【稅務貸款2019】借稅貸前要留意的6個重點

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稅貸-稅務貸款-留意重點

在眾多貸款產品中,稅務貸款一向最引入注目,因為利息通常比其他貸款低,各大銀行亦好大機會鬥低息搶客。以2018年為例,稅貸年利率曾經低至2%,最近想借錢的打工仔可以再耐心等等。申請稅貸前,MoneyHero先提提大家關於揀選稅貸的幾個重點,讓大家作出精明選擇!

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稅貸和普通貸款有甚麼分別?

稅貸是每年稅季都會推出的特別貸款產品,大部分銀行的稅貸在每年10至11月,到第二年的4月都可以申請,為打工仔渡過交稅難關(亦可用作其他用途)。

稅貸與普通貸款的分別,在於稅貸申請除了需要入息證明文件外,亦有可能要提供稅單證明。如果不能提供入息證明,向銀行申請稅貸會有頗大難度,建議可考慮由財務公司提供的稅貸或私人貸款,以應付資金需要。

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稅貸的最大優點就是一般都比普通私人貸款利息更低,不過還款期一般較私人貸款短,往往只有12個月左右,而私人貸款的還款期可長達60個月。另外,稅貸最高貸款額則為月薪的10至12倍,而私人貸款則最多可借月薪18至20倍。

如果你打算申請稅貸,就要留意以下6個重點:

重點1:實際年利率 (APR)

銀行所提供的各式優惠(例如免息期、現金回贈等)可能會令你花多眼亂。當中最重要、一定要留意的,就是稅貸產品的實際年利率 (APR)!實際年利率已將所有優惠及手續費計算在內,可以直接讓你知道利息高低,反映借錢的實際支出。

此外,要獲得銀行提供的現金回贈要符合指定條件,例如要申請較高的貸款額,所以在比較實際年利率時,比較不計及現金回贈的APR會比較清晰。 

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重點2:利息優惠有條款

好多銀行在宣傳低息/免息貸款優惠時,其實背後是有條款的,並非人人都可以享受到這些優惠。一般而言,低息貸款會有指定的貸款額,需要借夠某個金額才可享用指定的低息優惠,借錢之前記得留意。另外,亦要留意提早還款的罰息,以及是否需要退還/償還相當於回贈和優惠的費用。

重點3:免息優惠有時限

一般來說,稅貸的所謂免息優惠,都只覆蓋還款期首幾個月,而非整個還款期,所以大家記得看清楚免息期有多長。

重點4:信貸評級影響優惠

大家都知道,銀行會參考申請者>的信貸評級去決定是否批出貸款。批出貸款後,銀行還會根據你的信貸評級狀況,去考慮是否向你提供最低息優惠。如果你的信貸評級不太好,即使能借到貸款,都未必能享受到低息優惠或免息期。所以大家要關注一下自己的信貸評級!

重點5:稅貸不止用來交稅

好多人以為稅貸只可以用來交稅,其實不是。因為稅務貸款的利息一般都會比私人貸款低,有些人會用來作其他用途,如借稅貸投資等。不過大家要留意,稅貸還款期比較短,所以申請時記得量力而為,衡量一下自己有沒有足夠還款能力!

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重點6:新客戶/網上申請優惠

通常,新客申請稅貸都會有首次申請優惠。此外,不論新客或舊客,經網上申請都會有額外優惠,所以不妨試試以網上申請,攞盡優惠!

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