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稅貸攻略2024 | 低息銀行稅貸及獨家優惠比較

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稅貸2024臨近尾聲,申請稅務貸款邊間好?MoneyHero 整合各大銀行稅季貸款、虛擬銀行稅貸財務公司稅貸優惠,從實際年利率、迎新優惠到申請條件一一比較,助你找到最平稅貸,並介紹不同稅貸用途。(2月更新)

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銀行稅貸2024比較 | 借HK$10萬稅貸比較 | 借HK$50萬稅貸比較 | 借HK$150萬稅貸比較 |虛擬銀行稅貸優惠 

稅貸和一般分期貸款有甚麼分別? | 稅務貸款6大特色 | 借稅貸應注意哪些事項? | 借稅貸會check TU?| 申請稅貸教學攻略 - 一般申請流程及所需文件

其他貸款比較:特快私人貸款免入息貸款免TU貸款網上貸款低息貸款易批貸款公務員貸款銀行貸款虛擬銀行貸款短期小額貸款清卡數貸款大額清數貸款

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建行(亞洲) 「好現金」私人分期貸款
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1.85% 總值高達HK$12,300獎賞 貸款額達HK$300萬
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星展銀行 稅季貸款
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2.38% 總值高達HK$12,100獎賞 貸款額達HK$150萬
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HK$
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借HK$10萬稅貸比較

以貸款額HK$10萬,還款期12個月計算

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建行(亞洲) 「好現金」私人分期貸款
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滙豐 分期「萬應錢」
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9.26% HK$4,920 MoneyHero獨家優惠批唔批都送HK$500 Apple Gift Card或惠康現金券 HK$4,420
註:本圖表資料只供參考,部分利率適用於指定客戶,因財務機構貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整,詳細資料以財務機構最新公布為準。

借HK$50萬稅貸比較

以貸款額HK$50萬,還款期24個月計算

實際年利率

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2.78% HK$14,400 MoneyHero獨家現金回贈 + WeLend迎新優惠HK$10,800現金回贈 及 批唔批都送HK$500 Apple Gift Card或惠康現金券 HK$3,100
渣打銀行 稅季私人貸款
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星展銀行 稅季貸款
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5.77% HK$29,200 + HK$10,000手續費 HK$1,000超市現金券 及 HK$300額外「一扣即享」金額 +  MoneyHero獨家優惠HK$5,500超市現金券或Apple Gift Card 及批唔批都送HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券 HK$21,600
中銀分期「易達錢」- 稅季貸款
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4.37% HK$22,620 HK$1,000現金回贈 HK$21,620
建行(亞洲) 「好現金」私人分期貸款
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6.75% HK$34,800 HK$4,000現金回贈 及 下午3時前遞交網上申請優惠現金回贈HK$500 + MoneyHero獨家優惠HK$3,000 Apple Gift Card或惠康現金券 及 批唔批都送HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券 HK$26,500
滙豐 分期「萬應錢」
滙豐 分期「萬應錢」
8.16% HK$42,000 HK$800現金回贈 + HK$300遞交證明文件優惠現金回贈 + $800「獎賞錢」 HK$40,100
註:本圖表資料只供參考,部分利率適用於指定客戶,因財務機構貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整,詳細資料以財務機構最新公布為準。

借HK$150萬稅貸比較

以貸款額HK$150萬,還款期24個月計算

實際年利率

總利息

貸款回贈

扣除回贈後支出

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1.88% HK$28,800 MoneyHero獨家現金回贈 + WeLend迎新優惠HK$12,000現金回贈 及 批唔批都送HK$500 Apple Gift Card或惠康現金券 HK$16,300
渣打銀行 稅季私人貸款
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5.11% HK$79,200 HK$7,000現金回贈 + MoneyHero獨家優惠iPhone 15 Pro 256GB (價值HK$9,399)或HK$8,800 Apple Gift Card或惠康現金券 及 批唔批都送HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券 HK$62,001
星展銀行 稅季貸款
星展銀行 稅季貸款
5.53% HK$84,000 + HK$30,000手續費 HK$3,000超市現金券 及 HK$300額外「一扣即享」金額 + MoneyHero獨家優惠HK$10,800超市現金券或Apple Gift Card 及 HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券 HK$69,100
建行(亞洲) 「好現金」私人分期貸款
建行(亞洲) 「好現金」私人分期貸款
5.81% HK$90,000 HK$4,000現金回贈 + 下午3時前遞交網上申請優惠現金回贈HK$500 + MoneyHero獨家優惠HK$3,000 Apple Gift Card或惠康現金券 及 批唔批都送HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券 HK$81,700
滙豐 分期「萬應錢」
滙豐 分期「萬應錢」
6.05% HK$93,600 HK$2,500現金回贈 + HK$300遞交證明文件優惠現金回贈 + $2,000「獎賞錢」 HK$88,800
註:本圖表資料只供參考,部分利率適用於指定客戶,因財務機構貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整,詳細資料以財務機構最新公布為準。

2024虛擬銀行稅貸優惠

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取得最低息條件

天星銀行Airstar 私人分期貸款
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1.58% 貸款額達HK$80萬
還款期12個月
Mox 「即時借」
Mox 「即時借」
2.57% 貸款額達HK$75萬
還款期36至60個月
註:本圖表資料只供參考,因財務機構貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整,詳細資料以財務機構最新公布為準。

相關閱讀:【虛銀稅貸】Fusion Bank、livi bank、ZA Bank等虛擬銀行貸款稅季優惠

2024財務公司稅貸優惠

最低實際年利率

獎賞

1.12% 高達HK$1萬現金獎賞
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1.38%
3.24% 高達HK$1萬現金回贈 + MoneyHero獨家優惠批唔批都送HK$800 Apple Gift Card或惠康購物現金券

稅貸和一般分期貸款有甚麼分別?

稅貸是每年稅季都會推出的特別貸款產品,大部分銀行會在每年10至11月份推出稅貸,直到翌年4月都接受申請,可說是期間限定產品,而一般分期貸款則全年任何時候均接受申請。

稅貸的最大優點就是利息比一般分期貸款低,多僅為2厘左右,2023年有銀行推出APR低至1.65%的稅貸。稅貸缺點就是還款期較短,往往只有12至24個月,而且不少銀行要求借款達百萬方可以享最低息。另外,稅貸最高貸款額普遍為月薪的10至12倍,私人貸款則最多可借月薪18至20倍。

稅貸與一般分期貸款的分別,在於稅貸申請除了需要入息證明文件外,亦有可能要提供稅單證明。如果不能提供入息證明,向銀行申請稅貸會有頗大難度,建議可考慮由 財務公司提供的稅貸或私人貸款,以應付資金需要。

相關閱讀:【稅務貸款】財務公司稅貸申請、批核優勢你要知!


稅務貸款6大特色

  • Mark定每年10月至4月,比較限時推出的限時利率稅貸優惠
  • 大部分稅務貸款無需手續費,但要獲得宣傳廣告中的特低利率多數需借一定金額並有還款期限制
  • 稅務貸款實際年利率比一般貸款低,但亦受借貸額與信貸評級影響,特選客戶享特別優惠
  • 大部分稅務貸款的借貸額為月薪10至12倍
  • 並非每間機構要求申請人提供稅單,但必須提交身份證及入息證明文件
  • 稅務貸款用途並非只限於交稅
相關閱讀:【稅務貸款】借稅貸前要留意的6個重點


銀行稅貸最低實際年利率

實際年利率 (APR) 已包括利息及相關費用(例如貸款手續費、服務費、現金回贈等),能夠反映真正的借貸成本。稅季貸款APR 相當吸引,不少稅貸計劃低於2%,但部分需符合指定條件才可享低息優惠,如須為該銀行的特選客戶、有穩定收入、信貸評級良好,並且需借取大額貸款才能受惠於最低APR。貸款最終審批結果因人而異,大部份銀行均會上載「每月還款表」,供客戶參考於不同借貸金額下之年利率及月平息等。

延伸閱讀:【稅貸攻略】善用限時低息!稅貸交稅以外的6個用途


應如何比較稅務貸款?

借稅貸前要先留意貸款細節,除了比較最低實際年利率外,貸款額、還款期、手續費、個人信貸評級等都會影響可獲批的實際年利率。此外還有各類申請優惠,如新客戶優惠、網上申請優惠、經平台申請額外優惠等,都會影響最終實際利息支出。決定申請前最好先貨比三家,找到最合適自己的貸款計劃才申請。


借稅貸應注意哪些事項?

了解利息計法


申請貸款時,不要只看廣告中的最低利息,要先清楚了解利息計法,部分貸款只標示月平息,就要看看會否收取手續費或行政費,以實際年利率作準。而部分貸款廣告的最低實際年利率是已計算現金回贈在內,就要找出未扣除回贈前的實際年利率,再與其他貸款比較。

了解還款期


即使同一個貸款額,不同還款期亦會導致最終利息不同,特別是稅貸還款期並非愈長愈好,部分銀行低息優惠只適用於較短的還款期,如12至24個月,如客戶選擇36個月或以上還款期,利息就會大增。

提前還款政策


與一般私人貸款一樣,不少稅貸計劃會對提前還款收取額外費用。各財務機構的計算方式不同,如需按原貸款額或尚欠貸款額收取利息,以及一筆額外的提前還款手續費。客戶需先計算清楚提前還款可否節省利息支出,若提前還款的罰息和手續費高於原訂需支付的利息,就不划算。

罰息政策


若客戶逾期還款,需額外支付罰息,通常會按當期需繳付的本金支付一定比例的罰息及額外手續費,逾期還款罰息實際年利率可高達30%至40%,更會影響信貸評級,謹記要準時還款。

超低息稅貸的附加或隱藏條件


要借到最低息稅貸需符合指定條件,首先是貸款額和還款期,通常需借HK$150萬或以上,還款期12至24個月才可借到最低息。另外,銀行會對特選客戶或TU評級良好客戶才提供最低息優惠,如申請人需為指定職業、指定級別的銀行客戶、使用該行銀行戶口出糧等等。

借稅貸會check TU?

與大部分私人貸款一樣,申請稅貸時,銀行一般都會查閱借貸人的信貸評級,如信貸評級良好,可獲批較低息和較佳的貸款條件,若信貸評級欠佳,批出的利息就會較高,甚至不獲批核。


申請稅貸教學攻略 - 一般申請流程及所需文件

申請稅貸和申請一般私人貸款相約,不少銀行都已接受網上申請,只要在銀行官網或手機應用程式填寫申請表、提供個人資料並上載文件後,銀行會審批貸款申請並通知客戶結果,客戶確認貸款條件並接受後,便會安排過數。

一般申請銀行稅貸都需要上載身份證、入息證明和住址證明,部分銀行會對出糧客戶豁免入息證明。

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稅貸常見問題

稅貸和一般貸款有甚麼分別?

稅貸屬期間限定產品,一般在每年10月至翌年4月推出,最大優點是實際年利率可低至2%以下,比一般分期貸款低息。

稅貸可選擇多長還款期?

稅貸還款期較一般私人貸款短,通常為12至24個月。

稅貸最高貸款額是多少?

銀行稅貸最高貸款額可達HK$300萬至HK$400萬,但貸款人最高只可借月薪12倍至23倍。

一般打工仔借唔借到最低APR?

以2023年Citi稅季貸款為例,廣告宣傳中最低1.78% APR,只是世上沒有免費午餐,當然亦有附帶條件,客戶需借HK$150萬並於12個月內還清,其最高貸款額為月薪12倍或HK$200萬,以此計算一個有良好TU的打工仔,月薪達HK$125,000便可享1.78%低息。留意每間銀行的特選客戶定義不同,欲知自己是否合乎資格請到各銀行網站查閱。

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