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海外提款|各大銀行海外提款手續費及啟動步驟一覽

MoneyHero團隊

MoneyHero團隊

最後更新於 08 三月, 2024
海外提款有甚麼地方要注意?你除了要留意海外提款手續費外,還要緊記在外遊前啟動海外提款功能,以及留意可在哪一個ATM網絡提款。MoneyHero一文教你如何啟動海外提款,並列出各大銀行海外提款手續費、啟動步驟和提款上限。

一按即到相關段落:
海外提款比較啟動海外提款海外提款網絡花旗銀行中信銀行(國際)ZA BankMox Bank滙豐銀行中國銀行恒生銀行渣打銀行信用卡提款常見問題



各大銀行海外提款比較

外遊時,你可以透過Debit Card或提款卡提取當地貨幣。除了手續費外,提款時還要留意銀行會從哪一個貨幣戶口扣賬。以Citi Plus Debit Card為例,若你提取美元,銀行會以Citibank Global Wallet內的美元戶口扣賬;若你提取越南盾,由於Citibank Global Wallet沒有越南盾戶口,銀行便會直接按該貨幣匯率轉換成港元,再於港元戶口扣賬。

下表將列明各大銀行戶口的海外提款手續費、扣賬貨幣及每日提款上限

銀行 手續費 扣賬貨幣 每日提款上限
(或等值貨幣)
中信銀行(國際) - CITICfirst^
Jetco網絡:HK$25
銀聯網絡:HK$15/15人民幣
港元/人民幣 HK$2萬
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Mox Bank
Jetco網絡:每次HK$30
Mastercard/Cirrus網絡:HK$30 + 1.95%外幣兌換手續費
港元 HK$2萬
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中信銀行(國際) - inMotion
Jetco網絡:HK$25
銀聯網絡:HK$15/15人民幣
港元/人民幣 HK$2萬
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花旗銀行 - Citigold* Citibank網絡:豁免
非Citibank網絡:或收取附加費
提取Citibank Global Wallet以外貨幣:外幣轉換差價(上限為提取金額等值港元的2.4%)
Citibank Global Wallet指定貨幣(港元、澳元、加元、瑞郎、歐元、英鎊、日圓、紐元、人民幣、新加坡元、泰銖、美元) HK$4萬
花旗銀行 - Citi Plus Citibank網絡:豁免
非Citibank網絡:或收取附加費
提取Citibank Global Wallet以外貨幣:外幣轉換差價(上限為提取金額等值港元的2.4%)
Citibank Global Wallet指定貨幣(港元、澳元、加元、瑞郎、歐元、英鎊、日圓、紐元、人民幣、新加坡元、泰銖、美元) HK$2萬
ZA Bank HK$50+1.95%外幣兌換手續費 港元 HK$5萬
滙豐銀行 滙豐集團網絡:豁免
PLUS網絡:每次HK$40+1%手續費
Mastercard/Cirrus網絡:每次HK$40+1.95%手續費
銀聯網絡:每次HK$50
港元、美元、英鎊、日圓、人民幣、歐元、泰銖、澳元、紐元、新加坡元、加拿大元及瑞士法郎 HK$8萬
中國銀行 Jetco網絡:HK$20(提取港元);每次50人民幣(提取人民幣)
銀聯網絡:每次HK$50/50人民幣
港元/人民幣 高達HK$3萬
恒生銀行 恒生銀行/滙豐集團網絡:HK$20
銀聯網絡:HK$40至HK$60
港元 HK$8萬
渣打銀行  Jetco網絡:豁免
Mastercard/Cirrus網絡:豁免(11種指定貨幣);提款金額的0.95%手續費(其他貨幣)
元、人民幣、美元、英鎊、歐元、日圓、紐元、澳元、新加坡元、加拿大元及瑞士法郎 高達HK$3萬
*Citigold的開戶門檻為HK$150萬
^CITICfirst的開戶門檻為HK$100萬

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如何啟動海外提款功能?

香港銀行發出的信用卡及扣賬卡(Debit Card)均預設關閉海外提款功能。若大家想在海外提款,可以在手機App、網上銀行、自動櫃員機(ATM)等途徑啟動海外提款功能。成功啟動後,你還可以設定海外提款日期及提款額上限。

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海外提款網絡

提款卡、扣賬卡(Debit Card)及信用卡都會印有提款網絡標誌,例如Citi Plus Debit Card印有Jetco(銀通)及Mastercard標誌,代表著該持卡人可於貼有Jetco、Mastercard,以及支援Mastercard的Cirrus及Maestro這些網絡標誌的ATM(自動櫃員機)提款及查詢結餘。

ATM網絡一覽

除了常見的Visa及Mastercard網絡外,以下是外地常見的ATM網絡及其特色:
  • PLUS:支援Visa卡
  • Cirrus:支援Mastercard及Maestro卡
  • 銀聯:亞洲較為常見,但歐洲較少設有銀聯ATM
  • Jetco:適用於中國及澳門的ATM
  • JCB:日本較為常用的ATM網絡

各大銀行提款卡/扣賬卡ATM網絡比較

提款卡/扣賬卡 Visa Mastercard PLUS Cirrus 銀聯 Jetco
花旗銀行 ✔️ ✔️ ✔️
中信銀行(國際) ✔️ ✔️
Mox Bank ✔️ ✔️ ✔️
ZA Bank ✔️
滙豐銀行 ✔️ ✔️ ✔️ ✔️
中國銀行 ✔️ ✔️
恒生銀行 ✔️
渣打銀行 ✔️ ✔️ ✔️ ✔️
註:JCB不適用於提款卡/扣賬卡ATM網絡

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花旗銀行(Citibank)

海外提款特色

  • 可透過Citibank Debit Card於海外提款
  • 支援Mastercard、Cirrus及Jetco網絡
  • 提取Citibank Global Wallet支援貨幣免手續費
  • 提款時以港元或Citibank Global Wallet貨幣戶口扣賬
  • 經Citibank ATM可享免手續費

開戶優惠 - Citi Plus

申請人成功開立Citi Plus戶口,完成指定要求可享高達2.67%儲蓄年利率及HK$1,800現金獎賞,經本網開戶更可獲MoneyHero獨家優惠。


開戶優惠 - Citigold

申請人成功開立Citigold戶口,完成指定要求可享高達HK$41,600開戶獎賞。經本網開戶及存入指定金額新資金,可享MoneyHero獨家優惠。

 

延伸閱讀:【Citibank離岸戶口】Citigold開戶要求/優惠/功能/常見問題一覽

海外提款手續費

  • Citibank網絡:豁免
  • 非Citibank網絡:或收取附加費
  • 提取Citibank Global Wallet以外貨幣:外幣轉換差價(上限為提取金額等值港元的2.4%)

海外提款每日上限

  • Citigold及Citigold Private Client:HK$4萬或同等值貨幣
  • Citi Plus:HK$2萬或同等值貨幣

啟動海外提款步驟

  1. 登入Citi Mobile App
  2. 選擇「設定」,按「卡和戶口」再按你的扣賬卡(Debit Card)
  3. 按「海外提款」,選擇海外提款日期及每日限額
  4. 完成後按「設定日期」,即可啟動海外提款

實測日本提款

以日本為例,當地的7-11 ATM設有Mastercard網絡,你就可以使用Citibank Debit Card提款。以下是用Citibank Debit Card海外提款的實測:

  1. 於Citi Mobile App開啟海外提款功能
    Citi Plus海外提款實測1
  2. 於櫃員機插入Citibank Debit Card,選擇所需語言
  3. 按「取款」,細閱條款後按「確認」
    Citi Plus海外提款實測step2▶▶Citi Plus海外提款實測step3
  4. 選擇「儲蓄帳戶」,輸入密碼
    Citi Plus海外提款實測step4▶▶Citi Plus海外提款實測Step5
  5. 輸入提款金額,客戶可選擇「其他金額」提取指定金額
    Citi Plus海外提款實測step6a     Citi Plus海外提款實測step6b
  6. 選擇收取費用的貨幣,按左邊以Citibank Global Wallet提取日圓
    Citi Plus海外提款實測step7
  7. 完成後取回扣賬卡及提取現金,客戶亦會收到Citi Mobile App的推送通知確認交易
    Citi Plus海外提款實測step8
延伸閱讀:Citibank Global Wallet|兌換外幣及開啟海外提款教學+優惠一覽
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中信銀行(國際)

海外提款特色

  • 雙幣提款卡支援銀聯及Jetco網絡
  • 用戶可按需要以港元或人民幣扣賬

開戶優惠 - inMotion動感銀行

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延伸閱讀:【inMotion動感銀行開戶】inMotion動感銀行開戶優惠/推薦碼一覽

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延伸閱讀:CITICfirst|中信銀行(國際)CITICfirst迎新優惠+開戶要求一覽

海外提款手續費

  • Jetco網絡:每次HK$25
  • 銀聯網絡:每次HK$15/15人民幣

每日海外提款上限

  • HK$2萬或同等值貨幣

啟動海外提款步驟

  1. 登入inMotion動感銀行,按「其他」,再按「海外自動櫃員機提款限額」
  2. 選擇需要啟動的提款卡
  3. 設定海外提款日期及每日限額
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Mox Bank

海外提款特色

  • 以Mox Card提款
  • 支援Mastercard、Cirrus及Jetco網絡
  • 港元扣賬

海外提款手續費

  • Jetco網絡:每次HK$30
  • Mastercard/Cirrus網絡:每次HK$30 + 1.95%外幣兌換手續費

海外提款每日上限

  • HK$2萬或同等值貨幣

啟動海外提款步驟

  1. 登入Mox App,選擇「設定」
  2. 選擇「戶口及Mox Card設定」,再按「每日限額」
  3. 設定海外提款日期及每日限額,完成後按「設定限額」

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延伸閱讀:Mox Bank開戶|Mox Bank背景、開戶實測及優惠

ZA Bank

海外提款特色

  • 以ZA Card提款
  • 支援Visa網絡,但不支援PLUS網絡
  • 港元扣賬

海外提款手續費

  • 每次HK$20+1.95%外幣兌換手續費

海外提款每日上限

  • HK$5萬或同等值貨幣

啟動海外提款步驟

  1. 登入ZA Bank,於主頁面按「賬戶」
  2. 點擊ZA Card,按「海外提款」
  3. 按下啟動海外提款按鈕,再設定海外提款日期及每日限額,完成後按確定
延伸閱讀:ZA Bank開戶優惠 | 眾安銀行 ZA Bank背景及開戶實測+優惠一覽
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滙豐銀行

海外提款特色

  • 提款卡:支援銀聯及PLUS網絡,PLUS提款卡需額外申請
  • 滙豐銀行Debit Card:支援Mastercard、Cirrus網絡
  • 經滙豐集團網絡ATM提款可免手續費
  • 港元扣賬

海外提款手續費

  • 滙豐集團網絡:豁免
  • PLUS網絡:每次HK$40+1%手續費
  • Mastercard/Cirrus網絡:每次HK$40+1.95%手續費
  • 銀聯網絡:每次HK$50

海外提款每日上限

  • HK$8萬或同等值貨幣

啟動海外提款步驟

  1. 登入滙豐銀行手機App,按「設定」
  2. 選擇「轉賬及繳費」,再按「海外櫃員機提款限額」
  3. 選擇所屬賬戶,設定海外提款日期及每日限額
  4. 完成後按「繼續」及核對資料,再輸入流動理財PIN以確認啟動海外提款
延伸閱讀:【滙豐銀行開戶】滙豐開戶要求及流程/優惠/功能/常見問題一覽
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中國銀行

海外提款特色

  • 提款卡支援銀聯及Jetco網絡
  • 用戶可按需要以港元或人民幣扣賬

海外提款手續費

  • Jetco網絡:每次HK$20(提取港元);每次50人民幣(提取人民幣)
  • 銀聯網絡:每次HK$50/50人民幣

海外提款每日上限

  • 中銀理財:HK$3萬或同等值貨幣
  • 智盈理財:HK$2萬或同等值貨幣
  • 自在理財:HK$2萬或同等值貨幣
  • 一般客戶:HK$1萬或同等值貨幣

啟動海外提款步驟

  1. 登入中國銀行手機App,還擇「快速連結」及「設定」
  2. 按「香港境外自動櫃員機提款功能設定」選擇中銀卡
  3. 設定海外提款日期及每日限額
延伸閱讀:【中國銀行開戶】中銀開戶要求及流程/優惠/功能/常見問題一覽

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恒生銀行

海外提款特色

  • 提款卡支援銀聯及Jetco網絡
  • 港元扣賬

海外提款手續費

  • 恒生銀行/滙豐集團網絡:每次HK$20
  • 銀聯網絡:每次HK$40(提取HK$5,000或以下同等值貨幣);每次HK$60(提取HK$5,000或以上同等值貨幣)

海外提款每日上限

  • HK$8萬或同等值貨幣

啟動海外提款步驟

  1. 登入e-Banking,選擇「戶口服務」
  2. 選擇「其他賬戶服務」
  3. 選擇「自動櫃員機服務」以設定海外提款日期及每日限額
延伸閱讀:恒生銀行開戶|優進理財/優越理財/優卓理財開戶要求及優惠一覽

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渣打銀行

海外提款特色(單幣提款卡/雙幣提款卡)

  • 支援銀聯及Jetco網絡
  • 海外提款:以港元扣賬
  • 中國提款:透過銀聯網絡及渣打銀行ATM提款,以人民幣扣賬;透過Jetco網絡提款,以港元扣賬

海外提款手續費(單幣提款卡/雙幣提款卡)

  • 銀聯網絡:每次HK$15+0.5%交易費(海外)/每次12人民幣+0.5%交易費(中國)
  • Jetco網絡:每次HK$28
  • 註:優先私人理財、優先理財及Premium理財用戶海外提款免手續費

海外提款特色(渣打多貨幣萬事達卡扣賬卡

  • 支援Mastercard、Cirrus及Jetco網絡
  • 以11種指定貨幣於海外提款免手續費
  • 提款時以港元或10種指定貨幣戶口扣賬
  • 申請要求:優先理財或優先私人理財用戶

海外提款手續費(渣打多貨幣萬事達卡扣賬卡)

  • Jetco網絡:豁免
  • Mastercard/Cirrus網絡:豁免(11種指定貨幣);提款金額的0.95%手續費(其他貨幣)

海外提款每日上限

  • 優先理財/優先私人理財:HK$3萬或同等值貨幣
  • Premium理財/快易理財:HK$2萬或同等值貨幣

啟動海外提款步驟

  1. 登入e-Banking,選擇「戶口服務」
  2. 選擇「其他賬戶服務」
  3. 選擇「自動櫃員機服務」以設定海外提款日期及每日限額

啟動海外提款步驟

  1. 登入SC Mobile App,選擇「旅遊助理」及「ATM海外提款設定」
  2. 開啟ATM海外提款
  3. 設定海外提款日期及每日限額
  4. 輸入SC Mobile Key以作認證
註:只適用於渣打多貨幣萬事達卡扣賬卡,如使用單幣提款卡/雙幣提款卡,需經網上理財啟動海外提款

延伸閱讀:渣打銀行開戶口|開戶優惠/最低存款+Easy Banking/渣打優先理財門檻

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我可以用信用卡海外提款嗎?

除了以Debit Card或提款卡外,你還可以用信用卡於海外提款。你只要將Visa/Mastercard信用卡連結至銀行戶口,便可以於設有PLUS/Cirrus網絡的自動櫃員機提款。

如你以信用卡海外提款,你需要留意部分自動櫃員機或會直接以信用卡戶口提款並將該交易視作現金透支,那麼你就需要支付額外手續費及利息。

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MoneyHero銀行戶口比較頁面

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各大銀行開戶攻略:

傳統銀行戶口:Citi PlusCitigold信銀國際 inMotion信銀國際 CITICfirst滙豐銀行滙豐One星展銀行恒生銀行中國銀行渣打銀行富邦銀行

虛擬銀行戶口:Airstar天星銀行WeLab Bank 匯立銀行Mox BankZA Bank 眾安銀行livi BankFusion Bank 富融銀行Ant Bank 螞蟻銀行PAOB 平安壹賬通銀行


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常見問題

如何可以啟動海外提款功能?

如需海外提款,你可以在手機App、網上銀行、自動櫃員機(ATM)等途徑設定海外提款日期及提款額上限,以及啟動海外提款功能。

如何享有海外提款免手續費?

若銀行用戶於該銀行網絡進行海外提款,通常可享海外提款免手續費。如Citibank用戶於全球Citibank網絡的ATM提款,便可享免手續費。

海外提款時有甚麼地方要注意?

除了要啟動海外提款功能及留意手續費外,你還要留意銀行卡上的提款網絡標誌,以識別於海外可以透過哪些ATM提款。如你選擇透過信用卡海外提款,你除了要先將信用卡連結至銀行戶口外,提款時亦要留意該ATM是否透過你的銀行戶口交易,否則需支付額外手續費及利息。

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精選開戶優惠


Mox Bank

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💡產品特色

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