【月供股票vs借錢買股票】各有利弊　現金不足新手必讀

想入市買股票幫財富增值？但眼見心儀股票入場費閒閒地都幾萬蚊，無咁多閒錢一次過入市？可能你聽過月供股票，又或者聽過人講借孖展，兩者各有咩利弊？除咗呢兩個方法，其實借錢買股票仲可以透過借取分期私人貸款，每月還款當供股，就等MoneyHero逐一同你分析月供股票和借錢投資分別有甚麼利弊。

月供股票vs借錢買股票

	優點	缺點
月供股票	-強迫儲錢 -平均成本法	-手續費 -碎股價格折讓 -股票選擇有限 -欠入市主導權
借孖展炒股	-槓桿效應 -入市主導權 -股票選擇多元化	-考驗投資眼光 -可倍大損失，斬倉風險 -造成心理壓力
分期貸款買股票	-強迫儲錢 -入市主導權 -股票選擇多元化	-考驗投資眼光 -利息開支

月供股票：保守一族之選

月供股票，故名思義即是每月定期比錢買入股票，但由於不少新手欠缺資金，難以每個月一手一手、幾萬幾萬咁買，所以各大銀行和證券行就提供月供股票計劃。投資者設定每月投資金額﹝可以低至HK$500至HK$1,000！﹞，再揀埋買入邊隻股票，然後銀行或者證券行就會每月在指定日期，幫你買入相關股票。

優點

聽到呢度，相信平時無儲開錢的你已經會明白，其實這個變相亦是一個強迫儲錢的方法，所以對欠缺消費紀律及理財知識的人來說，是一個累積財富的選擇。而且月供股票是不論市況好淡，均會按原定金額於原定日子買入指定股票，所以可以達到平均成本法的效果，對不善於捕捉股市走勢，或者無暇追蹤市況表現的人來說，也是一個節省心神時間的方法。

缺點

不過凡事都有好有不好，銀行幫你每月定時定候買入股票，當然都會收返你手續費。金額雖然不多，普遍每月約HK$50，但始終係固定開支，而且對於每月供款可能只有HK$1,000的初哥來說，這個比例已經達到5%！所以月供金額可能要較多，先會比較著數。

另外，由於月供股票，買入單位不是一手，而是按照你指定的金額，所以可能涉及碎股問題，而大部分時間碎股的價格較正股有一定折讓，這亦會影響你的投資收益。此外，月供股票計劃並不是適用於所有股票，所以選擇相對有限。最後，就是要視乎你對股市的敏感度。

正如上文所說，如果你不善於捕捉股市走勢，月供股票就比較適合你。但如果你懂得捕捉市況高低，而月供股票只會在指定時間買入，未必能夠在最佳時間入市，這浪費了你的眼光，變相賺少了。

另外要提提你，點都好，股票價格可升可跌，點都涉及風險，即使你認為月供股票符合平均成本法，但是如果你買入的股票價格持續下跌，亦只會令你的財富不斷貶值，所以說月供股票是「保守一族之選」，但並非代表穩陣、唔會蝕。

相關閱讀：【月供股票】各大銀行及證券行月供股票計劃佣金收費比較

借孖展炒股：高風險進取選擇

如果你認為反正都涉及風險，自己都要研究股市同揀股，想主導返成件事，並主動出擊，適時一次過買入心儀股票來捕捉高低位，你便不適合月供股票。但本金少，可以點？你可能會即時想起「借錢買股票」，包括借孖展炒股，以及借分期私人貸款來股。

提到孖展，不少人都會聯想到抽熱門新股時，借孖展增加中籤機會這個常用玩法，就如我們這篇【IPO攻略】新手抽新股如何借盡孖展增加中籤率？一文所說。

不過其實孖展借貸，不單止可以用來抽新股，還可以應用於一般股票買賣。簡單來說，就是向經紀行借錢買股票，但是以你買入的股票作為抵押品，以換取經紀行向你提供更多資金買入更多股票。這是一個槓桿倍大的概念，既可助你擴大投資回報，亦可倍大你的損失。

如果孖展戶口內的證券的價值跌至低於預設的孖展成數，經紀行可能要求你存入現金或者提供額外的抵押品，即是俗稱的「補倉」，如果未能及時補倉，更有機會被「斬倉」，損失有機會超出本身所存放的孖展金額。

優點

孖展炒股，最顯而易見的優點，就是可以透過槓桿擴大你的潛在回報。但是前題是你要有精準的投資眼光，能夠捕捉股票的升浪。另一個優點，是股票選擇會較月供股票多元化。

缺點

不過孖展其實是一面雙面刃。正如前文所言，孖展既可助你擴大投資回報，亦可倍大你的損失，所以屬高風險投資，適合愛刺激進取一族，但是事先必須要評估清楚自己的風險承受能力，以及心理質素。另外，孖展條款及細則相對月供股票複雜，投資初哥要特別留神。

股神巴菲特在2017年致巴郡股東的信中說到：「不要借錢買股票。」這位縱橫股海逾半世紀的股神如此說，正是因為當股市急跌時，會影響到「倉位」，借孖展的朋友可能會被迫斬倉，以及借錢買股票的朋友心理壓力往往較一般投資者更大，在大跌市時容易作出不理性的決定。所以大家借孖展炒股前，切記要清楚了解其利弊，並好好評估是否適合自己。

相關閱讀：【孖展】孖展點玩法？借孖展買股票策略與風險

分期貸款買股票：每月還款當供股

相比孖展，透過借取分期貸款來買股票，是相對較低風險。原理簡單得多，就是先借取一筆私人貸款，然後利用這筆資金來買股票，所以還款年期和每月利息支出一早已經定好，可以早有打算。由於每月還款金額就如月供股票的每月投資金額般穩定，所以每月還款可當供股，不過其實股票已經一早在你手。所以這個方法的風險程度，可以說是月供股票與孖展炒股兩者之間。

優點

與月供股票一樣，分期貸款規定每月供/還款額，所以亦可變相強迫自己儲蓄，適合欠缺儲蓄紀律的朋友。另外，由於事先已借取一筆資金，所以你可以趁股價低迷時買入，可主導自己的買入價，而非如月供股票般，要跟隨銀行或證券行定下的指定日期，所以可以低買高賣，更全面捉緊股票升浪。

另外，相比起月供股票逐個月儲d儲d碎股，可更快買入完整一手，甚至是大手買入，實行賺到盡。此外，由於私人貸款並無訂明你的貸款用途，可以話你想點使就點使，所以買入的股票類型亦都沒有限制，股份選擇較月供股票多。

缺點

由於借錢買股票的朋友，都想盡快入市以賺取更多回報，所以不會如月供股票般分段買入，亦即是不會達到平均成本法的效果，所以回報率主要視乎你的投資眼光。

另外要提提大家，但凡借貸都涉及利息開支，所以「借定唔借，還得到先好借」，借貸前要計算清楚自己的還款能力，量力而為。而透過借錢買股票，更要衡量你預算的投資回報，可否彌補你的利息支出。想買股票來收息？可參考MoneyHero的文章。

相關閱讀：借錢點樣借最好？貸款途徑大比拼

而在計算利息時，就要留意「實際年利率」(APR)這個數，因為最能反映實際總開支。舉例你預算你的股票投資回報高於3%，你便可以考慮申請年利率低於3%的貸款來買股票，不妨參考：【銀行借錢邊間利息最低？】比較最佳銀行貸款計劃

或者繼續向下拉，睇精選大額私人貸款。除了一般的私人貸款，每年10月至4月各大銀行都會推出更低息的稅貸，大額借貸年息更可以低於2%，可以睇睇：銀行稅務貸款比較邊間息最低？邊間多優惠？大家謹記投資永遠涉及風險，股價可升可跌。點都好，投資前點都要做少少功課，同埋管理好風險呀！

分期貸款買股票：需衡量預算投資回報及還款利息之差距

現金不足之時，有人會想問證券行借孖展，相比孖展，透過借取分期貸款來買股票相對較低風險，可以說是月供股票與孖展炒股兩者之間。原理就是先借取一筆私人貸款，然後利用這筆資金來買股票，所以還款年期和每月利息支出一早已經定好，可以早有打算。

不少有意借錢買股票的朋友，可能想盡快入市以賺取更多回報，所以不會如月供股票般分段買入，亦即是不會達到平均成本法的效果，所以回報率高低非常視乎你的投資眼光。

另外要提提大家，但凡借貸都涉及利息開支，及會查詢TU，所以「借定唔借，還得到先好借」，借貸前要計算清楚還款能力，量力而為。而透過借錢買股票，更要衡量你預算的投資回報，可否彌補以「實際年利率」(APR)計算的利息支出。

舉例你預算你的股票投資回報高於3%，你便可以考慮申請年利率低於2%或3%的貸款來買股票，不妨參考下表：

私人貸款 (P loan)產品	最低實際年利率 (APR)	取得最低息貸款條件
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UA亞洲 i-Money 特快網上私人貸款官網申請	1.68%	未有列明
WeLab Bank 私人分期貸款官網申請	1.68%	貸款額達HK$70萬還款期24個月
Citi 稅季貸款官網申請	1.78%	貸款額達HK$150萬還款期12個月
渣打銀行稅季私人貸款官網申請	1.85%	貸款額達HK$150萬還款期12個月
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貸款額	還款期24個月以上		還款期24個月或以下
貸款額	指定客戶*	其他客戶	指定客戶*	其他客戶
HK$150萬以上	HK$1萬	HK$4,000	HK$5,000	HK$2,500
HK$80萬至 HK$1,499,999	HK$5,000	HK$3,000	HK$2,500	HK$2,000
HK$30萬至 HK$799,999	HK$3,000	HK$2,000	HK$1,500	HK$1,000
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最低實際年利率︰1.85%（以貸款HK$150萬及還款期12個月計算）
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貸款金額	現金回贈
貸款金額	24個月或以上還款期	12個月還款期
HK$150萬以上	HK$7,000	HK$300
HK$60萬至 HK$1,499,999	HK$3,000	HK$300
HK$20萬至 HK$599,999	HK$2,000	HK$300
HK$5萬至 HK$199,999	HK$500	HK$300

全新客戶及還款期達36個月或以上：額外HK$1,000現金回贈（申請時沒有持有任何渣打信用卡或貸款）

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💡貸款特點

最低實際年利率︰4.97%（以貸款HK$150萬及還款期12個月計算，已包括2%貸款開立費）
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貸款額	DBS現金券		額外「一扣即享」金額
貸款額	還款期42/48/52/54/60個月	還款期12/18/24/30/36個月	額外「一扣即享」金額
HK$100萬或以上	HK$7,500	HK$3,000	HK$500
HK$50萬至 HK$999,999	HK$3,000	HK$1,000
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貸款額	MoneyHero獨家優惠（超市現金券／Apple Gift Card）
貸款額	全新客戶	現有客戶
HK$150萬或以上	HK$8,000	HK$5,200
HK$100萬至HK$1,499,999	HK$4,500	HK$3,400
HK$50萬至HK$999,999	HK$3,500	HK$2,600
HK$30萬至HK$499,999	HK$2,000	HK$1,500
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最低實際年利率：2.23%（以貸款HK$100萬及還款期12個月計算，未包括現金回贈；包括現金回贈後最低實際年利率為2.04%）
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貸款額	現金回贈（還款期36至60個月）
HK$100萬以上	HK$4,000
HK$80萬至 HK$999,999	HK$3,000
HK$30萬至 HK$799,999	HK$2,000
HK$20萬至 HK$299,999	HK$1,500
HK$10萬至 HK$199,999	HK$500

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HK$40萬至 HK$799,999	HK$7,000 Apple Gift Card或惠康購物現金券
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貸款額	60個月還款期	24個月以上還款期	24個月還款期	遞交證明文件優惠現金回贈
HK$150萬以上	HK$5,000	HK$2,500	HK$1,500	HK$300
HK$100萬至 HK$1,499,999	HK$2,500	HK$2,500	HK$1,500	HK$300
HK$30萬至 HK$999,999	HK$2,000	HK$2,000	HK$800	HK$300
HK$20萬至 HK$299,999	HK$1,000	HK$1,000	HK$500	HK$300
HK$10萬至 HK$199,999	HK$500	HK$500	HK$300	HK$300

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最低實際年利率︰1.62%（以貸款HK$150萬及還款期24個月計算）
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貸款額	現金回贈
貸款額	指定客戶*	其他客戶
HK$150萬以上	HK$5,000	HK$3,000
HK$100萬至 HK$1,499,999	HK$3,000	HK$2,000
HK$50萬至 HK$999,999	HK$1,500	HK$1,000
HK$20萬至 HK$499,999	HK$800	HK$500
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最低實際年利率︰1.39%（以貸款HK$200萬及還款期12個月計算）
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貸款額	現金回贈
HK$100萬以上	HK$2,800
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HK$20萬至 HK$499,999	HK$800
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即日起至2023年2月28日，成功開立賬戶並首次入金HK$2萬成功網上開戶及首次入金HK$2萬

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時富金融

時富金融網上現金認購新股免手續費，新開戶可獲高達HK$1,000孖展利息回贈優惠及孖展比例高達95%

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開戶首一個月內完成一次買入交易：一股美股西方石油公司 (OXY)

盈立證券 uSMART

不設最低開戶金額，現金認購新股手續費為HK$0，最高孖展比例為90%，利率由1.6%起

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現金申請：HK$0
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完成線上見證： 30天納斯達克串流報價 + 港美股免佣
完成一單美股期權交易：HK$20現金換領券
完成一單美股碎股交易：HK$20現金換領券
開通PRO帳戶功能：HK$20現金換領券
完成一筆智能訂單交易：HK$20現金換領券
完成一次月供港美股／月供ETF交易／定額投資基金：HK$20現金換領券
報名及出席一次任何uSMART舉辦的網上講座：HK$20現金換領券
成功於uSMART App內的「智投策略」認購任何一個資管計畫（跟投易）：HK$20現金換領券

SoFi Hong Kong

SoFi Hong Kong不收取佣金，可買賣超過15,000隻港股、美股及交易所買賣基金，每月收取HK$30平台費

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成功開⽴SoFi HK賬⼾，可享10 SoFi積分

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新加坡券商長橋證券進駐香港，現金認購新股免手續費，孖展認購手續費HK$99，最高孖展比例為97%，孖展利率3.99%

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即日起至2023年2月28日，長橋證券新客戶經本網全新註冊及完成線上開戶，註冊時首次使用香港或者澳門手機號碼，在香港或者澳門地區IP下登入長橋App，並首次存款HK$1萬或以上，可享獨家優惠HK$200 HKTVmall現金券或HK$200 Apple Gift Card。

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於活動期內存入等值1萬美元或以上：美股一世免佣
即日起至2023年2月28日，成功轉倉至長橋證券戶口達指定金額：高達HK$500超市現金券 + HK$8,000股票現金卡
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成功開通長橋香港港股及美股賬戶，可享以下迎新優惠：
1. 港股終生免佣
2. 價值HK$1,200股票現金卡
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富途證券

新股最高孖展比例為90%，年利率由1.6%起，現金認購每宗HK$50，孖展認購每宗HK$100

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華盛資本証券

現金認購新股手續費為HK$50，孖展認購手續費HK$100，利率由1.6%起，最高孖展比例為90%

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完成線上開戶，首次存入資金達HK$1萬，並於首入金當天起計60天內賬戶需維持日均資產HK$1萬或以上：
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兩人同時完成開戶：每人HK$499.5現金券；完成入金後維持資金至2023年3月31日，可享HK$199現金券

盈透證券

新股認購手續費HK$100，最高孖展比例90%，孖展年利率低至1.5%

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現金認購新股免手續費，最高孖展比例95%。另外，微牛證券用戶可享網上交易免佣金

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即日起至2023年3月15日，微牛證券新用戶經本網成功全新註冊及線上開立戶口及存入HK$1萬通過開戶驗證，並於60日內維持HK$1萬淨存款且在此期間開通微牛現金智投自動申贖功能，可享獨家優惠HK$200 HKTVmall購物券及高達HK$1,000 TSLA碎股。

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