【月供股票vs借錢買股票】各有利弊 現金不足新手必讀

|Posted by | 全部文章, 理財小貼士, 私人貸款
Tags: , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

月供股票-借錢買股票

想入市買股票幫財富增值?但眼見心儀股票入場費閒閒地都幾萬蚊,無咁多閒錢一次過入市?可能你聽過月供股票,又或者聽過人講借孖展,兩者各有咩利弊?除咗呢兩個方法,其實借錢買股票仲可以透過借取分期私人貸款,每月還款當供股,就等MoneyHero逐一同你分析月供股票和借錢投資分別有甚麼利弊。

月供股票vs借錢買股票

優點 缺點
月供股票 -強迫儲錢
-平均成本法
-手續費
-碎股價格折讓
-股票選擇有限
-欠入市主導權
借孖展炒股 -槓桿效應
-入市主導權
-股票選擇多元化
-考驗投資眼光
-可倍大損失,斬倉風險
-造成心理壓力
分期貸款買股票 -強迫儲錢
-入市主導權
-股票選擇多元化
-考驗投資眼光
-利息開支
製表:MoneyHero

 

月供股票:保守一族之選

月供股票,故名思義即是每月定期比錢買入股票,但由於不少新手欠缺資金,難以每個月一手一手、幾萬幾萬咁買,所以各大銀行和證券行就提供月供股票計劃。投資者設定每月投資金額﹝可以低至HK$500至HK$1,000!﹞,再揀埋買入邊隻股票,然後銀行或者證券行就會每月在指定日期,幫你買入相關股票。

優點

聽到呢度,相信平時無儲開錢的你已經會明白,其實這個變相亦是一個強迫儲錢的方法,所以對欠缺消費紀律及理財知識的人來說,是一個累積財富的選擇。

而且月供股票是不論市況好淡,均會按原定金額於原定日子買入指定股票,所以可以達到平均成本法的效果,對不善於捕捉股市走勢,或者無暇追蹤市況表現的人來說,也是一個節省心神時間的方法。

缺點

不過凡事都有好有不好,銀行幫你每月定時定候買入股票,當然都會收返你手續費。金額雖然不多,普遍每月約HK$50,但始終係固定開支,而且對於每月供款可能只有HK$1,000的初哥來說,這個比例已經達到5%!所以月供金額可能要較多,先會比較著數。

另外,由於月供股票,買入單位不是一手,而是按照你指定的金額,所以可能涉及碎股問題,而大部分時間碎股的價格較正股有一定折讓,這亦會影響你的投資收益。此外,月供股票計劃並不是適用於所有股票,所以選擇相對有限。

最後,就是要視乎你對股市的敏感度。正如上文所說,如果你不善於捕捉股市走勢,月供股票就比較適合你。但如果你懂得捕捉市況高低,而月供股票只會在指定時間買入,未必能夠在最佳時間入市,這浪費了你的眼光,變相賺少了。

另外要提提你,點都好,股票價格可升可跌,點都涉及風險,即使你認為月供股票符合平均成本法,但是如果你買入的股票價格持續下跌,亦只會令你的財富不斷貶值,所以說月供股票是「保守一族之選」,但並非代表穩陣、唔會蝕。

相關閱讀:【月供股票】各大銀行及證券行月供股票計劃佣金收費比較


 

借孖展炒股:高風險進取選擇

如果你認為反正都涉及風險,自己都要研究股市同揀股,想主導返成件事,並主動出擊,適時一次過買入心儀股票來捕捉高低位,你便不適合月供股票。但本金少,可以點?你可能會即時想起「借錢買股票」。借錢買股票,呢篇文會談及兩個方法:就是借孖展炒股,以及借分期私人貸款來買股。

提到孖展,不少人都會聯想到抽熱門新股時,借孖展增加中籤機會這個常用玩法,就如我們這篇【IPO攻略】新手 抽新股 如何借盡孖展增加中籤率?一文所說。不過其實孖展借貸,不單止可以用來抽新股,還可以應用於一般股票買賣。簡單來說,就是向經紀行借錢買股票,但是以你買入的股票作為抵押品,以換取經紀行向你提供更多資金買入更多股票。

這是一個槓桿倍大的概念,既可助你擴大投資回報,亦可倍大你的損失。如果孖展戶口內的證券的價值跌至低於預設的孖展成數,經紀行可能要求你存入現金或者提供額外的抵押品,即是俗稱的「補倉」,如果未能及時補倉,更有機會被「斬倉」,損失有機會超出本身所存放的孖展金額。

優點

孖展炒股,最顯而易見的優點,就是可以透過槓桿擴大你的潛在回報。但是前題是你要有精準的投資眼光,能夠捕捉股票的升浪。另一個優點,是股票選擇會較月供股票多元化。

缺點

不過孖展其實是一面雙面刃。正如前文所言,孖展既可助你擴大投資回報,亦可倍大你的損失,所以屬高風險投資,適合愛刺激進取一族,但是事先必須要評估清楚自己的風險承受能力,以及心理質素。另外,孖展條款及細則相對月供股票複雜,投資初哥要特別留神。

股神巴菲特在2017年致巴郡股東的信中說到:「不要借錢買股票。」這位縱橫股海逾半世紀的股神如此說,正是因為當股市急跌時,會影響到「倉位」,借孖展的朋友可能會被迫斬倉,以及借錢買股票的朋友心理壓力往往較一般投資者更大,在大跌市時容易作出不理性的決定。所以大家借孖展炒股前,切記要清楚了解其利弊,並好好評估是否適合自己。

相關閱讀:【孖展】孖展點玩法?借孖展買股票策略與風險


 

分期貸款買股票:每月還款當供股

相比孖展,透過借取分期貸款來買股票,是相對較低風險。原理簡單得多,就是先借取一筆私人貸款,然後利用這筆資金來買股票,所以還款年期和每月利息支出一早已經定好,可以早有打算。由於每月還款金額就如月供股票的每月投資金額般穩定,所以每月還款可當供股,不過其實股票已經一早在你手。所以這個方法的風險程度,可以說是月供股票與孖展炒股兩者之間。

優點

與月供股票一樣,分期貸款規定每月供/還款額,所以亦可變相強迫自己儲蓄,適合欠缺儲蓄紀律的朋友。另外,由於事先已借取一筆資金,所以你可以趁股價低迷時買入,可主導自己的買入價,而非如月供股票般,要跟隨銀行或證券行定下的指定日期,所以可以低買高賣,更全面捉緊股票升浪。另外,相比起月供股票逐個月儲d儲d碎股,可更快買入完整一手,甚至是大手買入,實行賺到盡。

此外,由於私人貸款並無訂明你的貸款用途,可以話你想點使就點使,所以買入的股票類型亦都沒有限制,股份選擇較月供股票多。

缺點

由於借錢買股票的朋友,都想盡快入市以賺取更多回報,所以不會如月供股票般分段買入,亦即是不會達到平均成本法的效果,所以回報率主要視乎你的投資眼光。

另外要提提大家,但凡借貸都涉及利息開支,所以「借定唔借,還得到先好借」,借貸前要計算清楚自己的還款能力,量力而為。而透過借錢買股票,更要衡量你預算的投資回報,可否彌補你的利息支出。想買股票來收息?可參考MoneyHero的文章。

相關閱讀:借錢點樣借最好?貸款途徑大比拼

而在計算利息時,就要留意「實際年利率」(APR)這個數,因為最能反映實際總開支。舉例你預算你的股票投資回報高於3%,你便可以考慮申請年利率低於3%的貸款來買股票,不妨參考:【銀行借錢邊間利息最低?】比較最佳銀行貸款計劃,或者繼續向下拉,睇精選大額私人貸款。

除了一般的私人貸款,每年10月至4月各大銀行都會推出更低息的稅貸,大額借貸年息更可以低於2%,可以睇睇:銀行稅務貸款比較 邊間息最低?邊間多優惠?大家謹記投資永遠涉及風險,股價可升可跌。點都好,投資前點都要做少少功課,同埋管理好風險呀!


MoneyHero遵從《個人資料(隱私)條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時,你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構,並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意,否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告:借定唔借,還得到先好借!各大財務公司查詢及投訴熱線一覽

精選大額私人貸款

Product

Citi特快現金:高達HK$4,000超市現金券




💡貸款特點
-貸款額可高達HK$200萬,適合高薪一族
-最低實際年利率︰3.36%(貸款額HK$1,500,000及還款期12個月計算)
💰MoneyHero 獨家優惠
限時優惠期內經本網成功申請並獲批指定貸款額,可享高達HK$4,000超市現金券
CTA_O_立即申請

大新分期「快應錢」:申請文件只需入職信,高達HK$3,300獎賞




💡貸款特點
-新入職人士只需提供公司入職信或僱員合約即可申請,可借上限為HK$50,000
-最低實際年利率︰1.98%(以貸款額HK$100萬,還款期12個月計算)
🎁迎新優惠
-高達HK$2,500現金回贈(適用於還款期為12個月或以上之客戶,須同時持有或成功申請大新ONE+信用卡)
-經網上成功申請可獲HK$100現金獎賞
-以大新銀行戶口提取貸款及還款,更可享額外HK$100現金獎賞
💰MoneyHero 獨家優惠
限時優惠期內經本網成功申請並提取貸款,無貸款額限制,可享HK$600超市現金券 (若透過大新手機應用程式申請貸款,請於申請過程中輸入優惠碼"MH20EM")
CTA_O_立即申請

渣打「分期貸款」:長達2個月免還款期,高達HK$8,000獎賞




💡貸款特點
-提供網上申請特快服務承諾,於任何辦公日中午前遞交網上申請,將有專人於當日跟進 -貸款期36個月以上可享2個月免還款期
-特設7天冷靜期,期內豁免提早償還貸款手續費
-最低實際年利率︰1.75%
🎁迎新優惠
-高達HK$3,000現金回贈(網上申請及提取貸款),全新客戶及還款期達36個月或以上可額外再獲HK$1,000現金回贈
💰MoneyHero 獨家優惠
限時優惠期內經本網成功申請及批核貸款HK$600,000或以上,可獲高達HK$4,000超市現金券
CTA_O_立即申請

恒生「易得錢」私人分期貸款︰高達HK$1,000現金回贈


恆生易得錢


💡貸款特點
-貸款額可高達HK$300萬,適合高薪一族
-可申請循環提取已償還之本金
-最低實際年利率︰2.68%
🎁迎新優惠
-經網上或手機申請,享高達HK$1,000現金回贈
-出糧客戶毋須提交任何文件,另可享高達HK$500現金回贈

CTA_O_立即申請

中信$mart Plus分期貸款︰高達HK$4,000現金回贈




💡貸款特點
-長達60個月還款期
-貸款額可高達HK$200萬,適合高薪一族
-可申請循環提取已償還之本金
-最低實際年利率︰2.9%(貸款額HK$80萬及還款期12個月計算)
💰MoneyHero 獨家優惠
-限時優惠期內經本網成功申請並獲批指定貸款額,可享高達HK$4,000現金回贈
-經本網成功申請及提取分期貸款,可享0%手續費
CTA_O_立即申請

滙豐分期「萬應錢」︰成功遞交證明文件可享HK$200現金回贈




💡貸款特點
-設1分鐘特快批核,凡透過滙豐自動轉賬出糧達一個月以上,申請時可免入息證明
-可於全港滙豐櫃員機及分行提款
-30天服務承諾,豁免提早償還貸款手續費
-最低實際年利率︰2.92%(貸款HK$80萬或以上,12個月還款期)
🎁迎新優惠
-成功貸款HK$10萬或以上並完成遞交證明文件可享共HK$200現金回贈
CTA_O_立即申請

邦民特快低息貸款:高達HK$3,500現金獎+2月限定HK$300大利是




💡貸款特點
-歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
-即使TU未如理想,亦有專人跟進申請
-無提早償還貸款手續費及罰息/入會費/年費
-還款方案以日息計算,利息只計算至全數還清當日
-貸款以「轉數快」過數,不論任何銀行或時間都可以快速過數
-最低實際年利率︰4.49%
🎁迎新優惠
於2021年2月1日至2月28日期間,全新客戶成功貸款,可獲高達HK$3,500現金獎
-2月內成功申請貸款即可獲額外HK$300大利是
CTA_O_立即申請

DBS定額私人貸款高達HK$2,500「一扣即享」+一分鐘閃批,即日過數


💡貸款特點
-一分鐘閃批,即日過數
-貸款額可高達HK$200萬,適合高薪一族
-最低實際年利率︰2.44%
🎁迎新優惠
-不論新舊客戶成功申請及批核指定貸款額,可獲高達HK$2,000「一扣即享」金額
-現有客戶經DBS Card+網頁成功申請及批核指定貸款額,可獲額外HK$500「一扣即享」金額
-新客成功申請及批核指定貸款額,可獲額外HK$200「一扣即享」金額
CTA_O_立即申請

中銀分期「易達錢」:最快30秒批核




💡貸款特點
-經電子渠道申請,無需入息及住址證明,最快30秒批核
-實際年利率低至2.67%
-指定客戶經電子渠道申請可享實際年利率低至1.98%及HK$0手續費
CTA_O_立即申請

東亞「勁快」分期貸款︰最低實際年利率︰2.68%




💡貸款特點
-最低實際年利率︰2.68%
-還款期12至24個月:最高貸款額為HK$400萬
-還款期36至60個月:最高貸款額為HK$120萬

比較更多

立即比較更多銀行及財務公司貸款,以及因應個人資金需求,計算唔同計劃嘅利息支出!


Product

新股認購服務 – 以新股認購費排列

中國通海證券 Direct Spot

Direct Spot是中國通海金融旗下券商,推廣期內認購新股免手續費,最高孖展比例90%

💰網上新股認購費用
  • 現金申請:HK$0(至2021年12月31日)
  • 孖展申請:HK$50(原價HK$100,至2021年12月31日,同一月內每進行一次股票交易可豁免一次)

🎁迎新優惠
  • 成功開戶,並存入首筆HK$10,000或等值的交易金額:
    • HK$200超市現金券 + 1個月Quamnet 10大熱門股智能捕捉器(MoneyHero獨家優惠)
    • 小米無線充電寶1個
    • 以現金申請香港新股免手續費(至2021年12月31日)
  • 完成首單交易:1個月免費任閱5個精選華富財經專欄
  • 港股交易佣金優惠:推廣期內劃一每筆HK$15
  • 衍生權證(窩輪)及牛熊證交易佣金優惠:推廣期內劃一每筆HK$15

花旗銀行

經花旗銀行網上認購新股豁免手續費,經本網成功開立Citigold戶口獨家再送HK$2,000超市現金券

💰網上新股認購費用
  • 現金申請:HK$0(至2021年3月31日)

🎁迎新優惠
  • 2021年2月10日至3月31日期間,新客戶經MoneyHero成功申請Citigold戶口並符合指定條件:HK$2,000超市現金券
  • 網上開戶,並於首3個月內透過Citi x AASTOCKS Quick Trade Services 進行最少一次港股買賣交易:HK$200現金回贈
  • 首3個月無上限買入港股及美股免佣金
  • 每月持續進行最少一次港股買賣交易:於第4個月起繼續享有買入港股免佣優惠
  • 成功存入香港/美國/上海/深圳A股:高達HK$3,000現金獎賞

星展銀行

認購新股豁免手續費,星展豐盛理財新客戶成功網上開戶可享高達HK$10,000經紀佣金回贈和HK$5,800獎賞

💰網上新股認購費用
  • 現金申請:HK$0(至2021年3月31日)

🎁迎新優惠
  • 合資格客戶透過網上投資平台買賣7大國際市場股票(包括香港、新加坡、美國、加拿大、日本、澳洲及英國股票):高達3個月免佣期,最高可獲合共HK$10,000經紀佣金回贈
  • 存入HK$100萬或以上晉身星展豐盛理財:高達HK$5,800獎賞
  • 股票轉入獎賞:每累計轉入HK$200,000可獲HK$400現金獎賞,最高獎賞HK$20,000

華泰國際

成功開戶送30天V2會員,交易港股美股免佣金,新股認購免手續費,非會員現金申請每次HK$50,孖展申請每次HK$100,最高孖展比例97%

💰網上新股認購費用
  • 現金申請:會員HK$0,非會員HK$50
  • 孖展申請:會員HK$0,非會員HK$100

🎁迎新優惠
  • 成功網上開戶:30天V2會員(包含港美股交易0佣金 ,港股新股認購免手續費)+ 3股南方恒生科技ETF
  • 首次存入低於HK$20,000:1股南方富時中國A50 ETF
  • 首次存入HK$20,000或以上:3股南方恒生科技ETF + 1股阿里巴巴

微牛證券

美國券商微牛證券最近進駐香港,適用期開戶可獲一世免佣及兩股阿里巴巴,限時現金認購新股免手續費

💰網上新股認購費用
  • 現金申請:HK$0(原價HK$50)
  • 孖展申請:HK$100

🎁迎新優惠
  • 成功完成網上開戶,且進行至少一次港股買入交易:
    • 買賣一世免佣(適用於香港交易所上市之股票、ETF、結構性產品)
    • 兩股阿里巴巴

盈立證券 uSMART

不設最低開戶金額,現金認購新股手續費為HK$18,最高孖展比例為95%,利率由1.6%起

💰網上新股認購費用
  • 現金申請:HK$18
  • 孖展申請:HK$99

🎁迎新優惠
  • 經MoneyHero完成線上開戶:
    • 完成指定條件 及 首次存款/ 轉倉金額達指定金額:2股福特汽車 (F.US) 換領券、2股AT&T (T.US) 換領券或2股高露潔 (CL.US) 換領券
    • 完成指定任務可儲分,以積分兌換現金券(可換股票)
  • 「uSMART盈立賞」,開戶後15天內,完成一筆買入股票金額HK$500或以上:BowtieGo門診醫療福利及香港經濟日報訂閱禮遇

富途證券

新股最高孖展比例為90%,年利率由1.6%起,現金認購每宗HK$50,孖展認購每宗HK$100

💰網上新股認購費用
  • 現金申請:HK$50
  • 孖展申請:HK$100

🎁迎新優惠
  • 價值HK$100超市禮券
  • 永久豁免港股佣金收費
  • 成功轉倉至富途證券:額外價值HK$300超市禮券
  • 首次存入HK$10,000資金(須於2021年3月31日3pm前完成,以當日結單計算):一股Coca-Cola

華盛資本証券

現金認購新股手續費為HK$50,孖展認購手續費HK$100,利率由1.6%起,最高孖展比例為90%

💰網上新股認購費用
  • 現金申請:HK$50
  • 孖展申請:HK$100

🎁迎新優惠
  • 經MoneyHero成功網上註冊、完成開戶:HK$500股金券
  • 完成線上開戶:港股買賣無限免佣 + 2021全年新股現金認購HK$0手續費
  • 首次存入HK$20,000:免費買賣十檔即時報價
  • 開設期貨戶口並於推廣期內交易指定CME產品:HK$500八達通一張
  • 交易美元兌人民幣(CUS)期貨產品1次:HK$200八達通一張

SoFi Hong Kong

SoFi Hong Kong不收取佣金、平台費或託管費,可買賣超過15,000隻港股、美股及交易所買賣基金,新股認購費為HK$88

💰網上新股認購費用
  • 現金申請/孖展申請:HK$88(不成功,不收費)

🎁迎新優惠
  • 積分獎勵計劃:完成任務儲分,以積分免費換股票

盈透證券

新股認購手續費HK$100,最高孖展比例90%,孖展年利率低至1.5%

💰網上新股認購費用
  • 現金申請/孖展申請:HK$100

🎁迎新優惠
  • 免費試用及100萬美元模擬交易資金

盛寶金融

新股認購手續費HK$100,最高孖展比例90%,孖展認購零利率(推廣期至2021年3月31日)

💰網上新股認購費用
  • 現金申請/孖展申請:HK$100

🎁迎新優惠
  • 經MoneyHero開立Saxo交易賬戶、最低存款HK$10,000及在開戶後30日內至少完成一次交易:限量版丹麥盛寶交易台Lego一盒
  • 開立孖展戶口以下四選一:
    • 30日港股交易零佣金,或
    • 1個月VIP賬戶服務體驗,或
    • 20個口罩 + 1瓶酒精搓手液,或
    • 價值HK$150八達通卡

MoneyHero或本網站關於證券、投資、稅務,會計或法律意見的內容,都不會構成任何買賣投資要約、招攬、建議或意見,亦不涉及任何公司、證券或基金的產品代言、推許或贊助。MoneyHero.com.hk之內容僅屬一般參考,並非個人化的投資建議,也不構成買賣證券的誘因。

MoneyHero Global Limited及/或其分支機構不能,亦不會對任何資訊、特定投資項目之回報與可持續性,或資料來源的潛在價值,作出評估、驗證或保證其適當性、準確性或完整性。MoneyHero.com.hk可能透過本網站所提及的品牌或服務收取報酬。

延伸閱讀:【股票開戶攻略】銀行及證券行投資戶口佣金手續費比較

延伸閱讀:【IPO攻略】新手抽新股 如何借盡孖展增加中籤率?

延伸閱讀:股票投資入門攻略:新手必睇策略及心得

想知道最新嘅理財貼士,就要留意 MoneyHero Blog,同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page