借錢點樣借最好?5大貸款途徑比較

MoneyHero貸款專家
最後更新 Apr 03, 2022

借錢點樣借最好?5大貸款途徑大比拼

正所謂「天有不測之風雲,人有霎時之手緊」,不少朋友都曾經因為消費過度、突發開支及失業等原因,令銀包所剩無幾。借錢度過難關是不少人的想法,要在香港取得貸款不是難事,部份銀行及財務公司更提供無業借錢、免入息證明的細額貸款,適合失業或收入不穏定的人士。究竟如何借錢才是最精明、最方便、最透明、最放心呢?今次就讓MoneyHero為你比較5大貸款途徑的優劣。

其他貸款比較:貸款攻略銀行貸款財務公司網上貸款循環貸款清卡數稅務貸款大額貸款中小企業貸款 進修貸款汽車貸款免TU 免入息證明特快私人貸款

貸款途徑大比拼

渠道/指標 方便度 優惠 透明度 售後服務 推介指數
銀行/財務公司分行 要到分行申請,或受營業時間限制 迎新優惠 專人講解條款細則 專人跟進 👍🏻👍🏻
銀行/財務公司官方網站 可隨時隨地申請
部份機構可提供24小時批核
迎新優惠
網上申請優惠
須自行參閱條款細則 須透過電郵/ 熱線跟進 👍🏻👍🏻
銀行/財務公司熱線 大部份熱線受制於營業時間
個別財務公司設24小時熱線
迎新優惠 專人講解條款細則 專人跟進 👍🏻👍🏻👍🏻
親戚朋友 親友轉賬一般較快 毋須利息或僅小額利息
無指定還款期,或由雙方協商
不適用 不適用 👍🏻👍🏻
貸款比較平台 可隨時隨地申請
部份合作機構可提供24小時批核
迎新優惠
網上申請優惠
比較平台獎賞
比較多個產品,列出產品條款細則 網上留言
電郵
個別設有熱線
👍🏻👍🏻👍🏻👍🏻
MoneyHero 可隨時隨地申請
部份合作機構可提供24小時批核
迎新優惠
網上申請優惠
比較平台獎賞
比較多個產品,列出產品條款及細則
深入拆解貸款手續費收取方式及現金回贈條件等隱藏條款細則
網上留言
電郵
專業客服團隊即時以電話提供支援
👍🏻👍🏻👍🏻👍🏻👍🏻
製表:MoneyHero

 

1. 銀行/財務公司分行

要借錢,最傳統的方法就是走進銀行/ 財務公司的分行填表申請。MoneyHero知悉,財務公司分行多,不只為發揮宣傳作用,而是每天確實有很多客戶前來申請貸款的。親身申請的好處就是有分行職員解為你講解貸款合約的詳情,包括月平息、每月還款額、實際年利率 (APR)、手續費及總利息開支等。申請前後,如有不明白之處,亦可向分行職員查詢。一般而言,負責處理申請的職員亦會給予你卡片或聯絡方法。

不過,親身到分行申請並不代表你可即時提取現金離開。貸款批核的速度因不同的銀行及財務公司而異,銀行處理債貸款申請一般會比財務公司慢,一般需要數個工作天,而財務公司一般可於一日內完成批核。

在優惠方面,到分行申請貸款與其他途徑一樣,只要達到一定貸款額,就可享有迎新優惠;不過就未能享受到網上/電子渠道申請的額外優惠/現金回贈。

方便:⭐⭐

優惠:⭐⭐⭐

透明度:⭐⭐⭐⭐

售後服務:⭐⭐⭐⭐⭐

延伸閱讀:【銀行借錢邊間利息最低?】比較最佳銀行貸款計劃


 

2. 銀行/財務公司官方網站

銀行及財務公司的分行都不是如便利店般24小時開放,財務公司會較具彈性,分行一般延至7pm或8pm關門,個別分行延至星期六日亦營業;而銀行就比較傳統,一般都是星期一至五9am – 5pm,星期六半日營業。

如果難就時間到分行申請,露面遞表申請又怕尷尬,方便又快捷的做法必定是經銀行/財務公司官方網站申請。因為你可隨時隨地作出申請,部份財務公司更提供24小時批核服務。經網上申請除了方便,更重要的是不少銀行/財務公司都提供網上或電子渠道申請的額外優惠,一般是現金券及現金回贈。

網上申請貸款,銀行/財務公司的網站在批核你的申請之前,一般只會列出最低的APR供參考,申請人未必能了解可獲批的具體利率水平。此外,由於沒有專人講解,申請人要特別留意貸款產品的條款,例如月平息、APR、手續費、逾期還款利息、提早還款費用、優惠的要求等。申請後如有任何問題,亦需要自行透過分行、電話及電郵等途徑跟進。

方便:⭐⭐⭐⭐⭐

優惠:⭐⭐⭐⭐

透明度:⭐⭐⭐

售後服務:⭐⭐⭐

延伸閱讀:【網上貸款】即時借錢毋須現身?特快私人貸款即批全攻略


 

3. 銀行/財務公司熱線

除網上申請外,致電貸款申請熱線也是較方便的做法。不過,不少貸款申請熱線也有時間限制,特別是銀行的,可能與分行的銀行營業時間一致。若申請人於晚上或假期致電,其申請很可能要下一個工作日才有人跟進。至於財務公司,貸款申請熱線的營業時間一般較長,部份甚至延至星期日及公眾假期。即使是營業時間,部份貸款申請/查詢熱線仍可能出現線路繁忙的情況,申請人未必能即時作出申請/查詢。即使線路正常,要接通至客戶服務主任亦需要多重轉駁,十分耗時。

當然,如果熱線接通了,申請人便能夠很快作出申請,亦會有專人跟進你的申請,直至有批核結果。職員亦會詳細講解貸款的條款及細則。如果有任何疑問,申請人亦可於貸款申請前後提出。一般而言,負責處理申請的職員亦會給予他的名字/編號/聯絡方法作跟進之用。

優惠方面,與親身申請一樣,只要貸款額達一定水平,就可享有迎新優惠;惟未能取得網上/電子渠道申請的額外優惠/現金回贈。

方便:⭐⭐⭐

優惠:⭐⭐⭐

透明度:⭐⭐⭐⭐

售後服務:⭐⭐⭐⭐⭐


 

4. 親戚朋友

除了向銀行/財務公司申請私人貸款,不少朋友會選擇向家人及朋友借錢,一來或能較快取得現金周轉;二來向親友借錢一般不用支付或只是支付很少利息;三來一般不會明言何時還款。向親友借錢雖然有優點,但亦有不少缺點。

首先,向親友借錢代表你要向他們表示自己的財政有困難,難免令人尷尬;問朋友借錢有可能食「閉門羹」,甚或被人「唱通街」;如果問父母或長輩借錢,分分鐘借錢不成,還被他們教訓一頓。當然,這個世界亦會有慈父慈母及有義氣的朋友向你伸出援手的。

向朋友借錢雖然簡單,有義氣的好友甚或即時過數給你,但如經常濫用友情借錢,或遲遲不還款,最終很可能會影響友誼。即使朋友本身大方不介意,亦有機會惹起他/她另一半的不滿,反而令朋友左右做人難。因此,向親戚朋友借錢應急必須自行評估風險。

方便:⭐⭐⭐

優惠:⭐⭐⭐⭐⭐

透明度:不適用

售後服務:不適用


 

5. 貸款比較平台

以上幾個借錢渠道似乎各有優劣,說到底,其實申請貸款不外乎希望快捷方便、利息平、優惠多、條款透明,以及有全面的售後服務,讓你更加安心。要集以上優點於一身,相信只有貸款比較平台可以做到。

貸款比較平台有別於單一銀行/財務公司的申請渠道。它一次過綜合了多個銀行/財務公司貸款計劃的詳細資料,包括實際年利率、月平息、每月還款額、總還款額等,讓你可以在同一個頁面,一次過比較超過10間銀行/財務公司的貸款計劃,你可根據自己的需要及最新的優惠,隨時隨地挑選適合自己的貸款。

個別貸款比較平台,如MoneyHero,更為客戶提供私人貸款產品的條款及細則,除了基本的利率及還款期資料,本網還為你拆解手續費水平、手續費收取方式及現金回贈條件等條款及細則,讓你能輕易了解真實的貸款成本。

優惠方面,利用比較平台除了可賺取銀行提供的迎新優惠及網上申請優惠外,比較平台一般亦會為客戶爭取額外的獎賞,貸款申請人可同時賺取來自銀行/財務公司及貸款比較平台的優惠。利用貸款比較平台申請一筆私人貸款,可以為你帶來數千元的獎賞,變相節省更多利息。

售後服務方面,一般貸款比較平台可能只設有電郵或網上留言查詢,但個別平台,如MoneyHero設有專業的客戶服務團隊,我們的專家會透過電話即時為貸款申請人提供支援,以解答申請、產品及獎賞方面的疑問。

方便:⭐⭐⭐⭐⭐

優惠:⭐⭐⭐⭐⭐

透明度:⭐⭐⭐⭐⭐

售後服務:⭐⭐⭐⭐⭐


MoneyHero遵從《個人資料(隱私)條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時,你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構,並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意,否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告:借定唔借,還得到先好借!各大財務公司查詢及投訴熱線一覽

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-提供網上申請特快服務承諾,於任何辦公日中午前遞交網上申請,將有專人於當日跟進
-特設7天冷靜期,期內豁免提早償還貸款手續費
-最低實際年利率︰1.18% (以貸款額HK$100萬、還款期12個月計算)
🎁迎新優惠
-高達HK$7,000現金回贈(網上申請及提取貸款),全新客戶及還款期達36個月或以上可額外再獲HK$1,000現金回贈
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即日至5月31日期間,經本網成功申請及批核指定貸款額,並於三個月内提取貸款,可獲高達HK$8,800 Apple Store 禮品卡

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貸款特點
-貸款額可高達HK$200萬,適合高薪一族
-最低實際年利率︰1.38%(貸款額HK$1,500,000及還款期12個月計算)
MoneyHero 獨家優惠
 【加碼!】6月30日前成功申請申請並獲批指定貸款額,並於1個月內提取貸款,可獲Apple iPad Pro 12.9吋(128GB, Wi-Fi)或Samsung Galaxy S22 Ultra 256G 或Dyson Pure Hot+Cool™ 三合一風扇暖風空氣清新機 HP00等人氣電子產品

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貸款特點
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-利用大數據分析作審批,無須入息證明及住址證明
-60日免息免供還款假期
MoneyHero 獨家優惠
-由即日起至5月31日,新客戶成功經本網申請,提取貸款額達HK$200,000或以上,及沒有在首個供款日之前提早全數清還貸款,可享HK$1,000超市現金券 ;提取貸款額達HK$600,000或以上,HK$2,400 超市現金券 
-新客戶5月31日前成功經本網成功登記天星銀行賬戶後30日內成功申請及提取貸款額HK$50,000或以上,及還款期12個月或以上則可獲HK$400貸款現金券

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💡貸款特點
申請指定貸款免入息證明,不設收入要求
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-最低實際年利率︰2.38%
-貸款HK$50,000以下免入息證明,可即批即攞現金
-10分鐘特快批核,最快一小時過數
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💡貸款特點
-一經遞交齊全準確資料,會以A.I.即時分析大數據,網上即報實價
-最低實際年利率︰1.88%
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-HK$300,000或以下,毋須入息證明及住址證明
-即批即過數
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即日至6月2日成功申請並提取WeLend私人貸款,額外高達HK$7,000現金回贈

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貸款特點
-歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
-無提早償還貸款手續費及罰息/入會費/年費
-即使TU未如理想,亦有專人跟進申請 
-貸款額HK$100,000或以下,可免交證明文件
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-貸款以「轉數快」過數,不論任何銀行或時間最快即日到手
-最低實際年利率︰4.49%
MoneyHero 獨家優惠
經本網成功申請貸款,並於6月30日或之前成功提取指定貸款額,全新客戶可獲高達HK$13,000獎賞 (包括高達HK$10,000迎新現金獎賞及HK$3,000電器禮券)

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💡貸款特點
-日夜電子轉賬服務,連星期六、日都過到數
-申請到過數均於網上完成,過程中無須露面
-批核後現金即時轉入指定銀行戶口
-最低實際年利率︰2.98%
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-成功開立e-Cash循環備用現金戶口,即享HK$200開戶現金獎賞
-成功提取分期私人貸款,額外可享高達HK$17,800現金獎賞

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WeLab「GoFlexi」私人貸款

貸款特點
-實際年利率低至1.68%
GoFlexi-Link 存款利率與貸款利率掛勾
現金回贈於貸款成功後直接存入核心賬戶
-自由業工作者亦可以申請 
-Welab bank用戶申請可毋需入息及住址證明
迎新優惠
全新客戶申請並提取貸款HK$100,000或以上,貸款期為12個月或以上,可享GoFlexi-Link存款優惠,核心賬戶存款,可自動享有1.68%年利率
即日起至5月31日期間,客戶成功申請指定貸款額,可享高達HK$3,000現金回贈,貸款成功後直接存入申請者核心賬戶
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貸款特點
-長達60個月還款期
-小額貸款亦可享低息
-最低實際年利率︰1.9%(貸款額HK$20萬及還款期12個月計算)
-貸款額可高達HK$200萬,適合高薪一族
-可申請循環提取已償還之本金
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-0%手續費
-即日至4月30日經本網成功申請,並於成功申請的一個月內提取指定貸款額,Samsung HW-Q700A/ZK Soundbar(價值HK$5,280)或Dyson V12 Detect Slim Total Clean Extra Vacuum吸塵機(價值HK$5,580)等禮品

UA「NO SHOW」免文件私人貸款:無須提供證明文件包括入息證明及身份證

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💡貸款特點
-無須提供證明文件包括入息證明及身份證
-日夜電子轉賬服務,連星期六、日都過到數
-申請到過數全程無須露面
-最低實際年利率︰6.17%
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新舊客戶賞高達HK$18,000現金獎賞

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-最低實際年利率︰4.2%
-全程以手機應用程式完成申請貸款
-不限TU信貸評級
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💡貸款特點
-設1分鐘特快批核,凡透過滙豐自動轉賬出糧達一個月以上,申請時可免入息證明
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-30天服務承諾,豁免提早償還貸款手續費
-最低實際年利率︰1.8%(貸款HK$150萬或以上,12個月還款期)
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-TU 評級低,亦可有條件下獲批貨款
-現金即日到手
-最低實際年利率︰4.4%
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MoneyHero貸款專家 3rd April 2022 46446