【學生信用卡組合】揀啱信用卡 日常消費賺回贈

MoneyHero信用卡專家

MoneyHero信用卡專家

最後更新於 22 August, 2022

成為大學生又踏入了人生另外一個階段,大學4年間都有唔少支出,亦有唔少人會喺學生時期申請第一張信用卡。其實唔少信用卡都會提供高回贈吸引新客戶,MoneyHero就同你解構邊啲信用卡適合邊類人,點樣將信用卡用得最精明!

學生支出逐項睇

大學生活4年間有好多支出,其實只要用啱信用卡,樣樣都可以慳!MoneyHero幫你逐樣breakdown:

 大學生涯可以慳的支出 
學費HK$21,500 x2學期用信用卡繳學費
高達2.4%回贈
買咖啡每杯HK$30起用信用卡付款
高達10%回贈
開學買電腦HK$3,000-HK$10,000不等用信用卡網購
高達6%回贈
增值八達通每次HK$500用信用卡自動增值
每次1%回贈
U-life 活動
去主題樂園、唱K等
活動每次HK$100 - HK$600不等用信用卡付款
高達4%回贈
拍拖睇戲每場HK$45起用信用卡購票
高達5%回贈

什麽是信用卡?

上表列出了許多不同信用卡的回贈優惠,開卡之前,我們先了解一下信用卡究竟是一樣怎樣的財務產品。

其實信用卡是一種貸款產品。

信用卡持卡人先以信用額消費,後交卡數。信用卡是先使未來錢,所以一定要小心使用,不然會面對頗多的利息和費用。

作為一款貸款產品,一般出卡時要向銀行遞交申請證明收入或資產足夠償還卡數,銀行亦會參閲信貸報告。信貸報告會記載信用卡及私人貸款等信貸使用情況及還款紀錄、民事訴訟、債務追討、破產及清盤訴訟紀錄、過去2年內作為環聯會員的財務機構的查閱紀錄。這些記錄都有可能會影響信貸評級。所以遲交卡數、還款紀錄欠佳等不良習慣都會反映在信貸報告上,有機會影響未來其他貸款!

因為學生一般沒有正式收入,存款亦不會太多,用學生身份申請信用卡一般不需入息或存款證明。同時,信用額亦不會太高,一般只會批出HK$1萬信貸額。如果需要簽比信用額大的款項,信用卡亦可以預付卡模式使用,只要在消費前往信用卡賬戶匯入你所指定的金額,就可以用匯入金額+信用額。

開卡後一定要注意每月檢查月結單,準時還款,並不要將負擔不起的支出用信用卡支付!

大學生需要什麽信用卡?

大學生每年要交2次學費,每次HK$21,000都不是小數目。用一張交學費都有回贈的信用卡就可以從必要支出賺取回贈。可以從交學費賺取特別回贈的信用卡平常消費回贈未必最好,可以考慮開兩張信用卡,一張專用來交學費,再選擇另一張來支付日常開支。

第一張:經典大學信用卡 交學費享2.4%回贈

恒生大學聯營信用卡

相信大家對這系列的信用卡都不陌生!每年總會於校園內擺booth,吸引學生申請。聯營信用卡永久免年費,是不少學生的第一張信用卡!除交學費享高達2.4%外,還會有指定校園優惠,同時可參與恒生信用卡的恆常信用卡優惠。

信用卡 恒生香港中文大學信用卡 恒生香港城市大學信用卡 恒生香港浸會大學信用卡 恒生香港恒生大學信用卡 恒生香港中文大學專業進修學院信用卡
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年薪要求及年費 學生申請免年薪要求 永久免年費
簽賬回贈 交學費、考試費、本地書店簽賬:2.4%回贈(需先經網上登記) 其他本地簽賬:0.4%回贈
精選其他優惠 - 憑校友白金卡於天地圖書享9折 - 申請城大畢業生圖書證或圖書館之友年費85折 - 於商務印書館(香港)有限公司購物可享折扣優惠 - 浸會大學道校園Starbucks及逸夫校園Pacific Coffee享7折 - 浸大診所內科診金8折 - 恒大咖啡廳惠顧滿HK$250,免費獲12安士熱鮮奶咖啡1杯 - 職員或學生優惠價購買恒大記念品 - 報讀課程時,可憑Cash Dollars支付學費
迎新獎賞
  • 全日制大學/大專學生出卡60日內簽滿HK$2,000或以上:$300 Cash Dollars
  • 非全日制大學/大專學生出卡60日內簽滿HK$5,000或以上:
  • 新客戶:$600 Cash Dollars
  • 舊客戶:$300 Cash Dollars
MoneyHero 獨家優惠 - - - - -
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滙豐滙財金卡

滙豐的匯財金卡同樣可享高達2.4%的學費回贈,此卡沒有和任何大學聯營,所有大專生都可申請。可參與最紅自主獎賞及最紅網上簽賬及海外簽賬獎賞,指定簽賬可享高達2.4%或網購更可享高達4.4%回贈!

滙豐滙財金卡 - 學生卡:網購及外幣簽賬高達4.4%回贈
 
💳信用卡特點
  • 最紅網上及海外簽賬獎賞:網上及外幣簽賬高達4.4%回贈
  • 永久免年費
  • 交學費2.4%回贈(上限HK$400)
🎁迎新優惠
  • 簽賬滿HK$2,000:$300獎賞錢
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第二張: 學生生活使費回贈卡

除了交學費外,管理的善的話亦可以按自己消費需要使用其他接受學生申請的信用卡。

學生Hall Life必備

恒生enJoy信用卡:高達4X yuu 積分回贈

搬入Hall度住生活費用多咗好多?用enJoy信用卡,喺惠康、7-11、KFC、Pizza Hut等yuu商戶都可以賺額外yuu積分回贈,每月指定日子於指定商戶更有折扣優惠!

恒生enJoy 白金卡:指定食肆4X yuu積分
恒生enJoy卡
信用卡特點
  • 指定食肆包括KFC與Pizza Hut消費:4X yuu積分(2%回贈)
  • 特約商戶全年折扣低至88折、永久免年費
  • yuu積分可兌換優惠券、禮品或現金回贈(200 yuu積分 = $1)

精選迎新優惠

出卡後60日内
  • 綁定enJoy卡至yuu會員:價值HK$1,400特約商戶電子優惠券;及
  • 綁定至yuu會員及累積合資格簽賬滿HK$6,000:120,000yuu積分(新客戶)或 80,000yuu積分(現有客戶);及
  • 出卡後至2022年12月31日,憑已綁定enJoy卡於「賺得快」特約商戶簽賬:高達8Xyuu積分

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學生信用卡網購必備

最近網購大熱,不少信用卡都推出高網購回贈吸引新客!成日上網購物?以下呢幾張卡幫到你!

AEON CARD WAKUWAKU:每月網購回贈HK$300

AEON CARD WAKUWAKU 網購有高達6%回贈,每月上限HK$300回贈,即每月可簽HK$5,000。除此之外,日本簽賬亦有3%回贈,等正式開關時就可以去日本shopping!

AEON CARD WAKUWAKU:迎新簽賬高達16%回贈
AEON CARD WAKUWAKU
💳信用卡特點
  • 網上簽賬:6%現金回贈
  • 日本簽賬:3%現金回贈
  • 永久免年費
  • 豁免海外簽賬附加費
🎁精選迎新優惠
  • 首60日網上簽賬滿HK$8,000可享高達10%現金回贈(最高回贈HK$500)
  • 首60日於指定類別*簽賬可享最高達HK$200現金回贈
  • 經「AEON 香港」手機應用程式成功申請信用卡可享HK$200現金回贈
*指定類型包括:「八達通自動增值」服務、透過Rentsmart、Reap 或Keychain Pay平台繳交租金、於商戶設定每月自動轉賬、App Store或Google Play作任何簽賬消費
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恒生MPOWER卡:每月網購回贈HK$200

恒生MPOWER卡只要由登記優惠並每月累積合資格簽賬滿HK$3,000,指定流動支付交易、海外簽賬及網上簽賬可享5%回贈!

恒生MPOWER卡:高達5%回贈、迎新享高達$700 Cash Dollars
恒生MPOWER卡 
信用卡特點
– 指定本地、網購及外幣簽賬:5%回贈 (條件為該月簽夠HK$3,000)
– MCL戲院睇戲送細爆谷+網上訂票免手續費
– 指定日子買MCL戲票,加$1 Cash Dollars換多1張同場戲票
精選迎新優惠
批卡後首60日簽賬滿HK$5,000:
– $700 Cash Dollars;或10張MCL戲院戲票(全新信用卡客戶)
– $300 Cash Dollars;或5張MCL戲院戲票(現有信用卡客戶)

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學生社交達人必備

中銀Chill Card:睇戲、買咖啡10%回贈

中銀Chill Card 多種簽賬都有10%回贈,每次睇戲、買咖啡都回10%,日常消費輕鬆享9折,以後social就唔使就住就住!

中銀 Chill Card:指定商戶10%現金回贈
中銀Chill Card
💳信用卡特點
  • 戲院、一田、Netflix等簽賬:10%現金回贈
  • 網上、海外、手機簽賬:5%現金回贈
  • 永久免年費
🎁精選迎新優惠
  • 手機支付10%回贈:高達HK$500現金回贈
  • 網上申請:HK$100現金回贈
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安信WeWa信用卡:餐飲、指定網上簽賬6%回贈

安信WeWa信用卡限時優惠期內指定餐飲及網上簽賬可享6%回贈,平時唱K、旅遊同主題樂園簽賬都有4%回贈!學生卡更享首5年免年費。

WEWA 銀聯卡:迎新送DeLonghi Dedica Style 系列半自動咖啡機

WEWA 銀聯卡 

信用卡特點
– 餐飲簽賬6%回贈
– foodpanda、Deliveroo、Netflix、Disney+等指定網上簽賬:6%回贈
– 指定消費類別﹙全年旅遊、主題公園、戲院及卡啦OK﹚:4%回贈

精選迎新優惠
– 簽滿HK$8,500:DeLonghi Dedica Style 系列半自動咖啡機/LG 23.8 吋全高清 IPS 顯示器/HK$500現金回贈;或
– 全日制學生:簽滿HK$2,000送HK$200現金回贈兼享首5年免年費;或
- 高達HK$90,000免息免手續費現金分期套現計劃

MoneyHero獨家優惠:
即日起至2022年11月30日,經本網成功申請送額外HK$600現金回贈及HK$200HKTVmall現金券,共HK$800額外獎賞!

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學生賺里數必備

美國運通Explorer™信用卡:賺里數、入Lounge

可以賺里數的學生信用卡不多,而美國運通Explorer™信用卡不只接受學生申請,持卡人每年更可享費進入全球環亞機場貴賓室10次,指定簽賬HK$3/里。開定卡儲里數,去Grad Trip話咁易!

美國運通Explorer™信用卡:回贈高達HK$3/里
AMEX Explorer
信用卡特點
  • 航空公司、指定旅遊及日常消費網站:HK$3/里或1.6%回贈*
  • 每年免費進入全球環亞機場貴賓室10次
  • 積分無限期、免手續費兌換10款飛行里數
  • 即日至2022年12月31日外幣消費滿HK$3,000回贈HK$250(澳元、加元、英鎊、日圓或新加坡元),需登記

*包括Amazon、HKTVmall、Apple Store、Deliveroo、Foodpanda、Netflix等

精選迎新優惠
經MoneyHero申請尊享迎新:
  • 首3個月內完成首次簽賬,可獲HK$500簽賬回贈
  • 首3個月內簽賬滿HK$6,000:HK$600簽賬回贈
  • 本地簽賬獎賞:首3個月內簽賬可享HK$1=5分(高達600,000美國運通積分,可兌換HK$2,000回贈或40,000里)
  • 外地簽賬獎賞:首3個月內簽賬可享HK$1=5分,(高達高達420,000美國運通積分,可兌換HK$1,400回贈或28,000里)
  • 申請2張附屬卡:HK$400簽賬回贈(每張附屬卡可享HK$200簽賬回贈)


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學生信用卡常見問題

1/ 學生信用卡有什麼申請條件?容易申請嗎?

學生信用卡一般申請門檻較低,只要能出示學生證(全日制大學/大專學生證)、住址証明就可獲批,但是信用額一般會較低。

2/ 學生可以申請多過一張信用卡嗎?

學生信用卡一般沒有設張數限制。但要注意銀行會參閲每個人的信貸報告,經參考每個人的已有信貸額及還款能力再決定是否批核信用卡申請。

3/ 學生信用卡需要年費嗎?

大部分學生信用卡永久免年費,而多數信用卡都會豁免首幾年年費,例如安信發行的學生信用卡則享首5年免年費。

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