【保險入門攻略】香港保險種類比較及投保須知
更新日期: 2026年9月29日
作者Moneyhero Team
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重點摘要：
- 香港常見保險包括旅遊、家居、外傭、留學、醫療及人壽保險，各有不同保障用途。
- 選購保險應先考慮個人及家庭需要，再比較保費、保障範圍、賠償限額、自負額及不保事項。
- 並非所有保險均設有21天冷靜期，取消保單及退款安排須按保險類別及個別條款確認。
- 投保前應了解索償所需文件及續保安排，並以所選計劃的最新保單條款為準。
保險，顧名思義，是為未知的風險提供保障。隨著愈來愈多人明白「天有不測之風雲」，已意識到需要為自己或家人投保不同類型的保險。MoneyHero已比較了不同保險種類，包括旅遊保險、家居保險、外傭保險、寵物保險、汽車保險、儲蓄保險、危疾保險，更列出保險常見問題或小貼士，保險資訊更加一目了然！
保險是什麼？
生活中有很多始料不及的事情發生，保險，是為這些不能預測及未知的風險提供一份安心及財務保障。保險涵蓋不同範疇，最基本的主要分個人及商業保險。投保人因應自己的需要投保適合的保險可將部分財務風險轉移給保險公司，避免由自己承擔全部財務風險。
保險原理是如何運作？
保險原理就是一種風險轉移機制。簡單而言，保單是以合約形式訂立，當大家購買適合的保險計劃後，便會成為投保人，也可能是受保人。投保人通過繳付保費，並遵行保險公司訂下的條款，把潛在的財務損失轉移給保險公司。當投保人要求索償時，需向保險公司提交足夠文件或收據，有待保險公司按投保事件進行審批，若成功批核後，便會按保單條款向有權獲取賠償的人士支付款項。
所有保險都有冷靜期嗎？
並非所有保險都有相同的冷靜期安排。香港的個人人壽保險新保單一般設有21個曆日冷靜期，自願醫保認可產品亦設有21天冷靜期，保險公司可提供更長期限。
冷靜期讓投保人重新考慮保單是否適合自己，並按指定程序取消保單及申請退款。退款須符合相關條件，例如人壽保險在適用情況下須作市值調整。
至於旅遊、家居及汽車等保險，是否設有冷靜期、取消後能否退款，以及退款金額，均須查閱個別保單條款，不能一概套用21天的安排。
旅遊保險
無論前往哪個地方旅遊，享受旅程之餘，亦應在出發前了解旅遊保險的保障範圍，例如航班取消、旅程延誤、海外醫療及
精選旅遊保險
| 產品 | 取消行程 | 海外醫療費用 | 行李及個人物品 | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
 | HK$60000 | HK$2500000 | HK$30000 | 在 Moneyhero 的網站 | 在 Moneyhero 的網站 | |||||
HK$60000 | HK$3000000 | HK$30000 | 在 Moneyhero 的網站 | 在 Moneyhero 的網站 | ||||||
HK$10000 | HK$1000000 | HK$15000 | 在 Moneyhero 的網站 | 在 Moneyhero 的網站 | ||||||
HK$30000 | HK$1000000 | HK$20000 | 在 Moneyhero 的網站 | 在 Moneyhero 的網站 | ||||||
HK$50000 | HK$1500000 | HK$25000 (HK$2,000/每件) | 在 Moneyhero 的網站 | 在 Moneyhero 的網站 | ||||||
HK$55000 | HK$1300000 | HK$20000 | 在 Moneyhero 的網站 | 在 Moneyhero 的網站 | ||||||
HK$50000 | HK$1200000 | HK$20000 | ||||||||
常見問題
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旅遊勝地
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旅遊保險種類
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家居保險
無論你是業主還是租客，都有可能面對水管爆裂、颱風等事故引起的家居財物損失。家居保險可按保單條款提供相關保障，減輕財務負擔。不過，自然損耗或日久失修引起的損失一般不受保障，投保前應比較各計劃的保障範圍、自負額及不保事項。
家居保險
| 產品 | 門診醫療費用 (按年度) | 個人意外 (按年度) | 忠誠保障 (按年度) | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
不適用 | HK$100000 | 不適用 | ||||||||
不適用 | HK$200000 | 不適用 | ||||||||
不適用 | HK$250000 | 不適用 | 在 Moneyhero 的網站 | 在 Moneyhero 的網站 | ||||||
外傭保險
外傭保險一定要經中介公司購買？其實市面上有不同選擇，僱主亦可在網上比較及投保。選購時，除了保費，亦應留意僱員補償、門診、住院及牙科等保障範圍與賠償限額，按需要選擇合適的家傭保險。
外傭保險
| 產品 | 個人意外 | 門診醫療費用 | 忠誠保障 | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
HK$120000 | HK$4000 | HK$5000 | ||||||||
HK$100000 | HK$3000 | HK$10000 | ||||||||
HK$150000 | HK$10000 | HK$6000 | ||||||||
HK$100000 | HK$5000 | HK$8000 | ||||||||
HK$200000 | HK$4000 | HK$6000 | ||||||||
留學保險
子女到海外升學，除了準備學費、住宿及簽證，亦應了解留學期間的保障需要。留學保險一般提供海外醫療、人身意外及個人財物等保障，部分計劃亦涵蓋學業中斷或學費損失，實際保障以保單條款為準。學生及家長可按升學地點、留學年期及院校要求，透過MoneyHero比較留學保險計劃，選擇合適的保障。
醫療保險及自願醫保
面對疾病或意外帶來的醫療開支，醫療保險可按保單條款分擔住院、手術及其他受保治療費用。自願醫保則是符合政府計劃要求的個人償款住院保險產品，設有標準計劃及提供額外保障的靈活計劃。選購時，可按個人需要及預算，比較保障範圍、賠償限額、自付費及不保事項，並留意已有疾病的承保安排。
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定期人壽保險
定期人壽保險在指定保障期內提供身故保障，一般不含儲蓄成分。若受保人在保障期內不幸身故，保險公司會按保單條款向受益人支付賠償，協助家人應付生活開支、按揭及子女教育等財務需要。選購時，可按家庭負擔及預算，透過MoneyHero比較定期人壽保險計劃，並留意保障額、保障年期、續保條件及續保時的保費安排。
儲蓄保險入門
除了保障型產品，不少人亦會用儲蓄保險為子女教育、退休或財富傳承作準備。這類計劃的回報分
兩部分：保證部分寫在保單條款上，金額固定；非保證部分多以紅利形式派發，實際派幾多要看保
險公司的投資表現。年期上的差別亦很大，短期計劃約三至五年、期滿金額多為全保證，長線分紅
計劃則屬終身，換取的是較高的長期回報潛力，代價是回本期較長。
短期那一類，滙豐、恒生、宏利等均有推出，共通點是年期短、期滿金額全數保證，但一般要求整
付保費或在兩三年內繳清。長線那一類，友邦、宏利、保誠等大型保險公司都有旗艦計劃，結構相
對複雜。以保誠信守明天多元貨幣保險計劃為例，供款年期為3年或5年，保單貨幣有美元、港元、
人民幣、澳元、加元及英鎊共6種，回報由保證現金價值，加非保證的歸原紅利及終期紅利組成，兩
類紅利由第3個保單周年日起公布。這類計劃以長線持有為前提，回報需要時間累積。所以揀哪一
種，先看這筆錢甚麼時候要用，再比較回本期、供款年期及提取彈性。
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其他保險知識
除了上述保險，市面上亦有寵物保險、出租物業保險及汽車保險等，配合不同生活需要。投保前，應按個人情況及預算，比較各計劃的保障範圍、賠償限額及不保事項，並了解索償要求，選擇合適的保障。
香港保險公司及MoneyHero保險比較服務
香港市場有不同保險公司，例如AIA友邦保險、AXA安盛、China Life中國人壽（海外）、bolttech Insurance保特保險、HSBC Life滙豐人壽、Manulife宏利及Prudential保誠等，提供不同類型的保險產品。
MoneyHero平台上的保險供應商
MoneyHero的公開合作夥伴及產品頁面列有以下保險供應商：
| 英文名稱／品牌 | 中文名稱／識別 |
|---|---|
| AIG | 美亞保險 |
| Allianz Travel | 安聯旅遊 |
| Allied World | 世聯 |
| AXA | 安盛 |
| China Life | 中國人壽（海外） |
| China Ping An | 中國平安保險（香港） |
| Dah Sing Insurance | 大新保險 |
| bolttech Insurance | 保特保險 |
| Generali | 忠意保險 |
| MSIG | 三井住友 |
| Starr | 「卓悅遊」旅遊保險供應商 |
以上僅列部分例子，並非完整名單，亦不代表各公司旗下所有產品均可經MoneyHero投保。可供比較及申請的計劃，以MoneyHero保險比較平台最新顯示為準。
保險類型常見問題
可先檢視現有保障，再按家庭責任、生活習慣及預算，找出需要補足的保障。例如有家人依賴你的收入，可考慮人壽保障；計劃外遊或海外升學，則可了解旅遊或留學保險。比較時，除了保費，亦應留意保障範圍、賠償限額及不保事項。
不是。香港個人人壽保險新保單一般設有21個曆日冷靜期，自願醫保認可產品亦設有21天冷靜期，保險公司可提供更長期限。旅遊、家居及汽車等保險的冷靜期、取消及退款安排則因產品而異，投保前應查閱相關條款。
醫療保險主要按保單條款分擔住院、手術及其他受保治療費用；定期人壽保險則在指定保障期內提供身故保障，若受保人不幸身故，受益人可按條款獲得賠償。兩者保障不同風險，不能互相取代。
本文資料僅供一般參考，不構成個人化投保建議。各保險計劃的保障範圍、保費、賠償限額、不保事項及優惠可能有所更改，詳情以相關保險公司的最新保單文件及優惠條款為準。投保前，請仔細閱讀相關文件，並按個人需要及財務狀況評估計劃是否合適。
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