火險一定要買？

大部分情況下屬於「必要保障」，特別是有按揭或出租物業的業主。

應付銀行要求

一般業主向銀行申請按揭時，銀行都會要求申請人 獨立購買一份符合要求的火險，以保障銀行風險，並作為批核按揭的條件之一。

部分大型屋苑的管理公司會為整個屋苑投保火險，並將相關費用 攤分至住戶的管理費中。在這種情況下，銀行會因應現有火險的保障範圍，再衡量申請人是否需要額外購買火險。

保障業主及租客

家居意外往往難以預測，例如在颱風季節，窗戶被強風吹破，導致雨水滲入並損壞家中財物，各種煩惱問題隨即出現。

若同時投購 火險及家居保險，火險可保障居所的「外殼」，而家居財物保險則可保障居所的「內籠」，為業主或租客提供更全面的家居保障。

例如 Zurich 蘇黎世提供的 「24 小時緊急援助服務」，涵蓋電力維修、水喉匠等支援，以及其他轉介服務，無須擔心在緊急情況下找不到合適技工。

🔥火險保險邊間好？

MoneyHero 為你精選 OneDegree 及忠意的火險計劃，保障家居財物之餘，同時減輕突發事故帶來的經濟壓力，

可從以下兩款方案開始比較。

⭐ OneDegree 樓宇火險

1) 特設180日生效期
2) 不限住宅物業種類或樓齡 (樓齡限制)
3) 價格全港最低# (其他保險公司每年收取高達投保額之 0.15% 作為火險保費，OneDegree只收取首年保費0.042%，價格全港最低#，30年供樓期內慳足高達HK$16萬*！ )

💰3月31號之前首年保費85折 + 折扣後保費（不包括保險徵費）等於或高於港幣1200元，可獲港幣200元百佳超級市場現金券（優惠碼：FIREHERO15）

🔥 立即報價 OneDegree 樓宇火險

💜忠意火險保障計劃

相比以長期供樓成本作為賣點的火險方案，忠意火險更著重短期優惠及推廣回贈，適合正計劃投保或轉保、並希望於投保初期獲取額外價值的用戶。

💰75折優惠
保險買一送一！每階段首10位投保火險即送一人全年旅遊保(標準計劃)（價值HK$1,682）！
先到先得，送完即止

條款及細則

🔥 立即報價忠意火險保障計劃

#根據截至2025年5月1日進行的市場調查，OneDegree火險產品在香港獲授權保險公司提供的同類火險計劃中，保費為最低。此比較是根據市場上同類火險計劃產品小冊子所載資料作出，未計入其他同類火險計劃可能提供的任何折扣。同類火險計劃指以原按揭總額、目前剩餘按揭額及物業重建費用計算投保額的火險產品。
*假設投保時投保額為HK$500萬及按揭30年，以OneDegree保費率0.042%計算，並與巿場現時最高保費率0.15%作比較，四捨五入至萬位。例子只供參考。

要留意電動車保險是否提供路面緊急支援服務

在選擇電動車保險時，應特別留意是否包含路面緊急支援服務。電動車因為技術特性，一旦在路上出現問題，例如電池沒電或故障，會比較難自行處理。因此，保險中提供的 24 小時緊急支援服務可以讓車主在遇到突發狀況時獲得及時的幫助，包括拖車、充電支援或其他技術支援，確保駕駛的安全和便利。選擇包含這些服務的保險計劃能大大減少在路上遇到麻煩時的困擾。

簡單 3 步火險轉會

Step 1

如已投保其他公司的火險，請先申請取消現有保單，並確認保單的 終止日期。

Step 2

投保前，先向你的按揭銀行確認所需資料，包括 投保額、受保地址、保單生效日 及指定保單持有人。

Step 3

網上投保 OneDegree 後，OneDegree 會於 7 個工作天內 向銀行遞交新保單作審批，批核後即完成投保。

✨ 立即投保 OneDegree 樓宇火險

💰3月31號之前首年保費85折 + 折扣後保費（不包括保險徵費）等於或高於港幣1200元，可獲港幣200元百佳超級市場現金券
（優惠碼：FIREHERO15）

按此立即報價 →

怎樣買火險最平？

關鍵在於「不要只選銀行方案」，多比較市面保險公司報價，往往可以慳更多。

在辦理按揭時，銀行一般會提供火險產品供業主選擇，不過這類 銀行附帶的火險保費通常較高。

建議向市面上不同保險公司 先行格價，並清楚說明投保目的為「按揭所需火險」。當收到報價後，再向銀行查詢是否符合其要求，以確保保單可獲批核。

若 無需做按揭或已供完物業，則可考慮單獨投保火險，或與 家居保險一併購買，不但保費一般較銀行方案便宜，更有機會享有額外折扣或優惠。

全保（綜合汽車保險）

全保是目前較為全面的電動車保險類型，它涵蓋了多種風險，包括責任、碰撞和綜合損失等。如果你的電動車在事故中受損、被盜或因其他原因出現損壞，全保將在扣除自負額及適用折舊後支付所有相關損失。這類保險還包括車輛修理費用、電池故障維修等保障，因此可以為車主提供更高的保障，減少意外發生後的經濟壓力。

三保（第三者責任保險）

三保則是法律規定的基本保險，僅涵蓋對第三者的人身傷害及財物損失。也就是說，如果你發生了交通事故並造成了他人的傷亡或財產損壞，三保將負責支付這些賠償。然而，三保並不會涵蓋你自己車輛的損失或修理費用，這意味著如果電動車在事故中受損，你需要自行承擔修理費。

	汽車全保	汽車三保
第三者死亡或身體受傷 - 最高：港幣1億	✅	✅
第三者財產損毀 - 最高：港幣200萬	✅	✅
受保汽車意外引致損失或毀壞而須付維修費用	✅	❌
您 / 其他記名司機因交通意外引致身體受傷	✅	❌
24小時緊急服務 (諮詢熱線)	✅	❌
記名司機的人身意外	✅	❌
無索賠折扣保障	✅	❌
新換舊賠償 - 僅適用於全新車	✅	❌
更換擋風玻璃	✅	❌
拖車服務	✅	❌
起訴索償服務	✅	✅

火險計劃比較

市面上的火險計劃未必如旅遊保險和家居保險一樣多，但近年市場對火險的需求有逐漸上升的趨勢，

以下為3款精選火險比較，當中包括樓齡限制、保費等。

保險公司	忠意火險保障計劃	OneDegree 樓宇火險	中國平安按揭火險
樓齡限制	40年或以下	不設限制	50年或以下
MoneyHero獨家優惠	💰75折優惠	💰3月31號之前首年保費85折 + 折扣後保費（不包括保險徵費）等於或高於港幣1200元，可獲港幣200元百佳超級市場現金券（優惠碼：FIREHERO15）	💰6折優惠
保費 (以投保額HK$500萬, 樓齡40年, 面積500平方呎為例，不包保險徵費)	HKD 1,875/年原價：HKD2,500/年	HKD 1,785/年原價：HKD2,100/年	HKD 3,003/年原價：HKD 5,000/年
投保	立即報價	立即報價	立即報價

火險的主要保障範圍

其實市面上的火險保障範圍大同少異，基本上都會有火災、閃電、家用鍋爐或家用氣體燃料爆炸的保障，

主要差別在於延伸保障的涵蓋範圍，下表為3款精選火險計劃的保障比較：

保障項目	忠意火險保障計劃立即報價	OneDegree 樓宇火險立即報價	中國平安按揭火險立即報價
基本保障
火災、閃電、家用鍋爐或家用氣體燃料爆炸	✓	✓	✓
延伸保障*
水浸／風暴／颱風／風災	✓	✓	✓
山泥傾瀉	✓	X	✓
山火	X	X	X
水缸溢瀉／喉管爆裂／灑水裝置失靈	✓	✓	✓
* 延伸保障以產品小冊子／條款為準；不同公司對相同風險的定義及不保事項可能有所不同，投保前建議細閱條款。

小貼士

如果你住近低窪地區、舊樓或曾有滲水問題，可特別留意「水浸／喉管爆裂」相關保障是否包含，以及是否設有自負額或賠償上限。

裝修改動影響樓宇結構，火險可能失效？

⚠ 未經批准的結構改動，有機會導致火險失效，甚至被保險公司終止保單。

一般保險公司的火險保單中，均載有由火險公會訂立的 建議標準條款。條款列明，如單位在 未有向屋宇署申請並獲批 的情況下作出結構改動，例如非法打通單位、拆除主力牆等，相關行為有機會構成 違反《建築物條例》。

在上述情況下，保險公司有權 終止火險保障或拒絕賠償。因此，業主在進行裝修或展開維修工程前，應先諮詢 認可工程師、測量師或相關專業人士，以免因不當改動而影響原有保障。

火險與家居保險的分別？

簡單來說：火險保「樓」，家居保險保「人＋物」。

家居保險 主要保障投保人在家中，甚至外出時的 個人財物，以及因意外而需向 第三者承擔的法律責任。除了一般常見的火災、水浸及盜竊外，多數計劃亦涵蓋玻璃窗意外損毀、搬屋或小型裝修期間的財物損失，甚至因家居意外而需要 臨時遷出的租住費用。

而火險則專門保障家居所在的 樓宇結構，當因火警、水浸、爆水管、山泥傾瀉或地陷等受保意外而造成損壞時，保險公司便會作出相應賠償。

保障範圍	家居保險	火險
家居財物保障	✔	✘
樓宇結構保障	✘	✔
全球個人物品保障	✔	✘
臨時遷出住宿費用	✔	✘
第三者法律責任	✔	✘

如何選擇最適合的貓咪保險？

了解貓咪的生活模式與醫療需求，從風險評估到健康檢查一次掌握。

🐱 評估貓咪的投保需求

貓咪通常比狗狗更少去看獸醫，因此醫療費用相對較低。研究顯示，近四分之一的貓主人在一年內幾乎沒有支付任何獸醫費用。若貓咪健康良好，你可能不一定需要購買寵物保險。

然而，由於貓咪保費普遍較低，若你希望獲得更安心的保障，投保仍是一個值得考慮的選擇。尤其是常外出的貓咪，感染或受傷風險較高，更建議選擇具備醫療保障的保單。

🩺 健康檢查保障

健康的成年貓咪建議每年進行一次健康檢查，而幼貓及老貓則需要更頻密評估。許多保險公司提供健康檢查附加保障，內容可能包括疫苗、血液檢查與寄生蟲預防等。

投保前記得比較相關費用是否合理，以及自己是否會確實使用所有項目，避免支付不必要的額外開支。

家居保險主要保障範圍

MoneyHero以建築面積500呎或以下的單位為例，列出市面上其中5間家居保險公司就爆竊而引起家居財物損失的保障額：

保險公司及計劃	家居財物保障（每年最高賠償額）	貴重財物保障（每年最高賠償額）	更換門鎖/窗戶 (每年最高賠償額)
Zurich蘇黎世「自在家居」- 綜合計劃	HK$125萬，HK$10萬/組	HK$25萬，HK$1萬/件	門鎖：免找數方案
Generali忠意保險家居綜合保險	HK$100萬，HK$5萬/件自負額：HK$500/次	HK$10萬，HK$1.5萬/件自負額：HK$500/次	HK$2,500
OneDegree 家居保險 (標準計劃)	HK$80萬，HK$5萬/件自負額：HK$3,000或損失總額的10%之較高者。	HK$10萬，HK$1萬/件	HK$3,000
大新保險「樂加家」家居保障計劃C	HK$120萬，HK$12萬/件或組自負額：HK$250/次，手提電腦HK$500/次	HK$30萬，HK$3萬/件或組	HK$4,000
Prudential保誠精選「家居寶」卓爾之家	HK$150萬，HK$15萬/件自負額：HK$250起/次	HK$30萬，HK$2萬/件自負額：HK$250起/次	HK$5,000
*多層大廈及樓齡40年或以下之居所，家居財物保障範圍的標準自負額為HK$0。

溫馨提示

爆竊保障通常會設「每件上限／每組上限」及自負額，投保前建議同步留意條款（例如：現金、珠寶、手提電腦等的分類及上限）。

投保寵物保險注意事項

價錢、等候期、自付額都影響保障，投保前先看清以下 7 點再決定。

1 確認寵物投保資格

不同保險公司對投保年齡有不同要求，幼犬／幼貓一般需至少 6–10 週大才可投保；老年寵物首次投保或只提供有限保障。投保後如持續繳付保費，大部分計劃可提供終身續保。

2 清楚了解保障範圍

大多數寵物保險包括手術、住院和藥物費用，但門診檢查、針灸、行為治療、牙科護理或處方糧可能需要額外附加或不在保障內，投保前要細閱保單條款。

3 選擇合適保障額度

有些計劃設有年度賠償上限，有些則不限額。可按毛孩既往病史、品種風險及預期醫療需求，在保費與保障額之間取得平衡，避免「保得太少」或「買得太貴」。

4 留意自付額與賠償比例

多數計劃會按 70%、80% 或 90% 比例賠償，並設有自付額（墊底費）。賠償比例越高、自付額越低，保費通常越貴；相反保費較平，但出事時需要自行承擔較多費用。

5 等候期安排

一般疾病或意外會設有 14–30 日等候期，其間發生的病症不受保。某些指定疾病（例如十字韌帶撕裂）等候期可能更長，投保前要留意細節，避免剛投保即發病卻未能索償。

6 檢視附加保障與費用

健康檢查、疫苗接種或預防性治療多以「附加保障」形式提供。可先估算平日自費開支，再比較附加計劃的保費與可報銷項目，計算是否真的划算。

7 貨比三家再投保

不同保險公司的保費、保障內容、自付額及賠償比例都不同。建議先比較多個計劃，再按毛孩年齡、品種及你可承受的醫療開支選擇最適合的一款。

火險還是家居保險好？

火險保「樓宇結構」，家居保險保「財物＋法律責任」，兩者用途不同，並非互相取代。

火險與家居保險同樣旨在保障受保人的居所，但保障重點截然不同。火險主要針對樓宇本身的結構損毀，而 家居保險 則集中保障室內財物損失，以及業主或租客需向第三者承擔的 個人法律責任。

例如發生火災時，火險可賠償牆壁、地板、天花、門窗、喉管等結構損毀所需的重建或修復費用；而家居保險則可賠償金錢、收藏品、傢俬、家電等家居財物損失，以及相關法律責任。

如果只能二選一，應如何選擇？

若資金充裕，當然建議同時投保火險及家居保險，以獲取最全面保障。若只想先投保其中一項，可按 樓齡、建築狀況及潛在風險 作出考慮。

例如居住於市區中層單位，樓齡較新，建築風險不高，可先考慮家居保險，以獲得基本的家居財物保障及個人法律責任保障。

相反，如居所建築結構出現日久失修，或位處當風位置，每逢暴雨或颱風容易出現水浸等情況，火險的重要性便相對較高。但需注意， 單獨投保火險並不保障家居財物，因此建議此類人士同時投保兩種保險，以獲取更全面保障。

個別家居保險設有樓宇結構保障

市面上部分家居保險計劃設有 樓宇保障的附加自選項目，例如 Generali 忠意家居綜合保險，其自選樓宇保障可涵蓋建築物、附屬建築物、圍欄、閘門、柱子及牆壁等，並以重建或修復方式作出賠償。

此類「家居保險＋額外樓宇保障」的配搭，在部分情況下或會比獨立投保火險更具成本效益。詳情可參考 Generali 忠意家居保險分析文章。

另外，QBE 昆士蘭家居保險亦設有類似附加保障，但其保障範圍及賠償額一般不及火險，投保前宜詳細比較 QBE 昆士蘭家居保險分析文章。

必須購買火險的情況

若購買物業時需要申請按揭，銀行一般會要求申請人 必須投保獨立火險。即使部分銀行接受「家居保險＋額外樓宇保障」的方案，實際批核仍需視乎銀行要求。在此情況下，業主通常需要同時投保一份火險及一份家居保險，以符合按揭條件並獲取全面保障。

火險常見問題（FAQ）

以下整理香港用戶最常問的火險問題，幫你快速判斷自己是否需要投保，以及應該點揀。

Q1 火險係乜？一定要買嗎？

火險主要保障因火災、爆炸、閃電等意外導致的樓宇結構或財物損失。雖然法律上未必強制，但不少業主或按揭銀行都會要求投保。

Q2 租客需唔需要買火險？

一般情況下，業主會為樓宇結構投保火險；租客如有個人財物保障需要，可考慮家居保險或包含火險的計劃，以保障自身損失。

Q3 火險同家居保險有咩分別？

火險主要集中保障火災相關風險；家居保險通常涵蓋更多情況，例如爆水喉、盜竊、第三者責任等，保障範圍較全面。

Q4 火險包唔包爆水喉或漏水？

一般純火險未必涵蓋爆水喉或漏水，需視乎計劃是否附加相關保障。若你關心水浸或滲水風險，可考慮家居保險或升級保障。

Q5 業主一定要買火險？

如物業有按揭在身，銀行通常會要求業主投保火險，以保障樓宇結構價值。即使無按揭，火險亦可降低突發火災帶來的財務風險。

Q6 可以經 MoneyHero 即時比較及投保火險嗎？

可以。你可透過 MoneyHero 一站式比較多間保險公司的火險計劃，了解保障及保費後再即時投保，流程簡單清晰。

*以上內容只作一般資訊參考，實際保障範圍及條款以相關保險公司最終保單為準。

【中銀集團保險】全面汽車保險方案｜支援電動車及私家車 🚗⚡

中銀集團保險 BOCG Insurance 提供多款汽車保險產品，涵蓋 第三者責任保險及綜合保障（全保）。無論是傳統汽油車或電動車，均可根據實際車輛類型與用途申請，保障範圍包括車輛損毀、第三者法律責任、火災及盜竊等。

電動車車主可透過網上平台完成報價及投保，並享受 全天候道路援助與簡便理賠服務。

✅ 第三者法律責任保障（人身傷亡及財物損失）
✅ 電動車及私家車均可投保（以保單條款為準）
✅ 涵蓋車輛損毀、火災、盜竊及意外碰撞
✅ 24 小時道路援助服務（如拖車及緊急支援）
✅ 支援線上報價、投保與下載電子保單
✅ 合資格客戶可享無索償折扣（NCD）續保優惠

🔎 小提醒：保障範圍及理賠細則以 BOCG Insurance 保單條款為準；電動車保障請於報價時提供車輛資料，以便保險公司核實可投保範圍。

前往中銀車保官網報價汽車保險比較 >

常見問題

甚麼是寵物晶片？ >

寵物晶片是什麼？寵物晶片是體積極小，只有米粒一般大小的微型晶片，內存獨特的辨識碼，只需將手提掃描器放近狗隻的皮膚，即可讀取。

貓咪需要植入貓晶片嗎？ >

暫時根據香港法例，仍未立法貓咪需要植入貓晶片。但其實以防貓隻走失，寵物貓隻也可以植入晶片，如愛護動物協會的領養貓隻均有植入晶片，有助辨認貓主身分。而市面上大部分寵物貓保險計劃，都只會承保已植入晶片的貓隻，目前只有OneDegree、保誠、藍十字接受沒有植入晶片的貓隻投保。

貓晶片會在那個位置植入？ >

植入貓晶片位置與狗隻一樣，寵物晶片可輕易地植入貓隻後頸與兩肩之間的皮下。

貓晶片植入如何收費？ >

貓晶片香港價錢亦是與狗晶片一樣，漁護處收費為HK$80，而一般而言診所就大約HK$200左右。

貓晶片安全嗎？ >

整個過程就如一般打針一樣，非常安全。

狗需要植入狗晶片嗎？ >

根據香港法例第421A章狂犬病規例，任何人飼養超過五個月大的狗隻必須領有牌照，否則可被罰款HK$10,000。而三個月大的狗隻已可以植入微型晶片，狗隻牌照有效期為三年，期滿後狗隻須重新注射預防狂犬病疫苗以續牌。如果狗隻已植入晶片，就毋須再行植入晶片。市面上大部分寵物狗保險計劃，都只會承保已植入晶片的狗隻，但暫時OneDegree投保時無須提供晶片號碼／證明。

狗晶片資料是什麼？ >

狗晶片內存獨特的辨識碼，只需將手提掃描器放近狗隻的皮膚，即可讀取。利用微型晶片的編碼，方可在政府另一個獨立電腦資料庫翻查狗主資料及狗隻預防疫苗注射記錄。

狗晶片會在那個位置植入？ >

植入狗晶片位置與貓隻一樣，寵物晶片可輕易地植入貓隻後頸與兩肩之間的皮下。

狗晶片植入如何收費？ >

狗晶片價錢／費用視乎每間動物診所而定，如在漁護處植入晶片，收費為HK$80，而一般而言動物診所就收取大約HK$200左右。

狗晶片安全嗎？ >

整個過程就如一般打針一樣，非常安全。

【火險比較】買火險最平教學！做按揭必買？一文分析與家居保分別