借錢點樣借最好?5大貸款途徑比較

|Posted by | 全部文章, 理財小貼士, 私人貸款, 銀行與金融
Tags: , , , , , , , , , , ,

借錢點樣借最好?5大貸款途徑大比拼

正所謂「天有不測之風雲,人有霎時之手緊」,不少朋友都曾經因為消費過度、突發開支及失業等原因,令銀包所剩無幾。借錢度過難關是不少人的想法,要在香港取得貸款不是難事,部份銀行及財務公司更提供無業借錢、免入息證明的細額貸款,適合失業或收入不穏定的人士。究竟如何借錢才是最精明、最方便、最透明、最放心呢?今次就讓MoneyHero為你比較5大貸款途徑的優劣。

其他貸款比較:貸款攻略銀行貸款財務公司網上貸款循環貸款清卡數稅務貸款大額貸款中小企業貸款 進修貸款汽車貸款免TU 特快私人貸款

貸款途徑大比拼

渠道/指標 方便度 優惠 透明度 售後服務 推介指數
銀行/財務公司分行 要到分行申請,或受營業時間限制 迎新優惠 專人講解條款細則👍 專人跟進👍 👍👍
銀行/財務公司官方網站 可隨時隨地申請
部份機構可提供24小時批核👍
迎新優惠
網上申請優惠👍
須自行參閱條款細則 須透過電郵/ 熱線跟進 👍👍
銀行/財務公司熱線 大部份熱線受制於營業時間
個別財務公司設24小時熱線
迎新優惠 專人講解條款細則👍 專人跟進👍 👍👍
親戚朋友 親友轉賬一般較快👍 毋須利息或僅小額利息
無指定還款期,或由雙方協👍
不適用 不適用 👍👍
貸款比較平台 可隨時隨地申請
部份合作機構可提供24小時批核👍
迎新優惠
網上申請優惠
比較平台獎賞👍
比較多個產品,列出產品條款細則👍 網上留言
電郵
個別設有熱線
👍👍👍
MoneyHero 可隨時隨地申請
部份合作機構可提供24小時批核👍
迎新優惠
網上申請優惠
比較平台獎賞👍
比較多個產品,列出產品條款及細則
深入拆解貸款手續費收取方式及現金回贈條件等隱藏條款細則👍
網上留言
電郵
專業客服團隊即時以電話提供支援👍
👍👍👍👍
製表:MoneyHero

 

1. 銀行/財務公司分行

要借錢,最傳統的方法就是走進銀行/ 財務公司的分行填表申請。MoneyHero知悉,財務公司分行多,不只為發揮宣傳作用,而是每天確實有很多客戶前來申請貸款的。親身申請的好處就是有分行職員解為你講解貸款合約的詳情,包括月平息、每月還款額、實際年利率 (APR)、手續費及總利息開支等。申請前後,如有不明白之處,亦可向分行職員查詢。一般而言,負責處理申請的職員亦會給予你卡片或聯絡方法。

不過,親身到分行申請並不代表你可即時提取現金離開。貸款批核的速度因不同的銀行及財務公司而異,銀行處理債貸款申請一般會比財務公司慢,一般需要數個工作天,而財務公司一般可於一日內完成批核。

在優惠方面,到分行申請貸款與其他途徑一樣,只要達到一定貸款額,就可享有迎新優惠;不過就未能享受到網上/電子渠道申請的額外優惠/現金回贈。

方便:⭐⭐

優惠:⭐⭐⭐

透明度:⭐⭐⭐⭐

售後服務:⭐⭐⭐⭐⭐

延伸閱讀:【銀行借錢邊間利息最低?】比較最佳銀行貸款計劃


 

2. 銀行/財務公司官方網站

銀行及財務公司的分行都不是如便利店般24小時開放,財務公司會較具彈性,分行一般延至7pm或8pm關門,個別分行延至星期六日亦營業;而銀行就比較傳統,一般都是星期一至五9am – 5pm,星期六半日營業。

如果難就時間到分行申請,露面遞表申請又怕尷尬,方便又快捷的做法必定是經銀行/財務公司官方網站申請。因為你可隨時隨地作出申請,部份財務公司更提供24小時批核服務。經網上申請除了方便,更重要的是不少銀行/財務公司都提供網上或電子渠道申請的額外優惠,一般是現金券及現金回贈。

網上申請貸款,銀行/財務公司的網站在批核你的申請之前,一般只會列出最低的APR供參考,申請人未必能了解可獲批的具體利率水平。此外,由於沒有專人講解,申請人要特別留意貸款產品的條款,例如月平息、APR、手續費、逾期還款利息、提早還款費用、優惠的要求等。申請後如有任何問題,亦需要自行透過分行、電話及電郵等途徑跟進。

方便:⭐⭐⭐⭐⭐

優惠:⭐⭐⭐⭐

透明度:⭐⭐⭐

售後服務:⭐⭐⭐

延伸閱讀:【網上貸款】即時借錢毋須現身?特快私人貸款即批全攻略


 

3. 銀行/財務公司熱線

除網上申請外,致電貸款申請熱線也是較方便的做法。不過,不少貸款申請熱線也有時間限制,特別是銀行的,可能與分行的營業時間一致。若申請人於晚上或假期致電,其申請很可能要下一個工作日才有人跟進。至於財務公司,貸款申請熱線的營業時間一般較長,部份甚至延至星期日及公眾假期。即使是營業時間,部份貸款申請/查詢熱線仍可能出現線路繁忙的情況,申請人未必能即時作出申請/查詢。即使線路正常,要接通至客戶服務主任亦需要多重轉駁,十分耗時。

當然,如果熱線接通了,申請人便能夠很快作出申請,亦會有專人跟進你的申請,直至有批核結果。職員亦會詳細講解貸款的條款及細則。如果有任何疑問,申請人亦可於貸款申請前後提出。一般而言,負責處理申請的職員亦會給予他的名字/編號/聯絡方法作跟進之用。

優惠方面,與親身申請一樣,只要貸款額達一定水平,就可享有迎新優惠;惟未能取得網上/電子渠道申請的額外優惠/現金回贈。

方便:⭐⭐⭐

優惠:⭐⭐⭐

透明度:⭐⭐⭐⭐

售後服務:⭐⭐⭐⭐⭐


 

4. 親戚朋友

除了向銀行/財務公司申請私人貸款,不少朋友會選擇向家人及朋友借錢,一來或能較快取得現金周轉;二來向親友借錢一般不用支付或只是支付很少利息;三來一般不會明言何時還款。向親友借錢雖然有優點,但亦有不少缺點。

首先,向親友借錢代表你要向他們表示自己的財政有困難,難免令人尷尬;問朋友借錢有可能食「閉門羹」,甚或被人「唱通街」;如果問父母或長輩借錢,分分鐘借錢不成,還被他們教訓一頓。當然,這個世界亦會有慈父慈母及有義氣的朋友向你伸出援手的。

向朋友借錢雖然簡單,有義氣的好友甚或即時過數給你,但如經常濫用友情借錢,或遲遲不還款,最終很可能會影響友誼。即使朋友本身大方不介意,亦有機會惹起他/她另一半的不滿,反而令朋友左右做人難。因此,向親戚朋友借錢應急必須自行評估風險。

方便:⭐⭐⭐

優惠:⭐⭐⭐⭐⭐

透明度:不適用

售後服務:不適用


 

5. 貸款比較平台

以上幾個借錢渠道似乎各有優劣,說到底,其實申請貸款不外乎希望快捷方便、利息平、優惠多、條款透明,以及有全面的售後服務,讓你更加安心。要集以上優點於一身,相信只有貸款比較平台可以做到。

貸款比較平台有別於單一銀行/財務公司的申請渠道。它一次過綜合了多個銀行/財務公司貸款計劃的詳細資料,包括實際年利率、月平息、每月還款額、總還款額等,讓你可以在同一個頁面,一次過比較超過10間銀行/財務公司的貸款計劃,你可根據自己的需要及最新的優惠,隨時隨地挑選適合自己的貸款。

個別貸款比較平台,如MoneyHero,更為客戶提供私人貸款產品的條款及細則,除了基本的利率及還款期資料,本網還為你拆解手續費水平、手續費收取方式及現金回贈條件等條款及細則,讓你能輕易了解真實的貸款成本。

優惠方面,利用比較平台除了可賺取銀行提供的迎新優惠及網上申請優惠外,比較平台一般亦會為客戶爭取額外的獎賞,貸款申請人可同時賺取來自銀行/財務公司及貸款比較平台的優惠。利用貸款比較平台申請一筆私人貸款,可以為你帶來數千元的獎賞,變相節省更多利息。

售後服務方面,一般貸款比較平台可能只設有電郵或網上留言查詢,但個別平台,如MoneyHero設有專業的客戶服務團隊,我們的專家會透過電話即時為貸款申請人提供支援,以解答申請、產品及獎賞方面的疑問。

方便:⭐⭐⭐⭐⭐

優惠:⭐⭐⭐⭐⭐

透明度:⭐⭐⭐⭐⭐

售後服務:⭐⭐⭐⭐⭐


MoneyHero遵從《個人資料(隱私)條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時,你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構,並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意,否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告:借定唔借,還得到先好借!各大財務公司查詢及投訴熱線一覽

精選細額私人貸款

眾安銀行ZA Bank分期貸款:符合條件可享「10萬元 Free Cash」優惠

💡貸款特點
-30分鐘批核承諾,每遲1分鐘送你HK$10,上限HK$500
-設7天冷靜期,於冷靜期內提早償還,豁免所有收費
-全程網上辦理,星期一至日即批即過數
-無任何隱藏收費
🎁迎新優惠
-成功申請HK$100,000或以下貸款,並於3個月内還清,可享利息及手續費全數回贈
CTA_O_立即申請

大新分期「快應錢」:申請文件只需入職信

💡貸款特點
-新入職人士只需提供公司入職信或僱員合約即可申請,可借上限為HK$50,000
-最低實際年利率︰1.98%(以貸款額HK$100萬,還款期12個月計算)
🎁迎新優惠
-高達HK$2,500現金回贈(適用於還款期為12個月或以上之客戶,須同時持有或成功申請大新ONE+信用卡)
-經網上成功申請可獲HK$100現金獎賞
-以大新銀行戶口提取貸款及還款,更可享額外HK$100現金獎賞
💰MoneyHero 獨家優惠
限時優惠期內經本網成功申請並提取貸款,可享高達HK$600超市現金券
CTA_O_立即申請

渣打「分期貸款」:高達HK$2,000現金回贈+HK$4,000超市現金券

💡貸款特點
-提供網上申請特快服務承諾,於任何辦公日中午前遞交網上申請,將有專人於當日跟進
-特設7天冷靜期,期內豁免提早償還貸款手續費
-最低實際年利率︰1.98%
🎁迎新優惠
高達HK$2,000現金回贈(網上申請及提取貸款)
💰MoneyHero 獨家優惠
限時優惠期內經本網成功申請及批核貸款HK$600,000或以上,可獲高達HK$4,000超市現金券
CTA_O_立即申請

東亞「勁快」分期貸款︰最低實際年利率︰2.68%

💡貸款特點
-最低實際年利率︰2.68%
-還款期12至24個月:最高貸款額為HK$400萬
-還款期36至60個月:最高貸款額為HK$120萬
CTA_O_立即申請

安信定額私人貸款:高達HK$12,000現金獎+貸款HK$50,000以下即批即攞錢


💡貸款特點
-不設收入要求
-最低實際年利率︰4.64%
-貸款HK$50,000以下毋須入息證明及可即批即攞現金
-10分鐘特快批核,最快一小時過數
🎁迎新優惠
-高達HK$12,000現金獎
💰MoneyHero 獨家優惠
經本網成功申請,額外送$500八達通
CTA_O_立即申請

UA i-Money網上錢私人貸款:星期六、日都過數

💡貸款特點
-日夜電子轉賬服務,連星期六、日都過到數
-申請到過數均於網上完成,過程中無須露面
-批核後現金即時轉入指定銀行戶口
-最低實際年利率︰6.17%
🎁迎新優惠
-成功開立e-Cash循環備用現金戶口,即享HK$200開戶現金獎賞
-成功提取分期私人貸款,額外可享高達HK$4,800現金獎賞
💰MoneyHero 獨家優惠
9月23日中午12時至10月9日下午6時優惠期內,新客戶經本網成功申請並提取貸款HK$70,000或以上,可獲Apple AirPods Pro;HK$30,000或以上則可獲HK$1,000 超市現金券

CTA_O_立即申請

滙豐分期「萬應錢」︰成功遞交證明文件可享HK$200現金回贈

💡貸款特點
-設1分鐘特快批核,凡透過滙豐自動轉賬出糧達一個月以上,申請時可免入息證明
-可於全港滙豐櫃員機及分行提款
-30天服務承諾,豁免提早償還貸款手續費
-最低實際年利率︰2.92%(貸款HK$80萬或以上,12個月還款期)
🎁迎新優惠
-貸款HK$10萬或以上並成功遞交證明文件可享HK$200現金回贈
比較更多


相關閱讀:無懼不良信貸紀錄(TU) 5招教你申請私人貸款!

相關閱讀︰【大額貸款80萬以上】最低息、最多優惠 銀行私人貸款比較

相關閱讀:【短期小額貸款】財務公司現金周轉攻略

想知道最新嘅理財貼士,就要留意 MoneyHero Blog,同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page