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想順利移民過新生活?耕耘信貸評分打造康莊大道

MoneyHero貸款專家

MoneyHero貸款專家

最後更新於 10 一月, 2024
近年不少港人移居英國、加拿大、澳洲、新加坡、日本等國家,要順利移居外地,除了要有相當財力及符合相關的移民政策,個人的信貸評分在移民過程中扮演重要角色。入境機關有權要求移民申請人提供信貸報告或信用報告,故良好的個人信貸評分猶如一張特快通行證,加快心願達成,在外地開展新生活。MoneyHero列出幾個移民後需要使用信貸評分的情況。

TU高低左右日常生活

有幸成功移民外地,個人信貸評分的影響力更為深遠,不容忽視。皆因小至申請信用卡、購買保險,大至置業租樓、申請私人貸款,亦有機會需要提交信貸報告以供相關機構查閱。信貸評分並非單單一個數字,該結果的高低將會對日常生活造成影響。

租樓買樓買車 拎出信貸史最實際

以英國為例,不少人都說要「儲Credit Score」,其實即是類似香港的信貸評分(TU)。

目前英國有三間主要公司提供 Credit Score,分別是TransUnion、Equifax以及Experian,他們的計分方法各有不同。而個人的信貸紀錄將反映於信貸評分,無論好壞,過去六年的紀錄亦會納入審核之中。

不得不提的是,英國業主為確保租客有錢交租,非常重視租客的Credit Score,他們大多要求租客提供相關信貸證明,才會決定會否將房屋租出。

初來報到,香港人未必有當地認可的證明或工作,這樣就有機會被業主拒諸門外,或者要預繳多達一年的租金。即使打算買樓,按揭公司未必會受理 Credit Score太低的申請人,即使接受其申請,也有機會要繳付較高的按揭利率。

延伸閱讀:TU信貸評分與我無關?四大好處連繫你人生

有「信用國度」之稱的加拿大亦有類似做法,當地業主習慣在出租單位前審視租客的誠信度,從而評估欠租風險;其次當地業主一般會委託收數公司追收所欠租金,如果租客欠租,收數公司會將情況向信貸機構匯報。因此,如果租客有欠租紀錄,其個人信貸評分就會遭降低。

儘管部份華人業主沒有太過看重租客的信貸評分,但這類租盤在市場的供應始終有限,所以好好建立自己的信貸歷史更為實際。除了買樓,買車時申請汽車貸款或購買車保同樣會被審視個人的信貸往績。屆時要否繳付更高的利息成本去買入愛驅,還要看自己的造化。

延伸閱讀:TU 信貸評級如何影響借錢利率?

信用紀錄收集範圍廣 忌欠交大小卡數

澳洲將信貸評級稱為信用紀錄,而相關信用紀錄由0至1000分不等,分數愈低可能代表著申請信用服務越見困難,利息成本亦越高。其信用紀錄的收集範圍十分廣泛,由房貸、車貸、房租,乃至信用卡、水電費、電話費賬單等,均屬資料來源。

美國對信貸評級的重視程度與澳洲不遑多讓,即使是一些小額欠款,例如逾期繳付圖書館罰款、醫療賬單未清還,都會令個人信貸評級下降。而逾期不還信用卡是美國並非小事一樁,除了令自己的信用評分大打折扣,亦有會收數公司上門追收所欠租金。若仍然未還款,則有機會面對收律師信、被起訴至法院,甚至坐監的嚴重後果。

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有用貼士助你信貸加分

或者大家會有疑問:港人在外國落地後,所有事情都是由零開始,如何展現自己的優良的信貸表現?事實上,香港與外地的信貸資料庫均獨立運作,並非互通。因此,由最簡單的申請信用卡這一步開始,已經要用上一些小技巧。

若移居英國,大家可以考慮選擇一些Credit-builder信用卡。雖然這一類卡的信用限額較低,而且息率較高,甚至一般有高達30%的年利息,惟準時還清所有款項便可加快提升信用評分。

當信用評分節節上升的時候,便有「入場券」申請其他信用限額高及息率較低的信用卡。及後,更可以申請多一、兩張信用卡,周不時使用其信貸額度消費,並準時還款。所謂「有借有還上等人」,這樣可切實地提高個人信貸表現,逐步擴闊日後的借貸大門,為自己創造更有利條件。

另外,英國的借貸機構可以從選民登記冊去驗證個人身份,確保的申請人姓名及地址相符,防止身份欺詐,故登記做選民亦可為信貸表現加分。

除了以上的「貼士」,還有一招較為節省功夫。以加拿大為例,當地有不少跨國銀行的分支,當中部份銀行可以為「新移民」轉移信貸紀錄,所以只要你在香港有一份良好的信貸報告,就可以將有關紀錄過戶去加拿大,這樣就不用像一張白紙段重頭開始,省卻時間及煩惱之餘,展開新生活一定會更加方便。

雖然你今日可能未有打算移民,但日後發生的事又有誰可以預測?既然個人信貸評級如此重要,就應該定期索取報告檢視一下。若然表現未如理想,就慢慢透過健康的理財習慣改善;若然已屬高信貸評級,就要努力保持。由這刻開始,一齊為信貸評分默默耕耘!

延伸閱讀:【移民申請攻略】信貸評級(TU)好成功機會高!3招靚仔報告即刻有

信貸評分常見問題

信用紀錄收集範圍?

信用紀錄的收集範圍十分廣泛,包括房貸、車貸、房租,信用卡、水電費及電話費賬單等。即使是一些小額欠款,例如逾期繳付圖書館罰款、醫療賬單未清還,都會令個人信貸評級下降。

如打算移民,香港的信貸記錄可以轉移嗎?

不少跨國銀行都提供信貸紀錄轉移服務,以加拿大為例,落地可以到指定銀行申請「新移民」信貸轉移,不用從頭開始管理信貸表現。

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Tags 信貸

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