MoneyHero小貼士

• 選擇免海外交易手續費的信用卡，出國消費更慳錢，避免額外收費。

• 優先考慮可於旅遊消費（如機票、酒店）賺取額外積分或現金回贈的信用卡，讓每次消費都更有著數。

• 想安心出遊，可選擇附送旅遊保險、行李延誤保障等額外福利的信用卡，保障更全面。

在申請任何信用卡之前，了解一些基本知識能幫助你更好地規劃海外消費。

一般信用卡開支預算？

在選擇留學信用卡之前，建議你先釐清自己在留學期間的日常開支預算。你會主要用信用卡支付學費、住宿、交通、餐飲，還是只將其作為應急之用？對預算了解得越清晰，就越容易選擇到合適的信用卡類型及額度。請記住，雖然信用卡提供了極大的便利，但務必量入為出，避免過度消費，確保財務安全。

留學目的地信用卡普及程度？

不同國家和地區對信用卡的接受程度各有差異。例如，在英國、澳洲、美加以及歐洲大部分國家，信用卡支付幾乎無處不在，甚至小型商店也普遍支援 Visa/Mastercard。然而，在日本、韓國等地，部分小型商戶或大眾交通工具仍可能主要使用現金。因此，在出發前，建議你查清楚留學目的地的支付習慣，並視情況準備少量現金以備不時之需，這將有助於你判斷信用卡的實用性。

留學目的地適用信用卡種類？

國際上主流的信用卡網絡包括 Visa、Mastercard、American Express（AE）、JCB 和 UnionPay（銀聯）。不同網絡在不同地區的普及率有差異：

• Visa 和 Mastercard 是全球最普及的信用卡網絡，幾乎所有國家都能使用，海外接受度最高。

• 銀聯卡在中國大陸及部分亞洲地區較為常見，但在歐美地區的接受度相對較低。

• American Express（AE）和 JCB 則較多於高級酒店、百貨公司等特定商戶使用。

因此，選擇信用卡時建議以 Visa 或 Mastercard 為主，這能大大提升你在海外消費的便利性，確保簽賬暢通無阻。

香港市場上有不少適合學生或具有海外消費優勢的信用卡。以下是一些熱門推薦：

安信WeWa銀聯卡是專為全日制大學/大專學生設計的學生卡，特別適合海外留學使用。這張卡有多項吸引學生的優勢：

• 免年費： 學生可享首5年免年費，甚至符合特定條件後可享永久免年費，大大減輕了經濟負擔。

• 高現金回贈： 在旅遊、戲院、主題公園及卡拉OK等指定類別簽賬，可享高達 4% 的現金回贈；其他所有消費則有 0.4% 回贈，讓你的日常消費也能賺取回贈。

• 海外簽賬優惠： 提供 3 個月免息分期，且海外簽賬更可豁免外幣手續費，這對於留學生來說是非常實用的功能，能省下不少匯率轉換成本。

• 機場貴賓室禮遇： 達標消費後，更可免費享用機場貴賓室，讓你的留學旅程從機場開始就更加舒適。

• 銀聯網絡： 銀聯卡在全球的接受度日益提高，尤其在亞洲地區及部分海外華人聚集地非常方便。

對於經常需要購買機票或對旅遊獎勵有興趣的留學生來說，渣打國泰Mastercard是個非常值得考慮的選擇。這張卡能讓你：

• 自動賺取里數： 憑卡簽賬可自動累積「亞洲萬里通」里數，有助於未來兌換機票、酒店、升艙或禮品，讓你的留學旅程更添彈性與享受。

• 全球廣泛接受： Mastercard 在全球超過 210 個國家和地區都能使用，無論你在哪裡留學或旅行，消費都暢通無阻。

• 豐厚迎新優惠： 新客戶通常可享豐厚的迎新里數獎勵，透過留學初期的大額開支，能更快達成里數目標。

• 多重旅遊保障： 除了里數回贈，這張卡通常也提供多項旅遊保障，為你的海外旅程增添安心。

信銀國際Motion信用卡憑藉其靈活的現金回贈和免年費優惠，深受不少年輕人青睞，特別適合頻繁進行線上消費的留學生：

• 高現金回贈： 在食肆及網上簽賬方面，這張卡提供高達 6% 的現金回贈（每月上限 HK$200）。如果你在海外主要透過網購或線上支付生活費、教材費等，這項優惠將非常實用。

• 基本簽賬回贈： 其他基本簽賬亦可享 0.5% 現金回贈。

• 免年費： 首年免年費，符合指定條件後更可享永久免年費。

• 主流網絡支援： 屬於 Visa/Mastercard 主流網絡，確保你在海外簽賬時的便利性。

• 支援流動支付： 支援 Apple Pay、Google Pay 及八達通自動增值功能，讓你的日常支付更為便捷。

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• 更多學生信用卡選擇，可參考MoneyHero 學生信用卡比較。若考慮更多旅遊相關優惠，也可查看最佳旅遊信用卡比較。

這是一個常見的疑問，兩種方式各有優缺點，需要根據學生的年齡、經濟狀況和家庭考量來決定：

附屬卡

• 優點： 如果學生未滿 18 歲或暫未有穩定收入，由家長申請附屬卡會是較簡單的選擇。附屬卡的申請門檻低，且父母可控制信用額度，方便監控開支，消費記錄也會計入主卡戶口，讓家長更容易掌握學生的財務狀況。

• 缺點： 學生無法建立自己的個人信用記錄。這對於他們未來在當地申請貸款、租屋或辦理其他金融服務時，可能會造成不便。

個人信用卡

• 優點： 如果學生已滿 18 歲並持有有效的入學證明，建議直接申請個人學生信用卡。這最大的優點是能讓學生開始建立自己的信用記錄，這對於他們未來在海外申請貸款、租屋，甚至畢業後求職時都非常有幫助。同時，學生也能學習獨立管理財務，培養財商。

• 缺點： 申請門檻相對較高（儘管有專為學生的學生卡選項），且學生需具備一定的自律能力，否則容易出現超支情況。

對於有經濟能力的家庭，且學生已符合申請條件，讓學生獨立申請一張學生卡是較為推薦的做法，這有助於培養他們的財商和獨立性，為日後的財務生活打下良好基礎。

當你在海外使用信用卡時，會發現支付驗證方式有所不同：

• 晶片及密碼（Chip-and-PIN）： 這在歐洲、加拿大等地區非常普遍。持卡人需要輸入個人識別碼（PIN）來完成交易，安全性較高。

• 晶片及簽名（Chip-and-Signature）： 這在美國、部分亞洲國家仍較常見，持卡人只需在收據上簽名即可。

現時大部分香港發行的信用卡已支援這兩種技術。然而，在出國前，建議你向發卡銀行查詢 PIN 碼的設定，並確保你記得你的信用卡 PIN 碼。這能有效避免在無人售票機或部分自助服務終端等場合出現使用障礙，確保你的海外消費暢通無阻。

延伸閱讀：香港學生信用卡資訊合集 2025

海外簽賬手續費是你留學消費成本的重要考量因素。

• 海外簽賬手續費： 大部分香港發行的信用卡在海外簽賬時，會收取約 1.95% 至 2% 的手續費（主要針對 Visa/Mastercard）。而銀聯卡則通常不收取此費用（一般為 0% 手續費），但匯率可能略有差異。這筆費用雖然看似不高，但累積下來也會影響實際消費成本。

• 匯率： 信用卡公司會使用當日的即時匯率進行換算。雖然我們無法預測匯率波動，但選擇匯率較佳的信用卡網絡，或一些強調無匯率溢價的卡片，也能有效節省開支。

為了減低海外消費成本，建議你在出發前了解清楚所選信用卡的海外簽賬手續費。你可以考慮一些專為海外消費提供優惠或免手續費的 exchange 信用卡，例如安信WeWa銀聯卡便提供海外簽賬免手續費的優惠。此外，信銀國際Motion信用卡亦曾提供外幣簽賬迎新高達 10% 回贈的優惠。消費時，你也可以利用 Visa/MasterCard 官方匯率計算器預先估算開支，做到心中有數。

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你亦可以選擇一張免收海外交易手續費的信用卡，出國消費時就可以節省不少雜費！

去日本必備：3%日圓簽賬回贈

用AEON CARD WAKUWAKU日圓簽賬可享3%回贈，平時網購簽賬更可享6%回贈！此卡更享AEON 豁免外幣手續費，變相手續費只需1%比其它Visa/Mastercard便宜。注意每月回贈上限為HK$300

• 網上簽賬：6％現金回贈

• 日本簽賬：3％現金回贈

• 永久免年費

• 豁免海外簽賬附加費

恒生 MMPOWER 信用卡只要登記自選回贈類別時選擇旅行外幣，外幣簽賬可享高達5.4% +FUN Dollars 回贈，每月回贈上限可達$800 +FUN Dollars。

信用卡特點

• 網購簽賬：5%回贈
• 外幣簽賬：6%回贈
• 餐飲、電子產品、娛樂簽賬（3選2）：1%回贈

選擇一張合適的留學信用卡，是海外生活的重要一環。從了解自己的消費習慣，到選擇適合目的地的卡種，再到留意海外簽賬費用和驗證方式，每一步都不能馬虎。在選擇在選擇留學信用卡時，應綜合考慮多方面因素，包括留學地區的信用卡普及程度、你的主要消費習慣、不同卡片的回贈機制及手續費等。鑑於 Visa 和 Mastercard 的普及度最高，而銀聯卡則常有較低手續費的優勢，MoneyHero 建議你可同時準備兩張不同網絡的信用卡以備不時之需，讓你的海外消費更加順暢無阻。

如何最大化獎賞回贈？

為了最大限度地提升你的信用卡獎賞回贈，讓每一筆海外消費都更有價值，你可以參考以下實用策略：

• 選用高回贈或專屬優惠的學生信用卡： 專注於那些在特定消費類別（如餐飲、網購、旅遊）提供高額回贈，或是專為海外消費、旅遊提供獨家優惠的學生信用卡。將相關開支集中在這些卡上，能有效累積回贈。

• 善用迎新獎賞與其他優惠： 新卡通常提供豐厚的迎新禮遇，你可以利用留學初期的大額開支來達成簽賬要求，快速賺取獎賞。此外，也別忘了留意銀行的推薦計劃及分期付款優惠，這些都能為你帶來額外的好處。

• 留意海外簽賬手續費及回贈上限： 在享受回贈的同時，務必注意各信用卡的海外簽賬手續費（例如部分銀聯卡有免手續費優惠）和回贈上限，確保你實際獲得的都是淨收益，避免因手續費而抵銷了回贈。

• 定期檢視兌換政策並按時還款： 定期檢視信用卡積分或里數的兌換政策，了解如何將獎賞轉換為最具價值的用途。同時，務必按時還款，避免產生不必要的利息和逾期費用，確保所有回贈都是你的實質獲利。

一張合適的學生卡，能為你在海外求學期間帶來更安心、更靈活的生活體驗。謹慎選擇並妥善管理你的信用卡，善用其提供的優惠與回贈，讓每一分消費都更有價值，成為你在海外的得力助手。