借錢點樣借最好?5大貸款途徑大比拼

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借錢-點樣借最好-貸款途徑-大比拼

正所謂「天有不測之風雲,人有霎時之手緊」,不少朋友都曾經因為消費過度、突發開支及失業等原因,令銀包所剩無幾。借錢度過難關是不少人的想法,要在香港取得貸款不是難事,部份銀行及財務公司更提供無業借錢、免入息證明的細額貸款,適合失業或收入不穏定的人士。究竟如何借錢才是最精明、最方便、最透明、最放心呢?今次就讓MoneyHero為你比較5大貸款途徑的優劣。

貸款途徑大比拼

渠道/指標 方便度 優惠 透明度 售後服務 推介指數
銀行/財務公司分行 要到分行申請,或受營業時間限制 迎新優惠 專人講解條款細則👍 專人跟進👍 👍👍
銀行/財務公司官方網站 可隨時隨地申請
部份機構可提供24小時批核👍
迎新優惠
網上申請優惠👍
須自行參閱條款細則 須透過電郵/ 熱線跟進 👍👍
銀行/財務公司熱線 大部份熱線受制於營業時間
個別財務公司設24小時熱線
迎新優惠 專人講解條款細則👍 專人跟進👍 👍👍
親戚朋友 親友轉賬一般較快👍 毋須利息或僅小額利息
無指定還款期,或由雙方協👍
不適用 不適用 👍👍
貸款比較平台 可隨時隨地申請
部份合作機構可提供24小時批核👍
迎新優惠
網上申請優惠
比較平台獎賞👍
比較多個產品,列出產品條款細則👍 網上留言
電郵
個別設有熱線
👍👍👍
MoneyHero 可隨時隨地申請
部份合作機構可提供24小時批核👍
迎新優惠
網上申請優惠
比較平台獎賞👍
比較多個產品,列出產品條款及細則
深入拆解貸款手續費收取方式及現金回贈條件等隱藏條款細則👍
網上留言
電郵
專業客服團隊即時以電話提供支援👍
👍👍👍👍
製表:MoneyHero

 

1. 銀行/財務公司分行

要借錢,最傳統的方法就是走進銀行/ 財務公司的分行填表申請。MoneyHero知悉,財務公司分行多,不只為發揮宣傳作用,而是每天確實有很多客戶前來申請貸款的。親身申請的好處就是有分行職員解為你講解貸款合約的詳情,包括月平息、每月還款額、實際年利率 (APR)、手續費及總利息開支等。申請前後,如有不明白之處,亦可向分行職員查詢。一般而言,負責處理申請的職員亦會給予你卡片或聯絡方法。

不過,親身到分行申請並不代表你可即時提取現金離開。貸款批核的速度因不同的銀行及財務公司而異,銀行處理債貸款申請一般會比財務公司慢,一般需要數個工作天,而財務公司一般可於一日內完成批核。

在優惠方面,到分行申請貸款與其他途徑一樣,只要達到一定貸款額,就可享有迎新優惠;不過就未能享受到網上/電子渠道申請的額外優惠/現金回贈。

方便:⭐⭐

優惠:⭐⭐⭐

透明度:⭐⭐⭐⭐

售後服務:⭐⭐⭐⭐⭐

相關閱讀:【銀行借錢邊間利息最低?】比較最佳銀行貸款計劃


 

2. 銀行/財務公司官方網站

銀行及財務公司的分行都不是如便利店般24小時開放,財務公司會較具彈性,分行一般延至7pm或8pm關門,個別分行延至星期六日亦營業;而銀行就比較傳統,一般都是星期一至五9am – 5pm,星期六半日營業。

如果難就時間到分行申請,露面遞表申請又怕尷尬,方便又快捷的做法必定是經銀行/財務公司官方網站申請。因為你可隨時隨地作出申請,部份財務公司更提供24小時批核服務。經網上申請除了方便,更重要的是不少銀行/財務公司都提供網上或電子渠道申請的額外優惠,一般是現金券及現金回贈。

網上申請貸款,銀行/財務公司的網站在批核你的申請之前,一般只會列出最低的APR供參考,申請人未必能了解可獲批的具體利率水平。此外,由於沒有專人講解,申請人要特別留意貸款產品的條款,例如月平息、APR、手續費、逾期還款利息、提早還款費用、優惠的要求等。申請後如有任何問題,亦需要自行透過分行、電話及電郵等途徑跟進。

方便:⭐⭐⭐⭐⭐

優惠:⭐⭐⭐⭐

透明度:⭐⭐⭐

售後服務:⭐⭐⭐

相關閱讀:【網上貸款】即時借錢毋須現身?特快私人貸款即批全攻略


 

3. 銀行/財務公司熱線

除網上申請外,致電貸款申請熱線也是較方便的做法。不過,不少貸款申請熱線也有時間限制,特別是銀行的,可能與分行的營業時間一致。若申請人於晚上或假期致電,其申請很可能要下一個工作日才有人跟進。至於財務公司,貸款申請熱線的營業時間一般較長,部份甚至延至星期日及公眾假期。即使是營業時間,部份貸款申請/查詢熱線仍可能出現線路繁忙的情況,申請人未必能即時作出申請/查詢。即使線路正常,要接通至客戶服務主任亦需要多重轉駁,十分耗時。

當然,如果熱線接通了,申請人便能夠很快作出申請,亦會有專人跟進你的申請,直至有批核結果。職員亦會詳細講解貸款的條款及細則。如果有任何疑問,申請人亦可於貸款申請前後提出。一般而言,負責處理申請的職員亦會給予他的名字/編號/聯絡方法作跟進之用。

優惠方面,與親身申請一樣,只要貸款額達一定水平,就可享有迎新優惠;惟未能取得網上/電子渠道申請的額外優惠/現金回贈。

方便:⭐⭐⭐

優惠:⭐⭐⭐

透明度:⭐⭐⭐⭐

售後服務:⭐⭐⭐⭐⭐


 

4. 親戚朋友

除了向銀行/財務公司申請私人貸款,不少朋友會選擇向家人及朋友借錢,一來或能較快取得現金周轉;二來向親友借錢一般不用支付或只是支付很少利息;三來一般不會明言何時還款。向親友借錢雖然有優點,但亦有不少缺點。

首先,向親友借錢代表你要向他們表示自己的財政有困難,難免令人尷尬;問朋友借錢有可能食「閉門羹」,甚或被人「唱通街」;如果問父母或長輩借錢,分分鐘借錢不成,還被他們教訓一頓。當然,這個世界亦會有慈父慈母及有義氣的朋友向你伸出援手的。

向朋友借錢雖然簡單,有義氣的好友甚或即時過數給你,但如經常濫用友情借錢,或遲遲不還款,最終很可能會影響友誼。即使朋友本身大方不介意,亦有機會惹起他/她另一半的不滿,反而令朋友左右做人難。因此,向親戚朋友借錢應急必須自行評估風險。

方便:⭐⭐⭐

優惠:⭐⭐⭐⭐⭐

透明度:不適用

售後服務:不適用


 

5. 貸款比較平台

以上幾個借錢渠道似乎各有優劣,說到底,其實申請貸款不外乎希望快捷方便、利息平、優惠多、條款透明,以及有全面的售後服務,讓你更加安心。要集以上優點於一身,相信只有貸款比較平台可以做到。

貸款比較平台有別於單一銀行/財務公司的申請渠道。它一次過綜合了多個銀行/財務公司貸款計劃的詳細資料,包括實際年利率、月平息、每月還款額、總還款額等,讓你可以在同一個頁面,一次過比較超過10間銀行/財務公司的貸款計劃,你可根據自己的需要及最新的優惠,隨時隨地挑選適合自己的貸款。

個別貸款比較平台,如MoneyHero,更為客戶提供私人貸款產品的條款及細則,除了基本的利率及還款期資料,本網還為你拆解手續費水平、手續費收取方式及現金回贈條件等條款及細則,讓你能輕易了解真實的貸款成本。

優惠方面,利用比較平台除了可賺取銀行提供的迎新優惠及網上申請優惠外,比較平台一般亦會為客戶爭取額外的獎賞,貸款申請人可同時賺取來自銀行/財務公司及貸款比較平台的優惠。利用貸款比較平台申請一筆私人貸款,可以為你帶來數千元的獎賞,變相節省更多利息。

售後服務方面,一般貸款比較平台可能只設有電郵或網上留言查詢,但個別平台,如MoneyHero設有專業的客戶服務團隊,我們的專家會透過電話即時為貸款申請人提供支援,以解答申請、產品及獎賞方面的疑問。

方便:⭐⭐⭐⭐⭐

優惠:⭐⭐⭐⭐⭐

透明度:⭐⭐⭐⭐⭐

售後服務:⭐⭐⭐⭐⭐


MoneyHero遵從《個人資料(隱私)條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時,你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構,並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意,否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。
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