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【月供股票vs借錢買股票】各有利弊 現金不足新手必讀

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最後更新於 09 February, 2023
想入市買股票幫財富增值?但眼見心儀股票入場費閒閒地都幾萬蚊,無咁多閒錢一次過入市?可能你聽過月供股票,又或者聽過人講借孖展,兩者各有咩利弊?除咗呢兩個方法,其實借錢買股票仲可以透過借取分期私人貸款,每月還款當供股,就等MoneyHero逐一同你分析月供股票和借錢投資分別有甚麼利弊。

月供股票vs借錢買股票

  優點 缺點
月供股票 -強迫儲錢 -平均成本法 -手續費 -碎股價格折讓 -股票選擇有限 -欠入市主導權
借孖展炒股 -槓桿效應 -入市主導權 -股票選擇多元化 -考驗投資眼光 -可倍大損失,斬倉風險 -造成心理壓力
分期貸款買股票 -強迫儲錢 -入市主導權 -股票選擇多元化 -考驗投資眼光 -利息開支

月供股票:保守一族之選

月供股票,故名思義即是每月定期比錢買入股票,但由於不少新手欠缺資金,難以每個月一手一手、幾萬幾萬咁買,所以各大銀行和證券行就提供月供股票計劃。投資者設定每月投資金額﹝可以低至HK$500至HK$1,000!﹞,再揀埋買入邊隻股票,然後銀行或者證券行就會每月在指定日期,幫你買入相關股票。


優點

聽到呢度,相信平時無儲開錢的你已經會明白,其實這個變相亦是一個強迫儲錢的方法,所以對欠缺消費紀律及理財知識的人來說,是一個累積財富的選擇。 而且月供股票是不論市況好淡,均會按原定金額於原定日子買入指定股票,所以可以達到平均成本法的效果,對不善於捕捉股市走勢,或者無暇追蹤市況表現的人來說,也是一個節省心神時間的方法。


缺點

不過凡事都有好有不好,銀行幫你每月定時定候買入股票,當然都會收返你手續費。金額雖然不多,普遍每月約HK$50,但始終係固定開支,而且對於每月供款可能只有HK$1,000的初哥來說,這個比例已經達到5%!所以月供金額可能要較多,先會比較著數。

另外,由於月供股票,買入單位不是一手,而是按照你指定的金額,所以可能涉及碎股問題,而大部分時間碎股的價格較正股有一定折讓,這亦會影響你的投資收益。此外,月供股票計劃並不是適用於所有股票,所以選擇相對有限。 最後,就是要視乎你對股市的敏感度。

正如上文所說,如果你不善於捕捉股市走勢,月供股票就比較適合你。但如果你懂得捕捉市況高低,而月供股票只會在指定時間買入,未必能夠在最佳時間入市,這浪費了你的眼光,變相賺少了。

另外要提提你,點都好,股票價格可升可跌,點都涉及風險,即使你認為月供股票符合平均成本法,但是如果你買入的股票價格持續下跌,亦只會令你的財富不斷貶值,所以說月供股票是「保守一族之選」,但並非代表穩陣、唔會蝕。

相關閱讀:【月供股票】各大銀行及證券行月供股票計劃佣金收費比較


借孖展炒股:高風險進取選擇

如果你認為反正都涉及風險,自己都要研究股市同揀股,想主導返成件事,並主動出擊,適時一次過買入心儀股票來捕捉高低位,你便不適合月供股票。但本金少,可以點?你可能會即時想起「借錢買股票」,包括借孖展炒股,以及借分期私人貸款來股。

提到孖展,不少人都會聯想到抽熱門新股時,借孖展增加中籤機會這個常用玩法,就如我們這篇【IPO攻略】新手 抽新股 如何借盡孖展增加中籤率?一文所說。

不過其實孖展借貸,不單止可以用來抽新股,還可以應用於一般股票買賣。簡單來說,就是向經紀行借錢買股票,但是以你買入的股票作為抵押品,以換取經紀行向你提供更多資金買入更多股票。 這是一個槓桿倍大的概念,既可助你擴大投資回報,亦可倍大你的損失。

如果孖展戶口內的證券的價值跌至低於預設的孖展成數,經紀行可能要求你存入現金或者提供額外的抵押品,即是俗稱的「補倉」,如果未能及時補倉,更有機會被「斬倉」,損失有機會超出本身所存放的孖展金額。

優點

孖展炒股,最顯而易見的優點,就是可以透過槓桿擴大你的潛在回報。但是前題是你要有精準的投資眼光,能夠捕捉股票的升浪。另一個優點,是股票選擇會較月供股票多元化。

缺點

不過孖展其實是一面雙面刃。正如前文所言,孖展既可助你擴大投資回報,亦可倍大你的損失,所以屬高風險投資,適合愛刺激進取一族,但是事先必須要評估清楚自己的風險承受能力,以及心理質素。另外,孖展條款及細則相對月供股票複雜,投資初哥要特別留神。

股神巴菲特在2017年致巴郡股東的信中說到:「不要借錢買股票。」這位縱橫股海逾半世紀的股神如此說,正是因為當股市急跌時,會影響到「倉位」,借孖展的朋友可能會被迫斬倉,以及借錢買股票的朋友心理壓力往往較一般投資者更大,在大跌市時容易作出不理性的決定。所以大家借孖展炒股前,切記要清楚了解其利弊,並好好評估是否適合自己。

相關閱讀:【孖展】孖展點玩法?借孖展買股票策略與風險


分期貸款買股票:每月還款當供股

相比孖展,透過借取分期貸款來買股票,是相對較低風險。原理簡單得多,就是先借取一筆私人貸款,然後利用這筆資金來買股票,所以還款年期和每月利息支出一早已經定好,可以早有打算。由於每月還款金額就如月供股票的每月投資金額般穩定,所以每月還款可當供股,不過其實股票已經一早在你手。所以這個方法的風險程度,可以說是月供股票與孖展炒股兩者之間。

優點

與月供股票一樣,分期貸款規定每月供/還款額,所以亦可變相強迫自己儲蓄,適合欠缺儲蓄紀律的朋友。另外,由於事先已借取一筆資金,所以你可以趁股價低迷時買入,可主導自己的買入價,而非如月供股票般,要跟隨銀行或證券行定下的指定日期,所以可以低買高賣,更全面捉緊股票升浪。

另外,相比起月供股票逐個月儲d儲d碎股,可更快買入完整一手,甚至是大手買入,實行賺到盡。 此外,由於私人貸款並無訂明你的貸款用途,可以話你想點使就點使,所以買入的股票類型亦都沒有限制,股份選擇較月供股票多。

缺點

由於借錢買股票的朋友,都想盡快入市以賺取更多回報,所以不會如月供股票般分段買入,亦即是不會達到平均成本法的效果,所以回報率主要視乎你的投資眼光。

另外要提提大家,但凡借貸都涉及利息開支,所以「借定唔借,還得到先好借」,借貸前要計算清楚自己的還款能力,量力而為。而透過借錢買股票,更要衡量你預算的投資回報,可否彌補你的利息支出。想買股票來收息?可參考MoneyHero的文章。

相關閱讀:借錢點樣借最好?貸款途徑大比拼

而在計算利息時,就要留意「實際年利率」(APR)這個數,因為最能反映實際總開支。舉例你預算你的股票投資回報高於3%,你便可以考慮申請年利率低於3%的貸款來買股票,不妨參考:【銀行借錢邊間利息最低?】比較最佳銀行貸款計劃

或者繼續向下拉,睇精選大額私人貸款。 除了一般的私人貸款,每年10月至4月各大銀行都會推出更低息的稅貸,大額借貸年息更可以低於2%,可以睇睇:銀行稅務貸款比較 邊間息最低?邊間多優惠?大家謹記投資永遠涉及風險,股價可升可跌。點都好,投資前點都要做少少功課,同埋管理好風險呀!

分期貸款買股票:需衡量預算投資回報及還款利息之差距


現金不足之時,有人會想問證券行借孖展,相比孖展,透過借取分期貸款來買股票相對較低風險,可以說是月供股票與孖展炒股兩者之間。原理就是先借取一筆私人貸款,然後利用這筆資金來買股票,所以還款年期和每月利息支出一早已經定好,可以早有打算。

不少有意借錢買股票的朋友,可能想盡快入市以賺取更多回報,所以不會如月供股票般分段買入,亦即是不會達到平均成本法的效果,所以回報率高低非常視乎你的投資眼光。

另外要提提大家,但凡借貸都涉及利息開支,及會查詢TU,所以「借定唔借,還得到先好借」,借貸前要計算清楚還款能力,量力而為。而透過借錢買股票,更要衡量你預算的投資回報,可否彌補以「實際年利率」(APR)計算的利息支出。

舉例你預算你的股票投資回報高於3%,你便可以考慮申請年利率低於2%或3%的貸款來買股票,不妨參考下表:

私人貸款 (P loan)產品 最低實際年利率 (APR) 取得最低息貸款條件
邦民
特快低息貸款
1.12% 貸款額HK$5,000或以上
安信
定額私人貸款
1.18% 未有列明
信銀國際
$mart Plus 稅季貸款
1.39% 貸款額達HK$200萬
還款期12個月
天星銀行
Airstar 私人貸款
1.58% 貸款額達HK$80萬
還款期12個月
恒生
「税安心」税季貸款
1.62% 貸款額達HK$150萬
還款期24個月
中銀
分期「易達錢」稅季貸款
1.62% 貸款額達HK$150萬
還款期12個月
UA亞洲
i-Money 特快網上私人貸款
1.68% 未有列明
WeLab Bank
私人分期貸款
1.68% 貸款額達HK$70萬
還款期24個月
Citi
稅季貸款
1.78% 貸款額達HK$150萬
還款期12個月
渣打銀行
稅季私人貸款
1.85% 貸款額達HK$150萬
還款期12個月
livi靈活貸
1.87% 貸款額達HK$100萬
還款期36個月
【MoneyHero獨家產品】 WeLend
「銀行用戶尊享貸款」
1.88% 貸款額達HK$10萬
還款期24個月
Mox「即時借」
1.88% 貸款額達HK$75萬
還款期49個月
富邦「合您意」私人貸款
1.88% 貸款額達HK$100萬
還款期12個月





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精選大額私人貸款

Citi稅季貸款:總值高達HK$18,599獎賞

PLinfographic-Citi稅季貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.78%(以貸款HK$150萬及還款期12個月計算)
  • 貸款額高達HK$200萬
🎁迎新優惠
即日起至2023年3月31日期間,成功申請Citi稅季貸款達指定貸款額,並於2023年4月14日或之前提取貸款,可獲高達HK$1萬現金券
貸款額 還款期24個月以上 還款期24個月或以下
指定客戶* 其他客戶 指定客戶* 其他客戶
HK$150萬以上 HK$1萬 HK$4,000 HK$5,000 HK$2,500
HK$80萬 至 HK$1,499,999 HK$5,000 HK$3,000 HK$2,500 HK$2,000
HK$30萬 至 HK$799,999 HK$3,000 HK$2,000 HK$1,500 HK$1,000
HK$10萬 至 HK$299,999 HK$1,000 HK$700 HK$800 HK$500
*花旗私人客戶/Citigold客戶/Citi ULTIMA卡之持有人

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即日起至2023年3月31日期間,經本網成功申請Citi稅季貸款,還款期為12個月或以上,並於1個月內提取指定貸款額,可獲獨家優惠高達iPhone 14 Pro 128GB(價值HK$8,599)
貸款額 電子產品 Apple Gift Card/超市現金券
HK$80萬以上 iPhone 14 Pro 128GB(價值HK$8,599) HK$8,000
HK$50萬 至 HK$799,999 RIMOWA Essential Lite Cabin行李箱(價值HK$5,250) HK$5,500
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HK$20萬 至 HK$299,999 PHILIPS飛利浦DE3203/30 30公升抽濕機(價值HK$3,688) HK$2,500
HK$10萬 至 HK$199,999 Marshall Emberton便攜藍牙喇叭(價值HK$1,499) HK$1,000

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渣打銀行稅季私人貸款:總值高達HK$17,499獎賞

MH- PL infographic_渣打銀行稅季私人貸款

💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.85%(以貸款HK$150萬及還款期12個月計算)
  • 網上申請特快服務承諾:於任何辦公日中午前遞交網上申請,將有專人於當日跟進
  • 特設7天冷靜期,期內豁免提早償還貸款手續費
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即日起至2023年5月31日,於網上成功申請及提取渣打分期貸款可享高達HK$7,000現金回贈,全新客戶及貸款期達36個月或以上可享額外HK$1,000現金回贈
  • 貸款金額 現金回贈
    24個月或以上還款期 12個月還款期
    HK$150萬以上 HK$7,000 HK$300
    HK$60萬 至 HK$1,499,999 HK$3,000 HK$300
    HK$20萬 至 HK$599,999 HK$2,000 HK$300
    HK$5萬 至 HK$199,999 HK$500 HK$300
  • 全新客戶及還款期達36個月或以上:額外HK$1,000現金回贈(申請時沒有持有任何渣打信用卡或貸款)
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即日至2023年3月31日期間,經本網成功申請及批核指定貸款額,並於3個月内提取貸款,可獲獨家優惠高達MacBook Air配備M2晶片(價值HK$9,499)、HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券!
貸款金額 MoneyHero獨家優惠
HK$80萬以上 MacBook Air配備M2晶片(價值HK$9,499)、HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券
HK$40萬 至 HK$799,999 Dyson Purifier Cool™ Formaldehyde二合一甲醛空氣清新機TP09(價值HK$6,180;顏色隨機)、HK$4,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券
HK$20萬 至 HK$399,999 HK$2,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券

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星展銀行稅季貸款:總值高達HK$16,000獎賞

PLinfographic-星展銀行稅季貸款
💡貸款特點

  • 最低實際年利率︰4.97%(以貸款HK$150萬及還款期12個月計算,已包括2%貸款開立費)
  • 一分鐘閃批,即日過數
  • 貸款額高達HK$200萬
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即日起至2023年3月31日,成功申請星展稅季貸款及批核指定貸款額,可獲高達HK$7,500超市現金券 + HK$500「一扣即享」金額
貸款額 DBS現金券 額外「一扣即享」金額
還款期42/48/52/54/60個月 還款期12/18/24/30/36個月
HK$100萬或以上 HK$7,500 HK$3,000 HK$500
HK$50萬 至 HK$999,999 HK$3,000 HK$1,000
HK$30萬 至 HK$499,999 HK$1,000 HK$1,000
HK$10萬 至 HK$299,999 HK500 HK$500

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即日起至2023年3月31日,經本網成功申請星展稅季貸款達指定貸款額,全新客戶可獲獨家優惠高達HK$8,000超市現金券或Apple Gift Card,現有客戶亦可獲高達HK$5,200超市現金券或Apple Gift Card!
貸款額 MoneyHero獨家優惠(超市現金券/Apple Gift Card)
全新客戶 現有客戶
HK$150萬或以上 HK$8,000 HK$5,200
HK$100萬至HK$1,499,999 HK$4,500 HK$3,400
HK$50萬至HK$999,999 HK$3,500 HK$2,600
HK$30萬至HK$499,999 HK$2,000 HK$1,500
HK$10萬至HK$299,999 HK$500 HK$200

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東亞銀行稅季貸款:總值高達HK$13,899獎賞

PLinfographic-東亞銀行稅季貸款-1
💡貸款特點
  • 最低實際年利率:2.23%(以貸款HK$100萬及還款期12個月計算,未包括現金回贈;包括現金回贈後最低實際年利率為2.04%)
  • 0%手續費
  • 還款期長達60個月
  • 貸款額高達HK$300萬
🎁迎新優惠
  • 於推廣期內經網上成功申請東亞稅季貸款並提取指定貸款額,可獲高達HK$4,000現金回贈
    貸款額 現金回贈(還款期36至60個月)
    HK$100萬以上 HK$4,000
    HK$80萬 至 HK$999,999 HK$3,000
    HK$30萬 至 HK$799,999 HK$2,000
    HK$20萬 至 HK$299,999 HK$1,500
    HK$10萬 至 HK$199,999 HK$500
  • 全新客戶於推廣期內成功申請稅季貸款並提取貸款,貸款額達HK$5萬或以上,還款期12至60個月,可獲額外HK$1,000現金回贈
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即日起至2023年3月31日,經本網申請東亞銀行稅季貸款,還款期達12個月或以上,可獲獨家優惠iPad Pro 12.9吋, 128GB, Wi-Fi(價值HK$8,899)、HK$8,000 Apple Gift Card或惠康購物現金券
貸款額 現金回贈(還款期36至60個月)
HK$80萬以上 iPad Pro 12.9吋, 128GB, Wi-Fi(價值HK$8,899)、HK$8,000 Apple Gift Card或惠康購物現金券
HK$40萬 至 HK$799,999 HK$7,000 Apple Gift Card或惠康購物現金券
HK$30萬 至 HK$399,999 HK$6,000 Apple Gift Card或惠康購物現金券
HK$10萬 至 HK$299,999 HK$5,000 Apple Gift Card或惠康購物現金券


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滙豐分期「萬應錢」︰高達HK$5,300現金回贈

滙豐分期「萬應錢」

💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰2.25%(以貸款HK$150萬及還款期12個月計算)
  • 1分鐘特快批核
  • 透過滙豐自動轉賬出糧達一個月以上,申請時可免入息證明
  • 可於全港超過1,000部滙豐櫃員機及分行提款
  • 設有30天冷靜期,豁免提早償還手續費
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即日起至2023年4月10日,成功申請滙豐分期「萬應錢」可獲高達HK$5,000現金回贈,成功遞交證明文件並獲批核達HK$10萬或以上的貸款額,可獲額外HK$300現金回贈
貸款額 60個月還款期 24個月以上還款期 24個月還款期 遞交證明文件優惠現金回贈
HK$150萬以上 HK$5,000 HK$2,500 HK$1,500 HK$300
HK$100萬 至 HK$1,499,999 HK$2,500 HK$2,500 HK$1,500 HK$300
HK$30萬 至 HK$999,999 HK$2,000 HK$2,000 HK$800 HK$300
HK$20萬 至 HK$299,999 HK$1,000 HK$1,000 HK$500 HK$300
HK$10萬 至 HK$199,999 HK$500 HK$500 HK$300 HK$300
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恒生銀行「税安心」税季貸款︰高達HK$5,000現金回贈

PLinfographic-恒生銀行 「税安心」税季貸款-1
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.62%(以貸款HK$150萬及還款期24個月計算)
  • 0%手續費
  • 出糧客戶毋須提交任何文件
  • 貸款額高達HK$300萬
  • 還款期長達60個月
🎁申請優惠
即日起至2023年3月31日,經網上成功申請及提取恒生「税安心」税季貸款達指定金額,並選擇36個月或以上還款期,可獲高達HK$5,000現金回贈
貸款額 現金回贈
指定客戶* 其他客戶
HK$150萬以上 HK$5,000 HK$3,000
HK$100萬 至 HK$1,499,999 HK$3,000 HK$2,000
HK$50萬 至 HK$999,999 HK$1,500 HK$1,000
HK$20萬 至 HK$499,999 HK$800 HK$500
HK$5萬 至 HK$199,999 HK$300 HK$200
*指定客戶指恒生私人銀行、Signature 優卓理財或優越理財客戶

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信銀國際$mart Plus稅季貸款︰獨家禮品價值高達HK$4,799

PLinfographic-信銀國際 $mart Plus 稅季貸款-1
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.39%(以貸款HK$200萬及還款期12個月計算)
  • 長達60個月還款期
  • 貸款額高達HK$200萬
  • 可申請循環提取已償還之本金
  • 最快即日放款
💰MoneyHero獨家優惠
  • 0%手續費
  • 即日起至2023年3月31日期間,客戶經MoneyHero成功申請及提取信銀國際$mart Plus稅季貸款達指定貸款額,並於成功申請的一個月內提取貸款,可獲獨家優惠高達Apple iPad Air 10.9吋, 64GB, Wi-Fi(價值HK$4,799)或HK$4,000惠康禮券
    貸款額 MoneyHero獨家優惠
    HK$80萬以上 Apple iPad Air 10.9吋, 64GB, Wi-Fi(價值HK$4,799)或HK$4,000惠康禮券
    HK$40萬 至 HK$799,999 Dyson Supersonic™風筒HD08(價值HK$3,680)或HK$3,000惠康禮券
    HK$10萬 至 HK$399,999 De'Longhi Active Line系列半自動咖啡機ECP35.31(價值HK$1,848)或HK$1,000惠康禮券

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中銀分期「易達錢」稅季貸款:高達HK$2,900現金回贈

PLinfographic-中銀分期「易達錢」稅季貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.68%(以貸款HK$150萬及還款期12個月計算)
  • 貸款額高達HK$400萬
  • 低至0%手續費
🎁迎新優惠
客戶成功申請並提取指定貸款額,還款期達36期或以上,可獲高達HK$2,800現金回贈
貸款額 現金回贈
HK$100萬以上 HK$2,800
HK$50萬 至 HK$999,999 HK$1,200
HK$20萬 至 HK$499,999 HK$800
HK$8萬 至 HK$199,999 HK$400
HK$5萬 至 HK$79,999 HK$200
*適用於36個月或以上還款期

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不設最低開戶金額,現金認購新股手續費為HK$0,最高孖展比例為90%,利率由1.6%起

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SoFi Hong Kong不收取佣金,可買賣超過15,000隻港股、美股及交易所買賣基金,每月收取HK$30平台費

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長橋證券

新加坡券商長橋證券進駐香港,現金認購新股免手續費,孖展認購手續費HK$99,最高孖展比例為97%,孖展利率3.99%

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新股最高孖展比例為90%,年利率由1.6%起,現金認購每宗HK$50,孖展認購每宗HK$100

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華盛資本証券

現金認購新股手續費為HK$50,孖展認購手續費HK$100,利率由1.6%起,最高孖展比例為90%

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盈透證券

新股認購手續費HK$100,最高孖展比例90%,孖展年利率低至1.5%

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