【月供股票vs借錢買股票】各有利弊　現金不足新手必讀

想入市買股票幫財富增值？但眼見心儀股票入場費閒閒地都幾萬蚊，無咁多閒錢一次過入市？可能你聽過月供股票，又或者聽過人講借孖展，兩者各有咩利弊？除咗呢兩個方法，其實借錢買股票仲可以透過借取分期私人貸款，每月還款當供股，就等MoneyHero逐一同你分析月供股票和借錢投資分別有甚麼利弊。

月供股票vs借錢買股票

	優點	缺點
月供股票	-強迫儲錢 -平均成本法	-手續費 -碎股價格折讓 -股票選擇有限 -欠入市主導權
借孖展炒股	-槓桿效應 -入市主導權 -股票選擇多元化	-考驗投資眼光 -可倍大損失，斬倉風險 -造成心理壓力
分期貸款買股票	-強迫儲錢 -入市主導權 -股票選擇多元化	-考驗投資眼光 -利息開支

月供股票：保守一族之選

月供股票，故名思義即是每月定期比錢買入股票，但由於不少新手欠缺資金，難以每個月一手一手、幾萬幾萬咁買，所以各大銀行和證券行就提供月供股票計劃。投資者設定每月投資金額﹝可以低至HK$500至HK$1,000！﹞，再揀埋買入邊隻股票，然後銀行或者證券行就會每月在指定日期，幫你買入相關股票。

優點

聽到呢度，相信平時無儲開錢的你已經會明白，其實這個變相亦是一個強迫儲錢的方法，所以對欠缺消費紀律及理財知識的人來說，是一個累積財富的選擇。而且月供股票是不論市況好淡，均會按原定金額於原定日子買入指定股票，所以可以達到平均成本法的效果，對不善於捕捉股市走勢，或者無暇追蹤市況表現的人來說，也是一個節省心神時間的方法。

缺點

不過凡事都有好有不好，銀行幫你每月定時定候買入股票，當然都會收返你手續費。金額雖然不多，普遍每月約HK$50，但始終係固定開支，而且對於每月供款可能只有HK$1,000的初哥來說，這個比例已經達到5%！所以月供金額可能要較多，先會比較著數。

另外，由於月供股票，買入單位不是一手，而是按照你指定的金額，所以可能涉及碎股問題，而大部分時間碎股的價格較正股有一定折讓，這亦會影響你的投資收益。此外，月供股票計劃並不是適用於所有股票，所以選擇相對有限。最後，就是要視乎你對股市的敏感度。

正如上文所說，如果你不善於捕捉股市走勢，月供股票就比較適合你。但如果你懂得捕捉市況高低，而月供股票只會在指定時間買入，未必能夠在最佳時間入市，這浪費了你的眼光，變相賺少了。

另外要提提你，點都好，股票價格可升可跌，點都涉及風險，即使你認為月供股票符合平均成本法，但是如果你買入的股票價格持續下跌，亦只會令你的財富不斷貶值，所以說月供股票是「保守一族之選」，但並非代表穩陣、唔會蝕。

相關閱讀：【月供股票】各大銀行及證券行月供股票計劃佣金收費比較

借孖展炒股：高風險進取選擇

如果你認為反正都涉及風險，自己都要研究股市同揀股，想主導返成件事，並主動出擊，適時一次過買入心儀股票來捕捉高低位，你便不適合月供股票。但本金少，可以點？你可能會即時想起「借錢買股票」，包括借孖展炒股，以及借分期私人貸款來股。

提到孖展，不少人都會聯想到抽熱門新股時，借孖展增加中籤機會這個常用玩法，就如我們這篇【IPO攻略】新手抽新股如何借盡孖展增加中籤率？一文所說。

不過其實孖展借貸，不單止可以用來抽新股，還可以應用於一般股票買賣。簡單來說，就是向經紀行借錢買股票，但是以你買入的股票作為抵押品，以換取經紀行向你提供更多資金買入更多股票。這是一個槓桿倍大的概念，既可助你擴大投資回報，亦可倍大你的損失。

如果孖展戶口內的證券的價值跌至低於預設的孖展成數，經紀行可能要求你存入現金或者提供額外的抵押品，即是俗稱的「補倉」，如果未能及時補倉，更有機會被「斬倉」，損失有機會超出本身所存放的孖展金額。

優點

孖展炒股，最顯而易見的優點，就是可以透過槓桿擴大你的潛在回報。但是前題是你要有精準的投資眼光，能夠捕捉股票的升浪。另一個優點，是股票選擇會較月供股票多元化。

缺點

不過孖展其實是一面雙面刃。正如前文所言，孖展既可助你擴大投資回報，亦可倍大你的損失，所以屬高風險投資，適合愛刺激進取一族，但是事先必須要評估清楚自己的風險承受能力，以及心理質素。另外，孖展條款及細則相對月供股票複雜，投資初哥要特別留神。

股神巴菲特在2017年致巴郡股東的信中說到：「不要借錢買股票。」這位縱橫股海逾半世紀的股神如此說，正是因為當股市急跌時，會影響到「倉位」，借孖展的朋友可能會被迫斬倉，以及借錢買股票的朋友心理壓力往往較一般投資者更大，在大跌市時容易作出不理性的決定。所以大家借孖展炒股前，切記要清楚了解其利弊，並好好評估是否適合自己。

相關閱讀：【孖展】孖展點玩法？借孖展買股票策略與風險

分期貸款買股票：每月還款當供股

相比孖展，透過借取分期貸款來買股票，是相對較低風險。原理簡單得多，就是先借取一筆私人貸款，然後利用這筆資金來買股票，所以還款年期和每月利息支出一早已經定好，可以早有打算。由於每月還款金額就如月供股票的每月投資金額般穩定，所以每月還款可當供股，不過其實股票已經一早在你手。所以這個方法的風險程度，可以說是月供股票與孖展炒股兩者之間。

優點

與月供股票一樣，分期貸款規定每月供/還款額，所以亦可變相強迫自己儲蓄，適合欠缺儲蓄紀律的朋友。另外，由於事先已借取一筆資金，所以你可以趁股價低迷時買入，可主導自己的買入價，而非如月供股票般，要跟隨銀行或證券行定下的指定日期，所以可以低買高賣，更全面捉緊股票升浪。

另外，相比起月供股票逐個月儲d儲d碎股，可更快買入完整一手，甚至是大手買入，實行賺到盡。此外，由於私人貸款並無訂明你的貸款用途，可以話你想點使就點使，所以買入的股票類型亦都沒有限制，股份選擇較月供股票多。

缺點

由於借錢買股票的朋友，都想盡快入市以賺取更多回報，所以不會如月供股票般分段買入，亦即是不會達到平均成本法的效果，所以回報率主要視乎你的投資眼光。

另外要提提大家，但凡借貸都涉及利息開支，所以「借定唔借，還得到先好借」，借貸前要計算清楚自己的還款能力，量力而為。而透過借錢買股票，更要衡量你預算的投資回報，可否彌補你的利息支出。想買股票來收息？可參考MoneyHero的文章。

相關閱讀：借錢點樣借最好？貸款途徑大比拼

而在計算利息時，就要留意「實際年利率」(APR)這個數，因為最能反映實際總開支。舉例你預算你的股票投資回報高於3%，你便可以考慮申請年利率低於3%的貸款來買股票，不妨參考：【銀行借錢邊間利息最低？】比較最佳銀行貸款計劃

或者繼續向下拉，睇精選大額私人貸款。除了一般的私人貸款，每年10月至4月各大銀行都會推出更低息的稅貸，大額借貸年息更可以低於2%，可以睇睇：銀行稅務貸款比較邊間息最低？邊間多優惠？大家謹記投資永遠涉及風險，股價可升可跌。點都好，投資前點都要做少少功課，同埋管理好風險呀！

分期貸款買股票：需衡量預算投資回報及還款利息之差距

不少人都會想盡快入市以賺取更多回報，所以不會如月供股票般分段買入，亦即是不會達到平均成本法的效果，回報率高低非常視乎投資眼光。當現金不足之時，不少人就會借錢買股票，相比起向證券行借孖展，借私人分期貸款來買股票相對較低風險。

分期貸款買股票的原理就是先借取一筆私人貸款，然後利用這筆資金來買股票，還款年期和每月利息支出一早已經定好，可以早有打算。要提提大家，但凡借貸都涉及利息開支，亦會查詢信貸評級TU，所以切記「借定唔借，還得到先好借」，借貸前要計算清楚還款能力，量力而為。

如打算借錢買股票，更要仔細衡量預期投資回報可否彌補貸款利息支出。舉例你預期股票投資回報高於3%，便可考慮申請實際年利率低於2%或3%的私人貸款來買股票，如下表的貸款產品：

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註：本圖表資料只供參考，因銀行貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整，詳細資料以銀行最新公布為準。

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貸款額	還款期24個月以上		還款期24個月或以下
貸款額	指定客戶*	其他客戶	指定客戶*	其他客戶
HK$150萬或以上	HK$8,000	HK$4,000	HK$4,000	HK$2,000
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HK$40萬至 HK$799,999	HK$2,000	HK$1,500	HK$1,500	HK$1,000
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貸款金額	24個月或以上還款期	12個月還款期
HK$150萬或以上	HK$7,000	HK$3,500
HK$60萬至 HK$1,499,999	HK$3,000	HK$1,500
HK$20萬至 HK$599,999	HK$2,000	HK$1,000
HK$5萬至 HK$199,999	HK$500	HK$500

全新客戶及還款期達36個月或以上：額外HK$1,000現金回贈（申請時沒有持有任何渣打信用卡或貸款）

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HK$80萬或以上	HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券
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HK$100萬或以上	HK$7,500	HK$3,000	HK$500
HK$50萬至 HK$999,999	HK$3,000	HK$1,000
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申請後30分鐘內有專人電話跟進
還款期長達60個月
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貸款額	超市現金券
HK$150萬或以上	HK$8,000
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最低實際年利率︰1.85%（以貸款HK$150萬及還款期12個月計算）
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客戶成功申請並提取指定貸款額，還款期達36期或以上，可獲高達HK$6,800現金回贈

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HK$100萬或以上	HK$6,800
HK$50萬至 HK$999,999	HK$3,200
HK$20萬至 HK$499,999	HK$2,200
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*適用於36個月或以上還款期

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最低實際年利率︰1.85%（以貸款HK$150萬及還款期24個月計算）
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還款期長達60個月
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出糧客戶申請毋須提交任何文件

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即日起至2023年10月24日期間，經網上申請及提取指定貸款額，可享高達HK$6,000現金回贈

提取之貸款金額	36個月或以上還款期	24至30個月還款期
HK$150萬以上	HK$6,000	HK$500
HK$100萬至 HK$1,499,999	HK$2,500	HK$500
HK$50萬至 HK$999,999	HK$2,000	HK$500
HK$20萬至 HK$499,999	HK$1,500	HK$500
HK$5萬至 HK$199,999	HK$800	HK$300

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即日起至2023年10月24日期間，成功以優惠編號「HV3C」申請及提取貸款達HK$10萬或以上並選擇24個月或以上還款期，可享HK$1,000現金回贈

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即日起至2023年10月8日，成功申請滙豐分期「萬應錢」可獲高達HK$5,000現金回贈，成功遞交證明文件並獲批核達HK$10萬或以上的貸款額，可獲額外HK$300現金回贈

貸款額	60個月還款期	24個月以上還款期	24個月還款期	遞交證明文件優惠現金回贈*
HK$150萬或以上	HK$5,000	HK$2,500	HK$1,500	HK$300
HK$100萬至 HK$1,499,999	HK$2,500	HK$2,500	HK$1,500	HK$300
HK$30萬至 HK$999,999	HK$2,000	HK$2,000	HK$1,200	HK$300
HK$20萬至 HK$299,999	HK$1,500	HK$1,500	HK$800	HK$300
HK$10萬至 HK$199,999	HK$800	HK$800	HK$500	HK$300

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即日起至2023年12月31日，經MoneyHero成功申請，可享高達HK$2,500獎賞，包括高達HK$1,000孖展利息回贈優惠、5000時富金幣、港交所一股(388.HK)、首筆資金存入獎賞等。

Citigold港股新股認購服務

經花旗銀行網上認購新股豁免手續費，經本網成功開立Citigold戶口，可享MoneyHero獨家優惠。

網上新股認購費用

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即日起至2023年10月9日中午12時，新客戶經本網申請開立Citigold戶口，存入並維持HK$150萬資金，可享MoneyHero獨家優惠HK$2,000 Apple Store 禮品卡／Sogo禮品卡／HKTVmall禮品卡。若全新客戶存入並維持HK$250萬資金，更可享MoneyHero獨家優惠Dyson V12 Detect™ Slim Fluffy 智能輕量無線吸塵機 (價值HK$5,180) / HK$3,800 Apple Store 禮品卡／Sogo禮品卡／HKTVmall禮品卡。（詳情按此，受條款及細則約束）

🎁迎新優惠

網上開立港股及美股戶口，並於首3個月內透過Citi x AASTOCKS Quick Trade Services 進行最少一次港股買賣交易，可享高達HK$280現金回贈
首3個月無上限買入港股及美股免佣金
每月持續進行最少一次港股買賣交易：於第4個月起繼續享有買入港股免佣優惠
港股及美股豁免最低佣金收費
成功存入香港／美國／上海／深圳A股：高達HK$3,000現金獎賞

富途證券新股認購服務

新股最高孖展比例為90%，貸款年利率由6.8%起，上限HK$50萬，現金認購新股每宗HK$50，孖展認購每宗HK$100

💰網上新股認購費用

現金申請：HK$50
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即日起2023年10月31日晚上11時59分，新客戶透過MoneyHero成功開戶，首次存入HK$1萬，並翌日起計60天內賬戶需維持每日日均資產HK$1萬或以上，可享獨家優惠Delsey Air Armour四輪旅行行李箱 30"（價值HK$3,899，顏色隨機）或HK$1,000 Apple Gift Card。與朋友齊齊開戶，每人額外獲得HK$200超市現金券。

🎁迎新優惠

成功開通港美股賬戶：永久豁免港股佣金收費

盈透證券新股認購服務

新股認購手續費HK$100，最高孖展比例90%，美股孖展年利率最低5.83%；港元孖展年利率低至4.696%。

💰網上新股認購費用

現金申請／孖展申請：HK$100

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免費試用及100萬美元模擬交易資金

長橋證券新股認購服務

長橋證券現金認購新股免手續費，孖展認購手續費HK$99，最高孖展比例為97%，孖展利率3.99%

💰網上新股認購費用

現金申請：HK$0
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💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年9月29日，長橋證券新客戶成功經MoneyHero開戶並存入資金 HK$1萬元，資產留存 6個月，留存期間完成8次交易，即能獲價值HK$1,800現金回贈及享HK$200 HKTVmall電子購物券 / HK$200 Apple Store禮品卡。每成功邀請 1 位好友開戶長橋，邀請者可獲HK$500 現金券，多邀多得，不設上限。

🎁迎新優惠

港股美股終生免佣
現金抽港股新股免手續費

uSMART盈立智投新股認購服務

不設最低開戶金額，現金認購新股手續費為HK$0，最高孖展比例為95%，利率由1.6%起

💰網上新股認購費用

現金申請：HK$0
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💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年10月31日，新客戶經MoneyHero成功註冊並達成指定條件，可獲以下獎賞：

新客戶成功註冊：30天納斯達克串流報價 + 一世美股免佣
完成指定交易：高達8張HK$20現金換領券

華盛証券新股認購服務

現金認購新股手續費全免，孖展認購手續費HK$100，利率由6.8%起，最高孖展比例為95%

💰網上新股認購費用

現金申請：免手續費
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💰MoneyHero獨家優惠
即日起至9月29日中午12時，新用戶經MoneyHero成功開立華盛証券賬戶並成功存入資金HK$1萬元即送HK$400及US$25交易現金券；維持賬戶60日日均資產不少於HK$1萬元即加送額外HK$600現金券。

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開戶次月起至2023年12月，每個自然月內達成指定交易次數，可獲高達HK$500交易現金券

微牛證券港股新股認購服務

現金認購新股免手續費，最高孖展比例95%。另外，微牛證券用戶可享網上交易免佣金

💰網上新股認購費用

現金申請：免手續費
孖展申請：HK$100

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至10月31日下午3時59分，新客戶完成開戶，且60天內淨入金結餘均保持在HK$1萬元等值或以上，即送Marshall Emberton藍牙喇叭 (價值HK$1,499) / HK$1,000 Apple Store禮品卡或 HKTVmall電子購物禮券或惠康現金券。

🎁迎新優惠

活動期內，免認購費參與港股新股現金認購。

老虎證券新股認購服務

老虎證券現金認購新股每筆HK$25，孖展認購新股每筆HK$88，最高20倍孖展，孖展利率低至2.88%

💰網上新股認購費用

現金申請：HK$25
孖展申請：HK$88

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年10月13日下午4時期間，經MoneyHero成功開立有效的老虎證券賬戶並成功存入資金HK$1萬元（單筆計算），可獲HK$400 HKTVmall電子購物禮券 / HK$400 ZALORA禮券 / HK$400 Apple Store禮品卡；另外，現在開戶更可獲價值高達HK$1,200的獎賞。

🎁迎新優惠
即日起至2023年10月13日下午4時，完成指定條件可享以下開戶獎賞

存入資金HK$1萬等值或以上，並開設有效的老虎證券賬戶：
- 港股證券交易永久HK$0佣金
- 港股證券交易HK$0平台費（至2023年11月29日）
- 美股證券交易HK$0佣金（至2023年11月29日）
- 美股期權證券交易暫時免除HK$0佣金（至2023年12月31日）
- 美股L2深度行情NYSE Arca串流報價（至2023年12月31日）

完成開戶後連續30日維持每日累計淨入金均在HK$2萬等值或以上：
- 額外加送中秋限定SBUX碎股(價值HK$100)

完成開戶後連續30日維持每日累計淨入金均在HK$1萬等值或以上，以下9選1 (價值約HK$800)：
- Apple (AAPL)
- Microsoft (MSFT)
- Google (GOOG)
- Amazon (AMZN)
- Tesla (TSLA)
- Berkshire B (BRK.B)
- JPMorgan (JPM)
- Invesco (QQQ)
- 2個月免費港股L2報價
- 中秋限定SBUX碎股(價值HK$100)
開户後首次完成期權交易：HK$100代金券 x2張

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【月供股票vs借錢買股票】各有利弊 現金不足新手必讀

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