【稅貸大戰2020】借稅貸前要留意的6個重點

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稅貸-稅務貸款-留意重點

在眾多貸款產品中,稅務貸款一向最引入注目,因為利息通常比其他貸款低,各大銀行亦好大機會鬥低息搶客。以今年為例,部分稅貸之年利率更低於2%,最近有需要借錢的打工仔不妨睇睇。申請稅貸前,MoneyHero先提提大家關於揀選稅貸的幾個重點,讓大家作出精明選擇!

各大銀行稅務貸款比較:按此進入

稅貸和普通貸款有甚麼分別?

稅貸是每年稅季都會推出的特別貸款產品,大部分銀行的稅貸在每年10至11月,到第二年的4月都可以申請,為打工仔渡過交稅難關(亦可用作其他用途)。

稅貸與普通貸款的分別,在於稅貸申請除了需要入息證明文件外,亦有可能要提供稅單證明。如果不能提供入息證明,向銀行申請稅貸會有頗大難度,建議可考慮由財務公司提供的稅貸或私人貸款,以應付資金需要。

相關閱讀:【稅務貸款】財務公司稅貸申請、批核優勢你要知!

稅貸的最大優點就是一般都比普通私人貸款利息更低,不過還款期一般較私人貸款短,往往只有12個月左右,而私人貸款的還款期可長達60個月。另外,稅貸最高貸款額則為月薪的10至12倍,而私人貸款則最多可借月薪18至20倍。

如果你打算申請稅貸,就要留意以下6個重點:

重點1:實際年利率 (APR)

銀行所提供的各式優惠(例如免息期、現金回贈等)可能會令你花多眼亂。當中最重要、一定要留意的,就是稅貸產品的實際年利率 (APR)!實際年利率已將所有優惠及手續費計算在內,可以直接讓你知道利息高低,反映借錢的實際支出。

此外,要獲得銀行提供的現金回贈要符合指定條件,例如要申請較高的貸款額,所以在比較實際年利率時,比較不計及現金回贈的APR會比較清晰。 

相關閱讀:月平息低就一定抵?睇實際年利率 (APR) 最實際!

重點2:利息優惠有條款

好多銀行在宣傳低息/免息貸款優惠時,其實背後是有條款的,並非人人都可以享受到這些優惠。一般而言,低息貸款會有指定的貸款額,需要借夠某個金額才可享用指定的低息優惠,借錢之前記得留意。另外,亦要留意提早還款的罰息,以及是否需要退還/償還相當於回贈和優惠的費用。

相關閱讀:【提早還款有著數?】貸款前要明白利息的 「78法則」

重點3:免息優惠有時限

一般來說,稅貸的所謂免息優惠,都只覆蓋還款期首幾個月,而非整個還款期,所以大家記得看清楚免息期有多長。

重點4:信貸評級影響優惠

大家都知道,銀行會參考申請者>的信貸評級去決定是否批出貸款。批出貸款後,銀行還會根據你的信貸評級狀況,去考慮是否向你提供最低息優惠。如果你的信貸評級不太好,即使能借到貸款,都未必能享受到低息優惠或免息期。所以大家要關注一下自己的信貸評級!

重點5:稅貸不止用來交稅

好多人以為稅貸只可以用來交稅,其實不是。因為稅務貸款的利息一般都會比私人貸款低,有些人會用來作其他用途,如借稅貸投資等。不過大家要留意,稅貸還款期比較短,所以申請時記得量力而為,衡量一下自己有沒有足夠還款能力!

相關閱讀:借錢交稅以外 稅貸的6個用途

重點6:新客戶/網上申請優惠

通常,新客申請稅貸都會有首次申請優惠。此外,不論新客或舊客,經網上申請都會有額外優惠,所以不妨試試以網上申請,攞盡優惠!

想了解、比較和申請稅務貸款,請留意MoneyHero稅貸比較平台!MoneyHero遵從《個人資料(隱私)條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時,你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構,並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意,否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。

各大銀行稅貸詳情:

Citi 稅季貸款:總值高達HK$10,000現金券

infographic citi

💡貸款特點
-還款期特長至60個月
-最低實際年利率︰2.01%(以貸款額HK$150萬,還款期12個月計算)
🎁申請優惠
高達HK$6,000現金券
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限時優惠期內經本網成功申請,再享高達HK$4,000現金券
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渣打「分期貸款:總值高達HK$5,000現金券

TaxLoan info SCB

    💡貸款特點
    -網上申請特快服務承諾
    -最低實際年利率︰1.98%,入場門檻只需HK$20萬
    🎁申請優惠
    高達HK$2,000現金券
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    限時優惠期內經本網成功申請,再享高達HK$4,000現金券

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星展銀行稅季貸款:HK$200現金券

infographic dbs

    💡貸款特點
    -最低實際年利率︰1.78%
    -還款期最長為24個月,適合短期內可還款之急需周轉人士
    🎁申請優惠
    網上成功申請可獲高達HK$200現金券

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東亞銀行「稅季貸款」:顯卓理財客戶實際年利率低至1.78%

TaxLoan info BEA

    💡貸款特點
    -最低實際年利率︰1.78%(只適用於顯卓理財客戶,貸款額HK$50萬或以上)
    -還款期12至24個月:最高貸款額為HK$400萬
    -還款期36至60個月:最高貸款額為HK$120萬
    💰MoneyHero 獨家優惠
    經本網成功申請指定貸款額,可獲高達HK$3,000超市現金券

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華僑永亨「全自訂」稅務貸款計劃:豁免提早還款手續費

TaxLoan-info-OCBC

    💡貸款特點
    -自訂手續費
    -自訂還款期:3 / 6 / 9 / 12 / 15 / 18 / 21 / 24個月
    -豁免提早還款手續費
    -手續費會於放款時在貸款金額內扣除,實際取得金額將少於申請金額

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