	毋須利息或僅小額利息無指定還款期，或由雙方協商	不適用	不適用	👍🏻👍🏻
貸款比較平台	可隨時隨地申請部份合作機構可提供24小時批核	迎新優惠網上申請優惠比較平台獎賞	比較多個產品，列出產品條款細則	網上留言電郵個別設有熱線	👍🏻👍🏻👍🏻👍🏻
MoneyHero	可隨時隨地申請部份合作機構可提供24小時批核	迎新優惠網上申請優惠比較平台獎賞	比較多個產品，列出產品條款及細則深入拆解貸款手續費收取方式及現金回贈條件等隱藏條款細則	網上留言電郵專業客服團隊即時以電話提供支援	👍🏻👍🏻👍🏻👍🏻👍🏻

1. 銀行／財務公司分行

要借錢，最傳統的方法就是走進銀行/ 財務公司的分行填表申請。財務公司分行多，不只為發揮宣傳作用，而是每天確實有很多客戶前來申請貸款的。

親身申請的好處就是有分行職員解為你講解貸款合約的詳情，包括月平息、每月還款額、實際年利率 (APR)、貸款手續費及總利息開支等。申請前後，如有不明白之處，亦可向分行職員查詢。一般而言，負責處理申請的職員亦會給予你卡片或聯絡方法。

不過，親身到分行申請並不代表你可即時提取現金離開。貸款批核的速度因不同的銀行及財務公司而異，銀行處理貸款申請一般會比財務公司慢，一般需要數個工作天，而財務公司一般可於一日內完成批核。

在優惠方面，到分行申請貸款與其他途徑一樣，只要達到一定貸款額，就可享有迎新優惠；不過就未能享受到網上／電子渠道申請的額外優惠／現金回贈。

方便：⭐⭐
優惠：⭐⭐⭐
透明度：⭐⭐⭐⭐
售後服務：⭐⭐⭐⭐⭐

延伸閱讀：【銀行借錢邊間利息最低？】比較最佳銀行貸款計劃

2. 銀行／財務公司官方網站

銀行及財務公司的分行都不是如便利店般24小時開放，財務公司會較具彈性，分行一般延至下午7時或8時關門，個別分行延至星期六日亦營業；而銀行就比較傳統，一般營業時間都是星期一至五上午9時至下午5時，星期六半日營業。

如果時間不便到分行申請，露面遞表申請又怕尷尬，方便又快捷的做法必定是經銀行／財務公司官方網站申請。因為你可隨時隨地作出申請，部份財務公司更提供24小時批核服務。經網上申請除了方便，更重要的是不少銀行／財務公司都提供網上或電子渠道申請的額外優惠，一般是現金券及現金回贈。

網上申請貸款，銀行／財務公司的網站在批核你的申請之前，一般只會列出最低的APR供參考，申請人未必能了解可獲批的具體利率水平。此外，由於沒有專人講解，申請人要特別留意貸款產品的條款，例如月平息、APR、手續費、逾期還款利息、提早還款費用、優惠的要求等。申請後如有任何問題，亦需要自行透過分行、電話及電郵等途徑跟進。

方便：⭐⭐⭐⭐⭐
優惠：⭐⭐⭐⭐
透明度：⭐⭐⭐
售後服務：⭐⭐⭐

延伸閱讀：【網上貸款】即時借錢毋須現身？特快私人貸款即批全攻略

3. 銀行／財務公司熱線

除網上申請外，致電貸款申請熱線也是較方便的做法。不過，不少貸款申請熱線也有時間限制，特別是銀行的，可能與分行的銀行營業時間一致。若申請人於晚上或假期致電，其申請很可能要下一個工作日才有人跟進。

至於財務公司，貸款申請熱線的營業時間一般較長，部份甚至延至星期日及公眾假期。即使是營業時間，部份貸款申請／查詢熱線仍可能出現線路繁忙的情況，申請人未必能即時作出申請／查詢。即使線路正常，要接通至客戶服務主任亦需要多重轉駁，十分耗時。

當然，如果熱線接通了，申請人便能夠很快作出申請，亦會有專人跟進你的申請，直至有批核結果。職員亦會詳細講解貸款的條款及細則。如果有任何疑問，申請人亦可於貸款申請前後提出。一般而言，負責處理申請的職員亦會給予他的名字／編號／聯絡方法作跟進之用。

優惠方面，與親身申請一樣，只要貸款額達一定水平，就可享有迎新優惠；惟未能取得網上／電子渠道申請的額外優惠／現金回贈。

方便：⭐⭐⭐
優惠：⭐⭐⭐
透明度：⭐⭐⭐⭐
售後服務：⭐⭐⭐⭐⭐

4. 親戚朋友

除了向銀行／財務公司申請私人貸款，不少朋友會選擇向家人及朋友借錢，一來或能較快取得現金周轉；二來向親友借錢一般不用支付或只是支付很少利息；三來一般不會明言何時還款。向親友借錢雖然有優點，但亦有不少缺點。

首先，向親友借錢代表你要向他們表示自己的財政有困難，難免令人尷尬；問朋友借錢有可能食「閉門羹」，甚或被人「唱通街」；如果問父母或長輩借錢，分分鐘借錢不成，還被他們教訓一頓。當然，這個世界亦會有慈父慈母及有義氣的朋友向你伸出援手的。

向朋友借錢雖然簡單，有義氣的好友甚或即時過數給你，但如經常濫用友情借錢，或遲遲不還款，最終很可能會影響友誼。即使朋友本身大方不介意，亦有機會惹起他／她另一半的不滿，反而令朋友左右做人難。因此，向親戚朋友借錢應急必須自行評估風險。

方便：⭐⭐⭐
優惠：⭐⭐⭐⭐⭐
透明度：不適用
售後服務：不適用

5. 貸款比較平台

以上幾個借錢渠道似乎各有優劣，說到底，其實申請貸款不外乎希望快捷方便、利息平、優惠多、條款透明，以及有全面的售後服務，讓你更加安心。要集以上優點於一身，相信只有貸款比較平台可以做到。

貸款比較平台有別於單一銀行／財務公司的申請渠道。它一次過綜合了多個銀行／財務公司貸款計劃的詳細資料，包括實際年利率、月平息、每月還款額、總還款額等，讓你可以在同一個頁面，一次過比較超過10間銀行／財務公司的貸款計劃，你可根據自己的需要及最新的優惠，隨時隨地挑選適合自己的貸款。

個別貸款比較平台如MoneyHero，更為客戶提供私人貸款產品的條款及細則，除了基本的利率及還款期資料，本網還為你拆解手續費水平、手續費收取方式及現金回贈條件等條款及細則，讓你能輕易了解真實的貸款成本。

優惠方面，利用比較平台除了可賺取銀行提供的迎新優惠及網上申請優惠外，比較平台一般亦會為客戶爭取額外的獎賞，貸款申請人可同時賺取來自銀行／財務公司及貸款比較平台的優惠。利用貸款比較平台申請一筆私人貸款，可以為你帶來數千元的獎賞，變相節省更多利息。

售後服務方面，一般貸款比較平台可能只設有電郵或網上留言查詢，但個別平台如MoneyHero設有專業的客戶服務團隊，為貸款申請人提供支援，以解答申請、產品及獎賞方面的疑問。

方便：⭐⭐⭐⭐⭐
優惠：⭐⭐⭐⭐⭐
透明度：⭐⭐⭐⭐⭐
售後服務：⭐⭐⭐⭐⭐

MoneyHero遵從《個人資料（隱私）條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時，你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構，並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意，否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告：借定唔借，還得到先好借！各大財務公司查詢及投訴熱線一覽

精選網上私人貸款

Citi特快現金：總值高達HK$19,500獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.78%（以貸款HK$150萬及還款期12個月計算）
貸款額高達HK$200萬
貸款即日批核，現金即日到手

🎁迎新優惠
即日起至2023年6月30日，成功申請Citi特快現金貸款達指定貸款額，並於2023年7月14日或之前提取貸款，可獲高達HK$8,000現金券

貸款額	還款期24個月以上		還款期24個月或以下
貸款額	指定客戶*	其他客戶	指定客戶*	其他客戶
HK$150萬或以上	HK$8,000	HK$4,000	HK$500	HK$400
HK$80萬至 HK$1,499,999	HK$4,000	HK$2,500	HK$500	HK$400
HK$40萬至 HK$799,999	HK$2,000	HK$1,500	HK$500	HK$400
HK$10萬至 HK$399,999	HK$700	HK$600	HK$500	HK$400

*花旗私人客戶／Citigold客戶／Citi ULTIMA卡之持有人

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年6月30日，經本網成功申請Citi特快現金貸款，還款期12個月或以上，並於1個月內提取指定貸款額，可獲獨家優惠高達HK$11,500 Apple Gift Card或超市現金券

貸款額	Apple Gift Card／超市現金券
HK$80萬或以上	HK$11,500
HK$50萬至 HK$799,999	HK$8,600
HK$30萬至 HK$499,999	HK$7,600
HK$20萬至 HK$299,999	HK$5,600
HK$10萬至 HK$199,999	HK$3,600

WeLend私人貸款：高達HK$18,800現金獎

💡貸款特點

最低實際年利率︰2.78%
A.I. 全自動貸款，以A.I.大數據計出個人化報價
貸款一經確認及審批後，即時以轉數快過數
貸款HK$30萬或以下毋須入息證明及住址證明
24小時人工智能解答疑難

🎁申請優惠
即日起至2023年6月30日，經指定網上途徑遞交私人貸款申請及成功提取指定貸款額，還款期24個月或以上，可獲高達HK$12,000現金回贈

提取貸款金額	現金獎
HK$800,001或以上	HK$12,000
HK$600,001 至 HK$80萬	HK$10,800
HK$500,001 至 HK$60萬	HK$8,800
HK$400,001 至 HK$50萬	HK$5,800
HK$300,001 至 HK$40萬	HK$4,800
HK$200,001 至 HK$30萬	HK$3,800
HK$100,001 至 HK$20萬	HK$2,800

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年6月30日，經本網成功申請及提取WeLend私人貸款達指定貸款額，還款期24個月或以上，可獲高達HK$6,800獨家現金回贈

提取貸款金額	MoneyHero獨家現金回贈
HK$800,001或以上	HK$6,800
HK$400,001 至 HK$80萬	HK$5,000
HK$200,001 至 HK$40萬	HK$3,800

UA「NO SHOW」免文件私人貸款：高達HK$18,000現金獎賞 + Tesla抽獎

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.68%
無須提供證明文件包括入息證明及身份證
日夜電子轉賬服務，連星期六、日都過到數
申請到過數全程無須露面

🎁迎新優惠
即日起至2023年8月29日，新舊客戶成功申請貸款可獲高達HK$18,000現金獎賞，並可參與抽獎，嬴取Tesla Model 3（價值HK$354,000）

成功開立e-Cash循環備用現金戶口：高達HK$200開戶現金獎賞

成功提取分期私人貸款及還款期達12個月或以上，額外可享高達HK$17,800現金獎賞

貸款額	現金獎賞
HK$80萬或以上	HK$17,800
HK$70萬至 HK$799,999	HK$15,800
HK$55萬至 HK$699,999	HK$13,800
HK$50萬至 HK$549,999	HK$11,800
HK$40萬至 HK$499,999	HK$9,800
HK$25萬至 HK$399,999	HK$7,800
HK$11萬至 HK$249,999	HK$4,800
HK$9萬至 HK$109,999	HK$3,500
HK$7萬至 HK$89,999	HK$2,500
HK$5萬至 HK$69,999	HK$1,500
HK$3萬至 HK$49,999	HK$800
HK$1萬至 HK$29,999	HK$500
HK$1萬以下	HK$100

即日起至2023年8月29日下午11時59分，合資格客戶申請並成功提取分期私人貸款，還款期達12個月或以上，即可自動參與UA30 Tesla 大抽獎，毋須登記，獎品為紅色後輪驅動Tesla Model 3（市場價值為HK$354,000）

星展銀行定額私人貸款：總值高達HK$16,000獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰5.67%（以貸款HK$100萬及還款期12個月計算，已包括2%貸款開立費）
貸款額高達HK$200萬
可提取已償還貸款額

🎁迎新優惠
即日起至2023年6月30日，成功申請星展銀行定額私人貸款及批核指定貸款額，並於2023年7月21日或之前成功提取貸款，可獲高達HK$7,500超市現金券以及額外HK$500「一扣即享」金額

貸款額	DBS現金券		額外「一扣即享」金額
貸款額	還款期42/48/52/54/60個月	還款期12/18/24/30/36個月	額外「一扣即享」金額
HK$100萬或以上	HK$7,500	HK$3,000	HK$500
HK$50萬至 HK$999,999	HK$3,000	HK$1,000
HK$30萬至 HK$499,999	HK$1,000	HK$1,000
HK$10萬至 HK$299,999	HK$500	HK$500

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年6月30日，經本網成功申請星展銀行定額私人貸款達指定貸款額，並於2023年7月21日或之前成功提取貸款，全新客戶可獲獨家優惠高達HK$8,000超市現金券或Apple Gift Card，現有客戶亦可獲高達HK$5,200超市現金券或Apple Gift Card！

貸款額	MoneyHero獨家優惠（超市現金券／Apple Gift Card）
貸款額	全新客戶	現有客戶
HK$150萬或以上	HK$8,000	HK$5,200
HK$100萬至HK$1,499,999	HK$4,500	HK$3,400
HK$50萬至HK$999,999	HK$3,500	HK$2,600
HK$30萬至HK$499,999	HK$2,000	HK$1,500
HK$10萬至HK$299,999	HK$500	HK$200

安信定額私人貸款：高達HK$16,000獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.18%
不設收入要求
14日延遲還款寬限，不限次數，不設罰款，不影響信貸紀錄
貸款HK$10萬以下免入息證明
10分鐘特快批核，最快一小時過數

🎁迎新優惠
即日起至2023年6月30日，成功申請及提取指定貸款，可獲高達HK$12,000現金獎（以淨貸款額1%計算，申請指定私人貸款的業主可獲最高金額HK$12,000，非業主可獲最高HK$8,000）

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年6月14日期間，經MoneyHero成功申請並提取指定貸款，可額外獲HK$4,000 Apple Gift Card！

AEON 「貸靈活」私人貸款：高達HK$14,300獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰4.49%（以貸款HK$60萬及還款期12個月計算）
全期免手續費
貸款額高達HK$100萬

🎁迎新優惠
即日起至2023年8月31日，合資格客戶成功申請及提取AEON「貸靈活」達指定貸款額，可獲高達HK$12,000現金回贈,，經手機APP申請可獲額外HK$500現金回贈

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年6月30日，經MoneyHero成功申請並提取AEON「貸靈活」貸款達指定貸款額，可獲獨家獎賞高達HK$1,800 Apple Gift Card

邦民特快低息貸款：高達HK$1萬現金獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.12%
貸款額HK$10萬或以下，可免交證明文件
歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
無提早償還貸款手續費及罰息／入會費／年費
即使TU未如理想，亦有專人跟進申請
還款方案以日息計算，利息只計算至全數還清當日
貸款以「轉數快」過數，不論任何銀行或時間最快即日到手

🎁申請優惠
即日起至2023年6月30日，全新客戶成功申請及提取指定貸款額，可獲高達HK$1萬現金獎賞

首次提取貸款額	現金獎賞
HK$50萬或以上	HK$1萬
HK$40萬至 HK$499,999	HK$6,000
HK$20萬至 HK$399,999	HK$3,000
HK$3萬至 HK$199,999	HK$1,000
HK$1萬至 HK$29,999	HK$500

OK財務私人貸款：高達HK$8,000現金回贈 + 獨家獎賞HK$500超市現金券

💡貸款特點

最低實際年利率：10.06%
可於分行即場得知申請結果
可按個別情況，考慮豁免申請者工作或入息證明
貸款額高達月薪21倍或HK$80萬
還款期長達72個月

🎁迎新優惠
即日起至2023年6月30日，客戶向安基財務遞交及成功提取私人貸款，可獲貸款額之1%現金回贈，最高HK$8,000

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年6月30日，經本網成功申請及提取貸款，可獲獨家HK$500超市現金券

富邦「EZ Cash」私人貸款︰高達HK$4,699獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰2.88%（以貸款HK$18萬及還款期6個月計算）
接受任何形式入息證明，只需提供最近一個月入息文件
貸款額高達HK$20萬
HK$0手續費
提早還款無手續費

🎁迎新優惠
即日起至2023年7月31日，成功申請及提取富邦「EZ Cash」私人貸款金額達指定金額，還款期12個月或以上，可獲高達HK$2,000超市現金券，透過富邦銀行網頁或Fubon GO流動應用程式申請及成功提取貸款可獲額外HK$300超市現金券

貸款額	超市現金券
HK$18萬或以上	HK$2,000
HK$8萬至 HK$179,999	HK$500

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年6月30日，經MoneyHero申請富邦「EZ Cash」私人貸款，於1個月內成功提取貸款額HK$10萬或以上，還款期達24個月或以上，並輸入推廣碼「MHRL05」，可享獨家優惠Apple Watch SE 40mm (GPS + 流動數據)（價值HK$2,399；顏色隨機）、HK$2,000 Apple Gift Card或超市現金券

livi靈活貸：高達HK$4,150獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率：1.87%（以貸款HK$100萬及還款期36個月計算，未包括現金回贈；包括現金回贈後最低實際年利率為1.61%）
提前還款無額外收費
App內完成申請，全程毋須現身，即批即過數
最快2分鐘批核及提取貸款
無需遞交證明文件

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年6月30日，livi客戶成功使用MoneyHero指定邀請碼【MH#CASH5】申請及提取指定貸款額，可獲高達HK$4,150現金獎賞

貸款金額現金回贈*

HK$100萬 HK$3,900

HK$80萬至 HK$999,999 HK$1,400

HK$20萬至 HK$799,999 HK$900

HK$10萬至 HK$199,999 HK$200

HK$5萬至 HK$99,999 HK$100

*只限36個月或以上還款期
新客戶輸入邀請碼【MH#CASH5】成功開戶，不論貸款批核或提取與否，使用livi PayLater Mastercard、livi Debit Mastercard或銀聯二維碼消費服務於任何商戶完成單筆消費滿HK$250，可獲HK$250迎新獎賞

天星銀行私人分期貸款：高達HK$2,800獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率：1.58%（以貸款HK$80萬及還款期12個月計算）
24 x 7由申請至貸款過數，最快5分鐘完成
利用大數據分析作審批，無須入息證明及住址證明
60日免息免供還款假期

🎁迎新優惠

即日起至2023年6月30日，合資格客戶經天星銀行手機程式成功遞交貸款申請，並提取不超過HK$5萬的貸款，可選擇參加「60日免息免供」，便可於提取貸款後首60天不需供款（如客戶於首個供款日之前提早全數清還貸款，不用支付任何利息而只需償還貸款的本金）
即日起至2023年6月30日，現有客戶經天星銀行手機應用程式推薦親友成功申請及提取貸款，可獲HK$400現金回贈（親友提取的貸款額必須為HK$5萬或以上及還款期達12個月或以上）

💰MoneyHero獨家優惠

即日起至2023年6月30日，經MoneyHero成功申請貸款達HK$20萬或以上，可獲HK$1,000超市現金券；貸款額達HK$60萬或以上，可獲HK$2,400超市現金券
即日起至2023年6月30日，新客戶成功經本網登記天星銀行賬戶，並於30日內成功申請及提取貸款額HK$5萬或以上，還款期12個月或以上，可獲HK$400貸款現金券（於提取貸款時使用）（優惠條款）

Grantit免TU私人貸款：價值HK$600獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰4.2%
全程以手機應用程式完成申請貸款
申請過程不會影響TU信貸評級
最快30分鐘現金到手
提早還款無手續費

💰MoneyHero獨家優惠

即日起至2023年6月30日，客戶經本網成功申請及批核HK$5,000或以上貸款，可獲HK$500超市現金券
全新客戶下載Grantit App後使用優惠碼【Moneyhero100】成功獲得貸款批核及簽約，可獲HK$100迎新賞

Mox「即時借」

💡貸款特點

最低實際年利率：1.87%（以貸款HK$80萬及還款期49至60個月計算）
App內即時批核及過數，無需遞交額外文件
申請人必須是Mox Credit客戶，申請金額上限視乎信用限額
可於3至60個月內自選還款期

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借錢點樣借最好？5大貸款途徑比較

MoneyHero貸款專家

貸款途徑大比拼

1. 銀行／財務公司分行

2. 銀行／財務公司官方網站

3. 銀行／財務公司熱線

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5. 貸款比較平台