【月供股票vs借錢買股票】各有利弊 現金不足新手必讀

|Posted by | 全部文章, 理財小貼士, 私人貸款
Tags: , , , , , , , , , , , , , , ,

月供股票vs借錢買股票-各有利弊,邊樣啱你?

想入市買股票幫財富增值?但眼見心儀股票入場費閒閒地都幾萬蚊,無咁多閒錢一次過入市?可能你聽過月供股票,又或者聽過人講借孖展,兩者各有咩利弊?除咗呢兩個方法,其實借錢買股票仲可以透過借取分期私人貸款,每月還款當供股,就等MoneyHero逐一同你分析。

月供股票vs借錢買股票

優點 缺點
月供股票 強迫儲錢
平均成本法
-手續費
-碎股價格折讓
-股票選擇有限
-欠入市主導權
借孖展炒股 -槓桿效應
-入市主導權
-股票選擇多元化
-考驗投資眼光
-可倍大損失,斬倉風險
-造成心理壓力
分期貸款買股票 -強迫儲錢
入市主導權
-股票選擇多元化
-考驗投資眼光
-利息開支
製表:MoneyHero

 

月供股票:保守一族之選

月供股票,故名思義即是每月定期比錢買入股票,但由於不少新手欠缺資金,難以每個月一手一手、幾萬幾萬咁買,所以各大銀行和證券行就提供月供股票計劃。投資者設定每月投資金額﹝可以低至HK$500至HK$1,000!﹞,再揀埋買入邊隻股票,然後銀行或者證券行就會每月在指定日期,幫你買入相關股票。

優點

聽到呢度,相信平時無儲開錢的你已經會明白,其實這個變相亦是一個強迫儲錢的方法,所以對欠缺消費紀律及理財知識的人來說,是一個累積財富的選擇。

而且月供股票是不論市況好淡,均會按原定金額於原定日子買入指定股票,所以可以達到平均成本法的效果,對不善於捕捉股市走勢,或者無暇追蹤市況表現的人來說,也是一個節省心神時間的方法。

缺點

不過凡事都有好有不好,銀行幫你每月定時定候買入股票,當然都會收返你手續費。金額雖然不多,普遍每月約HK$50,但始終係固定開支,而且對於每月供款可能只有HK$1,000的初哥來說,這個比例已經達到5%!所以月供金額可能要較多,先會比較著數。

另外,由於月供股票,買入單位不是一手,而是按照你指定的金額,所以可能涉及碎股問題,而大部分時間碎股的價格較正股有一定折讓,這亦會影響你的投資收益。此外,月供股票計劃並不是適用於所有股票,所以選擇相對有限。

最後,就是要視乎你對股市的敏感度。正如上文所說,如果你不善於捕捉股市走勢,月供股票就比較適合你。但如果你懂得捕捉市況高低,而月供股票只會在指定時間買入,未必能夠在最佳時間入市,這浪費了你的眼光,變相賺少了。

另外要提提你,點都好,股票價格可升可跌,點都涉及風險,即使你認為月供股票符合平均成本法,但是如果你買入的股票價格持續下跌,亦只會令你的財富不斷貶值,所以說月供股票是「保守一族之選」,但並非代表穩陣、唔會蝕。

相關閱讀:【月供股票】各大銀行及證券行月供股票計劃佣金收費比較


 

借孖展炒股:高風險進取選擇

如果你認為反正都涉及風險,自己都要研究股市同揀股,想主導返成件事,並主動出擊,適時一次過買入心儀股票來捕捉高低位,你便不適合月供股票。但本金少,可以點?你可能會即時想起「借錢買股票」。借錢買股票,呢篇文會談及兩個方法:就是借孖展炒股,以及借分期私人貸款來買股。

提到孖展,不少人都會聯想到抽熱門新股時,借孖展增加中籤機會這個常用玩法,就如我們這篇【IPO攻略】新手 抽新股 如何借盡孖展增加中籤率?一文所說。不過其實孖展借貸,不單止可以用來抽新股,還可以應用於一般股票買賣。簡單來說,就是向經紀行借錢買股票,但是以你買入的股票作為抵押品,以換取經紀行向你提供更多資金買入更多股票。

這是一個槓桿倍大的概念,既可助你擴大投資回報,亦可倍大你的損失。如果孖展戶口內的證券的價值跌至低於預設的孖展成數,經紀行可能要求你存入現金或者提供額外的抵押品,即是俗稱的「補倉」,如果未能及時補倉,更有機會被「斬倉」,損失有機會超出本身所存放的孖展金額。

優點

孖展炒股,最顯而易見的優點,就是可以透過槓桿擴大你的潛在回報。但是前題是你要有精準的投資眼光,能夠捕捉股票的升浪。另一個優點,是股票選擇會較月供股票多元化。

缺點

不過孖展其實是一面雙面刃。正如前文所言,孖展既可助你擴大投資回報,亦可倍大你的損失,所以屬高風險投資,適合愛刺激進取一族,但是事先必須要評估清楚自己的風險承受能力,以及心理質素。另外,孖展條款及細則相對月供股票複雜,投資初哥要特別留神。

股神巴菲特在2017年致巴郡股東的信中說到:「不要借錢買股票。」這位縱橫股海逾半世紀的股神如此說,正是因為當股市急跌時,會影響到「倉位」,借孖展的朋友可能會被迫斬倉,以及借錢買股票的朋友心理壓力往往較一般投資者更大,在大跌市時容易作出不理性的決定。所以大家借孖展炒股前,切記要清楚了解其利弊,並好好評估是否適合自己。


分期貸款買股票:每月還款當供股

相比孖展,透過借取分期貸款來買股票,是相對較低風險。原理簡單得多,就是先借取一筆私人貸款,然後利用這筆資金來買股票,所以還款年期和每月利息支出一早已經定好,可以早有打算。由於每月還款金額就如月供股票的每月投資金額般穩定,所以每月還款可當供股,不過其實股票已經一早在你手。所以這個方法的風險程度,可以說是月供股票與孖展炒股兩者之間。

優點

與月供股票一樣,分期貸款規定每月供/還款額,所以亦可變相強迫自己儲蓄,適合欠缺儲蓄紀律的朋友。另外,由於事先已借取一筆資金,所以你可以趁股價低迷時買入,可主導自己的買入價,而非如月供股票般,要跟隨銀行或證券行定下的指定日期,所以可以低買高賣,更全面捉緊股票升浪。另外,相比起月供股票逐個月儲d儲d碎股,可更快買入完整一手,甚至是大手買入,實行賺到盡。

此外,由於私人貸款並無訂明你的貸款用途,可以話你想點使就點使,所以買入的股票類型亦都沒有限制,股份選擇較月供股票多。

缺點

由於借錢買股票的朋友,都想盡快入市以賺取更多回報,所以不會如月供股票般分段買入,亦即是不會達到平均成本法的效果,所以回報率主要視乎你的投資眼光。

另外要提提大家,但凡借貸都涉及利息開支,所以「借定唔借,還得到先好借」,借貸前要計算清楚自己的還款能力,量力而為。而透過借錢買股票,更要衡量你預算的投資回報,可否彌補你的利息支出。想買股票來收?可參考MoneyHero的文章。

相關閱讀:【股息計算教學】教你點揀藍籌股收息

而在計算利息時,就要留意「實際年利率」(APR)這個數,因為最能反映實際總開支。最近渣打銀行「分期貸款」就有新優惠,優先理財客戶借70萬或以上,實際年利率(APR)低至2.96%,貼近早前的稅貸稅率。如果你預算你的股票投資回報高於3%,你便可以考慮透過申請這個貸款來買股票。由即日起經MoneyHero借取10萬或以上,更額外送HK$1,100超市現金券!不過大家謹記投資永遠涉及風險,股價可升可跌。點都好,投資前點都要做少少功課,同埋管理好風險呀!


精選大額私人貸款

Citi特快現金:高達HK$5,300現金券

Citi特快現金

💡貸款特點
-貸款額可高達HK$200萬,適合高薪一族
-最低實際年利率︰2.23%(以貸款額HK$150萬,還款期12個月計算)
🎁迎新優惠
高達HK$1,300超市現金券
💰MoneyHero 獨家優惠
限時優惠期內經本網成功申請並獲批指定貸款額,可享高達HK$4,000超市現金券

立即申請

東亞「勁快」分期貸款高達$3,100獎賞

東亞「勁怏」分期貸款

💡貸款特點
-最低實際年利率︰2.27%(以貸款額HK$800,000,還款期12個月計算)
🎁迎新優惠
高達HK$2,500現金回贈(全新及顯卓理財客戶)
-$500現金回贈及智能電話抽獎(全新客網上申請)
-額外HK$100現金回贈(網上申請並於7日內遞交證明文件)

立即申請

渣打「分期貸款」:高達$5,000超市現金券

渣打「分期貸款」

💡貸款特點
-提供網上申請特快服務承諾,於任何辦公日中午前遞交網上申請,將有專人於當日跟進
-特設7天冷靜期,期內豁免提早償還貸款手續費
-最低實際年利率︰2.15%
🎁迎新優惠
高達HK$1,000超市現金券(網上申請及提取貸款)
💰MoneyHero 獨家優惠
限時優惠期內經本網成功申請及批核貸款HK$100,000或以上,可獲高達HK$4,000超市現金券

立即申請

大新分期「快應錢」:高達$3,200獎賞

大新分期「快應錢」

💡貸款特點
-最低實際年利率︰2.45%(以貸款額HK$100,000HK$100萬,還款期12個月計算)
🎁迎新優惠
高達HK$2,700超市現金券
💰MoneyHero 獨家優惠
限時優惠期內經本網成功申請,可享高達HK$500超市現金券

立即申請

華僑永亨私人貸款:高達HK$1,800現金回贈

華僑永亨快私人貸款

💡貸款特點
-可選「60日免息免供」或豁免全期手續費
以現金/支票出糧/無入息證明亦可申請
-最低實際年利率︰3.7%(以貸款額HK$100,000,還款期12個月計算)
🎁迎新優惠
高達HK$1,000現金回贈
💰MoneyHero 獨家優惠
限時優惠期內經本網成功申請,可享高達HK$800超市現金券

立即申請

滙豐分期「萬應錢」︰高達HK$600現金回贈

匯豐分期「萬應錢」

💡貸款特點
-設1分鐘特快批核,凡透過滙豐自動轉賬出糧達一個月以上,申請時可免入息證明
-可於全港滙豐櫃員機及分行提款,現金方便到手
-30天服務承諾,豁免提早償還貸款手續費
-最低實際年利率︰2.92%(以貸款額HK$800,000,還款期12個月計算)
🎁迎新優惠
高達HK$600現金回贈

立即申請

DBS定額私人貸款高達HK$2,300超市禮券

DBS定額私人貸款

💡貸款特點
-一分鐘閃批,即日過數
-貸款額可高達HK$200萬,適合高薪一族
-最低實際年利率︰2.98%
🎁迎新優惠
-高達HK$2,000超市現金券
-網上申請及指定限期前提取貸款:額外HK$300超市現金券
立即申請

中信$mart Plus分期貸款︰可借月薪18倍

中信$mart Plus

💡貸款特點
-長達60個月還款期
-貸款額可高達HK$200萬,適合高薪一族
-可申請循環提取已償還之本金
-最低實際年利率︰2.68%

立即申請

邦民特快低息貸款:高達HK$2,000現金回贈

邦民特快低息貸款

💡貸款特點
-歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
-無提早償還貸款手續費及罰息/入會費/年費
-貸款以「轉數快」過數,不論任何銀行或時間都可以快速過數
-最低實際年利率︰4.49%
🎁迎新優惠
高達HK$2,000現金回贈
立即申請
<hr\>

精選券商

華盛資本

現金認購新股可免手續費,孖展認購手續費HK$50,利率低至1.6%起,最高可借九成。

🎁迎新優惠
港股買入賣出無限免佣
30日免費買賣十檔即時報價
領展1股及港交所2股
– HK$100超市禮券
立即申請

Fundsupermart

接受銀行轉賬、轉數快 (FPS) 及繳費靈 (PPS) 存入資金,新股認購服務費全免。買入新股後,不設平台使用費、交易系統使用費及存倉費。如果不想買新股,平台還可以買債券、基金,適合想資產多元化的人士。

🎁迎新優惠
不設平台使用費、交易系統使用費及存倉費
可於單一賬戶存入美元、港元及人民幣,不設最低戶口結餘
港元、美元及人民幣現金賬戶分別可享0.35%、0.45%及0.40%利率

立即申請

光大新鴻基鴻財網

透過鴻財網認購新股,可享免認購手續費、免託管費、9成孖展及孖展特惠利率優惠。而每月只需HK$88就可無限次免佣港股交易,適合經常買賣港股的投資者。

🎁迎新優惠
HK$50超市禮券:新客戶填妥及遞交網上開戶表格,並上載證明文件
再送HK$150超市禮券:成功申請及於開戶後一個月內完成至少一單交易
– 每月HK$88服務費作無限次免佣港股交易
– 享孖展融資年利率4.88%

立即申請

富途證券

新股孖展最高10倍槓桿,年利率低至1.6%起,適合用偏好孖展抽新股的人士。現金認購每宗HK$50,孖展認講每宗HK$100。

🎁迎新優惠
– 一世免佣:成功開戶並存入資金
滙豐及騰訊股票各1股
價值HK$150八達通卡
立即申請

8 Securities

新股認購費為HK$88,並表示不成功,不收費,平時買賣股票亦標榜$0佣金。每月HK$88,不設存入資產上限,可享專屬服務,HK$0佣金無限交易,遇到任何問題,可透過電話、聊天室、電郵或面對面尋求協助。而且開戶簡單,手機開戶只需5分鐘。

🎁迎新優惠
首HK$8,888投資額免顧問費
每月HK$88成為會員,即可盡享會員專享功能
立即申請

友信智投

友信智投是香港新一代互聯網券商,推廣期內,特選用戶可享港股交易HK$0佣金和HK$0平台使用費。

🎁迎新優惠
180天港股免佣免平台費:成功開戶
地鐵1股:成功開戶
HK$100超市禮券:成功開戶
– 有機會贏取美股Google或Apple 2股,價值約HK$16,000
立即申請

延伸閱讀:【IPO攻略】自學新股分析 新股上市前後買賣策略

延伸閱讀:【IPO攻略】新手抽新股 如何借盡孖展增加中籤率?

延伸閱讀:股票投資新手攻略:港股之入門

想知道最新嘅理財貼士,就要留意 MoneyHero Blog,同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page