【借稅貸做定期】賺息差有咩要留意？

2023稅貸大戰持續，各大銀行陸續推出低息稅貸，實際年利率低至1.51%！適逢加息週期，各大銀行紛紛上調存款息率吸引資金，優惠定期存款利率高達3.9%，以HK$100萬貸款額計算可賺取逾HK$3萬息差回報！究竟借低息稅貸做高息定期是否可行？MoneyHero搜羅全城低息貸款和高息定存優惠，並提醒大家借錢投資需留意事項！

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稅季攻略：
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借稅貸賺息差第一步：借低息稅貸

借稅貸賺息差第一步就是要借平錢，以Citi税貸為例，實際年利率低至1.78%，恒生銀行「税安心」税季貸款實際年利率低至1.62%。

銀行稅貸	最低APR	取得最低息條件	獎賞
Citi稅季貸款官網申請	1.78%	貸款額達HK$150萬還款期12個月	總值高達HK$18,599 HK$1萬現金券 + MoneyHero獨家獎賞iPhone 14 Pro
星展銀行稅季貸款官網申請	6.14%	貸款額達HK$150萬還款期12個月	總值高達HK$16,000 （HK$7,500現金券 + HK$500「一扣即享」金額 + MoneyHero獨家獎賞HK$8,000超市現金券或Apple Gift Card）
東亞銀行稅季貸款官網申請	2.23%	貸款額達HK$100萬還款期12個月	總值高達HK$13,899 （HK$5,000現金回贈 + MoneyHero獨家獎賞iPad Pro 12.9吋, 128GB, Wi-Fi）
滙豐分期「萬應錢」官網申請	2.25%	貸款額達HK$150萬還款期12個月	高達HK$5,300現金回贈
恒生銀行「税安心」税季貸款官網申請	1.62%	貸款額達HK$150萬還款期24個月	高達HK$5,000現金回贈

註：以獎賞總值排序，最低APR未包括回贈

延伸閱讀：【稅貸大戰】比較銀行稅務貸款邊間息最低、邊間多優惠？

借稅貸賺息差第二步：敘造高息存款

揀好心水貸款後，就要選擇投資產品。在加息週期之下，各大銀行紛紛加息「搶錢」，如信銀國際為例，12個月定存年利率達3.9%。若借入2.23% APR的東亞銀行稅季貸款，然後把資金敘造3.9%年利率定存，便可賺取HK$30,000息差回報，可謂無本生利！

賺息差實際例子：

借入HK$100萬東亞銀行稅貸，實際年利率2.23%，還款期12個月：總利息支出約HK$1.2萬
以HK$100萬敘造信銀國際12個月定存，年利率3.9%：可得利息HK$3.9萬
息差回報：HK$3.9萬 - HK$1.2萬 = HK$27,000
東亞銀行稅貸額外現金回贈：HK1,000 + MoneyHero獨家優惠iPad Pro 12.9吋, 128GB, Wi-Fi（價值HK$8,899）、HK$8,000 Apple Gift Card或惠康購物現金券

12個月港元定存年利率高達3.9%

銀行	年利率	可得利息*
中信銀行(國際) - inMotion動感銀行立即申請	3.9%	HK$39,000
livi bank 立即申請	3.5%	HK$35,000
ZA Bank 立即申請	3.31%	HK$33,100

*以HK$100萬本金計算
^只限滙豐尚玉及卓越理財客戶，開戶門檻分別為HK$780萬及HK$100萬

延伸閱讀：【定期存款】港元定存利率及優惠比較

活期存款年利率高達7.28%

若不希望資金被定期存款鎖死，亦可考慮銀行的特別活期存款優惠，年利率都頗吸引。以中信銀行的大富翁存款為例，第四個月的年利率高達7.28%。

除了高息之外，這類活期存款計劃的另一好處就是較為彈性，若臨時需要提早提取部分或全部資金，都不會有任何罰息或手續費，餘下金額更可繼續享受高息優惠。

不過，中信銀行的高息活期存款計劃的投資時間均只有4個月，不能全年都享受高息回報。投資者亦可考慮普通活期存款，如花旗銀行Citi Plus戶口的Citi利息Booster，完成指定任務後，可享高達2.42%儲蓄年利率。

活期存款計劃	投資時間	年利率	MoneyHero獨家優惠	可得利息*
中信銀行(國際) - inMotion動感銀行活期存款 - 大富翁存款立即申請	4個月	高達7.28%	HK$750 Apple Gift Card／HK$750 HKTVmall電子購物禮券／HK$750 惠康超市禮券／récolte 日式電熱鍋 Home BBQ（價值HK$988）／Marshall Emberton 藍牙喇叭（價值HK$1,499）	約HK$9,320
花旗銀行 Citi Plus 立即申請	不設	2.42%	HK$400 Apple Gift Card／HKTVmall購物禮券／ Trip.com 禮品卡／GODIVA 禮券	約HK$7,260 （以HK$30萬計算）

*以HK$100萬本金計算

延伸閱讀：【活期存款】各銀行港元活期存款利率比較+儲蓄戶口利息

借税貸做定存注意事項

税貸需每月還款

借款人需留意，借入貸款後需每月償還指定金額，但敘造定期存款後，需要到期後才能取回全部本金和利息，若提早提款有可能需支付額外罰息和手續費。所以借款人應避免把貸款額全數敘造定期存款，需預留足夠資金供每月還款，避免陷入周轉困難而需取消定存。

借款人可考慮把資金分為幾部分，一部分敘造高息定存，另一部分放在活期存款戶口，就可以一邊賺息的同時，確保有足夠資金還款。

最低息需達指定條件

2023年銀行税貸年利率雖低至1.51%，但需符合指定條件才能獲銀行批出最低利息，通常要月薪較高人士才可以借到大額低息資金。

以東亞銀行為例，要獲批2.23%年利率需貸款HK$100萬以上，同時最高貸款額為月薪12倍，則借款人月薪需達HK$8.33萬以上才能獲批最低APR。而花旗銀行的最低1.78% APR需貸款HK$150萬以上，最高貸款額為12倍，則月薪需達HK$12.5萬以上才能獲批最低APR。若貸款人月薪不足，不能獲批大額貸款，便需支付較高利息。

除月薪外，借款人的個人財務狀況亦會影響最終獲批利率，如TU 信貸評分較差或身上有其他債務等，都會令貸款實際年利率較高，影響最終息差回報。

延伸閱讀：TU 信貸評級如何影響借錢利率？

存款息率非固定

一般高息存款需符合指定條件，如需為銀行新客戶、新資金、較短存款期或存款額有上限等等，即使貸款人借入一大筆資金，未必全部都可以享受最高息存款優惠。且當存款期屆滿後，銀行或會再調整存款息率，息率有機會下跌。

借税貸做定存常見問題

借稅貸做定期可賺多少息差？

2023年銀行稅貸年利率低至1.51%，定存存款年利率高至3.9%，借稅貸做定期可賺取高達近3厘息差回報。

借稅貸有什麼額外獎賞？

銀行稅貸會提供現金回贈、現金券或實體禮物等獎賞，除此之外，經MoneyHero申請貸款還有額外獨家優惠，最高可獲iPhone 14 Pro，連同銀行迎新優惠總值高達HK$18,599！

借稅貸做定期有什麼地方要留意？

定期存款會鎖死資金一段時間，到期才能取回，但貸款本身需每月還款，貸款人需留意是否有充足流動資金。

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精選稅季貸款

Citi稅季貸款：總值高達HK$18,599獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.78%（以貸款HK$150萬及還款期12個月計算）
貸款額高達HK$200萬

🎁迎新優惠
即日起至2023年3月31日期間，成功申請Citi稅季貸款達指定貸款額，並於2023年4月14日或之前提取貸款，可獲高達HK$1萬現金券

貸款額	還款期24個月以上		還款期24個月或以下
貸款額	指定客戶*	其他客戶	指定客戶*	其他客戶
HK$150萬以上	HK$1萬	HK$4,000	HK$5,000	HK$2,500
HK$80萬至 HK$1,499,999	HK$5,000	HK$3,000	HK$2,500	HK$2,000
HK$30萬至 HK$799,999	HK$3,000	HK$2,000	HK$1,500	HK$1,000
HK$10萬至 HK$299,999	HK$1,000	HK$700	HK$800	HK$500

*花旗私人客戶／Citigold客戶／Citi ULTIMA卡之持有人

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年3月31日期間，經本網成功申請Citi稅季貸款，還款期為12個月或以上，並於1個月內提取指定貸款額，可獲獨家優惠高達iPhone 14 Pro 128GB（價值HK$8,599）

貸款額	電子產品	Apple Gift Card／超市現金券
HK$80萬以上	iPhone 14 Pro 128GB（價值HK$8,599）	HK$8,000
HK$50萬至 HK$799,999	RIMOWA Essential Lite Cabin行李箱（價值HK$5,250）	HK$5,500
HK$30萬至 HK$499,999	Dyson Airwrap™ Complete多功能造型器長型髮捲版（價值HK$4,480）	HK$4,000
HK$20萬至 HK$299,999	PHILIPS飛利浦DE3203/30 30公升抽濕機（價值HK$3,688）	HK$2,500
HK$10萬至 HK$199,999	Marshall Emberton便攜藍牙喇叭（價值HK$1,499）	HK$1,000

渣打銀行稅季私人貸款：總值高達HK$17,499獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.85%（以貸款HK$150萬及還款期12個月計算）
網上申請特快服務承諾：於任何辦公日中午前遞交網上申請，將有專人於當日跟進
特設7天冷靜期，期內豁免提早償還貸款手續費

🎁迎新優惠
即日起至2023年5月31日，於網上成功申請及提取渣打分期貸款可享高達HK$7,000現金回贈，全新客戶及貸款期達36個月或以上可享額外HK$1,000現金回贈

貸款金額	現金回贈
貸款金額	24個月或以上還款期	12個月還款期
HK$150萬以上	HK$7,000	HK$300
HK$60萬至 HK$1,499,999	HK$3,000	HK$300
HK$20萬至 HK$599,999	HK$2,000	HK$300
HK$5萬至 HK$199,999	HK$500	HK$300

全新客戶及還款期達36個月或以上：額外HK$1,000現金回贈（申請時沒有持有任何渣打信用卡或貸款）

💰MoneyHero獨家優惠
即日至2023年3月31日期間，經本網成功申請及批核指定貸款額，並於3個月内提取貸款，可獲獨家優惠高達MacBook Air配備M2晶片（價值HK$9,499）、HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券！

貸款金額	MoneyHero獨家優惠
HK$80萬以上	MacBook Air配備M2晶片（價值HK$9,499）、HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券
HK$40萬至 HK$799,999	Dyson Purifier Cool™ Formaldehyde二合一甲醛空氣清新機TP09（價值HK$6,180；顏色隨機）、HK$4,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券
HK$20萬至 HK$399,999	HK$2,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券

星展銀行稅季貸款：總值高達HK$16,000獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰4.97%（以貸款HK$150萬及還款期12個月計算，已包括2%貸款開立費）
一分鐘閃批，即日過數
貸款額高達HK$200萬

🎁迎新優惠
即日起至2023年3月31日，成功申請星展稅季貸款及批核指定貸款額，可獲高達HK$7,500超市現金券 + HK$500「一扣即享」金額

貸款額	DBS現金券		額外「一扣即享」金額
貸款額	還款期42/48/52/54/60個月	還款期12/18/24/30/36個月	額外「一扣即享」金額
HK$100萬或以上	HK$7,500	HK$3,000	HK$500
HK$50萬至 HK$999,999	HK$3,000	HK$1,000
HK$30萬至 HK$499,999	HK$1,000	HK$1,000
HK$10萬至 HK$299,999	HK500	HK$500

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年3月31日，經本網成功申請星展稅季貸款達指定貸款額，全新客戶可獲獨家優惠高達HK$8,000超市現金券或Apple Gift Card，現有客戶亦可獲高達HK$5,200超市現金券或Apple Gift Card！

貸款額	MoneyHero獨家優惠（超市現金券／Apple Gift Card）
貸款額	全新客戶	現有客戶
HK$150萬或以上	HK$8,000	HK$5,200
HK$100萬至HK$1,499,999	HK$4,500	HK$3,400
HK$50萬至HK$999,999	HK$3,500	HK$2,600
HK$30萬至HK$499,999	HK$2,000	HK$1,500
HK$10萬至HK$299,999	HK$500	HK$200

東亞銀行稅季貸款：總值高達HK$13,899獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率：2.23%（以貸款HK$100萬及還款期12個月計算，未包括現金回贈；包括現金回贈後最低實際年利率為2.04%）
0%手續費
還款期長達60個月
貸款額高達HK$300萬

🎁迎新優惠

於推廣期內經網上成功申請東亞稅季貸款並提取指定貸款額，可獲高達HK$4,000現金回贈

貸款額	現金回贈（還款期36至60個月）
HK$100萬以上	HK$4,000
HK$80萬至 HK$999,999	HK$3,000
HK$30萬至 HK$799,999	HK$2,000
HK$20萬至 HK$299,999	HK$1,500
HK$10萬至 HK$199,999	HK$500

全新客戶於推廣期內成功申請稅季貸款並提取貸款，貸款額達HK$5萬或以上，還款期12至60個月，可獲額外HK$1,000現金回贈

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年3月31日，經本網申請東亞銀行稅季貸款，還款期達12個月或以上，可獲獨家優惠iPad Pro 12.9吋, 128GB, Wi-Fi（價值HK$8,899）、HK$8,000 Apple Gift Card或惠康購物現金券

貸款額	現金回贈（還款期36至60個月）
HK$80萬以上	iPad Pro 12.9吋, 128GB, Wi-Fi（價值HK$8,899）、HK$8,000 Apple Gift Card或惠康購物現金券
HK$40萬至 HK$799,999	HK$7,000 Apple Gift Card或惠康購物現金券
HK$30萬至 HK$399,999	HK$6,000 Apple Gift Card或惠康購物現金券
HK$10萬至 HK$299,999	HK$5,000 Apple Gift Card或惠康購物現金券

滙豐分期「萬應錢」︰高達HK$5,300現金回贈

💡貸款特點

最低實際年利率︰2.25%（以貸款HK$150萬及還款期12個月計算）
1分鐘特快批核
透過滙豐自動轉賬出糧達一個月以上，申請時可免入息證明
可於全港超過1,000部滙豐櫃員機及分行提款
設有30天冷靜期，豁免提早償還手續費

🎁迎新優惠
即日起至2023年4月10日，成功申請滙豐分期「萬應錢」可獲高達HK$5,000現金回贈，成功遞交證明文件並獲批核達HK$10萬或以上的貸款額，可獲額外HK$300現金回贈

貸款額	60個月還款期	24個月以上還款期	24個月還款期	遞交證明文件優惠現金回贈
HK$150萬以上	HK$5,000	HK$2,500	HK$1,500	HK$300
HK$100萬至 HK$1,499,999	HK$2,500	HK$2,500	HK$1,500	HK$300
HK$30萬至 HK$999,999	HK$2,000	HK$2,000	HK$800	HK$300
HK$20萬至 HK$299,999	HK$1,000	HK$1,000	HK$500	HK$300
HK$10萬至 HK$199,999	HK$500	HK$500	HK$300	HK$300

恒生銀行「税安心」税季貸款︰高達HK$5,000現金回贈

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.62%（以貸款HK$150萬及還款期24個月計算）
0%手續費
出糧客戶毋須提交任何文件
貸款額高達HK$300萬
還款期長達60個月

🎁申請優惠
即日起至2023年3月31日，經網上成功申請及提取恒生「税安心」税季貸款達指定金額，並選擇36個月或以上還款期，可獲高達HK$5,000現金回贈

貸款額	現金回贈
貸款額	指定客戶*	其他客戶
HK$150萬以上	HK$5,000	HK$3,000
HK$100萬至 HK$1,499,999	HK$3,000	HK$2,000
HK$50萬至 HK$999,999	HK$1,500	HK$1,000
HK$20萬至 HK$499,999	HK$800	HK$500
HK$5萬至 HK$199,999	HK$300	HK$200

*指定客戶指恒生私人銀行、Signature 優卓理財或優越理財客戶

信銀國際$mart Plus稅季貸款︰獨家禮品價值高達HK$4,799

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.39%（以貸款HK$200萬及還款期12個月計算）
長達60個月還款期
貸款額高達HK$200萬
可申請循環提取已償還之本金
最快即日放款

💰MoneyHero獨家優惠

0%手續費

即日起至2023年3月31日期間，客戶經MoneyHero成功申請及提取信銀國際$mart Plus稅季貸款達指定貸款額，並於成功申請的一個月內提取貸款，可獲獨家優惠高達Apple iPad Air 10.9吋, 64GB, Wi-Fi（價值HK$4,799）或HK$4,000惠康禮券

貸款額	MoneyHero獨家優惠
HK$80萬以上	Apple iPad Air 10.9吋, 64GB, Wi-Fi（價值HK$4,799）或HK$4,000惠康禮券
HK$40萬至 HK$799,999	Dyson Supersonic™風筒HD08（價值HK$3,680）或HK$3,000惠康禮券
HK$10萬至 HK$399,999	De'Longhi Active Line系列半自動咖啡機ECP35.31（價值HK$1,848）或HK$1,000惠康禮券

中銀分期「易達錢」稅季貸款：高達HK$2,900現金回贈

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.68%（以貸款HK$150萬及還款期12個月計算）
貸款額高達HK$400萬
低至0%手續費

🎁迎新優惠
客戶成功申請並提取指定貸款額，還款期達36期或以上，可獲高達HK$2,800現金回贈

貸款額	現金回贈
HK$100萬以上	HK$2,800
HK$50萬至 HK$999,999	HK$1,200
HK$20萬至 HK$499,999	HK$800
HK$8萬至 HK$199,999	HK$400
HK$5萬至 HK$79,999	HK$200

*適用於36個月或以上還款期

💰MoneyHero獨家優惠
經MoneyHero網站申請中銀分期「易達錢」，並輸入貸款代碼「AH」，可獲額外HK$100現金回贈

AEON「税 • 貸易」稅務貸款：高達HK$11,800獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰3.12%（以貸款HK$10萬及還款期12個月計算）
全期免手續費
貸款額高達HK$100萬

🎁迎新優惠
即日起至2023年3月31日，成功申請AEON「税 • 貸易」稅務貸款，可獲高達HK$1萬現金回贈

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年3月31日，經MoneyHero成功申請並提取AEON「税 • 貸易」稅務貸款達指定貸款額，可獲獨家獎賞高達HK$1,800 Apple Gift Card

邦民特快低息貸款（適合稅季）：高達HK$1萬現金獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.12%
貸款額HK$10萬或以下，可免交證明文件
歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
無提早償還貸款手續費及罰息／入會費／年費
即使TU未如理想，亦有專人跟進申請
還款方案以日息計算，利息只計算至全數還清當日
貸款以「轉數快」過數，不論任何銀行或時間最快即日到手

🎁申請優惠
即日起至2023年3月31日，全新客戶成功申請及提取指定貸款額，可獲高達HK$1萬現金獎賞

首次提取貸款額	現金獎賞
HK$550,001 或以上	HK$1萬
HK$500,001 至 HK$55萬	HK$8,000
HK$400,001 至 HK$50萬	HK$5,000
HK$300,001 至 HK$40萬	HK$4,000
HK$200,001 至 HK$30萬	HK$3,000
HK$100,001 至 HK$20萬	HK$2,000
HK$50,001 至 HK$10萬	HK$1,000
HK$1萬至 HK$5萬	HK$500

亞洲聯合財務低息稅務貸款：實際年利率低至1.38%

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.38%
貸款額高達稅款300%
還款期長達36個月

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