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海外簽賬/外幣簽賬2023|銀聯匯率最抵?比較海外簽賬信用卡手續費及回贈

MoneyHero信用卡專家

MoneyHero信用卡專家

最後更新於 30 十一月, 2023

海外簽賬信用卡比較!去旅行要盡情消費,當然需要外幣信用卡賺回贈!究竟邊張信用卡外幣簽賬高回贈?銀聯匯率會比較低?海外簽賬需要開通?如何豁免手續費MoneyHero將比較市面上海外簽賬高回贈信用卡,找出適合自己的旅行信用卡

(一按即到相關段落)

銀聯匯率比較免手續費外幣信用卡外幣信用卡回贈比較

信用卡比較合集:現金回贈飛行里數餐飲網上購物學生家庭主婦尊尚八達通貴賓室網購

銀聯卡合集:銀聯卡比較 海外簽賬優惠 銀聯閃付 機場貴賓室優惠 尊尚禮遇

網購合集:淘寶集運美國集運日本網購英國網購淘寶雙11雙11全城網購優惠香港網購平台信用卡跨境手續費每周信用卡優惠Black Friday 優惠精選網購信用卡iHerb優惠碼


海外簽賬用銀聯卡真係最抵?銀聯匯率比較低?

銀聯卡免手續費  匯率亦比Visa / MasterCard低

旅行外遊使用信用卡消費時,信用卡公司一般都會收取外幣交易手續費,只有銀聯信用卡不收取手續費。

同時,銀聯匯率比Visa匯率及MasterCard匯率低,以日元兌港元為例,銀聯匯價比Visa大約低了2.5%,計算手續費後,用銀聯卡簽賬比用Visa / MasterCard 淨平約4.37%!以下為不同信用卡類別所收取的手續費:

信用卡類別 Visa / MasterCard 銀聯 American Express
手續費 1.95% 0% 2%

Visa / MasterCard全球普及  銀聯局限於亞洲

雖然銀聯信用卡無需支付手續費,不過暫時並非全球通用。銀聯卡在亞洲國家包括中港澳、日本、韓國、泰國等較為普遍,但若前往歐美地區,當地接受銀聯的商戶不多,以大型百貨公司為主,部分國家如英國、荷蘭、比利時更連有銀聯Logo的ATM都極難搵到。因此建議最少需要1張Visa/Mastercard信用卡!

延伸閲讀: 網上購物有咩海外簽帳手續費?


免手續費海外簽賬信用卡比較(不斷更新)

免手續費海外簽賬信用卡 海外簽賬回贈 外幣手續費 年薪要求 MoneyHero獨家優惠
EarnMore銀聯卡

2% 0%
(銀聯轄免手續費)
HK$15萬/學生 【即日起至11月30日】
HK$200現金回贈+HK$300 Apple Gift Card/HKTVmall現金券 
渣打Smart信用卡
0.55% 0%
(豁免外幣手續費)
HK$9.6萬
【即日起至2024年1月2日】
HK$1,200 Apple Gift Card/
HK$1,200 HKTVmall現金券
連同信用卡迎新共 HK$2,700獎賞
Citi Rewards銀聯信用卡

0.4% 或 HK$15/里 0%
(銀聯轄免手續費)
HK$12萬  

海外簽賬信用卡回贈比較(不斷更新)

外幣信用卡 海外簽賬回贈 手續費 年薪要求 MoneyHero獨家優惠
精選現金回贈外幣信用卡
信銀國際Motion信用卡

16%* 1.95%   【即日起至12月4日】
Delsey Air Armour 四輪旅行行李箱 30"/
Marshall Stanmore II 家用藍牙喇叭 /
HK$1,000 Apple Gift Card/
HK$1,000  HKTVmall電子購物禮券
恒生MMPOWER World Mastercard
5.4% 1.95% HK$15萬/學生 /
中銀Chill Card
5% 1.95% HK$15萬 【即日起至11月30日】
Marshall Emberton 藍牙喇叭/
BRUNO BOE021 多功能煮食爐 /
HK$800 Apple Gift Card/
HK$800 HKTVmall電子購物禮券
滙豐Pulse銀聯雙幣鑽石信用卡

4.4% 或 HK$2.27/里
(需登記賞世界)
1% HK$15萬 /
滙豐Visa Signature卡

3.6% 或 HK$2.78/里
(需登記賞世界)
1.95% HK$36萬 /
AEON CARD WAKUWAKU

日本簽賬3% 1% 無年薪要求 /
Citi Cash Back 信用卡
2% 1.95% HK$12萬

即日起至1月2日

Delsey ECLIPSE SE 31" 前揭式可擴充四輪行李箱/
BRUNO BOE053 橢圓電熱鍋/
Marshall Stanmore II 無線音箱/
HK$1,600 Apple Gift Card/HK$1,600 惠康購物現金券



Citi Prestige 信用卡
1.5% 或 HK$4/里 HK$60萬
*以上回贈為6%回贈獎賞+10%迎新優惠
精選里數回贈外幣信用卡
Citi PremierMiles 信用卡

HK$3/里 1.95% HK$12萬  

即日起至1月2日

Delsey ECLIPSE SE 31" 前揭式可擴充四輪行李箱/
BRUNO BOE053 橢圓電熱鍋/
Marshall Stanmore II 無線音箱/
HK$1,600 Apple Gift Card/HK$1,600 惠康購物現金券

渣打國泰萬事達卡

HK$4/里 1.95% HK$9.6萌
【即日起至2024年1月2日】
HK$1,000 Apple Gift Card/
HK$1,000 HKTVmall現金券/
HK$1,000 hutchgo電子禮券
東亞銀行World Mastercard卡

4% 或 HK$4/里 1.95% HK$12萬 【雙卡優惠】
HK$800 Apple Gift Card/
HK$800 HKTVmall 購物券/
HK$800惠康超市現金券
DBS Black World MasterCard

HK$4/里 1.95% HK$24萬 HK$500超市現金券
滙豐EveryMile信用卡

2.5% 或 HK$2/里 1.95% HK$24萬 /

延伸閱讀:【現金回贈信用卡】比較香港十大Cash Back信用卡


動態貨幣交易(DCC)

一般情況下,於外地簽卡時,可以選擇以外幣或港幣結算。當選擇以港幣結算時,動態貨幣交易(DCC)便會成立。雖然匯率看似較抵,但其實商戶與銀行大多情況下都會收取額外最少4%手續費

Tip:於外地簽卡時,建議直接以外幣結算!不但可以避開手續費,更可以享受到信用卡外幣回贈。只要簽卡時選擇以當地貨幣結算或跟店員提出簽卡時以當地貨幣結算便可。


免外幣交易手續費信用卡

除銀聯信用卡,市面上亦有部分信用卡提供免外幣交易手續費優惠,如渣打Smart信用卡0.55%回贈)及Citi Reward銀聯信用卡享0.4%回贈)。推廣期內,經本網申請更可享有獨家獎賞優惠:

渣打Smart信用卡:迎新送高達HK$2,700獎賞!
渣打Smart信用卡 
信用卡特點
- 永久免年費
- 特約商戶如HKTVmall、屈臣氏等簽賬:5%回贈*
- 百佳簽賬:8%回贈#
- 外幣簽賬:不設海外交易手續費,0.55%回贈
- 無限次3個月免息分期

*推廣期內特約商戶5%回贈,上限為HK$3,000(即簽賬上限為HK$60,000),推廣期至2023年12月31日
#包括特約商戶5%及額外3%回贈,額外3%回贈上限為HK$300


🎁精選迎新優惠
出卡後首1個月内簽賬滿HK$4,000:
1/HK$1,500現金回贈;或
2/ 香港環亞優逸庭(Plaza Premium First)使用券2張 + HK$300現金回贈

💰MoneyHero獨家優惠:【無需簽賬送額外獎賞,連同信用卡迎新共HK$2,700獎賞!】即日起至2024年1月2日中午12時,渣打信用卡新客戶經本網申請渣打Smart信用卡,成功批卡後7日內經本網索取奬品兌換表格,無需簽賬可獲HK$1,200 Apple Gift Card/HKTVmall 現金券,加上信用卡迎新優惠,出卡獎上獎!

*記住準備定身份證同埋手機以完成整個申請程序

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延伸閱讀:渣打Smart Card | 百佳高達8%回贈+外幣免手續費

 

精選海外簽賬信用卡

信銀國際CITIC Motion信用卡:高達16%回贈

 Citic_Motion_Card_2023 (Effectice from Aug 1 2023)

信用卡詳情

(左右滑動表格查看更多)

  • 外幣簽賬:高達16%回贈

  • 外幣簽賬手續費:1.95%

  • 年薪要求:15萬

💳信用卡特點:信銀國際CITIC Motion信用卡基本簽賬0.5%現金回贈,而餐飲、網購及外幣簽賬,額外多5.5%回贈,合共高達6%現金回贈(留意5.5%回贈優惠每月回贈上限為HK$200),其他簽賬及繳費都有0.5%回贈!

🎁精選迎新優惠

以下迎新優惠2選1:

  • 首3個月外幣簽賬享10%現金回贈(高達HK$1,000)
  • 首2個月簽滿HK$8,000:HK$700現金回贈

💰MoneyHero獨家優惠:無需簽賬送額外獎賞,價值高達HK$3,899!由2023年10月31日下午6時至11月30日下午6時,經本網申請指定信銀信用卡7日内填妥奬品兌換表格,於2023年11月30日前獲批,可獲以下獎賞:
- Delsey Air Armour 四輪旅行行李箱 30" (價值HK$3,899;顏色隨機) /Marshall Stanmore II 家用藍牙喇叭 (價值HK$3,499;顏色隨機);或
- HK$1,000 禮券: Apple Gift CardHKTVmall 電子購物禮券

加上信用卡迎新優惠,出卡獎上獎!

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延伸閱讀:CITIC Motion信用卡好唔好?信銀Motion迎新16%/HK$700現金回贈、餐飲網購簽賬必備

 

恒生MMPOWER World Mastercard卡:高達5.4%回贈

 MMPower_horizontal card face_20230314

信用卡詳情
(左右滑動表格查看更多)

  • 外幣簽賬:5.4%回贈
    (需登記)

  • 外幣簽賬手續費:1.95%

  • 年薪要求:15萬

💳信用卡特點:恒生MMPower World Mastercard的前身為MPower卡,2023年6月更新後擴大回贈計劃,令5%回贈更少限制。現金回贈以+FUN Dollar 發放,可於是指定商戶簽賬時當現金使用。登記日日+FUN Dollar 後自選類別簽賬可享5.4%回贈!要注意,每月回贈上限為$800 +FUN Dollar。

可供選擇的自選簽賬類別共有5個 (選2個),分別為:

  • 手機支付 :Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay 等簽賬
  • 餐飲:所有食府堂食及外賣簽賬
  • 旅遊及外幣簽賬:旅游簽賬包括酒店、航空公司、旅行社等
  • 電子產品:電子產品商戶簽賬
  • 娛樂:影視及音樂串流平台、全港戲院、本地主題公園、Cityline購票通平台之簽賬等

🎁迎新優惠:批卡後首60日簽賬滿HK$5,000:

  • 全新信用卡客戶:$700 +FUN Dollars;或10張MCL戲院戲票
  • 現有信用卡客戶: $300 +FUN Dollars;或5張MCL戲院戲票

中銀Chill Card:高達5%回贈

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信用卡詳情
(左右滑動表格查看更多)

  • 外幣簽賬:5%回贈

  • 外幣簽賬手續費:1.95%

  • 年薪要求:15萬

 

💳信用卡特點:中銀Chill Card信用卡主打海外、網上簽賬或手機支付簽賬可享5%現金回贈。中銀Chill Card更提供永久免年費優惠,申請一張旁身也不會造成負擔!5%現金回贈每月回贈上限為HK$150,即每月簽滿HK$3,000便會達到優惠上限。

🎁迎新優惠:

- 於發卡月及其後首兩個曆月內簽賬滿HK$5,000:HK$500現金回贈

💰MoneyHero獨家優惠:【無需簽賬享高達HK$1,499獎賞!】2023年10月30日下午6時至11月30日下午6時,中銀信用卡新客戶經本網申請中銀Chill Card,成功批卡後7日內經本網索取奬品兌換表格,無需簽賬可獲以下獎賞:

1/ Marshall Emberton 藍牙喇叭 (價值HK$1,499);或

2/ BRUNO BOE021 多功能煮食爐 (價值HK$998);或

3/ HK$800禮券:Apple Gift Card / HKTVmall 購物禮券

加上信用卡迎新優惠,出卡獎上獎!

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延伸閱讀:中銀 Chill Card|迎新賺$500(10%回贈)、指定商戶10%現金回贈,永久免年費

 

Citi PremierMiles 信用卡:低至HK$3/里

Citi PremierMiles 信用卡

信用卡詳情

(左右滑動表格查看更多)

  • 外幣簽賬:HK$3/里

  • 外幣簽賬手續費:1.95%

  • 年薪要求:12萬

💳信用卡特點:Citi PremierMiles 信用卡外幣簽賬HK$4/里,如當月簽賬達HK$20,000或以上,當中的外幣簽賬更可享HK$3/里!本地簽賬亦可享HK$8/里,積分無限期,可自由兌換多種里數計劃,並豁免兌換里數手續費。另外持卡人每年可以免費享用環亞機場貴賓室12次,唯享用服務後30天內需簽賬滿HK$5,000。Citibank於2021年3月降低信用卡年薪要求,Citi PremierMiles信用卡的年薪要求由24萬減至12萬,成為城中其中一張低門檻但高回贈的里數信用卡!

💰MoneyHero獨家優惠:豐富獎賞任你揀,價值高達HK$4,280!2023年11月30日下午6時至2024年1月2日下午6時,Citibank信用卡新客戶經本網申請指定Citibank信用卡,於2024年2月1日或之前獲有關銀行批核,成功批卡後7日內填寫奬賞換領表格並於批卡後30日內簽滿HK$2,000,可獲以下獎賞:
-  Delsey ECLIPSE SE 31" 前揭式可擴充四輪行李箱 (價值HK$4,280;顏色隨機)/ Marshall Stanmore II 家用藍牙喇叭 (價值HK$3,499;顏色隨機)BRUNO BOE053 橢圓電熱鍋 (價值HK$1,598;顏色隨機);或
- HK$1,600 禮券:Apple Gift Card/惠康超市禮券

提交申請時需要一併交齊申請文件,以便加快批核程序 。此MoneyHero獨家優惠不適用於學生卡。

前往官網-Apply Now

延伸閱讀:Citi PremierMiles 信用卡|現金回贈及優惠全分析

 

渣打國泰萬事達卡:低至HK$4/里

渣打Cathay Mastercard

信用卡詳情

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  • 外幣簽賬:HK$4/里

  • 外幣簽賬手續費:1.95%

  • 年薪要求:9.6萬

💳信用卡特點:渣打國泰萬事達卡是儲Asia Miles必備信用卡,外幣、餐飲及網上簽賬可享 HK$4/里,其他本地簽賬和八達通自動增值都有HK$6/里。里數每月會自動存入你的「亞洲萬里通」賬戶內,無須手續費。

🎁迎新優惠:

– 簽滿HK$1,000:5,000里;或

– 簽滿HK$5,000:15,000里;或

– 簽滿HK$40,000:40,000里;或

– 簽滿HK$100,000:60,000里

💰MoneyHero獨家優惠:【無需簽賬送額外獎賞,價值高達HK$1,000!】即日起至2024年1月2日中午12時,渣打信用卡新客戶經本網申請渣打國泰Mastercard,成功批卡後7日內經本網索取奬品兌換表格,無需簽賬可獲HK$1,000 Apple Gift Card/HKTVmall現金券/hutchgo電子禮券,加上信用卡迎新優惠,出卡獎上獎!

*記住準備定身份證同埋手機以完成整個申請程序
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延伸閱讀:【渣打國泰Mastercard】取代Asia Miles信用卡、迎新高達10萬里、入10次貴賓室

 

滙豐Visa Signature卡:高達3.6%回贈

 匯豐Visa Signature卡

信用卡詳情

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  • 外幣簽賬:高達3.6%回贈

  • 外幣簽賬手續費:1.95%

  • 年薪要求:36萬

💳信用卡特點:HSBC滙豐 Visa Signature卡是全港最高回贈信用卡之一,最大賣點是「最紅自主獎賞」(3X + 5X「獎賞錢」回贈),加上基本1X回贈,共可享7X「獎賞錢」回贈(即3.6%現金回贈 / HK$2.78/里)!持卡人更可享多種獨家尊尚優惠及禮遇,包括酒店餐飲買一送一、酒店住宿升級等!

🎁迎新優惠:

- 新客戶簽賬滿HK$8,000即送$800獎賞錢,現有客戶亦可享$300獎賞錢!

前往官網-Apply Now

 

Citi Rewards銀聯信用卡:免外幣手續費

Citi Rewards CUP

信用卡詳情

(左右滑動表格查看更多)

 

  • 外幣簽賬:0.4%現金回贈或HK$15/里

  • 外幣簽賬手續費:全免

  • 年薪要求:12萬

💳信用卡特點:Citi Rewards銀聯信用卡是為一卡雙幣的信用卡,本地及海外簽賬以港幣計算,中國內地簽賬以人民幣結算,基本簽賬為0.4%現金回贈或HK$15/里,不過用銀聯閃付(QuickPass)本地簽賬可額外賺3X積分(1.11%現金回贈或HK$5/里),銀聯信用卡豁免外幣交易手續費,而憑卡連續兩個月簽滿指定金額,持卡人可享1次免費機場貴賓室禮遇。

💰MoneyHero獨家優惠:豐富獎賞任你揀,價值高達HK$4,280!2023年11月30日下午6時至2024年1月2日下午6時,Citibank信用卡新客戶經本網申請指定Citibank信用卡,於2024年2月1日或之前獲有關銀行批核,成功批卡後7日內填寫奬賞換領表格並於批卡後30日內簽滿HK$2,000,可獲以下獎賞:
-  Delsey ECLIPSE SE 31" 前揭式可擴充四輪行李箱 (價值HK$4,280;顏色隨機)/ Marshall Stanmore II 家用藍牙喇叭 (價值HK$3,499;顏色隨機)BRUNO BOE053 橢圓電熱鍋 (價值HK$1,598;顏色隨機);或
- HK$1,600 禮券:Apple Gift Card/惠康超市禮券

提交申請時需要一併交齊申請文件,以便加快批核程序 。此MoneyHero獨家優惠不適用於學生卡。


什麼是海外簽賬信用卡?

海外簽賬信用卡一般指於海外簽賬或以外幣網購時,提供特別回贈或獎賞的信用卡,不少人旅行或於外國網站購物都會揀海外簽賬信用卡。

海外簽賬信用卡是否需要支付額外費用?

用海外簽賬信用卡簽賬時,大部分金融機構會收取海外簽賬手續費,亦有信用卡如渣打Smart卡免海外簽賬手續費,記得根據自己的需求和預算進行比較!


延伸閱讀:【旅遊唱錢攻略】比較各大找換店銀行兌換外幣匯率!

延伸閱讀:【里數信用卡攻略】儲飛行里數必備信用卡


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