【MPF強積金攻略】強積金供款應該點填?附職場新手常見問題

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【MPF 強積金 攻略】強積金供款應該點填?附職場新手常見問題

各位剛考完DSE的考生和應屆大學畢業生,相信大家經已或者快將找到適合自己的兼職或全職的工作。開始工作前,公司都會叫你填一份強積金計劃,到底強積金是什麼?又該如何填寫強積金表格中的內容呢?強積金與退休生活息息相關,等MoneyHero.com.hk 介紹強積金的基本資料,教你精明地填寫供款計劃,解答大家對強積金的種種疑問!(2018年8月更新)

甚麼是強積金?

很多職場新手第一次填強積金計劃時,都對強積金的內容不太了解。其實強積金就是為本港就業人仕提供的退休財政保障。強積金屬於強制性計劃,所有年齡介乎18至65歲的僱員和自僱人士,不論全職、兼職或暑期工都必須參加強積金計劃。

打工仔可於年滿65歲時,一次過提取所有累算權益,又或在指定情況下於65歲前提取。雖然強積金的供款令大部分在職人仕月薪打了個「九五折」,但善用這個長線投資計劃,透過用複息效應,可讓本金得以增長,讓退休生活過得更好!


強積金如何計算?

目前,僱員及僱主都要為作強制性供款,但僱員供款卻設有上下限。

僱主必須就僱員每月有關入息(包括薪金、花紅、佣金及津貼等)總收入的5%作出供款,並以最高入息以3萬元為上限,最低入息HK$7,100為下限。至於僱員,若現時每月有關入息等於或高於HK$7,100,同樣須供款5%(供款上限為HK$1,500,下限為HK$355)。詳細供款額可參看下表:

每月有關入息 強制性供款額
僱主供款 僱員供款
低於HK$7,100 有關入息 x 5% 無須供款
HK$7,100至HK$30,000 有關入息 x 5% 有關入息 x 5%
超過HK$30,000 HK$1,500 HK$1,500

強積金供款由新僱員加入公司首日開始計算,只要僱用期多於60日,即使是兼職,僱主都要為新僱員(你)安排強積金供款,而新僱員入職後60日,公司要在其後月份的第10個曆日或之前作出供款。

例如:新僱員在5月1日加入公司,至7月1日仍然工作(超過60日) 。僱主須於8月10日或之前作出強積金供款。如果僱員在60日內離職,僱主及僱員則毋須供款。


應該如何選擇供款組合?

每到一間新公司工作,公司便會為你登記參加強積金計劃,當中需填妥一份強積金計劃登記表格。此表格的前半部份並不困難,只需填寫個人資料即可。最後的聲明部分亦只要看清條款後簽署即可,不過大家記得要緊記簽名式樣,若日後有機會轉換受託人或計劃時,亦要用相同的簽名樣式。

最困難的,應該填寫供款分配的那部份,僱員需選擇投資哪些強積金基金及為自己所選之基金進行比例上的分配(總共加起來要達100%)。現時強積金基金可分為五大類,依風險程度由低至高排列,分別為貨幣市場基金(強積金保守基金)、保證基金、債券基金、股債混合資產基金及股票基金。而風險最高的是股票基金,預期潛在回報或虧損也最高,所以不是人人都適合。詳細風險程度及回報率可參看下表:

基金類別 投資目標 風險程度 年度回報率
(2000年12月至
2015年11月)
股票基金 獲取長期資本增值,及高於通脹率的回報。 較高 4.1%
混合資產基金 透過同時投資於股票及債券,爭取資本增值。 中至高 3.9%
債券基金 賺取穩定的利息或票面息率收人,以
及從債券買賣中取得利潤。
低至中 2.8%
保證基金 提供本金保證,或保證一個預設的回報率
(須符合所附帶的保證條件,如鎖定期及提款條件)
較低 1.3%
強積金保守基金 賺取與銀行港元儲蓄存款利率相若的回報。 較低 0.8%

大家選擇強積金基金時,不要只看基金名稱就下決定,應事前透過基金便覽及銷售文件,了解基金所包括的資產,是否符合自己的風險程度及投資目標。主要考慮因素有:

  • 投資期
  • 風險取向
  • 通脹

坊間有人說年輕人剛踏入社會工作,距離退休還有30、40年的時間,強積金投資期長,理應可承受較高風險,便一律建議全攻股票型基金。小編則不敢苟同,與其要於短時間內看完一大堆強積金資料,並立即選定要投資的強積金基金,倒不如用初踏入社會的首一、兩年的時間,先採取較均衡的投資策略,比如挑選一個股票債券各佔約一半的平衡型組合,為自己爭取時間認識強積金,認識退休投資是怎麼一回事。當了解投資強積金基金與普通股票買賣的不同後,才制定最適合自己的積金投資策略,這樣做比起100%投資股票基金,更能減輕投資的潛在虧損風險,股債攻守兼備也不失為一個好策略。

溫馨提示:強制性公積金計劃管理局為大家整合不同的強積金基金種類及特點,立即去選好符合自己的風險程度及投資目標,按此了解更多!

資料來源: 強制性公積金計劃管理局

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