近年香港環境出現重大變化，為尋求新的開始，不少港人移居英國、加拿大、澳洲、新加坡、日本等國家，掀起一股熾熱的移民潮。要順利移居外地，除了要有相當財力及符合相關的移民政策，個人的信貸評分在移民過程中扮演重要角色。在多個港人移民的熱門國家裡，入境機關有權要求移民申請人提供信貸報告或信用報告，故良好的個人信貸評分猶如一張特快通行證，加快心願達成，在外地開展新生活。MoneyHero列出幾個移民後需要使用信貸評分的情況。
TU高低左右日常生活
有幸成功移民外地，個人信貸評分的影響力更為深遠，不容忽視。皆因小至申請信用卡、購買保險，大至置業租樓、申請私人貸款，亦有機會需要提交信貸報告以供相關機構查閱。信貸評分並非單單一個數字，該結果的高低將會對日常生活造成影響。
租樓買樓買車 拎出信貸史最實際
以英國為例，不少人都說要「儲Credit Score」，其實即是類似香港的信貸評分（TU）。目前英國有三間主要公司提供 Credit Score，分別是TransUnion、Equifax以及Experian，他們的計分方法各有不同。而個人的信貸紀錄將反映於信貸評分，無論好壞，過去六年的紀錄亦會納入審核之中。不得不提的是，英國業主為確保租客有錢交租，非常重視租客的Credit Score，他們大多要求租客提供相關信貸證明，才會決定會否將房屋租出。初來報到，香港人未必有當地認可的證明或工作，這樣就有機會被業主拒諸門外，或者要預繳多達一年的租金。即使打算買樓，按揭公司未必會受理 Credit Score太低的申請人，即使接受其申請，也有機會要繳付較高的按揭利率。
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有「信用國度」之稱的加拿大亦有類似做法，當地業主習慣在出租單位前審視租客的誠信度，從而評估欠租風險；其次當地業主一般會委託收數公司追收所欠租金，如果租客欠租，收數公司會將情況向信貸機構匯報。因此，如果租客有欠租紀錄，其個人信貸評分就會遭降低。儘管部份華人業主沒有太過看重租客的信貸評分，但這類租盤在市場的供應始終有限，所以好好建立自己的信貸歷史更為實際。除了買樓，買車時申請汽車貸款或購買車保同樣會被審視個人的信貸往績。屆時要否繳付更高的利息成本去買入愛驅，還要看自己的造化。
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信用紀錄收集範圍廣 忌欠交大小卡數
澳洲將信貸評級稱為信用紀錄，而相關信用紀錄由0至1000分不等，分數愈低可能代表著申請信用服務越見困難，利息成本亦越高。其信用紀錄的收集範圍十分廣泛，由房貸、車貸、房租，乃至信用卡、水電費、電話費賬單等，均屬資料來源。
美國對信貸評級的重視程度與澳洲不遑多讓，即使是一些小額欠款，例如逾期繳付圖書館罰款、醫療賬單未清還，都會令個人信貸評級下降。而逾期不還信用卡是美國並非小事一樁，除了令自己的信用評分大打折扣，亦有會收數公司上門追收所欠租金。若仍然未還款，則有機會面對收律師信、被起訴至法院，甚至坐監的嚴重後果。
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有用貼士助你信貸加分
或者大家會有疑問：港人在外國落地後，所有事情都是由零開始，如何展現自己的優良的信貸表現？事實上，香港與外地的信貸資料庫均獨立運作，並非互通。因此，由最簡單的申請信用卡這一步開始，已經要用上一些小技巧。
若移居英國，大家可以考慮選擇一些Credit-builder信用卡。雖然這一類卡的信用限額較低，而且息率較高，甚至一般有高達30%的年利息，惟準時還清所有款項便可加快提升信用評分。當信用評分節節上升的時候，便有「入場券」申請其他信用限額高及息率較低的信用卡。及後，更可以申請多一、兩張信用卡，周不時使用其信貸額度消費，並準時還款。所謂「有借有還上等人」，這樣可切實地提高個人信貸表現，逐步擴闊日後的借貸大門，為自己創造更有利條件。另外，英國的借貸機構可以從選民登記冊去驗證個人身份，確保的申請人姓名及地址相符，防止身份欺詐，故登記做選民亦可為信貸表現加分。
除了以上的「貼士」，還有一招較為節省功夫。以加拿大為例，當地有不少跨國銀行的分支，當中部份銀行可以為「新移民」轉移信貸紀錄，所以只要你在香港有一份良好的信貸報告，就可以將有關紀錄過戶去加拿大，這樣就不用像一張白紙段重頭開始，省卻時間及煩惱之餘，展開新生活一定會更加方便。
雖然你今日可能未有能力移民，但日後發生的事又有誰可以預測？既然個人信貸評級如此重要，就應該定期索取報告檢視一下。若然表現未如理想，就慢慢透過健康的理財習慣改善；若然已屬高信貸評級，就要努力保持。由這刻開始，一齊為信貸評分默默耕耘！
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信貸評分常見問題
信用紀錄收集範圍？
信用紀錄的收集範圍十分廣泛，包括房貸、車貸、房租，信用卡、水電費及電話費賬單等。即使是一些小額欠款，例如逾期繳付圖書館罰款、醫療賬單未清還，都會令個人信貸評級下降。
如打算移民，香港的信貸記錄可以轉移嗎？
不少跨國銀行都提供信貸紀錄轉移服務，以加拿大為例，落地可以到指定銀行申請「新移民」信貸轉移，不用從頭開始管理信貸表現。
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