【學生信用卡組合】揀啱信用卡 日常消費賺回贈

MoneyHero信用卡專家

MoneyHero信用卡專家

最後更新於 16 七月, 2024

成為大學生又踏入了人生另外一個階段,大學4年間都有唔少支出,亦有唔少人會喺學生時期申請第一張信用卡。其實唔少信用卡都會提供高回贈吸引新客戶,MoneyHero就同你解構邊啲信用卡適合邊類人,點樣將信用卡用得最精明!

學生信用卡組合

學生支出精選信用卡學費生活費網購 | 交通費 | 社交 | 旅行 | 常見問題

(點擊資訊即快速跳至相關段落)

學生支出逐項睇

大學生活4年間有好多支出,其實只要用啱信用卡,樣樣都可以慳!MoneyHero幫你逐樣breakdown:

  大學生涯可以慳的支出  
學費 HK$21,500 x2學期 用信用卡繳學費
高達2.4%回贈
買咖啡 每杯HK$30起 用信用卡付款
高達10%回贈
開學買電腦 HK$3,000-HK$10,000不等 用信用卡網購
高達6%回贈
增值八達通 每次HK$500 用信用卡自動增值
每次1%回贈
U-life 活動
去主題樂園、唱K等
活動每次HK$100 - HK$600不等 用信用卡付款
高達4%回贈
拍拖睇戲 每場HK$45起 用信用卡購票
高達5%回贈

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甚麼是信用卡?

上表列出了許多不同信用卡的回贈優惠,開卡之前,我們先了解一下信用卡究竟是一樣怎樣的財務產品。

其實信用卡是一種貸款產品。

信用卡持卡人先以信用額消費,後交卡數。信用卡是先使未來錢,所以一定要小心使用,不然會面對頗多的利息和費用。

作為一款貸款產品,一般出卡時要向銀行遞交申請證明收入或資產足夠償還卡數,銀行亦會參閲信貸報告。信貸報告會記載信用卡及私人貸款等信貸使用情況及還款紀錄、民事訴訟、債務追討、破產及清盤訴訟紀錄、過去2年內作為環聯會員的財務機構的查閱紀錄。這些記錄都有可能會影響信貸評級。所以遲交卡數、還款紀錄欠佳等不良習慣都會反映在信貸報告上,有機會影響未來其他貸款!

因為學生一般沒有正式收入,存款亦不會太多,用學生身份申請信用卡一般不需入息或存款證明。同時,信用額亦不會太高,一般只會批出HK$1萬信貸額。如果需要簽比信用額大的款項,信用卡亦可以預付卡模式使用,只要在消費前往信用卡賬戶匯入你所指定的金額,就可以用匯入金額+信用額。

開卡後一定要注意每月檢查月結單,準時還款,並不要將負擔不起的支出用信用卡支付!

 

精選學生信用卡

身為學生,經常網購、出街、食飯、去旅行訂酒店訂機票,所有活動都需要錢!除咗要努力返part time賺錢,更加需要使得更精明。以下推薦幾張學生信用卡,邊消費邊賺回贈!經MoneyHero申請仲可以拎走獨家獎賞!

學生信用卡 簽賬回贈 MoneyHero獨家優惠
sim Credit Card

- 網購簽賬:8%回贈
- @Cosme、壽司郎等指定商戶:3%回贈
【即日起至7月31日】
HK$300 Apple Gift Card/
HK$300 惠康超市禮券
恒生 MMPOWER World Mastercard

- 網購簽賬:5%回贈
- 外幣簽賬:6%回贈
- 餐飲、電子產品、娛樂簽賬(3選2):1%回贈
*需於該月簽賬滿HK$5,000才可享有以上回贈率
【即日起至7月31日】
新客戶30日内簽賬滿HK$1,200:
NESCAFÉ Dolce Gusto Genio S Plus 膠囊咖啡機連6盒膠囊/
LEGEND WALKER X-Class 31吋 可擴充前開蓋拉鏈行李箱/
Marshall Acton III 家用藍牙喇叭/
Marshall Minor III耳機/
HK$1,200 Apple Gift Card/
HK$1,200 惠康超市禮券/
HK$1,200 蘇寧禮券
EarnMore銀聯卡
- 所有簽賬2%回贈
- 海外簽賬免手續費 
【即日起至7月31日】
新客戶:
HK$400 Apple Gift Card + HK$100現金回贈/HK$400 惠康超市禮券 + HK$100現金回贈

現有客戶:
HK$400 Apple Gift Card/
HK$400惠康現金券

(同時適用於全日制大學/大專生)

 

大學生需要甚麼信用卡?

大學生每年要交2次學費,每次HK$21,000都不是小數目。用一張交學費都有回贈的信用卡就可以從必要支出賺取回贈。可以從交學費賺取特別回贈的信用卡平常消費回贈未必最好,可以考慮開兩張信用卡,一張專用來交學費,再選擇另一張來支付日常開支。

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第一張:經典大學信用卡 交學費享2.4%回贈

恒生大學聯營信用卡

相信大家對這系列的信用卡都不陌生!每年總會於校園內擺booth,吸引學生申請。聯營信用卡永久免年費,是不少學生的第一張信用卡!除交學費享高達2.4%外,還會有指定校園優惠,同時可參與恒生信用卡的恆常信用卡優惠。

信用卡 恒生香港中文大學信用卡 恒生香港城市大學信用卡 恒生香港浸會大學信用卡 恒生香港恒生大學信用卡 恒生香港中文大學專業進修學院信用卡
- 大學生信用卡 恒生香港中文大學信用卡 大學生信用卡 恒生香港城市大學信用卡 大學生信用卡 恒生香港浸會大學信用卡 大學生信用卡 恒生香港恒生大學信用卡 大學生信用卡 恒生香港中文大學專業進修學院信用卡
年薪要求及年費 學生申請免年薪要求 永久免年費
簽賬回贈 交學費、考試費、本地書店簽賬:2.4%回贈(需先經網上登記) 其他本地簽賬:0.4%回贈
精選其他優惠 - 憑校友白金卡於天地圖書享9折 - 申請城大畢業生圖書證或圖書館之友年費85折
- 於商務印書館(香港)有限公司購物可享折扣優惠
- 浸會大學道校園Starbucks及逸夫校園Pacific Coffee享7折
- 浸大診所內科診金8折
- 浸大指定餐廳享折扣或免加一優惠
- 恒大咖啡廳惠顧滿HK$250,免費獲12安士熱鮮奶咖啡1杯 - 職員或學生優惠價購買恒大記念品 - 報讀課程時,可憑+FUN Dollars支付學費
迎新獎賞
  • 全日制大學/大專學生出卡60日內簽滿HK$2,000或以上:$300 +FUN Dollars
  • 非全日制大學/大專學生出卡60日內簽滿HK$5,000或以上:
  • 新客戶:$600 +FUN Dollars
  • 舊客戶:$300 +FUN Dollars

滙豐滙財金卡

滙豐的匯財金卡同樣可享高達2.4%的學費回贈,此卡沒有和任何大學聯營,所有大專生都可申請。可參與最紅自主獎賞及最紅網上簽賬及海外簽賬獎賞,指定簽賬可享高達2.4%或網購更可享高達4.4%回贈!

滙豐滙財金卡 - 學生卡:網購及外幣簽賬高達4.4%回贈
 
💳信用卡特點
  • 永久免年費
  • 交學費2.4%回贈(上限HK$400)
🎁迎新優惠
  • 簽賬滿HK$4,000及於港鐵以感應式支付搭1程:$600獎賞錢

 

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第二張: 學生生活使費回贈卡

除了交學費外,管理的善的話亦可以按自己消費需要使用其他接受學生申請的信用卡。

學生Hall Life必備

恒生enJoy信用卡:高達4X yuu 積分回贈

搬入Hall度住生活費用多咗好多?用enJoy信用卡,喺惠康、7-11、KFC、Pizza Hut等yuu商戶都可以賺額外yuu積分回贈,每月指定日子於指定商戶更有折扣優惠!

恒生enJoy 白金卡:指定食肆4X yuu積分
恒生enJoy卡
信用卡特點
  • 指定食肆包括KFC與Pizza Hut消費:4X yuu積分(2%回贈)
  • 特約商戶全年折扣低至88折、永久免年費
  • yuu積分可兌換優惠券、禮品或現金回贈(200 yuu積分 = $1)

精選迎新優惠
出卡後60日内綁定至yuu會員及累積合資格簽賬滿HK$6,000:120,000yuu積分(新客戶)或 80,000yuu積分(現有客戶)

💰MoneyHero獨家優惠:【現有客戶都有份!】即日至2024年7月31日下午6時,經本網申請恒生enJoy信用卡,7日内填妥奬品兌換表格,於2024年8月31日前獲批,可享獨家禮品:

新客戶批卡後30日内簽賬滿HK$1,500
- BRUNO孖寶(總值HK$1,196):BRUNO BAK802多功能熱湯豆漿機(價值HK$698;顏色隨機)+ BRUNO BOE034 多用途攪拌器(價值HK$498;顏色隨機)/
- LEGEND WALKER X-Class 31吋 可擴充前開蓋拉鏈行李箱(價值HK$5,600;顏色隨機)/
- Sennheiser ACCENTUM True Wireless 真無線耳機(價值HK$1,780) /
- Philips 3合1風扇暖風空氣清新機(價值HK$2,688;顏色隨機);或
- HK$1,500禮券: Apple Gift Card/惠康購物禮券/HKTVmall電子購物禮券



現有客戶批卡後30日内簽賬滿HK$700
- Marshall Willen小型無線便攜喇叭 (價值HK$999)/
- POLAROID 寶麗來Go 即影即有相機(價值HK$999)/
- BRUNO即熱飲水機 (價值$998)/
- HK$700禮券: Apple Gift Card/惠康購物禮券/HKTVmall電子購物禮券

加上信用卡迎新優惠,出卡獎上獎!

 

 

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恒生MUJI Card:高達5% MUJI Dollars回贈

搬入Hall後想買不同生活百貨?用恒生MUJI Card係無印良品MUJI簽賬可享高達5% MUJI Dollars回贈,生日月份更可享雙倍回贈!

恒生MUJI Card:高達5%MUJI Dollars回贈
Hang Seng Bank_MUJI_VISA Platinum
信用卡特點
  • MUJI實體店簽賬高達5%MUJI Dollars回贈*
  • 指定時段Café&Meal MUJI 9折或咖啡買一送一
  • 生日月份可享高達雙倍MUJI Dollars獎賞(額外獎賞上限為$100 MUJI Dollars)

*每簽滿HK$100可享$5 MUJI Dollars

精選迎新優惠
批卡後首60日簽賬滿HK$4,000:

  • $400 MUJI Dollars(全新信用卡客戶)
  • $200 MUJI Dollars(現有信用卡客戶)

 

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學生信用卡網購必備

最近網購大熱,不少信用卡都推出高網購回贈吸引新客!成日上網購物?以下呢幾張卡幫到你!

【新】學生網購優惠: Apple Back To School 2024

想開學前買電腦?現在Apple已推出了今年的Apple Back To School優惠!合資格的學生及教職員購買指定產品可享8折教育優惠價之餘,選購Macbook可獲贈送AirPods,而買iPad則送Apple Pencil。學生及教職員可配合信用卡迎新優惠或者使用高回贈扣賬卡,以教育優惠價格購買Apple產品同時賺雙倍優惠!

優惠期:即日起至2024年9月30日

有關閱讀Apple Back to School | 教育優惠送AirPods/Apple Pencil

 

恒生MMPOWER World Mastercard:每月網購回贈HK$500

恒生MMPOWER World Mastercard 無須登記網購就有5% 回贈以及$700 +FUN Dollars!如果登記埋日日+FUN Dollar 優惠,自選兩個回贈類別,優惠期内都會有1% 回贈,回贈上限每月有$500 +FUN Dollars。但要注意,想享受高回贈,該月簽賬需滿HK$5,000,可考慮用於換手機、電腦等較大額簽賬。

恒生MMPOWER World Mastercard卡:高達5%回贈、迎新享高達$700 +FUN Dollars
MMPower_horizontal card face_20230314 
信用卡特點
– 網購簽賬:5%回贈
– 外幣簽賬:6%回贈
– 餐飲、電子產品、娛樂簽賬(3選2):1%回贈

精選迎新優惠
批卡後首60日簽賬滿HK$5,000:
– $700 +FUN Dollars(全新信用卡客戶)
– $300 +FUN Dollars(現有信用卡客戶)

💰MoneyHero獨家優惠:【現有客戶都有份!】即日至2024年7月31日下午6時,經本網申請恒生MMPOWER信用卡,7日内填妥奬品兌換表格,於2024年8月31日前獲批,可享獨家禮品:

新客戶批卡後30日内簽賬滿HK$1,200
- NESCAFÉ Dolce Gusto Genio S Plus 膠囊咖啡機連6盒膠囊 (價值HK$1,780)/
- LEGEND WALKER X-Class 31吋 可擴充前開蓋拉鏈行李箱(價值HK$5,600;顏色隨機)/
- Marshall Acton III 家用藍牙喇叭(價值HK$2,499;顏色隨機)/
- Marshall Minor III耳機 (價值HK$1159) /
- HK$1,200 Apple Store 禮品卡 /
- HK$1,200 惠康購物現金券/
- HK$1,200 蘇寧禮券 


現有客戶批卡後30日内簽賬滿HK$700
- POLAROID 寶麗來Go 即影即有相機(價值HK$999)/
- SRS-XE200 X 系列可攜式無線揚聲器(價值HK$999;顏色隨機)/
- HK$700禮券: Apple Gift Card/惠康購物禮券/Trip.com 電子禮券
加上信用卡迎新優惠,出卡獎上獎!

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延伸閱讀:解構MMPOWER!網購5%、手機支付/餐飲/外幣5.4%回贈

 

AEON CARD WAKUWAKU:每月網購回贈HK$300

AEON CARD WAKUWAKU 網購有高達6%回贈,每月上限HK$300回贈,即每月可簽HK$5,000。除此之外,日本簽賬亦有3%回贈,sem break去日本玩!

AEON CARD WAKUWAKU:迎新簽賬高達16%回贈
AEON CARD WAKUWAKU
💳信用卡特點
  • 網上簽賬:6%現金回贈
  • 日本簽賬:3%現金回贈
  • 永久免年費
  • 豁免海外簽賬附加費
🎁精選迎新優惠
  • 首60日簽賬滿HK$8,000可享Apple Pay/Google Pay高達10%現金回贈(最高回贈HK$500)
  • 首60日於指定類別*簽賬可享最高達HK$200現金回贈

*指定類型包括:「八達通自動增值」服務、透過Rentsmart、Reap 或Keychain Pay平台繳交租金、於商戶設定每月自動轉賬、App Store或Google Play作任何簽賬消費

💰MoneyHero獨家優惠:即日起至2024年7月31日下午6時,經本網成功申請 AEON WAKUWAKU並輸入MoneyHero指定優惠碼「MHWAKU」,可享額外HK$200惠康超市禮券!

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學生信用卡交通費必備

Citi八達通白金卡:交通費高達15%回贈

Citi八達通白金卡不但內置八達通功能,於指定交通工具簽賬更可享高達15%回贈,包括港鐵、巴士、渡輪、電車、綠色專線小巴。

Citi 八達通白金卡(學生) Citi Reward信用卡(學生)
citi八達通白金卡 - 學生  citi reward信用卡 - 學生
信用卡特點
  • 15%車費回贈(包括港鐵、巴士、綠色專線小巴、渡輪、電車
  • 5%交通費回贈(包括隧道、停車場、咪錶費)
  • 内置八達通功能
精選迎新優惠
  • 發卡後首3個月內簽賬HK$1,000(須包含最少1次HK$500自動增值交易):HK$300現金回贈
信用卡特點
  • 流動及感應式支付*:1.85%回贈或HK$3/里
  • 積分永不過期
精選迎新優惠
  • 發卡後首3個月內簽賬HK$1,000(須包含最少1次經Apple Pay, Google Pay 或Samsung Pay手機付款交易):
    - 75,000積分 (相等於HK$300現金回贈 或 5,000里)
*流動及感應式支付指Apple Pay, Google Pay 或Samsung Pay手機付款

 

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學生社交達人必備

中銀Chill Card:睇戲、買衫10%回贈

中銀Chill Card 多種簽賬都有10%回贈,每次睇戲、買衫都回10%,日常消費輕鬆享9折,以後social就唔使就住就住!

中銀 Chill Card:指定商戶10%現金回贈
中銀Chill Card
💳信用卡特點
  • 戲院、Netflix、UNIQLO等商戶簽賬:10%現金回贈
  • 網上、海外:5%現金回贈
  • 永久免年費
🎁精選迎新優惠
  • 於發卡月及其後首兩個曆月內簽賬滿HK$5,000:HK$500現金回贈

安信WeWa信用卡:旅遊、主題樂園簽賬4%回贈

安信WeWa信用卡平時唱K、旅遊、睇戲同主題樂園簽賬都有4%回贈!學生卡更享首5年免年費。

WEWA 銀聯卡:迎新送Panasonic nanoe®護髮風筒

WEWA 銀聯卡 

信用卡特點
– 指定消費類別(全年旅遊、主題公園、戲院及卡啦OK):4%回贈
Apple Pay簽賬:高達6%回贈(需登記)
– 台灣簽賬:額外3%回贈(需登記)

精選迎新優惠

– 簽滿HK$8,500:Delsey S系列30吋前開蓋式可擴充行李箱/Panasonic nanoe®護髮風筒 (EH-NA9K)/HK$500現金回贈
;或
– 全日制學生:簽滿HK$2,000送HK$200現金回贈兼享首5年免年費;或
– 高達HK$90,000免息免手續費現金分期套現計劃

💰MoneyHero獨家優惠 【新舊客戶均享迎新】
即日起至2024年7月31日晚上6時,經本網成功申請並於8月31日前獲批可獲以下獎賞:
新客戶:HK$400 Apple Gift Card + HK$200現金回贈; 或HK$400 惠康超市禮券 + HK$100現金回贈
現有客戶:HK$400 Apple Gift Card / HK$400惠康現金券

(同時適用於全日制大學/大專生)

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學生賺里數必備

美國運通Explorer™信用卡:賺里數、入Lounge

可以賺里數的學生信用卡不多,而美國運通Explorer™信用卡不只接受學生申請,持卡人每年更可享費進入全球環亞機場貴賓室8次,指定簽賬HK$3.6/里以及1.6%回贈。海外簽賬更賺HK$1.68/里。開定卡儲里數,去Grad Trip話咁易!

美國運通Explorer™信用卡:回贈高達HK$3.6/里
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信用卡特點
  • 航空公司、指定旅遊及日常消費網站:HK$3.6/里或1.6%回贈*
  • 每年免費進入全球環亞機場貴賓室8次
  • 積分無限期、免手續費兌換9款飛行里數
  • 海外簽賬:高達HK$1=10.75積分(HK$1.68/里)

    • 基本積分: HK$1 =3積分
    • 登記優惠1:額外0.75積分
    • 登記優惠2:即日至12月31日,首HK$10萬簽賬額外7積分

*包括Amazon、HKTVmall、Apple Store、Deliveroo、Foodpanda、Netflix等

信用卡精選迎新

1. 無論美國運通新舊客戶,只要是Explorer™信用卡新客戶,即日起至7月31日即可享迎新優惠,賺取高達1,332,000美國運通積分,兌換74,000飛行里數(首3個月内簽賬):
  • 首次簽賬獎賞:18,000積分(等於1,000里或HK$60獎賞)
  • 簽賬滿HK$7,000:9,000 里數(高達HK$540獎賞)
  • 迎新期内外幣簽賬:低至HK$2/里(高達40,000里或HK$2,400獎賞)
  • 迎新期内本地簽賬:低至HK$4.5/里(高達24,000里或HK$1,440獎賞)

 

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學生信用卡常見問題

1/ 學生信用卡有什麼申請條件?容易申請嗎?

學生信用卡一般申請門檻較低,只要能出示學生證(全日制大學/大專學生證)、住址証明就可獲批,但是信用額一般會較低。

2/ 學生可以申請多過一張信用卡嗎?

學生信用卡一般沒有設張數限制。但要注意銀行會參閲每個人的信貸報告,經參考每個人的已有信貸額及還款能力再決定是否批核信用卡申請。

3/ 學生信用卡需要年費嗎?

大部分學生信用卡永久免年費,而多數信用卡都會豁免首幾年年費,例如安信發行的學生信用卡則享首5年免年費。


 

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FINANCIAL TIP:

Use a personal loan to consolidate your outstanding debt at a lower interest rate!

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