【物業貸款】想利用物業套現借錢?你要認識「二按」運作!

|Posted by | 按揭/樓盤, 銀行與金融
Tags: , , , , ,

想利用物業套現借錢?你要認識「二按」運作!

打開電視,有時會看到一些財務公司的廣告,宣傳可提供二按,但究竟什麼是「二按」?MoneyHero 為你詳細講解「二按」運作!

所謂「按揭」,是以資產作抵押品的貸款。正式的按揭,借貸雙方會簽訂按揭契Mortgage Deed,按揭契會清楚列明貸款機構對於抵押物業的權益。一般銀行的按揭(俗稱一按),契約中列明銀行的主要權益,借款人一旦違反按揭契約條文(包括, 而不止於逾期還款),銀行可收回物業(止贖權),拍賣後收回貸款。

而以同一個物業作為抵押品,取得另一份按揭的,便稱為「二按」。而正式的第二按揭,不但要一按銀行同意;提供二按的貸款人,權益亦較一按銀行為次。例如,一旦借款人拖欠貸款,銀行行使止贖權,收回單位拍賣;會在一按銀行收回應收貸款本金、利息後,如有餘額,提供二按機構才可收回相關款項。

查詢按揭利率
經本網比較及轉介按揭,成功申請按揭額每HK$100萬送HK$500現金券,最高可享HK$6,000現金券
【推薦再賞】另外,成功推薦親友經本網申請按揭,每HK$100萬按揭貸款額可獲HK$100超市現金券! 詳情

新樓「二按」通常由發展商提供

最常見看到銀行會同意借款人借用「二按」的情況,主要是一手物業,二按由發展商旗下機構提供。由於提供「二按」的機構,權益較一按銀行為次,「二按」的風險因此較高,相對而言,其利率亦會較一按為高。

尤其是在未得銀行同意,借入了二按;如此人斷供「二按」,提供二按的機構,亦無從行使止贖權。你可能會問,如此,對提供「二、三按」的機構來說,豈不是欠缺保障?當中主要的保障是,如果借入二、三按的業主自行賣樓,他便要償還所有的抵押貸款的餘額。

多數銀行要求業主授權查核有否借「二按」

另一個有趣的話題是銀行的風險管理。原則上,借款人將物業抵押予銀行,取得貸款。除非一按銀行同意,否則借款人不可以同一物業作為抵押,向其他貸款機構取得貸款(即「二按」)。在過去,銀行批出一按後,銀行罕有定期向按揭借款人查問:「你有沒有借二按?」只要借款人定期還款,多數銀行並不會留意到借款人將單位作為抵押品,借入其他貸款。

但在2017年,銀行新批按揭都會要求申請人填寫授權書,一旦一按的抵押物業用於借取「二按」,土地註冊處便會通知銀行;措施在一定程度上打擊了違規「二按」,整體上,令系統風險進一步下跌。

想了解更多關於按揭的資訊,即上MoneyHero.com.hk,比較更多不同嘅按揭產品啦!你可以一次過比較晒各大銀行及財務機構的按揭貸款利息差別,或者直接睇睇匯豐HSBC東亞BEA中銀渣打宏亞大眾等財務機構嘅按揭計劃。

相關文章︰連租約單位 按揭須知

相關文章︰按揭想借足9成?你要知道何謂 按揭保險 !

——

想知道最新嘅理財貼士,就要留意 MoneyHero.com.hk Blog!同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page