不少年輕人都有創業夢,但空有創新的idea,而缺乏創業資金。其實近年隨著startup文化興起,不論公私營機構對年輕人創業的支持和支援都有所加大,但是市場上林林總總的創業基金、政府資助,以及創業貸款等,各有什麼特色與限制呢?而邊一隻最適合你?就等MoneyHero幫你逐一分析。
創業資金預算
想創業,但只有idea是不足夠的,還要做好業務發展規劃以及制定創業開支預算。先考考你,知唔知要在香港註冊公司要幾多錢?如以印本形式交付申請,公司註冊費是HK$1,720,如以電子形式交付申請則需HK$1,545,此外還有商業登記證費用等,所以想創業開公司的你,最好先做好預算。你可以利用政府這個創業預算分析表 計計數,亦可以參考我們其他有關創業公司的文章。
創業資金來源 - 創業基金、政府資助、創業貸款
完成了初步創業開支估算之後,就是尋找資金來源的時候。除了創業者的積蓄外,創業資金還可以來自私營的創業基金、政府資助計劃,以至創業貸款等。這些計劃種類繁多,以下挑選出七個較為人知的方法,希望從適合的行業、申請要求,以及資助或貸款金額等角度,為有意創業的你,比較不同計劃的特色。
A. 側重創新科技行業
1. 數碼港創意微型基金 (CCMF)
數碼港這個創業基金,旨在支持香港發展具創新、創意的數碼科技點子。近年來,CCMF扶值咗不少本土初創企業,包括 GOGOVAN 和 Klook 等,只要你有idea就可以申請,無須已成立公司,但條件要是你的項目與數碼科技相關。計劃全年接受申請,但每年分三次審批,根據一般情況,由截止日期至簽署協議書並開展計劃,大約需時3-4個月。
申請要求:
1/ 只限18歲或以上,持有香港永久性居民身份証的人士,可以個人、團隊或公司名義提交申請
2/ 只接受與數碼科技相關的項目申請
3/ 項目不可及將不能同時接受由其他公營機構或計劃提供資助
資助金額:
HK$100,000種子基金(撥款分三個階段,申請人須於六個月計劃期內推行及完成產品雛型)
2. 科技園 科技企業家計劃 (STEP)
政府於2018年撥款HK$100億予香港科技園公司,以推動本港創新科技發展。而科技園則表示,首階段會用超過HK$20億來扶助初創企業成本,包括新增創業前期計劃「STEP」。透過這個計劃,創業人士在計劃期間可獲HK$100,000種子資金,以及使用共用工作空間,並會獲得科技園多方面支援,例如設計商業模式以及如何提升創新產品的概念等。
申請要求:
1/ 持有香港身份證、年齡達18歲的人士;或在香港註冊未夠一年的公司;或團隊,申請團隊人必須在計劃展開前在香港註冊成立公司
2/ 業務具科研內容
投資金額:
HK$100,000種子資金
3. 阿里巴巴創業者基金
阿里巴巴創業者基金是阿里巴巴集團創立的一個非牟利項目,支持香港及台灣兩地的青年創業家,其中香港方面的基金規模達到HK$10億。這個計劃適合不只有idea,而要已建立自己的顧客群或產品原型的企業申請,行業相對多元化,曾投資包括金融科技公司,例如 MoneyHero 的母公司 CompareAsiaGroup ,亦有自媒體、電子商務平台、手機遊戲等。
經過會談及盡職調查等遴選過程之後,一旦基金決定投資你的企業,你除了會取得投資資金之外,基金更會為你提供策略指導,並會透過阿巴里里生態系統,擴大你的企業規模,協助你加快開拓發展其他市場。
申請要求:
1/ 企業的主要創辦人必須為香港永久性居民
2/ 主要業務營運必須在香港
3/ 企業必須已過渡構思階段,並已建立自己的顧客群/產品原型/可供發售的產品;或企業須具有創新和獨到的商業意念且具擴展性,財務上可行,並且有增長的充份潛力,能利用阿里巴巴生態系統的資源為佳;或企業最好能夠為所屬行業帶來革新,或有潛力提升效率及用戶體驗。
投資金額:
投資條款(包括投資金額)將會經過雙方協商後確定
B. 適用於較多行業
4. 青年發展委員會 青年發展基金
政府旗下青年發展委員會成立的「青年發展基金」,以資金配對的形式與NGO合作,以協助青年人創業。這個計劃早前已批出第一輪的申請,當中獲得資助的創業團隊業務多元化,包括冷泡茶和小食店等。在2019年3月,青年發展委員會在「青年發展基金」下推出「粵港澳大灣區創新創業基地體驗資助計劃」及「粵港澳大灣區青年創業資助計劃」,當中「粵港澳大灣區青年創業資助計劃」,適合已認真準備創業並具備較周詳計劃的年輕人申請,為青年初創企業提供種子資金。
申請要求:
1/ 18至40歲香港永久居民身份證持有人
2/ 可從事的業務不限(違法、涉及煙草、鼓吹賭博、淫穢等業務除外)
3/ 初創企業應在香港進行商業登記,並在香港及/或大灣區內地城市(例如當地的雙創基地)設立業務
4/ 青年創業團隊亦可同時在其他地區設有業務
(實際情況需要視乎合資格資助的NGO創業計劃而定)
資助金額:
每個創業團隊最多可獲HK$450,000政府資助 + NGO提供的HK$150,000配對資金 = HK$600,000 (實際情況需要視乎合資格資助的NGO創業計劃而定)
C. 相對較具彈性的創業貸款計劃
5. 香港青年協會 香港青年創業計劃 (YBHK)
這個計劃的創業資金由黄廷方慈善基金支持,成功申請人士最多可以獲得HK$150,000免息分期貸款,作為開展業務的本金,並會有創業家、工商機構的高級行政人員等的創業導師,為成功申請者提供指導及專業諮詢。這個計劃相對具彈性,對行業沒有特別要求,亦無須公司已發展一定程度。不過,有意申請的人士,需要自費提供環聯發出的信貸報告。
申請要求:
1/ 18至35歲香港永久居民身份證持有人
2/ 具備一年內開業的實際創業構思、或已開業不多於三年的完整商業計劃及營運報告;具開創及經營個人業務的決心而開展業務資金
3/ 營運之公司必須於香港註冊,而主要經營業務須於香港進行
貸款金額:
最高HK$15萬免息貸款,一般於發放貸款後第七個月起開始每月分期還款,還款期一般不多於24個月
6. 按揭證券公司 小型貸款計劃
「小型貸款計劃」由按揭證券公司、銀行及非政府機構合作推出,計劃分為三種,其中一種是「小型創業貸款」。計劃並不涉及政府擔保,做法與一般私人貸款相似,但是除了貸款外,申請人或會被要求接受創業營商培訓課程,而課程費用將由申請人支付。另外,這個創業貸款計劃在借貸條款上,相對有一定侷限,而有意申請的人士,需要自費提供環聯發出的信貸報告,而經初步評估後,由正式申請開始起計算,需時批核約2至3個月。
申請要求:
1/ 年滿18歲或以上,並持有有效香港身份證或持《前往港澳通行證》(俗稱單程證)的人士
2/ 申請時不受任何破產令或破產程序所約束
3/ 有關業務以在香港成立的獨資、合夥或有限公司形式經營
4/ 適用於未開展或已開展少於5年(以商業登記署的紀錄為準)的業務
貸款金額:
最多HK$300,000(最長貸款年期為5年,年利率不高於9%,如有合資格第三方擔保,年利率則不高於8%)
7. 一般私人貸款
除了以上介紹的創業基金、政府資助,以及創業貸款之外,其實還可以考慮透過借取私人貸款來籌集創業資金。這個方法當然沒有基金或政府資助,亦沒有創業支援,或免利息般低成本,但勝在具彈性。所籌集到的創業金額較高之餘,更重要是資金更快到手,令你的創業點子可以盡快實踐,無須擔心慢人一步錯過創業良機。
申請要求:
年滿18歲 (實際情況按不同銀行或財務公司而定)
貸款金額:
最多HK$300萬(還款期最長7年,年利率低2%以下,實際情況按不同銀行或財務公司計劃以及借貸人紀錄而定)
後續資助、支援
當揀選到合適的方法籌集創業資金後,你的創業之旅終於可以啟程了!在此預祝你成功!在創業路上,開展業務只是第一步,要持續發展才是成功關鍵,你之後可能還會想要更多的資助或支援,例如政府資助的 中小企市場推廣基金 或 科技券計劃 ,幫助你的業務更上一層樓。繼續加油!
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HK$800,001以上 | HK$12,000 |
HK$600,001 至 HK$80萬 | HK$19,000 |
HK$500,001 至 HK$60萬 | HK$13,800 |
HK$400,001 至 HK$50萬 | HK$10,800 |
HK$300,001 至 HK$40萬 | HK$8,600 |
HK$200,001 至 HK$30萬 | HK$7,600 |
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貸款額 | DBS現金券 | 額外「一扣即享」金額 | |
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還款期42至60個月 | 還款期12至36個月 | ||
HK$100萬或以上 | HK$7,700超市現金券 | HK$3,000超市現金券 | HK$300 |
HK$50萬 至 HK$999,999 | HK$3,000超市現金券 | HK$1,000超市現金券 | |
HK$30萬 至 HK$499,999 | HK$1,000超市現金券 | HK$1,000超市現金券 | |
HK$10萬 至 HK$299,999 | HK$500超市現金券 | HK$500超市現金券 |
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全新客戶 | 現有客戶 | |
HK$150萬或以上 | HK$10,800 | HK$8,000 |
HK$100萬至HK$1,499,999 | HK$7,000 | HK$5,500 |
HK$50萬至HK$999,999 | HK$5,500 | HK$4,500 |
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貸款額 | 還款期25個月或以上 | 還款期12至24個月 | ||
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指定客戶* | 其他客戶 | 指定客戶* | 其他客戶 | |
HK$150萬或以上 | HK$8,000 | HK$4,000 | HK$4,000 | HK$2,000 |
HK$80萬 至 HK$1,499,999 | HK$4,000 | HK$2,500 | HK$2,500 | HK$1,500 |
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貸款額 | 超市現金券 |
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HK$100萬或以上 | HK$4,800 |
HK$50萬 至 HK$999,999 | HK$2,500 |
HK$20萬 至 HK$499,999 | HK$1,200 |
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貸款額 | Apple Gift Card或惠康現金券 |
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HK$100萬或以上 | HK$1萬 |
HK$60萬 至 HK$999,999 | HK$8,000 |
HK$30萬 至 HK$599,999 | HK$4,000 |
HK$15萬 至 HK$299,999 | HK$2,500 |
HK$5萬 至 HK$149,999 | HK$2,000 |
建行(亞洲) 「好現金」私人分期貸款︰高達HK$13,300獎賞
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰1.85%(以貸款HK$300萬及還款期12個月計算)
- 貸款HK$10萬以下免入息及住址證明
- 最快即時批核及即日放款至指定銀行戶口
- 還款期長達60個月
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貸款額 | 36個月或以上還款期 | 24個月還款期 |
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HK$300萬 | HK$8,000 | HK$4,000 |
HK$40萬 至 HK$2,999,999 | HK$4,000 | |
HK$100,001 至 HK$399,999 | 提取貸款額之1%(約至整數) |
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大新銀行分期「快應錢」︰高達HK$12,000獎賞
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰3.70%(以貸款HK$199萬及還款期12個月計算,未包括現金回贈,包括現金回贈後實際年利率為2.75%)
- 只需身份證,免入息及住址證明
- 最快即時批核及提取貸款,最快15分鐘現金到手
- 還款期長達60個月
- HK$0手續費
即日起至2024年4月30日,成功申請及提取大新分期「快應錢」,還款期12個月或以上,並同時持有或成功申請大新ONE+信用卡,可獲高達HK$1萬現金回贈
獲批核貸款額 | 現金回贈 |
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HK$199萬或以上 | HK$1萬* |
HK$100萬 至 HK$1,989,999 | HK$5,000 |
HK$50萬 至 HK$999,999 | HK$1,000 |
HK$20萬 至 HK$499,999 | HK$500 |
HK$5萬 至 HK$199,999 | HK$100 |
HK$5,000 至 HK$49,999 | HK$50 |
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即日起至2024年4月30日下午6時,成功經MoneyHero申請大新分期「快應錢」,並向銀行交齊所有文件,不論貸款額及是否獲批,可享獨家優惠HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券
此外,即日起至2024年4月30日下午6時,經MoneyHero成功申請大新分期「快應錢」,並於2024年5月31日或以前成功提取貸款,可獲HK$1,200 Apple Gift Card或惠康現金券
信銀國際$mart Plus分期貸款︰獨家獎賞價值高達HK$10,471
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰1.9%(以貸款HK$200萬及還款期12個月計算,已包括每年1%手續費)
- 長達60個月還款期
- 貸款額高達HK$200萬
- 最快即日放款至信銀國際戶口
- 可申請循環提取已償還之本金
- 即日起至2024年4月30日下午6時,經MoneyHero成功申請信銀國際$mart Plus分期貸款,並於2024年4月30日或之前向銀行交齊所有文件,不論貸款額及是否獲批核,可獲獨家優惠Now E英超及西甲賽事1個月賽事通行證4張(價值HK$1,072) 、HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券
- 此外,即日起至2024年4月30日下午6時,經MoneyHero成功申請及提取信銀國際$mart Plus分期貸款達指定貸款額,還款期12個月或以上,並於一個月內提取貸款,可獲獨家優惠高達iPhone 15 256GB(價值HK$9,399)、HK$9,000 Apple Gift Card或超市現金券
貸款額 MoneyHero獨家優惠 HK$150萬或以上 iPhone 15 256GB(價值HK$9,399)、HK$9,000 Apple Gift Card或超市現金券 HK$80萬 至 HK$1,499,999 HK$8,000 Apple Gift Card或超市現金券 HK$30萬 至 HK$799,999 HK$5,000 Apple Gift Card或超市現金券 HK$10萬 至 HK$299,999 HK$1,500 Apple Gift Card或超市現金券
中銀分期「易達錢」︰高達HK$7,300獎賞
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HK$300萬或以上 | HK$6,800 | HK$2,000 |
HK$150萬 至 HK$2,999,999 | HK$3,800 | HK$1,500 |
HK$100萬 至 HK$1,499,999 | HK$2,500 | HK$1,000 |
HK$50萬 至 HK$999,999 | HK$2,000 | HK$800 |
HK$20萬 至 HK$499,999 | HK$1,500 | HK$500 |
HK$10萬 至 HK$199,999 | HK$800 | / |
HK$5,000 至 HK$99,999 | HK$500 | / |
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- 可於全港超過1,000部滙豐櫃員機及分行提款
- 設有30天冷靜期,豁免提早償還手續費
即日起至2024年5月7日,成功申請滙豐分期「萬應錢」可獲高達HK$6,000現金回贈,成功遞交證明文件並獲批核達HK$10萬或以上的貸款額,可獲額外HK$300現金回贈
貸款額 | 60個月還款期 | 25個月至59個月還款期 | 24個月還款期 | 12個月至23個月還款期 |
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HK$150萬或以上 | HK$6,000 | HK$2,500 | HK$1,500 | |
HK$100萬 至 HK$1,499,999 | HK$2,500 | HK$1,500 | ||
HK$30萬 至 HK$999,999 | HK$2,000 | HK$800 | / | |
HK$20萬 至 HK$299,999 | HK$1,000 | HK$500 | / | |
HK$10萬 至 HK$199,999 | HK$500 | HK$300 | / |
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