月供股票vs借錢買股票
| 優點 | 缺點 | |
| 月供股票 | -強迫儲錢 -平均成本法 | -手續費 -碎股價格折讓 -股票選擇有限 -欠入市主導權 |
| 借孖展炒股 | -槓桿效應 -入市主導權 -股票選擇多元化 | -考驗投資眼光 -可倍大損失，斬倉風險 -造成心理壓力 |
| 分期貸款買股票 | -強迫儲錢 -入市主導權 -股票選擇多元化 | -考驗投資眼光 -利息開支 |
月供股票：保守一族之選
月供股票，故名思義即是每月定期比錢買入股票，但由於不少新手欠缺資金，難以每個月一手一手、幾萬幾萬咁買，所以各大銀行和證券行就提供月供股票計劃。投資者設定每月投資金額﹝可以低至HK$500至HK$1,000！﹞，再揀埋買入邊隻股票，然後銀行或者證券行就會每月在指定日期，幫你買入相關股票。
優點
聽到呢度，相信平時無儲開錢的你已經會明白，其實這個變相亦是一個強迫儲錢的方法，所以對欠缺消費紀律及理財知識的人來說，是一個累積財富的選擇。 而且月供股票是不論市況好淡，均會按原定金額於原定日子買入指定股票，所以可以達到平均成本法的效果，對不善於捕捉股市走勢，或者無暇追蹤市況表現的人來說，也是一個節省心神時間的方法。
缺點
不過凡事都有好有不好，銀行幫你每月定時定候買入股票，當然都會收返你手續費。金額雖然不多，普遍每月約HK$50，但始終係固定開支，而且對於每月供款可能只有HK$1,000的初哥來說，這個比例已經達到5%！所以月供金額可能要較多，先會比較著數。另外，由於月供股票，買入單位不是一手，而是按照你指定的金額，所以可能涉及碎股問題，而大部分時間碎股的價格較正股有一定折讓，這亦會影響你的投資收益。此外，月供股票計劃並不是適用於所有股票，所以選擇相對有限。 最後，就是要視乎你對股市的敏感度。
正如上文所說，如果你不善於捕捉股市走勢，月供股票就比較適合你。但如果你懂得捕捉市況高低，而月供股票只會在指定時間買入，未必能夠在最佳時間入市，這浪費了你的眼光，變相賺少了。
另外要提提你，點都好，股票價格可升可跌，點都涉及風險，即使你認為月供股票符合平均成本法，但是如果你買入的股票價格持續下跌，亦只會令你的財富不斷貶值，所以說月供股票是「保守一族之選」，但並非代表穩陣、唔會蝕。
相關閱讀：【月供股票】各大銀行及證券行月供股票計劃佣金收費比較
借孖展炒股：高風險進取選擇
如果你認為反正都涉及風險，自己都要研究股市同揀股，想主導返成件事，並主動出擊，適時一次過買入心儀股票來捕捉高低位，你便不適合月供股票。但本金少，可以點？你可能會即時想起「借錢買股票」，包括借孖展炒股，以及借分期私人貸款來股。提到孖展，不少人都會聯想到抽熱門新股時，借孖展增加中籤機會這個常用玩法，就如我們這篇【IPO攻略】新手 抽新股 如何借盡孖展增加中籤率？一文所說。
不過其實孖展借貸，不單止可以用來抽新股，還可以應用於一般股票買賣。簡單來說，就是向經紀行借錢買股票，但是以你買入的股票作為抵押品，以換取經紀行向你提供更多資金買入更多股票。 這是一個槓桿倍大的概念，既可助你擴大投資回報，亦可倍大你的損失。
如果孖展戶口內的證券的價值跌至低於預設的孖展成數，經紀行可能要求你存入現金或者提供額外的抵押品，即是俗稱的「補倉」，如果未能及時補倉，更有機會被「斬倉」，損失有機會超出本身所存放的孖展金額。
優點
孖展炒股，最顯而易見的優點，就是可以透過槓桿擴大你的潛在回報。但是前題是你要有精準的投資眼光，能夠捕捉股票的升浪。另一個優點，是股票選擇會較月供股票多元化。缺點
不過孖展其實是一面雙面刃。正如前文所言，孖展既可助你擴大投資回報，亦可倍大你的損失，所以屬高風險投資，適合愛刺激進取一族，但是事先必須要評估清楚自己的風險承受能力，以及心理質素。另外，孖展條款及細則相對月供股票複雜，投資初哥要特別留神。股神巴菲特在2017年致巴郡股東的信中說到：「不要借錢買股票。」這位縱橫股海逾半世紀的股神如此說，正是因為當股市急跌時，會影響到「倉位」，借孖展的朋友可能會被迫斬倉，以及借錢買股票的朋友心理壓力往往較一般投資者更大，在大跌市時容易作出不理性的決定。所以大家借孖展炒股前，切記要清楚了解其利弊，並好好評估是否適合自己。
分期貸款買股票：每月還款當供股
相比孖展，透過借取分期貸款來買股票，是相對較低風險。原理簡單得多，就是先借取一筆私人貸款，然後利用這筆資金來買股票，所以還款年期和每月利息支出一早已經定好，可以早有打算。由於每月還款金額就如月供股票的每月投資金額般穩定，所以每月還款可當供股，不過其實股票已經一早在你手。所以這個方法的風險程度，可以說是月供股票與孖展炒股兩者之間。優點
與月供股票一樣，分期貸款規定每月供/還款額，所以亦可變相強迫自己儲蓄，適合欠缺儲蓄紀律的朋友。另外，由於事先已借取一筆資金，所以你可以趁股價低迷時買入，可主導自己的買入價，而非如月供股票般，要跟隨銀行或證券行定下的指定日期，所以可以低買高賣，更全面捉緊股票升浪。另外，相比起月供股票逐個月儲d儲d碎股，可更快買入完整一手，甚至是大手買入，實行賺到盡。 此外，由於私人貸款並無訂明你的貸款用途，可以話你想點使就點使，所以買入的股票類型亦都沒有限制，股份選擇較月供股票多。
缺點
由於借錢買股票的朋友，都想盡快入市以賺取更多回報，所以不會如月供股票般分段買入，亦即是不會達到平均成本法的效果，所以回報率主要視乎你的投資眼光。
另外要提提大家，但凡借貸都涉及利息開支，所以「借定唔借，還得到先好借」，借貸前要計算清楚自己的還款能力，量力而為。而透過借錢買股票，更要衡量你預算的投資回報，可否彌補你的利息支出。想買股票來收息？可參考MoneyHero的文章。
而在計算利息時，就要留意「實際年利率」(APR)這個數，因為最能反映實際總開支。舉例你預算你的股票投資回報高於3%，你便可以考慮申請年利率低於3%的貸款來買股票，不妨參考：【銀行借錢邊間利息最低？】比較最佳銀行貸款計劃
或者繼續向下拉，睇精選大額私人貸款。 除了一般的私人貸款，每年10月至4月各大銀行都會推出更低息的稅貸，大額借貸年息更可以低於2%，可以睇睇：銀行稅務貸款比較 邊間息最低？邊間多優惠？大家謹記投資永遠涉及風險，股價可升可跌。點都好，投資前點都要做少少功課，同埋管理好風險呀！
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| HK$500,001 至 HK$60萬 | HK$15,800 |
| HK$300,001 至 HK$50萬 | HK$13,800 |
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|
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| 貸款額 | DBS現金券 | 額外「一扣即享」金額 |
|---|---|---|
| 還款期36個月以上 | ||
| HK$100萬或以上 | HK$11,700超市現金券 | HK$300 |
| HK$50萬 至 HK$999,999 | HK$3,200超市現金券 | |
| HK$30萬 至 HK$499,999 | HK$1,200超市現金券 |
| 貸款額 | DBS現金券 | 額外「一扣即享」金額 |
|---|---|---|
| 還款期12至36個月 | ||
| HK$100萬或以上 | HK$3,200超市現金券 | HK$300 |
| HK$30萬 至 HK$999,999 | HK$1,200超市現金券 | |
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|---|---|---|
| 全新客戶 | 現有客戶 | |
| HK$150萬或以上 | HK$10,800 | HK$8,000 |
| HK$100萬至HK$1,499,999 | HK$7,000 | HK$5,500 |
| HK$50萬至HK$999,999 | HK$5,500 | HK$4,500 |
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|---|---|
| 還款期12至24個月 | |
| HK$150萬或以上 | HK$3,000 |
| HK$80萬 至 HK$1,499,999 | HK$1,500 |
| HK$30萬 至 HK$799,999 | HK$1,000 |
| HK$10萬 至 HK$299,999 | HK$500 |
| 貸款金額 | 現金回贈 |
|---|---|
| 還款期36至60個月 | |
| HK$150萬或以上 | HK$17,000 |
| HK$60萬 至 HK$1,499,999 | HK$3,000 |
| HK$40萬 至 HK$599,999 | HK$2,000 |
| HK$20萬 至 HK$399,999 | HK$1,500 |
| HK$10萬 至 HK$199,999 | HK$500 |
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| HK$20萬 至 HK$299,999 | Dyson Airstrait™ 二合一吹風直髮器（價值HK$3,980）/ HK$3,500 Apple Store禮品卡 / HK$3,500 惠康購物現金券 |
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- 由即日起至2024年10月31日期間成功申請Citi特快現金私人貸款或Citi卡數結餘轉戶的花旗客戶 (包括花旗私人客戶/Citigold客戶/ Citi ULTIMA卡 之持有人)或其他客戶，並於2024年11月14日或之前提取貸款，可獲高達HK$8,000現金券：
-
貸款額 還款期 25 個月或以上 還款期自 12 個月 至 24 個月 HK$150萬或以上 HK$8,000 現金獎賞 (花旗客戶); 或
HK$3,000 現金獎賞 (其他客戶)HK$2,500 現金獎賞(花旗客戶); 或
HK$1,500 現金獎賞 (其他客戶)HK$80萬 至 HK$1,499,999 HK$4,000 現金獎賞 (花旗客戶); 或
HK$2,000 現金獎賞 (其他客戶)HK$1,500 現金獎賞 (花旗客戶); 或
HK$1,000 現金獎賞 (其他客戶)HK$40萬 至 HK$799,999 HK$2,000 現金獎賞(花旗客戶); 或
HK$1,000 現金獎賞 (其他客戶)HK$800 現金獎賞(花旗客戶); 或
HK$600 現金獎賞 (其他客戶)HK$10萬 至 HK$399,999 HK$700 現金獎賞(花旗客戶); 或
HK$600 現金獎賞 (其他客戶)HK$400 現金獎賞
富邦「合您意」私人貸款︰高達HK$18,800獎賞（用推廣碼「MHRL09」）
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰2.88%（以貸款HK$150萬及還款期12個月計算）
- 申請後30分鐘內有專人電話跟進，獲得初步批核
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- 還款期長達60個月
- HK$0手續費
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即日起至2025年1月24日下午6時，經MoneyHero申請（申請時需於富邦銀行網頁或Fubon GO流動應用程式內輸入推廣碼「MHRL09」)並於申請後1個月內成功提取指定貸款額及還款期達24個月或以上，可享以下禮品：
| 貸款額 | 禮品 |
|---|---|
| HK$80萬或以上 | HK$10,000 Apple Store 禮品卡; 或 HK$10,000 惠康購物現金券; 或 HK$10,000 Trip.com電子禮券 |
| HK$50萬 至 HK$799,999 | Samsung Galaxy S24+ (12+256GB); 或 HK$6,500 Apple Store 禮品卡; 或 HK$6,500 惠康購物現金券; 或 HK$6,500 Trip.com電子禮券 |
| HK$15萬 至 HK$499,999 | HK$1,200 Apple Store禮品卡; 或 HK$1,200 惠康購物現金券; 或 HK$1,200 Trip.com電子禮券 |
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即日起至 2025年2月10日 下午11時59分，成功提取以下貸款金額及還款期達24個月或以上，可獲贈超市現金券。
| 貸款額 | MoneyHero獨家優惠 |
|---|---|
| HK$120萬或以上 | HK$8,500 超市現金券 |
| HK$60萬 至 HK$1,199,999 | HK$4,500 超市現金券 |
| HK$30萬 至 HK$599,999 | HK$2,000 超市現金券 |
| HK$10萬 至 HK$299,999 | HK$500 超市現金券 |
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- 最低實際年利率︰2.99%（以貸款HK$199萬及還款期12個月計算，未包括現金回贈，包括現金回贈後實際年利率為1.88%）
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- HK$0手續費
即日起至 2025年5月31日 下午11時59分，客戶完成指定條件，可獲高達HK$10,000現金回贈：
| 獲批核貸款額 | 現金回贈 |
|---|---|
| HK$100萬或以上 | HK$10,000 |
| HK$50萬 至 HK$999,999 | HK$1,000 |
| HK$20萬 至 HK$499,999 | HK$500 |
| HK$5萬 至 HK$199,999 | HK$100 |
| HK$3萬 至 HK$49,999 | HK$50 |
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💡貸款特點
- 最低實際年利率︰1.5%（以貸款HK$300萬及還款期12個月計算）
- 貸款HK$10萬以下免入息及住址證明
- 最快即時批核及即日放款至指定銀行戶口
- 還款期長達60個月
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即日起至2025年1月31日下午11時59分, 客戶成功申請建行(亞洲) 「好現金」私人分期貸款，可獲高達HK$10,000現金回贈。
| 貸款額 | 12個月還款期 | 24個月或以上還款期 |
|---|---|---|
| HK$3,000,000或以上 | HK$10,000 現金回贈 | |
| HK$1,000,001 至 HK$2,999,999 | HK$4,000 現金回贈 | HK$8,000 現金回贈 |
| HK$600,001 至 HK$1,000,000 | HK$3,000 現金回贈 | HK$6,000 現金回贈 |
| HK$100,001 至 HK$600,000 | 現金回贈：提取貸款額之0.5%（約至整數） | 現金回贈：提取貸款額之1%（約至整數） |
此外，即日起至2025年1月31日下午11時59分, 客戶成功經網上申請，可享HK$500現金回贈。
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| 貸款額 | MoneyHero獨家優惠 |
| HK$250,001 或以上 | HK$5,000 Apple Store禮品卡 / HK$5,000 惠康購物現金券 / HK$5,000 Trip.com電子禮券 |
| HK$10萬 至 HK$25萬 | HK$3,000 Apple Store禮品卡 / HK$3,000 惠康購物現金券 / HK$3,000 Trip.com電子禮券 |
Mox「即時借」：高達HK$18,388（推廣碼「MHCASH10」）
💡貸款特點
- 最低實際年利率：2.57%（以貸款HK$75萬及還款期49個月計算，未包括現金回贈，包括現金回贈後實際年利率為1.98%）
- App內即時批核及過數，無需遞交額外文件
- 申請人必須是Mox Credit客戶，申請金額上限視乎信用限額
- 可於3至60個月內自選還款期
💰MoneyHero獨家優惠：
🎁【參加稅季大抽獎，Mox隨時幫你交稅！】
即日起至2025年2月17日期間成功申請「即時借」（任何貸款額、任何還款期！）即可獲得一次抽獎機會， 有機會贏走相等於貸款額的現金獎賞（最高為 HK$100,000）。
【批唔批都送】即日起至2025年2月3日中午12時，新客戶憑邀請碼「MHCASH10」 開立Mox戶口並於60天內成功申請Mox Credit「即時借」貸款，選擇貸款額 HK$70,000以上（批核以銀行系統紀錄為準），不論批核成功與否，可獲HK$500 Apple Store 禮品卡 / HKTVmall 現金券或 / Trip.com電子禮券 。
即日起至2025年2月3日中午12時，新舊客戶經MoneyHero成功申請Mox Credit「即時借」貸款，選擇貸款額 HK$70,000以上（批核以銀行系統紀錄為準），新客戶需憑邀請碼「MHCASH10」 開立Mox戶口並於推廣期內成功申請Mox Credit「即時借」貸款，選擇貸款額 HK$70,000以上（批核以銀行系統紀錄為準）一經批核, 可獲以下選一MoneyHero獨家優惠：
| 貸款額 |
禮品/禮券選項 |
|
|---|---|---|
| 全新客戶 | 現有客戶 | |
| HK$70,000 至 HK$149,999 | HK$1,000 Apple Store禮品卡 / HK$1,000 HKTVmall 電子購物禮券 / HK$1,000 Trip.com電子禮券 |
HK$1,000 Apple Store禮品卡 / HK$1,000 HKTVmall 電子購物禮券 / HK$1,000 Trip.com電子禮券 |
| HK$150,000 至 HK$299,999 | HK$1,500 Apple Store 禮品卡 / HK$1,500 HKTVmall 電子購物禮券 / HK$1,500 Trip.com電子禮券 |
|
| HK$300,000 或以上 | HK$2,000 Apple Store 禮品卡 / HK$2,000 HKTVmall 電子購物禮券 / HK$2,000 Trip.com電子禮券 / |
|
(Mox Credit申請編號會在申請人完成簽賬要求後經電郵發出，客戶可以此編號填寫MoneyHero獎賞換領表格）
即日起至2025年2月6日下午11時59分，成功申請以下指定「即時借」貸款可獲高達HK$6,888現金獎賞。
| 貸款額 | 還款期自 49 個月或以上 | 還款期 36 個月 至 48 個月 |
|---|---|---|
| HK$150,000 至 HK$250,000 | HK$888 現金獎賞 | / |
| HK$250,000 至 HK$750,000 | HK$1,888 現金獎賞 | HK$888 現金獎賞 |
| HK$750,000 或以上 | HK$6,888 現金獎賞 | HK$3,888 現金獎賞 |
中銀分期「易達錢」︰總值高達HK$43,188獎賞
💡貸款特點
- MoneyHero獨家貸款代碼「AH」
- 最低實際年利率︰1.85%（以貸款HK$150萬及還款期12個月計算，豁免全期手續費）
- 貸款額高達HK$400萬
- 中銀出糧客戶可豁免遞交文件
💰MoneyHero獨家優惠
-🎁即日起至2025年2月3日中午12時，經MoneyHero成功申請 中銀分期「易達錢」－ 稅季貸款，並輸入貸款代碼「AH」，於1個月內提取貸款，即可享MoneyHero獨家優惠：
| 貸款額 | 禮品選項 |
| HK$1,000,000 或以上 | HK$3,000 Apple Store禮品卡 / HK$3,000 惠康購物現金券 |
| HK$500,000 至 HK$999,999 | HK$2,000 Apple Store 禮品卡 / HK$2,000 惠康購物現金券 |
| HK$200,000 至 HK$499,999 | HK$1,000 Apple Store禮品卡 / HK$1,000 惠康購物現金券 |
- MoneyHero獨家優惠：即日起至2025年2月3日中午12時，輸入貸款代碼「AH」，可享額外HK$500現金回贈。
🎁中銀分期「易達錢」稅季貸款優惠 – 高達HK$13,800
| 貸款額 | 還款期達 36 個月或以上 | 還款期達 24 個月 |
|---|---|---|
| HK$3,000,000 或以上 | HK$13,800 現金回贈 | HK$5,800 現金獎賞 |
| HK$1,500,000 至 HK$2,999,999 | HK$9,000 現金回贈 | HK$2,300 現金回贈 |
| HK$1,000,000 至 HK$1,499,999 | HK$4,000 現金回贈 | HK$1,500 現金回贈 |
| HK$500,000 至 HK$999,999 | HK$3,000 現金回贈 | HK$1,100 現金回贈 |
| HK$200,000 至 HK$499,999 | HK$2,000 現金回贈 | HK$700現金回贈 |
| HK$100,000 至 HK$199,999 | HK$1,100 現金回贈 | / |
| HK$50,000 至 HK$99,999 | HK$700現金回贈 | / |
滙豐分期「萬應錢」︰高達HK$8,300獎賞
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰2.7%（以貸款HK$150萬及還款期12個月計算，未包括現金回贈，包括現金回贈後最低實際年利率為2.38%）
- 最快1分鐘內批核及放款
- 透過滙豐自動轉賬出糧達一個月以上，申請時可免入息證明
- 可於全港超過1,000部滙豐櫃員機及分行提款
- 設有30天冷靜期，豁免提早償還手續費
🎁限時優惠-高達 HK$23,888 回贈
即日起至2025年2月4日下午11時59分，全新借貸客戶於推廣期內申請並獲批核還款期為60個月的貸款，獲批核貸款額達港幣1,500,000元或以上，可獲享成功申請優惠下合共$23,888回贈。
🎁遞交證明文件優惠 - HK$300 現金回贈
即日起至2025年2月4日下午11時59分，推廣期內成功遞交所須的證明文件並獲批核達港幣100,000元或以上的貸款額，可獲享港幣300元現金回贈。
🎁滙豐「萬應錢」抽獎活動
推廣期：即日起至2025年2月4日下午11時59分
禮品選項
- $33,800「獎賞錢」（共三個階段；各階段名額：5份）
- $1,000「獎賞錢」（共三個階段；各階段名額：100份）
WeLab Bank私人分期貸款：高達HK$23,000獎賞
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰1.68%（以貸款HK$70萬及還款期24個月計算，未包括現金回贈，包括現金回贈後的最低實際年利率為1.27%）
- 貸款額高達HK$150萬
- 還款期由6個月至60個月
- HK$0手續費
即日起至2025年2月3日下午11時59分，使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請及提取WeLab Bank私人分期貸款達指定貸款額，可享高達HK$23,888 WeLab Bank現金獎賞。
| 貸款額 | 還款期24個月或以上 |
|---|---|
| HK$1,200,001 至 HK$1,500,000 | HK$23,888 現金回贈 |
| HK$800,001 至 HK$1,200,000 | HK$18,000 現金回贈 |
| HK$600,001 至 HK$800,000 | HK$16,000 現金回贈 |
| K$500,001 至 HK$600,000 | HK$14,000現金回贈 |
| HK$300,001 至 HK$500,000 | HK$5,000 現金回贈 |
| HK$200,001 至 HK$300,000 | HK$3,000 現金回贈 |
| HK$ 150,001 至 HK$ 200,000 | HK$1,000 現金回贈 |
💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2025年2月3日下午11時59分，客戶完成以下條件可享高達HK$7,000 Apple Store 禮品卡 或 惠康購物現金券 ，使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請及提取WeLab Bank私人分期貸款可享：
| 貸款額 | 還款期 | 獎賞項目 |
|---|---|---|
| HK$1,200,001 至 HK$1,500,000 | 24 個月或以上 | HK$7,000 Apple Store禮品卡; 或 HK$7,000 惠康購物現金券; 或 Samsung Galaxy S24+ (8+256GB) (價值 HK$7,598) |
| HK$800,001 至 HK$1,200,000 | HK$5,000 Apple Store禮品卡; 或 HK$5,000 惠康購物現金券; 或 Dyson V12s Detect Slim Submarine™ 乾濕全能洗地吸塵機 (價值HK$6,180) |
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| HK$600,001 至 HK$800,000 | HK$4,000 Apple Store 禮品卡; 或 HK$4,000 惠康購物現金券; 或 Apple AirPods Max (價值HK$4,599) |
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| HK$500,001 至 HK$600,000 | HK$3,000 Apple Store禮品卡; 或 HK$3,000 惠康購物現金券 |
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| HK$300,001 至 HK$500,000 | HK$2,000 Apple Store 禮品卡; 或 HK$2,000 惠康購物現金券 |
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| HK$200,001 至 HK$300,000 | HK$1,000 Apple Store禮品卡; 或 HK$1,000 惠康購物現金券 |
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